Affirm Holdings, Inc. (AFRM): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Bundle
في المشهد الاستهلاكي سريع الخطى اليوم، تبرز شركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM) بأسلوبها المبتكر في التمويل. بالطرح خيارات دفع مرنة و أ هيكل رسوم شفاف، يؤكد على تمكين المستهلكين أثناء زيادة المبيعات للتجار. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات نموذج الأعمال الخاص بشركة Affirm، ويستكشف شراكاتها وأنشطتها ومواردها الرئيسية والمزيد - ويكشف عن كيفية إعادة تشكيل تجربة الاقتراض للملايين. تابع القراءة للكشف عن المكونات الأساسية التي تغذي نجاح Affirm في مجال التكنولوجيا المالية.
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
شراكات مع التجار لتسهيل المعاملات
تتعاون شركة Affirm مع مجموعة واسعة من التجار لتسهيل المعاملات. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حجم البضائع التي تم تسهيلها من خلال منصة Affirm 7.6 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 35٪ مقارنة بـ 5.6 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وشكل التجار الخمسة الأوائل ما يقرب من 47% من إجمالي قيمة إجمالي المبيعات، حيث تساهم أمازون وحدها بنسبة 23%.
| نوع الشراكة | مساهمة GMV (الربع الثالث 2024) | النسبة المئوية لإجمالي GMV |
|---|---|---|
| أفضل خمسة تجار | 3.572 مليار دولار | 47% |
| أمازون | 1.748 مليار دولار | 23% |
التعاون مع البنوك المصدرة للبطاقات (Cross River، Celtic، Lead Bank)
تأكيد الشركاء مع العديد من البنوك للحصول على القروض، بما في ذلك Cross River Bank وCeltic Bank وLead Bank. تمكن هذه الشراكات شركة Affirm من تقديم قروض استهلاكية تتوافق مع المعايير التنظيمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Affirm عن إيرادات فوائد بقيمة 377.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 44٪ من 262.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
| شريك البنك | نوع التعاون | دخل الفوائد (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| كروس ريفر بانك | نشأة القرض | $غير متوفر |
| بنك سلتيك | نشأة القرض | $غير متوفر |
| بنك الرصاص | نشأة القرض | $غير متوفر |
العلاقات مع مقدمي التكنولوجيا وتحليلات البيانات
تلعب التكنولوجيا دورًا حاسمًا في عمليات Affirm. تستفيد الشركة من تحليلات البيانات المتقدمة والتعلم الآلي لتحسين عمليات تقييم المخاطر. وفي الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، استثمرت شركة Affirm 134.3 مليون دولار في التكنولوجيا وتحليلات البيانات، وهي زيادة طفيفة من 133.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| منطقة الاستثمار | مبلغ الاستثمار (الربع الثالث 2024) | مبلغ الاستثمار (الربع الثالث 2023) |
|---|---|---|
| التكنولوجيا وتحليلات البيانات | 134.3 مليون دولار | 133.0 مليون دولار |
اتفاقيات مع الشبكات التابعة للحصول على إيرادات على أساس الأداء
تحقق شركة Affirm إيرادات من خلال اتفاقيات التسويق بالعمولة، وتكسب رسومًا عندما يقوم المستهلكون بإجراء عمليات شراء بعد توجيههم من منصة Affirm. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت إيرادات الشبكة التجارية إلى 184.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة 26% من 146.0 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
| مصدر الإيرادات | مبلغ الإيرادات (الربع الثالث 2024) | مبلغ الإيرادات (الربع الثالث 2023) |
|---|---|---|
| إيرادات شبكة التجار | 184.3 مليون دولار | 146.0 مليون دولار |
| مساهمة الإيرادات التابعة | $غير متوفر | $غير متوفر |
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء القروض والاكتتاب من خلال نماذج المخاطر الخاصة
تستخدم شركة Affirm نماذج المخاطر الخاصة بها لضمان القروض، مما يسمح بإجراء تقييم فعال للجدارة الائتمانية للمستهلك. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط رصيد القروض المحتفظ بها للاستثمار حوالي 6.0 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 34٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وأشارت الشركة أيضًا إلى أن دخل الفوائد من هذه القروض ارتفع بنسبة 44٪ ليصل إلى 377.1 مليون دولار أمريكي. خلال نفس الفترة.
معالجة المعاملات وتسهيلها للمستهلكين والتجار
تقوم شركة Affirm بمعالجة المعاملات من خلال منصتها، وفرض رسوم تجارية على أساس إجمالي حجم البضائع (GMV). بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Affirm عن إجمالي قيمة إجمالية تبلغ 7.6 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 35% على أساس سنوي. ارتفعت إيرادات شبكة التجار بنسبة 26% لتصل إلى 184.3 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى الأداء القوي في تسهيل المعاملات.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القيمة الإجمالية للسيارات | 7.6 مليار دولار | 5.6 مليار دولار | 35% |
| إيرادات شبكة التجار | 184.3 مليون دولار | 145.9 مليون دولار | 26% |
تطوير الحلول التقنية لأنظمة الدفع
تستثمر شركة Affirm بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز أنظمة الدفع الخاصة بها. بلغت مصاريف التكنولوجيا وتحليل البيانات 134.3 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة طفيفة قدرها 1% عن العام السابق. ويدعم هذا الاستثمار تطوير منتجات وخدمات قابلة للتطوير تستفيد من التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي، مما يضمن ميزة تنافسية في السوق.
استراتيجيات التسويق وإشراك المستهلك
تستخدم شركة Affirm استراتيجيات تسويقية مستهدفة لإشراك المستهلكين وزيادة المعاملات. للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف المبيعات والتسويق 145.2 مليون دولار، مما يعكس انخفاضًا هامشيًا بنسبة 1٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ووسعت الشركة قاعدة مستهلكيها النشطة إلى حوالي 19.5 مليونًا، مما يمثل انخفاضًا بنسبة 15٪. زيادة على أساس سنوي، وشارك كل مستهلك في متوسط 5.1 معاملة.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| المستهلكون النشطون | 19.5 مليون | 16.9 مليون | 15% |
| المعاملات لكل مستهلك نشط | 5.1 | 4.1 | 25% |
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
منصة تقنية خاصة لتحليل البيانات وتقييم المخاطر
تعد منصة التكنولوجيا الخاصة بشركة Affirm عنصرًا أساسيًا في عملياتها، وذلك باستخدام تحليلات البيانات المتقدمة والتعلم الآلي لتقييم المخاطر. تتيح هذه التقنية لشركة Affirm ضمان القروض بكفاءة وتقييم الجدارة الائتمانية للمستهلك، وهو أمر بالغ الأهمية لإدارة محفظة قروضها بفعالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إيرادات إجمالية قدرها 698,479,000 دولار أمريكي، مما يعكس فعالية تقنيتها في تحفيز عمليات إنشاء القروض والمبيعات.
فرق قوية للهندسة وتطوير المنتجات
تستثمر شركة Affirm بشكل كبير في فرق الهندسة وتطوير المنتجات، والتي تعتبر حيوية لصيانة وتعزيز نظامها التكنولوجي. وخصصت الشركة ما يقرب من 134,290,000 دولار أمريكي للتكنولوجيا وتحليلات البيانات في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى التزامها القوي بالابتكار. يدعم هذا الاستثمار تطوير منتجات وميزات جديدة تعزز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
رأس المال من مصادر التمويل المتنوعة (منشآت المستودعات، التوريق)
يتم دعم هيكل رأس مال شركة Affirm من خلال مصادر تمويل مختلفة، بما في ذلك التسهيلات الائتمانية للمستودعات وصناديق التوريق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Affirm 2.1 مليار دولار نقدًا وما يعادله، إلى جانب 3.9 مليار دولار من سعة ديون التمويل المتاحة، والتي تشمل تسهيلات ائتمانية للمستودعات تسمح بقروض تصل إلى 5.0 مليار دولار. يساعد هذا التنوع في التمويل شركة Affirm على إدارة السيولة ودعم استراتيجية النمو الخاصة بها بشكل فعال.
| مصدر التمويل | المبلغ (بالآلاف) | سنة النضج |
|---|---|---|
| التسهيلات الائتمانية للمستودعات | $5,000,000 | 2025-2027 |
| التسهيل الائتماني المتجدد | $330,000 | لا يوجد |
| النقد والنقد المعادل | $2,100,000 | لا يوجد |
قواعد بيانات المستهلكين والتجار للتسويق المستهدف
قامت شركة Affirm بتطوير قواعد بيانات واسعة النطاق للمستهلكين والتجار، والتي تعتبر ضرورية لجهود التسويق المستهدفة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Affirm عن وجود ما يقرب من 19.5 مليون مستهلك نشط و323000 تاجر نشط، مما يظهر نموًا كبيرًا في قاعدة مستخدميها. تتيح هذه البيانات لشركة Affirm تصميم عروضها واستراتيجياتها التسويقية، وتعزيز مشاركة العملاء وزيادة المبيعات.
| المقاييس الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| المستهلكون النشطون | 19,491,000 | 16,933,000 |
| التجار النشطين | 323,000 | 266,000 |
| المعاملات لكل مستهلك نشط | 5.1 | 4.1 |
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خيارات سداد مرنة مع قروض تقسيط بنسبة 0٪ APR
تقدم شركة Affirm حلاً فريدًا للدفع من خلال منتج Pay-in-X، والذي يتضمن قروض تقسيط بنسبة 0٪ APR. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، شكلت القروض المقسطة بمعدل فائدة سنوية 0% 11% من إجمالي حجم البضائع (GMV) التي تم تسهيلها من خلال منصة التأكيد. يتيح خيار التمويل هذا للمستهلكين توزيع تكلفة المشتريات مع مرور الوقت دون تكبد فوائد، مما يعزز القدرة على تحمل التكاليف ويشجع على ارتفاع قيم المعاملات.
هيكل رسوم شفاف مع عدم وجود رسوم أو غرامات متأخرة مخفية
تؤكد شركة Affirm على الشفافية في هيكل الرسوم الخاص بها من خلال ضمان عدم تعرض المستهلكين لرسوم أو غرامات متأخرة. يعزز هذا النهج الثقة والولاء بين المستخدمين. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Affirm عن نمو كبير في عدد المستهلكين النشطين، حيث وصل إلى حوالي 19.5 مليون، بزيادة قدرها 15٪ عن العام السابق. تعتبر هذه السياسة الملائمة للمستهلك أمرًا محوريًا في التمييز بين خيارات الائتمان التقليدية وخيارات الائتمان التي غالبًا ما تتضمن تكاليف مخفية.
تعزيز القوة الشرائية للمستهلكين، وزيادة المبيعات للتجار
من خلال توفير خيارات دفع مرنة، تعمل Affirm على تعزيز القوة الشرائية للمستهلكين. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، قامت شركة Affirm بتسهيل إجمالي قيمة إجمالية بقيمة 7.6 مليار دولار أمريكي، مما يمثل زيادة بنسبة 35% من 5.6 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى زيادة الحجم لدى كبار التجار، مع أكبر خمسة شركاء لـ Affirm المساهمة بحوالي 47% من إجمالي GMV. إن قدرة المستهلكين على تمويل مشترياتهم من خلال Affirm تشجع على زيادة المبيعات للتجار، مما يخلق سيناريو مربحًا للجانبين.
تحليلات ورؤى شاملة للتجار لتحسين المبيعات
توفر شركة Affirm للتجار تحليلات ورؤى شاملة، مما يمكنهم من تحسين استراتيجيات المبيعات الخاصة بهم. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، زادت إيرادات شبكة التجار بنسبة 26%، ليصل إجماليها إلى 184.3 مليون دولار أمريكي، مدفوعة بتعزيز مشاركة التجار وأدوات تحسين المبيعات. تساعد هذه التحليلات التجار على فهم سلوك المستهلك وتصميم عروضهم وفقًا لذلك، مما يؤدي إلى تحسين معدلات التحويل وأداء المبيعات.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات (بالآلاف) | $698,479 | $496,547 | 41% |
| إجمالي حجم البضائع (بالمليارات) | $7.6 | $5.6 | 35% |
| المستهلكون النشطون (بالآلاف) | 19,491 | 16,933 | 15% |
| إيرادات شبكة التجار (بالآلاف) | $184,339 | $145,950 | 26% |
| دخل الفوائد (بالآلاف) | $377,064 | $262,679 | 44% |
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مشاركة المستهلك المباشرة من خلال تطبيقات الهاتف المحمول والويب
تعمل شركة Affirm على إشراك المستهلكين بشكل أساسي من خلال تطبيق الهاتف المحمول وموقع الويب الخاص بها، مما يسمح للمستخدمين بإدارة قروضهم وتسديد الدفعات والوصول إلى العروض المخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن تأكيد تقريبًا 19.5 مليون مستهلك نشط، يعكس أ زيادة 15% من 16.9 مليون في نفس الفترة من عام 2023. وسهلت المنصة 7.6 مليار دولار في إجمالي حجم البضائع (GMV) خلال نفس الربع، أ 35% زيادة على أساس سنوي. أكمل المستهلكون متوسطًا قدره 5.1 المعاملات لكل مستهلك نشط، أعلى من 4.1 المعاملات قبل عام.
دعم العملاء للاستفسارات عن القروض وإدارة الدفع
توفر شركة Affirm دعمًا قويًا للعملاء، وتساعد المستخدمين في الاستفسار عن القروض وإدارة الدفع. استثمرت الشركة في التكنولوجيا لتعزيز كفاءة خدمة العملاء. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات Affirm تقريبًا 698.5 مليون دولار، والتي تضمنت نموًا مدفوعًا بتحسين مشاركة العملاء ودعمهم. ارتفع مخصص خسائر الائتمان بنسبة 60% ل 159.8 مليون دولارمما يشير إلى نهج استباقي لإدارة علاقات العملاء وضمان الإقراض المسؤول.
الحوافز والعروض الترويجية لتكرار الاستخدام وولاء العملاء
تستخدم شركة Affirm العديد من الحوافز والعروض الترويجية لتشجيع الاستخدام المتكرر وتعزيز ولاء العملاء. على سبيل المثال، أعلنت الشركة أ زيادة 42% في إيرادات شبكة البطاقة ل 47.5 مليون دولار لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وارتبط هذا النمو بالحملات الترويجية التي أدت إلى زيادة استخدام بطاقة التأكيد، والتي شكلت 11% من إجمالي المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تسمح شراكات Affirm مع التجار بتقديم عروض ترويجية مخصصة تفيد المستهلكين وتجار التجزئة على حد سواء، مما يعزز الاحتفاظ بالعملاء.
الموارد التعليمية حول الإنفاق والتمويل المسؤول
يؤكد التأكيد بشدة على تثقيف المستهلك فيما يتعلق بالإنفاق والتمويل المسؤول. تقدم الشركة الموارد من خلال منصتها لمساعدة المستخدمين على فهم خياراتهم المالية بشكل أفضل. كجزء من التزامها بالشفافية، لا تفرض شركة Affirm رسومًا متأخرة أو فوائد مضاعفة، وهو ما يمثل فرقًا كبيرًا في السوق. وقد ساهم هذا النهج في زيادة ثقة المستخدمين ومشاركتهم، مع ارتفاع إيرادات الفوائد من القروض بنسبة 44% ل 377.1 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| المستهلكون النشطون | 19.5 مليون | 16.9 مليون | +15% |
| المعاملات لكل مستهلك نشط | 5.1 | 4.1 | +25% |
| إجمالي حجم البضائع (GMV) | 7.6 مليار دولار | 5.6 مليار دولار | +35% |
| إجمالي الإيرادات | 698.5 مليون دولار | 496.5 مليون دولار | +41% |
| دخل الفوائد | 377.1 مليون دولار | 262.7 مليون دولار | +44% |
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج الأعمال: القنوات
تأكيد تطبيق الهاتف المحمول والموقع الإلكتروني لمعاملات العملاء
تدير شركة Affirm تطبيقًا للهاتف المحمول وموقعًا إلكترونيًا سهل الاستخدام لتسهيل معاملات العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى التأكيد تقريبًا 19.5 مليون مستهلك نشط، يعكس أ زيادة 15% من العام السابق. تتيح المنصة للمستهلكين الوصول إلى خيارات التمويل المتنوعة، بما في ذلك خطط الدفع قصيرة الأجل وقروض التقسيط، مما يعزز تجربة التسوق من خلال توفير حلول دفع مرنة.
التكامل مع متاجر التجار عبر الإنترنت والمادية
أقامت شركة Affirm شراكات قوية مع كل من تجار التجزئة عبر الإنترنت والماديين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شملت شبكة التجار التابعة لشركة Affirm حوالي 323.000 تاجر نشط، من 266,000 في العام السابق، مما أدى إلى تسهيل إجمالي حجم البضائع (GMV) البالغ 7.6 مليار دولار لنفس الفترة أ زيادة 35% سنة بعد سنة. يسمح هذا التكامل لشركة Affirm بتقديم خدماتها مباشرة في نقطة البيع، مما يؤدي إلى اعتماد المستهلكين وإيرادات التجار.
شراكات مع منصات التجارة الإلكترونية للوصول إلى نطاق أوسع
أبرمت شركة Affirm شراكة استراتيجية مع منصات التجارة الإلكترونية الكبرى، مما أدى إلى توسيع نطاق انتشارها بشكل كبير. على سبيل المثال، تم حساب GMV المنسوب إلى أمازون 23% من إجمالي قيمة إجمالي القيمة المضافة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. لا تعمل هذه الشراكات على تعزيز رؤية Affirm فحسب، بل تساهم أيضًا في نمو حجم معاملاتها، مع زيادة ملحوظة في إيرادات شبكة البطاقات، والتي ارتفعت بنسبة 42% سنة بعد سنة إلى 47.5 مليون دولار.
وسائل التواصل الاجتماعي والتسويق الرقمي للتوعية بالعلامة التجارية
تستخدم شركة Affirm استراتيجية تسويق رقمية قوية، وتستفيد من قنوات التواصل الاجتماعي لتعزيز الوعي بالعلامة التجارية. تنعكس جهود التسويق في نمو الإيرادات الإجمالي، حيث يصل إجمالي الإيرادات 698.5 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أ زيادة 41% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وتستثمر الشركة بشكل كبير في المبيعات والتسويق، والدليل على ذلك مصروف قدره 145.2 مليون دولار خلال نفس الفترة، مما يشير إلى التركيز على زيادة مشاركة العملاء من خلال الإعلانات المستهدفة.
| قناة | المستهلكون النشطون | التجار النشطين | GMV (مليار دولار) | الإيرادات (مليون دولار) | نفقات التسويق (مليون دولار) |
|---|---|---|---|---|---|
| تطبيق الجوال & موقع إلكتروني | 19.5 مليون | 323,000 | 7.6 | 698.5 | 145.2 |
| الشراكات مع منصات التجارة الإلكترونية | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | 47.5 (إيرادات شبكة البطاقة) | لا يوجد |
| وسائل التواصل الاجتماعي & التسويق الرقمي | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | 145.2 |
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون يبحثون عن خيارات تمويل مرنة
يخدم Affirm المستهلكين الذين يحتاجون إلى حلول دفع مرنة لمشترياتهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Affirm عن متوسط قدره 5.1 المعاملات لكل مستهلك نشط، بزيادة 25% عن العام السابق. انخفض متوسط قيمة الطلب (AOV) لهذه المعاملات من 299 دولارًا إلى 279 دولارًا، ويعزى ذلك إلى ارتفاع حجم العناصر ذات التذاكر المنخفضة.
تجار التجزئة ومنصات التجارة الإلكترونية يتطلعون إلى زيادة المبيعات
تتعاون شركة Affirm مع عدد متزايد من التجار لتعزيز مبيعاتهم من خلال حلول تمويل نقاط البيع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، دخلت شركة Affirm في شراكة مع حوالي 4700 تاجر، من حوله 1400 تاجر في العام السابق. ارتفعت إيرادات الشبكة التجارية بنسبة 26% على أساس سنوي، المجموع 184.3 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
التجار في مختلف الصناعات (الإلكترونيات، والسفر، وما إلى ذلك)
تلبي حلول التمويل التي تقدمها Affirm مجموعة متنوعة من القطاعات، بما في ذلك الإلكترونيات والسفر وتجارة التجزئة. تحصل الشركة على رسوم التاجر بناءً على إجمالي حجم البضائع (GMV) التي تتم معالجتها من خلال منصتها. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم تسهيل GMV من خلال التأكيد 2.8 مليار دولارمما يعكس زيادة كبيرة في عدد المعاملات عبر هذه الصناعات.
المؤسسات المالية المهتمة بحلول الائتمان الاستهلاكي
تعمل شركة Affirm أيضًا مع المؤسسات المالية، حيث تزودها بحلول الائتمان الاستهلاكي من خلال الشراكات. الشركة نشأت القروض مجموعها 6.0 مليار دولار لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حيث بلغ إيرادات الفوائد 377.1 مليون دولار، يمثل أ زيادة 44% من العام السابق.
| شريحة العملاء | المقاييس الرئيسية | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|
| المستهلكين | 5.1 المعاملات/المستهلك النشط | +25% |
| تجار التجزئة | 4700 تاجر | +235% |
| إيرادات شبكة التجار | 184.3 مليون دولار | +26% |
| تم تسهيل GMV | 2.8 مليار دولار | غير محدد |
| المؤسسات المالية | القروض الناشئة: 6.0 مليار دولار | غير محدد |
| دخل الفوائد | 377.1 مليون دولار | +44% |
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
مصاريف التشغيل المتعلقة بتطوير التكنولوجيا وصيانتها
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Affirm Holdings عن نفقات التكنولوجيا وتحليلات البيانات البالغة 134.3 مليون دولارمما يعكس زيادة طفيفة من 133.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
التكاليف التسويقية والترويجية لجذب المستهلكين والتجار
وكانت تكاليف التسويق والترويج لنفس الفترة 145.2 مليون دولار، أسفل من 146.9 مليون دولار سنة بعد سنة، مما يشير إلى أ انخفاض بنسبة 1% في الإنفاق.
مخصصات خسائر القروض ومصروفات إدارة مخاطر الائتمان
وارتفع مخصص خسائر الائتمان إلى 159.8 مليون دولار في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حدثت زيادة كبيرة قدرها 60% مقارنة ب 99.7 مليون دولار في عام 2023. وترجع هذه الزيادة إلى نمو حجم القروض المحتفظ بها للاستثمار والتي بلغت حوالي 6.3 مليار دولار.
التكاليف العامة والإدارية، بما في ذلك التوظيف والامتثال
إجمالي التكاليف العمومية والإدارية 138.5 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بإنخفاض طفيف من 140.3 مليون دولار في العام السابق. تتضمن هذه الفئة النفقات المتعلقة بالتوظيف والامتثال، مع حساب التعويضات على أساس الأسهم 62.8 مليون دولار من المجموع.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| التكنولوجيا وتحليلات البيانات | $134.3 | $133.0 | 1% |
| تكاليف التسويق والترويج | $145.2 | $146.9 | -1% |
| مخصص خسائر الائتمان | $159.8 | $99.7 | 60% |
| التكاليف العامة والإدارية | $138.5 | $140.3 | -1% |
بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية للشركة لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 831.1 مليون دولار، أعلى 18% من 706.0 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق.
شركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
رسوم التاجر تعتمد على حجم المعاملة وخيارات التمويل
بلغت إيرادات شبكة التجار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 184.3 مليون دولار، زيادة 26% من 146.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. هذه الإيرادات مستمدة بشكل أساسي من رسوم التاجر المفروضة على أساس إجمالي حجم البضائع (GMV) التي تتم معالجتها من خلال منصة التأكيد. تختلف الرسوم حسب الترتيب مع كل تاجر ويتم الاعتراف بها عند تأكيد المعاملة.
دخل الفوائد من القروض الاستهلاكية، بما في ذلك منتجات معدل الفائدة السنوية بنسبة 0%
إجمالي إيرادات الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 377.1 مليون دولار، يعكس أ 44% زيادة من 262.7 مليون دولار في العام السابق. وترتبط هذه الزيادة ب 34% ارتفاع متوسط رصيد القروض المحتفظ بها للاستثمار حيث بلغ 6.0 مليار دولار. تم حساب القروض ذات الفائدة 75% من إجمالي GMV الذي تم تسهيله من خلال المنصة خلال هذه الفترة.
المكاسب من بيع القروض لمستثمرين خارجيين
للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، التأكيد على المكاسب المسجلة من بيع القروض البالغة 63.6 مليون دولار، زيادة 86% مقارنة ب 34.3 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بارتفاع حجم مبيعات القروض واقتصاديات المعاملات المواتية، حيث بلغ إجمالي القروض المباعة رصيدًا أساسيًا غير مدفوع قدره 2.8 مليار دولار.
رسوم الخدمة من إدارة القروض لأطراف ثالثة
بلغت إيرادات الخدمات لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 26.0 مليون دولار، أعلى 29% من 20.2 مليون دولار في العام السابق. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع صافي إيرادات رسوم الخدمات، المحتسبة كنسبة مئوية من متوسط الرصيد الأساسي غير المدفوع للقروض خارج الميزانية العمومية، والتي ارتفعت من 4.4 مليار دولار ل 5.4 مليار دولار خلال نفس الإطار الزمني.
| مصدر الإيرادات | إيرادات الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | إيرادات الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| إيرادات شبكة التجار | $184.3 | $146.0 | 26% |
| دخل الفوائد | $377.1 | $262.7 | 44% |
| الربح من مبيعات القروض | $63.6 | $34.3 | 86% |
| دخل الخدمة | $26.0 | $20.2 | 29% |
| إجمالي الإيرادات | $698.5 | $496.5 | 41% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Affirm Holdings, Inc. (AFRM)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Affirm Holdings, Inc. (AFRM)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.