Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التمويل الديناميكي، Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) تبرز مع نهجها متعدد الأوجه في الأعمال التجارية. في قلب عملياتها يكمن مخطط نموذج العمل التجاري، والذي يوضح بشكل معقد كيف تقدم هذه المجموعة القيمة وتحافظ على علاقات قوية عبر قطاعات العملاء المختلفة. من الشراكات الرئيسية لتنوعها مصادر الدخليعد نموذج AVAL بمثابة شهادة على براعتها الإستراتيجية في التعامل مع تعقيدات القطاع المالي. اكتشف المكونات الأساسية لاستراتيجية عمل AVAL أدناه.

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات التابعة

تعمل Grupo Aval من خلال العديد من الشركات الفرعية التي تلعب دورًا حاسمًا في نموذج أعمالها. تشمل هذه الشركات التابعة ما يلي:

• بانكو دي بوغوتا – أحد البنوك الرائدة في كولومبيا بأصول تبلغ حوالي 28 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023.
• بانكو شعبي – يقدم مجموعة من الخدمات المالية ويساهم بشكل كبير في تواجد Grupo Aval في السوق.
• كورفيكولومبيانا - يركز على الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول، حيث يدير أصولًا تبلغ قيمتها حوالي 11 مليار دولار.
• مجموعة أفال سيرفيسيوس – يقدم الخدمات اللوجستية والتكنولوجية لتعزيز الكفاءة التشغيلية.

الشركاء الماليين الاستراتيجيين

طورت Grupo Aval شراكات استراتيجية مع مختلف الكيانات المالية لتعزيز هيكلها المالي:

• مؤسسة التمويل الدولية (IFC) – استثمرت أكثر من 600 مليون دولار في مشاريع Grupo Aval المختلفة لتعزيز التنمية المستدامة.
• جولدمان ساكس – عمل كمستشار في عمليات إعادة التمويل التي تشمل حوالي 2.5 مليار دولار من السندات والقروض.
• جي بي مورغان – التعاون في تمويل مشاريع تتضمن قروضاً مشتركة تبلغ قيمتها حوالي مليار دولار.

الهيئات التنظيمية

يعد الالتزام بالمعايير التنظيمية أمرًا حيويًا لعمليات Grupo Aval. تشمل الشراكات التنظيمية الرئيسية ما يلي:

• Superintendencia Financiera de كولومبيا – تشرف الجهة على المؤسسات المالية، بما يضمن الالتزام بالإطار التنظيمي المالي.
• بانكو دي لا ريبوبليكا - البنك المركزي في كولومبيا، وهو جزء لا يتجزأ من السياسة النقدية وينظم استقرار القطاع المصرفي.
• فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) – التعاون لضمان الالتزام بالمعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.

مقدمي التكنولوجيا

تتعاون Grupo Aval مع مزودي التكنولوجيا لتعزيز قدراتها التشغيلية:

• وحي – مورد أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP)، مما يساعد في إدارة أكثر من 50 مليار دولار من المعاملات سنويًا.
• آي بي إم – توفير الخدمات السحابية وحلول الذكاء الاصطناعي لتبسيط خدمات العملاء وتحسين الكفاءة التشغيلية.
• مايكروسوفت – توفير الحلول البرمجية التي تسهل العمليات الداخلية وإدارة علاقات العملاء داخل Grupo Aval.

نوع الشراكة	شريك	التأثير/المساهمة
شركة فرعية	بانكو دي بوغوتا	28 مليار دولار من الأصول، الشركة الرائدة في السوق
شركة فرعية	كورفيكولومبيانا	يدير 11 مليار دولار من الأصول
الشريك المالي	جولدمان ساكس	تسهيل إعادة التمويل بقيمة 2.5 مليار دولار
الهيئة التنظيمية	Superintendencia Financiera de كولومبيا	يضمن الامتثال للوائح المالية
مزود التكنولوجيا	وحي	إدارة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) لأكثر من 50 مليار دولار من المعاملات

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

توفير الخدمات المالية

تقدم Grupo Aval مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية والتأمين وإدارة صناديق التقاعد. اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغت الأصول الخاضعة للإدارة تقريبًا 53.1 مليار دولار. تعمل الشركة من خلال العديد من الشركات التابعة، مما يعكس محفظة متنوعة في قطاع الخدمات المالية.

نوع الخدمة	المساهمة في الإيرادات (2022)	عدد العملاء
الخدمات المصرفية	3.2 مليار دولار	12 مليون
تأمين	1.1 مليار دولار	3 مليون
صناديق التقاعد	800 مليون دولار	1.5 مليون

إدارة الاستثمار

يلعب قطاع إدارة الاستثمار في Grupo Aval دورًا حاسمًا في نموذج أعمالهم. تعمل الشركة في إدارة صناديق الاستثمار المشتركة واستثمارات الأسهم الخاصة. القيمة الإجمالية المدارة اعتبارًا من عام 2022 تقريبًا 10.2 مليار دولار، مع متوسط ​​العائد على الاستثمارات حول 8% سنويا.

فئة الاستثمار	المجموع المدار (مليار دولار)	متوسط ​​العائد (%)
الأسهم	$4.3	12
سندات	$3.5	6
العقارات	$2.4	9

خدمات الائتمان والقروض

تشمل الخدمات الائتمانية التي تقدمها Grupo Aval القروض الشخصية والتجارية والرهن العقاري. اعتبارًا من عام 2022، بلغ صافي محفظة القروض 25 مليار دولار، مع نسبة القروض المتعثرة 2.3%، وهو منخفض نسبيًا مقارنة بمتوسط ​​الصناعة.

نوع القرض	القروض القائمة (مليار دولار)	متوسط ​​سعر الفائدة (%)
قروض شخصية	$7.5	12.5
القروض التجارية	$15.0	9.8
قروض الرهن العقاري	$2.5	8.2

إدارة علاقات العملاء

تركز Grupo Aval على إدارة علاقات العملاء (CRM) للحفاظ على اتصالات قوية مع عملائها. لقد استثمرت الشركة أكثر من ذلك 150 مليون دولار في التكنولوجيا لمبادرات إدارة علاقات العملاء، مع التركيز على تحليلات البيانات والخدمات الشخصية. وصلت معدلات رضا العملاء إلى 85% اعتبارًا من عام 2022.

مبادرة إدارة علاقات العملاء	الاستثمار (مليون دولار)	رضا العملاء (٪)
تحليلات البيانات	$70	85
خدمات شخصية	$50	82
آليات ردود الفعل	$30	88

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

الأصول الرأسمالية والمالية

تمتلك Grupo Aval أصولًا رأسمالية ومالية كبيرة، والتي تعتبر أساسية لعملياتها في مختلف القطاعات بما في ذلك الخدمات المالية والبنية التحتية وفرص الاستثمار. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، كان لدى Grupo Aval إجمالي أصول موحدة تبلغ حوالي كول 253.7 تريليون دولار (حول 63.7 مليار دولار أمريكي بسعر صرف قدره 3,973 دولارًا كولنديًا لكل دولار أمريكي). تم الإبلاغ عن حقوق الملكية في نفس التاريخ كول 51.3 تريليون دولار (تقريبًا 12.9 مليار دولار أمريكي).

البنية التحتية للتكنولوجيا

تتكون البنية التحتية التكنولوجية لشركة Grupo Aval من أنظمة متقدمة تدعم خدماتها المصرفية والتأمينية والاستثمارية. وقد استثمرت الشركة بشكل كبير في تعزيز قدراتها التكنولوجية، حيث بلغت النفقات حوالي كول 317 مليار دولار (تقريبًا 79.9 مليون دولار أمريكي) في عام 2022 لتطوير التكنولوجيا وتحسينها. ويشمل ذلك منصات الخدمات المصرفية الرقمية وأنظمة الأمن السيبراني، مما يجعلها واحدة من المؤسسات المالية الرائدة في كولومبيا من حيث التقدم التكنولوجي.

القوى العاملة الماهرة

توظف Grupo Aval قوة عاملة متنوعة تتجاوز 30,000 المهنيين المهرة عبر مختلف الشركات التابعة لها. تعطي الشركة الأولوية للتدريب والتطوير، مما يؤدي إلى استثمار يقدر بـ كول 100 مليار دولار (تقريبًا 25.2 مليون دولار أمريكي) في برامج تعليم وتطوير الموظفين سنويا. وقد أدى هذا التركيز إلى ارتفاع معدلات الاحتفاظ بالموظفين وتوفير بيئة مهنية تتسم بالكفاءة.

سمعة العلامة التجارية

تعد Grupo Aval واحدة من المجموعات المالية الأكثر شهرة في أمريكا اللاتينية، وتدعمها خدماتها المتنوعة وسمعتها الموثوقة. بحسب ال 2023 شركات ميركو في التصنيف، تم تصنيف Grupo Aval بين أفضل المؤسسات المالية في كولومبيا، حيث تقدر قيمة أسهم علامتها التجارية بحوالي 1 كول 2.5 تريليون دولار (عن 630 مليون دولار أمريكي). وتساهم الشركات التابعة لها، بما في ذلك بانكولومبيا وكورفيكولومبيانا، بشكل كبير في هذه السمعة، مما يعزز الثقة بين المستهلكين والمستثمرين على حد سواء.

نوع المورد	وصف	القيمة المالية (COL)	القيمة المالية (بالدولار الأمريكي)
الأصول الرأسمالية	إجمالي الأصول	253.7 تريليون	63.7 مليار
عدالة	مجموع الاسهم	51.3 تريليون	12.9 مليار
الإنفاق على التكنولوجيا	الاستثمارات في التكنولوجيا	317 مليار	79.9 مليون
القوى العاملة	عدد الموظفين	30,000	لا يوجد
تطوير الموظفين	الاستثمار التدريبي السنوي	100 مليار	25.2 مليون
قيمة الماركة	تقييم السمعة	2.5 تريليون	630 مليون

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة

تشمل الخدمات المالية التي تقدمها Grupo Aval مجموعة واسعة من المنتجات التي تلبي احتياجات شرائح مختلفة من المجتمع. اعتبارًا من عام 2022، أعلنت شركة Aval عن إيرادات تشغيلية تبلغ تقريبًا 6.3 مليار دولار أمريكي، عرض اتساع نطاق الحلول المالية. إنهم يعملون من خلال شركات تابعة مختلفة مثل Banco Aval، الذي يحتفظ به 19% حصة في السوق في الصناعة المصرفية في كولومبيا.

المنتج المالي	الإيرادات السنوية	الحصة السوقية
عميل البنك	1.8 مليار دولار أمريكي	19%
الخدمات المصرفية الإستثمارية	900 مليون دولار أمريكي	25%
خدمات التأمين	350 مليون دولار أمريكي	15%
صناديق التقاعد	1.2 مليار دولار أمريكي	30%

خيارات استثمارية موثوقة

توفر Grupo Aval مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار التي أثبتت موثوقيتها للعملاء. في عام 2022، نجح قطاع إدارة الأصول تقريبًا 25 مليار دولار أمريكي في الأصول، مما يعزز مكانتها في ساحة الاستثمار. أداء الصندوق المتسق يبلغ متوسط ​​العائد بين 8%-12% سنويا، وهو أمر جذاب للمستثمرين الباحثين عن الاستقرار والنمو.

صندوق الاستثمار	ممتلكات تحت اشراف الإدارة	متوسط ​​العائد السنوي
صندوق الأسهم	10 مليار دولار أمريكي	11%
صندوق الدخل الثابت	8 مليار دولار أمريكي	6%
الصندوق العقاري	5 مليار دولار أمريكي	9%

خدمة العملاء الشخصية

تؤكد Grupo Aval على رضا العملاء باعتباره عامل تمييز رئيسي في نموذج أعمالها. في عام 2022، بلغ معدل رضا خدمة العملاء 92% بحسب المسوحات الداخلية. لقد قاموا بتطبيق تقنيات مبتكرة، مما أتاح التخطيط المالي المخصص للعملاء، مما أدى إلى 15% زيادة في معدلات الاحتفاظ بالعملاء على أساس سنوي.

• توافر دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• مستشارين ماليين شخصيين
• توصيات المنتجات المخصصة
• تكامل تعليقات العملاء

حضور قوي في السوق

يعد حضور Grupo Aval في السوق هائلاً، حيث تعمل في خمس دول عبر أمريكا اللاتينية. اعتبارًا من عام 2022، كان لديها أصول يبلغ مجموعها تقريبًا 75 مليار دولار أمريكيمما جعلها ضمن أفضل المؤسسات المالية في المنطقة. يمتد تأثيرهم عبر شبكة تضم أكثر من 1500 فرع و 7000 جهاز صراف آلي عبر كولومبيا وأمريكا الوسطى والبيرو.

دولة	أصول	الفروع	أجهزة الصراف الآلي
كولومبيا	50 مليار دولار أمريكي	1,200	5,000
بيرو	15 مليار دولار أمريكي	200	1,500
أمريكا الوسطى	10 مليار دولار أمريكي	100	500

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

دعم العملاء المخصص

تقدم Grupo Aval دعمًا مخصصًا للعملاء عبر مؤسساتها المالية المختلفة، والتي تشمل Banco de Bogotá وBanco AV Villas وغيرها. اعتبارًا من عام 2023، أبلغت Grupo Aval عن وجود أكثر من 16 مليون عميل عبر الشركات المصرفية التابعة لها. استثمرت الشركة ما يقرب من 150 مليون دولار سنويًا في تعزيز خدمات دعم العملاء.

تشمل قنوات دعم العملاء ما يلي:

• مراكز الاتصال مع أكثر 2,000 وكلاء خدمة العملاء
• المساعدة الشخصية في أكثر من 1,000 الفروع
• خدمات الدردشة عبر الإنترنت متاحة 24/7

المشورة المالية الشخصية

تركز Grupo Aval على تقديم المشورة المالية الشخصية لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. اعتبارًا من عام 2023، تم تدريبه أكثر من ذلك 5,000 المستشارون الماليون الذين يقدمون حلولاً مخصصة للعملاء. وذكرت الشركة أن ما يقرب من 35% من عملائها يستخدمون خدمات استشارية مخصصة، مما يساهم في تحقيق معدل رضا العملاء الإجمالي 85%.

تشمل المنتجات المالية المقدمة ما يلي:

• خدمات إدارة الثروات
• استراتيجيات الاستثمار
• التخطيط للتقاعد

برامج الولاء

تطبق Grupo Aval برامج ولاء متنوعة عبر بنوكها تهدف إلى تعزيز الاحتفاظ بالعملاء ومشاركتهم. وقد اجتذبت برامج الولاء أكثر من 3 مليون المشاركين النشطين. العائد المقدر على الاستثمار لهذه البرامج موجود 20%، لأنه يعزز حجم المعاملات الأعلى وولاء العملاء.

برنامج الولاء	عدد المشاركين	الاستثمار السنوي	عائد الاستثمار المقدر
مكافآت بانكو دي بوغوتا	1,200,000	25 مليون دولار	15%
برنامج الولاء AV Villas	800,000	10 ملايين دولار	25%
حوافز الخدمات المالية	1,000,000	15 مليون دولار	30%

المشاركة المنتظمة من خلال القنوات الرقمية

كجزء من استراتيجيتها، تتفاعل Grupo Aval مع العملاء من خلال القنوات الرقمية المختلفة. تفتخر الشركة بمنصة مصرفية رقمية قوية مع أكثر من 8000000 المستخدمين الرقميين النشطين عبر الشركات التابعة لها. وفي عام 2022، شكلت المعاملات الرقمية ما يقرب من 75% من إجمالي المعاملات.

تشمل استراتيجيات المشاركة الرقمية الرئيسية ما يلي:

• الرسائل الإخبارية الشهرية المرسلة إلى العملاء، بإجمالي 5 مليون رسائل البريد الإلكتروني
• التفاعل مع وسائل التواصل الاجتماعي, مع أكثر 1 مليون دولار المتابعين عبر المنصات
• تطبيق جوال تفاعلي مع 4.5/5 متوسط ​​التقييم على متاجر التطبيقات

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير Grupo Aval شبكة تضم أكثر من 1000 فرع في جميع أنحاء كولومبيا، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول المباشر إلى الخدمات المالية. تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة للعمليات المصرفية التقليدية.

ووفقاً لبيانات عام 2022، بلغ متوسط ​​حجم المعاملات لكل فرع تقريباً COP 4 مليار (عن 1.05 مليون دولار أمريكي)، وتسهيل مجموعة واسعة من الخدمات بدءًا من حسابات التوفير وحتى القروض.

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

استثمرت Grupo Aval بشكل كبير في منصاتها المصرفية عبر الإنترنت، بما يقرب من 7 ملايين مستخدم نشط اعتبارًا من عام 2023. وقد أدى النظام المصرفي عبر الإنترنت إلى انخفاض التكاليف التشغيلية بحوالي 25% مقارنة بالمعاملات المادية.

تتعامل المنصة مع ما يقدر 1.5 مليون معاملة يوميا، في المتوسط COP 12 تريليون (عن 3 مليار دولار أمريكي) في القيمة التشغيلية شهريا.

تطبيقات الهاتف الجوال

يفتخر تطبيق الهاتف المحمول الذي طورته Grupo Aval 5 ملايين التنزيلات ولديه معدل مشاركة المستخدم 60%. تم تصميم التطبيق لتمكين الوصول بسهولة إلى الخدمات المصرفية الشخصية والمدفوعات والإدارة المالية.

وفي عام 2023، أشارت إحصائيات الاستخدام إلى أن تطبيق الهاتف المحمول سهّل ما متوسطه 200.000 معاملة يوميا، مما يساهم في إجمالي قيمة الصفقة تقريبًا COP 3 تريليون (عن 770 مليون دولار) شهريا.

مراكز خدمة العملاء

تعمل مجموعة أفال أكثر من 700 مركز خدمة عملاء التي تتعامل مع الاستفسارات والدعم عبر خدماتها. تعتبر هذه المراكز ضرورية لتقديم الخدمة الشخصية وحل مشكلات العملاء بكفاءة.

في عام 2022 تقريبًا 2 مليون عميل تمت مساعدتهم سنويًا في مراكز الخدمة هذه، بمتوسط ​​درجة رضا العملاء 85%.

قناة	عدد من المواقع	المستخدمون النشطون/المعاملات	قيمة المعاملة الشهرية
الفروع المادية	1,000	لا يوجد	4 تريليون بيزو كوبي (1.05 مليون دولار أمريكي لكل فرع)
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	لا يوجد	7 ملايين مستخدم نشط 1.5 مليون معاملة يوميا	12 تريليون بيزو كوبي (3 مليار دولار أمريكي)
تطبيقات الهاتف الجوال	لا يوجد	5 ملايين التنزيلات 200.000 معاملة يوميا	3 تريليون بيزو كوبي (770 مليون دولار أمريكي)
مراكز خدمة العملاء	700	2 مليون عميل سنويا	لا يوجد

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

يخدم Grupo Aval تقريبًا 30 مليون عميل فردي عبر عروض خدماتها المالية. يتكون هذا القطاع بشكل أساسي من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد الذين يستخدمون حسابات التوفير والحسابات الجارية ومنتجات القروض المختلفة.

أعلن قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في Grupo Aval عن إجمالي محفظة القروض بقيمة 13.5 مليار دولار اعتبارًا من يونيو 2023. وتشمل المنتجات الأساسية المقدمة القروض الشخصية وقروض السيارات وقروض الإسكان. تتراوح أسعار الفائدة على القروض الشخصية بين 3.5% إلى 7.5% اعتمادا على العميل profile ومبلغ القرض.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يركز Grupo Aval بشكل كبير على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، مع أكثر من 1 مليون شركة صغيرة ومتوسطة كونها جزءًا من قاعدة عملائها. تساهم الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل كبير في اقتصاد كولومبيا، حيث تمثل حوالي 90% لجميع الشركات في البلاد.

يصل التمويل المقدم للشركات الصغيرة والمتوسطة من قبل Grupo Aval إلى حوالي 5 مليار دولار أمريكيمما يعكس الالتزام بدعم النمو الاقتصادي المحلي. تشمل الخدمات القروض التجارية وخطوط الائتمان وخدمات المعاملات.

يوضح الجدول التالي القطاعات الرئيسية لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة:

قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة	عدد العملاء	إجمالي التمويل (بالدولار الأمريكي)	متوسط ​​حجم القرض (بالدولار الأمريكي)
مشاريع صغيرة	700,000	2 بليون	2,857
المؤسسات الصغيرة	250,000	2 بليون	8,000
المؤسسات المتوسطة	50,000	1000000000	20,000

الشركات الكبيرة

يخدم Grupo Aval أيضًا الشركات الكبيرة التي تمثل سوقًا أكثر تخصصًا. يتعامل قسم الخدمات المصرفية للشركات مع أكثر من 1500 عميل من الشركات الكبيرة عبر مختلف القطاعات.

وبلغ إجمالي التعرض الائتماني للشركات الكبرى حوالي 15 مليار دولار اعتبارًا من يونيو 2023، مع خدمات تشمل تمويل المشاريع والخدمات المصرفية الاستثمارية وحلول إدارة الخزانة المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المالية المعقدة لهؤلاء العملاء.

المقاييس المالية الرئيسية للشركات الكبيرة التي تخدمها Grupo Aval موضحة في الجدول التالي:

قطاع مشترك	عدد العملاء	إجمالي التعرض (بالدولار الأمريكي)	متوسط ​​حجم التمويل (بالدولار الأمريكي)
تصنيع	400	6 مليار	15 مليون
بيع بالتجزئة	300	3 بلايين	10 مليون دولار
الاتصالات السلكية واللاسلكية	150	2 بليون	13.33 مليون

المستثمرين المؤسسيين

باعتبارها لاعبًا مهمًا في الأسواق المالية، تقدم Grupo Aval خدماتها للمستثمرين المؤسسيين، بما في ذلك صناديق التقاعد وشركات التأمين وشركات الأسهم الخاصة. تعتبر شريحة العملاء هذه ضرورية لتنويع المنتجات الاستثمارية وصناديق الاستثمار المشتركة.

يدير Grupo Aval أصولًا تبلغ قيمتها تقريبًا 25 مليار دولار للعملاء من المؤسسات، مع تركيز الأموال على الأسهم والدخل الثابت والاستثمارات البديلة. المستثمرون المؤسسيون يصمدون 50% لجميع أصول صناديق الاستثمار المشتركة التي تقدمها الشركة.

يوضح الجدول أدناه تفاصيل الأصول الخاضعة للإدارة للمستثمرين من المؤسسات:

نوع الاستثمار	الأصول الخاضعة للإدارة (بالدولار الأمريكي)	النسبة المئوية للمجموع
صناديق الأسهم	10 مليارات	40%
صناديق الدخل الثابت	12 مليار	48%
الاستثمارات البديلة	3 بلايين	12%

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

تشمل النفقات التشغيلية لشركة Grupo Aval في المقام الأول التكاليف المرتبطة بالعمليات التجارية اليومية، بما في ذلك رواتب الموظفين وصيانة المرافق والمرافق. في السنة المالية 2022، تكبدت Grupo Aval تقريبًا كول 3.2 تريليون دولار في النفقات التشغيلية.

تكاليف صيانة التكنولوجيا

تعكس تكاليف صيانة التكنولوجيا لشركة Grupo Aval استثماراتها في الأنظمة والبنية التحتية اللازمة لعمليات سلسة. وفي عام 2022 خصصت الشركة حوالي كول 550 مليار دولار لصيانة التكنولوجيا وترقياتها.

تكاليف الامتثال التنظيمي

يعد الامتثال للوائح أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ Grupo Aval، مما يستلزم النفقات المتعلقة بالامتثال القانوني وإدارة المخاطر والتدقيق. وفي عام 2022، بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي حوالي كول 180 مليار دولار.

مصاريف التسويق والإعلان

تطبق Grupo Aval استراتيجيات تسويقية متنوعة لتعزيز تواجد العلامة التجارية وجذب العملاء. لهذا الغرض، أمضوا حولها كول 300 مليار دولار عن التسويق والإعلان في السنة المالية السابقة.

فئة التكلفة	المبلغ (كول $)
النفقات التشغيلية	3,200,000,000,000
تكاليف صيانة التكنولوجيا	550,000,000,000
تكاليف الامتثال التنظيمي	180,000,000,000
مصاريف التسويق والإعلان	300,000,000,000

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

المصدر الرئيسي لإيرادات Grupo Aval يأتي من إيرادات الفوائد، المستمدة في المقام الأول من أنشطة الإقراض للشركات المصرفية التابعة لها. بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلنت Grupo Aval عن دخل فوائد قدره COP 6.6 تريليون.

الرسوم والعمولات

تساهم الرسوم والعمولات بشكل كبير في تدفقات إيرادات Grupo Aval. وفي عام 2022 بلغ إجمالي الرسوم والعمولات المكتسبة COP 1.2 تريليون. تنشأ هذه الرسوم من العمليات المصرفية المختلفة بما في ذلك إدارة القروض والخدمات المقدمة للعملاء من الشركات.

نوع الرسوم	المبلغ (كوب)
رسوم إدارة القروض	400 مليار
رسوم التحويل	300 مليار
رسوم صيانة الحساب	200 مليار
رسوم الخدمات الاستشارية	300 مليار

عوائد الاستثمار

يشكل دخل الاستثمار أيضًا مصدرًا رئيسيًا للإيرادات لشركة Grupo Aval. أعلنت الشركة عن إجمالي عوائد استثمارية قدرها COP 800 مليار في عام 2022، مما يعكس محفظتها المتنوعة التي تشمل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة.

رسوم الخدمات

يدر Grupo Aval إيرادات من خلال مختلف رسوم الخدمات تطبق على الخدمات المصرفية. وفي السنة المالية 2022، ساهمت رسوم الخدمة تقريبًا COP 700 مليار إلى إجمالي الإيرادات.

نوع الخدمة	مبلغ الرسوم (COP)
رسوم السحب على المكشوف	250 مليار
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	200 مليار
رسوم التحويل البنكي	150 مليار
رسوم خدمة صرف العملات الأجنبية	100 مليار