Affinity Bancshares, Inc. (AFBI): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، يعد فهم نموذج الأعمال أمرًا بالغ الأهمية لأصحاب المصلحة. شركة أفينيتي بانكشيرز (AFBI) تبرز بشراكاتها الاستراتيجية ونهجها الذي يركز على المجتمع. تتعمق مشاركة المدونة هذه في AFBI قماش نموذج الأعمال، وتسليط الضوء على مكوناته الرئيسية مثل مقترحات القيمة, شرائح العملاء، و تدفقات الإيرادات. اكتشف كيف يتنقل AFBI في القطاع المالي ويخلق قيمة لعملائه المتنوعين.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
البنك الفيدرالي لقرض السكن في أتلانتا
يلعب بنك قروض المنازل الفيدرالي (FHLB) في أتلانتا دورًا حاسمًا في توفير السيولة لشركة Affinity Bancshares, Inc. (AFBI). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى AFBI 54.0 مليون دولار أمريكي من سلف FHLB. وهذه السلف مضمونة بقروض يبلغ مجموعها حوالي 421.9 مليون دولار. تتراوح أسعار الفائدة على هذه السلفيات من 3.50% إلى 5.45%، حسب تواريخ الاستحقاق وشروطها.
الوكالات العقارية المحلية
تتعاون Affinity Bancshares مع وكالات العقارات المحلية لتسهيل الإقراض العقاري. تشتمل محفظة قروض البنك على جزء كبير من القروض العقارية التجارية والسكنية، والتي بلغت 697.6 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتمكّن هذه الشراكة بنك AFBI من الاستفادة من معرفة السوق المحلية وتعزيز قدراته الإقراضية.
مقدمو التكنولوجيا المالية
تتعاون Affinity Bancshares مع مزودي التكنولوجيا المالية لتعزيز كفاءتها التشغيلية وخدمة العملاء. ويشمل ذلك الاستثمارات في الحلول المصرفية الرقمية وخدمات معالجة البيانات. أعلن البنك عن مصاريف غير الفوائد بقيمة 5.7 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، والتي تشمل التكاليف المتعلقة بمعالجة البيانات.
الهيئات التنظيمية
باعتبارها مؤسسة مالية منظمة، تحتفظ Affinity Bancshares بشراكات مع مختلف الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تجاوز البنك جميع متطلبات رأس المال التنظيمي، وصنفه على أنه "ذو رأس مال جيد". وتعتبر هذه الشراكة حيوية لإدارة المخاطر وضمان استقرار البنك في السوق المالية.
| شراكة | يكتب | التأثير المالي | تفاصيل |
|---|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقرض السكن في أتلانتا | مزود السيولة | 54.0 مليون دولار مقدما | بضمانات قروض يبلغ مجموعها 421.9 مليون دولار |
| الوكالات العقارية المحلية | الإقراض العقاري | 697.6 مليون دولار قروض الرهن العقاري | تسهيل الإقراض العقاري التجاري والسكني |
| مقدمو التكنولوجيا المالية | الكفاءة التشغيلية | 5.7 مليون دولار نفقات معالجة البيانات | الاستثمار في الحلول المصرفية الرقمية |
| الهيئات التنظيمية | امتثال | حالة ذات رأس مال جيد | يتجاوز جميع متطلبات رأس المال التنظيمي |
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء القروض وخدمتها
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Affinity Bancshares, Inc. عن إجمالي قروض بلغت 697.6 مليون دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة قدرها 37.7 مليون دولار أمريكي، أو 5.7٪، من 659.9 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويتضمن تفصيل القروض ما يلي:
| نوع القرض | الرصيد (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| تجاري (مضمون بالعقار - مشغول من قبل المالك) | $158,189 | $498 | 0.3% |
| تجارية (مضمونة بالعقارات - مشغولة من غير مالكها) | $158,250 | $13,150 | 9.1% |
| التجارية والصناعية | $146,863 | $6,456 | 4.6% |
| البناء والأراضي والاستملاك & تطوير | $63,717 | $16,032 | 33.6% |
| الرهن العقاري السكني 1-4 عائلة | $52,684 | ($966) | (1.8%) |
| القسط الاستهلاكي | $117,869 | $2,526 | 2.2% |
وبلغ إجمالي القروض، بعد خصم مخصص خسائر الائتمان، 689.2 مليون دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، مقابل 650.9 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.
إدارة المخاطر والامتثال
تحتفظ Affinity Bancshares بإطار عمل قوي لإدارة المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 8.4 مليون دولار، وهو ما يمثل 1.20% من إجمالي القروض، بانخفاض من 1.35% في نهاية عام 2023. وبلغت نسبة مخصص خسائر الائتمان إلى القروض المتعثرة 172.4%. وسجلت مخصصات خسائر الائتمان بمبلغ 213 ألف دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 7 آلاف دولار لنفس الفترة من عام 2023.
استراتيجيات تعبئة الودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Affinity Bancshares عن إجمالي ودائع بقيمة 683.8 مليون دولار، بزيادة قدرها 9.3 مليون دولار، أو 1.4٪، من 674.4 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. وارتفعت الودائع تحت الطلب بمقدار 9.2 مليون دولار، أو 3.9٪، بينما ارتفعت حسابات سوق المال. بزيادة 12.6 مليون دولار أو 9.1%. وبلغت قيمة شهادات الإيداع التي تم الوساطة فيها 107.3 مليون دولار، بمتوسط فائدة 4.65% ومتوسط أجل استحقاق 22 شهرا.
إدارة علاقات العملاء
تركز Affinity Bancshares على تعزيز العلاقات مع العملاء من خلال الخدمات المستهدفة، خاصة في صناعة طب الأسنان داخل جورجيا. وتتجلى استراتيجيات الشركة في محفظة القروض الخاصة بها، والتي تتضمن عددًا كبيرًا من القروض التجارية والصناعية المصممة لاقتناء الممارسات وتمويل المعدات. بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 566 ألف دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 10.2٪ من 630 ألف دولار أمريكي في نفس الفترة من العام الماضي.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية مع رأس مال فئة 1 بنسبة 12.82%
تقارب Bancshares، وشركة تحافظ على هيكل رأسمالي قوي، مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 12.82% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وهذا أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 6.00%، مما يجعل البنك يتمتع برأس مال جيد بموجب المعايير التنظيمية.
يوضح الجدول التالي نسب رأس المال للأسهم البنكية المتقاربة:
| قياس رأس المال | المبلغ (بالآلاف) | نسبة | الحد الأدنى التنظيمي |
|---|---|---|---|
| الأسهم العادية الطبقة 1 | $101,937 | 12.82% | 4.50% |
| إجمالي رأس المال | $111,138 | 13.97% | 8.00% |
| رأس المال من المستوى الأول | $101,937 | 12.82% | 6.00% |
| رأس المال من المستوى الأول إلى متوسط الأصول | $101,937 | 11.66% | 4.00% |
محفظة قروض متنوعة يبلغ مجموعها 697.6 مليون دولار
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمتلك Affinity Bancshares محفظة قروض متنوعة تبلغ قيمتها 697.6 مليون دولار. تشتمل هذه المحفظة على أنواع مختلفة من القروض:
- قروض البناء: 63.7 مليون دولار (أعلى 33.6% من 31 ديسمبر 2023)
- القروض العقارية التجارية غير المشغولة من قبل المالك: 158.5 مليون دولار (أعلى 9.1%)
- القروض التجارية والصناعية: 147.4 مليون دولار (أعلى 4.6%)
- القروض العقارية التجارية التي يشغلها المالك: 176.1 مليون دولار (أعلى 0.3%)
- قروض التقسيط الاستهلاكية: 115.5 مليون دولار (أعلى 2.2%)
- الرهن العقاري السكني: 54.0 مليون دولار (تحت 1.8%)
إجمالي نمو القروض اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 هو 37.7 مليون دولار، أو 5.7%.
فريق إدارة ذو خبرة
تستفيد Affinity Bancshares من فريق إدارة متمرس يتمتع بخبرة واسعة في الخدمات المصرفية والمالية. تشمل خبرة الفريق ما يلي:
- التخطيط الاستراتيجي والتنفيذ
- إدارة المخاطر والامتثال
- التميز والكفاءة التشغيلية
- إدارة علاقات العملاء
يلعب هذا الفريق ذو الخبرة دورًا محوريًا في التغلب على تعقيدات البيئة المصرفية وضمان النمو المستدام.
بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات للعمليات المصرفية
لقد استثمرت شركة Affinity Bancshares بشكل كبير في بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات لدعم عملياته المصرفية. تشمل هذه البنية التحتية:
- أنظمة البرمجيات المصرفية المتقدمة لمعالجة المعاملات وإدارة العملاء
- أنظمة إدارة البيانات الآمنة لحماية معلومات العملاء
- منصات مصرفية رقمية تسهل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
- خطط التعافي من الكوارث واستمرارية الأعمال لضمان المرونة التشغيلية
وتعتبر هذه الاستثمارات التكنولوجية ضرورية لتقديم تجربة مصرفية سلسة للعملاء وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض
تقدم Affinity Bancshares أسعار فائدة تنافسية على القروض، والتي تعتبر ضرورية لجذب المقترضين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع متوسط العائد على القروض إلى 6.03%، مقارنة ب 5.47% لنفس الفترة من عام 2023. بلغ دخل الفوائد من القروض لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 10.6 مليون دولار، من 9.1 مليون دولار في عام 2023. وبلغ إجمالي القروض القائمة 697.6 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
الخدمات المصرفية الشخصية
تركز Affinity Bancshares على الخدمات المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الفردية. وينعكس هذا النهج في مقاييس رضا العملاء وعروض الخدمات التي يقدمها البنك. يتضمن الدخل من غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 $364,000 من رسوم الخدمة على حسابات الودائع. بالإضافة إلى ذلك، يحافظ البنك على تركيز قوي على العلاقات مع العملاء، مما يعزز الولاء والاحتفاظ بهم.
التركيز على الإقراض الموجه للمجتمع
ويتجلى التزام البنك بالإقراض الموجه نحو المجتمع في استراتيجية الإقراض التي يتبعها، والتي تعطي الأولوية للشركات المحلية والأفراد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شملت محفظة قروض البنك 158.2 مليون دولار في القروض التجارية المضمونة بالعقارات التي يشغلها مالكوها 158.3 مليون دولار في القروض التجارية المضمونة بعقارات غير مملوكة لمالكها. يساعد هذا التركيز على دعم الاقتصاد المحلي ويعزز الحضور المجتمعي القوي.
إدارة قوية للسيولة
تحتفظ شركة Affinity Bancshares بمركز سيولة قوي، وهو أمر بالغ الأهمية لتحقيق الاستقرار المالي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك 54.0 مليون دولار في سلف البنك الفيدرالي لقروض السكن (FHLB). وكانت نسبة القروض إلى الودائع 102.0%مما يشير إلى الإدارة الفعالة لمصادر التمويل مقارنة بنمو القروض. وارتفع إجمالي الودائع لدى البنك إلى 683.8 مليون دولار، أعلى 1.4% من الفترة السابقة. علاوة على ذلك، تشير نسب رأس مال البنك إلى وضع رأسمالي قوي، مع نسبة أسهم عادية من المستوى الأول تبلغ 12.82% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| متري | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| متوسط العائد على القروض | 6.03% | 5.47% |
| إجمالي القروض المستحقة | 697.6 مليون دولار | 659.9 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد من رسوم الخدمة | $364,000 | $426,000 |
| تقدم FHLB | 54.0 مليون دولار | 40.0 مليون دولار |
| نسبة القروض إلى الودائع | 102.0% | 97.8% |
| إجمالي الودائع | 683.8 مليون دولار | 674.4 مليون دولار |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 12.82% | 12.41% |
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
فرق خدمة العملاء المتخصصة
أنشأت Affinity Bancshares فرقًا مخصصة لخدمة العملاء لتعزيز تفاعلات العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 5.7 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، والتي تشمل الرواتب واستحقاقات الموظفين البالغة 3.3 مليون دولار أمريكي. يعكس هذا الاستثمار في الموظفين التزام البنك بتوفير دعم عالي الجودة للعملاء.
فحوصات منتظمة للصحة المالية
تقوم Affinity Bancshares بإجراء فحوصات منتظمة للصحة المالية لعملائها. وتهدف هذه المبادرة إلى تحسين الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم. خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل البنك 4.1 مليون دولار، مما يشير إلى التركيز على الحفاظ على علاقات العملاء من خلال المشاركة الاستباقية.
مبادرات المشاركة المجتمعية
ويشارك البنك في العديد من مبادرات المشاركة المجتمعية. وتنعكس هذه الجهود في زيادة ودائعهم، التي ارتفعت بمقدار 9.3 مليون دولار أمريكي، أو 1.4%، لتصل إلى 683.8 مليون دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى التركيز القوي على المشاركة المجتمعية، مما يساعد على بناء الثقة والولاء بين العملاء. .
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
توفر Affinity Bancshares دعمًا قويًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، مما يعزز إمكانية الوصول إلى العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط العائد على الودائع ذات الفوائد 5.09%، مما يسهل الخدمات المصرفية التنافسية عبر الإنترنت. وبلغ إجمالي الأصول المدرة للفوائد للبنك 838.1 مليون دولار، مما يؤكد أهمية الحلول الرقمية في استراتيجية علاقات العملاء.
| فئة | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالآلاف) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | $1,730 | $1,623 | 6.6% |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $5,704 | $5,406 | 5.5% |
| الرواتب ومزايا الموظفين | $3,257 | $3,007 | 8.3% |
| إجمالي الودائع | $683,800 | $674,400 | 1.4% |
| إجمالي الأصول المدرة للفائدة | $838,053 | $814,801 | 2.9% |
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع في أتلانتا، جورجيا
تدير Affinity Bancshares عدة مواقع فرعية في جميع أنحاء أتلانتا، جورجيا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 878.6 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 35.3 مليون دولار أمريكي، أو 4.2٪، من 843.3 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. إن الوجود الاستراتيجي للبنك في منطقة أتلانتا يسمح له بتقديم الخدمة بشكل فعال. قاعدة عملاء متنامية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
استثمرت Affinity Bancshares بشكل كبير في منصتها المصرفية عبر الإنترنت لتعزيز إمكانية الوصول إلى العملاء. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط العائد على الودائع ذات الفائدة 5.09%، وبلغ متوسط رصيد الودائع ذات الفائدة 52.3 مليون دولار. تتيح هذه المنصة للعملاء إدارة حساباتهم، والتقدم بطلب للحصول على القروض، والوصول إلى الخدمات المصرفية المختلفة دون الحاجة لزيارة فرع فعلي.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
توفر تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بـ Affinity Bancshares للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم. أعلن البنك عن زيادة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما ساهم في زيادة بنسبة 3.4٪ في متوسط رصيد القروض ليصل إلى 681.9 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويسهل تطبيق الهاتف المحمول المعاملات المصرفية في الوقت الفعلي، بما في ذلك الودائع والتحويلات والتحويلات ودفع الفواتير.
التسويق المباشر والتواصل المجتمعي
تشارك Affinity Bancshares في مبادرات التسويق المباشر والتواصل المجتمعي لتعزيز علاقاتها مع العملاء. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي ودائع بقيمة 683.8 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 1.4% من 674.4 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتشمل هذه الجهود حملات تسويقية مستهدفة والمشاركة في الفعاليات المجتمعية، التي تهدف إلى زيادة الوعي بالعلامة التجارية. واكتساب العملاء.
| قناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| مواقع الفروع | فروع متعددة في أتلانتا، جورجيا | إجمالي الأصول 878.6 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يمكن الوصول إليها | متوسط العائد على الودائع ذات الفائدة 5.09% |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تطبيق الهاتف المحمول للمعاملات المصرفية | وارتفع متوسط رصيد القروض بنسبة 3.4% ليصل إلى 681.9 مليون دولار |
| التسويق المباشر | التواصل المجتمعي والتسويق المستهدف | وارتفع إجمالي الودائع بنسبة 1.4% ليصل إلى 683.8 مليون دولار |
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض عقارية
تقدم شركة Affinity Bancshares, Inc. مجموعة متنوعة من منتجات الرهن العقاري المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت قروض الرهن العقاري السكني لعدد 1-4 منازل عائلية 52.7 مليون دولار أمريكي، مما يدل على انخفاض طفيف من 53.7 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويركز البنك على تقديم أسعار تنافسية وشروط مرنة لتلبية الاحتياجات المتنوعة. من المقترضين الأفراد، وخاصة مشتري المنازل لأول مرة وأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة تمويل القروض الحالية.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يخدم البنك بنشاط المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال تقديم القروض التجارية المضمونة بالعقارات. بلغ الرصيد القائم للقروض التجارية المضمونة بالعقارات التي يشغلها مالكوها 158.2 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بينما بلغت القروض التجارية التي يشغلها غير المالكين 158.3 مليون دولار أمريكي. توفر Affinity Bancshares حلولاً مالية مخصصة، بما في ذلك خطوط الائتمان وتمويل المعدات، والتي تهدف إلى دعم النمو والاحتياجات التشغيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة في منطقة أتلانتا الحضرية.
المستثمرين العقاريين
تركز Affinity Bancshares بشكل كبير على المستثمرين العقاريين، حيث توفر خيارات التمويل لكل من العقارات السكنية والتجارية. وبلغت قيمة قطاع القروض التجارية والصناعية 146.9 مليون دولار، مما يعكس التزام البنك بدعم الأنشطة الاستثمارية. تقدم المؤسسة خدماتها للمستثمرين الذين يبحثون عن تمويل الاستحواذ والتطوير، كما يتضح من 63.7 مليون دولار من قروض البناء والأراضي والتنمية المبلغ عنها حتى 30 سبتمبر 2024.
المتخصصين في صناعة طب الأسنان
قام البنك بتطوير سوق متخصصة من خلال تقديم خدمات مالية متخصصة للمهنيين في صناعة طب الأسنان. ويشمل ذلك القروض التجارية لاقتناء الممارسات وتمويل المعدات. يعكس إجمالي محفظة القروض مشاركة قوية مع المتخصصين في طب الأسنان، مع التركيز على فهم Affinity Bancshares للاحتياجات المالية الفريدة لهذا القطاع. يساعد التركيز الاستراتيجي للبنك على هذا القطاع في تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع ممارسات طب الأسنان في جميع أنحاء جورجيا والولايات المجاورة.
| شريحة العملاء | مبلغ القرض (30 سبتمبر 2024) | مبلغ القرض (31 ديسمبر 2023) | معدل النمو |
|---|---|---|---|
| المستهلكون الأفراد (الرهون العقارية) | 52.7 مليون دولار | 53.7 مليون دولار | -1.86% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 158.2 مليون دولار (يشغلها المالك) | 157.7 مليون دولار (يشغلها المالك) | 0.32% |
| المستثمرين العقاريين | 146.9 مليون دولار (تجاري & صناعي) | 140.4 مليون دولار (تجاري & صناعي) | 4.6% |
| المتخصصين في صناعة طب الأسنان | لم يتم الكشف عن الجزء | لم يتم الكشف عن الجزء | لا يوجد |
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
تم الإبلاغ عن مصاريف الفوائد التي تكبدتها شركة Affinity Bancshares, Inc. للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 4.9 مليون دولار، زيادة $765,000 مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي مصاريف الفوائد إلى 14.0 مليون دولار، من 11.1 مليون دولار في عام 2023. ومن الجدير بالذكر أن مصاريف الفوائد على الودائع وحدها بلغت 12.3 مليون دولار لمدة تسعة أشهر، ترتفع من 10.0 مليون دولار في العام السابق.
وفي هذا السياق، ارتفعت مصروفات الفائدة على شهادات الإيداع بنسبة 1.2 مليون دولار ل 6.9 مليون دولارمع ارتفاع متوسط سعر الفائدة المدفوع على هذه الودائع إلى 4.21%. بالإضافة إلى ذلك، شهدت نفقات الفائدة على حسابات سوق المال أيضًا نموًا كبيرًا، حيث بلغ إجماليها 3.5 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
تم تسجيل مصروفات الفوائد على القروض بمبلغ 1.7 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 1.1 مليون دولار في عام 2023.
تكاليف التشغيل بما في ذلك الرواتب والمزايا
أبلغت شركة Affinity Bancshares عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 17.993 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يعكس زيادة قدرها 2.109 مليون دولار أو 13.3% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وبلغت تكاليف التشغيل المتعلقة تحديداً بالرواتب واستحقاقات الموظفين 9.853 مليون دولار، زيادة $806,000 أو 8.9% من 9.047 مليون دولار في العام السابق.
إن توزيع المصاريف غير المرتبطة بالفائدة لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 هو كما يلي:
| نوع المصاريف | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $3,257 | $3,007 | $250 |
| الإشغال | $600 | $637 | ($37) |
| معالجة البيانات | $520 | $525 | ($5) |
| الرسوم المهنية | $356 | $160 | $196 |
| آخر | $971 | $1,077 | ($106) |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $5,704 | $5,406 | $298 |
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات وتكاليف الصيانة
تم الإبلاغ عن تكاليف معالجة البيانات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 1.538 مليون دولار، زيادة طفيفة $34,000 أو 2.2% مقارنة ب 1.504 مليون دولار المتكبدة في نفس الفترة من عام 2023. وتعكس هذه التكلفة الاستثمارات المستمرة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات اللازمة للعمليات الفعالة وإدارة خدمة العملاء.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
لم يتم تفصيل نفقات التسويق بشكل واضح في أحدث التقارير؛ ومع ذلك، ارتفع إجمالي فئة المصروفات غير المتعلقة بالفائدة، والتي تشمل تكاليف التسويق واكتساب العملاء، بنسبة 2.109 مليون دولار ل 17.993 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وقد تشير هذه الزيادة إلى دفعة استراتيجية نحو تعزيز جهود اكتساب العملاء وسط بيئة مصرفية تنافسية.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محفظة القروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Affinity Bancshares عن إيرادات الفوائد من قروض بقيمة 30.6 مليون دولار، يمثل أ 17.0% زيادة من 26.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وارتفع متوسط رصيد القروض بنسبة 22.5 مليون دولار، أو 3.4%، ل 681.9 مليون دولار. وارتفع متوسط العائد على القروض إلى 5.99% من 5.30% سنة بعد سنة.
رسوم الخدمة على حسابات الودائع
تعتبر رسوم الخدمة على حسابات الودائع عنصرا رئيسيا في الدخل من غير الفوائد. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 1.9 مليون دولار، بانخفاض قدره 10.2% مقارنة ب 2.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض حجم الخدمات التجارية.
أرباح من الأوراق المالية الاستثمارية
سجلت أسهم Affinity Bancshares إيرادات فوائد على الأوراق المالية المتاحة للبيع والمحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق بقيمة 2.9 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 2.8 مليون دولار في العام السابق. وكان متوسط رصيد هذه الأوراق المالية 81.7 مليون دولار.
رسوم الخدمات المصرفية المساعدة
يحقق البنك إيرادات إضافية من خلال الخدمات المساعدة المختلفة. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ساهم إجمالي رسوم الخدمات المصرفية الإضافية في الدخل من غير الفوائد، والذي بلغ 1.9 مليون دولار. وأظهر توزيع الدخل من غير الفوائد انخفاضا قدره $5,000 مقارنة ب 1.9 مليون دولار المسجلة في نفس الفترة من عام 2023.
| تدفق الإيرادات | المبلغ 2024 (9 أشهر) | المبلغ 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 30.6 مليون دولار | 26.1 مليون دولار | 17.0% |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 1.9 مليون دولار | 2.1 مليون دولار | -10.2% |
| أرباح من الأوراق المالية الاستثمارية | 2.9 مليون دولار | 2.8 مليون دولار | 3.6% |
| رسوم الخدمات المصرفية المساعدة | 1.9 مليون دولار | 1.9 مليون دولار | 0.0% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.