Bank of America Corporation (BAC): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Bank of America Corporation (BAC) Bundle
تقف شركة Bank of America Corporation (BAC) كشركة عملاقة في قطاع الخدمات المالية، حيث تقدم مجموعة قوية من المنتجات والخدمات المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. من خلال الاستراتيجية الشراكات بالتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية وشركات الاستثمار، تعمل شركة BAC على تعزيز قدراتها الابتكارية مع الحفاظ على تركيز قوي على علاقات العملاء و مقترحات القيمة. تتعمق هذه التدوينة في تعقيدات نموذج الأعمال الخاص بشركة مطار البحرين، وتسلط الضوء على مكوناته الرئيسية مثل: تدفقات الإيرادات, هيكل التكلفةوالأنشطة الأساسية التي تدفع نجاحها. اكتشف كيف تتنقل شركة BAC في المشهد المالي المعقد لتقديم قيمة استثنائية لعملائها.
شركة بنك أوف أمريكا (BAC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية
أنشأ Bank of America العديد من عمليات التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراته المصرفية الرقمية وتجربة العملاء. وفي عام 2024، دخل البنك في شراكة مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتقديم حلول مبتكرة، بما في ذلك أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول والتحليلات المالية المتقدمة. والجدير بالذكر أن Bank of America قد اندمج مع Zelle للمدفوعات في الوقت الفعلي، مما يسهل أكثر من 40 مليار دولار من المعاملات خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
| شراكة | نوع التعاون | حجم المعاملة (2024) | التأثير على الخدمات |
|---|---|---|---|
| زيل | معالجة الدفع | 40 مليار دولار | تكامل المدفوعات في الوقت الحقيقي |
| منقوشة | اتصال البيانات | لم يتم الكشف عنها | تجربة مستخدم محسنة للتطبيقات المصرفية |
| شريط | حلول التجارة الإلكترونية | لم يتم الكشف عنها | تبسيط المدفوعات عبر الإنترنت للشركات |
الشراكات مع شبكات بطاقات الائتمان
يتعاون Bank of America مع شبكات بطاقات الائتمان الرئيسية مثل Visa وMastercard لتوسيع عروض بطاقات الائتمان الخاصة به. وفي عام 2024، أصدر البنك أكثر من 10 ملايين بطاقة ائتمان جديدة، مما أدى إلى إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان المستحقة بحوالي 100.8 مليار دولار أمريكي. تتيح هذه الشراكة لبنك أوف أمريكا الاستفادة من شبكة التجار الواسعة لمصدري البطاقات، مما يعزز وصول العملاء إلى المكافآت والمزايا.
| شبكة بطاقات الائتمان | البطاقات الجديدة الصادرة (2024) | إجمالي الأرصدة المستحقة | الفوائد الرئيسية |
|---|---|---|---|
| فيزا | 6 مليون | 60 مليار دولار | القبول العالمي والمكافآت |
| ماستر كارد | 4 مليون | 40.8 مليار دولار | ميزات الأمان المحسنة |
تحالفات مع شركات الاستثمار
قام بنك أوف أمريكا بتشكيل تحالفات استراتيجية مع شركات استثمارية مختلفة لتعزيز خدمات إدارة الثروات. وفي عام 2024، أعلن البنك عن إجمالي رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بحوالي 4.5 مليار دولار، وهي زيادة كبيرة عن السنوات السابقة. تسمح هذه التحالفات لبنك أوف أمريكا بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية والحلول المالية المخصصة لعملائه.
| شركة الاستثمار | الخدمات المقدمة | رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية (2024) | شرائح العملاء |
|---|---|---|---|
| جولدمان ساكس | الخدمات الاستشارية | 1.2 مليار دولار | المستثمرون المؤسسيون |
| بلاك روك | إدارة الأصول | 1.5 مليار دولار | الأفراد ذوي الثروات العالية |
| جي بي مورغان | النقابة | 1.8 مليار دولار | عملاء الشركات |
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
يحتفظ بنك أوف أمريكا بعلاقات قوية مع مختلف الهيئات التنظيمية، مما يضمن الامتثال والإدارة الفعالة للمخاطر. وفي عام 2024، تكبد البنك تكاليف تنظيمية بلغت حوالي 1.5 مليار دولار. وتعتبر هذه الشراكات ضرورية للتكيف مع اللوائح المتغيرة وتعزيز الشفافية التشغيلية.
| الهيئة التنظيمية | منطقة التركيز | تكاليف الامتثال (2024) | التأثير على العمليات |
|---|---|---|---|
| الاحتياطي الفيدرالي | السياسة النقدية | 800 مليون دولار | إدارة مخاطر أسعار الفائدة |
| مكتب مراقب العملة | اللوائح المصرفية | 500 مليون دولار | الالتزام بكفاية رأس المال |
| هيئة الأوراق المالية والبورصات | لائحة الأوراق المالية | 200 مليون دولار | لوائح حماية المستثمر |
شركة بنك أوف أمريكا (BAC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية والمالية
يقدم بنك أوف أمريكا مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية والمالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية، والخدمات المصرفية التجارية، وإدارة الثروات. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الإيرادات من الخدمات المصرفية للأفراد 30.8 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 3% من 31.7 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول بنك أوف أمريكا 3.32 تريليون دولار، ارتفاعًا من 3.15 تريليون دولار في العام السابق. يخدم البنك ما يقرب من 66 مليون عميل من المستهلكين والشركات الصغيرة، مدعومًا بشبكة تضم حوالي 4200 مركزًا ماليًا للبيع بالتجزئة.
إدارة المخاطر والامتثال
تعد إدارة المخاطر والامتثال من الأنشطة الحاسمة بالنسبة لبنك أوف أمريكا، لا سيما في ضوء المتطلبات التنظيمية. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 4.37 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 3.29 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويركز البنك على الحفاظ على إطار قوي للمخاطر لإدارة مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية.
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة الكفاءة 53.50%، مما يعكس جهود البنك للتحكم في التكاليف مع الاستمرار في الاستثمار في النمو.
الخدمات المصرفية الاستثمارية والاستشارية
يتمتع بنك أوف أمريكا أيضًا بحضور قوي في الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات الاستشارية، مما يساهم بشكل كبير في إجمالي إيراداته. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية 1.4 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 1.2 مليار دولار أمريكي في الفترة نفسها من عام 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بارتفاع رسوم إصدار الديون التي ارتفعت بنسبة 30% على أساس سنوي. سنة.
| رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| استشارية | 351 | 396 | -11.4% |
| إصدار الديون | 332 | 255 | 30.2% |
| إصدار الأسهم | 100 | 92 | 8.7% |
| إجمالي رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية | 1,403 | 1,188 | 18.1% |
تطوير الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا
تعد الخدمات المصرفية الرقمية وتطوير التكنولوجيا أمرًا ضروريًا لبنك أوف أمريكا لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. أعلن البنك عن استثمارات كبيرة في التكنولوجيا، حيث بلغت النفقات غير المتعلقة بالفوائد 50.03 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 48.11 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويهدف هذا الاستثمار إلى تحسين المنصات الرقمية وتعزيز إجراءات الأمن السيبراني.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى بنك أوف أمريكا ما يقرب من 38 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية، مما يعكس تحولًا قويًا نحو الخدمات عبر الإنترنت. ويستمر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك في الحصول على تقييمات عالية، مما يؤكد التزامه بالابتكار والتجارب سهلة الاستخدام.
شركة بنك أوف أمريكا (BAC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يعمل بنك أوف أمريكا تقريبًا 4,200 فرع وأكثر 16.000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تعمل هذه الشبكة الواسعة على تسهيل وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية، وتعزيز تجربة العملاء وزيادة حركة المرور إلى المواقع الفعلية.
سمعة العلامة التجارية القوية
يُعرف بنك أوف أمريكا بأنه أحد المؤسسات المالية الرائدة في الولايات المتحدة، حيث تقدر قيمة علامته التجارية بحوالي 29.5 مليار دولار اعتبارًا من عام 2024. يصنف البنك باستمرار بين أفضل البنوك من حيث رضا العملاء، مما يساهم في تعزيز مكانته القوية في السوق.
البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة
لقد استثمر البنك بشكل كبير في التكنولوجيا، حيث وصلت النفقات إلى ما يقرب من 11 مليار دولار في عام 2024. ويركز هذا الاستثمار على تعزيز القدرات المصرفية الرقمية، وتدابير الأمن السيبراني، وتحليلات البيانات لدعم احتياجات العملاء وتبسيط العمليات.
القوى العاملة الماهرة والخبرة في مجال التمويل
يوظف بنك أوف أمريكا حولها 200.000 فرد اعتبارًا من عام 2024، مع قوة عاملة تضم محترفين في مختلف القطاعات مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الثروات والخدمات المصرفية للأفراد. إن التزام البنك بتدريب وتطوير الموظفين واضح، حيث تتجاوز ميزانية التدريب السنوية 500 مليون دولار.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| شبكة الفروع | 4,200 فرع، 16,000 جهاز صراف آلي |
| قيمة العلامة التجارية | 29.5 مليار دولار |
| الاستثمار التكنولوجي | 11 مليار دولار في 2024 |
| القوى العاملة | 200.000 موظف |
| ميزانية التدريب | 500 مليون دولار سنويا |
شركة بنك أوف أمريكا (BAC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة
يقدم بنك أوف أمريكا مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية للشركات، والحلول الاستثمارية. كما في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض والإيجارات 1.05 تريليون دولار. تم إنشاء قطاع إدارة الثروات والاستثمارات العالمية بالبنك 5.216 مليار دولار في صافي إيرادات الفوائد خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2024.
أسعار فائدة ورسوم تنافسية
يقدم بنك أوف أمريكا أسعار فائدة تنافسية عبر منتجات الإقراض الخاصة به. على سبيل المثال، كان متوسط سعر الفائدة على القروض العقارية السكنية 3.22%، في حين بلغ متوسط أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان 11.45%. بلغ صافي دخل الفوائد للبنك لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 14.0 مليار دولار، مما يعكس معدل النسبة السنوية الفعالة التي ظلت جذابة للمقترضين.
خدمة عملاء عالية الجودة
يؤكد بنك أوف أمريكا على رضا العملاء من خلال قنوات الخدمة الخاصة به. اعتبارًا من عام 2024، أبلغ البنك عن أ زيادة 25% في معدلات رضا العملاء مقارنة بالعام السابق. وكانت المصاريف غير المتعلقة بخدمة العملاء 16.5 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وبلغت نسبة الكفاءة 53.50%مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية مع الحفاظ على جودة الخدمة.
خدمات مصرفية رقمية مبتكرة
استثمر بنك أوف أمريكا بكثافة في الخدمات المصرفية الرقمية، مما أدى إلى زيادة 10% في مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطين، حيث وصلت إلى ما يقرب من 40 مليون. الخدمات الرقمية للبنك ولدت 4.5 مليار دولار في الإيرادات من خلال منصات مختلفة على الإنترنت. وقد تم تصنيف تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك من بين الأفضل في فئته، مما يعكس التزامه بالابتكار وراحة العملاء.
| عرض القيمة | المقاييس الرئيسية |
|---|---|
| حلول مالية شاملة | إجمالي القروض والإيجارات: 1.05 تريليون دولار |
| أسعار فائدة ورسوم تنافسية | معدل الرهن العقاري السكني: 3.22% سعر بطاقة الائتمان: 11.45% |
| خدمة عملاء عالية الجودة | زيادة رضا العملاء: 25% النفقات غير المتعلقة بالفوائد: 16.5 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية الرقمية المبتكرة | عدد مستخدمي الهاتف المحمول النشطين: 40 مليونًا الإيرادات الرقمية: 4.5 مليار دولار |
شركة بنك أوف أمريكا (BAC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تجربة مصرفية شخصية
يركز بنك أوف أمريكا على توفير تجربة مصرفية شخصية من خلال منصاتها الرقمية والخدمات داخل الفرع. حسبما أفاد البنك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 47.8 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية و 39.6 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمولمما يعكس زيادة كبيرة من 45.8 مليون و37.5 مليون مستخدم في عام 2023 على التوالي.
فرق دعم العملاء المخصصة
يوظف البنك فرق دعم العملاء المخصصة لتعزيز تفاعلات العملاء. في عام 2024، احتفظ بنك أوف أمريكا بشبكة من 3,741 مركزاً مالياً و 14,900 جهاز صراف آلي، والذي يسمح بدعم واسع النطاق للعملاء من خلال قنوات الخدمة الشخصية والآلية. بالإضافة إلى ذلك، أدى تركيز البنك على التكنولوجيا إلى زيادة النفقات غير الفوائد إلى 10.2 مليار دولار أمريكي، مدفوعة بالاستثمارات في تحسين خدمة العملاء.
برامج ولاء العملاء
يقدم Bank of America العديد من برامج ولاء العملاء التي تهدف إلى تعزيز الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم. البنك حجم المشتريات ببطاقات الائتمان ارتفع إلى 92.6 مليار دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 91.7 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. وكان برنامج الولاء محركًا حاسمًا في هذا النمو، حيث أنه يحفز الإنفاق ويعزز مشاركة العملاء.
| نوع البرنامج | معدل المشاركة 2024 | معدل المشاركة لعام 2023 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| برنامج المكافآت | 30 مليون | 28 مليون | +7.14% |
| عرض الاسترداد النقدي | 12 مليون | 10 مليون | +20% |
| مكافآت السفر | 9 مليون | 8 مليون | +12.5% |
مبادرات المشاركة المجتمعية
يلتزم بنك أوف أمريكا بمبادرات المشاركة المجتمعية والمساهمة 300 مليون دولار في جهود التنمية المجتمعية والاستدامة اعتبارًا من عام 2024. كما أطلق البنك أيضًا برامج تهدف إلى محو الأمية المالية، لتصل إلى أكثر من 1 مليون فرد في المجتمعات المحرومة في عام 2024.
| مبادرة | الاستثمار (مليون دولار) | وصل المشاركون | سنة |
|---|---|---|---|
| برامج الثقافة المالية | 50 | 1,000,000 | 2024 |
| استثمارات تنمية المجتمع | 250 | لا يوجد | 2024 |
| مشاريع الاستدامة البيئية | 10 | لا يوجد | 2024 |
شركة بنك أوف أمريكا (BAC) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع المادية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يعمل بنك أوف أمريكا 3,741 مركزاً مالياً، انخفاضا من 3,862 مركزًا ماليًا في العام السابق. ويعكس هذا تحولًا استراتيجيًا لتحسين الشبكة المصرفية للأفراد.
كما قام البنك بتخفيض عدد أجهزة الصراف الآلي لديه، ليصل إجماليها إلى 14,900 جهاز صراف آلي مقارنة ب 15,253 جهاز صراف آلي قبل عام .
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تدعم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة ببنك أوف أمريكا قاعدة مستخدمين قوية، مع 47.8 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية تم الإبلاغ عنها بحلول 30 سبتمبر 2024، بزيادة من 45.8 مليون مستخدم العام السابق. تتيح المنصة للعملاء أداء مجموعة متنوعة من الأنشطة المصرفية، بما في ذلك إدارة الحسابات وتحويل الأموال ودفع الفواتير.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
كما شهد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول نموًا كبيرًا 39.6 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بدءًا من 37.5 مليون في العام السابق. وتعكس هذه الزيادة التفضيل المتزايد للحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول بين المستهلكين.
مراكز الاتصال والخطوط الساخنة لخدمة العملاء
يوفر Bank of America دعمًا شاملاً للعملاء من خلال مراكز الاتصال الخاصة به. وقد استثمر البنك في تعزيز تجربة خدمة العملاء، مع التركيز على تقليل أوقات الانتظار وتحسين جودة الخدمة. لم يتم الكشف عن مقاييس محددة لأداء مركز الاتصال في أحدث التقارير المالية، لكن البنك يواصل إعطاء الأولوية لرضا العملاء كعنصر رئيسي في نموذج الخدمة الخاص به.
| قناة | بيانات 2024 | بيانات 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| المراكز المالية | 3,741 | 3,862 | -121 |
| أجهزة الصراف الآلي | 14,900 | 15,253 | -353 |
| مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية النشطون (بالملايين) | 47.8 | 45.8 | +2.0 |
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطون (بالملايين) | 39.6 | 37.5 | +2.1 |
شركة Bank of America (BAC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
يخدم بنك أوف أمريكا تقريبا 47.8 مليون لعملاء الخدمات المصرفية للأفراد اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يقدم البنك مجموعة من المنتجات بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
انخفض متوسط الودائع في الخدمات المصرفية للأفراد بنسبة 41.4 مليار دولار ل 933.2 مليار دولار ويرجع ذلك في المقام الأول إلى صافي التدفقات الخارجة في مدخرات سوق المال والحسابات الجارية. وبلغ صافي دخل الفوائد من الخدمات المصرفية للأفراد للبنك 15.8 مليار دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس أ بانخفاض قدره 1.4 مليار دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
يستهدف Bank of America المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال مجموعة مخصصة من الخدمات بما في ذلك الحسابات الجارية للأعمال والقروض وبطاقات الائتمان. أفاد البنك 20.9 مليار دولار في القروض التجارية للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
انخفضت إيرادات الأعمال المصرفية بنسبة 218 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. كما يقدم البنك خدمات الخزينة التي تلبي احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما ساهم في إجمالي دخل الخدمات المصرفية التجارية لعام 2020. 4.98 مليار دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
الشركات والمؤسسات الكبرى
يقدم بنك أوف أمريكا الخدمات للشركات الكبيرة والعملاء المؤسسيين من خلال قسم الخدمات المصرفية العالمية. ويشمل ذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية وخدمات الخزانة وأسواق رأس المال. وأبلغ البنك عن إجمالي القروض والإيجارات 371.1 مليار دولار للعملاء من الشركات اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد من الخدمات المصرفية العالمية 10.0 مليار دولار، بانخفاض قدره 1.2 مليار دولار من العام السابق. رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 1.4 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 18%.
عملاء إدارة الثروات
يخدم بنك أوف أمريكا عملاء إدارة الثروات من خلال أقسام ميريل والبنك الخاص. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أرصدة العملاء في قطاع إدارة الثروات 4.19 تريليون دولار، زيادة 18% سنة بعد سنة.
تم إنشاء شركة ميريل لإدارة الثروات 14.1 مليار دولار في الإيرادات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يعكس أ زيادة 7% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وبلغت إيرادات بنك بنك أوف أمريكا الخاص 2.9 مليار دولار خلال نفس الفترة.
| شريحة العملاء | المقاييس الرئيسية | الأداء المالي |
|---|---|---|
| عملاء الخدمات المصرفية للأفراد | 47.8 مليون عميل | صافي دخل الفوائد: 15.8 مليار دولار (9 أشهر 2024) |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 20.9 مليار دولار في شكل قروض للشركات الصغيرة | الإيرادات: 4.98 مليار دولار (3 أشهر 2024) |
| الشركات والمؤسسات الكبرى | 371.1 مليار دولار قروضاً وإيجارات | صافي دخل الفوائد: 10.0 مليار دولار (9 أشهر 2024) |
| عملاء إدارة الثروات | 4.19 تريليون دولار في أرصدة العملاء | إيرادات ميريل: 14.1 مليار دولار (9 أشهر 2024) |
شركة بنك أوف أمريكا (BAC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
تعويضات ومزايا الموظفين
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغ بنك أوف أمريكا عن إجمالي تعويضات ومزايا الموظفين 9.916 مليار دولار، زيادة من 9.551 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع هذا الرقم إلى 29.937 مليار دولار مقارنة ب 28.870 مليار دولار في العام السابق.
الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية
في عام 2024، واصل بنك أوف أمريكا الاستثمار بكثافة في التكنولوجيا والبنية التحتية، حيث بلغت النفقات غير المتعلقة بالفوائد المتعلقة بمعالجة المعلومات والاتصالات ما يصل إلى 1.784 مليار دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقابل 1.676 مليار دولار في عام 2023. وخلال فترة التسعة أشهر، بلغ إجمالي هذه النفقات 5.347 مليار دولار، مقارنة ب 5.017 مليار دولار في العام السابق.
مصاريف التسويق والإعلان
بلغت مصاريف التسويق والإعلان للربع الثالث من عام 2024 504 مليون دولار، زيادة طفيفة من 501 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وحتى تاريخه، بلغت هذه النفقات 1.446 مليار دولار في عام 2024 مقارنة ب 1.472 مليار دولار في عام 2023.
الامتثال التنظيمي والتكاليف التشغيلية
تم الوصول إلى النفقات غير المتعلقة بالفوائد المرتبطة بالامتثال التنظيمي والتكاليف التشغيلية 16.479 مليار دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 15.838 مليار دولار في عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة، بلغ إجمالي هذه التكاليف 50.025 مليار دولار مقارنة ب 48.114 مليار دولار في العام السابق.
| مكون التكلفة | الربع الثالث من عام 2024 (بالمليارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بالمليارات) | حتى تاريخه 2024 (بالمليارات) | حتى تاريخه 2023 (بالمليارات) |
|---|---|---|---|---|
| تعويضات ومزايا الموظفين | $9.916 | $9.551 | $29.937 | $28.870 |
| استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية | $1.784 | $1.676 | $5.347 | $5.017 |
| مصاريف التسويق والإعلان | $0.504 | $0.501 | $1.446 | $1.472 |
| الامتثال التنظيمي والتكاليف التشغيلية | $16.479 | $15.838 | $50.025 | $48.114 |
شركة بنك أوف أمريكا (BAC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك أوف أمريكا عن صافي دخل فوائد قدره 13.97 مليار دولار، مقارنة ب 14.38 مليار دولار لنفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 41.70 مليار دولار، أسفل من 42.99 مليار دولار في عام 2023. انخفض صافي عائد الفائدة على أساس المعادل الخاضع للضريبة بالكامل إلى 1.92% من 2.11% سنة بعد سنة.
الرسوم من الخدمات المصرفية
حقق بنك أوف أمريكا دخلاً كبيرًا من غير الفوائد من مختلف الخدمات المصرفية. خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 11.38 مليار دولار، من 10.79 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. ومن أهم مكونات هذا الدخل ما يلي:
| مصدر | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| دخل البطاقة | $1,618 | $1,520 |
| رسوم الخدمة | $1,552 | $1,464 |
| خدمات الاستثمار والوساطة | $4,546 | $3,963 |
| رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية | $1,403 | $1,188 |
| إجمالي الرسوم والعمولات | $9,119 | $8,135 |
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 34.84 مليار دولار، مقارنة ب 33.64 مليار دولار لنفس الفترة من عام 2023.
رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية
تعد رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية عنصرا حاسما في إيرادات بنك أوف أمريكا. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجل البنك رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية البالغة 1.403 مليار دولار، زيادة من 1.188 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2023. على مدى الأشهر التسعة، بلغ إجمالي رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية 4.532 مليار دولار، من 3.563 مليار دولار في العام السابق.
إدارة الأصول والرسوم الاستشارية
في الثروة العالمية & قطاع إدارة الاستثمار (GWIM)، أعلن بنك أوف أمريكا عن إيرادات قدرها 4.789 مليار دولار للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 4.398 مليار دولار للربع الثالث من عام 2023. بلغت الإيرادات لفترة التسعة أشهر 14.059 مليار دولار، من 13.135 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. وكان أداء هذا القطاع مدفوعًا بارتفاع رسوم إدارة الأصول بسبب زيادة تقييمات سوق الأسهم.
يلخص الجدول التالي المقاييس الرئيسية المتعلقة بإدارة الأصول والرسوم الاستشارية:
| متري | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| الإيرادات من GWIM | $4,789 | $4,398 |
| إيرادات بنك أوف أمريكا البنك الخاص | $973 | $923 |
بشكل عام، ساهم إجمالي الإيرادات من إدارة الأصول والخدمات الاستشارية بشكل كبير في الأداء المالي لبنك أوف أمريكا، مما يسلط الضوء على أهمية تدفق الإيرادات هذا في نموذج أعمال الشركة.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Bank of America Corporation (BAC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bank of America Corporation (BAC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Bank of America Corporation (BAC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.