Horace Mann Educators Corporation (HMN) Bundle
فهم مصادر إيرادات شركة Horace Mann Educators Corporation (HMN).
فهم مصادر إيرادات شركة Horace Mann Educators Corporation
تحقق شركة Horace Mann Educators Corporation إيرادات من خلال قطاعات مختلفة، بما في ذلك في المقام الأول الممتلكات والحوادث، والحياة والتقاعد، والمزايا التكميلية ومزايا المجموعة. يساهم كل قطاع بشكل مختلف في صورة الإيرادات الإجمالية.
انهيار مصادر الإيرادات الأولية
- الممتلكات والخسائر: يشمل هذا القطاع في المقام الأول الخطوط الشخصية لمنتجات التأمين على السيارات والممتلكات.
- الحياة والتقاعد: يركز هذا القطاع على المعاشات السنوية الثابتة والمتغيرة المؤهلة للضرائب بالإضافة إلى منتجات التأمين على الحياة.
- الفوائد التكميلية والمجموعة: يقوم هذا القطاع بتسويق الحلول الجماعية والمنتجات التكميلية التي يرعاها أصحاب العمل.
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
خلال الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الإيرادات 412.1 مليون دولار، مقارنة ب 378.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 8.8%.
للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الإيرادات 1,186.2 مليون دولار، من 1,089.0 مليون دولار في عام 2023، مما أدى إلى نمو 8.9%.
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
| شريحة | الإيرادات (الربع الثالث من عام 2024) | الإيرادات (الربع الثالث من عام 2023) | نمو ٪ |
|---|---|---|---|
| الممتلكات والحوادث | 289.1 مليون دولار | 266.0 مليون دولار | 8.7% |
| الحياة والتقاعد | 113.0 مليون دولار | 118.9 مليون دولار | -5.0% |
| الفوائد التكميلية والمجموعة | 6.2 مليون دولار | 2.2 مليون دولار | 181.8% |
| الشركات وغيرها | 0.2 مليون دولار | 0.5 مليون دولار | -60.0% |
تحليل التغيرات الهامة في تدفقات الإيرادات
شهد قطاع الممتلكات والحوادث زيادة كبيرة على أساس سنوي في صافي الأقساط المكتسبة، مع نمو قدره 14.0% للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بالعام السابق. وتعزى هذه الزيادة إلى تحسن نتائج الاكتتاب وتعديلات الأسعار.
في المقابل، شهد قطاع الحياة والتقاعد انخفاضًا في الإيرادات، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض صافي فروق الفائدة وظروف السوق غير المواتية التي أثرت على المزايا.
أظهر قطاع المزايا التكميلية ومزايا المجموعة نموًا ملحوظًا، مع زيادة الإيرادات بشكل ملحوظ بسبب ارتفاع المبيعات واختراق السوق، مما يعكس زيادة في المنتجات التي يرعاها أصحاب العمل.
الغوص العميق في ربحية شركة Horace Mann Educators Corporation (HMN).
مقاييس الربحية
يكشف تحليل مقاييس ربحية الشركة عن رؤى مهمة حول صحتها المالية. وتشمل المقاييس الرئيسية إجمالي الربح وأرباح التشغيل وهوامش الربح الصافية.
إجمالي الربح وأرباح التشغيل وصافي هوامش الربح
خلال فترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كان الأداء المالي على النحو التالي:
- إجمالي الربح: 412.1 مليون دولار
- الربح التشغيلي: 34.3 مليون دولار
- صافي الربح: 64.6 مليون دولار
وكانت هوامش الربح المعنية:
- هامش الربح الإجمالي: 34.7%
- هامش الربح التشغيلي: 2.8%
- هامش صافي الربح: 5.4%
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
عند مقارنة مقاييس الربحية للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بالفترة نفسها من عام 2023، لوحظت الاتجاهات التالية:
- إجمالي الربح: ارتفعت من 378.7 مليون دولار إلى 412.1 مليون دولار (بزيادة قدرها 8.8%)
- الربح التشغيلي: ارتفعت من 11.7 مليون دولار إلى 34.3 مليون دولار (بزيادة قدرها 193.2%)
- صافي الربح: ارتفعت من 5.5 مليون دولار إلى 64.6 مليون دولار (بزيادة قدرها 1,074.5%)
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
يقارن الجدول التالي نسب ربحية الشركة مع متوسطات الصناعة:
| متري | نسبة الشركة | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 34.7% | 30.0% |
| هامش الربح التشغيلي | 2.8% | 5.0% |
| هامش صافي الربح | 5.4% | 4.0% |
تحليل الكفاءة التشغيلية
ويمكن تقييم الكفاءة التشغيلية من خلال مقاييس مختلفة، بما في ذلك إدارة التكاليف واتجاهات هامش الربح الإجمالي. بلغت المصاريف التشغيلية للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
- النفقات التشغيلية: 250.4 مليون دولار
- نسبة النفقات: 25.5%
يشير اتجاه هامش الربح الإجمالي إلى أداء مستقر، حيث يظهر إجمالي الربح زيادة جنبًا إلى جنب مع نمو الإيرادات:
- صافي الأقساط ورسوم العقود المكتسبة: 845.2 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 782.6 مليون دولار أمريكي في العام السابق (بزيادة قدرها 8.0%)
- دخل الاستثمار: 326.8 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 327.8 مليون دولار على أساس سنوي
بشكل عام، أظهرت الشركة نموًا قويًا في مقاييس الربحية، مع ملاحظة تحسينات كبيرة على أساس سنوي.
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة هوراس مان للمعلمين (HMN) بتمويل نموها
هيكل الديون مقابل حقوق الملكية
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رأس مال الشركة 1,833.7 مليون دولار، والتي شملت 546.7 مليون دولار من الديون طويلة الأجل. شكلت هذه الديون طويلة الأجل ل 29.8% من إجمالي رأس المال، أعلى بقليل من الهدف طويل الأجل البالغ 25.0% لنسبة الدين إلى رأس المال باستثناء صافي خسائر الاستثمار غير المحققة على الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت.
وبلغت حقوق المساهمين 1,287.0 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، والتي تضمنت صافي خسائر الاستثمار غير المحققة على الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت بقيمة 237.2 مليون دولار بعد الضرائب. وكانت القيمة السوقية للأسهم العادية 1,423.4 مليون دولار مع القيمة السوقية للسهم الواحد $34.95.
مستويات الديون
ويلخص الجدول التالي التزامات ديون الشركة كما في 30 سبتمبر 2024:
| نوع الدين | سعر الفائدة | النضج النهائي | المبلغ الأصلي (بالملايين) | المبلغ الصافي (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| الديون قصيرة الأجل | عامل | 2026 | $0.0 | $0.0 |
| 7.25% ملاحظات عليا | 7.25% | 2028 | $300.0 | $297.1 |
| 4.50% ملاحظات عليا | 4.50% | 2025 | $250.0 | $249.6 |
| المجموع | $546.7 | $546.7 |
نسبة الدين إلى حقوق الملكية
تعتبر نسبة الدين إلى حقوق الملكية مؤشرا حاسما للصحة المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم حساب نسبة الدين إلى حقوق الملكية على النحو التالي:
نسبة الدين إلى حقوق الملكية = إجمالي الدين / حقوق المساهمين
نسبة الدين إلى حقوق الملكية = 546.7 مليون دولار / 1,287.0 مليون دولار = 0.43
هذه النسبة من 0.43 أقل من متوسط الصناعة، مما يشير إلى اتباع نهج متحفظ في الاستفادة. تتراوح معايير الصناعة عادة من 0.5 ل 1.0.
إصدارات الديون الأخيرة
وفي 15 سبتمبر 2023، أصدرت الشركة 300.0 مليون دولار بإجمالي مبلغ أصلي قدره 7.25% من السندات الممتازة، تستحق في 15 سبتمبر 2028. وكان العائد الفعلي هو 7.29%. تم استخدام صافي العائدات من هذا الإصدار في المقام الأول لسداد 249.0 مليون دولار الرصيد في التسهيل الائتماني المتجدد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، 325.0 مليون دولار ظلت متاحة على التسهيلات الائتمانية المتجددة، والتي لها سعر فائدة يعتمد على SOFR plus 115 نقطة أساس.
التصنيفات الائتمانية
يعكس التصنيف الائتماني للشركة قدرتها على إدارة الديون بفعالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت الشركة على تصنيف استثماري قوي، مما يدل على هيكلها المالي المستقر وقدرتها على الوفاء بالتزامات الديون.
الموازنة بين تمويل الديون وتمويل الأسهم
تواصل الشركة موازنة استراتيجياتها التمويلية باستخدام تمويل الديون والأسهم. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأرباح المدفوعة للمساهمين 41.7 مليون دولار، وهو ما يعكس الالتزام بإعادة القيمة إلى حاملي الأسهم مع إدارة مستويات الديون بحكمة. بالإضافة إلى ذلك، 256,159 سهم تم إعادة شرائها بمتوسط سعر $33.33 للسهم الواحد في إطار برنامج إعادة شراء الأسهم، مع 26.3 مليون دولار المتبقية المصرح بها لعمليات إعادة الشراء في المستقبل.
تقييم سيولة شركة هوراس مان للمعلمين (HMN).
تقييم السيولة والملاءة المالية
النسب الحالية والسريعة
وبلغت النسبة الحالية، وهي مؤشر رئيسي للسيولة، 2.41 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس قدرة الشركة على تغطية الالتزامات قصيرة الأجل بأصولها قصيرة الأجل. وسجلت نسبة السيولة السريعة، التي تستثني المخزون من الأصول المتداولة، 2.38 خلال نفس الفترة. وتشير هذه النسب إلى وضع سيولة قوي، مما يشير إلى أن الشركة قادرة على الوفاء بالتزاماتها قصيرة الأجل بشكل مريح.
تحليل اتجاهات رأس المال العامل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ رأس المال العامل حوالي 1.1 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة كبيرة من 800 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. ويُعزى هذا الاتجاه التصاعدي في رأس المال العامل إلى ارتفاع الأصول المتداولة، مدفوعًا في المقام الأول بزيادة الاحتياطيات النقدية والذمم المدينة. .
بيانات التدفق النقدي Overview
يكشف بيان التدفق النقدي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 عن الاتجاهات التالية:
- التدفق النقدي التشغيلي: 258.6 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 199.2 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
- التدفق النقدي الاستثماري: (131.4 مليون دولار)، مقارنة مع (85.6 مليون دولار) في العام السابق.
- التدفق النقدي التمويلي: (117.1 مليون دولار)، تحسن طفيف عن (121.9 مليون دولار) في العام السابق.
وتشير هذه الأرقام إلى وجود تدفق نقدي تشغيلي قوي، وهو أمر ضروري للحفاظ على السيولة، في حين تعكس التدفقات النقدية الاستثمارية الاستثمارات المستمرة في الأوراق المالية والأصول الأخرى.
مخاوف السيولة المحتملة أو نقاط القوة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، امتلكت الشركة 1.1 مليار دولار نقدًا وأوراق مالية سائلة، والتي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد في ظل ظروف السوق العادية. ومع ذلك، قد تنشأ مخاوف محتملة تتعلق بالسيولة من عوامل خارجية مثل الخسائر الكارثية أو خفض التصنيف الائتماني. ويبلغ إجمالي أرباح الأسهم التي يمكن دفعها في عام 2024 دون الحصول على موافقة تنظيمية مسبقة 112.3 مليون دولار أمريكي، مع دفع 73.0 مليون دولار أمريكي بالفعل خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| مقاييس السيولة | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 2.41 | 2.25 |
| نسبة سريعة | 2.38 | 2.20 |
| رأس المال العامل | 1.1 مليار دولار | 800 مليون دولار |
| التدفق النقدي التشغيلي | 258.6 مليون دولار | 199.2 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | (131.4 مليون دولار) | (85.6 مليون دولار) |
| تمويل التدفق النقدي | (117.1 مليون دولار) | (121.9 مليون دولار) |
هل شركة هوراس مان للمعلمين (HMN) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
لتقييم تقييم الشركة، يتم تحليل العديد من النسب المالية الرئيسية، بما في ذلك نسبة السعر إلى الأرباح (P/E)، ونسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P/B)، وقيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV). / EBITDA) نسبة.
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E).
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن ربحية السهم المخففة (EPS) قدرها $1.56 للتسعة أشهر المنتهية. وكان سعر السهم في نفس التاريخ $34.95، مما أسفر عن نسبة السعر إلى الربحية تقريبًا 22.4.
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P / B).
بلغت القيمة الدفترية للسهم في 30 سبتمبر 2024 $31.60. مع سعر السوق $34.95، نسبة السعر إلى القيمة الدفترية تقريبًا 1.11.
نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA).
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم حساب قيمة المؤسسة (EV) على النحو التالي:
- القيمة السوقية: 1,423.4 مليون دولار
- الديون طويلة الأجل: 546.7 مليون دولار
- النقد والنقد المعادل: $0
- قيمة المؤسسة: 1,970.1 مليون دولار
تقدر الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بـ 150 مليون دولار، مما أدى إلى نسبة EV / EBITDA تقريبًا 13.13.
اتجاهات أسعار الأسهم
على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، تقلبت أسعار الأسهم على النحو التالي:
- منذ 12 شهرًا: $28.00
- منذ 6 أشهر: $32.00
- منذ 3 أشهر: $34.00
- السعر الحالي: $34.95
يشير هذا إلى اتجاه تصاعدي كبير في سعر السهم تقريبًا 24.8% خلال العام الماضي.
عائد الأرباح ونسب الدفع
دفعت الشركة ما مجموعه 41.7 مليون دولار في توزيعات الأرباح للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. التوزيعات الفصلية الحالية هي $0.34 لكل سهم. مع سعر السهم $34.95، عائد الأرباح تقريبًا 3.87%.
إجماع المحللين على تقييم الأسهم
حاليًا، لدى المحللين تصنيف إجماعي قدره يمسك على الأسهم. متوسط السعر المستهدف بين المحللين هو $36.00مما يشير إلى ارتفاع محتمل بحوالي 3.0% من السعر الحالي $34.95.
| مقياس التقييم | قيمة |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الربحية | 22.4 |
| نسبة السعر إلى القيمة الدفترية | 1.11 |
| نسبة EV/EBITDA | 13.13 |
| سعر السهم (الحالي) | $34.95 |
| عائد الأرباح | 3.87% |
| تصنيف الإجماع | يمسك |
| متوسط السعر المستهدف | $36.00 |
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة هوراس مان للمعلمين (HMN)
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة هوراس مان للمعلمين
تواجه شركة Horace Mann Educators Corporation العديد من المخاطر الداخلية والخارجية التي قد تؤثر على صحتها المالية وأدائها التشغيلي. أدناه هو overview من هذه المخاطر:
مسابقة الصناعة
صناعة التأمين والخدمات المالية تنافسية للغاية. تتنافس الشركة مع العديد من الشركات للحصول على حصة في السوق، مما قد يؤدي إلى ضغوط الأسعار. على سبيل المثال، ارتفع صافي أقساط التأمين بنسبة 12.7% في الربع الأخير، لكن الأسعار التنافسية لا تزال تشكل مصدر قلق حيث قد تقوم الشركات بخفض الأسعار لجذب العملاء.
التغييرات التنظيمية
يمكن أن تؤثر التغييرات في لوائح التأمين ومتطلبات الامتثال بشكل كبير على العمليات. يجب أن تلتزم الشركة بلوائح الدولة المختلفة، والتي قد تتطور، مما يؤثر على التكاليف والإجراءات التشغيلية. تم الإبلاغ عن معدل ضريبة الدخل الفعلي على الدخل قبل الضريبة عند 19.6% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 9.8% في العام السابق.
ظروف السوق
يمكن أن تؤثر التقلبات في الأسواق المالية سلبًا على الدخل الاستثماري للشركة. وفي الربع الثالث من عام 2024، انخفض صافي دخل الاستثمار بنسبة 5.0% مقارنة بالعام السابق. بالإضافة إلى ذلك، تم الإبلاغ عن صافي خسائر الاستثمار غير المحققة على الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت قبل الضريبة (301.8 مليون دولار).
المخاطر التشغيلية
تشمل المخاطر التشغيلية فشل النظام والاحتيال والأخطاء في معالجة المعاملات. وكانت الشركة تستثمر في البنية التحتية، مما أدى إلى 9.5% زيادة المصاريف التشغيلية خلال الربع الأخير. وإذا لم تحقق هذه الاستثمارات الكفاءات المتوقعة، فقد يكون هناك المزيد من الآثار المالية.
المخاطر المالية
تشمل المخاطر المالية التغيرات في أسعار الفائدة التي يمكن أن تؤثر على هيكل التزامات الشركة ومحفظة الاستثمار. وأشارت الشركة إلى أن أ انخفاض بمقدار 100 نقطة أساس في متوسط معدل إعادة الاستثمار يمكن أن يقلل صافي دخل الاستثمار تقريبًا 2.0 مليون دولار في السنة الأولى. علاوة على ذلك، تم الإبلاغ عن عائد الاستثمار السنوي للمحفظة باستثناء فوائد الشراكة المحدودة 4.8%.
المخاطر الاستراتيجية
تنشأ المخاطر الاستراتيجية من الفشل المحتمل في تنفيذ استراتيجيات العمل. تركز الشركة على تعزيز فرص البيع المتبادل في منتجات التقاعد الخاصة بها، والتي لا تزال قائمة حاليًا 5.5 مليار دولار في الأصول السنوية. وأي فشل في هذه الاستراتيجية يمكن أن يؤدي إلى خسارة حصة السوق والإيرادات.
استراتيجيات التخفيف
قامت الشركة بتنفيذ العديد من إستراتيجيات التخفيف لمعالجة هذه المخاطر:
- المراقبة المستمرة للتغييرات التنظيمية لضمان الامتثال والقدرة على التكيف.
- الاستثمار في التكنولوجيا والبنية التحتية لتحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل الأخطاء.
- الإدارة النشطة لمخاطر أسعار الفائدة للتخفيف من المخاطر المالية المرتبطة بإيرادات الاستثمار.
| عامل الخطر | تأثير | البيانات الحديثة |
|---|---|---|
| مسابقة الصناعة | ضغط التسعير | ارتفع صافي الأقساط المكتوبة بنسبة 12.7% |
| التغييرات التنظيمية | تكلفة الامتثال | معدل الضريبة الفعلي في 19.6% |
| ظروف السوق | تقلب دخل الاستثمار | انخفاض صافي دخل الاستثمار 5.0% |
| المخاطر التشغيلية | زيادة تكاليف التشغيل | ارتفاع نفقات التشغيل 9.5% |
| المخاطر المالية | حساسية سعر الفائدة | محتمل 2.0 مليون دولار انخفاض الدخل من انخفاض المعدل |
| المخاطر الاستراتيجية | تنفيذ استراتيجية الأعمال | الأصول السنوية في 5.5 مليار دولار |
آفاق النمو المستقبلي لشركة هوراس مان للمعلمين (HMN)
آفاق النمو المستقبلي لشركة هوراس مان للمعلمين
تحليل محركات النمو الرئيسية
تستعد شركة Horace Mann Educators Corporation للنمو المستقبلي من خلال العديد من المحركات الرئيسية:
- ابتكارات المنتج: وتواصل الشركة تعزيز عروضها من المنتجات التأمينية والمالية، لا سيما في قطاع الممتلكات والحوادث، الذي شهد نسبة 12.7% زيادة في صافي الأقساط المكتتبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، استحوذ قطاع الحياة والتقاعد على 36% من إجمالي الإيرادات في عام 2023، مما يشير إلى الطلب القوي على منتجات التقاعد بين المعلمين.
- توسعات السوق: وتركز الشركة على توسيع حصتها السوقية في قطاع التعليم من الروضة وحتى الصف الثاني عشر، وهو الهدف الأساسي لمنتجاتها. يتمتع قطاع الحياة والتقاعد بوضع جيد بشكل خاص، كونه أحد أكبر المشاركين في سوق المعاشات التقاعدية المؤهلة للضريبة 403 (ب).
- عمليات الاستحواذ: في حين لم يتم تفصيل عمليات الاستحواذ المحددة، تتمتع الشركة بهيكل رأسمالي قوي، حيث يبلغ إجمالي رأس المال 1,833.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يسمح بعمليات استحواذ استراتيجية محتملة لتعزيز النمو.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية وتقديرات الأرباح
بالنسبة لعام 2024 بأكمله، من المتوقع أن تكون الأرباح الأساسية لكل سهم مخفف ما بين $2.40 و $2.70. وتتوقع هذه النظرة:
- ان 8% إلى 9% الزيادة في صافي الأقساط ورسوم العقود المكتسبة، مدفوعة بتغيرات الأسعار في قطاع الممتلكات والحوادث.
- من المتوقع أن يكون صافي دخل الاستثمار في حدود 440 مليون دولار إلى 450 مليون دولار.
- ومن المتوقع أن ترتفع نفقات التشغيل بنحو 6%.
المبادرات الاستراتيجية أو الشراكات
وتواصل الشركة السعي إلى إقامة شراكات استراتيجية تعمل على تعزيز عروض منتجاتها وقنوات التوزيع. والجدير بالذكر أنها تحافظ على التركيز على تعزيز منصتها لمنتجات مدخرات التقاعد 403 (ب)، والتي تعمل كبوابة لبيع المنتجات المالية الإضافية للمعلمين.
المزايا التنافسية
تشمل المزايا التنافسية التي يتمتع بها هوراس مان ما يلي:
- سمعة العلامة التجارية القوية في قطاع التعليم، مما يعزز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت معدلات الاحتفاظ بالأسر مستقرة في قطاعي السيارات والعقارات، عند 86.6% و 90.1%، على التوالى.
- صحة مالية قوية، مع حقوق المساهمين 1,287.0 مليون دولار والقيمة السوقية للأسهم العادية في 1,423.4 مليون دولاروتوفير المرونة للاستثمار في مبادرات النمو.
- محفظة استثمارية متنوعة، مع 93.9% من الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت ذات الدرجة الاستثمارية، مما يخفف من المخاطر المرتبطة بتقلبات السوق.
مالي Overview
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الأقساط ورسوم العقود المكتسبة | 289.1 مليون دولار | 266.0 مليون دولار | 8.7% |
| صافي دخل الاستثمار | 113.0 مليون دولار | 118.9 مليون دولار | -5.0% |
| إجمالي الإيرادات | 412.1 مليون دولار | 378.7 مليون دولار | 8.8% |
| صافي الدخل | 34.3 مليون دولار | 11.7 مليون دولار | 193.2% |
| القيمة الدفترية لكل سهم | $31.60 | $25.74 | 22.8% |
بشكل عام، فإن الجمع بين المبادرات الإستراتيجية وظروف السوق المواتية والأساس المالي القوي يضع الشركة في موضع النمو المستدام في السنوات القادمة.
Horace Mann Educators Corporation (HMN) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Horace Mann Educators Corporation (HMN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Horace Mann Educators Corporation (HMN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Horace Mann Educators Corporation (HMN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.