Banco Bradesco S.A. (BBDO): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المصرفي المتطور باستمرار، يعد فهم الإطار المعقد لنموذج الأعمال أمرًا ضروريًا. ال مخطط نموذج الأعمال لشركة Banco Bradesco S.A. (BBDO) يكشف عن تفاعل ديناميكي بين المكونات الرئيسية التي تدفع هذا العملاق المالي إلى الأمام. من الشراكات الاستراتيجية إلى مجموعة متنوعة من شرائح العملاءتوضح اللوحة كيف تستفيد BBDO من نقاط قوتها لتقديم قيمة في سوق شديدة التنافسية. تعمق أكثر لكشف العناصر التي تحدد نهج براديسكو في التعامل مع الخدمات المصرفية اليوم.

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية

قامت شركة Banco Bradesco S.A. بتأسيس العديد من الشركات التحالفات الاستراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لابتكار وتعزيز عروض خدماتها. اعتبارًا من عام 2023، دخلت براديسكو في شراكة مع حوالي 30 شركة في مجال التكنولوجيا المالية، مع التركيز على مجالات مثل المدفوعات الرقمية والإقراض وخدمات الاستثمار. تشمل عمليات التعاون البارزة شراكات مع شركات مثل نوبانك و كونتابيليزي، والتي ساهمت بشكل كبير في التحول الرقمي لشركة براديسكو.

التعاون مع شركات التأمين

تتعاون شركة Bradesco Seguros، ذراع التأمين التابع لشركة Banco Bradesco، مع العديد من شركات التأمين لتوفير التغطية الشاملة وحلول إدارة المخاطر. في عام 2022، أعلنت شركة Bradesco Seguros عن دخل صافي قدره تقريبًا 5.4 مليار ريال برازيلي، مدعومة بشراكات استراتيجية تهدف إلى تعزيز عروض المنتجات في مجال التأمين على الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات.

الشراكة مع مقدمي التكنولوجيا

يتم تعزيز دمج التكنولوجيا المتقدمة في عمليات براديسكو من خلال الشراكات مع شركات التكنولوجيا. تتضمن بعض الشراكات الرئيسية التعاون مع آي بي إم و مايكروسوفت تهدف إلى الاستفادة من الحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي لتحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء. استثمار حوالي 1 مليار ريال برازيلي تم تخصيصها في عام 2022 للترقيات الرقمية ونشر التقنيات من خلال هذه الشراكات.

الهيئات التنظيمية والجهات الحكومية

يحتفظ Banco Bradesco بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية مثل البنك المركزي البرازيلي و هيئة الأوراق المالية والبورصات البرازيلية. وتضمن هذه الشراكات الامتثال وتعزز بيئة مصرفية مستقرة. وكجزء من تكاليف الامتثال التنظيمي، تكبدت براديسكو ما يقرب من ذلك 600 مليون ريال في عام 2022، والتي شملت النفقات المتعلقة بأطر إدارة المخاطر والتقارير التنظيمية.

نوع الشراكة	الشريك (الشركاء)	منطقة التركيز	التأثير المالي / التفاصيل
تحالفات التكنولوجيا المالية	نوبانك، كونتابيليزي	المدفوعات الرقمية والإقراض	30 شراكة في مجال التكنولوجيا المالية
التعاون التأميني	مقدمي خدمات متعددين	الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات	صافي الدخل 5.4 مليار ريال برازيلي في عام 2022
مقدمو التكنولوجيا	آي بي إم، مايكروسوفت	الحوسبة السحابية، الذكاء الاصطناعي	استثمار بقيمة مليار ريال برازيلي في الترقيات الرقمية
الشراكات التنظيمية	البنك المركزي البرازيلي، SEC	الامتثال وإدارة المخاطر	600 مليون ريال برازيلي تكاليف تنظيمية في عام 2022

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

يقدم Banco Bradesco مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة والكبيرة. اعتبارًا من سبتمبر 2023، كان لدى البنك أكثر من 70 مليون صاحب حساب وأكثر من 5400 فرع في جميع أنحاء البرازيل.

يشمل تفصيل الخدمات المصرفية للأفراد ما يلي:

• الحسابات الجارية والتوفير
• القروض الشخصية
• بطاقات الائتمان والخصم
• تمويل الرهن العقاري

بالنسبة للخدمات المصرفية التجارية، تقدم براديسكو خدمات مثل:

• قروض الشركات
• حلول إدارة النقد
• خدمات الاستثمار

في عام 2022، أعلنت براديسكو عن إيرادات الخدمات المصرفية للأفراد بحوالي 38.8 مليار ريال برازيلي.

توفير منتجات إدارة الثروات والتأمين

يدير Banco Bradesco قسمًا قويًا لإدارة الثروات، والذي يقدم خدماته للأفراد ذوي الثروات العالية. بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) للبنك 905.3 مليار ريال برازيلي في عام 2022.

ويتمتع قطاع التأمين بنفس القدر من الأهمية، حيث يساهم بشكل كبير في إيرادات البنك. وفي عام 2022، بلغت أقساط التأمين المكتتبة حوالي 12 مليار ريال برازيلي.

تشمل العروض الرئيسية في هذا القطاع ما يلي:

• التأمين على الحياة
• التأمين الصحي
• التأمين على الممتلكات والحوادث

نوع التأمين	الأقساط المكتتبة (2022، بمليار ريال برازيلي)	الحصة السوقية (٪)
التأمين على الحياة	6.5	8.2
التأمين الصحي	3.0	7.1
الممتلكات والخسائر	2.5	6.9

القيام بمبادرات الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر Banco Bradesco بكثافة في مبادرات التحول الرقمي، مما أدى إلى تعزيز منصته المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. وبحلول عام 2023، سيتم إجراء حوالي 43% من المعاملات عبر القنوات الرقمية.

تشمل الجوانب الرئيسية للمبادرات الرقمية ما يلي:

• تعزيز التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• منصات الاستثمار عبر الإنترنت
• حلول الدفع الرقمية

وصلت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية للبنك إلى 4.2 مليار ريال برازيلي في عام 2022، مما يعكس النمو السريع في مشاركة العملاء وانخفاض الاعتماد على الفروع المادية.

إدارة علاقات العملاء والدعم

تعد الإدارة الفعالة لعلاقات العملاء (CRM) أمرًا محوريًا لعمليات Banco Bradesco، حيث يعمل بها أكثر من 100000 موظف مخصص لخدمة العملاء ودعمهم.

كما قام البنك أيضًا بدمج الذكاء الاصطناعي (AI) في عمليات إدارة علاقات العملاء الخاصة به، مما يضمن تقديم خدمات مخصصة. تحسنت معدلات رضا العملاء إلى 87% في عام 2022، وذلك بفضل تركيزها على دعم الجودة ومبادرات المشاركة.

تشمل الإجراءات الرئيسية في إدارة علاقات العملاء ما يلي:

• قنوات دعم العملاء 24/7
• آليات ردود فعل العملاء العادية
• برامج الولاء والحوافز

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

يدير Banco Bradesco واحدة من أكبر شبكات الفروع في البرازيل، بحوالي 4500 فرع اعتبارًا من عام 2023. وهذا التواجد المكثف يسهل وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية.

ويمكن تقسيم توزيع الفروع على النحو التالي:

منطقة	عدد الفروع
جنوب شرق	2,500
جنوب	800
شمال	600
شمال شرق البلاد	500
وسط غرب	100

منصات الخدمات المصرفية الرقمية

يستثمر Banco Bradesco بشكل كبير في التقنيات المصرفية الرقمية، بأكثر من 70 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023. وتتعامل المنصات الرقمية للبنك مع مليارات المعاملات سنويًا، مما يعزز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

• تم تنزيل تطبيق Bradesco للجوال أكثر من 40 مليون مرات.
• أعلن البنك عن معدل اعتماد للخدمات الرقمية قدره 72% بين عملائها.
• سنويًا، تجري براديسكو عملياتها حولها 1 مليار المعاملات عبر قنواتها الرقمية.

القوى العاملة الماهرة

يفتخر Banco Bradesco بقوته العاملة ذات المهارات العالية، والتي تتكون من أكثر من 92.000 موظف اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023. ويؤكد البنك على التدريب والتطوير المستمر.

وتسلط البيانات التالية الضوء على توزيع القوى العاملة:

فئة الموظف	عدد الموظفين
المهنيين المصرفيين	45,000
متخصصو تكنولوجيا المعلومات	15,000
خدمة العملاء	30,000

سمعة العلامة التجارية القوية

يُعرف Banco Bradesco بأنه أحد البنوك الأكثر شهرة في البرازيل، حيث تقدر قيمة علامته التجارية بحوالي 100% 7.5 مليار دولار في عام 2023. تعد هذه العلامة التجارية القوية أحد الأصول المهمة في جذب العملاء والاحتفاظ بهم.

• مرتبة الثالث في القطاع المصرفي في البرازيل من حيث قيمة العلامة التجارية.
• درجة رضا العملاء تبلغ 85% حسب الاستطلاعات الأخيرة.
• تشارك في مختلف المبادرات الاجتماعية والبيئية، مما يعزز صورتها العامة.

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة تحت سقف واحد

يقدم Banco Bradesco مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تشمل الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول، وحلول التأمين. اعتبارًا من عام 2023، قدم البنك خدماته حولها 63 مليون العملاء في جميع أنحاء البرازيل، مما يعكس مدى انتشارها الواسع.

وكان العدد الإجمالي للفروع في البرازيل تقريبا 4,500، مما يضمن سهولة الوصول إلى العملاء وراحتهم.

نوع الخدمة	عدد المنتجات
الخدمات المصرفية للأفراد	300+
الخدمات المصرفية للشركات	200+
خدمات الاستثمار	50+
تأمين	100+

حلول مصرفية رقمية متقدمة

كان Banco Bradesco في طليعة الابتكار الرقمي في القطاع المصرفي. مع أكثر 70% من المعاملات يتم إجراؤها عبر القنوات الرقمية، ويقدم البنك ميزات متقدمة من خلال تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت.

وفي عام 2023، أعلن البنك عن أكثر من 16 مليون المستخدمين النشطين على تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص به، مما يوفر وظائف مثل فتح الحساب الرقمي، والمشورة المالية المستندة إلى الذكاء الاصطناعي، والرؤى في الوقت الفعلي.

الميزات الرقمية	المستخدمين المتأثرين
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	16 مليون
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	25 مليون
خدمة الشات بوت	8 مليون

خدمة عملاء عالية الجودة

يؤكد Banco Bradesco على رضا العملاء من خلال تقديم خدمات عالية الجودة. أعلن البنك عن مؤشر رضا العملاء 90% في أحدث استطلاعاته.

يعمل مركز الاتصال بالبنك مع أكثر من 20,000 يتوفر الممثلون على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لضمان معالجة استفسارات العملاء ومخاوفهم على الفور.

مقياس دعم العملاء	رقم
مؤشر رضا العملاء	90%
ممثلو مركز الاتصال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع	20,000
متوسط ​​وقت الاستجابة	30 ثانية

خيارات استثمارية وتأمينية متنوعة

يقدم Banco Bradesco مجموعة شاملة من منتجات الاستثمار والتأمين المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. لقد انتهى الأمر 1 تريليون ريال برازيلي (حوالي 200 مليار دولار) في الأصول الخاضعة للإدارة.

اعتبارًا من عام 2023، يقدم البنك أكثر من 100 صندوق استثماري وأكثر 50 منتج تأميني، تلبية ملفات تعريف المخاطر والأهداف المالية المختلفة.

نوع المنتج	عدد الخيارات
صناديق الاستثمار	100+
منتجات التأمين	50+
خطط التقاعد	25+

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية

يقدم Banco Bradesco مستشارين مصرفيين شخصيين لعملائه، مما يضمن حلولاً مالية مخصصة لتلبية الاحتياجات الفردية. اعتبارًا من عام 2022، كان لدى براديسكو أكثر من 23 مليون أصحاب الحسابات الذين استفادوا من هذه الخدمات الشخصية.

يدير كل مستشار شخصي تقريبًا 150 حسابات العملاء، مما يؤدي إلى خدمة عالية اللمس وعلاقة قوية بين العميل والمستشار.

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تعد منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول الخاصة بـ Banco Bradesco أمرًا بالغ الأهمية لمشاركة العملاء. اعتبارًا من عام 2022، كان لدى البنك ما يقرب من 30 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطون، مما يدل على زيادة كبيرة من 25 مليون في عام 2021.

يتيح تطبيق الهاتف المحمول للمستخدمين الوصول إلى خدمات مثل الاستفسار عن الرصيد، وتحويلات الأموال، ودفع الفواتير، مما يساهم في تحقيق 40% تقليل زيارات الفروع، وبالتالي تعزيز الراحة والكفاءة.

مراكز خدمة العملاء

يدير Banco Bradesco العديد من مراكز خدمة العملاء في جميع أنحاء البرازيل، والتي تلعب دورًا أساسيًا في الرد على الاستفسارات وتقديم الدعم. في عام 2022، أبلغ البنك عن التعامل أكثر من 150 مليون المكالمات عبر منصات خدمة العملاء الخاصة بها.

متوسط ​​وقت الاستجابة للاستفسارات هو تقريبا 20 ثانية، ويسعى البنك باستمرار لتحسين معدلات رضا العملاء، والتي تم الإبلاغ عنها في 85% في عام 2022 بناءً على استطلاع آراء العملاء.

برامج الولاء

قام Banco Bradesco بتنفيذ العديد من برامج الولاء لمكافأة عملائه وتعزيز الاحتفاظ بهم. برنامجهم الرئيسي، براديسكو فيديليداد، كان تقريبا 10 مليون الأعضاء بحلول نهاية عام 2022.

وفي عام 2022، حصل العملاء المشاركون على متوسط ​​قدره 15% في استرداد النقود أو النقاط على معاملاتهم، مما يشجع على زيادة استخدام خدمات البنك. تم تصميم البرنامج لتعزيز علاقة أعمق مع العملاء وزيادة القيمة الدائمة للعميل.

منطقة علاقات العملاء	المقياس الرئيسي	نقاط البيانات
مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية	أصحاب الحسابات	23 مليون
مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية	العملاء لكل مستشار	150
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول	مستخدمو الهاتف المحمول النشطون	30 مليون
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول	تقليل زيارات الفروع	40%
مراكز خدمة العملاء	تم التعامل مع المكالمات	150 مليون
مراكز خدمة العملاء	متوسط ​​وقت الاستجابة	20 ثانية
مراكز خدمة العملاء	معدل رضا العملاء	85%
برامج الولاء	أعضاء البرنامج	10 مليون
برامج الولاء	متوسط ​​الاسترداد النقدي/النقاط	15%

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

يدير Banco Bradesco شبكة واسعة من 4,111 فرعًا ماديًا في جميع أنحاء البرازيل اعتبارًا من عام 2023. وتعد هذه الشبكة عنصرًا أساسيًا في استراتيجية مشاركة العملاء، مما يسمح بالتفاعل المباشر والخدمة الشخصية. يوظف كل فرع عادة ما يقرب من 25-50 موظفا، حسب حجم الفرع.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

شهدت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Banco Bradesco زيادة كبيرة في الاستخدام، مع أكثر من 40 مليون مستخدم نشط تم الإبلاغ عنها في عام 2023. وتتيح هذه المنصة للعملاء إدارة معاملاتهم المالية من خلال خدمات متنوعة، بما في ذلك:

• إدارة الحساب
• طلبات القروض
• خيارات الاستثمار
• خدمات دعم العملاء

وفي عام 2022، شكلت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 70% من إجمالي المعاملات المصرفية التي يقوم بها عملاء البنك.

تطبيق الجوال

لقد اكتسبت تطبيقات الهاتف المتحرك Banco Bradesco أكثر من 15 مليون عملية تنزيل في عام 2023. يوفر التطبيق وظائف مصرفية أساسية، بما في ذلك:

• تحويلات الأموال
• دفع الفواتير
• كشوفات الحساب
• الوصول إلى المنتجات الاستثمارية

يتعامل تطبيق الهاتف المحمول مع الأمر 25 مليون معاملة شهريامما يعكس الاتجاه التصاعدي في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتي أصبحت ذات شعبية متزايدة بين الفئات السكانية الأصغر سنا.

أجهزة الصراف الآلي

يدير Banco Bradesco شبكة قوية من 28.000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البرازيل اعتبارًا من عام 2023. توفر أجهزة الصراف الآلي هذه للعملاء مجموعة متنوعة من الخدمات، مثل:

• السحوبات النقدية
• الودائع
• تحويلات الحساب

تعالج شبكة أجهزة الصراف الآلي تقريبًا 10 ملايين معاملة يوميامما يساهم بشكل كبير في قدرة البنك على تقديم خدمات مصرفية يسهل الوصول إليها لقاعدة واسعة من العملاء.

قناة	وصف	إحصائيات
الفروع المادية	التفاعل المباشر مع العملاء والخدمة	4111 فرعا
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	منصة ويب لإدارة المعاملات المالية	40 مليون مستخدم نشط
تطبيق الجوال	منصة متنقلة للخدمات المصرفية	15 مليون عملية تنزيل؛ 25 مليون معاملة شهرياً
أجهزة الصراف الآلي	الخدمات المصرفية والمعاملات الذاتية	28,000 جهاز صراف آلي؛ 10 ملايين معاملة/يوم

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب الحسابات الفردية

يخدم بانكو براديسكو أكثر 75 مليون العملاء الأفراد اعتبارًا من عام 2023. يقدم البنك مجموعة من الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات أصحاب الحسابات الفردية، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض الشخصية وغيرها. يمكن للعملاء الوصول إلى أكثر من 4,800 الفروع و 28,000 أجهزة الصراف الآلي.

نوع الخدمة	عدد العملاء	الإيرادات (2022)
حسابات التوفير	25 مليون	3.5 مليار دولار
التحقق من الحسابات	20 مليون	2.9 مليار دولار
القروض الشخصية	10 مليون	1.8 مليار دولار

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يعد Banco Bradesco لاعبًا بارزًا في خدمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في البرازيل، حيث يبلغ حجم استثماراته تقريبًا 1.8 مليون عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة. ويقدم البنك حلول تمويلية مخصصة، بما في ذلك خطوط الائتمان والقروض الخاصة الموجهة نحو استثمار رأس المال.

ويركز البنك بقوة على الحلول الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث أطلق العديد من المنصات عبر الإنترنت التي تسهل طلبات القروض وإدارة الحسابات.

نوع الخدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة	عدد العملاء	محفظة القروض (2022)
القروض الاستثمارية	800,000	35 مليار دولار
قروض رأس المال العامل	500,000	20 مليار دولار
الحلول المصرفية الرقمية	1 مليون	10 مليارات دولار

الشركات الكبيرة

بالنسبة للشركات الكبيرة، يوفر Banco Bradesco مجموعة شاملة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الخزانة والخدمات المصرفية الاستثمارية. يخدم البنك حولها 15,000 عملاء الشركات الكبيرة.

أعلن قسم الخدمات المصرفية للشركات عن محفظة بقيمة تقريبية 150 مليار دولار اعتبارًا من عام 2022، مما سيساهم بشكل كبير في إجمالي إيرادات البنك.

نوع خدمة الشركات	عدد العملاء	مساهمة الإيرادات (2022)
إدارة الخزينة	5,000	4 مليار دولار
الخدمات المصرفية الاستثمارية	2,000	3 مليارات دولار
تمويل التجارة	8,000	2 مليار دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يقدم Banco Bradesco خدماته للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال قسم الخدمات المصرفية الخاصة، والذي يخدم حوالي 100,000 العملاء الأثرياء الذين لديهم أصول تحت الإدارة تصل إلى 150 مليار دولار.

تشمل الخدمات المقدمة لأصحاب الثروات الاستشارات الاستثمارية، والتخطيط العقاري، والإدارة المالية الشخصية.

نوع الخدمة	عدد العملاء	إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (2022)
استشارات الاستثمار	40,000	70 مليار دولار
التخطيط العقاري	30,000	50 مليار دولار
الإدارة المالية	30,000	30 مليار دولار

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية والإدارية

تشكل النفقات التشغيلية والإدارية لبنك Banco Bradesco جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليفه. وبالنسبة للعام المالي 2022 بلغت هذه النفقات ما يقارب 37 مليار ريال. وهذا يشمل الرواتب والمزايا والتكاليف الأخرى ذات الصلة تقريبًا 96.000 موظف اعتبارًا من نهاية عام 2022. كما تم تضمين التكاليف الثابتة المرتبطة بصيانة الفروع وعملياتها بإجمالي حوالي 8 مليار ريال برازيلي مكرسة لصيانة شبكتها الموسعة التي تزيد عن 4000 فرع.

تكاليف التسويق والترويج

في عام 2022، استثمر بانكو براديسكو تقريبًا 1.5 مليار ريال برازيلي في الأنشطة التسويقية والترويجية. ويشمل ذلك التسويق الرقمي والإعلانات التقليدية والرعاية وبرامج مشاركة العملاء التي تهدف إلى تعزيز الوعي بالعلامة التجارية وجذب عملاء جدد.

صيانة التكنولوجيا والمنصة

وتنمو الاستثمارات في التكنولوجيا بسرعة مع تزايد أهمية التحول الرقمي. تحدث بانكو براديسكو عن 5 مليار ريال برازيلي في عام 2022 للتكنولوجيا وصيانة المنصات. يتضمن ذلك الخدمات السحابية وتدابير الأمن السيبراني وتحديثات النظام الأساسي المصرفي لتعزيز تجربة المستخدم وكفاءته.

غرض	التكلفة (ريال برازيلي)
المصاريف التشغيلية والإدارية	37,000,000,000
الرواتب والمزايا	تقريبا. 25,000,000,000
صيانة الفروع	8,000,000,000
تكاليف التسويق والترويج	1,500,000,000
صيانة التكنولوجيا والمنصة	5,000,000,000

الامتثال والتكاليف التنظيمية

الامتثال للوائح الحكومية يأتي مع تكاليف كبيرة. في عام 2022، تكبد بانكو براديسكو ما يقرب من 1 مليار ريال برازيلي في الامتثال والتكاليف التنظيمية. ويشمل ذلك النفقات المتعلقة بفحوصات مكافحة غسيل الأموال، والتدقيق المالي، وأنشطة الامتثال التنظيمي الأخرى التي تعتبر ضرورية للحفاظ على العمليات المصرفية والمصداقية في القطاع المالي.

بند الامتثال	التكلفة (ريال برازيلي)
الامتثال لمكافحة غسيل الأموال	600,000,000
عمليات التدقيق التنظيمية	250,000,000
أنشطة الامتثال الأخرى	150,000,000

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

يحقق Banco Bradesco إيرادات كبيرة من خلال إيرادات الفوائد من القروض. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك عن محفظة قروض تبلغ حوالي 700 مليار ريال. وسجل صافي إيرادات الفوائد حوالي 25 مليار ريال برازيلي لنفس الفترة، مما يعكس المركز الإقراضي القوي للبنك وأسعار الفائدة الفعلية عبر مختلف أنواع القروض.

الرسوم من خدمات المعاملات

يتضمن تدفق الإيرادات الحاسم الآخر الرسوم من خدمات المعاملاتوالتي تشمل رسوم صيانة الحساب، ورسوم الخدمة للمعاملات، والعمليات المصرفية. بالنسبة للنصف الأول من عام 2023، بلغت رسوم خدمة Banco Bradesco حوالي 8 مليار ريال برازيلي. فيما يلي تفاصيل لبعض فئات الرسوم الرئيسية:

نوع الخدمة	الإيرادات (مليار ريال برازيلي)
رسوم صيانة الحساب	3
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	2
رسوم التحويل البنكي	1.5
رسوم الحساب الاستثماري	1
الرسوم المصرفية الأخرى	0.5

الإيرادات من أقساط التأمين

يستمد Banco Bradesco دخله أيضًا من أقساط التأمين. أعلنت شركة Bradesco Saúde، ذراع التأمين التابع للبنك، عن أقساط تأمين بلغ مجموعها تقريبًا 20 مليار ريال برازيلي في عام 2022. وقد شهدت إيرادات هذا القطاع زيادة مطردة، بمعدل نمو سنوي قدره 10%. وتشمل أنواع السياسات التي تساهم في هذا الدخل ما يلي:

• التأمين الصحي
• التأمين على الحياة
• التأمين على الممتلكات
• التأمين على السيارات

الدخل من خدمات إدارة الثروات

واخيرا الدخل من خدمات إدارة الثروات يشكل جزءًا حيويًا من تدفقات إيرادات Banco Bradesco. وشهدت إدارة أصول البنك والخدمات المصرفية الخاصة إيرادات تصل إلى ما يقرب من 12 مليار ريال برازيلي في عام 2023. ويتضمن هذا القطاع خدمات متنوعة مثل:

• الخدمات الاستشارية للاستثمار
• الخدمات المصرفية الخاصة
• خدمات إدارة المحافظ

بالإضافة إلى ذلك، يدير البنك أكثر من ذلك 400 مليار ريال برازيلي في الأصول الخاضعة للإدارة، مما يساهم في دخل الرسوم من إدارة هذه الاستثمارات.