شركة Atlanticus Holdings Corporation (ATLC): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) عن كيفية قيام شركة الخدمات المالية المبتكرة هذه بتلبية احتياجات المقترضين غير الرئيسيين بشكل فعال. بالاستفادة الشراكات الاستراتيجية ومنصة تقنية قوية، تقدم Atlanticus مجموعة من الحلول الائتمانية المخصصة، مما يجعلها لاعبًا رئيسيًا في مجال الإقراض الاستهلاكي. تعمق أكثر في العناصر التي تدفع نجاحهم، من الأنشطة الرئيسية ل تدفقات الإيراداتواكتشف ما يميز Atlanticus في السوق التنافسية.
شركة Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
العلاقات مع تجار السيارات
أنشأت شركة Atlanticus Holdings Corporation شراكات مهمة مع تجار السيارات المستقلين وشركات تمويل السيارات، لا سيما في سوق الشراء هنا والدفع هنا. يسهل هذا التعاون تمويل مخطط الطابق، مما يسمح للتجار بالاقتراض مقابل مخزون السيارات الخاص بهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الالتزامات القائمة غير الممولة لتمويل مخطط الطابق 9.8 مليون دولار.
شراكات مع البنوك لعمليات بطاقات الائتمان
تتعاون Atlanticus مع بنوك مثل The Bank of Missouri وWebBank لتقديم منتجات بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة والأغراض العامة. يقوم هؤلاء الشركاء المصرفيون بإنشاء الحسابات من خلال قنوات مختلفة بما في ذلك مواقع نقاط البيع بالتجزئة والرعاية الصحية، وطلب البريد المباشر، والتسويق الرقمي. تم الوصول إلى إجمالي الالتزامات غير الممولة بموجب هذه المنتجات الائتمانية 3.4 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| شريك البنك | نوع المنتج | الالتزامات غير الممولة |
|---|---|---|
| بنك ميسوري | بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة | 3.4 مليار دولار |
| بنك الويب | بطاقات الائتمان للأغراض العامة | 3.4 مليار دولار |
التعاون مع شركات الاسترداد
تتعاون شركة Atlanticus مع شركات الاسترداد للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالقروض الاستهلاكية والمنتجات الائتمانية. وتضمن هذه الشراكة قدرة الشركة على إدارة الحسابات المتأخرة بشكل فعال واسترداد الأصول عند الضرورة، وبالتالي تقليل الخسائر المحتملة. ولا يتم الكشف علنًا عن التفاصيل المتعلقة بمقاييس مالية محددة مرتبطة بهذا التعاون.
العلاقات مع تجار التجزئة للحصول على ائتمان العلامة التجارية الخاصة
قامت شركة Atlanticus بتكوين شراكات إستراتيجية مع العديد من تجار التجزئة للترويج لعروض الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة. يمثل تجار التجزئة هؤلاء جزءًا كبيرًا من مستحقات العلامات التجارية الخاصة لشركة Atlanticus، حيث تمثل الشراكات الخمس الكبرى أكثر من 75% من مستحقات العلامات التجارية الخاصة المستحقة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يؤدي تكامل حلول تقنية Atlanticus مع تجار التجزئة المشاركين إلى تعزيز تجربة الائتمان الاستهلاكي.
| نوع بائع التجزئة | تأثير الشراكة | مساهمة المستحقات المعلقة |
|---|---|---|
| كبار تجار التجزئة | عروض الائتمان ذات العلامة الخاصة | 75% من مستحقات العلامة الخاصة |
شركة Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء وخدمة القروض الاستهلاكية
تركز شركة Atlanticus Holdings Corporation على إنشاء وخدمة القروض الاستهلاكية، وذلك في المقام الأول من خلال شراكاتها مع بنك ميسوري وWebBank. كما في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض بالقيمة العادلة 2,511.6 مليون دولارمما يشير إلى استثمار كبير في حلول الائتمان الاستهلاكي. تحقق الشركة إيرادات من رسوم التمويل والرسوم المرتبطة بهذه القروض، والتي بلغ مجموعها 255.4 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 224.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
تسويق المنتجات الائتمانية
تعتبر جهود التسويق حاسمة بالنسبة لشركة Atlanticus في الترويج لمنتجاتها الائتمانية. وصلت نفقات التسويق وطلب العروض للشركة 14.8 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 12.6 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وتعكس هذه الزيادة الاستراتيجية المستمرة لتعزيز وضوح وإمكانية الوصول إلى عروضها الائتمانية للمستهلكين، وخاصة أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة.
إدارة محافظ القروض
تعد الإدارة الفعالة لمحافظ القروض نشاطًا رئيسيًا لشركة Atlanticus، والذي يتضمن مراقبة مقاييس الأداء مثل معدلات الخصم وسلوكيات السداد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن نسبة صافي الرسوم الرئيسية المجمعة البالغة 1.47%مما يشير إلى ارتفاع طفيف في خسائر الائتمان مقارنة بالفترات السابقة. ويظل التركيز على تحسين العائد من هذه المحافظ مع إدارة المخاطر المرتبطة بها. وكان إجمالي نسبة العائد المدارة للشركة تقريبا 12.5% لنفس الفترة.
الامتثال للمتطلبات التنظيمية
يعد الامتثال للمتطلبات التنظيمية أمرًا حيويًا بالنسبة لشركة Atlanticus، خاصة بالنظر إلى طبيعة خدماتها المالية. تحافظ الشركة على عملياتها ضمن الأطر القانونية التي وضعتها الجهات التنظيمية المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، لم يتم الإبلاغ عن مشكلات امتثال مهمة، مما يعكس فعالية إطار الحوكمة الخاص بها. وبلغ إجمالي الالتزامات، التي تشمل التزامات الديون المختلفة، 2,470.5 مليون دولارمشدداً على أهمية الالتزام بالمواثيق واللوائح المالية لضمان استمرار التمويل والاستقرار التشغيلي.
| النشاط الرئيسي | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| إنشاء وخدمة القروض الاستهلاكية | إجمالي القروض بالقيمة العادلة: 2,511.6 مليون دولار | الإيرادات من القروض الاستهلاكية: 255.4 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
| تسويق المنتجات الائتمانية | نفقات التسويق: 14.8 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) | زيادة الرؤية وسهولة الوصول إلى المنتجات |
| إدارة محافظ القروض | نسبة صافي الرسوم الرئيسية المجمعة: 1.47% | إجمالي نسبة العائد المُدار: 12.5% |
| الامتثال للمتطلبات التنظيمية | إجمالي المطلوبات: 2,470.5 مليون دولار | لم يتم الإبلاغ عن أي مشكلات تتعلق بالامتثال الهامة |
شركة أتلانتيكوس القابضة (ATLC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
منصة التكنولوجيا للمنتجات الائتمانية
تعتبر منصة التكنولوجيا الخاصة بشركة Atlanticus Holdings Corporation أساسية لعملياتها، مما يتيح الإدارة الفعالة للمنتجات الائتمانية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض بالقيمة العادلة ما يقرب من 2.51 مليار دولار أمريكي، مما يعكس قدرة المنصة على التعامل مع المعاملات المالية الكبيرة. كما أعلنت الشركة عن زيادة كبيرة في التدفقات النقدية من العمليات، بإجمالي 346.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 326.7 مليون دولار أمريكي في العام السابق، مما يشير إلى أداء قوي مدفوع بقدراتها التكنولوجية.
القوى العاملة الماهرة في مجال التمويل وخدمة العملاء
توظف شركة Atlanticus قوة عاملة ماهرة تركز على التمويل وخدمة العملاء، وهي ضرورية للحفاظ على علاقات العملاء وإدارة مخاطر الائتمان. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تكبدت الشركة نفقات رواتب ومزايا تبلغ حوالي 37.6 مليون دولار أمريكي، مما يسلط الضوء على الاستثمار في رأس المال البشري. تعد خبرة القوى العاملة أمرًا حيويًا لدفع النمو في مستحقات بطاقات الائتمان الخاصة والأغراض العامة، والتي شهدت زيادة في المبالغ المستردة على المستحقات المشحونة خلال نفس الفترة.
سمعة العلامة التجارية الراسخة
قامت شركة Atlanticus ببناء سمعة طيبة لعلامتها التجارية في قطاع الخدمات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 3.04 مليار دولار أمريكي، مما يعكس وجودها الراسخ في السوق ومصداقيتها. تتيح هذه السمعة لشركة Atlanticus جذب العملاء والشركاء، مما يعزز مكانتها التنافسية في السوق.
الوصول إلى التمويل من خلال ABS والتسهيلات الائتمانية
يعد الوصول إلى التمويل موردًا بالغ الأهمية لشركة Atlanticus. تستخدم الشركة العديد من الأوراق المالية المدعومة بالأصول (ABS) والتسهيلات الائتمانية لتمويل عملياتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى أتلانتيكوس العديد من التسهيلات الائتمانية المتجددة، بما في ذلك:
| نوع المنشأة | الحد (مليون دولار) | مسحوبة (مليون دولار) | تاريخ انتهاء الصلاحية | سعر الفائدة |
|---|---|---|---|---|
| التسهيل الائتماني المتجدد | 65.0 | 34.4 | 1 ديسمبر 2026 | SOFR + 2.25% إلى 2.60% |
| التسهيل الائتماني المتجدد | 50.0 | 49.8 | 30 أكتوبر 2025 | صوفر + 3.60% |
| التسهيل الائتماني المتجدد | 100.0 | 100.0 | 15 مارس 2027 | صوفر + 3.75% |
| ABS صدر عام 2021 | 300.0 | 300.0 | 15 مايو 2026 | 3.53% |
| ABS صدر عام 2022 | 325.0 | 325.0 | 15 نوفمبر 2028 | 6.33% |
وتعتبر هذه التسهيلات حاسمة لدعم عمليات الشركة، مما يسمح لها بتمويل المستحقات الجديدة وإدارة السيولة بشكل فعال. بلغ إجمالي السندات المستحقة الدفع اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 حوالي 2.02 مليار دولار أمريكي. تعمل مصادر التمويل المتنوعة على تعزيز قدرة Atlanticus على التكيف مع ظروف السوق ودعم مبادرات النمو.
شركة Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
شروط قرض مرنة مصممة لتلبية احتياجات العملاء
تقدم شركة Atlanticus Holdings Corporation شروط قرض قابلة للتخصيص تلبي متطلبات العملاء الفردية. تركز الشركة على تقديم حلول تمويلية قابلة للتكيف، مما يسمح للعملاء باختيار جداول السداد التي تتوافق مع أوضاعهم المالية. وهذه المرونة جذابة بشكل خاص للمستهلكين الذين قد يواجهون تحديات في تأمين القروض من المؤسسات المالية التقليدية.
أسعار فائدة تنافسية مقارنة بالمقرضين التقليديين
تضع شركة Atlanticus نفسها كبديل تنافسي للمقرضين التقليديين من خلال تقديم أسعار فائدة يمكن أن تكون أكثر ملاءمة للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من الكمال. يتراوح متوسط معدلات النسبة السنوية (APRs) للمستحقات الائتمانية ذات العلامات التجارية الخاصة من 0% إلى 36.0%، في حين أن مستحقات بطاقات الائتمان للأغراض العامة عادة ما تشهد معدلات تتراوح بين 19.99% و 36.0%. وتهدف استراتيجية التسعير هذه إلى جذب شريحة من السوق لا تحظى بالخدمات الكافية من قبل البنوك التقليدية.
عملية مبسطة لطلبات الائتمان
تم تصميم عملية طلب الائتمان في Atlanticus لتكون واضحة وفعالة. وتستفيد الشركة من التكنولوجيا لتسريع عملية الموافقة، وهو أمر بالغ الأهمية بالنسبة للمستهلكين الذين يحتاجون إلى الوصول السريع إلى الأموال. يتم تقليل متوسط الوقت من تقديم الطلب إلى الموافقة بشكل كبير مقارنة بالبنوك التقليدية، الأمر الذي قد يستغرق أيامًا أو أسابيع. تعمل هذه العملية المبسطة على تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
تعزيز خدمة العملاء والدعم
تؤكد شركة Atlanticus على خدمة العملاء المتميزة باعتبارها عنصرًا أساسيًا في عرض القيمة الخاص بها. توفر الشركة فرق دعم مخصصة لمساعدة العملاء طوال عملية القرض، بدءًا من تقديم الطلب وحتى السداد. وينعكس هذا الالتزام بخدمة العملاء في هامش صافي قدره 100.36 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. إن التركيز على تجربة العملاء يميز Atlanticus عن المنافسين الذين قد لا يقدمون نفس المستوى من المشاركة.
| ميزة | وصف | إحصائيات |
|---|---|---|
| شروط قرض مرنة | جداول سداد قابلة للتخصيص بما يتناسب مع احتياجات العملاء. | متنوعة بناءً على ملفات تعريف العملاء وتفضيلاتهم. |
| أسعار فائدة تنافسية | انخفاض معدلات العملاء مقارنة بالمقرضين التقليديين. | معدلات الفائدة السنوية: من 0% إلى 36% للملصق الخاص؛ 19.99% إلى 36% للائتمان للأغراض العامة. |
| عملية التقديم مبسطة | عملية موافقة سريعة وفعالة على القروض بالاستفادة من التكنولوجيا. | أوقات الموافقة أسرع بكثير من البنوك التقليدية. |
| خدمة العملاء المحسنة | فرق دعم مخصصة لمساعدة العملاء. | يعكس الهامش الصافي البالغ 100.36 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024 المشاركة القوية للعملاء. |
شركة Atlanticus Holdings (ATLC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
المشاركة المباشرة من خلال قنوات خدمة العملاء
تؤكد شركة Atlanticus Holdings Corporation على المشاركة المباشرة مع عملائها من خلال قنوات خدمة العملاء المختلفة. أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات تشغيلية قدرها 956.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يوضح التزامها بخدمة العملاء ودعمهم. يتم تحقيق هذه الإيرادات بشكل أساسي من القروض الاستهلاكية والرسوم، مما يشير إلى استراتيجيات فعالة لمشاركة العملاء.
برامج الولاء المرتبطة بالمنتجات الائتمانية
تقدم شركة Atlanticus برامج ولاء مرتبطة بمنتجاتها الائتمانية، مما يعزز الاحتفاظ بالعملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصلت محفظة القروض الاستهلاكية للشركة إلى حوالي 2.51 مليار دولار أمريكي. تم تصميم مبادرات الولاء هذه لتحفيز الأعمال المتكررة وتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء.
التواصل المنتظم عبر الحملات التسويقية
توظف الشركة اتصالات منتظمة من خلال الحملات التسويقية المستهدفة. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تكبدت شركة Atlanticus نفقات تسويق واستدراج عروض بقيمة 38.8 مليون دولار. يعكس هذا الاستثمار استراتيجية الشركة للحفاظ على حوار مستمر مع العملاء، والترويج للمنتجات والخدمات الجديدة مع تعزيز الولاء للعلامة التجارية.
المشورة والدعم المالي الشخصي
تقدم شركة Atlanticus المشورة والدعم المالي الشخصي لعملائها، مع التركيز على الاحتياجات المالية الفريدة للأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. وفقًا لـ Experian، فإن ما يقرب من 40% من الأمريكيين لديهم درجات FICO® أقل من 700، مما يمثل سوقًا مهمًا لشركة Atlanticus. وتستفيد الشركة من التكنولوجيا والتحليلات لتقديم حلول مالية مخصصة، وبالتالي تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
| استراتيجية إشراك العملاء | تفاصيل | المقاييس المالية ذات الصلة |
|---|---|---|
| المشاركة المباشرة | إجمالي الإيرادات التشغيلية 956.8 مليون دولار (9 أشهر 2024) | الإيرادات من القروض الاستهلاكية والرسوم |
| برامج الولاء | محفظة القروض الاستهلاكية تبلغ حوالي 2.51 مليار دولار | الاحتفاظ من خلال مبادرات الولاء |
| الحملات التسويقية | نفقات التسويق بقيمة 38.8 مليون دولار (9 أشهر 2024) | الاستثمار في التواصل مع العملاء |
| دعم شخصي | التركيز على المستهلكين الحاصلين على درجات FICO < 700 | إمكانات السوق لأكثر من 100 مليون أمريكي |
شركة Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) - نموذج الأعمال: القنوات
منصة إلكترونية لطلبات القروض
تستخدم شركة Atlanticus Holdings Corporation منصة قوية عبر الإنترنت تسهل طلبات القروض. تم تصميم هذه المنصة لتلبية احتياجات المستهلكين الذين قد يواجهون صعوبة في الوصول إلى الائتمان من خلال الوسائل التقليدية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي 2,511.6 مليون دولار أمريكي من القروض بالقيمة العادلة، مما يعكس فعالية حلولها الرقمية في خدمة قاعدة واسعة من العملاء.
شراكات مع وكلاء السيارات
أقامت شركة Atlanticus شراكات استراتيجية مع وكلاء السيارات لتوسيع خيارات التمويل الخاصة بها. تمكن هذه الشراكات الشركة من تقديم حلول التمويل مباشرة في نقاط البيع لشراء المركبات. وذكرت الشركة أن قطاع تمويل السيارات الخاص بها يعد مساهمًا كبيرًا في إيراداتها، حيث يستفيد من هذه الشراكات لتعزيز اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
شراكات البيع بالتجزئة للحصول على ائتمان العلامة الخاصة
من خلال شراكات البيع بالتجزئة، تقدم Atlanticus حلولاً ائتمانية خاصة مصممة خصيصًا لتجار تجزئة محددين. وقد قامت الشركة بدمج هذه العروض الائتمانية بشكل فعال في بيئة البيع بالتجزئة، مما يوفر للمستهلكين خيارات تمويل يمكن الوصول إليها عند نقطة البيع. وتنعكس هذه الإستراتيجية في إيرادات الشركة، حيث تساهم المستحقات الائتمانية ذات العلامات التجارية الخاصة بشكل كبير في أدائها المالي العام.
استراتيجيات التسويق والإعلان المباشر
تستخدم شركة Atlanticus استراتيجيات التسويق والإعلان المباشرة للوصول إلى العملاء المحتملين. يتضمن ذلك حملات التسويق الرقمي المستهدفة وطلبات البريد المباشر التي تستهدف المستهلكين الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على المنتجات الائتمانية التقليدية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت نفقات التسويق وطلب العروض حوالي 38.8 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى استثمار كبير في اكتساب العملاء.
| قناة | المقاييس الرئيسية | التأثير المالي |
|---|---|---|
| منصة على الانترنت | القروض بالقيمة العادلة: 2,511.6 مليون دولار | يسهل اتخاذ قرارات ائتمانية سريعة ومدى وصول واسع |
| شراكات بيع السيارات | شريحة كبيرة لتوليد الإيرادات | يعزز اكتساب العملاء في نقاط البيع |
| شراكات البيع بالتجزئة | تساهم المستحقات الائتمانية ذات العلامات التجارية الخاصة في الإيرادات | يزيد من إمكانية الحصول على الائتمان للمستهلكين |
| التسويق المباشر | نفقات التسويق: 38.8 مليون دولار (9 أشهر 2024) | يستثمر في اكتساب العملاء والوعي بالعلامة التجارية |
شركة Atlanticus Holdings (ATLC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المقترضون غير الرئيسيين يبحثون عن حلول ائتمانية
تستهدف شركة Atlanticus Holdings Corporation في المقام الأول المقترضين غير الرئيسيين، وهي المجموعة التي غالبًا ما تكافح من أجل تأمين التمويل التقليدي بسبب انخفاض درجات الائتمان. اعتبارًا من عام 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات تشغيلية قدرها 350.9 مليون دولار للربع الثالث، مستفيدة بشكل كبير من الطلب على الحلول الائتمانية بين هؤلاء المقترضين. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للمقترضين غير الرئيسيين 4.6 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس المخاطر الكامنة المرتبطة بقطاع العملاء هذا.
مشتري السيارات المستعملة الذين يحتاجون إلى التمويل
شريحة عملاء مهمة أخرى لشركة Atlanticus هي مشترو السيارات المستعملة. تخدم الشركة أكثر من 670 وكيلًا في 34 ولاية وإقليمين أمريكيين، مما يسهل حلول تمويل السيارات. وفي الربع الثالث من عام 2024، حقق قطاع تمويل السيارات إيرادات بقيمة 10.3 مليون دولار. تم تصميم خيارات التمويل المقدمة لتلبية احتياجات المستهلكين الذين يبحثون عن تمويل السيارات بأسعار معقولة، وهو سوق متنامٍ مع استمرار ارتفاع أسعار السيارات المستعملة.
مستهلكو التجزئة يستخدمون بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة
تستهدف شركة Atlanticus أيضًا مستهلكي التجزئة من خلال بطاقات الائتمان الخاصة بها. أعلنت الشركة عن إجمالي قروض بقيمة عادلة تبلغ حوالي 2.51 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويتيح إصدار بطاقات الائتمان هذه للمستهلكين إمكانية الوصول إلى الائتمان لعمليات الشراء لدى تجار تجزئة محددين، مما يعزز ولاء العملاء ويزيد مبيعات الشركات الشريكة. تم تثبيت متوسط سعر الفائدة المرجح للذمم المدينة الائتمانية ذات العلامات التجارية الخاصة عند 8.86% للأوراق المالية المدعومة بالأصول الصادرة حديثًا.
تسعى البنوك إلى الاستعانة بمصادر خارجية لتقديم خدمات الائتمان
بالإضافة إلى ذلك، تقدم شركة Atlanticus خدماتها للبنوك التي تتطلع إلى الاستعانة بمصادر خارجية لاحتياجاتها من خدمات الائتمان. يتيح هذا القطاع للمؤسسات المالية تبسيط العمليات مع الاستفادة من خبرة Atlanticus في إدارة المحافظ الائتمانية. وأدت الشراكات الاستراتيجية للشركة إلى زيادة كبيرة في إيرادات الخدمات، والتي وصلت إلى 1.1 مليون دولار في الربع الثالث. يعد هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية لأنه يعمل على تنويع تدفقات إيرادات Atlanticus إلى ما هو أبعد من الإقراض المباشر للمستهلكين.
| شريحة العملاء | تأثير الإيرادات (الربع الثالث 2024) | مخصص خسائر الائتمان | القروض بالقيمة العادلة | عدد التجار الذين تم خدمتهم |
|---|---|---|---|---|
| المقترضون غير الرئيسيين | 350.9 مليون دولار | 4.6 مليون دولار | 2.51 مليار دولار | لا يوجد |
| مشتري السيارات المستعملة | 10.3 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد | 670 تاجرا |
| مستهلكو التجزئة (بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة) | لا يوجد | لا يوجد | 2.51 مليار دولار | لا يوجد |
| البنوك (الاستعانة بمصادر خارجية لخدمات الائتمان) | 1.1 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
شركة Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الفوائد على رأس المال المقترض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Atlanticus Holdings Corporation عن إجمالي مصاريف الفوائد بقيمة 115.5 مليون دولار خلال فترة التسعة أشهر، مقارنة بـ 76.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ المتوسط المرجح لسعر الفائدة على أدوات الدين المختلفة تقريبيا 7.0% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
التكاليف التشغيلية لخدمة القروض
تكبدت الشركة تكاليف تشغيلية تتعلق بإجمالي خدمة البطاقات والقروض 82.6 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 74.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى النمو في الذمم المدينة، حيث تم الإبلاغ عن مستحقات الائتمان الخاصة وبطاقات الائتمان ذات الأغراض العامة بقيمة 2.653 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
وصلت مصاريف التسويق وطلب العروض 38.8 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 37.5 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس ذلك الجهود المستمرة لاكتساب عملاء جدد وسط البيئات التنظيمية المتغيرة التي تؤثر على معايير الاكتتاب.
الامتثال والتكاليف التنظيمية
يتم تضمين تكاليف الامتثال والتكاليف التنظيمية ضمن النفقات التشغيلية المختلفة، وخاصة الرسوم القانونية والتكاليف المرتبطة بالالتزام باللوائح الجديدة. على الرغم من عدم الكشف عن أرقام محددة، تتوقع الشركة زيادة التكاليف القانونية وتكاليف الامتثال المستمرة مع تكيفها مع المتطلبات التنظيمية.
| مكون التكلفة | 2024 (التسعة أشهر المنتهية) | 2023 (التسعة أشهر المنتهية) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| مصاريف الفوائد | 115.5 مليون دولار | 76.7 مليون دولار | +50.0% |
| التكاليف التشغيلية لخدمة القروض | 82.6 مليون دولار | 74.0 مليون دولار | +11.6% |
| مصاريف التسويق واكتساب العملاء | 38.8 مليون دولار | 37.5 مليون دولار | +3.5% |
| الامتثال والتكاليف التنظيمية | لم يتم الكشف عنها | لم يتم الكشف عنها | لا يوجد |
شركة أتلانتيكوس القابضة (ATLC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض الاستهلاكية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت شركة Atlanticus Holdings مبلغ 728,112,000 دولار أمريكي من القروض الاستهلاكية، بما في ذلك الرسوم المتأخرة. ويمثل هذا زيادة كبيرة مقارنة بمبلغ 654,425,000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس نموًا بنسبة 11.3٪ تقريبًا على أساس سنوي.
الرسوم الناتجة عن معاملات بطاقات الائتمان
أبلغت شركة Atlanticus عن رسوم وإيرادات ذات صلة بقيمة 185.983.000 دولار أمريكي على الأصول المربحة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 167.084.000 دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة البالغة حوالي 11.3٪ إلى ارتفاع أحجام معاملات بطاقات الائتمان والرسوم المرتبطة بها .
رسوم الخدمة المرتبطة بمنتجات القروض
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ساهمت رسوم الخدمة المرتبطة بمنتجات القروض بمبلغ 78,572,000 دولار أمريكي في إجمالي إيرادات التشغيل، مقارنة بـ 59,853,000 دولار أمريكي خلال الفترة نفسها من عام 2023، مما يمثل نموًا على أساس سنوي يبلغ حوالي 31.3%.
الإيرادات من إدارة المحافظ والخدمات
فيما يتعلق بإدارة المحافظ والخدمات، أعلنت أتلانتيكوس عن إيرادات أخرى بقيمة 42,674,000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهي زيادة كبيرة من 25,137,000 دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس معدل نمو يبلغ حوالي 69.7٪.
| مصدر الإيرادات | الربع الثالث من عام 2024 (بآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بآلاف الدولارات) | نمو (٪) |
|---|---|---|---|
| دخل الفوائد من القروض الاستهلاكية | 255,389 | 224,682 | 13.7 |
| الرسوم الناتجة عن معاملات بطاقات الائتمان | 78,572 | 59,853 | 31.3 |
| رسوم الخدمة المرتبطة بمنتجات القروض | 78,572 | 59,853 | 31.3 |
| الإيرادات من إدارة المحافظ والخدمات | 42,674 | 25,137 | 69.7 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.