شركة البنك الأول (BFC): نموذج الأعمال التجارية

مرحبًا بكم في استكشاف مخطط نموذج العمل التجاري من Bank First Corporation (BFC)، حيث نقوم بتحليل المكونات الأساسية التي تدفع هذا الكيان المصرفي المبتكر. اكتشف كيف تستفيد BFC الشراكات الرئيسية مع شركات التكنولوجيا، أهمية مصممة خصيصا علاقات العملاء، والمتنوعة مصادر الدخل التي تحافظ على نموها. كلما تعمقت أكثر، ستكشف التعقيدات الكامنة وراء هذه الأشياء عروض القيمة والاستراتيجية أنشطة التي تعزز مكانتها في السوق. انضم إلينا في هذه الرحلة واكتشف أسرار نموذج الأعمال الناجح لشركة BFC!

شركة Bank First Corporation (BFC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركاء التكنولوجيا الاستراتيجية

تتعاون شركة Bank First Corporation مع مجموعة من شركاء التكنولوجيا الاستراتيجيين لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتحسين تجربة العملاء. تتضمن هذه الشراكات عادةً بائعي البرامج المصرفية الأساسية وشركات تحليل البيانات ومقدمي خدمات الأمن السيبراني.

على سبيل المثال، دخلت BFC في شراكة مع جاك هنري وشركاهوالتي تقدم حلولاً تكنولوجية متكاملة للمؤسسات المالية. في عام 2022، استثمرت شركة BFC تقريبًا 1.2 مليون دولار في ترقية نظام المعالجة الأساسي من خلال هذا التعاون.

الهيئات التنظيمية

التعامل مع الهيئات التنظيمية مثل مكتب مراقب العملة (OCC) و ال الاحتياطي الفيدرالي أمر حيوي لضمان الامتثال للوائح المصرفية الوطنية. تعمل BFC على مواءمة عملياتها بدقة مع المعايير التنظيمية التي تشمل قانون السرية المصرفية (BSA) وممارسات مكافحة غسيل الأموال (AML).

في السنة المالية 2022، بلغت تكاليف التدقيق والامتثال تقريبًا 15% من الميزانية التشغيلية لشركة BFC، تترجم إلى حوالي 3 ملايين دولار. ويؤكد هذا الاستثمار أهمية الحفاظ على شراكات قوية مع هذه الكيانات التنظيمية.

البنوك المحلية والعالمية

تعمل شركة Bank First Corporation بشكل استراتيجي مع كل من البنوك المحلية والدولية لتوسيع عروض خدماتها وتسهيل المعاملات عبر الحدود.

• التعاون المحلي: تسمح الشراكات مع البنوك المجتمعية لشركة BFC بتعزيز قدراتها على الإقراض. وفي عام 2022، قدمت شركة البحرين المالية 500 مليون دولار على شكل قروض مجتمعية بالتعاون مع البنوك المحلية.
• التحالفات الدولية: دخلت BFC أيضًا في شراكة مع إتش إس بي سي لتسهيل تمويل التجارة الدولية، بقيمة معاملات تقدر بحوالي 250 مليون دولار في عام 2022.

الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

تدرك BFC أهمية الابتكار وأقامت شراكات مع العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (FinTech) لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وإشراك العملاء.

• الاستثمار في التكنولوجيا المالية: في عام 2022، استثمرت شركة BFC 3 ملايين دولار في شركة ناشئة للتكنولوجيا المالية في وضع التخفي مع التركيز على تقنية blockchain لتبسيط عمليات المعاملات.
• تجربة مستخدم محسنة: من خلال الشراكة مع إحدى الشركات الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية، أطلقت شركة البحرين المالية عملية طلب قرض رقمية، مما أدى إلى تقليل أوقات الموافقة بمقدار 40%.

نوع الشراكة	اسم شريك	استثمار	سنة
شريك التكنولوجيا	جاك هنري وشركاه	1.2 مليون دولار	2022
الهيئة التنظيمية	مكتب مراقب العملة	3 ملايين دولار	2022
البنك المحلي	تعاون البنوك المجتمعية	500 مليون دولار	2022
البنك الدولي	إتش إس بي سي	250 مليون دولار	2022
بدء تشغيل التكنولوجيا المالية	وضع التخفي FinTech	3 ملايين دولار	2022
الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية	شركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية	لا يوجد	2022

مؤسسة البنك الأول (BFC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

خدمات القروض والائتمان

تشارك شركة Bank First Corporation (BFC) بعمق في تقديم خدمات متنوعة خدمات القروض والائتمان. وفي عام 2022، أعلنت شركة البحرين المالية عن إجمالي قروض بلغت حوالي 2.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 10% على أساس سنوي. تشمل عروض القروض الرئيسية ما يلي:

• القروض التجارية: 1.5 مليار دولار
• الرهون العقارية السكنية: 800 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 200 مليون دولار

ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على هذه القروض حوالي 4.25% سنويا. تم الإبلاغ عن نسبة القروض إلى الودائع في BFC عند 85%مما يشير إلى الاستخدام الفعال لودائع العملاء لتوليد الدخل.

إدارة الثروة

تلبي خدمات إدارة الثروات التي تقدمها شركة BFC احتياجات الأفراد والعائلات من ذوي الثروات العالية. في عام 2022، بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). 1 مليار دولار. يشمل تقسيم الخدمات ما يلي:

• التخطيط المالي: 300 مليون دولار أمريكي
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 700 مليون دولار أمريكي

حقق قسم إدارة الثروات إيرادات تقارب 10 ملايين دولار، بدعم من هيكل الرسوم في المتوسط 1% من الأصول المُدارة. علاوة على ذلك، تفتخر BFC بمعدل الاحتفاظ بالعملاء الذي يبلغ 95% في هذا الجزء.

خدمة الزبائن

تظل خدمة العملاء حجر الزاوية في استراتيجية أعمال Bank First Corporation. لقد استثمر البنك بشكل كبير في تعزيز أنظمة دعم العملاء، مما أدى إلى تحقيق درجة رضا العملاء 90% حسب آخر استطلاع. تشمل مقاييس الأداء الرئيسية لخدمة العملاء ما يلي:

• متوسط ​​وقت الاستجابة: 3 دقائق
• معدل دقة المكالمة الأولى: 80%
• معدل حل الشكاوى: 95%

توظف BFC أكثر من 200 ممثل خدمة عملاء ويستخدم أنظمة إدارة علاقات العملاء المتقدمة لتسهيل الاتصال الفعال وتقديم الخدمات.

إدارة المخاطر

تعد إدارة المخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات شركة البحرين المالية، مما يضمن قدرة البنك على الحفاظ على ربحيته وحماية أصوله. ويحتفظ البنك بنسبة القروض المتعثرة البالغة 0.5%، أقل بكثير من متوسط ​​الصناعة البالغ 1.5%. المكونات الرئيسية لاستراتيجية إدارة المخاطر في BFC هي:

• تقييم مخاطر الائتمان: الخوارزميات المستخدمة لتقييم الجدارة الائتمانية، مما أدى إلى أ 99% معدل الدقة في الموافقات على القروض.
• التدقيق المطلوب: الالتزام بنسبة 100٪ باللوائح الفيدرالية ولوائح الولاية.
• إدارة المخاطر التشغيلية: تكاليف تقييم المخاطر السنوية تقريبا 1 مليون دولار.

وقد أدى الاستثمار في إدارة المخاطر إلى تقليل خسائر القروض المحتملة، مما ساهم في حدوث 15% زيادة صافي الدخل خلال العام الماضي.

الأنشطة الأساسية	المقاييس المالية
خدمات القروض والائتمان	إجمالي القروض: 2.5 مليار دولار
إدارة الثروة	الأصول المُدارة: 1 مليار دولار
خدمة الزبائن	درجة رضا العملاء: 90%
إدارة المخاطر	نسبة القروض المتعثرة: 0.5%

مؤسسة البنك الأول (BFC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

الأصول الرأسمالية والمالية

تمتلك شركة Bank First Corporation (BFC) أصولًا رأسمالية ومالية كبيرة، والتي تعد ضرورية لمرونتها التشغيلية وإدارة المخاطر. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت شركة البحرين المالية عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 5.83 مليار دولار، مع إجمالي المطلوبات حوالي 5.25 مليار دولار.

وتسلط نسب رأس مال البنك الضوء بشكل أكبر على مكانته المالية القوية:

نسبة رأس المال	نسبة مئوية
نسبة CET1	10.09%
نسبة المستوى 1	10.74%
نسبة إجمالي رأس المال	12.10%

منصات التكنولوجيا المصرفية

الروافع المالية للبنك الأول متقدمة منصات التكنولوجيا المصرفية لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. لقد استثمر البنك أكثر من ذلك 3 ملايين دولار في ترقيات التكنولوجيا والحلول المصرفية الرقمية في العام الماضي. تشمل عروض التكنولوجيا الرئيسية ما يلي:

• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أنظمة إدارة الحسابات عبر الإنترنت
• أدوات إدارة الثروات الآلية
• أنظمة معالجة الدفع الآمنة

إن استثمار BFC في التكنولوجيا واضح منذ أكثر من عام 70% من المعاملات سيتم إجراؤها عبر القنوات الرقمية في عام 2023.

القوى العاملة الماهرة

تفتخر BFC بامتلاكها القوى العاملة الماهرة، وهو جزء لا يتجزأ من قدرتها على خدمة العملاء بشكل فعال. اعتبارًا من عام 2023، توظف شركة BFC أكثر من 400 محترف عبر مختلف الإدارات. كما شهدت برامج تدريب الموظفين والتطوير المهني استثمارًا يبلغ حوالي $500,000 سنويا.

توزيع الموظفين حسب الأقسام كالتالي:

قسم	عدد الموظفين
خدمة الزبائن	150
عمليات	100
تكنولوجيا المعلومات والأمن	80
التمويل والامتثال	70

شبكة الفروع

أنشأت BFC قوية شبكة الفروع في جميع أنحاء مناطق التشغيل، مما يعزز إمكانية الوصول للعملاء. اعتبارًا من عام 2023، يعمل البنك 24 فرعا، ذات موقع استراتيجي في الأسواق الرئيسية عبر ولايات مثل ويسكونسن ومينيسوتا.

تشمل الإحصائيات الرئيسية حول شبكة الفروع ما يلي:

موقع الفرع	عدد الفروع
ويسكونسن	16
مينيسوتا	8

وقد تم تجهيز كل فرع بمرافق وتقنيات حديثة لتقديم تجربة مصرفية سلسة. وينعكس التزام شركة البحرين المالية تجاه مجتمعاتها المحلية في مشاركتها النشطة في مبادرات تنمية المجتمع والاستثمار التي يبلغ مجموعها أكثر من $250,000 في العام الماضي.

شركة Bank First Corporation (BFC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شخصية

تقدم شركة Bank First Corporation حلولاً مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. يتضمن ذلك منتجات مالية مخصصة مصممة لشرائح مختلفة من العملاء. اعتبارًا من عام 2023، أبلغت شركة BFC عن معدل رضا العملاء يبلغ تقريبًا 89% بناء على المسوحات الداخلية.

الثقة والأمن

الثقة والأمان لهما أهمية قصوى في الصناعة المصرفية. تعطي شركة Bank First Corporation الأولوية للأمن السيبراني، والاستثمار فيه 3 ملايين دولار سنويًا في مجال التكنولوجيا لحماية بيانات العملاء. ويلتزم البنك أيضًا بمعايير الامتثال التنظيمية الصارمة التي يفرضها القانون الفيدرالي، مما يعزز ثقة العملاء. ووفقا للتقارير، تحتفظ BFC ب 99.9% الجهوزية لخدماتها الرقمية، مما يطمئن العملاء على الموثوقية.

أسعار فائدة تنافسية

تعد أسعار الفائدة التنافسية عرضًا ذا قيمة كبيرة لشركة Bank First Corporation. متوسط ​​سعر الفائدة على حسابات التوفير هو تقريبا 0.30%، وهو أعلى من المعدل الوطني البالغ 0.23% وفقًا لما ذكرته مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في عام 2023. علاوة على ذلك، تقدم شركة BFC قروضًا بأسعار فائدة جذابة، مثل القروض الشخصية التي تبدأ من 5.00% APR، في حين أن متوسط ​​سعر السوق يقف حوله 6.50% أبريل.

الابتكار في المنتجات المالية

تستثمر شركة BFC بكثافة في الابتكار، مع التركيز على المنتجات المالية المعززة بالتكنولوجيا. أطلق البنك تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يفتخر به 25,000 التنزيلات في عامها الأول، مع ميزات مثل أدوات إعداد الميزانية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي وإمكانيات تداول العملات المشفرة. في عام 2022، شهدت BFC أ 15% الزيادة في عمليات فتح الحسابات تعزى إلى هذه العروض المبتكرة.

موقع ذو قيمة	تفاصيل	بيانات احصائية
الحلول المصرفية الشخصية	منتجات مالية مخصصة لتلبية الاحتياجات المتنوعة	معدل رضا العملاء: 89%
الثقة والأمن	الاستثمار في الأمن السيبراني والامتثال	الاستثمار السنوي: 3 ملايين دولار، مدة التشغيل: 99.9%
أسعار فائدة تنافسية	معدلات ادخار وقروض جذابة	معدل حساب التوفير: 0.30%، القرض الشخصي أبريل: 5.00%
الابتكار في المنتجات المالية	الأدوات المالية المعتمدة على التكنولوجيا	تنزيلات التطبيق: 25,000,زيادة في فتحات الحساب: 15%

شركة Bank First Corporation (BFC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

يقوم Bank First Corporation (BFC) بتعيين مديري حسابات مخصصين لعملائه ذوي القيمة العالية. يقدم مديرو الحسابات هؤلاء خدمة مخصصة، مما يضمن تلبية احتياجات العملاء على الفور. ذكرت BFC ذلك تقريبًا 70% من العملاء الذين لديهم مديري حسابات مخصصين أعربوا عن رضاهم عن تفاعلاتهم مع الخدمة. يسهل هذا النموذج الاتصال المباشر وتعزيز العلاقات القوية وزيادة معدلات الاحتفاظ بالعملاء.

مراكز دعم العملاء

تدير BFC مراكز دعم العملاء المجهزة للتعامل مع مجموعة متنوعة من الاستفسارات. في عام 2022، كان متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء هو 2 دقيقة، مما يؤدي إلى أ 90% معدل الرضا بين العملاء الذين شملهم الاستطلاع والذين تفاعلوا مع فريق الدعم. قام البنك بتبسيط عمليات الدعم باستخدام التحليلات لتحسين تقديم الخدمات. تم التعامل مع مراكز الاتصال 500,000 التفاعلات في العام الماضي وحده.

سنة	دعم التفاعلات	متوسط ​​وقت الاستجابة (بالدقائق)	معدل الرضا (%)
2021	450,000	3	85
2022	500,000	2	90

المشاركة الرقمية

استثمرت شركة BFC بكثافة في القنوات الرقمية، حيث قدمت خيارات متنوعة للخدمة الذاتية من خلال منصاتها المحمولة والإنترنت. اعتبارًا من عام 2023، 65% من معاملات العملاء تتم من خلال المنصات الرقمية. لقد انتهى تطبيق الهاتف المحمول 100000 التنزيلات، بمعدل مستخدم نشط شهريًا قدره 40%. أدت مبادرات المشاركة الرقمية إلى زيادة تفاعلات العملاء من خلال 30% سنة بعد سنة.

برامج الولاء

أطلقت شركة البحرين المالية برنامج الولاء الخاص بها في عام 2020، والذي يكافئ العملاء على أساس استخدامهم للمنتجات المصرفية. اعتبارًا من عام 2023، تم تسجيل البرنامج 50,000 العملاء، مما ساهم في زيادة الودائع السنوية بنسبة 75 مليون دولار. يقدم برنامج الولاء مكافآت مثل مكافآت أسعار الفائدة والإعفاءات من الرسوم، والتي تبلغ معدلات الاحتفاظ بها لمدة ستة أشهر تقريبًا 85%.

سنة	تسجيلات البرنامج	نمو الودائع (مليون دولار)	معدل البقاء (٪)
2021	30,000	50	80
2022	40,000	60	82
2023	50,000	75	85

شركة Bank First Corporation (BFC) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير شركة Bank First Corporation شبكة من 24 فرعا ماديا تقع عبر ولاية ويسكونسن وأيوا. تم تصميم الفروع لتقديم خدمات مصرفية شخصية وتعزيز العلاقات المجتمعية. اعتبارًا من عام 2023، أفاد البنك أن مواقع فروعه قد أكملت إجمالي أكثر من 500.000 معاملة سنويًا، مع التأكيد على أهمية التواجد المادي في مشاركة العملاء.

قياس	قيمة
إجمالي الفروع	24
المعاملات السنوية	500,000+
متوسط ​​عدد العملاء لكل فرع	1,500
ساعات عمل الفروع	9 صباحًا - 5 مساءً (من الإثنين إلى الجمعة)

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بشركة Bank First Corporation آلاف العملاء، وتوفر واجهة آمنة وسهلة الاستخدام لإدارة الحسابات. اعتبارًا من عام 2023، انتهى 70% من العملاء التعامل مع خدمات البنك من خلال منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تتميز المنصة بوقت تشغيل قدره 99.9%، مما يضمن الوصول الموثوق للمستخدمين.

قياس	قيمة
نسبة العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	70%
وقت تشغيل النظام الأساسي	99.9%
إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	حوالي 18000

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يقدم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بشركة Bank First Corporation ميزات تعزز راحة العملاء، مثل الودائع عبر الهاتف المحمول، والاستعلام عن الرصيد، وتحويلات الأموال. تم تنزيل التطبيق حول 15,000 مرة اعتبارًا من عام 2023، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الحلول المالية عبر الهاتف المحمول. بالإضافة إلى، 60% يتم الآن تنفيذ المعاملات المصرفية عبر الإنترنت من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

قياس	قيمة
إجمالي تنزيلات التطبيق	15,000
نسبة المعاملات عبر تطبيق الهاتف المحمول	60%
متوسط ​​التقييم على متجر التطبيقات	4.5/5

شبكة الصراف الآلي

تشمل شبكة أجهزة الصراف الآلي التابعة لشركة Bank First Corporation 35 جهاز صراف آلي، في موقع استراتيجي لتعزيز إمكانية الوصول للعملاء. اعتبارًا من عام 2023، ستسهل أجهزة الصراف الآلي هذه أكثر من ذلك 200,000 معاملة سنويًا، مما يساهم بشكل كبير في المشاركة الكاملة للعملاء. ويمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم وسحب النقود وإجراء التحويلات بسلاسة من خلال هذه الشبكة.

قياس	قيمة
إجمالي أجهزة الصراف الآلي	35
المعاملات السنوية في أجهزة الصراف الآلي	200,000+
متوسط ​​المعاملات لكل ماكينة صراف آلي	5,714

شركة Bank First Corporation (BFC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة

يخدم Bank First Corporation (BFC) قاعدة كبيرة من عملاء التجزئة، مع التركيز على الأفراد والعائلات الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية. اعتبارًا من عام 2023، كان هناك تقريبًا 1.6 مليون عملاء بنوك التجزئة في الولايات المتحدة مرتبطون ببنوك مجتمعية مثل BFC.

تشمل عروض الخدمات المصرفية للأفراد ما يلي:

• الحسابات الجارية والتوفير
• قروض شخصية
• تمويل الرهن العقاري
• خدمات بطاقات الائتمان والخصم

كان متوسط ​​المبلغ المودع لكل عميل تجزئة موجودًا $8,200 في عام 2022.

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تستهدف شركة BFC الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي تشكل حوالي 99.9% من جميع الشركات الأمريكية والتوظيف حوالي 47.5% من القوى العاملة. وفقًا للبيانات الحديثة، يقدر عدد الشركات الصغيرة في إلينوي، حيث تعمل شركة BFC، بـ 1.2 مليون.

تشمل الخدمات المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة ما يلي:

• فحص الأعمال وحسابات التوفير
• القروض التجارية
• خدمات تجارية
• خطوط ائتمان

متوسط ​​حجم القرض للشركات الصغيرة هو تقريبا $350,000، مع إجمالي محفظة الإقراض حولها 200 مليون دولار مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

المؤسسات الكبيرة

تمثل المؤسسات الكبيرة شريحة كبيرة من قاعدة عملاء BFC، مع التركيز على الشركات التي تتجاوز إيراداتها 10 ملايين دولار.

تشمل العروض الرئيسية للمؤسسات الكبيرة ما يلي:

• تمويل الشركات
• الخدمات المصرفية الاستثمارية
• خدمات إدارة النقد
• التمويل العقاري التجاري

يصل إجمالي أصول BFC الخاضعة للإدارة من المؤسسات الكبيرة إلى حوالي 500 مليون دولار.

الأفراد ذوي الثروات العالية

تقدم BFC أيضًا خدماتها للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)، والذين يُعرفون بأنهم أولئك الذين لديهم أصول سائلة تزيد عن 100% 1 مليون دولار.

تشمل الخدمات المقدمة للأشخاص ذوي الثروات العالية ما يلي:

• إدارة الثروة
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية
• التخطيط العقاري
• الخدمات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2023، كان العدد التقديري للعملاء ذوي الثروات العالية الذين تخدمهم شركة BFC موجودًا 5,000. إجمالي أصولهم المجمعة تحت الإدارة تقريبًا 1.2 مليار دولار.

شريحة من العملاء	العدد التقديري للعملاء	متوسط ​​مبلغ الإيداع/القرض	ممتلكات تحت اشراف الإدارة
عملاء التجزئة	1.6 مليون	$8,200	لا يوجد
الشركات الصغيرة والمتوسطة	1.2 مليون	$350,000	200 مليون دولار
المؤسسات الكبيرة	لا يوجد	لا يوجد	500 مليون دولار
الأفراد ذوي الثروات العالية	5,000	لا يوجد	1.2 مليار دولار

شركة Bank First Corporation (BFC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

التكاليف التشغيلية (الفروع والتكنولوجيا)

تتكبد شركة Bank First تكاليف تشغيلية تتكون من النفقات المتعلقة بشبكة فروعها والبنية التحتية التكنولوجية. اعتبارًا من عام 2022، أبلغت الشركة عن تكاليف تشغيلية يبلغ إجماليها تقريبًا 20 مليون دولار، تغطية النفقات المتعلقة بصيانة الفروع، وتحديث التكنولوجيا، وتكاليف المرافق.

من هذا المبلغ حوالي 10 ملايين دولار تم تخصيصها لصيانة الفروع المادية، بما في ذلك الإيجار والمرافق والصيانة. في المقابل، تمثل الاستثمارات التكنولوجية مثل أنظمة البرمجيات، وتدابير الأمن السيبراني، ودعم تكنولوجيا المعلومات نصيبًا تقريبيًا 10 ملايين دولار.

رواتب الموظفين ومزاياهم

تشكل النفقات المتعلقة بالموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف Bank First. وفي عام 2022 بلغ إجمالي مصاريف الرواتب تقريبًا 12 مليون دولار، والذي يغطي الرواتب والمكافآت والعمولات للموظفين في مختلف الإدارات. إن حزمة المزايا المقدمة للموظفين، والتي تشمل الرعاية الصحية ومساهمات التقاعد والامتيازات الأخرى، تبلغ حوالي 3 ملايين دولار.

وعلى وجه التحديد، فإن التقسيم هو كما يلي:

فئة النفقات	المبلغ (مليون دولار)
الرواتب	9.0
المكافآت	2.0
فوائد	3.0

مصاريف التسويق والإعلان

يشكل التسويق والإعلان جانبًا أساسيًا من استراتيجية Bank First لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. وفي عام 2022، خصصت الشركة ما يقرب من 4 ملايين دولار نحو المبادرات التسويقية، والتي شملت التسويق الرقمي، والرعاية المجتمعية، والحملات الإعلانية التقليدية.

• التسويق الرقمي: 2 مليون دولار
• الرعاية المجتمعية: 1 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 1 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

كمؤسسة مالية، يجب على بنك فيرست الالتزام بالعديد من المتطلبات التنظيمية، مما يؤدي إلى تكاليف امتثال في عام 2022 بلغت حوالي 2 مليون دولار. تشمل هذه التكاليف الرسوم القانونية ونفقات التدقيق ونفقات تكنولوجيا الامتثال المطلوبة للوفاء باللوائح الفيدرالية ولوائح الولاية.

وتنقسم التكاليف كذلك على النحو التالي:

فئة تكلفة الامتثال	المبلغ (مليون دولار)
الرسوم القانونية	0.8
مصاريف التدقيق	1.0
تكنولوجيا الامتثال	0.2

شركة Bank First Corporation (BFC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

تحقق شركة Bank First Corporation جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد من أنواع مختلفة من القروض. في عام 2022، أبلغت شركة البحرين المالية عن إجمالي القروض المستحقة التي بلغت حوالي 1.56 مليار دولار. وسجل متوسط ​​العائد على القروض 4.25%مما يعكس تدفق دخل ثابتًا مستمدًا من محافظ الإقراض التجارية والاستهلاكية.

الرسوم ورسوم الخدمة

تمثل الرسوم ورسوم الخدمة مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات بالنسبة لبنك فيرست. وفي السنة المالية 2022، أعلن البنك عن دخل رسوم يبلغ إجماليه تقريبًا 12.3 مليون دولار. ويشمل ذلك مجموعة متنوعة من الخدمات بما في ذلك رسوم صيانة الحساب، ورسوم المعاملات، ورسوم السحب على المكشوف.

نوع الرسوم	المبلغ ($)
رسوم صيانة الحساب	4,500,000
رسوم التحويل	3,200,000
رسوم السحب على المكشوف	1,800,000
رسوم الخدمة الأخرى	2,800,000

دخل الاستثمار

يشكل دخل الاستثمار جزءًا حيويًا من نموذج إيرادات BFC، حيث يساهم تقريبًا 8.5 مليون دولار في عام 2022. ويأتي هذا الدخل إلى حد كبير من الفوائد والأرباح الناتجة عن المحفظة الاستثمارية لشركة البحرين المالية، والتي تشمل مزيجًا من السندات البلدية وسندات الشركات واستثمارات الأسهم.

رسوم إدارة الثروات

تلعب خدمات إدارة الثروات التي يقدمها Bank First أيضًا دورًا مهمًا في توليد إيراداته. وفي عام 2022، بلغت رسوم إدارة الثروات 5.7 مليون دولار. هذه الرسوم مستمدة من مجموعة من الخدمات مثل التخطيط المالي والاستشارات الاستثمارية وخدمات الثقة المقدمة للأفراد ذوي الثروات العالية.

نوع الخدمة	المبلغ ($)
التخطيط المالي	2,000,000
استشارات الاستثمار	2,500,000
خدمات الثقة	1,200,000