بنك هاواي كوربوريشن (BOH): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Bank of Hawaii Corporation (BOH) Bundle
اكتشف كيف شركة بنك هاواي (BOH) تتنقل بشكل فعال في مشهد السوق الفريد من خلال نموذج أعمال جيد التنظيم. من الشراكات الرئيسية التي تعزز الابتكار لشبكة قوية من الفروع، تم تصميم نهج BOH لتقديم خدمات مالية شخصية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات قطاعات العملاء المتنوعة. استكشاف تعقيدات بهم مقترحات القيمة, هيكل التكلفة، و تدفقات الإيرادات مما يضعهم كشركة رائدة في القطاع المصرفي عبر هاواي وجزر المحيط الهادئ.
شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية والجهات الحكومية
يتعاون بنك هاواي (BOH) بشكل نشط مع الشركات المحلية والهيئات الحكومية لدعم النمو الاقتصادي وتنمية المجتمع في هاواي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع التي يحتفظ بها BOH تقريبًا 21.0 مليار دولارمما يعكس حضورها الراسخ في السوق المحلية.
ومن خلال مبادرات مثل المنح المجتمعية والشراكات مع المنظمات المحلية، استثمرت BOH 1.2 مليون دولار في برامج المجتمع المحلي في عام 2024، والتي تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية ودعم المشاريع الصغيرة.
ويتعاون البنك أيضًا مع الجهات الحكومية لتسهيل تمويل مشاريع البنية التحتية، مما يساهم في تعزيز المرونة الاقتصادية للدولة. على سبيل المثال، عملت BOH كشريك مالي رئيسي في تمويل بقيمة 200 مليون دولار لمشروع الإسكان الميسر التابع لهيئة الإسكان في ولاية هاواي.
شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية من أجل الابتكار
لتعزيز عروض خدماتها وتحسين تجربة العملاء، عقدت BOH شراكة مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية. في عام 2024، خصص البنك 5 ملايين دولار نحو دمج حلول التكنولوجيا المالية المتقدمة، والتي تشمل التحسينات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأدوات خدمة العملاء القائمة على الذكاء الاصطناعي.
وقد مكنت هذه الشراكات BOH من تبسيط العمليات، وخفض تكاليف المعاملات، وتحسين سرعة تقديم الخدمات. على سبيل المثال، أدى تنفيذ نظام جديد للدفع عبر الهاتف المحمول بالتعاون مع أحد شركاء التكنولوجيا المالية إلى زيادة حجم المعاملات عبر الهاتف المحمول بنسبة 25% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
بالإضافة إلى ذلك، ذكرت BOH أن استثمارها في التكنولوجيا المصرفية الرقمية أدى إلى 15% زيادة في عمليات فتح الحسابات عبر الإنترنت مقارنة بعام 2023، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الخدمات المصرفية الرقمية أولاً.
العلاقات مع البنوك الدولية للمعاملات عبر الحدود
تحتفظ BOH بعلاقات استراتيجية مع العديد من البنوك الدولية لتسهيل المعاملات عبر الحدود ودعم عملائها المشاركين في التجارة العالمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قام BOH بتيسير ذلك 1.5 مليار دولار في المعاملات الدولية، زيادة كبيرة من 1.2 مليار دولار في عام 2023.
تسمح هذه الشراكات لشركة BOH بتقديم خدمات صرف العملات الأجنبية التنافسية وحلول تمويل التجارة، مما يعزز عروض القيمة للشركات المشاركة في التجارة الدولية. على وجه الخصوص، مكّن تعاون BOH مع البنوك الآسيوية من توسيع نطاق وصولها إلى الأسواق الآسيوية الرئيسية، مما أدى إلى زيادة قاعدة عملائها من خلال 10% سنة بعد سنة.
ويشارك البنك أيضًا في العديد من الشبكات المصرفية الدولية لضمان الالتزام بالمعايير العالمية، وبالتالي تخفيف المخاطر المرتبطة بالأنشطة المالية عبر الحدود.
| نوع الشراكة | الاستثمار/المساهمة | التأثير/النتيجة |
|---|---|---|
| الشركات المحلية والحكومة | 1.2 مليون دولار من المنح المجتمعية | دعم التنمية الاقتصادية المحلية |
| شركات التكنولوجيا المالية | 5 ملايين دولار في حلول التكنولوجيا المالية | زيادة بنسبة 25% في حجم المعاملات عبر الهاتف المحمول |
| البنوك الدولية | 1.5 مليار دولار في المعاملات الميسرة | زيادة بنسبة 10% في قاعدة العملاء |
بنك هاواي كوربوريشن (BOH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية (القروض، الودائع، الاستثمارات)
يقدم بنك هاواي كوربوريشن (BOH) مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التي تشمل الخدمات المصرفية الاستهلاكية والخدمات المصرفية التجارية وخدمات الخزانة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات القائمة تقريبًا 13.9 مليار دولار، مع التوزيع على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| القروض التجارية | $5,951 |
| القروض الاستهلاكية | $4,284 |
| الرهون العقارية السكنية | $3,663 |
| إجمالي القروض والإيجارات | $13,898 |
بلغ صافي دخل الفوائد للبنك للربع الثالث من عام 2024 117.6 مليون دولاروهو ما يعكس انخفاضاً بنسبة 3% مقارنة بالربع المماثل من عام 2023. كان مخصص خسائر الائتمان 3.0 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 مما يدل على التزام البنك بإدارة مخاطر الائتمان.
إدارة المخاطر والامتثال للوائح
تعد إدارة المخاطر عنصرًا حاسمًا في عمليات BOH. يستخدم البنك بروتوكولات امتثال صارمة لتلبية المتطلبات التنظيمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض والإيجارات 147.3 مليون دولاربنسبة 1.06% من إجمالي القروض والإيجارات. وبلغ إجمالي الأصول المتعثرة للبنك 19.8 مليون دولاروهو ما يعكس التركيز الاستراتيجي على الحفاظ على جودة الأصول.
علاوة على ذلك، بلغ معدل الضريبة الفعلي للربع الثالث من عام 2024 23.33%، أسفل من 24.76% في نفس الربع من عام 2023 . ويعزى هذا الانخفاض إلى زيادة الدخل المعفى من الضرائب، مما يدل على فعالية إدارة المخاطر واستراتيجية الالتزام التي يتبعها البنك.
خدمة العملاء والدعم من خلال الفروع والقنوات الرقمية
يركز بنك هاواي على خدمة العملاء عبر قنوات متعددة، بما في ذلك الفروع المادية والمنصات الرقمية. وأبلغ البنك عن إجمالي الودائع 21.0 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. أما الدخل من غير الفوائد، والذي يشمل رسوم الخدمات والأنشطة الأخرى المتعلقة بالعملاء، فقد انخفض 45.1 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 بانخفاض 10% عن العام السابق.
رضا العملاء هو الأولوية، مع خدمات مصممة خصيصا لتلبية احتياجات الأفراد والشركات. وقد أتاح استثمار البنك في التكنولوجيا تعزيز التجارب المصرفية الرقمية، والمساهمة في الكفاءة التشغيلية وتحسين مشاركة العملاء. وكان إجمالي مصاريف البنك غير الفوائد 107.1 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس الاستثمارات في مبادرات خدمة العملاء.
بنك هاواي كوربوريشن (BOH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة مكونة من 50 فرعًا و317 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء هاواي وجزر المحيط الهادئ
يدير بنك هاواي كوربوريشن شبكة قوية تضم 50 فرعا و 317 جهاز صراف آلي يتمتع بموقع استراتيجي في جميع أنحاء هاواي وجزر المحيط الهادئ. ويسهل هذا التواجد المادي الواسع وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية، مما يعزز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
قاعدة رأسمالية قوية تبلغ 1.7 مليار دولار أمريكي من حقوق المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ بنك هاواي كوربوريشن عن أ إجمالي حقوق المساهمين ل 1.7 مليار دولارمما يعكس زيادة كبيرة في 18% مقارنة بالعام السابق. تدعم قاعدة رأس المال القوية هذه قدرة البنك على استيعاب الخسائر والاستثمار في فرص النمو والحفاظ على الامتثال التنظيمي.
محفظة استثمارية متنوعة، خاصة في الأوراق المالية الحكومية الأمريكية
بلغت محفظة الأوراق المالية الاستثمارية لشركة Bank of Hawaii Corporation 7.3 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع الاحتفاظ بجزء كبير منها الأوراق المالية للحكومة والوكالات الأمريكية. إن استراتيجية الاستثمار المحافظة هذه لا تخفف المخاطر فحسب، بل تضمن أيضًا توليد دخل مستقر من خلال أرباح الفوائد.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| الفروع | 50 فرعًا في جميع أنحاء هاواي وجزر المحيط الهادئ |
| أجهزة الصراف الآلي | 317 جهاز صراف آلي متاح للعملاء |
| حقوق المساهمين | 1.7 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| المحفظة الاستثمارية | 7.3 مليار دولار، معظمها في الأوراق المالية الحكومية الأمريكية |
شركة بنك هاواي (BOH) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة مصممة لتلبية الاحتياجات المحلية
يركز بنك هاواي (BOH) على تقديم حلول مصرفية مخصصة تلبي بشكل خاص الاحتياجات الفريدة لمجتمعاته المحلية. تتجلى هذه الإستراتيجية من خلال تركيزهم القوي على علاقات العملاء والمشاركة المجتمعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول BOH 23.8 مليار دولار، يعرضون مكانتهم المالية القوية لدعم الخدمات الشخصية.
خدمات مالية شاملة للأفراد والشركات
يقدم BOH مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية والتجارية، وإدارة الثروات، والخدمات الاستثمارية. كما في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي القروض والإيجارات البالغة 13.9 مليار دولار، مما يعكس التزامهم بخدمة العملاء من الأفراد والشركات بشكل فعال. تكوين محفظة القروض الخاصة بهم هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الرهن العقاري التجاري | $3,868,566 |
| التجارية والصناعية | $1,675,347 |
| الرهن العقاري السكني | $4,622,677 |
| ملكية المنزل | $2,195,844 |
| السيارات | $786,910 |
| القروض الاستهلاكية الأخرى | $383,078 |
تسلط هذه المحفظة المتنوعة الضوء على قدرة BOH على تلبية الاحتياجات المالية المتنوعة عبر قطاعات العملاء المختلفة.
الالتزام بتنمية المجتمع واستدامته
يُظهر بنك هاواي التزامًا قويًا بمبادرات تنمية المجتمع والاستدامة. وهم يشاركون بنشاط في تمويل المشاريع التي تعزز النمو الاقتصادي والاستدامة البيئية. وتنعكس جهود البنك في استثماراته في إسكان ذوي الدخل المنخفض والاستثمارات الأخرى في الأسهم، والتي بلغ مجموعها 221.3 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، تضمنت نسب رأس المال التنظيمي لشركة BOH اعتبارًا من نفس التاريخ نسبة رأس مال الأسهم العادية من المستوى 1 البالغة 11.66%مما يشير إلى وجود قاعدة رأسمالية قوية لدعم الإقراض الذي يركز على المجتمع.
علاوة على ذلك، بلغ صافي دخل BOH للربع الثالث من عام 2024 40.4 مليون دولار، وإظهار صحتهم المالية وقدرتهم على إعادة الاستثمار في المجتمعات المحلية. تتيح لهم هذه الربحية الحفاظ على مبادرات تنمية المجتمع الخاصة بهم مع توفير منتجات وخدمات مالية تنافسية.
شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج العمل: علاقات العملاء
التركيز على العلاقات المصرفية مع الخدمة الشخصية
يركز بنك هاواي كوربوريشن (BOH) على العلاقات المصرفية، وهي استراتيجية تهدف إلى تعزيز الاتصالات طويلة الأمد مع العملاء من خلال الخدمات الشخصية. ويتجلى هذا النهج في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، الذي حقق صافي دخل قدره 32.99 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 34.59 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ إجمالي أصول البنك 23.8 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. مما يعكس الالتزام بالحفاظ على أساس مالي قوي لدعم العلاقات مع العملاء.
استخدام القنوات الرقمية لتعزيز مشاركة العملاء
تستفيد BOH من القنوات الرقمية لتعزيز مشاركة العملاء، مما يعكس التحول نحو الحلول المصرفية الحديثة. وبلغ الدخل من غير الفوائد للبنك، والذي يشمل رسوم الخدمات الرقمية، 45.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، على الرغم من أنه أظهر انخفاضًا بنسبة 10٪ عن العام السابق. يشير هذا إلى التركيز على الحفاظ على المنصات الرقمية التي تسهل تفاعلات العملاء مع التكيف مع متطلبات السوق المتطورة. ويتجلى استثمار البنك في التكنولوجيا أيضًا حيث يهدف إلى توفير تجارب رقمية سلسة إلى جانب الخدمات المصرفية التقليدية.
برامج الولاء والحوافز للعملاء على المدى الطويل
قام بنك هاواي بتطوير برامج الولاء والحوافز المصممة لمكافأة العملاء على المدى الطويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الاستئمانية الخاضعة للإدارة للبنك 13.0 مليار دولار أمريكي، بزيادة من 10.6 مليار دولار أمريكي في عام 2023، مما يوضح نمو مشاركة العملاء من خلال هذه البرامج. علاوة على ذلك، بلغ صافي دخل الفوائد للبنك 117.6 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يدعم استدامة مبادرات الولاء هذه.
| فئة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (الخدمات المصرفية الاستهلاكية) | $32,993 | $34,587 | -4.6% |
| إجمالي الأصول | $23,800,000 | $23,549,785 | 1.1% |
| الدخل من غير الفوائد | $45,110 | $50,334 | -10.0% |
| أصول الثقة تحت الإدارة | $13,000,000 | $10,600,000 | 22.6% |
شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي للخدمات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قام بنك هاواي بتشغيل شبكة مكونة من 60 فرعًا في جميع أنحاء ولاية هاواي. كما أتاح البنك إمكانية الوصول إلى ما يقرب من 150 جهاز صراف آلي منتشرة في جميع أنحاء الجزر. تعمل هذه الشبكة الواسعة على تسهيل التفاعل المباشر مع العملاء، مما يسمح للعملاء بإجراء المعاملات وطلب المشورة المالية وتلقي الدعم شخصيًا.
في عام 2024، أعلن بنك هاواي عن إجمالي ودائع بقيمة 20.98 مليار دولار، ويعزى جزء كبير منها إلى الأنشطة المصرفية الشخصية. وبلغت ودائع المستهلك 10.34 مليار دولار، في حين بلغت الودائع التجارية 8.36 مليار دولار.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (e-Bankoh) وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يقدم بنك هاواي منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعرف باسم e-Bankoh، والتي توفر للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من عام 2024، كان لدى المنصة أكثر من 200000 مستخدم نشط، مما يعكس التزام البنك بالخدمات المصرفية الرقمية. وشهد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، الذي يكمل المنصة عبر الإنترنت، زيادة مطردة في التنزيلات، حيث وصل إلى أكثر من 150 ألفًا حتى منتصف عام 2024.
في الربع الثالث من عام 2024، أفاد بنك هاواي أن الدخل من غير الفوائد من الخدمات المصرفية الرقمية بلغ 14.9 مليون دولار، بزيادة قدرها 8% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويشير هذا النمو إلى ارتفاع الطلب على الحلول المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. .
مركز خدمة العملاء للدعم والاستفسارات
يدير بنك هاواي مركزًا مخصصًا لخدمة العملاء يتعامل مع الاستفسارات وطلبات الدعم. واعتبارًا من سبتمبر 2024، تلقى المركز ما متوسطه 15000 مكالمة شهريًا، لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، بما في ذلك إدارة الحسابات، والاستفسارات عن القروض، والدعم الفني للخدمات عبر الإنترنت.
لقد استثمر البنك في تعزيز قدراته في مجال خدمة العملاء، مما أدى إلى وصول معدل رضا العملاء إلى 85% كما ورد في أحدث استطلاعات رأي العملاء. وهذا يعكس تركيز البنك على تقديم خدمات ودعم عالي الجودة من خلال قنوات خدمة العملاء الخاصة به.
| قناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| الفروع المادية | 60 فرعا في هاواي | إجمالي الودائع: 20.98 مليار دولار |
| أجهزة الصراف الآلي | ما يقرب من 150 جهاز صراف آلي | الودائع الاستهلاكية: 10.34 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (e-Bankoh) | إمكانية الوصول إلى الحسابات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع | 200.000 مستخدم نشط |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | التطبيق التكميلي للخدمات المصرفية | 150.000 عملية تنزيل |
| مركز خدمة العملاء | يتعامل مع الاستفسارات والدعم | 15000 مكالمة شهريا |
شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
يخدم بنك هاواي كوربوريشن (BOH) مجموعة متنوعة من المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن حلول مصرفية شخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغت ودائع المستهلكين 10.34 مليار دولارمما يعكس زيادة طفيفة من 10.32 مليار دولار في نهاية عام 2023. وقد تم تقييم قيمة القروض العقارية السكنية للبنك بمبلغ 4.62 مليار دولار اعتبارا من نفس التاريخ.
حقق قطاع الخدمات المصرفية الاستهلاكية بالبنك صافي دخل قدره 32.99 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 انخفاضا من 34.59 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. يعد هذا القطاع بالغ الأهمية لأنه يساهم بشكل كبير في الربحية الإجمالية لشركة BOH من خلال رسوم الخدمة وإيرادات الفوائد من منتجات القروض الاستهلاكية المختلفة.
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في هاواي
تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) شريحة عملاء رئيسية لشركة BOH. ويقدم البنك حلولاً مصرفية تجارية مصممة خصيصًا، بما في ذلك خطوط الائتمان والقروض لأجل وخدمات إدارة الخزانة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة القروض التجارية 5.93 مليار دولار، مع قروض الرهن العقاري التجارية التي تشمل 3.87 مليار دولار من هذا المجموع.
وفي الربع الثالث من عام 2024، حقق قطاع الخدمات المصرفية التجارية صافي دخل قدره 28.93 مليون دولار، أسفل من 31.02 مليون دولار في العام السابق. يعد أداء هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية لاستراتيجية البنك لدعم الشركات المحلية وتعزيز النمو الاقتصادي في هاواي.
الأفراد ذوي الثروات العالية الذين يحتاجون إلى خدمات مصرفية خاصة
يستهدف بنك هاواي أيضًا الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال خدماته المصرفية الخاصة، والتي تشمل إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية وخدمات الثقة. بلغ إجمالي أصول الثقة تحت الإدارة 13.0 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بدءًا من 10.6 مليار دولار في عام 2023. ويشير هذا النمو إلى التزام البنك بخدمة العملاء الأثرياء وتقديم حلول مالية مخصصة.
أفاد البنك أنه في الربع الثالث من عام 2024 11.92 مليون دولار في دخل الثقة وإدارة الأصول، وهو ما يمثل أ زيادة 13% من العام السابق. يعد هذا القطاع حيويًا لتعزيز ولاء العملاء وتحقيق إيرادات متكررة من خلال رسوم إدارة أصول العملاء.
| شريحة العملاء | المقاييس الرئيسية (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | مقارنة بالعام السابق |
|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | الودائع الاستهلاكية: 10.34 مليار دولار قروض الرهن العقاري السكني: 4.62 مليار دولار |
وارتفعت الودائع بمقدار 20.7 مليون دولار مقارنة بعام 2023 |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | محفظة القروض التجارية: 5.93 مليار دولار | انخفض صافي الدخل من 31.02 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023 إلى 28.93 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | أصول الثقة تحت الإدارة: 13.0 مليار دولار دخل الثقة وإدارة الأصول: 11.92 مليون دولار |
وارتفعت الأصول الائتمانية من 10.6 مليار دولار في عام 2023؛ ارتفاع الدخل بنسبة 13% عن العام السابق |
شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
الرواتب والمزايا لقوة عاملة يبلغ عددها حوالي 1300 موظف
بلغ إجمالي الرواتب والمزايا لشركة بنك هاواي للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024م 58.6 مليون دولاروهو ما يعكس انخفاضا طفيفا من 58.8 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الرواتب والمزايا 173.9 مليون دولار، مقارنة ب 180.1 مليون دولار في العام السابق.
| فئة النفقات | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الرواتب | 39.0 | 39.4 | -1.0 |
| التعويض الحافز | 5.1 | 3.0 | 70.5 |
| التقاعد والمزايا الأخرى | 3.7 | 3.8 | -2.9 |
| التأمين الطبي وطب الأسنان والتأمين على الحياة | 3.5 | 2.8 | 25.0 |
التكاليف التشغيلية المتعلقة بصيانة الفروع والتكنولوجيا
إجمالي التكاليف التشغيلية لبنك هاواي، والتي تشمل نفقات صيانة الفروع والتكنولوجيا 55.7 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 54.9 مليون دولار للربع الثالث من عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 1.5%. لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت التكاليف التشغيلية 162.1 مليون دولار، من 158.6 مليون دولار سنة بعد سنة.
| مكون التكلفة التشغيلية | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صيانة الفروع | 10.8 | 10.2 | 5.9 |
| مصاريف التكنولوجيا | 9.5 | 9.0 | 5.6 |
| الرسوم المهنية | 4.7 | 3.8 | 23.7 |
| معالجة البيانات | 4.7 | 4.7 | 0.0 |
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
في الربع الثالث من عام 2024، بلغت نفقات التسويق واكتساب العملاء لبنك هاواي تقريبًا 7.2 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 10٪ من 6.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 20.5 مليون دولار، مقارنة ب 18.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فئة نفقات التسويق | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| دعاية | 3.5 | 3.0 | 16.7 |
| الأنشطة الترويجية | 2.0 | 1.5 | 33.3 |
| حوافز العملاء | 1.7 | 1.2 | 41.7 |
| بحث & تطوير | 0.5 | 0.8 | -37.5 |
شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والإيجارات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ بنك هاواي عن إجمالي القروض والإيجارات التي بلغت 13.9 مليار دولار، بانخفاض قدره 0.3% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. حقق البنك إيرادات الفوائد من القروض والإيجارات 166.3 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024. وبلغ صافي هامش الفائدة 2.18%، مما يعكس زيادة بمقدار 5 نقاط أساس مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. ويستمد هذا الدخل بشكل أساسي من الرهون العقارية السكنية والرهون العقارية التجارية والقروض الاستهلاكية، والتي تعد مكونات مهمة في محفظة الإقراض للبنك. يشمل تكوين القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بمليارات الدولارات) |
|---|---|
| القروض التجارية | $5.9 |
| القروض الاستهلاكية | $7.9 |
| إجمالي القروض والإيجارات | $13.9 |
الدخل من غير الفوائد من رسوم الخدمات ورسوم إدارة الأصول
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلن بنك هاواي عن إجمالي الدخل من غير الفوائد 45.1 مليون دولار، تحت 10% من العام السابق. يتضمن توزيع الإيرادات من غير الفوائد رسوم الخدمات المختلفة ورسوم إدارة الأصول على النحو التالي:
| مصدر | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بملايين الدولارات) | التغيير (بملايين الدولارات) |
|---|---|---|---|
| الرسوم والصرف ورسوم الخدمات الأخرى | 14.9 | 13.8 | 1.1 |
| الثقة وإدارة الأصول | 11.9 | 10.5 | 1.4 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 8.1 | 7.8 | 0.3 |
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | 3.5 | 2.7 | 0.8 |
| المعاش والتأمين | 1.5 | 1.2 | 0.3 |
| الخدمات المصرفية للرهن العقاري | 1.2 | 1.1 | 0.1 |
| دخل آخر | 5.1 | 19.9 | (14.8) |
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى
تم تقييم محفظة الأوراق المالية الاستثمارية لبنك هاواي بمبلغ 7.3 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 2% من العام السابق. كما سجل البنك خلال نفس الفترة خسائر صافية في إيرادات الاستثمار بلغت $(1.1 مليون) للربع الثالث من عام 2024. ويتحقق الدخل الاستثماري بشكل أساسي من:
- الأوراق المالية المتاحة للبيع
- الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق
- أسهم البنك الفيدرالي لقروض الإسكان
إن تركيز البنك على الوكالات الحكومية الأمريكية والمؤسسات التي ترعاها الحكومة يدعم استراتيجيته الاستثمارية، التي تهدف إلى ضمان السلامة والسيولة مع توليد العوائد.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Bank of Hawaii Corporation (BOH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bank of Hawaii Corporation (BOH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Bank of Hawaii Corporation (BOH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.