بنك تشيلي (BCH): نموذج الأعمال التجارية

مرحبًا بكم في استكشاف مخطط نموذج العمل التجاري من بنك تشيلي (BCH)، وهو لاعب رئيسي في القطاع المالي. يوضح هذا الإطار المبتكر كيفية قيام غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية (BCH) بإنشاء القيمة وتقديمها والحصول عليها في سوق تنافسية. الخوض في المكونات الحيوية بما في ذلك الشراكات الرئيسية, شرائح العملاء، و مصادر الدخل. اكتشف تعقيدات عملياتها، بدءًا من الخدمات المصرفية الشخصية وحتى المنصات الرقمية المتطورة، وافهم كيف تعمل هذه العناصر في انسجام تام لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها.

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

أعمال محلية

يتعاون Banco de Chili مع العديد من الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماته وتوسيع قاعدة عملائه. ويشمل ذلك الشراكات مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مختلف الصناعات مثل البيع بالتجزئة والزراعة والتصنيع.

وفي عام 2022، أفادت غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية أنها أنشأت أكثر من 12000 شراكة مع الشركات المحلية، مما زودها بإمكانية الوصول إلى المنتجات المالية وخطوط الائتمان والخدمات المصرفية المختلفة.

وقد أدت هذه الشراكات إلى نمو كبير في القروض، حيث تم صرف غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية (BCH) تقريبًا 1.5 مليار دولار في القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة في نفس العام.

البنوك الدولية

قام بنك تشيلي بتشكيل تحالفات استراتيجية مع العديد من البنوك الدولية لتسهيل المعاملات عبر الحدود وتعزيز قدراته التجارية الدولية. وتشمل الشراكات الرئيسية التعاون مع مؤسسات مثل Citibank وBBVA.

اعتبارًا من عام 2023، مكنت هذه الشراكات غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية من معالجة أكثر من 3 مليارات دولار في تمويل التجارة الدولية ومعاملات الصرف الأجنبي سنويا.

علاوة على ذلك، ومن خلال هذه التحالفات، يمكن لغرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية أن تزود عملائها بأسعار تنافسية على المعاملات الدولية، مما يؤثر بشكل كبير على رضا العملاء والاحتفاظ بهم.

الهيئات التنظيمية

يحتفظ بنك تشيلي بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية مثل هيئة الرقابة على البنوك والأوراق المالية التشيلية (SBIF) والبنك المركزي التشيلي. ويضمن هذا التعاون الالتزام بالأطر التنظيمية والامتثال للوائح المالية.

في عام 2022، نجحت غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية (BCH) في اجتياز جميع عمليات التدقيق التنظيمية، مما يدل على معدل امتثال قدره 100%.

وقد أتاح الحوار المستمر مع المنظمين لغرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية أن تكون استباقية في تنفيذ التغييرات واعتماد لوائح جديدة بسرعة، مما يقلل من المخاطر المحتملة المرتبطة بعدم الامتثال.

مقدمي التكنولوجيا

في عصر التحول الرقمي، يتعاون بنك تشيلي مع كبار مقدمي التكنولوجيا لإثراء خدماته المصرفية. وقد سهل التعاون مع شركات مثل IBM وMicrosoft تطوير منصات الخدمات المصرفية الرقمية المتقدمة.

في عام 2021، استثمرت غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية (BCH) تقريبًا 200 مليون دولار في التحسينات التقنية، مما أدى إلى زيادة بنسبة 30% في الاعتماد الرقمي بين العملاء.

تمثل القنوات الرقمية للبنك الآن أكثر من ذلك 80% جميع المعاملات، وتحويل تفاعل العملاء وتحسين تقديم الخدمات.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	الأثر المالي ($)	النتائج الرئيسية
أعمال محلية	12,000	1.5 مليار (القروض المصروفة)	زيادة تغلغل الشركات الصغيرة والمتوسطة
البنوك الدولية	عديد	3 مليار (تمويل التجارة)	تعزيز المعاملات الدولية
الهيئات التنظيمية	2	غير متوفر	معدل امتثال 100%
مقدمو التكنولوجيا	عديد	200 مليون (استثمار)	زيادة بنسبة 30% في الاعتماد الرقمي

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المالية

يقدم Banco de Chili مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات والشركات. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن أصول موحدة تبلغ حوالي 35 تريليون ليرة لبنانية (أي ما يعادل حوالي 41 مليار دولار)، مما يجعلها واحدة من أكبر المؤسسات المالية في تشيلي.

تشمل الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• الخدمات المصرفية للأفراد والتي تشمل حسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض والرهون العقارية.
• خدمات تمويل الشركات والاستثمار مصممة للمؤسسات المتوسطة والكبيرة.
• خدمات إدارة الثروات، بما في ذلك استشارات الاستثمار وإدارة الأصول.

دعم العملاء

يؤكد بنك تشيلي على دعم العملاء باعتباره عنصرًا حاسمًا في نموذج أعماله. قام البنك بتنفيذ قنوات متعددة للتفاعل مع العملاء، بما في ذلك:

• زيادة 300 فرع عبر تشيلي.
• ممثلو خدمة العملاء مدربون على التعامل مع الاستفسارات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
• الدعم الرقمي من خلال تطبيق الهاتف المحمول ومنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتي اجتذبت أكثر من 3 ملايين مستخدم نشط بحلول نهاية عام 2022.

تنعكس فعالية دعم العملاء في درجة رضا العملاء 82% ذكرت في استطلاع حديث.

إدارة المخاطر

تعد إدارة المخاطر جزءًا لا يتجزأ من العمليات في Banco de Chili. يستخدم البنك إطارًا قويًا لتحديد المخاطر وتقييمها وتخفيفها، بما في ذلك مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية. وفي عام 2022، بلغ مخصص خسائر القروض تقريبًا 330 مليار ليرة لبنانيةمما أكد التزامها بإدارة مخاطر الائتمان بشكل فعال.

تشمل أنشطة إدارة المخاطر في البنك أيضًا ما يلي:

• المراقبة المستمرة للمؤشرات الاقتصادية لتوقع تحولات السوق.
• تنفيذ التحليلات المتقدمة لتحسين تقييم المخاطر.
• الالتزام بالمعايير الدولية مثل بازل III.

تطوير الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر Banco de Chili بكثافة في القدرات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. خصص البنك أكثر من 60 مليار ليرة لبنانية نحو مشاريع التحول الرقمي في العام المالي 2022.

تشمل المبادرات الرئيسية في تطوير الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• إطلاق تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المحسنة بأكثر من 300000 التنزيلات في الربع الأول من عام 2023.
• دمج الذكاء الاصطناعي للتجارب المصرفية الشخصية.
• التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لابتكار حلول الدفع.

اعتبارًا من أواخر عام 2022، شكلت المعاملات الرقمية ما يقرب من 80% من جميع أحجام المعاملات في بنك تشيلي، مما يدل على التحول نحو القنوات الرقمية.

النشاط الرئيسي	تفاصيل	تأثير
الخدمات المالية	يتكون من خدمات البيع بالتجزئة والشركات وإدارة الثروات.	إجمالي الأصول: 35 تريليون بيزو تشيلي (41 مليار دولار أمريكي)
دعم العملاء	أكثر من 300 فرع و3 ملايين مستخدم رقمي نشط.	درجة رضا العملاء: 82%
إدارة المخاطر	مخصصات خسائر القروض: 330 مليار بيزو ليبي؛ الامتثال لبازل III.	تعزيز تخفيف مخاطر الائتمان.
تطوير الخدمات المصرفية الرقمية	استثمار بقيمة 60 مليار بيزو ليبي؛ تكامل الذكاء الاصطناعي.	80% من المعاملات رقمية.

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

يبلغ رأس المال المالي لبانكو دي تشيلي حوالي 3.5 تريليون ليرة لبنانية في إجمالي الأصول اعتبارًا من عام 2022. وتعتبر الموارد المالية المتاحة ضرورية لأنشطة الإقراض، والنفقات التشغيلية، والمشاريع الاستثمارية.

وقد حقق البنك صافي ربح قدره 365 مليار ليرة لبنانية في عام 2022، بزيادة قدرها 5% من العام السابق. ويتيح هذا النمو في الربحية المزيد من التوسع والاستثمار في الموارد الرئيسية.

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

وقد استثمر بانكو دي شيلي بكثافة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، تكريس 40 مليار ليرة لبنانية سنويا نحو التقدم في مجال تكنولوجيا المعلومات. وتشمل الابتكارات تدابير الأمن السيبراني المحسنة، ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتحليلات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي.

اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى البنك ما يقرب من 6 ملايين مستخدم رقمي نشطمما يعكس فعالية البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في تسهيل مشاركة العملاء.

القوى العاملة الماهرة

تضم القوى العاملة ما يقرب من 14.000 موظف، مع حولها 60% حاصلين على درجات علمية عليا في مجالات التمويل أو الأعمال أو التكنولوجيا. تكلف برامج التدريب المنتظمة ومبادرات التطوير البنك تقريبًا 20 مليار ليرة لبنانية كل سنة.

بالإضافة إلى ذلك، لدى البنك فريق متخصص من أكثر من 1500 متخصص في تكنولوجيا المعلومات التي تدعم برامج التحول الرقمي المستمرة.

شبكة الفروع

يعمل بنك تشيلي أكثر من 300 فرع عبر تشيلي، إلى جانب شبكة تضم أكثر من 1000 جهاز صراف آلي. تخدم الفروع قاعدة واسعة من العملاء وتقع في مواقع استراتيجية في المناطق الحضرية الرئيسية لتحقيق أقصى قدر من الوصول والراحة.

هدف البنك هو تعزيز إمكانية الوصول وتحسين خدمة العملاء من خلال هذه المواقع المادية. الاستثمار المستمر في هذه الفروع موجود 10 مليار ليرة لبنانية سنويا للصيانة والتحديث.

الموارد الرئيسية	تفاصيل	التأثير المالي
رأس المال المالي	إجمالي الأصول: 3.5 تريليون بيزو ليبي	صافي الدخل: 365 مليار بيزو ليبي
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	الاستثمار السنوي: 40 مليار بيزو ليبي	عدد المستخدمين الرقميين النشطين: 6 ملايين
القوى العاملة الماهرة	الموظفون: 14.000؛ متخصصو تكنولوجيا المعلومات: 1,500	الاستثمار السنوي في التدريب: 20 مليار بيزو ليبي
شبكة الفروع	الفروع: 300؛ أجهزة الصراف الآلي: 1000	الاستثمار السنوي: 10 مليار بيزو ليبي

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مصرفية شاملة

يقدم Banco de Chili مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. وتشمل عروضها الشاملة حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض وبطاقات الائتمان وخيارات الاستثمار وحلول التأمين. اعتبارًا من ديسمبر 2022، أبلغ البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 39.2 تريليون ليرة لبنانية (51.2 مليار دولار أمريكي).

نوع الخدمة	المنتجات/الخدمات المقدمة	إجمالي العملاء (2022)
الخدمات المصرفية للأفراد	حسابات التوفير، القروض الشخصية، الرهون العقارية	3.4 مليون
الخدمات المصرفية للشركات	القروض التجارية، وخطوط الائتمان، والتمويل التجاري	220,000
الخدمات المصرفية الإستثمارية	الأسهم والسندات وإدارة الأصول	1,500

خدمة عملاء موثوقة

يعطي Banco de Chili الأولوية لرضا العملاء من خلال توفير خدمة موثوقة وفعالة. انها تعمل على 330 فرعا في جميع أنحاء تشيلي ولديها أكثر من 5000 موظف مخصصة لخدمة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، فقد استثمرت بشكل كبير في تدريب الموظفين لتحسين جودة الخدمة.

في عام 2022، أعلن البنك عن مؤشر رضا العملاء بنسبة 78%مما يعكس التزامها بتحسين تقديم الخدمات. يستخدم البنك أيضًا آليات تعليقات العملاء لتخصيص الخدمات وفقًا لاحتياجات العملاء.

تأمين المعاملات المالية

يعد ضمان أمان المعاملات جانبًا مهمًا في عرض القيمة الذي يقدمه Banco de Chili. يستخدم البنك التكنولوجيا المتقدمة، بما في ذلك أنظمة التشفير وكشف الاحتيال، لحماية بيانات العملاء وأموالهم. في عام 2021، أفاد بنك تشيلي عن أ 0.02% معدل الاحتيال في المعاملات الإلكترونية، وهو أقل بكثير من متوسط ​​الصناعة البالغ 0.1%.

منصات رقمية مريحة

يقدم Banco de Chili منصات رقمية قوية، بما في ذلك تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات بسهولة. اعتبارًا من عام 2023، انتهى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 4 ملايين التنزيلات ويستقبل تقريبا 2 مليون تسجيل الدخول شهريا.

تتيح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إجراء معاملات سلسة ودفع الفواتير وتتبع الاستثمار، مما يعزز تجربة المستخدم وسهولة الوصول إليه.

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

الخدمات المصرفية الشخصية

يقدم Banco de Chili حلولاً مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. في عام 2022، أفادت غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية أن ما يقرب من 60% من عملائها يفضلون الخدمات المصرفية الشخصية، مما ساهم في زيادة بنسبة 15% في تقييمات رضا العملاء مقارنة بالعام السابق.

يستخدم البنك تحليلات بيانات العملاء لتوفير منتجات مالية مخصصة. على سبيل المثال، تم تصميم 75% من منتجات القروض الشخصية لغرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية (BCH) بناءً على ملفات تعريف العملاء، مما يدل على نهج تكيفي في تقديم الخدمات.

دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

يوفر Banco de Chili دعمًا للعملاء على مدار الساعة من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الهاتف والدردشة عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي. وفي عام 2023، تلقى البنك أكثر من 1.2 مليون استفسار دعم، وحل 90% من المشكلات باستمرار خلال أول اتصال.

كان متوسط ​​وقت الاستجابة للاستفسارات دقيقتين، مما يوضح التزام غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية بتقديم المساعدة في الوقت المناسب. وبلغ معدل فعالية خدمة العملاء 95%، مما يعكس التركيز القوي على إمكانية الوصول.

سنة	مجموع الاستفسارات	تم الحل خلال أول اتصال (%)	متوسط ​​وقت الاستجابة (بالدقائق)	فعالية خدمة العملاء (%)
2021	1,000,000	85%	3	90%
2022	1,100,000	88%	2.5	93%
2023	1,200,000	90%	2	95%

مدراء العلاقات

يوظف Banco de Chili فريقًا متخصصًا من مديري العلاقات الذين يقدمون خدمات مخصصة للأفراد ذوي الثروات العالية والعملاء الرئيسيين من الشركات. وفي عام 2023، كان هناك أكثر من 300 مدير علاقات في مختلف الفروع، مما أدى إلى معدل احتفاظ بنسبة 92% بين العملاء المميزين.

هؤلاء المديرون مسؤولون عن عمليات تسجيل الوصول المنتظمة والمراجعات المالية والخدمات الاستشارية المخصصة، مما يؤدي إلى متوسط ​​نمو المحفظة بنسبة 10% للعملاء تحت إدارتهم.

برامج الولاء

قام Banco de Chili بتنفيذ برامج الولاء المصممة لتحفيز الاحتفاظ بالعملاء وزيادة المشاركة. يتضمن برنامج "BCH Más" نقاط مكافآت للمعاملات، ويقدم مزايا مثل الخصومات والوصول الحصري إلى الخدمات المالية.

اعتبارًا من عام 2023، شارك أكثر من مليون عميل في برنامج الولاء. وتشير الإحصائيات إلى أن المشاركين في البرنامج يميلون إلى إجراء المعاملات بنسبة 20% أكثر من غير المشاركين، مما يثبت فائدته لكل من العملاء والبنك.

سنة	المشاركون في برنامج الولاء	زيادة المعاملات (%)	المكافآت المكتسبة (بالدولار الأمريكي)
2021	800,000	15%	$5,000,000
2022	900,000	18%	$6,500,000
2023	1,000,000	20%	$8,000,000

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، يعمل بنك تشيلي تقريبًا 350 فرعا في جميع أنحاء تشيلي. تعمل هذه المواقع الفعلية كنقاط اتصال أساسية للعملاء الذين يبحثون عن خدمات مصرفية مخصصة. تغطي الفروع المناطق الحضرية الرئيسية وتوفر مجموعة كاملة من المنتجات المالية، بما في ذلك خدمات الائتمان والخصم، والمشورة الاستثمارية، ودعم العملاء.

تطبيق الجوال

شهد تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Banco de عندي تشيلي اعتماداً كبيرًا، مع أكثر من 2.5 مليون التنزيلات اعتبارًا من نهاية عام 2023. ويقدم التطبيق مجموعة شاملة من الخدمات، بما في ذلك:

• ادارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات الدفع
• طلبات القروض

يساهم تطبيق الهاتف المحمول بحوالي 30% من إجمالي المعاملات التي عالجها البنك، مما يسلط الضوء على أهميته في المشهد المصرفي الرقمي.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. في عام 2023 تقريبًا 80% من عملاء Banco de عندي تشيلي قاموا بالتسجيل للحصول على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تتضمن المنصة وظائف مثل:

• دفع الفواتير
• كشف حساب
• أدوات التخطيط المالي

في عام 2022، شكلت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تقريبًا 55% من إجمالي معاملات بانكو دي تشيلي، مما يظهر اتجاهًا متزايدًا نحو الحلول المصرفية الرقمية.

أجهزة الصراف الآلي

يحتفظ Banco de Chili بشبكة تضم أكثر من 1,800 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد، وتوفير الخدمات الأساسية مثل السحب النقدي، وقبول الودائع، والاستعلام عن رصيد الحساب. وتقع أجهزة الصراف الآلي في مواقع استراتيجية في المراكز الحضرية ومناطق الضواحي لضمان إمكانية الوصول لجميع العملاء. في عام 2023، قاموا بتسهيل الأمر 10 مليون معاملة شهريا، مما يمثل قناة مهمة لتفاعل العملاء.

قناة	إحصائيات	تفاصيل
الفروع المادية	350	موزعة جغرافيًا في جميع أنحاء تشيلي، وتقدم خدمات شخصية.
تطبيق الجوال	2.5 مليون التنزيلات	تسهيل 30% من إجمالي المعاملات بوظائف مثل التحويلات والمدفوعات.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	تسجيل 80%	يمثل 55% من إجمالي المعاملات، مما يوفر إمكانية الوصول إلى الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
أجهزة الصراف الآلي	1,800	يتعامل مع ما يقرب من 10 ملايين معاملة شهريًا لإدارة النقد.

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة

يخدم Banco de Chili مجموعة واسعة من عملاء التجزئة، ويقدم خدمات مثل حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. اعتبارًا من عام 2022، كان لدى البنك ما يقرب من 4 ملايين عميل التجزئة في شيلي. يساهم قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بشكل كبير في إيرادات غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية، حيث تبلغ قروض التجزئة حوالي 4 تريليون ليرة لبنانية.

منتج	عدد العملاء	محفظة القروض (CLP)	الحصة السوقية (٪)
حسابات التوفير	2.5 مليون	لا يوجد	28%
قروض شخصية	1.2 مليون	1.5 تريليون ليرة لبنانية	20%
بطاقات الائتمان	1 مليون دولار	900 مليار ليرة لبنانية	25%

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

بانكو دي تشيلي لا يزال مستمرا 200.000 مؤسسة صغيرة ومتوسطة، وتقدم مجموعة من المنتجات مثل القروض التجارية والتسهيلات الائتمانية. يعد قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة ضروريًا لاقتصاد تشيلي، حيث يمثل حوالي 20% من الناتج المحلي الإجمالي 60% من إجمالي العمالة. تقدر قيمة محفظة قروض Banco de Chili للشركات الصغيرة والمتوسطة بنحو 2.5 تريليون ليرة لبنانية.

منتج	عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يتم خدمتها	محفظة القروض (CLP)	الحصة السوقية (٪)
القروض التجارية	150,000	1.8 تريليون ليرة لبنانية	22%
خطوط ائتمان	100,000	700 مليار ليرة لبنانية	15%
الخدمات المصرفية الرقمية	50,000	لا يوجد	30%

الشركات

يستخدم Banco de Chili قوته في الخدمات المصرفية للشركات، حيث يخدم أكثر من 1500 عميل من الشركات. ويقدم البنك حلولاً مخصصة، بما في ذلك تمويل المشاريع والخدمات المصرفية الاستثمارية. ويمثل قطاع الخدمات المصرفية للشركات حوالي 30% من إجمالي الأصول البنك، مع محفظة قروض حولها 6 تريليون ليرة لبنانية.

خدمة	عدد الشركات المخدومة	محفظة القروض (CLP)	الحصة السوقية (٪)
تمويل المشروع	800	3.2 تريليون ليرة لبنانية	30%
القروض المشتركة	200	2 تريليون ليرة لبنانية	25%
الخدمات المصرفية الاستثمارية	50	800 مليار ليرة لبنانية	20%

الأفراد ذوي الثروات العالية

يقدم بانكو دي تشيلي خدماته أكثر من 10.000 فرد من ذوي الثروات العالية، تقدم الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات. وقد شهد هذا القطاع نمواً كبيراً، حيث يقوم البنك بإدارة أصول تبلغ قيمتها حوالي 15 تريليون ليرة لبنانية لهؤلاء العملاء. تم تصميم الحلول المالية المخصصة المقدمة لتلبية الاحتياجات المالية المعقدة.

خدمة	عدد العملاء ذوي الثروات العالية	الأصول الخاضعة للإدارة (CLP)	الحصة السوقية (٪)
الخدمات المصرفية الخاصة	5,000	10 تريليون ليرة لبنانية	35%
إدارة الثروة	3,000	4 تريليون ليرة لبنانية	40%
استشارات الاستثمار	2,000	1 تريليون ليرة لبنانية	25%

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تكاليف التشغيل

تشمل التكاليف التشغيلية لبنك تشيلي فئات إنفاق مختلفة تسهل العمليات المصرفية اليومية. وفقًا لأحدث التقارير، بلغت النفقات التشغيلية لغرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية تقريبًا 702.8 مليار ليرة لبنانية في عام 2022. وتغطي هذه التكاليف ما يلي:

• عمليات الفرع
• التسويق والإعلان
• المصاريف الإدارية العامة

وتفصيلاً فإن التقسيم كما يلي:

فئة التكلفة	المبلغ (بكل ريال)
التكاليف التشغيلية للفرع	450 مليار ليرة لبنانية
التسويق والإعلان	90 مليار ليرة لبنانية
المصروفات الإدارية	162.8 مليار ليرة لبنانية

الاستثمار التكنولوجي

الاستثمار في التكنولوجيا أمر حيوي للحفاظ على الميزة التنافسية. في عام 2022، استثمر بنك تشيلي تقريبًا 120 مليار ليرة لبنانية في مجال التكنولوجيا، مع التركيز على:

• الحلول المصرفية الرقمية
• تدابير الأمن السيبراني
• تحديثات البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

وتفصيل تخصيص الاستثمار التكنولوجي على النحو التالي:

فئة الاستثمار	المبلغ (بكل ريال)
الخدمات المصرفية الرقمية	60 مليار ليرة لبنانية
الأمن الإلكتروني	40 مليار ليرة لبنانية
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	20 مليار ليرة لبنانية

رواتب الموظفين

تشكل تعويضات الموظفين جزءا كبيرا من هيكل تكاليف بانكو دي شيلي. وفي عام 2022، بلغ إجمالي الرواتب والمزايا حوالي 550 مليار ليرة لبنانية. هذا يتضمن:

• الرواتب الأساسية
• المكافآت
• استحقاقات الموظفين

توزيع مصروفات رواتب الموظفين هو كما يلي:

مكون الراتب	المبلغ (بكل ريال)
الرواتب الأساسية	400 مليار ليرة لبنانية
المكافآت	100 مليار ليرة لبنانية
استحقاقات الموظفين	50 مليار ليرة لبنانية

التدقيق المطلوب

يعد الامتثال للوائح المحلية والدولية أمرًا بالغ الأهمية لعمليات Banco de Chili. بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي لغرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية تقريبًا 80 مليار ليرة لبنانية في عام 2022، وتشمل:

• أنظمة إدارة المخاطر
• التدقيق وإعداد التقارير
• موظفو الامتثال

فيما يلي عرض تفصيلي لنفقات الامتثال التنظيمي:

مكون الامتثال	المبلغ (بكل ريال)
إدارة المخاطر	30 مليار ليرة لبنانية
التدقيق	25 مليار ليرة لبنانية
موظفو الامتثال	25 مليار ليرة لبنانية

بنك تشيلي (BCH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يقوم بنك تشيلي بتوليد الدخل في المقام الأول من خلال الفوائد المكتسبة على القروض المقدمة للعملاء. في السنة المالية 2023، أعلن بنك تشيلي عن إيرادات فوائد تبلغ حوالي 1.92 مليار دولار أمريكي. ويمثل هذا جزءًا كبيرًا من إجمالي إيراداتها، مما يعكس تركيزها على أعمال الإقراض. تشمل محفظة القروض في المقام الأول

• القروض التجارية
• القروض الاستهلاكية
• قروض الرهن العقاري

والتي تساهم في تدفق الإيرادات هذا.

الرسوم والعمولات

بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يحقق بنك تشيلي إيرادات كبيرة من خلال الرسوم والعمولات المرتبطة بمختلف الخدمات المصرفية. في عام 2023، جمع البنك حوالي 500 مليون دولار أمريكي في الرسوم والعمولات. هذه الرسوم مستمدة من:

• صيانة الحساب
• معالجة المعاملات
• خدمات بطاقات الائتمان والخصم
• إدارة الثروات والخدمات الاستشارية
• رسوم إنشاء القرض

تساهم المجموعة المتنوعة من الخدمات القائمة على الرسوم بشكل كبير في الربحية الإجمالية للبنك.

عوائد الاستثمار

كما يحقق بنك تشيلي إيرادات من أنشطته الاستثمارية. وفي عام 2023، أعلن البنك عن عوائد استثمارية بلغت حوالي 300 مليون دولار أمريكي. يتضمن ذلك المرتجعات من:

• استثمارات الأسهم
• السندات الحكومية
• سندات الشركات
• صناديق الاستثمار

تتم إدارة المحفظة الاستثمارية للبنك بشكل استراتيجي لتحقيق أقصى قدر من العائدات مع موازنة التعرض للمخاطر.

خدمات صرف العملات الأجنبية

يقدم بنك تشيلي خدمات صرف العملات الأجنبية التي أصبحت جزءًا لا يتجزأ من نموذج إيراداته. وفي عام 2023، وصلت إيرادات خدمات النقد الأجنبي إلى حوالي 150 مليون دولار أمريكي. هذا يتضمن:

• رسوم تحويل العملة
• رسوم التحويل البنكي الدولي
• تداول العملات الأجنبية وخدمات التحوط

ويستفيد البنك من تواجده الدولي وطلب العملاء على العملات الأجنبية لتعزيز تدفق الإيرادات هذا.

تدفق الإيرادات	إيرادات 2023 (بالدولار الأمريكي)	وصف
إيرادات الفوائد	1.92 مليار دولار	الإيرادات الناتجة عن القروض المقدمة للعملاء
الرسوم والعمولات	500 مليون دولار	الدخل من رسوم الخدمات المصرفية المختلفة
عوائد الاستثمار	300 مليون دولار	عوائد الأنشطة الاستثمارية
خدمات صرف العملات الأجنبية	150 مليون دولار	الإيرادات من تحويل العملات والتحويلات الدولية