بنك هاواي كوربوريشن (BOH): نموذج الأعمال التجارية

هل لديك فضول حول كيفية قيام بنك هاواي كوربوريشن (BOH) ببناء أعماله لتحقيق النجاح؟ تزدهر هذه المؤسسة المالية على أساس محدد جيدًا مخطط نموذج العمل التجاري الذي يشمل مجموعة من العناصر الأساسية. من تزوير الشراكات الاستراتيجية لضمان ديناميكية علاقات العملاء، يستفيد BOH من القدرات المصرفية التقليدية والرقمية. تعمق في تفاصيل إطار العمل التشغيلي الخاص بهم، واكتشف كيفية تسهيل القيمة لقطاعات العملاء المتنوعة.

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

أعمال محلية

يتعاون بنك هاواي مع أكثر من 5400 شركة صغيرة في السوق المحلية. في عام 2022، ذكرت BOH تقديم 1.2 مليار دولار في القروض المقدمة لهذه المؤسسات كجزء من التزامها بدعم الاقتصاد المحلي. يقدم البنك العديد من المنتجات المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة، مما يعزز إدارة التدفق النقدي وإمكانية الوصول إلى الائتمان.

البنوك الدولية

أقام BOH شراكات مع العديد من المؤسسات المصرفية الدولية لتسهيل التجارة العالمية والمعاملات عبر الحدود. في عام 2021، دخلت BOH في شراكة مع إتش إس بي سي هولدنجز بي إل سي و شركة سيتي جروب توسيع قدراتها على الإقراض الدولي. يمكّن هذا التحالف BOH من تقديم خدمات صرف العملات الأجنبية التنافسية، وتخفيف المخاطر في المعاملات الدولية، وخيارات التمويل التي تتجاوز 500 مليون دولار سنويا.

مزودي معالجة الدفع

لدى بنك هاواي حلول دفع متكاملة من خلال شراكات مع مقدمي خدمات مثل شركة فيزا و الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية. في عام 2022، تمت معالجة BOH 30 مليون معاملة تبلغ قيمتها تقريبًا 15 مليار دولار بشكل جماعي من خلال أنظمة الدفع الخاصة بهم. وتساعد هذه الشراكات البنك في تقديم خدمات معالجة الدفع الشاملة بما في ذلك المحافظ المحمولة والرقمية، مما يعزز راحة العملاء وأمانهم.

مزود معالجة الدفع	ميزات الشراكة	حجم المعاملات (2022)	القيمة المقدرة التي تمت معالجتها (2022)
شركة فيزا	معالجة بطاقات الائتمان والخصم	20 مليون	10 مليارات دولار
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	حلول الدفع عبر الهاتف المحمول	10 مليون دولار	5 مليارات دولار

شركات التكنولوجيا المالية

يتعاون بنك هاواي بنشاط مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية (fintech) لتعزيز عروض خدماته. في عام 2023، دخلت BOH في شراكة مع شركة إن سينو لدمج الحلول المصرفية السحابية، مع توقع تقليل أوقات معالجة القروض بنسبة 30%. ويهدف التعاون إلى تبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، لدى BOH تحالفات مع بلايد تكنولوجيز، وشركة لتجميع البيانات وخدمات الإدارة المالية التي تلبي احتياجات أكثر من 300.000 عميل.

شركة التكنولوجيا المالية	تقدم خدمة	التأثير على العمليات
شركة إن سينو	الحلول المصرفية السحابية	تخفيض بنسبة 30% في وقت المعالجة
بلايد تكنولوجيز، وشركة	خدمات تجميع البيانات	يخدم 300.000 عميل

بنك هاواي كوربوريشن (BOH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد

يقدم قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في بنك هاواي مجموعة من المنتجات والخدمات للمستهلكين الأفراد. اعتبارًا من ديسمبر 2022، أفاد البنك تقريبًا 8.8 مليار دولار في إجمالي قروض التجزئة. يشمل هذا القطاع الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان.

تشمل الأنشطة الرئيسية في الخدمات المصرفية للأفراد ما يلي:

• إدارة الفروع وخدمة العملاء
• تأهيل عملاء جدد عبر القنوات الرقمية والمادية
• تسويق المنتجات والحملات الترويجية
• إدارة علاقات العملاء واستراتيجيات الاحتفاظ بهم

في عام 2022، انتهى بنك هاواي 65 فرعا عبر جزر هاواي، مما يوفر إمكانية الوصول المباشر إلى العملاء.

سنة	إجمالي قروض الأفراد (مليار دولار)	عدد الفروع
2020	8.2	66
2021	8.5	66
2022	8.8	65

الخدمات المصرفية التجارية

يركز قسم الخدمات المصرفية التجارية على تقديم الحلول المالية للمؤسسات التجارية الصغيرة والمتوسطة والكبيرة. اعتبارًا من عام 2022، حقق القسم نموًا كبيرًا، حيث وصلت القروض التجارية إلى ما يقرب من 2.5 مليار دولار.

تشمل الأنشطة الحاسمة ما يلي:

• توفير خطوط الائتمان والقروض لأجل
• حلول إدارة النقد
• خدمات الخزينة للشركات
• إدارة علاقات العملاء والدعم

قام البنك بتطوير برامج إقراض متخصصة مصممة خصيصًا لمختلف الصناعات، مما يعزز عروض خدماته للعملاء التجاريين.

سنة	إجمالي القروض التجارية (مليار دولار)
2020	2.2
2021	2.4
2022	2.5

إدارة الثروة

يوفر ذراع إدارة الثروات التابع لبنك هاواي خدمات الاستثمار والاستشارات المالية وإدارة المحافظ الاستثمارية. اعتبارًا من منتصف عام 2023، بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة حوالي 6.3 مليار دولار.

وتشمل الأنشطة الرئيسية في هذا المجال ما يلي:

• إدارة الاستثمار والخدمات الاستشارية
• التخطيط للتقاعد وخدمات الثقة
• حلول التخطيط العقاري ونقل الثروة
• تعليم العملاء وأبحاث السوق

وفي عام 2022، ساهمت رسوم إدارة الثروات تقريبًا 45 مليون دولار إلى صافي إيرادات البنك.

سنة	إجمالي الأصول تحت الإدارة (مليار دولار)	رسوم إدارة الثروات (مليون دولار)
2020	5.8	39
2021	6.0	41
2022	6.3	45

خدمات القروض

تشكل خدمات القروض جزءًا كبيرًا من عمليات بنك هاواي، والتي تشمل مجموعة واسعة من القروض الشخصية والتجارية والرهن العقاري. وبلغ إجمالي محفظة القروض لدى البنك حوالي 11.5 مليار دولار اعتبارًا من نهاية عام 2022.

تشمل الأنشطة الرئيسية ما يلي:

• إنشاء القروض والاكتتاب
• تقييم المخاطر وإدارتها
• خدمة القروض والتحصيلات
• دعم العملاء للاستفسارات والمساعدة القروض

في عام 2022، تم الإبلاغ عن معدل التخلف عن السداد على القروض عند 0.5%مما يشير إلى الممارسات الفعالة لإدارة المخاطر.

سنة	إجمالي القروض (مليار دولار)	معدل الافتراضي (٪)
2020	10.8	0.7
2021	11.2	0.6
2022	11.5	0.5

بنك هاواي كوربوريشن (BOH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

يدير بنك هاواي شبكة فروع قوية تتكون من 60 فرعًا في جميع أنحاء ولاية هاواي، اعتبارًا من عام 2023، مما يساهم بشكل كبير في تواجده المحلي. يقدم البنك الخدمات عبر جزر متعددة، مما يضمن إمكانية الوصول للعملاء.

وفقًا لأحدث تقرير، شهد بنك هاواي أ نمو 4% في معاملات الفروع، مما يشير إلى المشاركة الفعالة للعملاء في المواقع الفعلية.

مقاييس الفرع	عدد الفروع	توزيع الجزيرة
إجمالي الفروع	60	أواهو، ماوي، الجزيرة الكبيرة، كاواي
مواقع أجهزة الصراف الآلي	200+	متاح على مستوى الولاية

رأس المال المالي

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلن بنك هاواي عن إجمالي أصول تبلغ 20.4 مليار دولار. يمتلك البنك محفظة قروض متنوعة، حيث تمثل القروض السكنية حوالي 45% من إجمالي القروض.

يتم توضيح رأس المال المالي أيضًا من خلال نسبة رأس المال من المستوى الأول البالغة 15.4%مما يعكس الاستقرار المالي القوي والامتثال التنظيمي.

المقاييس المالية	كمية	النمو السنوي
إجمالي الأصول	20.4 مليار دولار	6.5%
مجموع الاسهم	2.0 مليار دولار	5.8%
نسبة رأس المال من المستوى الأول	15.4%	-

القوى العاملة ذات الخبرة

يفخر بنك هاواي بتوظيف أكثر من موظف 1,300 موظف ماهر عبر فروعها. ويركز البنك على التدريب والتطوير المستمر، والدليل على ذلك ما متوسطه $1,200 يتم استثمارها لكل موظف سنويًا في برامج التدريب.

• معدل دوران الموظفين: 9%
• متوسط ​​مدة دوام الموظف: 10 سنوات
• نسبة الموظفين الحاصلين على درجات علمية متقدمة: 25%

منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تفتخر منصة الخدمات المصرفية الرقمية لبنك هاواي بقاعدة مستخدمين تزيد عن 300.000 مستخدم نشط، مع وصول اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى ما يقرب من 65%. تتميز المنصة بإجراءات أمنية معززة، بما في ذلك المصادقة الثنائية وخيارات تسجيل الدخول البيومترية.

وقد ساهمت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أ زيادة 25% في المعاملات الرقمية على أساس سنوي، مما يمثل تحولًا كبيرًا نحو الوسائط الرقمية.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	قياس	قيمة
المستخدمين النشطين	قاعدة المستخدم	300,000+
اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	نسبة مئوية	65%
نمو المعاملات الرقمية	الزيادة على أساس سنوي	25%

شركة بنك هاواي (BOH) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية موثوقة

لقد بنى بنك هاواي كوربوريشن (BOH) سمعة طيبة في مجاله الجدارة بالثقة في الخدمات المالية، ويعود تاريخه إلى عام 1897. وفي عام 2022، أعلن البنك عن أ درجة رضا العملاء بنسبة 85% وفقًا لشركة J.D. Power، مما يجعله من بين البنوك الأعلى تصنيفًا في المنطقة. أشارت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أيضًا إلى أن بنك هاواي يحتفظ بـ نسبة رأس المال بنسبة 12.6%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي، مما يضمن الاستقرار المالي لعملائها.

أسعار فائدة تنافسية

تقدم BOH أسعار فائدة تنافسية لمختلف المنتجات، مثل الرهون العقارية والقروض الشخصية وحسابات التوفير. في الربع الثاني من عام 2023، بلغ المتوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاما تم الإبلاغ عن 5.25٪، وهو أقل بكثير من المعدل الوطني البالغ 6.3٪ خلال نفس الفترة. بالنسبة لحسابات التوفير، BOH's APY (العائد السنوي) كان 0.55%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 0.21%.

نوع المنتج	سعر فائدة بوه (٪)	المعدل الوطني (%)
رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا	5.25	6.3
حساب التوفير APY	0.55	0.21
قرض شخصي	6.99	9.45

خدمة العملاء الشخصية

يفخر بنك هاواي بتقديم خدماته خدمة العملاء الشخصية. يشتهر البنك بمشاركته المجتمعية الواسعة ويحافظ على نسبة العملاء إلى الممثلين 220:1، مما يسمح بمزيد من الاهتمام لاحتياجات العملاء الفردية. في عام 2022، حصل البنك على جائزة التميز في خدمة العملاء من جوائز الأعمال الأمريكية، مما يسلط الضوء على التزامه بجودة الخدمة في القطاع المصرفي.

إدارة الثروات الشاملة

تقدم BOH مجموعة واسعة من خدمات إدارة الثرواتلتلبية احتياجات العملاء المتنوعة في إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري والاستشارات المالية. اعتبارًا من ديسمبر 2022، تمكن البنك من إدارة ما يقرب من 4 مليارات دولار من الأصول من خلال قسم إدارة الثروات التابع له. البنوك رسوم الاستشارات الاستثمارية تمثل 35% من إجمالي دخلها من غير الفوائد، مما يدل على نجاحها في هذا المجال.

نوع الخدمة	الأصول تحت الإدارة (مليار دولار)	النسبة من إجمالي الدخل من غير الفوائد (%)
إدارة الثروة	4	35
الاستشارات المالية الشخصية	1.5	15
إدارة الاستثمار	2.5	20

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمات شخصية

يؤكد بنك هاواي كوربوريشن خدمات شخصية كعنصر أساسي في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها. يركز البنك على فهم احتياجات العملاء الفردية من خلال المنتجات والخدمات المصممة خصيصًا. في عام 2022، أفاد بنك هاواي بذلك تقريبًا 85% من قاعدة عملائها أعربوا عن رضاهم عن خدماتهم المصرفية الشخصية.

استشارة مالية

ويقدم البنك خدمات استشارية مالية شاملة تلعب دوراً حاسماً في بناء علاقات دائمة مع العملاء. في عام 2022، شكل قطاع الخدمات الاستشارية الاستثمارية حوالي 65 مليون دولار في الإيرادات. يوظف البنك أكثر من 100 مستشار مالي معتمد الذين يقدمون التخطيط المالي الشخصي لأكثر من 15,000 عملاء.

مراكز دعم العملاء

يعد دعم عملاء بنك هاواي أمرًا محوريًا في إطار علاقات العملاء الخاص به. يدير البنك مركزًا مخصصًا لدعم العملاء يتولى المسؤولية 500,000 الاستفسارات الشهرية. عن 95% يتم حل مشكلات العملاء داخل 24 ساعة. يتوفر فريق الدعم من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك خدمات الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة.

سنة	استعلامات العميل	معدل حل المكالمة الأولى	متوسط ​​وقت الاستجابة (دقيقة)
2020	450,000	90%	10
2021	480,000	92%	8
2022	500,000	95%	5

منصات المشاركة الرقمية

يستفيد بنك هاواي من منصات المشاركة الرقمية للتواصل مع عملائه بشكل فعال. لقد انتهى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 150.000 مستخدم نشط، وذكرت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أ 40% زيادة في المعاملات على أساس سنوي. بالإضافة إلى ذلك، طور البنك حضورًا قويًا على وسائل التواصل الاجتماعي، حيث تفاعل مع أكثر من شخص 100,000 المتابعين عبر المنصات وتحقيق 25% معدل المشاركة.

منصة	المستخدمين النشطين	المعاملات الشهرية	معدل المشاركة (٪)
تطبيق الجوال	150,000	1,000,000	لا يوجد
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	لا يوجد	2,500,000	لا يوجد
وسائل التواصل الاجتماعي	100,000	لا يوجد	25%

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، يدير بنك هاواي 58 فرعًا في جميع أنحاء هاواي والجزر المحيطة. وتقع الفروع في مواقع استراتيجية في المناطق ذات الحركة المرورية العالية، مع التركيز على سهولة الوصول إلى المجتمع. وفي عام 2022، حقق البنك نسبة رضا العملاء بنسبة 89% في خدمات الفروع، مما يشير إلى العلاقة القوية مع عملائه المحليين.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

شهدت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لبنك هاواي ارتفاعًا كبيرًا في عدد المستخدمين، حيث وصلت إلى أكثر من 250 ألف عميل نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الربع الثالث من عام 2023. وتقدم المنصة مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك دفع الفواتير وتحويل الأموال وإدارة الحسابات. وفي عام 2022، تم إجراء ما يقرب من 65% من جميع المعاملات المصرفية عبر النظام المصرفي عبر الإنترنت، مما يوضح دوره الحاسم في استراتيجية مشاركة العملاء.

تطبيق الجوال

حصل تطبيق Bank of Hawaii للهاتف المحمول على أكثر من 150 ألف عملية تنزيل اعتبارًا من عام 2023، ويتميز بواجهة سهلة الاستخدام ووصول آمن إلى الخدمات المصرفية. يدعم التطبيق الودائع عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب وأدوات التمويل الشخصي. أشار استطلاع عام 2023 إلى أن 75% من مستخدمي تطبيقات الهاتف المحمول أبلغوا عن مستويات رضا عالية، مع 40% يستخدمون التطبيق في المعاملات اليومية.

الخط الساخن لخدمة العملاء

يوفر بنك هاواي خطًا ساخنًا مخصصًا لخدمة العملاء يتعامل مع أكثر من 10000 مكالمة شهريًا. متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات الخط الساخن هو حوالي 3 دقائق. وفي عام 2022، حقق قسم خدمة العملاء معدل حل بنسبة 92% لاستفسارات الاتصال الأول. تعتبر هذه القناة ضرورية للحفاظ على العلاقات مع العملاء وتلبية الاحتياجات المصرفية الفورية.

قناة	تفاصيل	مقاييس رئيسية
الفروع المادية	58 فرعًا في جميع أنحاء هاواي والجزر المحيطة بها	89% درجة رضا العملاء
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	250.000 مستخدم نشط	حصة الصفقة 65%
تطبيق الجوال	تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول سهل الاستخدام للعملاء	150.000 عملية تنزيل، نسبة الرضا 75%
الخط الساخن لخدمة العملاء	يعالج 10.000 مكالمة شهرياً	متوسط ​​وقت الاستجابة 3 دقائق، معدل دقة 92%

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المستهلكين الأفراد

يقدم بنك هاواي مجموعة متنوعة من الخدمات المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد والتي تشمل الحسابات المصرفية الشخصية والرهون العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان. اعتبارًا من عام 2022، شكلت الودائع الاستهلاكية الفردية ما يقرب من 8.6 مليار دولار من إجمالي الودائع، وهو ما يمثل حوالي 38% من إجمالي قاعدة الودائع لدى البنك. ويهدف البنك إلى الاحتفاظ بالعملاء الأفراد وجذبهم من خلال الحلول المصرفية الرقمية المبتكرة وأسعار الفائدة التنافسية.

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تعد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) جزءًا مهمًا من السوق بالنسبة لبنك هاواي، مما يعكس التزامها بالنمو الاقتصادي المحلي. اعتبارا من أحدث البيانات، قام البنك بتمديد 1.5 مليار دولار في القروض للشركات الصغيرة. تشمل عروضهم حسابات فحص الأعمال وخطوط الائتمان والقروض العقارية التجارية. يخدم البنك حولها 14,000 عملاء الشركات الصغيرة، مع التركيز على تقديم خدمة شخصية وموارد داعمة.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يستهدف بنك هاواي الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال قسم الخدمات المصرفية الخاصة التابع له. يدير البنك تقريبا 5.2 مليار دولار في الأصول لهذا القطاع، وتقديم خدمات مثل إدارة الاستثمار، والتخطيط العقاري، ومنتجات الإقراض المخصصة. يُعرّف البنك الأفراد ذوي الثروات العالية بأنهم أولئك الذين تتجاوز أصولهم القابلة للاستثمار 1 مليون دولار. بقسوة 7,200 ويندرج العملاء ضمن هذه الفئة، مما يؤدي إلى ولاء كبير وعلاقات طويلة الأمد مع العملاء.

عملاء الشركة

يمثل عملاء الشركات جزءًا كبيرًا من نموذج أعمال بنك هاواي، مع التركيز على الشركات الكبيرة والهيئات الحكومية. يقدم البنك الخدمات المصرفية التجارية بما في ذلك إدارة الخزانة وائتمان الشركات والتمويل العقاري التجاري. اعتبارًا من عام 2023، ساهم عملاء الشركات في 3.8 مليار دولار من إجمالي القروض وخطوط الائتمان. يحتفظ البنك بعلاقات مع أكثر من 1,200 عملاء من الشركات في جميع أنحاء منطقة المحيط الهادئ، وتوفير حلول مالية شاملة.

شريحة من العملاء	الودائع أو الأصول (مليار دولار)	عدد الزبائن	الخدمات الرئيسية المقدمة
المستهلكين الأفراد	8.6	لا يوجد	الخدمات المصرفية الشخصية، والرهون العقارية، وقروض السيارات، وبطاقات الائتمان
الشركات الصغيرة والمتوسطة	1.5	14,000	فحص الأعمال، خطوط الائتمان، القروض التجارية
الأفراد ذوي الثروات العالية	5.2	7,200	إدارة الاستثمار، والتخطيط العقاري، والإقراض المخصص
عملاء الشركة	3.8	1,200	إدارة الخزينة، وائتمان الشركات، والتمويل العقاري

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تكاليف التشغيل

التكاليف التشغيلية لشركة Bank of Hawaii Corporation كبيرة وتغطي جوانب مختلفة من أنشطتها التجارية اليومية. وبحسب التقرير السنوي لبنك هاواي لعام 2022، فقد بلغ إجمالي النفقات التشغيلية للبنك ما يقارب 477 مليون دولار. تشمل هذه التكاليف المصاريف العامة والإدارية، وتكاليف الإشغال، والنفقات التشغيلية الأساسية الأخرى.

رواتب الموظفين

تعويضات الموظفين هي عنصر رئيسي في هيكل التكاليف. في عام 2022، أفاد بنك هاواي أن إجمالي رواتب الموظفين ونفقات المزايا كانت حوالي 250 مليون دولار. يشمل هذا الرقم:

• الرواتب: بقسوة 200 مليون دولار
• فوائد: بقسوة 50 مليون دولار

يوظف البنك حولها 2,000 الموظفين بدوام كامل، مما يؤدي إلى متوسط ​​​​نفقات الراتب تقريبًا $125,000 لكل موظف.

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

يعد الاستثمار في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية لبنك هاواي ليظل قادرًا على المنافسة. خصص البنك حوالي 50 مليون دولار للبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في عام 2022. ويشمل هذا المبلغ ما يلي:

• البرمجيات والترخيص: تقريبًا 20 مليون دولار
• الأجهزة والمعدات: تقريبًا 15 مليون دولار
• خدمات دعم تكنولوجيا المعلومات: تقريبًا 15 مليون دولار

ويعزز هذا الاستثمار المستمر التزام البنك بتقديم خدمات من الدرجة الأولى والكفاءة التشغيلية.

تكاليف التسويق

يعد التسويق الفعال أمرًا بالغ الأهمية لاكتساب عملاء جدد والحفاظ على تواجد العلامة التجارية. في عام 2022، تم الإبلاغ عن أن نفقات التسويق لبنك هاواي تبلغ تقريبًا 30 مليون دولار. ويتم تخصيص هذه الميزانية على النحو التالي:

فئة التسويق	مبلغ النفقات
الإعلان الرقمي	15 مليون دولار
مبادرات العلامة التجارية	10 ملايين دولار
التواصل مع المجتمع	5 ملايين دولار

تعتبر استراتيجيات التسويق هذه ضرورية للحفاظ على النمو والتواصل مع المجتمع.

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يحقق بنك هاواي جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال إيرادات الفوائد. في عام 2022، أعلن البنك عن إيرادات فوائد تبلغ حوالي 453 مليون دولار، مما يعكس الفوائد المكتسبة من القروض والمنتجات المالية الأخرى المقدمة للعملاء. وكان متوسط ​​العائد على القروض حوالي 4.15%مما يسلط الضوء على قدرة البنك على إدارة محفظة قروضه بكفاءة.

رسوم الخدمة

تساهم رسوم الخدمة بشكل كبير في تدفقات إيرادات بنك هاواي. وفي عام 2022، بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمات حوالي 95 مليون دولار. ويشمل ذلك رسوم فحص الحسابات، ومعاملات أجهزة الصراف الآلي، ورسوم السحب على المكشوف. ويوضح الجدول أدناه تفاصيل رسوم الخدمة:

نوع رسوم الخدمة	إيرادات 2022 (مليون دولار)
التحقق من رسوم الحساب	40
رسوم أجهزة الصراف الآلي والمعاملات	25
رسوم السحب على المكشوف	10
رسوم التحويل البنكي	5
رسوم الخدمة الأخرى	15

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار مصدرًا رئيسيًا آخر للإيرادات لبنك هاواي. في عام 2022، أفاد البنك 32 مليون دولار في دخل الاستثمار. ويشمل ذلك الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية وأرباح الأسهم والأرباح الرأسمالية من بيع الأصول الاستثمارية. تنعكس ربحية الأوراق المالية الاستثمارية في العائد الذي ظل موجودًا 2.45%.

سداد القروض

يعد سداد القروض أيضًا جانبًا مهمًا من إيرادات بنك هاواي. وقد شهد البنك أنشطة متسقة لإنشاء القروض، حيث بلغ إجمالي القروض المستحقة حوالي 1 5.6 مليار دولار بنهاية عام 2022. ويقدر متوسط ​​معدل السداد بـ 3.8%، مع أنواع مختلفة من القروض تساهم في العائد الإجمالي.

نوع القرض	إجمالي المبالغ المستحقة (مليارات الدولارات)	متوسط ​​سعر الفائدة (%)
الرهون العقارية السكنية	2.4	3.5
القروض التجارية	1.8	4.0
القروض الاستهلاكية	1.4	5.0