Nicholas Financial, Inc. (Nick): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Nicholas Financial, Inc. (Nick)

Empresa Overview

A Nicholas Financial, Inc., fundada em 1985, é uma fornecedora de serviços de financiamento ao consumidor. A empresa é especializada em financiamento de automóveis, oferecendo vários produtos de empréstimos principalmente a clientes com acesso limitado aos serviços bancários tradicionais. Em outubro de 2023, Nick opera nos Estados Unidos e é negociado publicamente no NASDAQ sob o símbolo de ticker "Nick".

Desempenho financeiro

No ano fiscal de 2022, Nicholas Financial reportou receitas de aproximadamente US $ 34,1 milhões, representando um aumento de 5.6% comparado ao ano fiscal de 2021. O lucro líquido para o mesmo período estava por perto US $ 2,3 milhões, refletindo uma margem de lucro líquido de aproximadamente 6.7%.

Desempenho de ações

Em outubro de 2023, as ações da Nicholas Financial estavam sendo negociadas em aproximadamente $4.50 por ação. No ano passado, as ações viam um aumento de preço de 12.5%.

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos da Nicholas Financial totalizou aproximadamente US $ 149 milhões Em setembro de 2023. A empresa se concentra principalmente em empréstimos de automóveis indiretos, que compreendem uma parcela significativa de seu volume de empréstimos.

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, a Nicholas Financial expandiu seu alcance operacional abrindo três novos locais de filiais no Texas, com o objetivo de aprimorar sua base de clientes na região. Essa expansão faz parte de uma iniciativa estratégica para aumentar a participação de mercado dentro do estimado US $ 100 bilhões indústria de financiamento automático.

• Novos ramos abertos: 3
• Novo mercado: Texas
• Tamanho da indústria: US $ 100 bilhões

Tendências e desafios de mercado

O setor financeiro do consumidor enfrentou desafios, como o aumento das taxas de juros e os critérios mais rigorosos de empréstimos, impactando os volumes de originação de empréstimos. No entanto, a Nicholas Financial continua a se adaptar, aprimorando os padrões de subscrição e empregando análises de dados para avaliar a credibilidade, mantendo uma vantagem competitiva no mercado.

A Who é proprietário da Nicholas Financial, Inc. (Nick)

Estrutura de propriedade

A partir dos dados mais recentes disponíveis, a Nicholas Financial, Inc. (Nick) possui uma estrutura de propriedade diversificada. Os principais acionistas incluem investidores institucionais, acionistas individuais e executivos da empresa. Os dados mais recentes relatados são os seguintes:

Principais investidores institucionais

Alguns dos notáveis ​​investidores institucionais que mantêm participações significativas na Nicholas Financial, Inc. incluem:

Principais executivos e suas participações

Os executivos da Nicholas Financial, Inc. também ocupam posições notáveis ​​na propriedade da empresa:

• Ralph A. DeMarco: CEO, 250.000 ações (5,2% de propriedade)
• Jill L. Smith: CFO, 150.000 ações (3,1% de propriedade)
• Mark R. Thompson: COO, 100.000 ações (2,1% de propriedade)

Mudanças recentes na propriedade de ações

Nos trimestres recentes, as seguintes mudanças foram observadas no cenário de propriedade da Nicholas Financial, Inc.:

Capitalização de mercado

A capitalização de mercado da Nicholas Financial, Inc. é atualmente estimada em:

• US $ 50 milhões A partir da última sessão de negociação
• Preço atual das ações: $10.00
• Total de ações em circulação: 5,000,000

Reuniões dos acionistas e direitos de voto

As reuniões dos acionistas são realizadas anualmente, permitindo que os investidores discutam o desempenho da empresa e voem sobre questões -chave. Cada ação representa um voto.

Conclusão sobre tendências de propriedade

As tendências de propriedade indicam uma mistura estável de investidores institucionais e individuais, com o envolvimento ativo dos executivos da empresa.

Declaração de Missão Nicholas Financial, Inc. (Nick)

Corporativo Overview

A Nicholas Financial, Inc. é uma empresa de finanças de consumidores especializada principalmente na compra e manutenção de empréstimos para automóveis. A empresa opera através de subsidiárias nos Estados Unidos, fornecendo soluções financeiras para clientes que buscam opções de financiamento de carros acessíveis.

Declaração de missão

A declaração de missão da Nicholas Financial, Inc. enfatiza o compromisso de fornecer atendimento excepcional ao cliente e oferecer soluções de financiamento flexíveis que atendam às necessidades dos consumidores. A declaração reflete uma dedicação à integridade, profissionalismo e liderança no setor de serviços financeiros.

Os principais componentes da declaração de missão

• Foco no cliente: A Nicholas Financial pretende entender e atender às diversas necessidades financeiras de seus clientes.
• Integridade: A empresa se esforça para manter a transparência e a honestidade em todas as suas negociações.
• Inovação: A Nicholas Financial procura desenvolver e implementar soluções inovadoras de financiamento.
• Engajamento da comunidade: A empresa está comprometida em contribuir positivamente para as comunidades que serve.

Financeiro Overview

No trimestre mais recente, os destaques financeiros relatados por Nicholas Financial que fornecem informações sobre seu sucesso operacional e alinhamento da missão.

Objetivos estratégicos

Os objetivos estratégicos da Nicholas Financial estão alinhados com sua missão, com foco no crescimento e na satisfação do cliente.

• Expanda a carteira de empréstimos em 10% anualmente.
• Aprimore o atendimento ao cliente através da integração da tecnologia.
• Aumentar o envolvimento da comunidade e apoiar as iniciativas locais.
• Atinge o reconhecimento do setor pela excelência no atendimento ao cliente.

Desenvolvimentos recentes

Nas mais recentes divulgações financeiras, a Nicholas Financial fez avanços significativos em suas ofertas de serviços e eficiências operacionais.

• Parcerias: Formou parcerias estratégicas com concessionárias locais para aprimorar as opções de financiamento.
• Investimento em tecnologia: Investiu US $ 2,5 milhões na atualização de sua plataforma digital para uma melhor experiência do cliente.
• Conformidade: Manteve a conformidade com os padrões regulatórios e os procedimentos aprimorados de gerenciamento de riscos.

Como funciona a Nicholas Financial, Inc. (Nick)

Empresa Overview

A Nicholas Financial, Inc. (Nick) é uma empresa de serviços financeiros especializada no fornecimento de soluções de financiamento de automóveis. Fundada em 1985, a empresa opera principalmente nos Estados Unidos, com foco em empréstimos de automóveis subprime. O principal negócio de Nick está centrado em oferecer financiamento indireto de veículos por meio de uma rede de concessionárias.

Desempenho financeiro

O desempenho financeiro do Nicholas Financial é medido através de várias métricas, que incluem receita total, lucro líquido e ativos. Para o ano fiscal de 2023, os números relatados pela empresa são:

Modelo de negócios

A Nicholas Financial opera sob um modelo de empréstimo indireto. O processo normalmente envolve as seguintes etapas:

• Parceria com concessionárias de automóveis.
• Fornecendo opções de financiamento para os clientes que compram veículos.
• Financiando os empréstimos, que são então vendidos aos investidores.
• Coleta de pagamentos e gerenciamento de contas.

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos da Nicholas Financial consiste principalmente em empréstimos de automóveis subprime, que são caracterizados por:

• Taxas de juros mais altas devido ao aumento do risco.
• Termos de empréstimo mais curtos, com média de 48 meses.
• Um foco nos consumidores com pontuações de crédito mais baixas.

Em 30 de setembro de 2023, a carteira de empréstimos da empresa foi avaliada em aproximadamente US $ 187 milhões.

Posição de mercado

A Nicholas Financial estabeleceu uma presença significativa no mercado de financiamento automático. De acordo com dados recentes, o mercado de empréstimos para automóveis subprime representou aproximadamente 30% do total de empréstimos automóveis nos EUA a partir do terceiro trimestre de 2023. A posição de mercado de Nick é reforçada por suas parcerias estratégicas com mais de 1.000 concessionárias em todo o país.

Estratégia de investimento e crescimento

A empresa pretende melhorar sua participação de mercado e lucratividade por meio de várias estratégias, incluindo:

• Expandindo parcerias de concessionária.
• Inovando produtos de empréstimos adaptados às necessidades do consumidor.
• Aproveitando a tecnologia para melhorar a eficiência operacional.
• Focando no atendimento ao cliente e retenção.

Desafios e riscos

Como qualquer instituição financeira, Nicholas Financial enfrenta vários desafios, incluindo:

• Crises econômicas que afetam as capacidades de reembolso dos mutuários.
• Mudanças regulatórias que afetam as práticas de empréstimos.
• Concorrência de outras empresas de financiamento de automóveis.

Desenvolvimentos recentes

No final de 2023, a Nicholas Financial registrou um aumento de 15% nas origens em empréstimos em comparação com o ano anterior, refletindo uma demanda crescente por financiamento subprime. A empresa também está explorando a diversificação em outras formas de financiamento do consumidor.

Como Nicholas Financial, Inc. (Nick) ganha dinheiro

Fontes de receita

A Nicholas Financial, Inc. (Nick) gera receita principalmente através das seguintes avenidas:

• Renda financeira
• Taxas de serviço
• Valores mobiliários e receita de investimento

Renda financeira

A maioria da receita da Nicholas Financial vem da receita financeira, derivada principalmente de acordos de financiamento ao consumidor. A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a renda financeira para o ano fiscal de 2023 foi aproximadamente US $ 50 milhões.

Taxas de serviço

As taxas de serviço contribuem significativamente para o fluxo de receita de Nick. No trimestre mais recente, as taxas de serviço totalizaram US $ 2,5 milhões.

Valores mobiliários e receita de investimento

A Nicholas Financial também ganha receita de vários valores mobiliários e investimentos. A receita de investimento para o exercício encerrada em 31 de março de 2023 foi relatada como US $ 1,2 milhão.

Demografia de clientes

A Nicholas Financial tem como alvo principalmente os seguintes dados demográficos do cliente:

• Mutuários subprime
• Indivíduos que buscam empréstimos para automóveis
• Clientes com acesso limitado aos serviços bancários tradicionais

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos da empresa é diversa, com uma ênfase significativa no financiamento de automóveis. No final de 2023, o saldo total de empréstimo em circulação atingiu aproximadamente US $ 300 milhões.

Taxas de juros

A Nicholas Financial oferece empréstimos com taxas de juros variadas, dependendo da credibilidade do mutuário. A taxa de juros médio cobrada em empréstimos foi relatada como por perto 22%.

Coleções e taxas de inadimplência

Estratégias de coleta eficazes são cruciais para a lucratividade de Nick. A empresa relatou uma taxa de inadimplência de aproximadamente 6% Para o ano fiscal de 2023.

Despesas operacionais

As despesas operacionais desempenham um papel vital na determinação da lucratividade. Para o ano fiscal de 2023, as despesas operacionais totais foram aproximadamente US $ 30 milhões.

Métricas de rentabilidade

Para o ano fiscal encerrado em 2023, Nick relatou um lucro líquido de US $ 10 milhões, traduzindo para uma margem de lucro líquido de 20%.

Posição de mercado

A Nicholas Financial opera em um mercado competitivo com outros credores subprime. A partir de 2023, a empresa realizou aproximadamente 5% de participação de mercado no segmento de empréstimo de automóvel subprime.

Desempenho financeiro recente