AMERISAFE, Inc. (AMSF): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
AMERISAFE, Inc. (AMSF) Bundle
فهم نموذج العمل تكشف شركة AMERISAFE, Inc. (AMSF) كيف تخدم شركة التأمين المتخصصة هذه الصناعات الخطرة بشكل فعال من خلال إطار عمل استراتيجي. بالاستفادة الشراكات الرئيسية مع وكالات مستقلة وباستخدام أدوات تقييم المخاطر المتقدمة، تقدم AMERISAFE حلول تعويضات مخصصة للعمال. تركيزهم على إدارة السلامة الاستباقية والعلاقات القوية مع العملاء تعزز مكانتها في السوق. تعمق أكثر لاستكشاف كل عنصر من عناصرها قماش نموذج الأعمال واكتشف ما يميز AMERISAFE عن غيرها في مشهد التأمين التنافسي.
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
وكالات التأمين المستقلة
تتعاون AMERISAFE مع شبكة من وكالات التأمين المستقلة لتوزيع منتجات تأمين تعويضات العمال الخاصة بها. وتعد هذه الشراكات ضرورية للوصول إلى قطاعات السوق المختلفة، وخاصة في الصناعات المتخصصة مثل الزراعة والبناء والتصنيع. في عام 2024، أفادت الشركة أن ما يقرب من 80٪ من أعمالها يتم إنشاؤها من خلال وكالات مستقلة، مما ساهم بشكل كبير في صافي أقساط التأمين المكتتبة، والتي بلغ إجماليها 219.5 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 212.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، بنسبة زيادة قدرها 3.2%.
معيدي التأمين لإدارة المخاطر
تلعب إعادة التأمين دورًا حاسمًا في استراتيجية إدارة المخاطر الخاصة بشركة AMERISAFE. تستخدم الشركة إعادة التأمين للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالمطالبات الكبيرة وتحقيق الاستقرار في معدلات الخسارة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تنازلت AMERISAFE عن 5.5% من إجمالي الأقساط المكتسبة لشركات إعادة التأمين، بانخفاض من 5.7% في العام السابق، وهو ما يعكس التعديلات في معاهدات إعادة التأمين الخاصة بها لتحسين كفاءة رأس المال.
| مقاييس إعادة التأمين | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| صافي الأقساط المكتوبة | 219.5 مليون دولار | 212.8 مليون دولار |
| الأقساط المتنازل عنها (% من الإجمالي) | 5.5% | 5.7% |
جمعيات الصناعة لرؤى السوق
تتعاون AMERISAFE بشكل نشط مع مختلف الاتحادات الصناعية للحصول على رؤى حول اتجاهات السوق والتغييرات التنظيمية وأفضل الممارسات في مجال السلامة والامتثال. توفر هذه الجمعيات، بما في ذلك مجلس السلامة الوطني والجمعية الأمريكية لمحترفي السلامة، فرصًا للتواصل وموارد قيمة تساعد AMERISAFE على تعزيز عروض خدماتها والحفاظ على ميزة تنافسية في سوق تعويضات العمال. ينعكس تركيز الشركة على السلامة في مصاريف الخسائر وتسوية الخسائر المتكبدة، والتي بلغ إجماليها 119.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 7.1٪ مقارنة بـ 111.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
مستشارو السلامة والامتثال
تتعاون AMERISAFE مع مستشاري السلامة والامتثال لمساعدة عملائها على تحسين السلامة في مكان العمل، وبالتالي تقليل تكرار وشدة المطالبات. ويقدم هؤلاء المستشارون الخبرة في مجال الامتثال التنظيمي وممارسات إدارة المخاطر، مما يؤثر بشكل مباشر على ربحية الاكتتاب الخاصة بشركة AMERISAFE. وبلغت نسبة صافي خسارة الشركة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 58.7% ارتفاعاً من 55.5% في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى أهمية هذه الشراكات في إدارة المطالبات.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| نسبة صافي الخسارة | 58.7% | 55.5% |
| الخسارة و LAE المتكبدة | 119.8 مليون دولار | 111.8 مليون دولار |
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الاكتتاب في تأمين تعويضات العمال
تتخصص AMERISAFE في ضمان تأمين تعويضات العمال في المقام الأول لأصحاب العمل الصغار ومتوسطي الحجم في الصناعات الخطرة. بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 74.9 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 70.8 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023، مما يعكس زيادة بنسبة 5.8٪. وبلغ صافي الأقساط المكتتبة للربع الثالث من عام 2024 71.0 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 6.4% مقارنة بـ 66.7 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
إجراء مراجعات وتدقيقات السلامة
تؤكد AMERISAFE على إدارة المخاطر من خلال مراجعات السلامة وعمليات التدقيق. تعتبر هذه الأنشطة ضرورية لتقليل المطالبات وضمان الامتثال للوائح السلامة. ينعكس تركيز الشركة على السلامة في أداء الاكتتاب الخاص بها، حيث تبلغ نسبة مصروفات الخسارة وتسوية الخسائر (LAE) 71.0٪ المقدرة لعام الحوادث 2024. وبلغ إجمالي مصروفات الخسارة وتسوية الخسائر (LAE) المتكبدة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 119.8 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 119.8 مليون دولار أمريكي. 111.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
إدارة المطالبات ومعالجتها
تعد الإدارة الفعالة للمطالبات نشاطًا أساسيًا لشركة AMERISAFE، مما يسهل معالجة المطالبات في الوقت المناسب وبدقة. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، تكبدت الشركة خسائر وخسائر فادحة قدرها 39.2 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 5.4٪ من 37.2 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وسجلت الشركة تطورًا مناسبًا في عام الحوادث السابقة بقيمة 8.5 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 10.2 دولار أمريكي مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
تسويق وتوزيع المنتجات التأمينية
تستخدم AMERISAFE استراتيجية تسويقية مستهدفة تركز على الصناعات المتخصصة، مما ساهم في نموها. وحققت الشركة صافي الأقساط المكتسبة بقيمة 67.1 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بزيادة طفيفة عن 66.6 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وتضم شبكة التوزيع وكلاء ووسطاء مستقلين، مما يعزز وصولها داخل الأسواق المتخصصة التي تخدمها.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأقساط المكتوبة | 74.9 مليون دولار | 70.8 مليون دولار | 5.8% |
| صافي الأقساط المكتوبة | 71.0 مليون دولار | 66.7 مليون دولار | 6.4% |
| الخسارة و LAE المتكبدة | 39.2 مليون دولار | 37.2 مليون دولار | 5.4% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 67.1 مليون دولار | 66.6 مليون دولار | 0.6% |
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
فريق الاكتتاب الماهر
أنشأت AMERISAFE فريق اكتتاب ذو مهارات عالية ومتخصص في تأمين تعويضات العمال. ويلعب هذا الفريق دورًا حاسمًا في تقييم المخاطر وتحديد الأقساط المناسبة. وفي 30 سبتمبر 2024، سجلت الشركة صافي خسارة بنسبة 58.7% للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يعكس فعالية ممارسات الاكتتاب لديها مقارنة بـ 55.5% لنفس الفترة من عام 2023.
أدوات تقييم المخاطر الملكية
تستخدم الشركة أدوات تقييم المخاطر الخاصة التي تعزز قدراتها في الاكتتاب. تسمح هذه الأدوات لـ AMERISAFE بتحليل المطالبات المحتملة والتنبؤ بها بشكل أكثر دقة، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الربحية في سوق التأمين التنافسي. تدعم هذه التقنية الخاصة فريق الاكتتاب بالشركة في إدارة الخسارة ونسبة الخسارة والخسارة التي تظل متسقة مع الاتجاهات التاريخية، والتي تقدر بنسبة 71.0% لعام الحادث 2024.
تراخيص التأمين المنشأة عبر ولايات متعددة
تمتلك AMERISAFE تراخيص تأمين عبر ولايات متعددة، مما يزيد من وصولها إلى السوق وقدرتها على خدمة احتياجات العملاء المتنوعة. اعتبارًا من عام 2024، تعمل الشركة في 30 ولاية، مما يسمح لها بالاستفادة من الأسواق الإقليمية والبيئات التنظيمية المختلفة، وبالتالي تعزيز ميزتها التنافسية في تأمين تعويضات العمال.
محفظة استثمارية قوية
تعد المحفظة الاستثمارية لشركة AMERISAFE أحد الأصول المهمة، حيث يبلغ إجماليها 899.2 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتتضمن هذه المحفظة مزيجًا من الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت والأوراق المالية وما يعادلها من النقد، والتي تساهم في الصحة المالية العامة للشركة. تكوين المحفظة الاستثمارية هو كما يلي:
| نوع الاستثمار | القيمة الدفترية (بالآلاف) | نسبة المحفظة |
|---|---|---|
| الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت - المحتفظ بها حتى الاستحقاق | $436,369 | 48.5% |
| أوراق مالية ذات استحقاق ثابت – متاحة للبيع | $315,114 | 35.0% |
| الأوراق المالية | $57,712 | 6.4% |
| النقد وما في حكمه | $63,663 | 7.1% |
بلغ عائد الاستثمار قبل الضريبة على المحفظة الاستثمارية 3.3% سنويًا خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. ويدعم هذا الأداء الاستثماري القوي الاحتياجات التشغيلية لشركة AMERISAFE ويعزز قدرتها على دفع المطالبات وتوزيعات الأرباح للمساهمين.
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تغطية متخصصة للصناعات الخطرة
توفر AMERISAFE تأمينًا متخصصًا لتعويضات العمال مصممًا خصيصًا للصناعات الخطرة مثل البناء وقطع الأشجار والزراعة. وفي عام 2024، وصل إجمالي أقساط التأمين المكتتبة إلى 231.4 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 2.8% من 225.0 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ويتيح هذا التركيز لشركة AMERISAFE معالجة المخاطر الفريدة المرتبطة بهذه القطاعات، وتقديم سياسات مصممة لتلبية المتطلبات التنظيمية الصارمة ومعايير السلامة.
إدارة السلامة الاستباقية للحد من المطالبات
تؤكد AMERISAFE على إدارة السلامة الاستباقية لتقليل إصابات مكان العمل والمطالبات المرتبطة بها. بلغ إجمالي مصاريف خسائر وتسوية الخسائر (LAE) للشركة 119.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 111.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى زيادة بنسبة 7.1٪. ومع ذلك، ظل تقديرهم الأولي للخسارة ونسبة الخسائر البشرية والحوادث لعام 2024 مستقرًا عند 71.0% من صافي الأقساط المكتسبة، مما يدل على الفعالية في إدارة المطالبات من خلال مبادرات السلامة.
أسعار تنافسية تعتمد على تقييم شامل للمخاطر
تستخدم شركة AMERISAFE استراتيجيات شاملة لتقييم المخاطر لتقديم أسعار تنافسية لمنتجات التأمين الخاصة بها. بالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ صافي الأقساط المكتسبة 204.1 مليون دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 1.3% من 201.4 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ومن خلال تحليل تكرار المطالبات واتجاهات خطورتها، يمكن لـ AMERISAFE توفير هياكل تسعير مخصصة تعكس المخاطر المحددة لكل شركة مؤمن عليها، مما يسمح لهم للحفاظ على ميزة تنافسية في السوق.
استقرار مالي قوي وقدرة على دفع المطالبات
يتم التأكيد على الاستقرار المالي لشركة AMERISAFE من خلال قدرتها القوية على دفع المطالبات. أعلنت الشركة عن صافي دخل قدره 42.2 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. علاوة على ذلك، بلغت القيمة الدفترية للسهم الواحد للشركة 16.50 دولارًا أمريكيًا، بانخفاض من 17.51 دولارًا أمريكيًا في العام السابق، مما يعكس التركيز الاستراتيجي على الحفاظ على كفاية رأس المال في ظل ظروف متقلبة. سوق.
| المقياس المالي | 2024 | 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأقساط المكتوبة | 231.4 مليون دولار | 225.0 مليون دولار | 2.8% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 204.1 مليون دولار | 201.4 مليون دولار | 1.3% |
| الخسارة و LAE المتكبدة | 119.8 مليون دولار | 111.8 مليون دولار | 7.1% |
| صافي الدخل | 42.2 مليون دولار | 42.9 مليون دولار | -1.6% |
| القيمة الدفترية للسهم الواحد | $16.50 | $17.51 | -5.8% |
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة شخصية من خلال وكلاء مستقلين
تستخدم شركة AMERISAFE, Inc. شبكة من الوكلاء المستقلين لتقديم خدمة مخصصة لعملائها. ويسمح هذا النهج بتقديم حلول تأمينية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة لحاملي وثائق التأمين، لا سيما في قطاع تعويضات العمال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة AMERISAFE عن صافي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 71.0 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، مما يعكس زيادة بنسبة 6.4٪ مقارنة بـ 66.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
الموارد التعليمية لسلامة حاملي البوليصة
تركز AMERISAFE على الموارد التعليمية التي تهدف إلى تحسين السلامة في مكان العمل لحاملي وثائق التأمين. وينعكس هذا الالتزام في مصاريف خسارة وتسوية الخسائر للشركة (LAE)، والتي بلغ إجماليها 119.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 7.1٪ من 111.8 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ويهدف الاستثمار في المبادرات التعليمية إلى تقليل المطالبات وتعزيز رضا العملاء.
التواصل المنتظم فيما يتعلق بتحديثات السياسة
يعد التواصل المنتظم حجر الزاوية في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بـ AMERISAFE. تضمن الشركة إعلام حاملي وثائق التأمين بالتحديثات والتغييرات التي تطرأ على سياساتهم. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الاستثمار لشركة AMERISAFE 22.3 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 23.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى التركيز على الحفاظ على الكفاءة التشغيلية مع التواصل بشكل فعال مع العملاء.
خدمات دعم وإدارة المطالبات
توفر AMERISAFE دعمًا قويًا للمطالبات وخدمات الإدارة لحاملي وثائق التأمين الخاصة بها. وسجلت الشركة صافي خسارة بنسبة 58.7% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 55.5% لنفس الفترة من عام 2023. وتسلط هذه الزيادة الضوء على أهمية الإدارة الفعالة للمطالبات في الحفاظ على ثقة العملاء ورضاهم.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الأقساط المكتوبة | 71.0 مليون دولار | 66.7 مليون دولار | 6.4% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 67.1 مليون دولار | 66.6 مليون دولار | 0.6% |
| الخسارة و LAE المتكبدة | 119.8 مليون دولار | 111.8 مليون دولار | 7.1% |
| نسبة صافي الخسارة | 58.7% | 55.5% | 3.2% |
| صافي دخل الاستثمار | 22.3 مليون دولار | 23.3 مليون دولار | -4.1% |
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج الأعمال: القنوات
الوكلاء والوسطاء المستقلون
تستخدم AMERISAFE شبكة من الوكلاء والوسطاء المستقلين لتوزيع منتجات التأمين الخاصة بها. تتيح هذه القناة للشركة الوصول إلى قاعدة عملاء متنوعة في مختلف الصناعات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت AMERISAFE عن صافي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 71.0 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، مما يعكس زيادة بنسبة 6.4% من 66.7 مليون دولار أمريكي خلال الفترة نفسها من عام 2023. تركز الشركة على تأمين تعويضات العمال، والذي يتم بيعه بشكل أساسي من خلال هؤلاء الوكلاء المستقلين.
البيع المباشر من خلال موقع الشركة
وتقوم الشركة أيضًا بالبيع المباشر من خلال موقعها الإلكتروني، مما يوفر للعملاء سهولة الوصول إلى المعلومات وعروض الأسعار الخاصة بمنتجاتها التأمينية. تدعم هذه القناة استراتيجية AMERISAFE لتعزيز تجربة العملاء من خلال تبسيط عملية الشراء. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي الأقساط المكتسبة 67.1 مليون دولار، بارتفاع طفيف من 66.6 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. يعد الموقع أداة حيوية للتواصل المباشر مع العملاء، مما يساهم في نمو المبيعات بشكل عام.
الشراكات مع جمعيات الصناعة
أقامت AMERISAFE شراكات مع جمعيات صناعية مختلفة لتعزيز تواجدها ومصداقيتها في السوق. تعمل هذه الشراكات على تسهيل الوصول إلى العملاء المحتملين وتعزيز سمعة الشركة في الأسواق المتخصصة. ومن خلال التوافق مع الجمعيات ذات الصلة بالتركيبة السكانية المستهدفة، تضع AMERISAFE نفسها كمزود موثوق به لتأمين تعويضات العمال. وبلغ إجمالي أقساط التأمين المكتتبة للشركة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 231.4 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 225.0 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى فعالية هذه الشراكات في زيادة المبيعات.
التسويق من خلال المعارض التجارية والأحداث الصناعية
تعد المشاركة في المعارض التجارية والأحداث الصناعية قناة مهمة أخرى لـ AMERISAFE. تتيح هذه الأحداث للشركة عرض منتجاتها والتواصل مع العملاء المحتملين ومواكبة اتجاهات الصناعة. لقد كانت المعارض التجارية فعالة في جذب العملاء المحتملين وإقامة العلاقات مع الوسطاء والوكلاء. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت AMERISAFE عن تحقيق صافي دخل قدره 42.242 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 42.927 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. يشير هذا إلى أنه على الرغم من أن الشركة واجهت تحديات، إلا أن جهودها التسويقية في الأحداث الصناعية تستمر في لعب دور مهم في الحفاظ على الرؤية ودفع نمو الأعمال.
| قناة | صافي الأقساط المكتتبة (الربع الثالث 2024) | صافي الأقساط المكتسبة (الربع الثالث 2024) | إجمالي الأقساط المكتتبة (التسعة أشهر 2024) |
|---|---|---|---|
| الوكلاء والوسطاء المستقلون | 71.0 مليون دولار | 67.1 مليون دولار | 231.4 مليون دولار |
| البيع المباشر (الموقع الإلكتروني) | لا يوجد | 67.1 مليون دولار | لا يوجد |
| الشراكات مع جمعيات الصناعة | لا يوجد | لا يوجد | 231.4 مليون دولار |
| المعارض التجارية والأحداث الصناعية | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
أصحاب العمل الصغار ومتوسطي الحجم في الصناعات الخطرة
تخدم AMERISAFE في المقام الأول أصحاب العمل الصغار ومتوسطي الحجم الذين يعملون في الصناعات الخطرة. يشمل هذا القطاع الشركات التي قد لا تمتلك الموارد اللازمة لإدارة احتياجات تأمين تعويضات العمال المعقدة بمفردها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة AMERISAFE عن صافي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 71.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث، مما يعكس زيادة بنسبة 6.4% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
قطاعات البناء والنقل بالشاحنات والزراعة والتصنيع
تركز الشركة على القطاعات الرئيسية مثل البناء والنقل بالشاحنات والزراعة والتصنيع. وتشتهر هذه الصناعات بمخاطر أعلى، وبالتالي ارتفاع أقساط التأمين. على سبيل المثال، بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 231.4 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 2.8٪ من 225.0 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
أصحاب العمل الذين يبحثون عن تأمين تعويضات العمال المتخصص
تقدم AMERISAFE تأمينًا متخصصًا لتعويضات العمال مصممًا خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. يعد هذا التمييز أمرًا بالغ الأهمية لجذب الشركات في الصناعات عالية المخاطر. سجلت الشركة مصاريف تسوية الخسارة والخسائر (LAE) المتكبدة بإجمالي 119.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يعكس المطالبات المقدمة من أصحاب العمل المتخصصين هؤلاء.
تركز الشركات على السلامة وإدارة المخاطر
تستهدف AMERISAFE أيضًا الشركات التي تعطي الأولوية لممارسات السلامة وإدارة المخاطر. ومن خلال تعزيز ثقافة السلامة، تستطيع هذه الشركات خفض أقساط التأمين وتكرار المطالبات. وبلغت نسبة صافي خسارة الشركة 58.7% للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 55.5% لنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى التحدي المستمر المتمثل في إدارة التكاليف في القطاعات عالية المخاطر.
| شريحة العملاء | الإحصائيات الرئيسية (2024) |
|---|---|
| أصحاب العمل الصغار والمتوسطة | صافي الأقساط المكتتبة: 71.0 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
| البناء والنقل بالشاحنات والزراعة والتصنيع | إجمالي الأقساط المكتتبة: 231.4 مليون دولار (9 أشهر 2024) |
| تعويضات العمال المتخصصة | الخسارة والخسائر المتكبدة: 119.8 مليون دولار (التسعة أشهر 2024) |
| السلامة وإدارة المخاطر | نسبة صافي الخسارة: 58.7% (التسعة أشهر 2024) |
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
المطالبات ومصروفات تسوية الخسارة
إجمالي مصاريف تسوية الخسائر (LAE) المتكبدة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 39.2 مليون دولار، مقارنة ب 37.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 5.4%. كانت خسارة سنة الحادث الحالية وخسارة الخسارة المتكبدة هي 47.6 مليون دولار مقارنة ب 47.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويبقى التقدير الأولي للخسارة ونسبة الخسائر في الأرواح لعام 2024 دون تغيير عند 71.0% من صافي الأقساط المكتسبة.
الاكتتاب والتكاليف الإدارية
خلال الربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بلغت قيمة الاكتتاب وبعض تكاليف التشغيل الأخرى والعمولات والرواتب والمزايا 21.3 مليون دولار، أسفل من 22.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعود هذا الانخفاض إلى أ 1.6 مليون دولار الانخفاض في عمولات إعادة التأمين المشاركة في الأرباح المسجلة في العام السابق، قابله جزئيًا أ 0.7 مليون دولار زيادة في نفقات التعويض. وكانت نسبة النفقات 31.7% في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بـ 33.6% في الربع الثالث من عام 2023.
مصاريف التسويق والتوزيع
عادةً ما يتم تضمين نفقات التسويق والتوزيع ضمن تكاليف الاكتتاب. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف التشغيل، والتي تشمل جهود التسويق 182.7 مليون دولار، مقارنة ب 173.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
الاستثمار في التكنولوجيا وأدوات تقييم المخاطر
يعد استثمار AMERISAFE في التكنولوجيا وأدوات تقييم المخاطر جزءًا لا يتجزأ من فعاليتها التشغيلية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كانت التعويضات على أساس الأسهم المتعلقة بالتقدم التكنولوجي 2.2 مليون دولار، مقارنة ب 1.1 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| المطالبات ومصروفات تسوية الخسارة | $39.2 | $37.2 | 5.4% |
| الاكتتاب والتكاليف الإدارية | $21.3 | $22.4 | -4.9% |
| إجمالي مصاريف التشغيل | $182.7 | $173.3 | 5.6% |
| التعويض على أساس الأسهم (الاستثمارات التقنية) | $2.2 | $1.1 | 100% |
AMERISAFE, Inc. (AMSF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
أقساط تأمين تعويضات العمال
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت AMERISAFE عن صافي الأقساط المكتسبة 204.1 مليون دولار، من 201.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، بزيادة قدرها 1.3%. وبلغ صافي الأقساط المكتتبة لنفس الفترة 219.5 مليون دولار، مقارنة ب 212.8 مليون دولار في عام 2023، بزيادة قدرها 3.2%.
إيرادات الاستثمار من محفظة التأمين
بلغ صافي دخل الاستثمار لشركة AMERISAFE للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 22.3 مليون دولار، بانخفاض قدره 4.1% من 23.3 مليون دولار خلال نفس الفترة من عام 2023. وبلغ متوسط الأصول المستثمرة 895.5 مليون دولار، تحت 6.9% من 962.1 مليون دولار في عام 2023. وكان عائد الاستثمار قبل الضريبة على محفظتهم الاستثمارية هو 3.3% سنويًا لعامي 2024 و2023.
رسوم عمليات تدقيق السلامة وتقييم المخاطر
تقدم AMERISAFE عمليات تدقيق السلامة وتقييمات المخاطر كجزء من خدماتها. ومع ذلك، لم يتم الكشف عن أرقام الإيرادات المحددة لهذه الخدمات في البيانات المالية. تؤكد الشركة على التزامها بالسلامة في مكان العمل مما يعزز جاذبيتها للعملاء الذين يبحثون عن حلول شاملة لتعويضات العمال.
العمولات من اتفاقيات إعادة التأمين
وقد بلغت تكاليف الاكتتاب الخاصة بشركة AMERISAFE وبعض تكاليف التشغيل الأخرى، بما في ذلك العمولات 60.4 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 59.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي النسبة المجمعة 90.9% للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس كفاءة إدارة اتفاقيات إعادة التأمين.
| تدفق الإيرادات | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الأقساط المكتسبة | 204.1 مليون دولار | 201.4 مليون دولار | +1.3% |
| صافي الأقساط المكتوبة | 219.5 مليون دولار | 212.8 مليون دولار | +3.2% |
| صافي دخل الاستثمار | 22.3 مليون دولار | 23.3 مليون دولار | -4.1% |
| متوسط الأصول المستثمرة | 895.5 مليون دولار | 962.1 مليون دولار | -6.9% |
| العمولات وتكاليف التشغيل | 60.4 مليون دولار | 59.3 مليون دولار | +1.8% |
| صافي النسبة المجمعة | 90.9% | 90.6% | +0.3% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- AMERISAFE, Inc. (AMSF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of AMERISAFE, Inc. (AMSF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View AMERISAFE, Inc. (AMSF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.