ما هي القوى الخمس لبورتر في بنك مونتريال (BMO)؟

في عالم الخدمات المصرفية الديناميكي، يعد فهم تعقيدات قوى السوق أمرًا ضروريًا لتحقيق النجاح. يكشف التحليل الدقيق أن القوة التفاوضية للموردين يشكل تحديات أمام مؤسسات مثل بنك مونتريال (BMO)، في حين أن القوة التفاوضية للعملاء يسلط الضوء على المشهد المتغير نحو زيادة المعرفة والتوقعات المالية. مع شرسة التنافس التنافسي من اللاعبين التقليديين والناشئين على حد سواء، التهديد بالبدائل أمر يلوح في الأفق، خاصة مع ظهور الحلول الرقمية. وأخيرا، تهديد الوافدين الجدد يعيد تشكيل البيئة التنافسية، شاقة ولكن مبهجة. تعمق أكثر لكشف الفروق الدقيقة في إطار القوى الخمس لبورتر حيث أنه ينطبق على استراتيجيات أعمال BMO.

بنك مونتريال (BMO) - القوى الخمس لبورتر: القدرة على التفاوض مع الموردين

مجموعة محدودة من مقدمي التكنولوجيا

يعتمد القطاع المصرفي بشكل كبير على مزودي التكنولوجيا لحلول البرمجيات والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات. يعتمد BMO على عدد محدود من مزودي التكنولوجيا الرئيسيين لأنظمته المصرفية الأساسية. أكبر ثلاثة مزودين للبرمجيات المصرفية على مستوى العالم هم FIS، وTemenos، وOracle، الذين يهيمنون على السوق بحصة كبيرة. في عام 2020، أعلنت FIS عن إيرادات بلغت 12.6 مليار دولار، في حين حققت شركة Temenos إيرادات قدرها 1.09 مليار دولار. إن تركيز هؤلاء المزودين يحد من القدرة التفاوضية لشركة BMO.

الاعتماد على الهيئات التنظيمية

تخضع عمليات BMO للوائح الصارمة التي تفرضها الهيئات التنظيمية المختلفة، مثل مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) في كندا ومكتب مراقب العملة (OCC) في الولايات المتحدة. يمكن أن يساهم الامتثال التنظيمي في تعزيز القدرة التفاوضية للموردين، لا سيما شركات البرمجيات والاستشارات التي تقدم حلول الامتثال. في عام 2021، قدرت تكلفة الامتثال التنظيمي للبنوك الكندية بأكثر من مليار دولار كندي سنويًا.

ارتفاع تكاليف التحويل للأنظمة المصرفية الأساسية

تعد تكاليف التحويل للأنظمة المصرفية الأساسية كبيرة بالنسبة لـ BMO. يمكن أن تتراوح التكلفة المقدرة للتحول من منصة مصرفية أساسية إلى أخرى من 10 ملايين دولار كندي إلى 50 مليون دولار كندي، اعتمادًا على مدى تعقيد وحجم العمليات المعنية. تُعزى هذه التكلفة إلى الحاجة إلى ترحيل البيانات وإعادة تدريب الموظفين وتكامل النظام.

موردي المشتقات المالية

في سوق المشتقات، تتعامل BMO مع العديد من الموردين لمختلف الأدوات المالية بما في ذلك الخيارات والعقود الآجلة والمقايضات. اعتبارًا من عام 2023، بلغت قيمة سوق المشتقات العالمية حوالي 1.2 كوادريليون دولار. يتضمن تعرض BMO للمعاملات المشتقة الاعتماد على المؤسسات المالية الكبرى مثل Goldman Sachs، وJ.P. Morgan، وCitigroup، التي تتمتع بقدرة كبيرة على المساومة بسبب مواقعها داخل السوق.

تكاليف البيانات المالية وخدمات التحليلات

وقد أدت الحاجة إلى بيانات وتحليلات مالية دقيقة وفي الوقت المناسب إلى زيادة قوة الموردين في هذا القطاع. في المتوسط، تنفق BMO ما يقرب من 200 مليون دولار كندي سنويًا على البيانات المالية وخدمات التحليلات، وذلك باستخدام شركات مثل Bloomberg وRefinitiv للحصول على بيانات السوق في الوقت الفعلي. يسلط هذا الاستثمار المالي الضوء على التكلفة الكبيرة المرتبطة بشراء البيانات، والتي يمكن للموردين الاستفادة منها للتفاوض على أسعار أعلى.

الاعتماد على حلول الأمن السيبراني الخارجية

تعتمد BMO بشكل كبير على موفري الأمن السيبراني الخارجيين لحماية عملياتها من التهديدات والانتهاكات. في عام 2022، بلغت قيمة سوق الأمن السيبراني العالمي 156.24 مليار دولار أمريكي، ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 12.5% ​​من عام 2022 إلى عام 2030. وتستثمر شركة BMO حوالي 100 مليون دولار كندي سنويًا في الأمن السيبراني، مما يوضح أيضًا القدرة التفاوضية العالية لهؤلاء البائعين المتخصصين.

خدمات استشارية متخصصة

تستعين BMO بخدمات استشارية متخصصة للحصول على رؤى استراتيجية وتحسينات تشغيلية. وصلت قيمة سوق الاستشارات الإدارية العالمية إلى 300 مليار دولار في عام 2021، حيث حصلت الشركات الرائدة مثل ماكينزي آند كومباني ومجموعة بوسطن الاستشارية على عقود مربحة. وتخصص BMO حوالي 50 مليون دولار كندي سنويًا للخدمات الاستشارية، مما يوفر لهؤلاء الموردين قدرة تفاوضية معززة.

نوع المورد	التكلفة السنوية لـ BMO (CAD)	القيمة السوقية (كندي)	تكاليف التحويل المقدرة (CAD)
مقدمو التكنولوجيا	200 مليون	12.6 مليار (الفلس المالي)	10 - 50 مليون
موفرو الامتثال التنظيمي	1 مليار	لا يوجد	لا يوجد
موردو المشتقات المالية	غير محدد	1.2 كوادريليون	لا يوجد
البيانات المالية والتحليلات البائعين	200 مليون	156.24 مليار (سوق الأمن السيبراني)	لا يوجد
بائعي الأمن السيبراني	100 مليون	156.24 مليار	لا يوجد
الخدمات الاستشارية	50 مليون	300 مليار	لا يوجد

بنك مونتريال (BMO) - القوى الخمس لبورتر: القدرة على المساومة للعملاء

توقعات العملاء العالية للخدمات عبر الإنترنت

في عام 2021 تقريبًا 64% من عملاء البنوك الكندية أشاروا إلى أن توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كان عاملاً حاسمًا في اختيار مؤسستهم المالية. دفع الطلب المتزايد على التجارب الرقمية المحسنة شركة BMO إلى الاستثمار بشكل كبير في التكنولوجيا، وتخصيص الموارد 1.5 مليار دولار لمشاريع التحول الرقمي خلال السنوات القليلة المقبلة.

سهولة تبديل البنوك بأقل جهد ممكن

لا يزال معدل التحويل للبنوك الكندية مرتفعًا نسبيًا، حيث تظهر البيانات ذلك 20% من العملاء يقومون بتبديل البنوك سنويًا. غالبًا ما تتضمن أسباب هذا التبديل خدمة أفضل ورسومًا أقل ومنتجات محسنة. يشير هذا التقلب إلى انخفاض تكلفة التبديل، حيث تستغرق العملية برمتها أقل من 30 دقيقة لمعظم العملاء.

الطلب على أسعار الفائدة والرسوم التنافسية

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، كان متوسط ​​سعر الفائدة للرهن العقاري المتغير القياسي في كندا عند 5.1%، في حين بلغ متوسط ​​رسوم صيانة الحساب حوالي $15 كل شهر. استجابةً لهذا المشهد التنافسي، عرضت BMO أسعارًا منخفضة تصل إلى 4.5% لعملاء الرهن العقاري الجدد. يقوم العملاء بمقارنة الأسعار بشكل نشط، والاستفادة من الأدوات المتاحة عبر الإنترنت مما يجعل حساسية الأسعار عاملاً حاسماً.

زيادة وعي العملاء ومحو الأمية المالية

وفقًا لمسح أجرته جمعية المصرفيين الكنديين عام 2022، 77% من الكنديين أفادوا أنهم يشعرون بالراحة في إدارة شؤونهم المالية، مما يدل على أ 10% زيادة المعرفة المالية مقارنة بالعام الماضي. ويدفع هذا الوعي المتزايد العملاء إلى المطالبة بخدمات أفضل وممارسات شفافة.

تفضيلات العملاء للخدمات المصرفية الشخصية

وكشفت دراسة حديثة أن ما يقرب من 70% من عملاء البنوك يفضلون المؤسسات المالية التي تقدم خدمات شخصية بناءً على احتياجاتهم الفردية. واستجابة لذلك، قامت BMO بتوسيع خدماتها الاستشارية، مما أدى إلى 20% زيادة في مشاركة العملاء بعد عروض الحلول المخصصة.

النفوذ التفاوضي للعملاء من الشركات

غالبًا ما يمتلك العملاء من الشركات الكبيرة قوة تفاوضية كبيرة نظرًا لحجم أعمالهم. يتراوح متوسط ​​​​صفقة قرض الشركات في كندا من 1 مليون دولار إلى 10 ملايين دولار، مما يمنح العملاء من الشركات النفوذ للتفاوض على شروط مواتية. أفاد قسم الخدمات المصرفية للشركات في BMO بذلك 30% تمت إعادة التفاوض بشأن قروضهم العام الماضي بسبب الضغوط التنافسية.

تأثير مراجعات العملاء ووسائل التواصل الاجتماعي

في عام 2023 تقريبًا 85% من عملاء البنوك المحتملين ذكروا أن المراجعات عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي أثرت على خياراتهم المصرفية. ركزت BMO على إدارة سمعتها عبر الإنترنت، وحققت متوسط ​​تصنيف العملاء 4.2 من أصل 5 عبر منصات المراجعة الرئيسية. ولهذا التواجد عبر الإنترنت آثار مباشرة، حيث يمكن للمراجعات أن تؤثر على العملاء المحتملين تجاه مؤسسة مالية أو بعيدًا عنها.

عامل	الإحصائية ذات الصلة	التأثير على BMO
توقعات الخدمة عبر الإنترنت	64% من العملاء يعطون الأولوية للخدمات عبر الإنترنت	زيادة الاستثمار في التحول الرقمي (1.5 مليار دولار)
معدل التبديل	20% من العملاء يقومون بتغيير البنوك سنويًا	يشجع العروض التنافسية وتحسينات الخدمة
متوسط ​​معدل الرهن العقاري	5.1% (الربع الثالث 2023)	الضغط من أجل تقديم أسعار فائدة تنافسية على الرهن العقاري (على سبيل المثال، 4.5% لشركة BMO)
محو الأمية المالية للعملاء	77% يشعرون براحة في إدارة الشؤون المالية (استطلاع 2022)	زيادة الطلب على الشفافية وجودة الخدمة
الأفضلية للتخصيص	70% يفضلون الخدمات الشخصية	المبادرات التي تؤدي إلى زيادة المشاركة بنسبة 20%
حجم قرض الشركات	1 مليون دولار إلى 10 ملايين دولار	النفوذ للتفاوض على شروط مواتية
تأثير المراجعات عبر الإنترنت	85% تأثروا بالمراجعات/وسائل التواصل الاجتماعي	4.2 من أصل 5 متوسط ​​تقييم يؤثر على اكتساب العملاء

بنك مونتريال (BMO) - القوى الخمس لبورتر: التنافس التنافسي

وجود البنوك الكندية الكبرى

في كندا، يحتل المشهد المصرفي في الغالب خمسة بنوك كبرى تعرف باسم "الخمسة الكبار": البنك الملكي الكندي (RBC)، بنك تورونتو دومينيون (TD)، بنك نوفا سكوتيا (Scotiabank)، بنك مونتريال (BMO). )، وبنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CIBC). اعتبارًا من عام 2023، تحتفظ هذه البنوك بحوالي 80% من إجمالي الأصول المصرفية في كندا والتي بلغت حوالي 4.1 تريليون دولار في إجمالي الأصول في القطاع المصرفي.

المنافسة من البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية

تلعب البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية دورًا مهمًا في المشهد التنافسي. هناك أكثر 250 اتحاد ائتماني العاملة في كندا، جنبا إلى جنب مع البنوك الإقليمية مثل بنك اي كيو و الادخار البديل. تمتلك هذه المؤسسات بشكل جماعي أصولًا تتجاوز 100 مليار دولار. وتشكل خدماتها المحلية ورسومها المنخفضة تحديا مباشرا للبنوك الكبرى، وخاصة في المناطق الأقل تحضرا.

دخول شركات التكنولوجيا المالية

أدى ظهور شركات التكنولوجيا المالية إلى تعطيل النماذج المصرفية التقليدية. اعتبارًا من عام 2023، انتهى 1500 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في كندا، تقدم خدمات مثل الإقراض من نظير إلى نظير، والاستشارات الآلية، والمحافظ الرقمية. من المتوقع أن يكون التقييم المجمع لقطاع التكنولوجيا المالية الكندي موجودًا 17 مليار دولارمما يوفر منافسة كبيرة للبنوك التقليدية.

البنوك العالمية العاملة في كندا

العديد من البنوك العالمية مثل إتش إس بي سي, سيتي بنك، و دويتشه بنك، لها وجود في كندا. وتؤثر هذه المنافسة الدولية على ديناميكيات السوق، حيث تقدم هذه البنوك في كثير من الأحيان منتجات مبتكرة واستراتيجيات تسعير تنافسية. وتقدر حصة سوق البنوك الأجنبية في كندا بحوالي 5% من إجمالي الأصول المصرفية.

حروب الأسعار على أسعار الفائدة ورسوم الخدمات

وردا على المنافسة المتزايدة، انخرطت البنوك الكندية في حروب الأسعار، وخاصة فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري ورسوم الخدمة. اعتبارًا من عام 2023، انخفض متوسط ​​سعر الرهن العقاري الذي تقدمه البنوك الكبرى إلى 4.5%، أسفل من 5.5% في عام 2022، في حين تم تخفيض رسوم الحسابات الأساسية بحوالي 10% سنة بعد سنة لجذب العملاء.

الابتكار في الخدمات المصرفية الرقمية وأنظمة الدفع

الابتكار أمر بالغ الأهمية في الحفاظ على الميزة التنافسية. اعتبارًا من أواخر عام 2023، أكثر من 75% من البنوك الكندية تقدم تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مع 60% من العملاء الذين يفضلون الخدمات المصرفية الرقمية على الطرق التقليدية. على سبيل المثال، استثمرت شركة BMO أكثر من ذلك 1 مليار دولار في مبادرات التكنولوجيا والتحول الرقمي على مدى السنوات الثلاث الماضية لتعزيز تجربة العملاء.

جهود التسويق وتمايز العلامات التجارية

يعد الاستثمار في التسويق وتمايز العلامات التجارية أمرًا ضروريًا وسط المنافسة الشديدة. في عام 2022، أنفق BMO تقريبًا 200 مليون دولار على الحملات التسويقية، مع التركيز على الاستدامة ودعم المجتمع، الأمر الذي يلقى صدى جيدًا لدى المستهلكين الأصغر سنًا. تقدر قيمة العلامة التجارية للبنك بـ 4.5 مليار دولار في عام 2023، مما يعكس مكانتها في السوق.

العامل التنافسي	متري	قيمة
الحصة السوقية للبنوك الخمسة الكبرى	نسبة مئوية	80%
إجمالي الأصول المصرفية في كندا	قيمة	4.1 تريليون دولار
عدد الاتحادات الائتمانية	عدد	250+
أصول الاتحادات الائتمانية	قيمة	100 مليار دولار+
عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية	عدد	1,500+
القيمة المقدرة للتكنولوجيا المالية الكندية	قيمة	17 مليار دولار
حصة سوق البنوك الأجنبية	نسبة مئوية	5%
متوسط ​​سعر الرهن العقاري (2023)	نسبة مئوية	4.5%
تخفيض رسوم الحساب الأساسية	نسبة مئوية	10%
استثمار BMO في التحول الرقمي	قيمة	1 مليار دولار
الإنفاق التسويقي لـ BMO (2022)	قيمة	200 مليون دولار
قيمة العلامة التجارية BMO (2023)	قيمة	4.5 مليار دولار

بنك مونتريال (BMO) - القوى الخمس لبورتر: تهديد البدائل

تزايد استخدام المحافظ الرقمية (مثل PayPal وApple Pay)

ومن المتوقع أن يصل سوق المحفظة الرقمية العالمية إلى ما يقرب من 7.6 مليار دولار بحلول عام 2024، سينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 20.0% من عام 2020 إلى عام 2024. واعتبارًا من عام 2021، كان لدى PayPal حوالي 2020 392 مليون الحسابات النشطة، وتم الإبلاغ عن Apple Pay 507 مليون المستخدمين. ويمثل هذا الاتجاه تهديدا كبيرا لاستبدال الخدمات المصرفية التقليدية، وخاصة في معالجة المدفوعات.

نمو منصات الإقراض من نظير إلى نظير

من المتوقع أن ينمو سوق الإقراض من نظير إلى نظير في كندا إلى ما يقرب من 5.3 مليار دولار بحلول عام 2025. وقد قامت منصات مثل LendingClub وProsper بتسهيل الأمر بشكل جماعي 60 مليار دولار في القروض منذ بدايتها، مما يشير إلى نمو قوي في هذا القطاع. ويشير هذا النمو إلى تحول كبير بعيدا عن الإقراض المصرفي التقليدي.

العملات المشفرة وتقنية blockchain

بلغت القيمة السوقية للعملات المشفرة تقريبًا 2.9 تريليون دولار في نوفمبر 2021، حيث تمثل عملة البيتكوين حوالي 45% من ذلك المجموع. علاوة على ذلك، من المتوقع أن ينمو قطاع تكنولوجيا البلوكتشين 3.0 مليار دولار في عام 2020 إلى ما يقرب من 69.0 مليار دولار بحلول عام 2027، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 56.1%.

زيادة شعبية البنوك الجديدة

تكتسب البنوك الجديدة زخمًا سريعًا، مع ما يقدر بـ 60 مليون العملاء على مستوى العالم اعتبارًا من عام 2021. ومن المتوقع أن يصل إجمالي الأصول التي تحتفظ بها البنوك الجديدة إلى 2 تريليون دولار بحلول عام 2025. ويشكل هذا النمو في تفضيل العملاء للحلول المصرفية الرقمية فقط تهديدًا مباشرًا للبنوك التقليدية مثل BMO.

التوسع في الاتحادات الائتمانية التي تقدم خدمات مماثلة

اعتبارًا من عام 2021، انتهى الأمر 1500 اتحاد ائتماني تعمل في كندا، مع قاعدة أصول تراكمية تتجاوز 200 مليار دولار. وتقدم الاتحادات الائتمانية على نحو متزايد منتجات مالية تنافسية، مما يخلق بديلاً للخدمات المصرفية التقليدية التي تجتذب المستهلكين.

منصات استثمارية تتجاوز البنوك التقليدية

ومن المتوقع أن تتجاوز الأصول الخاضعة للإدارة من قبل المستشارين الآليين في كندا 300 مليار دولار بحلول عام 2025. تكتسب منصات مثل Wealthsimple وBetterment شعبية كبيرة، حيث توفر إدارة الاستثمار دون وسطاء البنوك التقليديين، مما يزيد من تعزيز تهديد الإحلال.

مقدمو الخدمات المالية غير المصرفية

وفي كندا، شكلت المؤسسات المالية غير المصرفية ما يقرب من 24% من سوق الإقراض العقاري اعتبارًا من عام 2021. وتمثل قدرتهم على تقديم أسعار تنافسية وخدمات مخصصة تحديًا للنماذج المصرفية التقليدية. كان إجمالي الإيرادات الناتجة عن قطاع التمويل غير المصرفي الكندي موجودًا 20 مليار دولار في عام 2020.

النوع البديل	حجم السوق (مليار دولار)	معدل النمو (%)	المستخدمون/الحسابات (مليون)
المحافظ الرقمية	7.6	20.0	507 (أبل باي)
الإقراض من نظير إلى نظير	5.3	20.0	لا يوجد
العملات المشفرة	2.9 تريليون	56.1	لا يوجد
البنوك الجديدة	2 تريليون (متوقع)	لا يوجد	60
الاتحادات الائتمانية	200	لا يوجد	1,500
المستشارون الآليون	300 (متوقع)	لا يوجد	لا يوجد
مقدمو الخدمات المالية غير المصرفية	20	لا يوجد	لا يوجد

بنك مونتريال (BMO) - القوى الخمس لبورتر: تهديد الداخلين الجدد

عوائق عالية بسبب المتطلبات التنظيمية

تخضع الصناعة المصرفية في كندا للوائح صارمة يفرضها مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) والهيئات التنظيمية الأخرى. وتشمل هذه اللوائح ضرورة الامتثال لقانون البنك، الأمر الذي يتطلب عملية موافقة طويلة ومعقدة للوافدين الجدد. على سبيل المثال، اعتبارًا من عام 2022، كان متوسط ​​الوقت للحصول على ترخيص مصرفي في كندا تقريبًا 2 إلى 3 سنوات. بالإضافة إلى ذلك، يجب على البنوك الجديدة الحفاظ على نسبة كفاية رأس المال على الأقل 8%وفقا لمبادئ بازل 3.

هناك حاجة لاستثمارات رأسمالية كبيرة

إن متطلبات رأس المال الأولية لبدء بنك جديد كبيرة. عادةً ما يُطلب من المؤسسة المالية الجديدة في كندا جمع الحد الأدنى من 10 ملايين دولار في رأس المال الأولي، مع قيام العديد من البنوك الناجحة بجمع ما يزيد عن 100 مليون دولار لضمان الجدوى التشغيلية والامتثال للتوقعات التنظيمية. وهذا الحاجز المالي يمنع الوافدين الجدد بشكل كبير.

الولاء للعلامة التجارية للبنوك القائمة

تتمتع البنوك القائمة مثل BMO بولاء قوي للعلامة التجارية، مع معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ تقريبًا 90%. وأشار استطلاع حديث إلى ذلك 70% من العملاء أبلغوا عن تفضيلهم لمواصلة علاقتهم مع بنكهم الحالي، مما يدل على التحدي الذي يواجه الداخلين الجدد في جذب العملاء الذين لديهم ولاء بالفعل لعلامات تجارية مصرفية معروفة.

وفورات الحجم التي يتمتع بها شاغلو الوظائف

تستفيد البنوك الكبيرة مثل BMO من وفورات الحجم، والتي تقلل التكاليف لكل وحدة مع زيادة حجم الأعمال. تم الإبلاغ عن إجمالي أصول BMO بحوالي 1.06 تريليون دولار اعتبارًا من عام 2023، مما يسمح لها بخفض التكاليف التشغيلية وتحقيق استراتيجيات تسعير فعالة لا يمكن للوافدين الجدد تكرارها بسهولة.

البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة المطلوبة

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية أمر بالغ الأهمية في القطاع المصرفي. وفقًا لتقرير ديلويت لعام 2022، من المتوقع أن تنفق المؤسسات المالية في كندا أكثر من ذلك 12 مليار دولار على خدمات تكنولوجيا المعلومات. ويواجه الوافدون الجدد تكاليف كبيرة تتعلق بتطوير أنظمة تكنولوجيا معلومات آمنة وقوية، وهي ضرورية للمنافسة في مجالات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والأمن السيبراني. علاوة على ذلك، خصصت BMO وحدها تقريبا 1 مليار دولار نحو مبادرات التحول الرقمي في عام 2023، مما يعزز قدرتها التنافسية.

تحديات الثقة والسمعة للاعبين الجدد

ويتعين على البنوك الجديدة أن تتغلب على العقبات الكبيرة التي تحول دون بناء الثقة مع المستهلكين. وفقًا لـ Statista، يتمتع القطاع المصرفي في كندا بمستوى ثقة يبلغ حوالي 75% بين العملاء، وهو المعيار الذي يجب على الوافدين الجدد السعي لتحقيقه. تعد الثقة أمرًا ضروريًا لمشاركة العملاء والاحتفاظ بهم، خاصة في الصناعة التي يكون فيها الأمن المالي أمرًا بالغ الأهمية.

دخول شركات التكنولوجيا الكبرى في الخدمات المصرفية

ويشكل دخول شركات التكنولوجيا الكبرى مثل أبل وجوجل إلى الخدمات المالية تهديدا إضافيا للبنوك التقليدية. على سبيل المثال، أفادت التقارير أن خدمة "Apple Pay" من شركة Apple، والتي تم إطلاقها في عام 2014، قد استحوذت على ما يقرب من 30% من سوق الدفع عبر الهاتف المحمول في كندا بحلول عام 2021. غالبًا ما تستفيد شركات التكنولوجيا من قواعد عملائها الحالية وبراعتها التكنولوجية لتقديم خدمات تتحدى النماذج المصرفية التقليدية.

نوع الحاجز	تفاصيل	الأرقام ذات الصلة
متطلبات رأس المال	الحد الأدنى من متطلبات رأس المال لبدء البنك	10 ملايين دولار - 100 مليون دولار
الوقت للترخيص	متوسط ​​الوقت اللازم للحصول على الترخيص المصرفي	2 إلى 3 سنوات
معدل الاحتفاظ بالعملاء	ولاء العملاء للبنوك القائمة	90%
إجمالي الأصول (BMO)	القوة المالية الحالية لBMO	1.06 تريليون دولار
الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات (الصناعة)	الإنفاق المتوقع على خدمات تكنولوجيا المعلومات	12 مليار دولار
الإنفاق على التحول الرقمي (BMO)	الاستثمار في المبادرات الرقمية	1 مليار دولار
مستوى الثقة في القطاع المصرفي	مستوى ثقة المستهلك	75%
الحصة السوقية للدفع عبر الهاتف المحمول (Apple Pay)	الحصة السوقية التي تحتفظ بها Apple Pay في كندا	30%

في التنقل في المشهد المعقد للصناعة المصرفية، فإن بنك مونتريال (BMO) يجب أن يدير ببراعة التحديات المتعددة الأوجه التي تطرحها ديناميكيات القوى الخمس لمايكل بورتر. من القدرة التفاوضية للموردين والعملاء للتهديدات التي تلوح في الأفق من البدائل والداخلين الجدد، كل قوة تشكل قراراتها الاستراتيجية. ولا تزال المنافسة شرسة داخل القطاع، متأثرة بكل من المؤسسات التقليدية والمبتكرين الناشئين في مجال التكنولوجيا المالية. في نهاية المطاف، سيكون الفهم العميق لهذه العناصر أمرًا محوريًا لنجاح BMO المستدام وقدرتها على الإنجاز قيمة استثنائية لعملائها.

[right_ad_blog]