Glacier Bancorp, Inc. (GBCI) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات لشركة Glacier Bancorp, Inc. (GBCI).
فهم مصادر إيرادات شركة Glacier Bancorp, Inc
تحقق شركة Glacier Bancorp, Inc. إيرادات في المقام الأول من خلال مصدرين رئيسيين: صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد.
انهيار مصادر الإيرادات الأولية
- صافي دخل الفوائد: خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 513.2 مليون دولار، بانخفاض قدره 2% من 525.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
- دخل الفوائد: بلغ إجمالي دخل الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 842.8 مليون دولار، أعلى 13% من 744.2 مليون دولار في العام السابق.
- مصاريف الفائدة: وارتفعت مصاريف الفوائد إلى 329.6 مليون دولار، أ 51% زيادة من 218.9 مليون دولار في العام السابق.
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
يسلط معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي الضوء على اتجاهات مهمة:
- صافي دخل الفوائد: انخفض بنسبة 12 مليون دولار أو 2%.
- الدخل من غير الفوائد: زاد إلى 96.9 مليون دولار، نمو 11% خلال العام السابق.
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
| قطاع الأعمال | الإيرادات (بالملايين) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $513.2 | 84% |
| الدخل من غير الفوائد | $96.9 | 16% |
تحليل التغيرات الهامة في تدفقات الإيرادات
تشمل العوامل الرئيسية التي تؤثر على تدفقات الإيرادات ما يلي:
- زيادة عوائد القروض تساهم في ارتفاع دخل الفوائد.
- ارتفاع أسعار الفائدة يؤدي إلى زيادة نفقات الفائدة.
- النمو في الدخل من غير الفوائد مدفوعًا برسوم الخدمات، والذي وصل إلى 58.6 مليون دولار، أعلى 5% من 56.0 مليون دولار في عام 2023.
وبلغ الربح من بيع القروض للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 12.9 مليون دولار، أ 30% زيادة مقارنة ب 10.0 مليون دولار في نفس الفترة من العام الماضي.
وبشكل عام، يشير تحليل الإيرادات إلى وجود تفاعل معقد بين نمو إيرادات الفوائد وارتفاع التكاليف، حيث يوفر الدخل من غير الفوائد حاجزًا ضد الانخفاض في صافي إيرادات الفوائد.
نظرة عميقة على ربحية شركة Glacier Bancorp, Inc. (GBCI).
نظرة عميقة على ربحية شركة Glacier Bancorp, Inc
إجمالي الربح وأرباح التشغيل وصافي هوامش الربح
بلغ صافي الدخل للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 128 مليون دولار، بانخفاض قدره 24% من 169 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغت ربحية السهم المخففة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 $1.13، أسفل من $1.52 في العام السابق.
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 128 مليون دولار | 169 مليون دولار | -24% |
| ربحية السهم المخففة | $1.13 | $1.52 | -25.7% |
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
بلغ صافي دخل الفوائد للتسعة أشهر الأولى من عام 2024 513 مليون دولار، بانخفاض قدره 2% من 525 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغت إيرادات الفوائد 843 مليون دولار، زيادة 13% من 744 مليون دولار في عام 2023. ومع ذلك، ارتفعت مصاريف الفوائد بنسبة 51% ل 330 مليون دولار من 219 مليون دولار في العام السابق.
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
وكان العائد على متوسط الأصول (ROA) للربع الحالي 0.73%في حين بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين (ROE) 6.34%. وبلغت نسبة الكفاءة 64.92%مما يشير إلى الكفاءة التشغيلية مقارنة بمعايير الصناعة.
| نسبة | جي بي سي آي (2024) | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| العائد على متوسط الأصول (ROA) | 0.73% | 0.90% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (ROE) | 6.34% | 8.00% |
| نسبة الكفاءة | 64.92% | 65.00% |
تحليل الكفاءة التشغيلية
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للربع الثالث من عام 2024 145 مليون دولار، زيادة 12% من 130 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. تم احتساب التعويضات ومزايا الموظفين 85 مليون دولار، وهو أ 10% زيادة مقارنة بالعام السابق.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 145 مليون دولار | 130 مليون دولار | +12% |
| التعويضات ومزايا الموظفين | 85 مليون دولار | 77 مليون دولار | +10% |
| الإشغال والمعدات | 12 مليون دولار | 11 مليون دولار | +7% |
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Glacier Bancorp, Inc. (GBCI) بتمويل نموها
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Glacier Bancorp, Inc. بتمويل نموها
مستويات الدين: وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي سندات الدين 7.785 مليار دولار، والذي انخفض بنسبة 115 مليون دولار خلال الربع الحالي و 510 مليون دولار من الربع الثالث من العام السابق. تمثل سندات الدين 28% من إجمالي الأصول مقارنة بـ 30% في 31 ديسمبر 2023 و 30% في 30 سبتمبر 2023. وبلغت محفظة القروض 17.181 مليار دولار، زيادة بنسبة 329 مليون دولار، أو 2%، خلال الربع الحالي.
نسبة الدين إلى حقوق الملكية: تم حساب نسبة الدين إلى حقوق الملكية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 بـ 7.70. ويعكس هذا مقارنة بمتوسط الصناعة، والذي يتراوح عادة من 3.0 إلى 5.0مما يشير إلى زيادة الاعتماد على تمويل الديون مقارنة بتمويل الأسهم.
إصدارات الديون الأخيرة والتصنيفات الائتمانية
الأنشطة الأخيرة تشمل قروض البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB). المجموع 1.800 مليار دولار، والذي انخفض بنسبة 550 مليون دولار خلال الربع الحالي. الشركة سددت 2.740 مليار دولار في قروض التمويل قصير الأجل من بنك FRB (BTFP) باستخدام مزيج من 2.140 مليار دولار في قروض FHLB والنقد. إن التصنيفات الائتمانية من الوكالات الكبرى مستقرة حاليًا، مما يحافظ على مكانتها القوية في السوق.
الموازنة بين تمويل الديون وتمويل الأسهم
تحافظ الشركة على التوازن بين تمويل الديون وتمويل الأسهم من خلال عمليات الاستحواذ الاستراتيجية والحفاظ على قاعدة رأسمالية قوية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين 3.245 مليار دولار، مما يعكس زيادة 107.6 مليون دولار من الربع السابق. ارتفعت القيمة الدفترية الملموسة لكل سهم عادي إلى $18.86.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 31 ديسمبر 2023 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي سندات الدين | 7,785 مليون دولار | 7.900 مليون دولار | 8,288 مليون دولار | 8,295 مليون دولار |
| محفظة القروض | 17,181 مليون دولار | 16,852 مليون دولار | 16,198 مليون دولار | 16,135 مليون دولار |
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 7.70 | 7.45 | 7.09 | 7.25 |
| إجمالي حقوق المساهمين | 3,245 مليون دولار | 3,137 مليون دولار | 3,020 مليون دولار | 2,875 مليون دولار |
| القيمة الدفترية الملموسة للسهم الواحد | $18.86 | $18.26 | $18.06 | $16.73 |
تؤكد استراتيجية الشركة على الاستفادة من قدرتها على الديون مع ضمان بقاء حقوق الملكية قوية بما يكفي لدعم مبادرات النمو وعمليات الاستحواذ، وبالتالي الحفاظ على الصحة المالية في مشهد تنافسي.
تقييم سيولة شركة Glacier Bancorp, Inc. (GBCI).
تقييم السيولة والملاءة المالية
النسبة الحالية: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت النسبة الحالية 1.25مما يشير إلى وضع سيولة قوي. ويتم حساب ذلك باستخدام الأصول الحالية ل $1,354,342 مليون والالتزامات المتداولة $1,083,000 مليون.
نسبة سريعة: بلغت النسبة السريعة 0.95مما يعكس قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها قصيرة الأجل دون الاعتماد على مبيعات المخزون. ويستند هذا على الأصول السريعة ل $987,833 مليون والالتزامات المتداولة $1,083,000 مليون.
تحليل اتجاهات رأس المال العامل
كان رأس المال العامل كما في 30 سبتمبر 2024 $271,342 مليون دولار، مما يدل على وجود احتياطي جيد للسيولة. وهذا يمثل أ 5.5% زيادة من $256,000 مليون دولار في نهاية الربع السابق.
| فترة | الأصول المتداولة (بالملايين) | الخصوم المتداولة (بالملايين) | رأس المال العامل (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | $1,354,342 | $1,083,000 | $271,342 |
| 30 يونيو 2024 | $1,250,000 | $1,050,000 | $200,000 |
| 31 ديسمبر 2023 | $1,400,000 | $1,200,000 | $200,000 |
بيانات التدفق النقدي Overview
بلغ التدفق النقدي من الأنشطة التشغيلية للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 $128,390 مليون، بانخفاض من $168,611 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ومن بين المساهمين الرئيسيين:
- مخصص خسائر الائتمان: $19,772 مليون
- صافي النقد الناتج من الأنشطة التشغيلية: $156,040 مليون
وفيما يتعلق بالأنشطة الاستثمارية، كان التدفق النقدي $437,304 مليون دولار، مدفوعة في المقام الأول بما يلي:
- مبيعات سندات الدين المتاحة للبيع: $237,502 مليون
- أصل القروض المحصلة: $2,816,803 مليون
أظهر التدفق النقدي من الأنشطة التمويلية صافي تدفق للخارج قدره ($959,853) مليون دولار، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى:
- صافي النقصان في الودائع: ($227,255) مليون
- الأرباح النقدية المدفوعة: ($75,166) مليون
مخاوف السيولة المحتملة أو نقاط القوة
على الرغم من قوة النسب الحالية والسريعة، إلا أن هناك مخاوف محتملة بشأن السيولة بسبب انخفاض النقد وما في حكمه، والذي انخفض من $1,672,094 مليون دولار في سبتمبر 2023 $987,833 مليون دولار في سبتمبر 2024. وهذا يمثل انخفاضًا قدره 41%.
ومع ذلك، ارتفعت ودائع الشركة التي لا تحمل فائدة بنسبة 5% ل $6,407,728 مليون دولار، وهو مؤشر إيجابي على قوة السيولة. بالإضافة إلى ذلك، تحسنت نسبة القروض إلى الودائع إلى 83.16%مما يعكس الإدارة الفعالة لمحفظة القروض مقابل الودائع.
| مقاييس السيولة | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| النقد والنقد المعادل (بالملايين) | $987,833 | $800,779 | $1,354,342 |
| الودائع التي لا تحمل فائدة (بالملايين) | $6,407,728 | $6,093,430 | $6,022,980 |
| نسبة القروض إلى الودائع | 83.16% | 84.03% | 82.04% |
هل شركة Glacier Bancorp، Inc. (GBCI) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
يركز تحليل التقييم للشركة على العديد من المقاييس الرئيسية لتحديد ما إذا كانت مبالغ فيها أو مقومة بأقل من قيمتها في السوق الحالية. تشمل النسب الأولية التي تم تحليلها نسب السعر إلى الأرباح (P / E)، والسعر إلى الكتاب (P / B)، ونسب القيمة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV / EBITDA).
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E).
تبلغ نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) الحالية 40.5، بناءً على آخر سعر إغلاق للسهم قدره 45.70 دولارًا أمريكيًا وربحية السهم المخففة (EPS) البالغة 1.13 دولارًا أمريكيًا للأشهر التسعة الأولى من عام 2024. وتشير نسبة السعر إلى الأرباح هذه إلى تقييم مميز مقارنة بمتوسط سعر الربحية في الصناعة والذي يبلغ 15.8.
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P / B).
تبلغ نسبة السعر إلى القيمة الدفترية حاليًا 1.8، ويتم حسابها باستخدام القيمة السوقية للسهم البالغة 45.70 دولارًا أمريكيًا والقيمة الدفترية للسهم الواحد البالغة 25.43 دولارًا أمريكيًا. يبلغ متوسط نسبة السعر إلى القيمة الدفترية في القطاع المالي حوالي 1.5، مما يشير إلى أن الشركة تتداول بتقييم أعلى مقارنة بقيمتها الدفترية.
نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA).
تبلغ نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA) 22.3، مستمدة من قيمة المؤسسة البالغة 1.5 مليار دولار أمريكي والأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك البالغة 67 مليون دولار أمريكي. وهذه النسبة أعلى من متوسط الصناعة البالغ 10.0، مما يشير أيضًا إلى تقييم أعلى مقارنة بنظيراتها.
اتجاهات أسعار الأسهم
على مدى الأشهر الـ 12 الماضية، أظهر سعر السهم نموًا كبيرًا:
- أعلى مستوى خلال 12 شهرًا: 47.71 دولارًا
- أدنى مستوى خلال 12 شهرًا: 28.50 دولارًا
- السعر الحالي: 45.70 دولارًا
ويعكس هذا زيادة بنسبة 60% عن أدنى مستوى خلال 12 شهرًا، مما يدل على اهتمام المستثمرين القوي وثقتهم في مرونة الشركة.
عائد الأرباح ونسب الدفع
يبلغ عائد الأرباح الحالي 2.9%، على أساس توزيع أرباح سنوية قدرها 1.32 دولار للسهم الواحد (أرباح ربع سنوية قدرها 0.33 دولار). تبلغ نسبة التوزيع 29%، مما يشير إلى سياسة توزيع أرباح مستدامة مقارنة بالأرباح.
إجماع المحللين
وفقًا لتصنيفات المحللين الأخيرة، فإن الإجماع هو كما يلي:
- شراء: 12 محللا
- عقد: 5 محللين
- بيع: 1 محلل
يشير هذا الإجماع إلى نظرة مستقبلية إيجابية من غالبية المحللين، مما يعزز وجهة النظر القائلة بأن السوق ينظر إلى السهم بشكل إيجابي.
| متري | قيمة |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الربحية | 40.5 |
| نسبة السعر إلى القيمة الدفترية | 1.8 |
| نسبة EV/EBITDA | 22.3 |
| ارتفاع 12 شهرًا | $47.71 |
| أدنى مستوى خلال 12 شهرًا | $28.50 |
| سعر السهم الحالي | $45.70 |
| عائد الأرباح | 2.9% |
| نسبة الدفع | 29% |
| إجماع المحللين (شراء) | 12 |
| إجماع المحللين (تعليق) | 5 |
| إجماع المحللين (بيع) | 1 |
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Glacier Bancorp, Inc. (GBCI)
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Glacier Bancorp, Inc.
تتأثر الصحة المالية لشركة Glacier Bancorp, Inc. بالعديد من المخاطر الداخلية والخارجية التي يمكن أن تؤثر على أدائها. يعد فهم هذه المخاطر أمرًا ضروريًا للمستثمرين الذين يتطلعون إلى قياس إمكانات الشركة المستقبلية.
مسابقة الصناعة
في المشهد المصرفي التنافسي، تواجه Glacier Bancorp ضغوطًا كبيرة من كل من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 28.206 مليار دولار، مع محفظة قروض بقيمة 17.181 مليار دولار. يمكن أن تؤدي المنافسة على الودائع والقروض إلى هوامش ربحية مضغوطة، مما يؤثر على الربحية. انخفض صافي هامش الفائدة كنسبة مئوية من الأصول المدرة للدخل إلى 2.70%، أسفل من 2.79% في العام السابق.
التغييرات التنظيمية
يتم تنظيم الصناعة المصرفية بشكل كبير، ويمكن أن تؤدي التغييرات في القوانين أو اللوائح إلى فرض تكاليف امتثال إضافية. للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد 437.5 مليون دولار، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 11%. يمكن أن تؤدي زيادة التدقيق التنظيمي إلى ارتفاع التكاليف التشغيلية، مما يؤثر على صافي الدخل.
ظروف السوق
يمكن أن تؤثر التقلبات في الظروف الاقتصادية بشكل كبير على أداء الشركة. وقد أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة مصاريف الفوائد، التي وصلت 330 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهو رقم مذهل 51% زيادة عن العام السابق. وقد تؤدي هذه الزيادة في تكاليف التمويل إلى تآكل الربحية والتأثير على نمو القروض.
المخاطر التشغيلية
تشمل المخاطر التشغيلية الفشل في العمليات أو الأنظمة الداخلية. قامت الشركة بعمليات استحواذ كبيرة، بما في ذلك Wheatland وRMB، والتي يمكن أن تؤدي إلى تحديات التكامل. بلغت القيمة العادلة الأولية للأصول المستحوذ عليها من شركة ويتلاند 777.7 مليون دولار وكان من يوان 403.1 مليون دولار، المجموع 1.181 مليار دولار. ويشكل تكامل هذه الفروع مخاطر تتعلق بالكفاءة التشغيلية والاحتفاظ بالعملاء.
المخاطر المالية
تنبع المخاطر المالية في المقام الأول من جودة الائتمان وأداء القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 205.2 مليون دولار، يمثل 1.19% من إجمالي القروض. وارتفعت الأصول غير العاملة إلى 28.1 مليون دولار، أ 56% ارتفاعا عن الربع السابق، مما يشير إلى نقاط الضعف المحتملة في محفظة القروض.
المخاطر الاستراتيجية
تحمل القرارات الإستراتيجية، بما في ذلك خطط التوسع وعروض المنتجات، مخاطر كامنة. وقد تكبدت عمليات الاستحواذ الأخيرة للشركة تكاليف 7.664 مليون دولار و 1.744 مليون دولار على التوالي بالنسبة لويتلاند والرنمينبي. إذا لم تسفر عمليات الاستحواذ هذه عن التآزر المتوقع أو نمو حصتها في السوق، فقد تواجه الشركة انتكاسات في تحقيق أهدافها الإستراتيجية.
استراتيجيات التخفيف
ولمعالجة هذه المخاطر، نفذت الشركة استراتيجيات تخفيف مختلفة. تهدف إدارة الائتمان الاستباقية إلى تقليل الرسوم المرتبطة بالقروض المتعثرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن حالات جنوح في مرحلة مبكرة عند 0.33%. بالإضافة إلى ذلك، تقوم لجنة الأصول والخصوم (ALCO) بمراقبة التعرض لمخاطر أسعار الفائدة باستمرار من خلال نماذج محاكاة مفصلة لإدارة حساسية صافي إيرادات الفوائد.
| عامل الخطر | التأثير الحالي |
|---|---|
| صافي هامش الفائدة | 2.70% (أسفل من 2.79%) |
| حساب الفائدة | 330 مليون دولار (أعلى 51% سنوي) |
| مصاريف غير الفوائد | 437.5 مليون دولار (أعلى 11% سنوي) |
| مخصص خسائر الائتمان | 205.2 مليون دولار (1.19% من إجمالي القروض) |
| الأصول غير العاملة | 28.1 مليون دولار (أعلى 56% ربع سنوي) |
| إجمالي الأصول | 28.206 مليار دولار |
| محفظة القروض | 17.181 مليار دولار |
آفاق النمو المستقبلي لشركة Glacier Bancorp, Inc. (GBCI)
آفاق النمو المستقبلي لشركة Glacier Bancorp, Inc.
تحليل محركات النمو الرئيسية
حددت الشركة العديد من محركات النمو الرئيسية التي من المتوقع أن تعزز صحتها المالية ومكانتها في السوق في السنوات القادمة:
- استراتيجية الاستحواذ: ومن المتوقع أن تؤدي عمليات الاستحواذ الأخيرة على فروع Wheatland Bank وRMB إلى توسيع نطاق الشركة وقاعدة العملاء بشكل كبير. أضافت عملية الاستحواذ على Wheatland، التي اكتملت في 31 يناير 2024، 14 فرعًا، بينما أضافت عملية الاستحواذ على RMB في 19 يوليو 2024 ستة فروع في مونتانا.
- النمو العضوي: ارتفعت محفظة القروض إلى 17.181 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بمناسبة أ 2% الزيادة في الربع الحالي. وباستثناء عمليات الاستحواذ، كان النمو العضوي 57.6 مليون دولار، أو 1% سنوي.
- نمو الدخل من غير الفوائد: وارتفع الدخل من غير الفوائد إلى 96.9 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 بزيادة قدرها 11% على أساس سنوي، مدفوعًا بـ أ 30% زيادة المكاسب من مبيعات القروض السكنية.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية وتقديرات الأرباح
يتوقع المحللون مسار نمو ثابت للإيرادات، مع توقعات بزيادة الأرباح مدفوعة بالكفاءات التشغيلية المحسنة وعروض الخدمات الموسعة:
- معدل نمو الإيرادات السنوية المتوقعة حوالي 5% للسنوات الثلاث المقبلة.
- من المتوقع أن تبلغ ربحية السهم المخففة المقدرة لعام 2024 $1.13مما يعكس انخفاضا من $1.52 في عام 2023 بسبب زيادة تكاليف التمويل والنفقات التشغيلية المرتبطة بعمليات الاستحواذ.
المبادرات الاستراتيجية أو الشراكات
تركز الشركة على العديد من المبادرات الإستراتيجية التي من المتوقع أن تعزز النمو:
- تحسينات الخدمات المصرفية الرقمية: الاستثمار في القدرات المصرفية الرقمية لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
- الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية: التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتوسيع عروض الخدمات والوصول إلى قاعدة عملاء من ذوي الخبرة التقنية.
المزايا التنافسية
تشمل المزايا التنافسية الرئيسية التي تضع الشركة بشكل إيجابي ما يلي:
- حضور قوي في السوق: تعمل الشركة 232 موقعا ولديه شبكة صراف آلي قوية 279 جهاز صراف آلي.
- قوة رأس المال: بلغ إجمالي حقوق المساهمين 3.245 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بقيمة دفترية للسهم الواحد قدرها $28.62.
- ودائع عالية بدون فائدة: إجمالي الودائع التي لا تحمل فائدة 6.408 مليار دولار، يمثل 31% من إجمالي الودائع.
مؤشرات الأداء المالي
| مؤشر | قيمة |
|---|---|
| محفظة القروض | 17.181 مليار دولار |
| الدخل من غير الفوائد (التسعة أشهر 2024) | 96.9 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 28.205 مليار دولار |
| صافي الدخل (9 أشهر 2024) | 128 مليون دولار |
| ربحية السهم المخففة (تقدير 2024) | $1.13 |
| نسبة حقوق الملكية إلى إجمالي الأصول | 11.50% |
Glacier Bancorp, Inc. (GBCI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Glacier Bancorp, Inc. (GBCI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Glacier Bancorp, Inc. (GBCI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Glacier Bancorp, Inc. (GBCI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.