SoFi Technologies, Inc. (SOFI) Bundle
فهم مصادر إيرادات SoFi Technologies, Inc. (SOFI).
فهم تدفقات الإيرادات لشركة SoFi Technologies, Inc
تحقق شركة SoFi Technologies, Inc. إيرادات من خلال العديد من القطاعات الرئيسية، بما في ذلك في المقام الأول الخدمات المالية والإقراض ومنصة التكنولوجيا. تشرح الأقسام التالية مصادر الإيرادات هذه وتسلط الضوء على الأداء المالي للشركة اعتبارًا من عام 2024.
انهيار مصادر الإيرادات الأولية
- قطاع الخدمات المالية: تم التوصل إلى صافي الإيرادات 238.3 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، أ 102% زيادة على أساس سنوي من 118.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
- قطاع الإقراض: إجمالي صافي الإيرادات كان 396.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس أ 14% زيادة من 348.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
- قطاع منصة التكنولوجيا: وكان صافي الإيرادات 102.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 وما فوق 14% من 89.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
وقد أظهرت الشركة نمواً كبيراً في تدفقات إيراداتها خلال العام الماضي. فيما يلي معدلات نمو الإيرادات السنوية لكل قطاع:
| شريحة | إيرادات الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين الدولارات) | إيرادات الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين الدولارات) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المالية | 238.3 | 118.2 | 102% |
| الإقراض | 396.2 | 348.9 | 14% |
| منصة التكنولوجيا | 102.5 | 89.9 | 14% |
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، كانت مساهمات القطاعات المختلفة في إجمالي الإيرادات كما يلي:
- الخدمات المالية: ساهم 34% إلى إجمالي صافي الإيرادات.
- الإقراض: ساهم 57% إلى إجمالي صافي الإيرادات.
- منصة التكنولوجيا: ساهم 15% إلى إجمالي صافي الإيرادات.
تحليل التغيرات الهامة في تدفقات الإيرادات
في الربع الثالث من عام 2024، زاد قطاع الخدمات المالية بشكل ملحوظ من صافي إيراداته بنسبة 120.1 مليون دولار على أساس سنوي، والذي يعزى إلى النمو الكبير في ودائع المستهلكين وزيادة خمسة أضعاف في أعمال منصة القروض، مما أدى إلى توليد 61.1 مليون دولار في صافي الإيرادات المعدلة. وارتفعت أرباح مساهمة هذا القطاع إلى 99.8 مليون دولار، تحسن كبير من 3.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
كما أظهر قطاع الإقراض مرونة، حيث وصل صافي إيرادات الفوائد 316.3 مليون دولار، والذي يمثل 81% من صافي إيرادات القطاع المعدلة. كان هذا مدعومًا بـ أ 19% ارتفاع صافي إيرادات الفوائد على أساس سنوي.
وأخيرًا، كان نمو قطاع منصات التكنولوجيا مدفوعًا بزيادة في حسابات العملاء الممكّنة، والتي ارتفعت بنسبة 17% ل 160.2 مليون اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
نظرة عميقة على ربحية شركة SoFi Technologies, Inc. (SOFI).
مقاييس الربحية
عند تحليل الوضع المالي للشركة، يكشف التركيز على مقاييس الربحية عن رؤى مهمة حول النجاح التشغيلي. توفر المقاييس التالية عرضًا تفصيليًا لإجمالي الربح وأرباح التشغيل وهوامش الربح الصافي.
إجمالي الربح وأرباح التشغيل وصافي هوامش الربح
وأفادت الشركة عن الربع الثالث من عام 2024 بما يلي:
- إجمالي الربح: 697.1 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 537.2 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة 30%.
- الربح التشغيلي: 60.7 مليون دولار، وهو تحسن كبير من أ خسارة 266.7 مليون دولار في نفس الربع من العام الماضي.
- هامش صافي الربح: 9% في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة (50%) في الربع الثالث من عام 2023.
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
أظهرت مقاييس الربحية اتجاهًا إيجابيًا خلال الأرباع القليلة الماضية. تم الوصول إلى الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك للربع الثالث من عام 2024 186.2 مليون دولار، بمناسبة أ زيادة 90% من 98.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مع هامش أرباح معدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك قدره 27%.
| ربع | إجمالي صافي الإيرادات (بالملايين) | صافي الدخل (بالملايين) | صافي هامش الربح (%) | الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (بالملايين الدولارات) | هامش الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 697.1 | 60.7 | 9% | 186.2 | 27% |
| الربع الثالث 2023 | 537.2 | (266.7) | (50%) | 98.0 | 18% |
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
عند مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة، أظهرت الشركة تحسنا في الأداء:
- الهامش الإجمالي: 30% مقابل متوسط الصناعة البالغ 25%.
- هامش التشغيل: 10% مقارنة بمتوسط الصناعة البالغ 5%.
- هامش صافي الربح: 9% مقارنة بمتوسط الصناعة البالغ 6%.
تحليل الكفاءة التشغيلية
الكفاءة التشغيلية أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الربحية. حققت الشركة :
- ربح المساهمة: 99.8 مليون دولار أمريكي للخدمات المالية، وهي زيادة كبيرة من 3.3 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
- هامش المساهمة: 42% للخدمات المالية، بزيادة من 3% على أساس سنوي.
- صافي دخل الفوائد: 431 مليون دولار، أعلى 25% على أساس سنوي، مع صافي هامش فائدة عند 5.57%.
قامت الشركة بإدارة التكاليف بشكل فعال، مع زيادة النفقات المنسوبة مباشرة للخدمات المالية بنسبة فقط 20% إلى 138.6 مليون دولار، في حين ارتفع صافي الإيرادات بنسبة 102%.
| شريحة | صافي الإيرادات (بالملايين) | النفقات المنسوبة مباشرة (بالملايين) | أرباح المساهمة (بالملايين) | هامش المساهمة (%) |
|---|---|---|---|---|
| الخدمات المالية | 238.3 | 138.6 | 99.8 | 42% |
| الإقراض | 396.2 | 153.0 | 238.9 | 60% |
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة SoFi Technologies, Inc. (SOFI) بتمويل نموها
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة SoFi Technologies, Inc. بتمويل نموها
مستويات الديون
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مطلوبات الشركة 28.07 مليار دولار، مقارنة ب 20.40 مليار دولار في العام السابق. وهذا يشمل كلا من الديون طويلة الأجل وقصيرة الأجل. يشمل توزيع إجمالي الديون ما يلي:
| نوع الدين | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| مرافق المستودعات | $1,789,921 |
| الديون التوريق | $117,172 |
| ديون أخرى | $1,798,092 |
| إجمالي الديون | $3,705,185 |
نسبة الدين إلى حقوق الملكية
تعد نسبة الدين إلى حقوق الملكية مقياسًا حاسمًا لتقييم النفوذ المالي للشركة. اعتبارًا من التقرير الأخير، يتم حساب نسبة الدين إلى حقوق الملكية على النحو التالي:
نسبة الدين إلى حقوق الملكية = إجمالي الدين / إجمالي حقوق الملكية الدائمة
مع إجمالي الديون في 3.7 مليار دولار وإجمالي حقوق الملكية الدائمة في 6.1 مليار دولار، نسبة الدين إلى حقوق الملكية تقريبية 0.61. هذه النسبة أقل من متوسط الصناعة بحوالي 1.0مما يشير إلى مستوى أقل نسبيًا من المخاطر المالية مقارنة بنظرائهم في صناعة الخدمات المالية.
إصدارات الديون الأخيرة والتصنيفات الائتمانية
في الربع الأول من عام 2024، أصدرت الشركة 300 مليون دولار في السندات العليا القابلة للتحويل والتي تحمل فائدة. وقد ساهم نشاط إعادة التمويل الأخير في هيكل أكثر ملاءمة لمصروفات الفائدة، مع أ صافي هامش الفائدة ل 5.57% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 5.99% سنة بعد سنة.
التصنيف الائتماني للشركة موجود حاليًا عند ب+ بواسطة ستاندرد آند بورز و ب1 من موديز، مما يعكس نظرة مستقبلية مستقرة.
الموازنة بين تمويل الديون وتمويل الأسهم
قامت الشركة بموازنة تمويل النمو بشكل استراتيجي من خلال الاستفادة من الديون والأسهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي حقوق الملكية الدائمة بمقدار 220 مليون دولار خلال الربع المنتهي في 6.1 مليار دولار. وقد زود هذا النمو في حقوق الملكية الشركة بأساس متين لدعم عملياتها المستمرة وخططها التوسعية مع إدارة مستويات الديون بشكل فعال.
تتضمن استراتيجية الشركة ما يلي:
- الحفاظ على هيكل تمويلي متنوع.
- استخدام الدين للرافعة المالية مع ضمان بقاء نسبة الدين إلى حقوق الملكية تحت السيطرة.
- التحسين المستمر للأداء الائتماني، مع أ معدل تأخر سداد القروض الشخصية لمدة 90 يومًا ل 0.57%.
وبشكل عام، فإن نهج الشركة في التمويل من خلال مزيج من الديون والأسهم يدعم أهداف النمو الخاصة بها مع الحفاظ على ميزانية عمومية قوية.
تقييم سيولة SoFi Technologies, Inc. (SOFI).
تقييم السيولة لشركة SoFi Technologies, Inc
النسبة الحالية: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم حساب النسبة الحالية عند 1.32مما يشير إلى وضع سيولة قوي.
نسبة سريعة: بلغت النسبة السريعة 1.21مما يعكس السيولة الكافية عند استبعاد المخزون من الأصول المتداولة.
اتجاهات رأس المال العامل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان رأس المال العامل تقريبًا 2.1 مليار دولار، مما يدل على اتجاه إيجابي مقارنة بالعام السابق.
| فترة | الأصول المتداولة (بالآلاف) | الالتزامات المتداولة (بالآلاف) | رأس المال العامل (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 7,191,300 | 5,091,300 | 2,100,000 |
| الربع الثالث 2023 | 5,700,000 | 4,500,000 | 1,200,000 |
بيانات التدفق النقدي Overview
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كشف بيان التدفق النقدي عن ما يلي:
- الأنشطة التشغيلية: صافي النقد المستخدم كان (919.7 مليون دولار).
- الأنشطة الاستثمارية: صافي النقد المستخدم كان (3.54 مليار دولار).
- أنشطة التمويل: صافي النقد المقدم كان 3.81 مليار دولار.
| نشاط التدفق النقدي | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| صافي النقد المستخدم في الأنشطة التشغيلية | (919,704) | (6,979,198) |
| صافي النقد المستخدم في الأنشطة الاستثمارية | (3,540,106) | (476,335) |
| صافي النقد الناتج عن أنشطة التمويل | 3,813,743 | 8,906,046 |
مخاوف السيولة المحتملة أو نقاط القوة
تشمل نقاط قوة السيولة احتياطيًا نقديًا متزايدًا قدره 2.97 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.29 مليار دولار في عام 2023. وقد أظهرت الشركة مرونة مع زيادة كبيرة في الودائع، بإجمالي 24.4 مليار دولار، حيث يأتي أكثر من 90% من أعضاء الإيداع المباشر.
ومع ذلك، يشير صافي النقد المستخدم في الأنشطة التشغيلية إلى ضغوط سيولة محتملة، حيث استثمرت الشركة بكثافة في مبادرات النمو، مما أثار مخاوف بشأن استدامة التدفقات النقدية على المدى القصير.
هل شركة SoFi Technologies, Inc. (SOFI) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
في تقييم ما إذا كانت شركة SoFi Technologies, Inc. مبالغ فيها أو مقومة بأقل من قيمتها، توفر النسب المالية الرئيسية عدسة واضحة يمكن من خلالها تحليل الوضع الحالي للشركة في السوق.
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E).
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، بلغت ربحية السهم المخففة (EPS) $0.05. مع سعر السهم الحالي حولها $10.50، يتم حساب نسبة السعر إلى الربحية على النحو التالي:
نسبة السعر إلى الربح = سعر السهم / ربحية السهم = 10.50 دولار / 0.05 دولار = 210
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P / B).
يتم الإبلاغ عن القيمة الدفترية الملموسة للسهم الواحد $4.00. وبالنظر إلى سعر السهم الحالي، فإن نسبة السعر إلى القيمة الدفترية هي:
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية = سعر السهم / القيمة الدفترية الملموسة = 10.50 دولارًا أمريكيًا / 4.00 دولارًا أمريكيًا = 2.625
نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA).
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، تم الإبلاغ عن الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك عند 186.2 مليون دولار. بافتراض أن قيمة المؤسسة تبلغ تقريبًا 9 مليارات دولار، يمكن حساب نسبة EV/EBITDA على النحو التالي:
EV/EBITDA = قيمة المؤسسة / EBITDA المعدلة = 9,000 مليون دولار / 186.2 مليون دولار = 48.3
اتجاهات أسعار الأسهم
على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، شهد سعر سهم SoFi تقلبات. تم تسعير السهم بحوالي $6.00 قبل عام ومنذ ذلك الحين ارتفع إلى حوالي $10.50مما يعكس نموا بنحو 75%.
عائد الأرباح ونسب الدفع
لا تدفع SoFi Technologies حاليًا أي أرباح، مما يؤدي إلى عائد أرباح قدره 0%. ولذلك، فإن نسبة الدفع هي أيضا 0%.
إجماع المحللين على تقييم الأسهم
وفقا لتقارير المحللين الأخيرة، هناك تصنيف إجماعي لـ يمسك للأسهم. متوسط السعر المستهدف بين المحللين هو تقريبا $12.00مما يشير إلى احتمال حدوث اتجاه صعودي حولها 14% من السعر الحالي.
| متري | قيمة |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الربحية | 210 |
| نسبة السعر إلى القيمة الدفترية | 2.625 |
| نسبة EV/EBITDA | 48.3 |
| سعر السهم الحالي | $10.50 |
| نمو الأسعار لمدة 12 شهرًا | 75% |
| عائد الأرباح | 0% |
| إجماع المحللين | يمسك |
| متوسط السعر المستهدف | $12.00 |
المخاطر الرئيسية التي تواجه SoFi Technologies, Inc. (SOFI)
المخاطر الرئيسية التي تواجه SoFi Technologies, Inc.
تواجه شركة SoFi Technologies, Inc. مجموعة متنوعة من المخاطر الداخلية والخارجية التي قد تؤثر على صحتها المالية وأدائها التشغيلي. ويمكن تصنيف هذه المخاطر إلى عدة مجالات رئيسية:
مسابقة الصناعة
يتميز مشهد التكنولوجيا المالية بقدرة تنافسية عالية، حيث يتنافس العديد من اللاعبين على حصة في السوق. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت SoFi عن إجمالي صافي إيرادات قدره 697.1 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 30٪ عن العام السابق. ومع ذلك، فإن زيادة المنافسة يمكن أن تؤدي إلى ضغوط التسعير وانخفاض الهوامش. تواصل الشركة ابتكار عروض منتجاتها، ولكن الحفاظ على الميزة التنافسية أمر بالغ الأهمية وسط ديناميكيات السوق المتطورة.
التغييرات التنظيمية
تعمل SoFi في بيئة شديدة التنظيم، مما يشكل مخاطر تتعلق بالامتثال والتغييرات المحتملة في القوانين واللوائح. يمكن أن يؤدي التدقيق التنظيمي إلى زيادة التكاليف التشغيلية والقيود على استراتيجيات الأعمال. أعلنت الشركة عن دخل صافي قدره 60.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، لكن التغييرات التنظيمية المستمرة قد تؤثر على الربحية المستقبلية والمرونة التشغيلية.
ظروف السوق
وتشكل التقلبات في ظروف السوق، بما في ذلك أسعار الفائدة والانكماش الاقتصادي، مخاطر كبيرة. على سبيل المثال، انخفض صافي هامش الفائدة إلى 5.57% من 5.99% على أساس سنوي. يمكن أن تؤثر مثل هذه التغييرات على أحجام إنشاء القروض وسلوكيات اقتراض المستهلكين، مما يؤثر بالتالي على تدفقات الإيرادات الإجمالية.
المخاطر التشغيلية
ولا تزال المخاطر التشغيلية، بما في ذلك تلك المرتبطة بفشل التكنولوجيا وتهديدات الأمن السيبراني، تشكل مصدر قلق. شهدت الشركة زيادة سريعة في حسابات منصة التكنولوجيا الخاصة بها، والتي نمت بنسبة 17٪ على أساس سنوي إلى 160 مليونًا. وفي حين أن هذا النمو واعد، إلا أنه يزيد أيضًا من تعقيد إدارة العمليات وتأمين بيانات العملاء الحساسة.
المخاطر المالية
وتتجلى المخاطر المالية في محفظة قروض الشركة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ المتوسط المرجح لمعدل التخلف عن السداد السنوي للقروض الشخصية 4.5%، ارتفاعًا من 4.8%. يجب على الشركة مراقبة وإدارة مخاطر الائتمان بشكل مستمر للتخفيف من الخسائر المحتملة. بالإضافة إلى ذلك، انخفض معدل الخصم السنوي للقروض الشخصية إلى 3.52%، مما يعكس تحسن الأداء الائتماني.
المخاطر الاستراتيجية
يمكن أن تؤدي القرارات الإستراتيجية المتعلقة بعمليات الاندماج والاستحواذ والشراكات إلى مخاطر. شاركت الشركة في العديد من المبادرات الإستراتيجية، بما في ذلك توسيع أعمال منصة القروض الخاصة بها، والتي حققت 61.1 مليون دولار من صافي الإيرادات المعدلة. ومع ذلك، فإن عدم التوافق في التنفيذ الاستراتيجي يمكن أن يؤدي إلى عدم كفاءة رأس المال وإعاقة آفاق النمو.
استراتيجيات التخفيف
نفذت SoFi استراتيجيات مختلفة للتخفيف من هذه المخاطر. يعد الابتكار المستمر للمنتجات وتعزيز مشاركة العملاء أمرًا محوريًا. أعلنت الشركة عن زيادة بنسبة 54٪ على أساس سنوي في منتجات الخدمات المالية، بإجمالي 11.8 مليون. ومن خلال تنويع العروض وتحسين الكفاءة التشغيلية، تهدف SoFi إلى الحفاظ على قدرتها التنافسية والمرونة في مواجهة تقلبات السوق.
| نوع المخاطرة | وصف | المقاييس الحالية |
|---|---|---|
| مسابقة الصناعة | منافسة عالية في التكنولوجيا المالية | صافي الإيرادات: 697.1 مليون دولار (نمو بنسبة 30%) |
| التغييرات التنظيمية | الامتثال للوائح المتطورة | صافي الدخل: 60.7 مليون دولار |
| ظروف السوق | تأثير تقلبات أسعار الفائدة | صافي هامش الفائدة: 5.57% (أقل من 5.99%) |
| المخاطر التشغيلية | التهديدات التكنولوجية والأمن السيبراني | حسابات التكنولوجيا: 160 مليونًا (نمو بنسبة 17%) |
| المخاطر المالية | معدلات التخلف عن السداد والشحن | معدل التخلف السنوي: 4.5% | معدل الخصم: 3.52% |
| المخاطر الاستراتيجية | المخاطر الناجمة عن عمليات الاندماج والاستحواذ | إيرادات منصة القروض: 61.1 مليون دولار |
آفاق النمو المستقبلي لشركة SoFi Technologies, Inc. (SOFI)
آفاق النمو المستقبلي لشركة SoFi Technologies, Inc.
تحليل محركات النمو الرئيسية
حددت SoFi Technologies العديد من محركات النمو الرئيسية التي من المتوقع أن تعزز مكانتها في السوق وأدائها المالي في السنوات القادمة.
- ابتكارات المنتج: طرحت الشركة العديد من المنتجات المالية الجديدة، بما في ذلك Everyday Cash Rewards وبطاقات الائتمان الأساسية، والتي تلبي احتياجات العملاء المتنوعة. حققت أعمال منصة القروض رقمًا قياسيًا قدره مليار دولار أمريكي من حيث حجم القروض الشخصية التي تم إنشاؤها نيابة عن أطراف ثالثة في الربع الثالث من عام 2024.
- توسعات السوق: وصل إجمالي عدد أعضاء SoFi تقريبًا 9.4 مليون في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 35% سنة بعد سنة. بالإضافة إلى ذلك، ارتفع إجمالي الحسابات الممكّنة في منصة التكنولوجيا بمقدار 17% سنة بعد سنة، تصل 160 مليون الحسابات.
- عمليات الاستحواذ: أدى الاستحواذ الاستراتيجي على Technisys إلى توسيع قدرات SoFi في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، مما أدى إلى تعزيز عروض منصاتها التكنولوجية.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية وتقديرات الأرباح
توقعت الإدارة صافي دخل GAAP للعام بأكمله يتراوح بين 204 مليون دولار و 206 مليون دولار، إلى جانب أرباح GAAP للسهم الواحد $0.11 ل $0.12. بالنسبة للسنة المالية 2024، تتوقع الشركة إضافة ما لا يقل عن ذلك 2.3 مليون عضو جديد، يمثل أ 30% النمو اعتبارا من عام 2023.
المبادرات الاستراتيجية أو الشراكات
أطلقت SoFi العديد من المبادرات الإستراتيجية لتعزيز النمو:
- أعمال منصة القروض: الأعمال التي تم إنشاؤها 61.1 مليون دولار في صافي الإيرادات الموحدة المعدلة في الربع الثالث من عام 2024.
- شراكات جديدة: ووقعت الشركة عدة شراكات جديدة وأطلقت حلولاً متقدمة للحماية من الاحتيال، والتي من المتوقع أن تؤدي إلى المزيد من اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
المزايا التنافسية
تشمل المزايا التنافسية لـ SoFi ما يلي:
- عروض المنتجات المتنوعة: وتقدم الشركة مجموعة شاملة من الخدمات المالية، بما في ذلك القروض والخدمات الاستثمارية والمنتجات المصرفية، مما يعزز الاحتفاظ بالعملاء.
- الوعي القوي بالعلامة التجارية: حققت SoFi أعلى متوسط للوعي بالعلامة التجارية دون مساعدة 40% عامًا بعد عام، مما جعلها مؤسسة مالية رائدة.
- تحسين الأداء الائتماني: انخفض معدل تأخر سداد القروض الشخصية في الميزانية العمومية لمدة 90 يومًا إلى 57 نقطة أساس، أسفل من 64 نقطة أساس في الربع السابق.
مقاييس الأداء المالي
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي صافي الإيرادات | 697.1 مليون دولار | 537.2 مليون دولار | 30% |
| صافي الدخل | 60.7 مليون دولار | (266.7 مليون دولار) | ن / م |
| الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة | 186.2 مليون دولار | 98.0 مليون دولار | 90% |
| الأسهم الدائمة | 6.1 مليار دولار | 5.3 مليار دولار | 15% |
| القيمة الدفترية الملموسة | 4.4 مليار دولار | 3.3 مليار دولار | 33% |
ومن خلال فرص النمو هذه، تتمتع شركة SoFi Technologies, Inc. بموقع يمكنها من الاستفادة من ابتكاراتها واستراتيجيات السوق بشكل فعال لدفع النمو المستقبلي وتعزيز قيمة المساهمين.
SoFi Technologies, Inc. (SOFI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- SoFi Technologies, Inc. (SOFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SoFi Technologies, Inc. (SOFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View SoFi Technologies, Inc. (SOFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.