Banco Bradesco S.A. (BBD): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المالي سريع التطور، يجب فهم قماش نموذج الأعمال تكشف شركة Banco Bradesco S.A. (BBD) عن العناصر الأساسية التي تقود إحدى أكبر المؤسسات المصرفية في البرازيل. مع التركيز العميق على ابتكار و الخدمات التي تتمحور حول العملاءيكشف إطار عمل براديسكو عن كيفية تعامله مع تعقيدات النظام البيئي المالي. استكشاف تعقيدات بهم

• الشراكات الرئيسية
• الأنشطة الرئيسية
• شرائح العملاء
• تدفقات الإيرادات

وأكثر من ذلك، لاكتساب رؤى قيمة حول نجاحهم التشغيلي.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات التكنولوجيا المالية

يتعاون Banco Bradesco مع مختلف fintech الشركات لابتكار خدماتها وتعزيز تجربة العملاء. وفي عام 2021، دخل البنك في شراكة مع أكثر من 30 شركة في مجال التكنولوجيا المالية، مع التركيز على مجالات مثل حلول الدفع والخدمات المصرفية الرقمية وتكنولوجيا blockchain.

بلغ إجمالي الاستثمار في التعاون في مجال التكنولوجيا المالية حوالي 1 مليار ريال برازيلي (حول 190 مليون دولار)، بهدف تحسين الكفاءة التشغيلية وتوسيع العروض الرقمية.

التحالفات الاستراتيجية مع شركات التأمين

تدير براديسكو تحالفات مهمة مع كبار مقدمي خدمات التأمين. وفي عام 2022، أعلن البنك عن حصة سوقية قدرها 23.1% في قطاع التأمين البرازيلي. شراكات مع شركات مثل Bradesco Seguros، والتي ولدت إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 36 مليار ريال (حول 6.87 مليار دولار أمريكي)، ضرورية للاستفادة من فرص البيع المتبادل.

أدت أحكام التحالف الاستراتيجي إلى زيادة وضوح منتجات التأمين وإمكانية الوصول إليها، مما أثر على القيمة الإجمالية للأصول الخاضعة للإدارة (AUM)، والتي تم الإبلاغ عنها بحوالي 833 مليار ريال (عن 158 مليار دولار) في الربع الأول من عام 2023.

التعاون مع الجهات الحكومية

وقد انخرط بانكو براديسكو في العديد من الشراكات مع الهيئات الحكومية، مما عزز وصوله إلى البرامج الاجتماعية والشمول المالي. ومن الجدير بالذكر أن البنك يشارك في البرامج التي يديرها Banco do Brasil وCaixa Econômica Federal، حيث يقدم خطوط ائتمان من خلال المبادرات الحكومية مثل برنامج برونامبي و قبل الميلاد + البرامج.

وفي عام 2021 وحده، صرفت براديسكو 10 مليار ريال برازيلي (تقريبًا 1.9 مليار دولار أمريكي) بموجب هذه الاتفاقيات التعاونية، تسهيل النشاط الاقتصادي بين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

الشراكة مع البنوك الدولية

أقام بانكو براديسكو شراكات استراتيجية مع بنوك دولية لتعزيز عملياته العالمية. في عام 2022، سيتم إنشاء شراكات مع مؤسسات مثل جي بي مورغان و جولدمان ساكس تسهيل الوصول إلى الأسواق الدولية والحلول المصرفية الاستثمارية.

اعتبارًا من عام 2023، كان براديسكو قد جمع ما يقرب من 2.5 مليار دولار أمريكي من خلال هذه الشراكات في إصدارات السندات في الأسواق العالمية. وقد بلغ إجمالي أصول البنك في ظل هذه الشراكات الدولية حوالي 40 مليار دولاروتنويع محفظتها الاستثمارية وزيادة قدرتها الاستثمارية.

نوع الشراكة	الشركات الشريكة	الأثر المالي (2022)
شركات التكنولوجيا المالية	متنوع (30+)	1 مليار ريال برازيلي
شركات التأمين	براديسكو سيجوروس	36 مليار ريال برازيلي (إجمالي الأقساط المكتتبة)
الوكالات الحكومية	بانكو دو برازيل، كايكسا إيكونوميكا فيدرال	10 مليار ريال برازيلي (صرف الائتمان)
البنوك الدولية	جي بي مورغان، وغولدمان ساكس	2.5 مليار دولار أمريكي (إصدارات السندات)

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية للأفراد

يعد قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في Banco Bradesco أمرًا بالغ الأهمية، حيث يساهم في جزء كبير من إيراداته. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أبلغ بانكو براديسكو عن أ صافي الدخل بقيمة 6.3 مليار ريال برازيلي، حيث ساهمت الخدمات المصرفية للأفراد تقريبًا 42% من إجمالي الإيرادات. يخدم البنك أكثر 75 مليون العملاء في جميع أنحاء البرازيل.

الخدمة المقدمة	عدد العملاء (2023)	مساهمة الإيرادات (2023)
التحقق من الحسابات	32 مليون	18 مليار ريال برازيلي
القروض والتمويل	12 مليون	15 مليار ريال برازيلي
بطاقات الائتمان	18 مليون	8 مليار ريال برازيلي
حسابات التوفير	25 مليون	5 مليار ريال برازيلي

تقديم الحلول المصرفية للشركات

يعد Banco Bradesco لاعبًا بارزًا في مجال الخدمات المصرفية للشركات، بمحفظة تشمل خدمات مثل التمويل والخدمات المصرفية الاستثمارية ومنتجات الخزانة. لدى البنك عملاء من الشركات يزيد عددهم عن 50,000 العملاء النشطين. في عام 2023، شكلت الحلول المصرفية للشركات ما يقرب من 35% من إجمالي دخل البنك.

نوع الخدمة	العملاء النشطون (2023)	إيرادات الخدمات المصرفية للشركات (2023)
قروض الشركات	30,000	12 مليار ريال برازيلي
الخدمات المصرفية الاستثمارية	5,000	7 مليار ريال برازيلي
خدمات الخزينة	15,000	6 مليار ريال برازيلي

تطوير الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر Banco Bradesco بشكل كبير في الخدمات المصرفية الرقمية، مع التركيز على الابتكار والتكنولوجيا. وبحلول نهاية عام 2023، كان البنك قد انتهى 15 مليون المستخدمين النشطين على منصاتها الرقمية، التي تشمل خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والمعاملات عبر الإنترنت، وشراكات التكنولوجيا المالية. ويتجلى نمو القطاع الرقمي من خلال أ 40% زيادة في المعاملات التي تتم عبر القنوات الرقمية على أساس سنوي.

نوع الخدمة الرقمية	المستخدمون النشطون (2023)	نمو المعاملات (على أساس سنوي)
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	10 مليون	45%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	5 ملايين	35%
شراكات التكنولوجيا المالية	لا يوجد	لا يوجد

إدارة المخاطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا ضروريًا لـ Banco Bradesco، لا سيما في الحفاظ على جودة الائتمان والامتثال للوائح. في عام 2023، خصص البنك 2 مليار ريال برازيلي نحو مخصصات خسائر القروض. وبلغت نسبة القروض المتعثرة 2.8%مما يعكس الإدارة القوية لمخاطر الائتمان عبر محافظها الاستثمارية.

مكون إدارة المخاطر	المبلغ المخصص (2023)	نسبة القروض المتعثرة (2023)
أحكام خسائر القروض	2 مليار ريال برازيلي	لا يوجد
تقييمات مخاطر الائتمان	لا يوجد	لا يوجد
تكاليف الامتثال التنظيمي	500 مليون ريال برازيلي	2.8%

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

يدير Banco Bradesco واحدة من أكبر شبكات الفروع في البرازيل. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى البنك ما يقرب من 4,200 فرع في جميع أنحاء البلاد، وتلبية احتياجات الملايين من العملاء. تمكن هذه الشبكة الواسعة براديسكو من الحفاظ على وجود كبير في كل من المناطق الحضرية والريفية.

بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات

لقد استثمرت براديسكو بكثافة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة بها، والتي تعد ضرورية للكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء. وفي عام 2022، خصص البنك حوالي 9 مليار ريال برازيلي (حوالي 1.8 مليار دولار أمريكي) لتطوير التكنولوجيا، مع التركيز على الابتكارات المصرفية الرقمية والأمن السيبراني.

سنة الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات	المبلغ المستثمر (ريال برازيلي)	مجالات التركيز
2021	8 مليار ريال برازيلي	التحول الرقمي
2022	9 مليار ريال برازيلي	الأمن السيبراني، الحوسبة السحابية
2023	10 مليار ريال برازيلي (متوقع)	الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

القوى العاملة الماهرة

يعمل لدى Banco Bradesco في جميع أنحاء العالم 100.000 محترف اعتبارًا من عام 2023. ويركز البنك بشكل كبير على تدريب الموظفين وتطويرهم والاستثمار فيه 200 مليون ريال سنوياً في تنمية الموارد البشرية لتعزيز المهارات وتحسين جودة الخدمة.

سمعة العلامة التجارية القوية

يعتبر Banco Bradesco أحد المؤسسات المالية الرائدة في البرازيل، ويصنف بين أفضل البنوك من حيث الأصول والقيمة السوقية. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تبلغ القيمة السوقية لشركة Bradesco حوالي 586 مليار ريال برازيلي (حوالي 116 مليار دولار أمريكي). البنك هو أيضا عضو في إيبوفيسبا، مؤشر سوق الأسهم الرئيسي في البرازيل، مما يساهم في سمعتها القوية.

سنة	القيمة السوقية (BRL)	المرتبة في IBOVESPA
2021	505 مليار ريال برازيلي	4
2022	550 مليار ريال	5
2023	586 مليار ريال برازيلي	3

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

منتجات مالية شاملة

تقدم شركة Banco Bradesco S.A. مجموعة واسعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لمختلف شرائح العملاء. اعتبارًا من عام 2022، أبلغ البنك عن إجمالي 1.2 تريليون ريال برازيلي في إجمالي الأصول. تشمل هذه المحفظة الواسعة ما يلي:

• الخدمات المصرفية للأفراد - القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والحسابات الجارية.
• الخدمات المصرفية للشركات - القروض وخدمات الخزينة وحلول إدارة النقد.
• خدمات الاستثمار - إدارة الثروات والصناديق وخدمات الوساطة في الأوراق المالية.
• تأمين - التأمين على الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات، بالإضافة إلى خطط التقاعد الخاصة.

في عام 2022، تم الإبلاغ عن صافي دخل بانكو براديسكو بمبلغ 35.1 مليار ريال برازيليمما يعكس اتجاه النمو المستمر في عروضها المالية.

خدمة عملاء موثوقة

يلتزم Banco Bradesco بتقديم خدمة عملاء موثوقة، ويفخر بمؤشر رضا العملاء الذي يبلغ تقريبًا 90%. يوظف البنك حولها 98,000 الموظفين، مما يضمن معالجة استفسارات العملاء ومشكلاتهم على الفور عبر منصات مختلفة، بما في ذلك:

• زيادة 4000 فرع على الصعيد الوطني.
• خدمة مركز اتصال قوية.
• دعم عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع من خلال قنواتها الرقمية.

في عام 2021، كان لدى البنك قاعدة عملاء مُبلغ عنها تبلغ أكثر من 75 مليون عميل، مما يؤكد التزامها بتقديم خدمة موثوقة.

حلول رقمية مبتكرة

في السنوات الأخيرة، استثمر Banco Bradesco بشكل كبير في الابتكارات المصرفية الرقمية، مما أدى إلى إطلاق العديد من الحلول الرقمية. اعتبارًا من عام 2022، أفاد البنك بذلك تقريبًا 50% من المعاملات تم إجراؤها عبر القنوات الرقمية. تشمل الابتكارات الرئيسية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول - زيادة 20 مليون مستخدم نشط.
• براديسكو برايم - تقدم خدمات رقمية حصرية للأفراد ذوي الثروات العالية.
• المبادرات المصرفية المفتوحة – التعاون مع FinTechs لتعزيز عروض العملاء.

بلغ استثمار Banco Bradesco في التكنولوجيا تقريبًا 4 مليارات ريال برازيلي في عام 2022، مما يعزز قدراتها في تقديم الحلول المبتكرة.

إمكانية الوصول من خلال فروع واسعة

يحتفظ Banco Bradesco بشبكة واسعة من الفروع، مما يضمن إمكانية الوصول لجميع عملائه. اعتبارًا من عام 2022، أصبح لدى البنك أكثر من 4,300 فرع و 30,000 جهاز صراف آلي انتشرت في جميع أنحاء البرازيل. يتيح هذا التواجد الواسع للعملاء الوصول إلى الخدمات بسهولة، بما في ذلك:

• خدمات استشارية مالية شخصية.
• الحلول والدعم المصرفي داخل الفروع.
• طلبات القروض ومعالجتها.

بالإضافة إلى ذلك، تتضمن استراتيجية البنك إنشاء منافذ البنوك المراسلة، مما يزيد من إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية، مما يضيف تقريبًا 40,000 نقطة من الخدمة في جميع أنحاء البلاد.

عرض القيمة	تفاصيل	إحصائيات
منتجات مالية شاملة	إجمالي الأصول	1.2 تريليون ريال برازيلي
خدمة عملاء موثوقة	مؤشر رضا العملاء	90%
خدمة عملاء موثوقة	عدد الموظفين	98,000
الحلول الرقمية المبتكرة	نسبة المعاملات الرقمية	50%
الحلول الرقمية المبتكرة	الاستثمار في التكنولوجيا	4 مليارات ريال برازيلي
إمكانية الوصول	عدد الفروع	4,300
إمكانية الوصول	عدد أجهزة الصراف الآلي	30,000

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج العمل: علاقات العملاء

الخدمات المصرفية الشخصية

يقدم Banco Bradesco S.A. خدمات مصرفية مخصصة تهدف إلى تعزيز رضا العملاء. يستخدم البنك تحليلات بيانات العملاء لتخصيص الخدمات والمنتجات لتلبية الاحتياجات الفردية. اعتبارًا من عام 2022، انتهى بنكو براديسكو 30 مليون عميل رقمي نشطمما يعكس تحولها نحو الخدمات الشخصية في المجال الرقمي.

دعم العملاء الرقمي

يلعب دعم العملاء الرقمي دورًا حاسمًا في نهج Banco Bradesco تجاه العلاقات مع العملاء. يوفر البنك مجموعة من القنوات الرقمية للدعم، بما في ذلك برامج الدردشة الآلية ومراكز الدعم عبر الإنترنت. في عام 2023 تقريبًا 80% وتم التعامل مع استفسارات العملاء من خلال الوسائل الرقمية، مما أدى إلى تقليل أوقات الانتظار بشكل كبير وتعزيز كفاءة الخدمة.

برامج الولاء

قام Banco Bradesco بتطوير العديد من برامج الولاء المصممة لمكافأة مشاركة العملاء. ال تأشيرة براديسكو يتيح برنامج الولاء للعملاء كسب النقاط التي يمكن استبدالها بالعديد من المنتجات والخدمات. أفاد البنك بذلك 10 مليون عميل تم تسجيلهم في برامج الولاء الخاصة بها اعتبارًا من عام 2023، مما ساعد على زيادة معدلات الاحتفاظ بالعملاء.

مدراء حسابات مخصصين

يوفر البنك مديري حسابات مخصصين للعملاء ذوي القيمة العالية، مما يضمن خدمة شخصية ومشورة مالية مخصصة. ويركز هذا النهج في المقام الأول على قطاع إدارة الثروات، الذي سجل نمواً قدره 12% في الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) إلى حوالي 500 مليار ريال برازيلي في عام 2022.

نوع الخدمة	وصف	تأثير العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	خدمات مصممة بناءً على تحليلات بيانات العملاء	30 مليون عميل رقمي نشط
دعم العملاء الرقمي	دعم متعدد القنوات بما في ذلك برامج الدردشة الآلية	تمت إدارة 80% من الاستفسارات رقميًا
برامج الولاء	برامج مكافأة مشاركة العملاء	تم تسجيل 10 ملايين عميل
مدراء حسابات مخصصين	خدمة شخصية للعملاء ذوي القيمة العالية	نمو بنسبة 12% في الأصول المُدارة لتصل إلى 500 مليار ريال برازيلي

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

يدير Banco Bradesco شبكة واسعة تبلغ حوالي 4000 فرع مادي في جميع أنحاء البرازيل اعتبارًا من عام 2023. تعمل هذه الفروع كنقاط اتصال مهمة لمشاركة العملاء وتقديم الخدمات، وتوفير حلول مصرفية مخصصة.

أبلغ البنك عن ذلك 27 مليون عميل الاستفادة من الخدمات داخل الفرع سنويًا، وهو ما لا يزال كبيرًا على الرغم من ظهور البدائل الرقمية.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تفتخر منصة Bradesco المصرفية عبر الإنترنت بحوالي 30 مليون مستخدم نشط، مع حولها 60% من المعاملات التي تتم من خلال هذه القناة. تقدم المنصة مجموعة شاملة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الحساب ومعالجة الدفع وطلبات القروض.

وشهد البنك أ 20% زيادة على أساس سنوي في حجم المعاملات الرقمية، مما يسلط الضوء على الأهمية المتزايدة للمنصة في تفاعلات العملاء.

تطبيق الجوال

لقد تم تنزيل تطبيق Banco Bradesco للهاتف المحمول 18 مليون مرة ويستخدم من قبل أكثر 12 مليون عميل نشط شهريا. يدعم التطبيق وظائف مثل الاستفسار عن الرصيد وتحويل الأموال وإدارة بطاقات الائتمان وخيارات الاستثمار.

اعتبارًا من عام 2023، يمثل التطبيق حوالي 50% من إجمالي المعاملات الرقميةمما يعكس تحولًا كبيرًا نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بين العملاء.

أجهزة الصراف الآلي

يعمل بانكو براديسكو 30,000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البرازيل، مما يوفر إمكانية الوصول على نطاق واسع إلى السحب النقدي والاستفسارات عن الحساب والخدمات المصرفية الأخرى دون الحاجة إلى زيارة الفروع. تقع أجهزة الصراف الآلي هذه في مواقع استراتيجية في المراكز الحضرية ومراكز التسوق والأماكن العامة المختلفة لتحقيق أقصى قدر من الراحة.

أفاد البنك أن أجهزة الصراف الآلي يتم التعامل معها 1.5 مليار معاملة في عام 2022، مما يدل على دورهم الأساسي في تقديم الخدمات المصرفية بكفاءة.

قناة	عدد المواقع/المستخدمين	المعاملات السنوية
الفروع المادية	4000 فرع	خدم 27 مليون عميل
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	30 مليون مستخدم نشط	نمو ملحوظ على أساس سنوي بنسبة 20%
تطبيق الجوال	18 مليون عملية تنزيل؛ 12 مليون مستخدم نشط شهريًا	50% من إجمالي المعاملات الرقمية
أجهزة الصراف الآلي	30,000 جهاز صراف آلي	1.5 مليار معاملة في 2022

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

يخدم بانكو براديسكو أكثر 70 مليون العملاء الأفراد، ويقدمون مجموعة واسعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية وحسابات التوفير والقروض والمنتجات الاستثمارية. في عام 2022، كان العملاء الأفراد يمثلون ما يقرب من 50% من إجمالي إيرادات البنك، حيث ساهمت بحوالي 40 مليار ريال برازيلي.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تقدم براديسكو خدماتها لأكثر من 1.5 مليون الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). يقدم البنك حلولاً مخصصة مثل خطوط الائتمان والخدمات التجارية وإدارة النقد. وفي عام 2022 بلغت إيرادات هذا القطاع حوالي 15 مليار ريال برازيلي، مما يدل على زيادة 12% من العام السابق. ساهمت الشركات الصغيرة والمتوسطة بحوالي 25% من إجمالي إيرادات البنوك.

أبرز المؤشرات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة	إيرادات 2022 (ريال برازيلي)	النمو السنوي (%)
حلول الائتمان	8 مليار ريال برازيلي	10%
إدارة النقد	5 مليار ريال برازيلي	15%
خدمات التجار	2 مليار ريال برازيلي	20%

الشركات الكبيرة

يقدم Banco Bradesco خدماته مباشرة 1,000 الشركات الكبيرة في مختلف الصناعات، وتوفير مجموعة شاملة من الخدمات المالية بما في ذلك تمويل الشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة المخاطر. تم إنشاء شريحة العملاء هذه تقريبًا 25 مليار ريال برازيلي في إيرادات البنك في عام 2022، مما يشكل حوالي 30% من إجمالي الإيرادات.

خدمات عملاء الشركات	الإيرادات (ريال برازيلي)	النمو 2019-2022 (%)
تمويل الشركات	12 مليار ريال برازيلي	8%
الخدمات المصرفية الاستثمارية	10 مليار ريال برازيلي	15%
إدارة المخاطر	3 مليار ريال برازيلي	5%

الأفراد ذوي الثروات العالية

يركز Banco Bradesco أيضًا على قطاع الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)، والذي يضم أكثر من 150,000 عملاء. من خلال ذراعها المصرفية الخاصة، تقدم براديسكو خدمات إدارة الثروات الشخصية. وفي عام 2022 بلغت إيرادات هذا القطاع 10 مليار ريال برازيليمما يعكس معدل نمو 18% سنة بعد سنة. يساهم الأثرياء تقريبًا 15% إلى إجمالي الإيرادات.

الخدمات المالية ذات الأثرياء	الإيرادات (ريال برازيلي)	معدل نمو الخدمة (%)
إدارة الثروات	5 مليار ريال برازيلي	20%
استشارات الاستثمار	3 مليار ريال برازيلي	15%
التخطيط العقاري	2 مليار ريال برازيلي	10%

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

التكاليف التشغيلية

تشمل التكاليف التشغيلية لبنك Banco Bradesco مجموعة متنوعة من النفقات الضرورية لإدارة أنشطته المصرفية. اعتبارًا من عام 2022، النفقات الإدارية وتبلغ قيمتها حوالي 44 مليار ريال برازيلي. تشمل التكاليف التشغيلية أيضًا نفقات صيانة الفروع والمرافق والخدمات اللوجستية.

الاستثمارات التكنولوجية

تعتبر الاستثمارات في التكنولوجيا مهمة بالنسبة لـ Banco Bradesco، مما يعكس استراتيجية التحول الرقمي. وفي عام 2021، خصص البنك حوالي 7 مليارات ريال برازيلي لمبادرات التكنولوجيا والابتكار، والتي تضمنت تحديث أنظمة تكنولوجيا المعلومات، وتدابير الأمن السيبراني، وتطوير منصات الخدمات المصرفية الرقمية.

رواتب الموظفين

توظف شركة Banco Bradesco قوة عاملة كبيرة، ويشكل تعويض الموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليفها. وبلغ إجمالي نفقات رواتب ومزايا الموظفين حوالي 23 مليار ريال برازيلي في عام 2021.

فئة التكلفة	المبلغ لعام 2021 (مليار ريال برازيلي)	المبلغ لعام 2022 (مليار ريال برازيلي)
التكاليف التشغيلية	42	44
الاستثمارات التكنولوجية	6.5	7
رواتب الموظفين	22	23
مصاريف التسويق	3.2	3.5

مصاريف التسويق

يلعب التسويق دورًا حاسمًا في استراتيجية Banco Bradesco لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. في عام 2022، تم الإبلاغ عن أن نفقات التسويق تبلغ حوالي 3.5 مليار ريال برازيلي. ويشمل ذلك النفقات على الإعلانات والعروض الترويجية ومبادرات مشاركة العملاء.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد

يحقق Banco Bradesco جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال دخل الفوائد من عمليات القروض والائتمان. وفي عام 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بنحو 48.3 مليار ريال برازيلي، مما يعكس الدخل المكتسب من منتجات الإقراض المختلفة.

سنة	صافي دخل الفوائد (مليار ريال برازيلي)	محفظة القروض (مليار ريال برازيلي)
2020	43.5	470.0
2021	46.0	491.0
2022	48.3	510.0

الرسوم والعمولات

مصدر آخر للإيرادات الهامة لـ Banco Bradesco يأتي من الرسوم والعمولات. ويشمل ذلك رسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات والرسوم من خدمات الاستثمار. وفي عام 2022، حصل البنك على ما يقرب من 14.5 مليار ريال برازيلي من الرسوم والعمولات.

سنة	الرسوم والعمولات (مليار ريال برازيلي)	النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات
2020	13.2	25%
2021	13.8	24%
2022	14.5	25%

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر لإيرادات Banco Bradesco، وهو مستمد من مكاسب الأدوات المالية والأوراق المالية. وبالنسبة للسنة المالية 2022، أعلن البنك عن إيرادات استثمارية بلغت 3.1 مليار ريال برازيلي.

سنة	دخل الاستثمار (مليار ريال برازيلي)	معدل النمو
2020	2.5	لا يوجد
2021	3.0	20%
2022	3.1	3.3%

أقساط التأمين

تشمل عروض Banco Bradesco المتنوعة منتجات التأمين على الحياة والممتلكات، مما يساهم في نموها أقساط التأمين تدفق الإيرادات. في عام 2022، حقق قطاع التأمين بالبنك ما يقرب من 30.2 مليار ريال برازيلي من دخل الأقساط.

سنة	أقساط التأمين (مليار ريال برازيلي)	الحصة السوقية (٪)
2020	28.0	7%
2021	29.1	7.5%
2022	30.2	8%