BankUnited, Inc. (BKU): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
BankUnited, Inc. (BKU) Bundle
اكتشف كيف تستفيد شركة BankUnited, Inc. (BKU) من نموذج أعمالها الفريد لتزدهر في المشهد المصرفي التنافسي. من خلال التركيز على الشراكات الرئيسية, أنشطة، و مقترحات القيمةيخدم BankUnited بشكل فعال مجموعة متنوعة من العملاء، بدءًا من المستهلكين الأفراد وحتى الجهات الحكومية. استكشف المكونات المعقدة لنموذج الأعمال الخاص بهم، والذي يوضح كيفية تحقيق الإيرادات مع الحفاظ على علاقات قوية مع العملاء والكفاءة التشغيلية.
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
خدمات الطرف الثالث للحصول على الرهن العقاري
يتعاون BankUnited مع مقدمي خدمات خارجيين لتبسيط عملية الحصول على الرهن العقاري. وتعزز هذه الشراكات قدرة البنك على إدارة سلسلة القروض العقارية بكفاءة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي 24.17 مليار دولار من القروض، والتي تتضمن جزءًا كبيرًا من قروض الرهن العقاري التي تم الحصول عليها من خلال هذه الشراكات.
المؤسسات المالية لتمويل الجملة
يتعاون البنك مع العديد من المؤسسات المالية لتأمين التمويل بالجملة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض التمويل بالجملة، بما في ذلك سلف البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB) والودائع عبر الوساطة، بمقدار 1.9 مليار دولار، في حين نمت الودائع غير الوسيطة بمقدار 1.7 مليار دولار. ويهدف هذا التحول الاستراتيجي إلى تحسين تمويل البنك profile .
| مصدر التمويل | المبلغ (بالمليارات) | يكتب |
|---|---|---|
| تقدم FHLB | 3.03 | تمويل الجملة |
| الودائع الوسيطة | 1.5 | تمويل الجملة |
| الودائع غير الوسيطة | 2.5 | التمويل الأساسي |
الوكالات الحكومية للامتثال والدعم التنظيمي
يحتفظ BankUnited بعلاقات قوية مع الوكالات الحكومية لضمان الامتثال للوائح المالية. يتضمن ذلك الالتزام باللوائح التي وضعتها المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ومكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB). تنعكس استراتيجيات الامتثال الفعالة للبنك في نسب رأس ماله، حيث تبلغ نسبة الأسهم العادية من الطبقة الأولى (CET1) 11.8% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
البائعين لتمويل المعدات والحلول التقنية
يتعاون البنك مع العديد من البائعين لتعزيز تمويل المعدات والبنية التحتية التكنولوجية. ويشمل ذلك الاستفادة من الحلول التقنية لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك يونايتد عن نسبة أسهم عادية ملموسة تبلغ 7.6%، مما يعكس تركيز البنك على الحفاظ على قاعدة رأسمالية قوية أثناء الاستثمار في التكنولوجيا.
| نوع البائع | غاية | الاستثمار (بالملايين) |
|---|---|---|
| مقدمو التكنولوجيا | تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية | 25 |
| بائعو تمويل المعدات | ترقية البنية التحتية المصرفية | 15 |
| الشركات الاستشارية | دعم الامتثال التنظيمي | 10 |
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم القروض السكنية والتجارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ BankUnited عن إجمالي القروض بحوالي 24.4 مليار دولار. يتضمن تكوين هذه القروض جزءًا كبيرًا من القروض السكنية والتجارية. والجدير بالذكر أن التكلفة المطفأة لـ 1-4 قروض سكنية لأسرة واحدة كانت تقريبًا 6.66 مليار دولار، في حين شكلت القروض العقارية التجارية (CRE). 5.98 مليار دولار.
إدارة حسابات الودائع وخدمة العملاء
بلغ إجمالي الودائع لدى BankUnited 27.86 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويشمل ذلك الودائع تحت الطلب التي لا تحمل فوائد بقيمة 7.64 مليار دولار وإجمالي الودائع ذات الفائدة 5.17 مليار دولار. لقد قام البنك بتنمية ودائعه الأساسية بشكل استراتيجي، مع زيادة الودائع غير الوسيطة بنسبة 1.7 مليار دولار خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
تقييم المخاطر وتقييم الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان لدى BankUnited (ACL) 228.25 مليون دولار، يمثل 0.94% من إجمالي القروض. كانت نسبة ACL إلى القروض المتعثرة 101.68%. بلغت نسبة الأصول غير العاملة (NPA) للبنك 0.64%.
إدارة الاستثمار والخدمات الاستشارية المالية
تضمنت المحفظة الاستثمارية لـ BankUnited أوراقًا مالية بقيمة عادلة تبلغ تقريبًا 9.12 مليار دولار كما في 30 سبتمبر 2024. أعلن البنك عن صافي أرباح محققة من الأوراق المالية الاستثمارية بقيمة 127 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| النشاط الرئيسي | المقياس المالي | قيمة |
|---|---|---|
| إجمالي القروض | كمية | 24.4 مليار دولار |
| القروض السكنية | التكلفة المطفأة | 6.66 مليار دولار |
| القروض التجارية | قروض كري | 5.98 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | كمية | 27.86 مليار دولار |
| الودائع بدون فائدة | كمية | 7.64 مليار دولار |
| الودائع التي تحمل فائدة | كمية | 5.17 مليار دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | كمية | 228.25 مليون دولار |
| ACL إلى نسبة إجمالي القروض | نسبة مئوية | 0.94% |
| صافي الأرباح المحققة من الأوراق المالية الاستثمارية | كمية | 127 مليون دولار |
| القيمة العادلة للمحفظة الاستثمارية | كمية | 9.12 مليار دولار |
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
احتياطيات رأس المال والسيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ BankUnited عن إجمالي السيولة المتاحة في نفس اليوم بقيمة 15.0 مليار دولار، مع توفر السيولة إلى نسبة الودائع غير المؤمن عليها وغير المضمونة 147%. بالإضافة إلى ذلك، تقريبًا 63% من ودائع البنك مؤمنة أو مضمونة.
كانت نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1). 11.8%، في حين أن CET1 المبدئي، بما في ذلك الدخل الشامل المتراكم الآخر، كان كذلك 10.9%. وبلغت نسبة الأسهم العادية الملموسة إلى الأصول الملموسة 7.6%.
ارتفع مخصص البنك لخسائر الائتمان (ACL) إلى 0.94% من إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس اتباع نهج حكيم لإدارة مخاطر الائتمان المحتملة.
البنية التحتية التكنولوجية للعمليات المصرفية
تدعم البنية التحتية التكنولوجية لـ BankUnited مجموعة من العمليات المصرفية، بما في ذلك إدارة النقد ومعالجة القروض وخدمة العملاء. لقد استثمر البنك بشكل كبير في أنظمة تكنولوجيا المعلومات الخاصة به لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتحسين تجربة العملاء. يتضمن العمود الفقري للتكنولوجيا منصات مصرفية آمنة عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول التي تسهل المعاملات السلسة للعملاء.
القوى العاملة الماهرة في مجال التمويل وخدمة العملاء
توظف BankUnited قوة عاملة ماهرة، مع التركيز على التمويل وخدمة العملاء. ويضمن التزام البنك بالتدريب والتطوير تزويد الموظفين بالمهارات اللازمة لتلبية احتياجات العملاء. ويشمل ذلك التعليم المستمر في مجال الامتثال التنظيمي والمنتجات المالية وإدارة علاقات العملاء.
سمعة العلامة التجارية والتواجد في السوق
اكتسب BankUnited سمعة طيبة كعلامة تجارية قوية في القطاع المصرفي، وهو معروف بنهجه الذي يركز على العملاء وحلوله المالية المبتكرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي ودائع البنك بنسبة 1.3 مليار دولارمما يشير إلى وجود قوي في السوق وثقة العملاء.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية التي تعكس موارد BankUnited ومكانتها في السوق:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي السيولة المتاحة في نفس اليوم | 15.0 مليار دولار |
| نسبة السيولة المتاحة إلى الودائع غير المؤمن عليها | 147% |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 11.8% |
| مخصص خسائر الائتمان (ACL) لإجمالي القروض | 0.94% |
| نمو إجمالي الودائع (2024) | 1.3 مليار دولار |
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
يقدم BankUnited أسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع، وهو أمر بالغ الأهمية في جذب العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، توسع هامش صافي الفائدة إلى 2.78% من 2.72% في الربع السابق، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لإيرادات ومصروفات الفوائد. وكان متوسط تكلفة إجمالي الودائع 3.06%، أسفل من 3.09% في الربع السابق. يساعد هذا الوضع التنافسي BankUnited في الحفاظ على قاعدة عملاء قوية مع تحسين الربحية.
تجارب مصرفية مخصصة للعملاء
يركز BankUnited على التجارب المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الفردية. تتضمن استراتيجية البنك حلولاً مالية مخصصة وخدمة عملاء مخصصة. ووفقاً للبيانات الحديثة، قام البنك بتحسين مقاييس خدمة العملاء، مما أدى إلى ارتفاع معدلات رضا العملاء، على الرغم من عدم تقديم إحصاءات محددة حول رضا العملاء. هذا التركيز على التخصيص يميز BankUnited عن المنافسين الأكبر والأقل مرونة في القطاع المصرفي.
منصة مصرفية رقمية قوية لتوفير الراحة
تم تصميم منصة الخدمات المصرفية الرقمية في BankUnited لتعزيز راحة العملاء، وتقديم ميزات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وإدارة الحسابات عبر الإنترنت، وتنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفاد بنك يونايتد بذلك 63% من ودائعها كانت مؤمنة أو مضمونة، مما يدل على الالتزام بالأمن في الخدمات المصرفية الرقمية. وقد أدى استثمار البنك في التكنولوجيا إلى زيادة مشاركة المستخدمين، مع تزايد عدد العملاء الذين يستخدمون القنوات الرقمية لإجراء المعاملات المصرفية.
-خبرة في الإقراض التجاري والسكني
يتمتع BankUnited بخبرة راسخة في الإقراض التجاري والسكني. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض البنك 24.4 مليار دولار، مع قطاعات كبيرة في العقارات التجارية (CRE) والقروض التجارية والصناعية (C&I). ويتجلى التركيز الاستراتيجي للبنك على هذه المجالات في تكوين محفظة القروض الخاصة به، والتي تشمل ما يقرب من 28.9% في قروض C&I و 22.5% في قروض CRE التي لا يشغلها المالك. تتيح هذه الخبرة لـ BankUnited خدمة عملاء متنوعين بشكل فعال، وتقديم حلول تمويل مخصصة تلبي احتياجات تجارية وسكنية محددة.
| المقاييس | قيمة |
|---|---|
| صافي هامش الفائدة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | 2.78% |
| متوسط تكلفة إجمالي الودائع | 3.06% |
| نسبة الودائع المؤمنة أو المضمونة | 63% |
| إجمالي القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | 24.4 مليار دولار |
| القروض التجارية والصناعية كنسبة من إجمالي القروض | 28.9% |
| القروض العقارية التجارية المأهولة لغير المالك كنسبة من إجمالي القروض | 22.5% |
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين للعملاء ذوي القيمة العالية
توظف شركة BankUnited, Inc. مديري علاقات متخصصين لتلبية احتياجات العملاء ذوي القيمة العالية على وجه التحديد، مما يضمن خدمة شخصية وحلول مالية مخصصة. تعمل هذه الإستراتيجية على تعزيز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم، خاصة بين العملاء الأثرياء الذين يبحثون عن خدمات مصرفية مخصصة.
دعم العملاء من خلال قنوات متعددة (الهاتف، عبر الإنترنت، شخصيًا)
يقدم BankUnited دعمًا شاملاً للعملاء من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك:
- دعم عبر الهاتف مع خطوط خدمة مخصصة لمختلف الاحتياجات المصرفية.
- تتوفر خدمات الدردشة عبر الإنترنت على موقعهم الإلكتروني للحصول على المساعدة الفورية.
- مشاورات شخصية في مواقع الفروع لتعزيز العلاقات الشخصية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تعزيز قدرات خدمة العملاء لدى BankUnited من خلال زيادة المشاركة عبر الإنترنت، مع حدوث ما يقدر بنحو 40٪ من تفاعلات العملاء من خلال القنوات الرقمية.
التواصل المنتظم والتحديثات حول المنتجات المالية
يحافظ البنك على اتصالات منتظمة مع عملائه من خلال النشرات الإخبارية الشهرية وتحديثات البريد الإلكتروني والعروض الترويجية المستهدفة بناءً على تحليلات بيانات العملاء. ويضمن هذا النهج الاستباقي إطلاع العملاء على المنتجات والخدمات المالية الجديدة، مما يعزز مشاركة العملاء.
| طريقة الاتصال | تكرار | الجمهور المستهدف |
|---|---|---|
| تحديثات البريد الإلكتروني | شهريا | جميع العملاء |
| مكالمات شخصية | ربع سنوية | عملاء ذوي قيمة عالية |
| ندوات عبر الإنترنت | نصف سنوية | العملاء المحتملين |
برامج الولاء والحوافز للعملاء على المدى الطويل
قام BankUnited بتنفيذ برامج الولاء التي تهدف إلى مكافأة العملاء على المدى الطويل. تشمل هذه البرامج:
- مكافآت الاسترداد النقدي على معاملات بطاقات الخصم والائتمان.
- رسوم مخفضة لصيانة الحساب والمعاملات للعملاء الأوفياء.
- الوصول إلى المنتجات المالية الحصرية بشروط وأحكام أفضل.
وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المبلغ المخصص لحوافز الولاء حوالي 12 مليون دولار أمريكي، مما يعكس التزام البنك بتعزيز العلاقات مع العملاء واستراتيجيات الاحتفاظ بهم.
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية في الأسواق الرئيسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يدير BankUnited شبكة مكونة من 84 فرعًا في جميع أنحاء فلوريدا ونيويورك. تقع الفروع في مواقع استراتيجية في الأسواق الرئيسية لتحسين الوصول إلى العملاء وتقديم الخدمات.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للوصول إلى الحساب
توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ BankUnited للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يسمح بإجراء المعاملات والاستعلام عن الرصيد وأدوات الإدارة المالية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، يستخدم حوالي 1.2 مليون عميل الخدمة المصرفية عبر الإنترنت بشكل نشط، مما يساهم في جزء كبير من حجم معاملات البنك.
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول للخدمات أثناء التنقل
وقد تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أكثر من 500000 مرة، مما يوفر للعملاء القدرة على إجراء المعاملات المصرفية أثناء التنقل. وتشمل الميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال، وتنبيهات الحساب. في عام 2024، شكلت المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يقرب من 30٪ من جميع المعاملات المصرفية التي أجراها عملاء BankUnited.
شراكات مع شبكات العقارات والأعمال
أقام BankUnited شراكات مع العديد من الوكالات العقارية وشبكات الأعمال لتعزيز قدرات الإقراض والوصول إلى العملاء. وتركز هذه الشراكات بشكل خاص على العقارات التجارية وإقراض الشركات الصغيرة. اعتبارًا من سبتمبر 2024، أعلن البنك عن 5.5 مليار دولار من القروض العقارية التجارية، وهو ما يمثل 22.5٪ من إجمالي محفظة القروض.
| قناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| الفروع المادية | عدد الفروع | 84 فرعا |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | المستخدمين النشطين | 1.2 مليون مستخدم |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تنزيلات التطبيق | 500000 التنزيلات |
| القروض العقارية التجارية | إجمالي القروض | 5.5 مليار دولار |
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يسعون للحصول على القروض العقارية والقروض الشخصية
يقدم BankUnited مجموعة متنوعة من منتجات الرهن العقاري المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد، بما في ذلك القروض العقارية ذات السعر الثابت والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان إجمالي التكلفة المطفأة لـ 1-4 قروض سكنية لأسرة واحدة تقريبًا 6.66 مليار دولار، يمثل 27.3% من إجمالي القروض. ويقدم البنك أيضًا القروض الشخصية، والتي تعد جزءًا من إستراتيجية الإقراض الاستهلاكي.
الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) للتمويل التجاري
يخدم BankUnited المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال مجموعة من خيارات التمويل التجاري، بما في ذلك القروض العقارية التجارية وخطوط الائتمان. إجمالي التعرض في محفظة القروض التجارية والصناعية كان تقريبًا 9.03 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وضمن هذا، يحتفظ البنك بمحفظة متنوعة تشمل 5.49 مليار دولار في القروض العقارية التجارية غير المالكة.
يبحث المستثمرون عن المنتجات والخدمات المالية
يستهدف BankUnited المستثمرين من خلال المنتجات المالية المختلفة، بما في ذلك الأوراق المالية الاستثمارية وخدمات إدارة الثروات. وتم تقييم إجمالي محفظة الأوراق المالية الاستثمارية للبنك، بما في ذلك الأوراق المالية المتاحة للبيع 9.12 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. توفر هذه المحفظة للمستثمرين خيارات لتوليد عوائد في بيئة منخفضة أسعار الفائدة.
الجهات الحكومية لتمويل البلديات
كما يقدم BankUnited حلولاً تمويلية للجهات الحكومية، مع التركيز على التمويل البلدي. تعرض قسم التمويل البلدي في Pinnacle بالبنك إلى تعرض لما يقرب من 749 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يتضمن هذا القطاع قروضًا لحكومات الولايات والحكومات المحلية، ودعم المشاريع والمبادرات العامة المختلفة.
| شريحة العملاء | المنتجات/الخدمات المقدمة | البيانات المالية (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | الرهن العقاري، القروض الشخصية | إجمالي القروض السكنية: 6.66 مليار دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | التمويل التجاري، خطوط الائتمان | إجمالي قروض C&I: 9.03 مليار دولار |
| المستثمرين | الأوراق المالية الاستثمارية، إدارة الثروات | إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية: 9.12 مليار دولار |
| الجهات الحكومية | التمويل البلدي | التعرض المالي للبلديات بيناكل: 749 مليون دولار |
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
بلغ إجمالي مصاريف الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 782,121,000 دولار أمريكي، مقارنة بـ 717,782,000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
بلغت مصاريف الفوائد على الودائع 258,228,000 دولار أمريكي للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
التكاليف التشغيلية بما في ذلك التوظيف والتكنولوجيا
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 481,528,000 دولار أمريكي، ارتفاعًا من 445,088,000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
بلغت تعويضات ومزايا الموظفين 233.289.000 دولار في عام 2024.
تم الإبلاغ عن نفقات التكنولوجيا بمبلغ 61,976,000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
نفقات التسويق واكتساب العملاء
يتم تضمين تكاليف التسويق واكتساب العملاء ضمن التكاليف التشغيلية، ويتم تصنيفها على وجه التحديد ضمن الرسوم المهنية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه الرسوم المهنية 11,960,000 دولار أمريكي.
الامتثال التنظيمي والرسوم القانونية
يتم تضمين تكاليف الامتثال التنظيمي أيضًا ضمن النفقات التشغيلية. لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الرسوم القانونية والمهنية 11,960,000 دولار أمريكي.
| فئة التكلفة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| مصاريف الفوائد على الودائع | $258,228 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $481,528 |
| تعويضات ومزايا الموظفين | $233,289 |
| مصاريف التكنولوجيا | $61,976 |
| الرسوم المهنية (التسويق & اكتساب العملاء) | $11,960 |
BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ BankUnited عن إجمالي قروض بقيمة 24,398,703,000 دولار أمريكي، مع كون صافي دخل الفوائد هو المساهم الرئيسي في إيراداته. يشمل تفصيل القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $8,907,724 | 28.9% |
| العقارات التجارية | $5,986,812 | 22.5% |
| سكني (1-4 عائلة) | $6,663,300 | 27.3% |
| سكن حكومي مؤمن | $1,124,142 | 4.6% |
| قروض أخرى | $1,716,725 | 7.0% |
| المجموع | $24,398,703 | 100.0% |
الرسوم من خدمات ومعاملات الحساب
يحقق BankUnited إيرادات كبيرة من خلال الرسوم المرتبطة بخدمات ومعاملات الحساب المختلفة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 63 مليون دولار أمريكي. تشمل فئات الرسوم المحددة ما يلي:
- رسوم صيانة الحساب
- رسوم المعاملات
- رسوم الصراف الآلي
- رسوم السحب على المكشوف
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية وإدارة الأصول
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القيمة الدفترية للأوراق المالية الاستثمارية لـ BankUnited 9,379,428,000 دولار أمريكي. يشمل الدخل الناتج عن هذه الاستثمارات ما يلي:
| نوع الاستثمار | القيمة الدفترية (بالآلاف) | صافي المكاسب (الخسائر) (بالآلاف) |
|---|---|---|
| سندات الخزانة الأمريكية | $130,592 | $(9,798) |
| وكالة الحكومة الأمريكية MBS | $1,924,207 | $(40,261) |
| العلامة الخاصة MBS | $2,295,730 | $(300,769) |
| التزامات القروض المضمونة | $1,112,824 | $(10,710) |
| إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | $9,379,428 | $(539,838) |
الدخل من الخدمات التجارية والرسوم الاستشارية
لقد كان الدخل من الخدمات التجارية، بما في ذلك الرسوم الاستشارية، قطاعًا متناميًا لـ BankUnited، مما ساهم في إجمالي الإيرادات. وقد أدى تركيز البنك على الإقراض التجاري والخدمات الاستشارية إلى زيادة تدفق الإيرادات، حيث بلغت الرسوم الاستشارية المبلغ عنها حوالي 10 ملايين دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- BankUnited, Inc. (BKU) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of BankUnited, Inc. (BKU)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View BankUnited, Inc. (BKU)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.