QIWI PLC (QIWI): Canvas de modelo de negocio

¿Tiene curiosidad sobre cómo Qiwi PLC (Qiwi) ha revolucionado el panorama de pago? Este jugador de fintech ha forjado un nicho único a través de su estrategia asociación y de vanguardia soluciones tecnológicas. Profundizar en el Lienzo de modelo de negocio de Qiwi mientras desempaquetamos componentes clave, incluido

• Propuestas de valor
• Segmentos de clientes
• Flujos de ingresos

que ilustran su enfoque innovador. Descubra cómo esta empresa convierte las necesidades de pago complejas en Soluciones accesibles por millones.

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Instituciones financieras

QIWI ha establecido asociaciones con varias instituciones financieras para mejorar sus capacidades de procesamiento de pagos y expandir sus ofertas de productos. Estas instituciones permiten a QIWI facilitar las transacciones, administrar el riesgo y proporcionar una gama más amplia de servicios financieros.

A partir de 2022, Qiwi reportó colaboraciones con más 100 instituciones financieras en Rusia y el CIS, mejorando su alcance y capacidad operativa.

Institución financiera	Servicios proporcionados	Año de inicio de la asociación
Sberbank	Procesamiento de pagos, productos financieros	2011
VTB	Servicios bancarios, soporte de transacciones	2013
Bancario	Financiación del consumidor, soluciones de pago	2015

Redes minoristas

La alineación de Qiwi con varias redes minoristas es crítica para su éxito operativo. Estas asociaciones permiten que QIWI ofrezca servicios a través de una red de POS generalizada, mejorando la conveniencia del cliente.

En 2023, Qiwi se asoció con Over 25,000 ubicaciones minoristas en toda Rusia:

• M.video
• Eldorado
• Zarulemem

Esta extensa red juega un papel fundamental para impulsar el volumen de transacciones procesadas a través de los quioscos QIWI.

Operadores móviles

Las colaboraciones con operadores móviles son vitales para que QIWI integre soluciones de pago móvil y mejore sus ofertas de servicios. QIWI aprovecha estas asociaciones para proporcionar a los usuarios opciones de pago y pago móvil sin problemas.

A partir de 2023, QIWI se ha asociado con los principales operadores móviles, que incluyen:

• Mts
• Línea recta
• Megafon

Estas asociaciones permitieron a Qiwi procesar millones de transacciones, con más 60 millones de pagos móviles registrado en el año fiscal 2022.

Plataformas de comercio electrónico

En el sector de comercio electrónico, QIWI colabora con varias plataformas en línea para ofrecer soluciones de pago que faciliten las transacciones para una sólida experiencia de compra en línea.

En 2023, los servicios de Qiwi se integraron en los principales sitios web de comercio electrónico, que incluyen:

• Ozón
• Pertenencias
• Aliexpress

Qiwi informó un Aumento del 30% en transacciones de comercio electrónico a través de sus sistemas, con transacciones de pago en línea totales superando 10 mil millones de rublos en 2022.

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocio: actividades clave

Procesamiento de pagos

QIWI se ha establecido como un jugador prominente en el ecosistema de procesamiento de pagos. La compañía informó opciones de pago activas superando 12 millones Transacciones mensuales, generando ingresos significativos. En 2022, los ingresos de procesamiento de pagos de Qiwi ascendieron a aproximadamente USD 183 millones, contabilizar una porción sustancial de sus ingresos totales.

La compañía sirve principalmente a una gran base de clientes, incluidos comerciantes y facturadores, facilitando las transacciones a través de varios canales, como:

• Aplicaciones móviles
• Plataformas web
• Terminales de pago
• Integración de API para clientes comerciales

Desarrollo de software

El equipo de desarrollo de software de QIWI se centra en crear plataformas robustas que mejoren la experiencia del usuario y faciliten las transacciones perfectas. A partir de 2023, Qiwi había invertido aproximadamente USD 30 millones en el desarrollo de software, reflejando el compromiso de la empresa con la innovación.

La siguiente tabla ilustra la asignación de recursos hacia el desarrollo de software en los últimos años:

Año	Inversión ($ millones)	Proyectos clave
2021	25	Nueva pasarela de pago
2022	30	Mejoras de aplicaciones móviles
2023	30	Integración de blockchain

Soporte al cliente

Proporcionar atención al cliente excepcional es esencial para el modelo de negocio de Qiwi. El equipo de atención al cliente maneja consultas y resuelve problemas en múltiples canales, incluidos:

• Soporte telefónico
• Soporte por correo electrónico
• Chat en vivo
• Redes sociales

A partir de 2023, Qiwi informó un puntaje de satisfacción del cliente de 85%, indicando un fuerte énfasis en el servicio al cliente de calidad. La empresa emplea aproximadamente 2,000 Agentes dedicados a la atención al cliente, que desempeña un papel vital en la retención de clientes.

Detección de fraude

La detección de fraude es un componente crítico de las actividades clave de QIWI para asegurar las transacciones y mantener la confianza del usuario. La compañía ha implementado análisis de fraude avanzado, lo que resulta en la detección de actividades fraudulentas, que salvaron aproximadamente USD 10 millones en posibles pérdidas durante el último año fiscal.

La siguiente tabla proporciona un overview de esfuerzos y resultados de detección de fraude:

Año	Transacciones fraudulentas detectadas	Pérdidas evitadas ($ millones)
2021	5,000	8
2022	7,500	9
2023	10,000	10

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura

La infraestructura de TI de QIWI incluye varios componentes esenciales para sus operaciones. La compañía ha realizado importantes inversiones en tecnología y sistemas para respaldar su procesamiento de pagos y servicios de billetera digital. En 2022, Qiwi informó que operaba más que 14 millones Cuentas de clientes.

Las tecnologías clave incluyen:

• Servidores de alto rendimiento capaces de procesar millones de transacciones.
• Protocolos de seguridad avanzados para proteger los datos del cliente, con un presupuesto anual superior $ 1 millón para medidas de ciberseguridad.
• Soluciones en la nube que facilitan la escalabilidad en el volumen de transacciones y los números de usuario.

Licencias de pago

QIWI posee varias licencias de pago necesarias que le permiten operar legalmente dentro de varias jurisdicciones. A finales de 2022, la compañía estaba autorizada a operar en 15 países, incluidos Rusia, Kazajstán y Moldavia.

Las licencias clave incluyen:

• Licencia del Banco Central de Rusia para la emisión de dinero electrónico.
• Licencia para servicios de pago en múltiples países europeos.
• Certificación PCI DSS para garantizar transacciones seguras y protección de datos.

Red de asociaciones

QIWI ha establecido una red robusta de asociaciones, mejorando sus ofertas de servicios y alcance del mercado. A partir de 2023, Qiwi coopera con más de 200 Instituciones financieras y redes de pago en todo el mundo.

Esta red incluye:

• Asociaciones con grandes cadenas minoristas de servicios de efectivo y efectivo.
• Colaboración con compañías de telecomunicaciones para soluciones de pago móvil.
• Acuerdos con minoristas en línea para optimizar los procesos de pago.

Fuerza laboral hábil

La fuerza de las operaciones de Qiwi se encuentra en su fuerza laboral calificada. La empresa emplea a 2,500 Especialistas en varios campos, incluyendo TI, servicio al cliente y análisis financiero.

Las posiciones clave incluyen:

• Desarrolladores de software que se centran en soluciones de pago y mejoras de seguridad.
• Analistas de datos que trabajan en datos de transacciones para obtener mejores conocimientos de los clientes.
• Los equipos de atención al cliente brindan asistencia en múltiples canales.

Recurso clave	Descripción	Inversión total (USD)
Infraestructura	Servidores, sistemas de seguridad, soluciones en la nube	$ 15 millones
Licencias de pago	Licencias en múltiples jurisdicciones	$ 4 millones
Red de asociaciones	Colaboraciones con minoristas y telecomunicaciones	$ 2 millones
Fuerza laboral hábil	Más de 2.500 empleados en varios roles	$ 10 millones anuales (salario y beneficios)

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones de pago convenientes

QIWI ofrece una plataforma robusta que ofrece varias soluciones de pago, mejorando la conveniencia del cliente. La compañía opera más de 18 millones billeteras y procesos virtuales aproximadamente 60 millones Transacciones mensuales.

Transacciones seguras

La seguridad en las transacciones es primordial para QIWI, ofreciendo servicios que aseguran el manejo seguro de los datos financieros. En 2022, QIWI informó una tasa de fraude de transacción de menos de 0.01%, mostrando su compromiso de mantener entornos de transacciones seguros.

Red de aceptación amplia

Qiwi cuenta con una red de más 500,000 puntos de aceptación en varios sectores, lo que permite a los clientes realizar pagos de manera fácil y rápida. A partir de 2023, los servicios de Qiwi se utilizan por 15 millones usuarios activos.

Accesibilidad multicanal

Los clientes pueden acceder a los servicios de Qiwi a través de múltiples canales, incluidas aplicaciones móviles, sitios web y quioscos de autoservicio. La aplicación Qiwi se ha descargado 10 millones tiempos, reflejando su popularidad y facilidad de uso.

Propuesta de valor	Descripción	Estadística
Soluciones de pago convenientes	Plataforma robusta con diversas opciones de pago.	18 millones de billeteras virtuales, 60 millones de transacciones mensuales.
Transacciones seguras	Seguridad de alto nivel para operaciones financieras.	Tasa de fraude: <0.01%
Red de aceptación amplia	Extensos puntos de aceptación en varios sectores.	500,000 puntos de aceptación, 15 millones de usuarios activos.
Accesibilidad multicanal	Acceso a través de dispositivos móviles, web y quioscos.	10 millones de descargas de aplicaciones.

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Centros de servicio al cliente

QIWI ha establecido una amplia red de centros de servicio al cliente, con más de 100 ubicaciones en Rusia. Estos centros están equipados para ayudar a los clientes con varias consultas y soporte relacionados con los servicios de pago de Qiwi, mejorando la satisfacción y la confianza del cliente.

Programas de fidelización

QIWI tiene un programa de fidelización conocido como Bonus Qiwi, donde los usuarios pueden acumular puntos para las transacciones realizadas a través de su plataforma. A partir de 2023, el programa cuenta con más de 1.5 millones de participantes activos, con miembros capaces de canjear puntos por descuentos y servicios, promoviendo así la retención de clientes.

Año	Participantes activos	Puntos redimidos	Tasa de crecimiento (%)
2021	1,000,000	5,000,000	20
2022	1,200,000	6,500,000	20
2023	1,500,000	8,000,000	23

Soporte en línea

QIWI ofrece un amplio soporte en línea, que incluye una sección de preguntas frecuentes fáciles de usar, chat en vivo y soporte por correo electrónico. A partir de 2023, aproximadamente el 70% de las consultas de los clientes se manejan en línea, facilitando resoluciones rápidas y minimizando los tiempos de espera.

Compromiso en las redes sociales

Qiwi mantiene una presencia activa en plataformas de redes sociales como Facebook, Instagram y Twitter. Según los datos de 2023, QIWI tiene más de 2 millones de seguidores en estas plataformas, con tasas de participación con un promedio de 5% por publicación. Esta interacción ayuda a fomentar una comunidad en torno a la marca y aborda las preocupaciones de los clientes en tiempo real.

Plataforma	Seguidores	Tasa de compromiso (%)	Publicaciones por mes
Facebook	1,200,000	5	30
Instagram	800,000	6	25
Gorjeo	200,000	4	15

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocio: canales

Aplicación móvil

La aplicación móvil de Qiwi sirve como un canal crucial para la participación del usuario. A agosto de 2023, la aplicación informó sobre 10 millones de descargas y mantuvo una calificación promedio del usuario de 4.5 estrellas en la tienda Google Play. La aplicación permite a los usuarios realizar diversas transacciones, incluidos los pagos de facturas, las transferencias de dinero y las compras en línea. También ofrece notificaciones y promociones adaptadas a las preferencias del usuario.

Sitio web

El sitio web de QIWI funciona como un canal vital tanto para la interacción del cliente como para el acceso al servicio. En 2022, la plataforma se registró sobre 30 millones de visitantes mensuales únicos, facilitando transacciones por valor aproximado ₽150 mil millones (alrededor de $ 2 mil millones de dólares) anualmente. El sitio web presenta un tablero integral para administrar pagos, ver el historial de transacciones y acceder al análisis del mercado.

Quioscos físicos

QIWI opera una vasta red de quioscos físicos, que se suman 20,000 Unidades en Rusia y países vecinos. Estos quioscos manejan un ₽150 mil millones (alrededor de $ 2 mil millones de dólares) en transacciones anualmente. Los clientes pueden realizar pagos por servicios públicos, servicios móviles y compras de comercio electrónico directamente en estos quioscos, proporcionando una alternativa conveniente a las transacciones digitales.

Ubicaciones de quiosco	Volumen de transacción (₽ mil millones)	Ingresos anuales de los quioscos (₽ mil millones)
Rusia	120	70
Países cis	30	20
Otras ubicaciones internacionales	0.5	0.3

Redes de socios

QIWI ha establecido una amplia gama de asociaciones con instituciones financieras, plataformas de comercio electrónico y proveedores de servicios, mejorando sus canales para prestar servicios. A mediados de 2023, Qiwi reportó colaboraciones con más de 1,200 socios, ampliando significativamente sus ofertas de servicios. Estas asociaciones facilitan transacciones perfectas en varios sectores, incluidas las minoristas, las telecomunicaciones y los pagos gubernamentales.

Tipo de socio	Número de socios	Volumen de transacción (₽ mil millones por año)
Instituciones financieras	300	200
Plataformas de comercio electrónico	500	250
Proveedores de servicios	400	100

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Compradores en línea

QIWI apunta al segmento creciente de los compradores en línea, que se proyecta que alcanza 2.26 mil millones de compradores en línea a nivel mundial Para 2023, según Statista. En Rusia, las ventas de comercio electrónico existían US $ 39 mil millones en 2021, reflejando un fuerte cambio hacia el comercio digital, especialmente después de la pandemia.

La compañía captura este segmento ofreciendo soluciones de pago fáciles de usar, que incluyen:

• Procesamiento de pagos instantáneos
• Bajas tarifas de transacción
• Amplia aceptación en varias plataformas de comercio electrónico

Usuarios móviles

El aumento de Internet móvil ha creado oportunidades significativas para Qiwi. A partir de 2023, aproximadamente 72% de los rusos Use activamente teléfonos inteligentes para pagos móviles y compras. La aplicación móvil de Qiwi juega un papel fundamental en el servicio de este grupo demográfico debido a:

• Experiencias de pago móvil sin problemas
• Integración con varios servicios de billetera
• Capacidades de transacción en tiempo real

Transacciones móviles habiendo superado 80 millones en 2021, destacando la importancia de este segmento de clientes.

Pequeñas empresas

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) constituyen un objetivo significativo para QIWI, con aproximadamente 6 millones de pymes operando en Rusia. QIWI ofrece servicios a medida como:

• Soluciones de pago con Bajas tasas de comisión
• Acceso a las herramientas comerciales de Qiwi para administrar las ventas
• Servicios de análisis y soporte para mejorar la eficiencia operativa

El potencial de ingresos de las pequeñas empresas es considerable, ya que estas empresas representaron alrededor 30% del PIB total en Rusia.

Población no bancarizada

En Rusia, alrededor 13% de los adultos no están bancarizados, presentando una oportunidad significativa para que Qiwi cierre esta brecha. Muchas personas en este segmento confían en transacciones en efectivo, y Qiwi aborda sus necesidades al ofrecer:

• Opciones de pago en efectivo
• Interfaz accesible a través de quioscos y terminales
• Servicios de remesas de bajo costo

Qiwi opera 17,000 quioscos en Rusia, proporcionando acceso vital a los servicios financieros y las opciones de pago para este grupo demográfico desatendido.

Segmento de clientes	Estadística global	Ofertas relevantes
Compradores en línea	2.26 mil millones a nivel mundial, ventas de US $ 39 mil millones en Rusia (2021)	Procesamiento de pagos instantáneos, tarifas bajas
Usuarios móviles	72% usuarios de teléfonos inteligentes en Rusia, 80 millones de transacciones móviles (2021)	Experiencia de pago sin problemas, integración de billetera
Pequeñas empresas	6 millones de PYME en Rusia, 30% de contribución del PIB	Soluciones de pago de baja comisión, herramientas de análisis
Población no bancarizada	13% de los adultos en Rusia	Acceso de pago en efectivo, quioscos, servicios de remesas

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento

QIWI incurre en costos significativos relacionados con el mantenimiento de TI esencial para sus operaciones. En 2022, QIWI financió aproximadamente $ 6.6 millones en costos asociados con la infraestructura tecnológica. Esto abarca el mantenimiento del servidor, la licencia de software y el desarrollo de nuevas características para mejorar la experiencia del usuario.

Año	Costo de mantenimiento ($ millones)	Porcentaje de gastos operativos totales (%)
2020	5.2	8.3
2021	5.8	8.1
2022	6.6	8.5

Tarifas de procesamiento de transacciones

Las tarifas de procesamiento de transacciones representan una parte sustancial de los gastos operativos de Qiwi. La compañía pagó aproximadamente $ 91.3 millones en tarifas de procesamiento de transacciones en 2022, que representaron sobre 66% de sus ingresos generales. Estas tarifas se incurren por transacción en múltiples canales de pago.

Año	Tasas de procesamiento de transacciones ($ millones)	Porcentaje de ingresos (%)
2020	77.9	56
2021	85.0	63
2022	91.3	66

Gastos de marketing

QIWI asigna una parte de su presupuesto al marketing para mejorar la visibilidad de la marca y la adquisición de clientes. En 2022, la compañía gastó $ 14.5 millones en actividades relacionadas con el marketing, que representa 10% de sus gastos totales.

Año	Gastos de marketing ($ millones)	Porcentaje de gastos totales (%)
2020	11.9	9.4
2021	12.6	9.3
2022	14.5	10.0

Costos de servicio al cliente

El servicio al cliente es otro componente crítico de la estructura de costos de Qiwi. Los gastos relacionados con la atención al cliente alcanzaron aproximadamente $ 10.3 millones en 2022, constituyendo alrededor 7% de los costos operativos totales. Estos costos incluyen personal, capacitación e infraestructura de apoyo.

Año	Costos de servicio al cliente ($ millones)	Porcentaje de costos operativos totales (%)
2020	8.5	7.1
2021	9.2	6.9
2022	10.3	7.4

QIWI PLC (QIWI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Tarifas de transacción

QIWI genera ingresos a través de tarifas de transacción cobradas por el procesamiento de pagos a través de sus terminales de pago y sistemas en línea. En 2022, la compañía reportó ingresos por tarifas de transacción de aproximadamente 3.44 mil millones de rublos rusos (Rub), reflejando el volumen de transacciones procesadas.

Cargos de servicio

Los cargos de servicio solicitan varios servicios financieros proporcionados por QIWI, como transferencias de dinero y pagos de servicios públicos. En 2022, Qiwi obtuvo ingresos por cargo de servicio que ascienden a 2.1 mil millones de roce. Los cargos de servicio contribuyen específicamente a un flujo constante de ingresos a medida que los clientes utilizan estos servicios regularmente.

Comisión de socios

QIWI colabora con varios socios, ganando comisiones de transacciones que ocurren a través de su plataforma. En el año fiscal 2022, QIWI reportó ingresos por comisión que totalizaron 1.35 mil millones de roce. Este flujo de ingresos destaca los fuertes lazos de Qiwi con otras empresas e instituciones financieras.

Tarifas de suscripción

QIWI también ofrece servicios basados ​​en suscripción, incluidas ciertas características premium en su aplicación de billetera digital. En el último año financiero, las tarifas de suscripción representaron aproximadamente 850 millones de roce en ingresos. El modelo de suscripción mejora la lealtad del cliente y proporciona flujos de ingresos predecibles para la empresa.

Flujo de ingresos	Cantidad (frot)	Año
Tarifas de transacción	3.44 mil millones	2022
Cargos de servicio	2.1 mil millones	2022
Comisión de socios	1.35 mil millones	2022
Tarifas de suscripción	850 millones	2022