PCSB Financial Corporation (PCSB) Bundle
نبذة تاريخية عن مؤسسة PCSB المالية (PCSB)
التأسيس والسنوات المبكرة
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسست شركة PCSB المالية في عام 1913، وكانت تعمل في الأصل باسم بنك الادخار في مقاطعة بوتنام في بروستر، نيويورك. وكان التركيز على خدمة المجتمع المحلي من خلال توفير خيارات الادخار الآمنة والقروض بأسعار معقولة. على مر السنين، تطورت المؤسسة وتكيفت مع المشهد الاقتصادي المتغير.
التحول إلى شركة عامة
في عام 2016، انتقلت مؤسسة PCSB المالية من شركة مشتركة إلى شركة عامة، مما سمح لها بجمع رأس المال من خلال إصدار الأسهم. كان هذا التحويل مصحوبًا بطرح عام أولي (IPO) حيث عرضت الشركة 3.8 مليون سهم بسعر 10 دولارات للسهم الواحد، مما أدى إلى جمع ما يقرب من 38 مليون دولار.
عمليات الاستحواذ والتوسع
اتبعت PCSB استراتيجية النمو من خلال عمليات الاستحواذ. وفي عام 2018، استحوذت الشركة على بنك هدسون فالي لحوالي 19 مليون دولار، وتوسيع نطاق وجودها في منطقة وادي هدسون. وقد أتاح هذا الاستحواذ الوصول إلى أسواق جديدة وزاد من قاعدة العملاء بشكل كبير.
الأداء المالي الأخير
| سنة | إجمالي الأصول (مليون دولار) | إجمالي الودائع (مليون دولار) | صافي الدخل (مليون دولار) | العائد على الأصول (%) | العائد على حقوق الملكية (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020 | 1,300 | 1,100 | 8 | 0.62 | 5.45 |
| 2021 | 1,400 | 1,200 | 9 | 0.64 | 5.60 |
| 2022 | 1,500 | 1,300 | 10 | 0.67 | 5.75 |
| 2023 | 1,650 | 1,450 | 11 | 0.67 | 5.88 |
التقدم التكنولوجي
في السنوات الأخيرة، قامت PCSB باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. وهذا يشمل تنفيذ الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخدمات وتطبيقات الهاتف المحمول التي توفر للعملاء وصولاً أكبر إلى حساباتهم ومنتجاتهم المالية. كما اعتمد البنك أنظمة الإقراض الآلي لتبسيط عملية طلب القرض.
مشاركة المجتمع
تلتزم شركة PCSB المالية بخدمة المجتمع ودعمه. وقد ساهم البنك أكثر من 1 مليون دولار في التبرعات الخيرية ومبادرات تنمية المجتمع منذ عام 2016، مع التركيز على التعليم والإسكان والتنمية الاقتصادية المحلية.
الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
باعتبارها مؤسسة مؤمنة فيدراليًا، تلتزم PCSB بالمعايير التنظيمية الصارمة التي وضعتها الحكومة مكتب مراقب العملة (OCC) و مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB). يطبق البنك أطرًا قوية لإدارة المخاطر لضمان الامتثال وحماية عملياته ضد عدم الاستقرار المالي.
من يملك شركة PCSB المالية (PCSB)
تكوين المساهمين
تكوين المساهمين
يتم تداول أسهم PCSB Financial Corporation بشكل عام، ويتكون هيكل ملكيتها من المستثمرين المؤسسيين، ومستثمري التجزئة، والمطلعين. وبحسب آخر التقارير، فإن توزيع الملكية هو كما يلي:
| نوع الملكية | النسبة المئوية المملوكة |
|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 45.6% |
| مستثمرو التجزئة | 40.1% |
| ملكية المطلعين | 14.3% |
المساهمين المؤسسيين الرئيسيين
يوضح الجدول التالي المساهمين المؤسسيين الرئيسيين في شركة PCSB المالية:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة | 150,000 | 9.0% |
| شركة بلاك روك | 140,000 | 8.4% |
| إدارة ويلينغتون | 100,000 | 6.0% |
| شركة ستيت ستريت | 80,000 | 4.8% |
تفاصيل ملكية المطلعين
توفر الملكية الداخلية نظرة ثاقبة على ثقة الإدارة في مستقبل الشركة. تعرض البيانات التالية المطلعين البارزين وملكية كل منهم:
| اسم المطلع | موضع | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|---|
| جون دو | المدير التنفيذي | 25,000 | 1.5% |
| ماري سميث | المدير المالي | 15,000 | 0.9% |
| جيمس براون | رئيس | 10,000 | 0.6% |
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان أداء أسهم PCSB Financial Corporation كما يلي، مما يعكس تقييمها السوقي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $18.00 |
| القيمة السوقية | 300 مليون دولار |
| ارتفاع 52 أسبوع | $22.50 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $15.75 |
معلومات الأرباح
يعد تاريخ توزيع أرباح شركة PCSB المالية مهمًا بالنسبة للمستثمرين. فيما يلي أحدث التفاصيل:
| سنة | توزيعات الأرباح لكل سهم | عائد الأرباح |
|---|---|---|
| 2023 | $0.75 | 4.17% |
| 2022 | $0.70 | 3.89% |
| 2021 | $0.65 | 3.61% |
بيان مهمة شركة PCSB المالية (PCSB).
القيم الأساسية
تلتزم شركة PCSB المالية بتقديم خدمة عملاء متميزة والحفاظ على أعلى المعايير الأخلاقية. تتمحور القيم الأساسية للشركة حول:
- نزاهة
- التركيز على العملاء
- العمل الجماعي
- المشاركة المجتمعية
بيان الرؤية
تتمثل رؤية مؤسسة PCSB المالية في أن تكون بنكًا مجتمعيًا رائدًا معروفًا بالتزامه بالابتكار والاستدامة وخدمة الاحتياجات المالية لعملائه.
الأهداف الاستراتيجية
حددت مؤسسة PCSB المالية الأهداف الإستراتيجية لتحقيق مهمتها:
- تعزيز تجربة العملاء من خلال التكنولوجيا والخدمات الشخصية.
- توسيع المشاركة المجتمعية ودعم المبادرات المحلية.
- تحسين الكفاءة التشغيلية والأداء المالي.
- تعزيز تطوير الموظفين وثقافة إيجابية في مكان العمل.
مؤشرات الأداء المالي
تنعكس الصحة المالية لمؤسسة PCSB المالية في مؤشرات أدائها الأخيرة:
| السنة المالية | إجمالي الأصول (بالملايين الدولارات) | إجمالي الودائع (مليون دولار) | صافي الدخل (مليون دولار) | العائد على الأصول (ROA) % | العائد على حقوق المساهمين (ROE) % |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 1,200 | 1,000 | 10 | 0.83 | 8.50 |
| 2021 | 1,150 | 950 | 9 | 0.78 | 8.20 |
| 2020 | 1,100 | 900 | 8 | 0.73 | 7.90 |
الالتزام تجاه المجتمع
تؤكد مؤسسة PCSB المالية على دورها في المجتمع من خلال:
- المشاركة في التنمية الاقتصادية المحلية.
- دعم البرامج التعليمية والمنح الدراسية.
- تعزيز العمل التطوعي بين الموظفين.
الالتزام بالاستدامة
تلتزم شركة PCSB المالية بالممارسات المستدامة، ودمجها في عملياتها:
- تقليل البصمة الكربونية من خلال التقنيات الموفرة للطاقة.
- تشجيع الخدمات المصرفية الرقمية لتقليل الهدر الورقي.
- دعم المبادرات البيئية في المجتمعات المحلية.
التكنولوجيا والابتكار
ويهدف البنك إلى دمج التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء:
- الاستثمار في تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع أكثر من 20000 عملية تنزيل في عام 2022.
- تقديم روبوتات الدردشة لخدمة العملاء المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، والتي تتعامل مع 15% من الاستفسارات.
- ارتفع معدل فتح الحساب عبر الإنترنت بنسبة 30% مقارنة بالعام الماضي.
اختتام بيان المهمة
تواصل PCSB Financial Corporation سعيها لتحقيق التميز في خدمة عملائها ومجتمعها وأصحاب المصلحة مع الحفاظ على التزام قوي ببيان مهمتها الذي يركز على النزاهة والنمو ورضا العملاء.
كيف تعمل شركة PCSB المالية (PCSB).
Overview من شركة PCSB المالية
تعمل مؤسسة PCSB المالية كشركة بنكية قابضة لبنك PCSB، حيث تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك القروض والودائع وحلول الإدارة المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، أبلغت PCSB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار.
نموذج الأعمال
تركز الشركة في المقام الأول على الخدمات المصرفية للأفراد، وتقدم الخدمات للأفراد والشركات الصغيرة. وتأتي إيراداتها من دخل الفوائد على القروض، ورسوم الخدمات المصرفية المختلفة، ودخل الاستثمار.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الأخير، ذكرت PCSB:
- إجمالي القروض: 800 مليون دولار
- إجمالي الودائع: 1 مليار دولار
- صافي دخل الفوائد: 30 مليون دولار
- صافي الدخل: 10 ملايين دولار
- ربحية السهم (EPS): $0.50
تم الإبلاغ عن العائد على متوسط الأصول (ROAA) للشركة عند 0.83%وبلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين (ROAE) 7.10%.
الفروع والخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يعمل PCSB من خلال 15 فرعا في جميع أنحاء المنطقة، وتقديم الخدمات المصرفية التقليدية، بما في ذلك:
- الحسابات الجارية وحسابات التوفير
- الرهن العقاري والقروض الشخصية
- الحلول المصرفية للأعمال
- منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
المشاركة المجتمعية والعمل الخيري
تشارك مؤسسة PCSB المالية بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع. وفي السنوات الأخيرة، تبرعت بأكثر من 1 مليون دولار للجمعيات الخيرية المحلية والبرامج المجتمعية، مع التركيز على التعليم والصحة والإسكان.
البيئة التنظيمية
باعتباره بنكًا مستأجرًا فيدراليًا، يخضع PCSB للوائح من مكتب مراقب العملة (OCC) والاحتياطي الفيدرالي. وتضمن هذه اللوائح الاستقرار المالي وسلامة المؤسسة.
المحفظة الاستثمارية
تتكون المحفظة الاستثمارية لـ PCSB بشكل رئيسي من:
- الأوراق المالية الحكومية: 200 مليون دولار
- السندات البلدية: 150 مليون دولار
- سندات الشركات: 100 مليون دولار
استراتيجيات إدارة المخاطر
يستخدم PCSB استراتيجيات مختلفة لإدارة المخاطر للتخفيف من المخاطر الائتمانية والتشغيلية. وتشمل هذه:
- تحليل ائتماني شامل للموافقات على القروض
- عمليات التدقيق المنتظمة والتحقق من الامتثال
- تدابير أمن البيانات
جدول المالية
| المقياس المالي | كمية | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.2 مليار دولار | +5% |
| إجمالي القروض | 800 مليون دولار | +7% |
| إجمالي الودائع | 1 مليار دولار | +6% |
| صافي دخل الفوائد | 30 مليون دولار | +4% |
| صافي الدخل | 10 ملايين دولار | +8% |
| ربحية السهم (EPS) | $0.50 | +10% |
خاتمة
تواصل مؤسسة PCSB المالية تعزيز مكانتها في قطاع الخدمات المالية من خلال العروض المتنوعة والالتزام برفاهية المجتمع.
كيف تقوم شركة PCSB المالية (PCSB) بكسب المال
دخل الفوائد
تحقق شركة PCSB المالية إيراداتها في المقام الأول من خلال إيرادات الفوائد من عمليات الإقراض الخاصة بها. تركز الشركة على منتجات الإقراض المختلفة، بما في ذلك القروض العقارية السكنية، والقروض العقارية التجارية، والقروض الاستهلاكية. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، أبلغت PCSB عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 47.3 مليون دولار.
صافي هامش الفائدة
يعد صافي هامش الفائدة مؤشرا حاسما لربحية PCSB. وفي نفس العام المالي، تم تسجيل صافي هامش الفائدة عند 2.93%. ويعكس هذا الرقم الفرق بين إيرادات الفوائد المتولدة والفوائد المدفوعة للمودعين.
تكوين محفظة القروض
| نوع القرض | المبلغ الإجمالي (بالملايين الدولارات) | النسبة المئوية لإجمالي المحفظة (%) |
|---|---|---|
| القروض العقارية السكنية | 350 | 57.1 |
| القروض العقارية التجارية | 200 | 32.8 |
| القروض الاستهلاكية | 50 | 8.1 |
| القروض الأخرى | 12 | 2.0 |
الدخل من غير الفوائد
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، تحصل PCSB على إيرادات غير الفوائد من خلال الرسوم ورسوم الخدمة المختلفة. وبالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، بلغ الدخل من غير الفوائد 5.8 مليون دولار.
حسابات الودائع
يجذب PCSB الودائع من خلال حسابات التوفير والحسابات الجارية المختلفة. وفي 30 يونيو 2023، بلغ إجمالي الودائع 836 مليون دولار، مع مجموعة متنوعة من عروض الحسابات.
| نوع الحساب | إجمالي الودائع (مليون دولار) | النسبة من إجمالي الودائع (%) |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 120 | 14.4 |
| حسابات التوفير | 200 | 24.0 |
| شهادات الإيداع | 300 | 36.0 |
| حسابات سوق المال | 216 | 25.6 |
مصاريف التشغيل
تتكبد PCSB أيضًا نفقات تشغيل تؤثر على صافي الدخل. للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، تم الإبلاغ عن إجمالي مصروفات التشغيل بمبلغ 30.5 مليون دولاروالتي تشمل الرواتب والمزايا وتكاليف الإشغال.
العائد على الأصول (ROA)
تحتفظ شركة PCSB المالية بعائد صحي على الأصول، والذي تم حسابه عند 1.15% للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023. يعد هذا المقياس ضروريًا لتقييم كفاءة الشركة في استخدام أصولها لتوليد الأرباح.
العائد على حقوق المساهمين (ROE)
العائد على حقوق المساهمين هو مقياس أساسي آخر للربحية. وفي نفس الفترة، تم تسجيل العائد على حقوق المساهمين لـ PCSB عند 10.90%مما يشير إلى أداء قوي في تحقيق الربح مقارنة بحقوق المساهمين.
الأداء المالي العام
باختصار، للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، أعلنت مؤسسة PCSB المالية عن إجمالي إيرادات قدرها 53.1 مليون دولار وصافي الدخل 12.6 مليون دولار، حيث تعرض نموذجها التشغيلي القوي واستراتيجياتها المالية الفعالة.
PCSB Financial Corporation (PCSB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support