بار هاربور بانكشيرز (BHB): نموذج الأعمال التجارية

وفي ظل المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، بار هاربور بانكشيرز (BHB) تبرز مع فريدة من نوعها مخطط نموذج العمل التجاري الذي ينسج بشكل معقد مكوناته الأساسية. من تزوير

• الشراكات الرئيسية
• تقديم خدمة شخصية
• الاستفادة من التكنولوجيا المتطورة

للتركيز على مجموعة متنوعة من شرائح العملاءويجسد نهج BHB التآزر بين المشاركة المجتمعية والخبرة المالية. تعمق في تفاصيل كيفية عمل هذا البنك المحلي وما يجعله مرنًا في السوق الديناميكي اليوم.

Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

أعمال محلية

تتعاون Bar Harbour Bankshares (BHB) مع الشركات المحلية لتعزيز التنمية الاقتصادية في المجتمعات التي تخدمها. في عام 2022، قدمت BHB أكثر من مليون دولار أمريكي في شكل قروض للشركات الصغيرة، مع التركيز على دعم المؤسسات المحلية في جميع أنحاء ولاية ماين ونيو هامبشاير. ولا تؤدي هذه الشراكة إلى دفع الاقتصاد المحلي فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز العلاقات المصرفية لبورصة البحرين وولاء العملاء.

المؤسسات المالية

تعتبر التحالفات الإستراتيجية مع المؤسسات المالية أمرًا حيويًا بالنسبة لبورصة البحرين. اعتبارًا من عام 2023، أصبحت بورصة البحرين جزءًا من شبكة تضم البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية لمشاركة الموارد وقدرات الاكتتاب. وفي عام 2022، أعلنت بورصة البحرين عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.8 مليار دولار أمريكي، مما يوفر قاعدة صلبة لمثل هذا التعاون.

نوع الشريك	اسم	جوانب التعاون	التأثير على بورصة البحرين (2022-2023)
البنك الإقليمي	بنك كامدن الوطني	القروض المشتركة وتقاسم المخاطر	زيادة سيولة محفظة القروض
اتحاد الائتمان	الاتحاد الائتماني الجامعي	المبادرات التسويقية المشتركة	تعزيز الوصول إلى قاعدة العملاء
مؤسسة الاستثمار	كي بانك	خدمات إدارة الاستثمار	نمو الأصول بنسبة 5%
شركة التأمين	ميميك	منتجات تأمين تعويضات العمال	انخفاض المخاطر التشغيلية

شركات الاستثمار

تلعب شركات الاستثمار دورًا حاسمًا في تعزيز المنتجات والخدمات المالية لبورصة البحرين. اعتبارًا من عام 2023، دخلت بورصة البحرين في شراكة مع العديد من الشركات الاستثمارية لتوسيع عروضها في إدارة الثروات. وشهد هذا القطاع ما يقرب من 300 مليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة في عام 2022، مما يعكس فعالية هذه الشراكات.

منظمات المجتمع

تشارك BHB بنشاط مع العديد من المنظمات المجتمعية، حيث خصصت أكثر من 200000 دولار من المساهمات الخيرية في عام 2022. وتهدف هذه الشراكات إلى تحسين خدمات المجتمع وتعزيز برامج الثقافة المالية.

منظمة المجتمع	مبلغ المساهمة (2022)	المشروع مدعوم	حصيلة
الطريق المتحد لشرق ماين	$50,000	دعم المنظمات غير الربحية المحلية	تعزيز الخدمات المجتمعية
مراكز ماين للمرأة والعمل والمجتمع	$30,000	برامج التثقيف المالي	زيادة المعرفة المالية لأكثر من 500 فرد
بنوك الطعام المحلية	$25,000	مبادرات الأمن الغذائي	توزيع الوجبات على أكثر من 1000 عائلة
الموئل من أجل الإنسانية	$20,000	مشاريع الإسكان	بناء 3 منازل للعائلات ذات الدخل المحدود

Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية

تقدم Bar Harbour Bankshares مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تستهدف عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية. تشمل الخدمات الأساسية للبنك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع والحلول المصرفية الإلكترونية المتنوعة. اعتبارًا من عام 2023، أبلغت شركة Bar Harbour Bankshares عن إجمالي ودائع تبلغ تقريبًا 1.3 مليار دولارمما يعكس قاعدة عملائها القوية وثقتهم في عروض خدماتها.

تقديم القروض والرهون العقارية

ويشارك البنك بشكل كبير في قطاع الإقراض، حيث يقدم القروض الشخصية والقروض التجارية والرهون العقارية لعملائه. في عام 2022، كان لدى شركة Bar Harbour Bankshares إجمالي القروض المستحقة بحوالي حوالي 1.1 مليار دولار. وشمل التقسيم:

نوع القرض	المبلغ (بملايين الدولارات)
الرهون العقارية السكنية	500
القروض التجارية	350
القروض الاستهلاكية	250
قروض الأعمال الصغيرة	150

لقد كانت محفظة قروض البنك عنصرًا حاسمًا في تقديم القيمة لعملائه وتوليد الدخل للمؤسسة.

استشارات استثمارية

تعد الاستشارات الاستثمارية مجالًا مهمًا آخر في نموذج أعمال Bar Harbor Bankshares. وتشمل الخدمات الاستشارية الاستثمارية إدارة المحافظ والتخطيط للتقاعد وحلول إدارة الثروات. بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) اعتبارًا من عام 2023 حوالي 500 مليون دولار، مما يوفر عنصرًا كبيرًا من الإيرادات للمؤسسة من خلال الرسوم الاستشارية.

خدمة الزبائن

تعد خدمة العملاء أمرًا حيويًا في الصناعة المصرفية، وتركز Bar Harbour Bankshares بشدة على بناء العلاقات مع عملائها. يدير البنك عدة فروع يبلغ مجموعها 20 موقعا في ولاية ماين ونيو هامبشاير. تشير استطلاعات رضا العملاء إلى معدل رضا يبلغ حوالي 90%، مما يوضح التزام البنك بخدمة العملاء.

• خدمات مصرفية عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع.
• ممثلو خدمة العملاء المخصصون.
• توافر برامج التثقيف المالي للعملاء.

أسهم بار هاربور المصرفية (BHB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تدير شركة Bar Harbour Bankshares شبكة من 20 فرعا عبر ولاية ماين ونيو هامبشاير. ويساعد هذا التواجد المادي المكثف البنك في الحفاظ على علاقات قوية مع العملاء ويسهل اتخاذ القرارات المحلية.

وتقع الفروع في مواقع استراتيجية في المناطق التي تتمتع بإمكانات كبيرة للنمو، وتوفر الخدمات الأساسية التي تتراوح بين الخدمات المصرفية الشخصية وإدارة الثروات.

موقع الفرع	الخدمات المقدمة	سنة التأسيس	متوسط ​​حركة المرور (السنوي)
بار هاربور، أنا	الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات	1887	15,000
بانجور، أنا	الخدمات المصرفية التجارية، التأمين	2004	20,000
بورتلاند، أنا	خدمات الرهن العقاري، الخدمات المصرفية الشخصية	2010	25,000
غرب لبنان، NH	الحسابات التجارية، خدمات الاستثمار	2001	10,000

رأس المال المالي

اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، تحتفظ شركة Bar Harbour Bankshares بحوالي 1.5 مليار دولار في إجمالي الأصول. هُم مجموع الاسهم يقف عند حوالي 154 مليون دولارمما يدل على أساس متين لتمويل الأنشطة التشغيلية وفرص الاستثمار.

وأفاد البنك أ صافي الدخل ل 10.2 مليون دولار للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، مما يعرض ربحية جيدة مما يعزز قاعدة رأس مالها.

المقياس المالي	المبلغ (بالملايين)
إجمالي الأصول	1500
مجموع الاسهم	154
صافي الدخل	10.2
العائد على الأصول (ROA)	0.68%
العائد على حقوق الملكية (ROE)	6.6%

القوى العاملة الماهرة

توظف شركة Bar Harbour Bankshares تقريبًا 230 معادلاً للدوام الكامل. تشمل القوى العاملة الماهرة مستشارين ماليين، ومسؤولي القروض، وممثلي خدمة العملاء، وكلهم مهمون لتقديم خدمات مصرفية عالية الجودة لقاعدة العملاء.

يستثمر البنك بكثافة في تدريب الموظفين، بما يقدر بـ $250,000 يتم تخصيصها سنويًا لبرامج التطوير المهني لضمان بقاء موظفيها قادرين على المنافسة وذوي المعرفة.

• متوسط ​​مدة دوام الموظف: 7 سنوات
• تقييم رضا الموظفين: 85%
• نسبة التنوع داخل القوى العاملة: 45%

البنية التحتية للتكنولوجيا

لقد استثمرت شركة Bar Harbour Bankshares بشكل كبير في التكنولوجيا، بما يقدر بـ 100 مليون دولار 3 ملايين دولار المخصصة لتعزيز خدماتهم المصرفية الرقمية. ويتضمن ذلك منصة قوية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقًا للهاتف المحمول يدعم مختلف الأنشطة المصرفية، مما يساهم في تحقيق رضا العملاء والاحتفاظ بهم.

تتضمن مجموعة التكنولوجيا تدابير أمنية متقدمة، مما يضمن حماية بيانات العملاء الحساسة. تمثل استثمارات الأمن السيبراني حوالي $500,000 سنويا للحد من المخاطر.

مقياس التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار (بالملايين)
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	2.0
تطوير تطبيقات الهاتف المحمول	1.0
استثمارات الأمن السيبراني	0.5
موظفو دعم تكنولوجيا المعلومات	15

أسهم بنك بار هاربور (BHB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية شخصية

تركز شركة Bar Harbour Bankshares على التجربة المصرفية الشخصية، بهدف تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع عملائها. ويتجلى ذلك من خلال نموذج الخدمة الذي يركز على العميل. على سبيل المثال، يتمتع البنك بتقييم لخدمة العملاء يبلغ حوالي 94% من رضا العملاء بناءً على التعليقات، مما يسلط الضوء على التزامه بفهم ومعالجة احتياجات العملاء الفردية. ويعمل في كل فرع موظفون ذوو خبرة ومدربون على تقديم حلول مخصصة.

حلول مالية شاملة

تقدم Bar Harbour Bankshares مجموعة واسعة من المنتجات المالية المصممة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. هذا يتضمن:

• الحسابات الجارية والتوفير
• خدمات الاستثمار
• التخطيط للتقاعد
• منتجات التأمين
• خدمات الأعمال الصغيرة

وفقًا للتقرير السنوي للبنك لعام 2022، تمكنوا من إدارة أكثر من 1.2 مليار دولار من ودائع العملاء، مما أظهر فعاليتهم في جذب قاعدة كبيرة من العملاء والاحتفاظ بهم. يتيح الاستثمار في التكنولوجيا للعملاء الوصول بسهولة إلى مجموعة شاملة من المنتجات المالية.

معدلات قروض تنافسية

تعد معدلات القروض التنافسية حجر الزاوية في استراتيجية Bar Harbour Bankshares لجذب المقترضين. يقدم البنك العديد من منتجات القروض، بما في ذلك القروض العقارية والقروض الشخصية وقروض الأعمال. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، يبلغ متوسط ​​سعر الرهن العقاري الذي تقدمه شركة Bar Harbour Bankshares 3.75%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ حوالي 4.5%. بالإضافة إلى ذلك:

نوع القرض	متوسط ​​سعر صرف BHB (%)	متوسط ​​المعدل الوطني (%)
رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا	3.75	4.5
بيت العدالة القرض	4.00	4.75
قرض شخصي	7.00	9.25
قرض الأعمال الصغيرة	5.50	6.25

تم تصميم هذا السعر التنافسي لتوفير القدرة على تحمل التكاليف مع جذب عملاء جدد يبحثون عن حلول تمويلية.

الخدمات التي تركز على المجتمع

تفتخر Bar Harbour Bankshares بكونها موجهة نحو المجتمع، وتشارك بنشاط في المبادرات والفعاليات المحلية. ساهم البنك بأكثر من 500000 دولار أمريكي في الرعاية المحلية والتبرعات لمختلف الجمعيات الخيرية والبرامج المجتمعية في عام 2022. وتشمل استراتيجية المشاركة المجتمعية الخاصة بهم ما يلي:

• برامج محو الأمية المالية للسكان المحليين
• دعم الشركات المحلية من خلال المشورة المالية المخصصة
• المشاركة في جهود الاستدامة البيئية
• الشراكات مع المنظمات غير الربحية المحلية

إن مثل هذه الالتزامات لا تعزز ولاء العملاء فحسب، بل تعزز أيضًا صورة العلامة التجارية للبنك كمؤسسة محلية موثوقة.

Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

يعين بار هاربور بانكشيرز مدراء حسابات مخصصين لعملائهم التجاريين، مما يضمن خدمة شخصية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأعمال الفردية. وفقًا لتقرير BHB السنوي لعام 2022، فإنهم يخدمون أكثر من ذلك 5000 حساب تجاري، مما يسمح بمشاركة أعمق وزيادة رضا العملاء.

الدعم عبر الإنترنت والدعم الشخصي

تقدم BHB هيكل دعم قوي يضم كليهما متصل و قنوات الخدمة الشخصية. شهدت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بهم زيادة في استخدام 35% في عام 2022، مما يعكس الطلب على الراحة وسهولة الوصول. وبالإضافة إلى ذلك، توفر BHB الدعم الشخصي في 10 فروع عبر ولاية ماين ونيو هامبشاير، مما يسهل التفاعلات المباشرة مع العملاء.

قناة الدعم	إحصائيات الاستخدام 2022	تقييم رضا العملاء (%)
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	زيادة بنسبة 35% على أساس سنوي	92%
الدعم الشخصي	50,000 زيارة شهرية	95%

المراجعات المالية المنتظمة

يجري بار هاربور بانكشيرز المراجعات المالية المنتظمة مع عملائهم لمراقبة التقدم وتعديل الاستراتيجيات المالية. وفي السنة المالية 2022، كان أداؤهم أعلى من المتوقع 1200 مراجعة مالية لعملائهم، والمساهمة في أ زيادة 20% في معدلات الاحتفاظ بالعملاء.

التواصل الشخصي

يتم بناء العلاقات الفعالة مع العملاء في BHB التواصل الشخصي. يستخدم البنك استراتيجية اتصال مستهدفة تتضمن رسائل إخبارية وتحديثات مخصصة، مع تكرار توزيع يبلغ نصف شهرية. وأفادوا أ معدل الفتح 75% لهذه الاتصالات، مما يشير إلى مستوى عالٍ من التفاعل بين قاعدة عملائها.

نوع الاتصال	تكرار	معدل المشاركة (٪)
النشرات الإخبارية المخصصة	نصف شهرية	75%
تنبيهات العملاء (العروض الترويجية)	شهريا	70%

Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير شركة Bar Harbour Bankshares شبكة من 8 فروع جسدية تقع في المقام الأول في ولاية ماين. يقدم كل فرع مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وخدمات إدارة الثروات. ويهدف البنك إلى تعزيز العلاقات مع العملاء من خلال التفاعلات الشخصية.

موقع الفرع	سمات	ساعات العمل
بار هاربور	الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية	الإثنين-الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً
إلسورث	أجهزة الصراف الآلي وصناديق الودائع الآمنة	الإثنين-الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً
الميناء الجنوبي الغربي	التخطيط المالي	الإثنين-الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً
جبل الصحراء	خدمات الاستثمار	الإثنين-الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً
جولدسبورو	القروض التجارية	الإثنين-الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

ساهمت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Bar Harbour Bankshares بشكل كبير في مشاركة عملائها. اعتبارًا من عام 2023، تضم المنصة أكثر من 15000 مستخدم مسجلمما يتيح للعملاء إدارة حساباتهم ودفع الفواتير وتحويل الأموال بسهولة.

• معدل رضا المستخدم: 92% من العملاء عبروا عن رضاهم عن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• المعاملات السنوية: زيادة 500 مليون دولار تتم معالجتها سنويًا من خلال المنصة.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم إطلاق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2021، وقد شهد معدل اعتماد من قبل المستخدمين قدره 30% بين العملاء الحاليين. يتيح التطبيق للمستخدمين أداء مجموعة متنوعة من الوظائف المصرفية بما في ذلك الودائع والتحويلات وإدارة الحساب.

• التحميلات: زيادة 7,000 التنزيلات على كل من منصات iOS و Android.
• تقييم التطبيق: متوسط ​​التقييم 4.7 نجوم على متاجر التطبيقات.

الخط الساخن لخدمة العملاء

تحتفظ Bar Harbour Bankshares بخط ساخن مخصص لخدمة العملاء يعمل من خلاله من 8 صباحًا إلى 6 مساءً، من الاثنين وحتى الجمعة. ويعمل في الخط الساخن ممثلو خدمة عملاء مدربون يساعدون العملاء في الاستفسارات المتعلقة بالخدمات المصرفية.

• متوسط ​​وقت الاستجابة: أقل من 2 دقيقة لمكالمات خدمة العملاء.
• حجم المكالمات الشهري: تقريبًا 2500 مكالمة تلقى كل شهر.

Bar Harbor Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

تخدم Bar Harbour Bankshares (BHB) مجموعة متنوعة من العملاء الأفراد. في عام 2022 أفاد البنك تقريبًا 65.000 حساب فردي. تقدم بورصة البحرين العديد من الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك:

• تدقيق في الحساب
• حسابات التوفير
• الرهن العقاري وقروض ملكية المنازل
• قروض شخصية
• خدمات بطاقات الائتمان والخصم

وكان متوسط ​​رصيد الحساب للعملاء الأفراد تقريبًا $10,200 في عام 2022، وأبلغ البنك عن أ صافي هامش الفائدة من حول 3.35% بخصوص هذه الحسابات

الشركات الصغيرة والمتوسطة

بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs)، أدركت شركة Bar Harbour Bankshares أهمية هذا القطاع، والذي يشكل حوالي 30% من إجمالي محفظة القروض للبنك اعتبارًا من عام 2023. تم تصميم الخدمات التالية خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة:

• حسابات فحص الأعمال
• اقراض تجاري
• خطوط ائتمان
• خدمات تجارية

وبلغ إجمالي الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة تقريبا 250 مليون دولار في عام 2023، بمتوسط ​​مبلغ قرض قدره $150,000. وقد أعلن البنك عن معدل جنوح قدره 1.2% في هذا القطاع، مما يعكس جودة ائتمانية قوية.

المؤسسات الكبيرة

تخدم Bar Harbour Bankshares أيضًا المؤسسات الكبيرة، مع التركيز على توفير حلول مالية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها المعقدة. يمثل هذا القطاع من العملاء حوالي 40% من إجمالي الودائع التجارية لدى البنك. تشمل الخدمات الرئيسية للمؤسسات الكبيرة ما يلي:

• الخدمات المصرفية للشركات
• الخدمات المصرفية الإستثمارية
• حلول إدارة النقد
• التمويل العقاري التجاري

وكان إجمالي محفظة القروض التجارية للمؤسسات الكبيرة تقريبًا 500 مليون دولار اعتبارًا من نهاية عام 2023. ويبلغ متوسط ​​حجم القرض في هذه الفئة تقريبًا 1.5 مليون دولار، مع ال سعر الفائدة حوالي 4.5%.

الحكومات المحلية

وتلتزم BHB أيضًا بخدمة الحكومات المحلية، التي تشكل جزءًا من قاعدة عملائها. تشمل عروض البنك ما يلي:

• إدارة الأموال العامة
• خدمات الإيداع
• حلول التمويل البلدي

وبلغ إجمالي الأصول المدارة للحكومات المحلية حوالي 150 مليون دولار في عام 2023. أقام البنك علاقات مع أكثر من 50 بلدية في ولاية ماين، مما يساعد على تعزيز وجودها داخل المجتمع.

شريحة من العملاء	عدد الحسابات/الكيانات	متوسط ​​الرصيد/مبلغ القرض	إجمالي قيمة المحفظة	معدل الانحراف
العملاء الأفراد	65,000	$10,200	لا يوجد	لا يوجد
الشركات الصغيرة والمتوسطة	لا يوجد	$150,000	250 مليون دولار	1.2%
المؤسسات الكبيرة	لا يوجد	1.5 مليون دولار	500 مليون دولار	لا يوجد
الحكومات المحلية	50	لا يوجد	150 مليون دولار	لا يوجد

Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين

اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، أبلغت شركة Bar Harbour Bankshares عن نفقات متعلقة بالموظفين يبلغ إجماليها تقريبًا 12 مليون دولار. ويشمل ذلك الرواتب والمكافآت والمزايا للقوى العاملة لديها 180 موظفا.

مصاريف التشغيل

بلغت النفقات التشغيلية لشركة Bar Harbour Bankshares تقريبًا 8 ملايين دولار في الفترة المشمولة بالتقرير الأخير. يشمل هذا التصنيف التكاليف المرتبطة بإدارة المرافق والمرافق والتأمين والنفقات الإدارية العامة.

نوع المصاريف	التكلفة (بالملايين)
إدارة المرافق	$2.5
خدمات	$1.2
تأمين	$0.8
إداري عام	$3.5

تكاليف التسويق

تم تخصيص أسهم Bar Harbour Bankshares تقريبًا 1.5 مليون دولار نحو الجهود التسويقية. يركز هذا الاستثمار على قنوات التسويق الرقمية والتقليدية لتعزيز رؤية العلامة التجارية واكتساب العملاء.

قناة التسويق	التكلفة (بالآلاف)
التسويق الرقمي	$800
الإعلانات المطبوعة	$400
الأحداث والرعاية	$300
العلاقات العامة	$200

الاستثمارات التكنولوجية

من أجل تحسينات التكنولوجيا، استثمرت شركة Bar Harbour Bankshares حوالي 2 مليون دولار في أحدث البرامج المصرفية وتدابير الأمن السيبراني وتحديث البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات. ويهدف هذا التخصيص إلى تبسيط العمليات والحماية من خروقات البيانات.

نوع الاستثمار	التكلفة (بالملايين)
البرامج المصرفية	$1.0
الأمن الإلكتروني	$0.5
ترقيات البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	$0.5

Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

الفوائد من القروض

تولد شركة Bar Harbour Bankshares جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال الفوائد المكتسبة من أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك الرهون العقارية التجارية والاستهلاكية والسكنية. في عام 2022، شكلت إيرادات فوائد القروض ما يقرب من 38.2 مليون دولار من إجمالي الإيرادات.

اعتبارًا من أحدث بيان مالي، بلغ إجمالي محفظة القروض حوالي 362.5 مليون دولار مع هامش فائدة صافي قدره 3.45%.

رسوم الخدمة

يقوم البنك أيضًا بتحصيل رسوم الخدمة من عملائه، والتي تشمل مجموعة متنوعة من الرسوم لإدارة الحساب، واستخدام أجهزة الصراف الآلي، والخدمات المصرفية الأخرى. وفي العام المالي 2022 بلغ دخل رسوم الخدمة حوالي 5.7 مليون دولار.

يمكن تصنيف تدفق الإيرادات هذا على النحو التالي:

نوع الخدمة	الدخل (مليون دولار)
رسوم صيانة الحساب	1.2
رسوم أجهزة الصراف الآلي والمعاملات	2.3
رسوم السحب على المكشوف	1.0
رسوم خدمة القروض	1.2

دخل الاستثمار

يتكون دخل الاستثمار من المكاسب والفوائد المكتسبة من الأوراق المالية التي يحتفظ بها البنك. أبلغت شركة Bar Harbour Bankshares عن دخل استثماري يبلغ تقريبًا 3.9 مليون دولار للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022. تشتمل المحفظة الاستثمارية للبنك على ما يلي:

• السندات الحكومية
• سندات الشركات
• الأسهم

وقد بلغت قيمة المحفظة حوالي 78.6 مليون دولار اعتبارًا من نهاية عام 2022.

رسوم صيانة الحساب

تساهم رسوم صيانة الحساب في تدفق إيرادات البنك من خلال الرسوم المنتظمة التي يتم تطبيقها على حسابات العملاء. بالنسبة لعام 2022، حققت أسهم Bar Harbour Bankshares أرباحًا تقريبية 1.5 مليون دولار من رسوم صيانة الحساب وحدها.

تفاصيل رسوم صيانة الحساب هي كما يلي:

نوع الحساب	رسوم الصيانة ($)
تدقيق في الحساب	5.00
حسابات التوفير	4.00
حسابات سوق المال	6.00
الأقراص المدمجة (شهادات الإيداع)	10.00