BOK Financial Corporation (BOKF): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
BOK Financial Corporation (BOKF) Bundle
اكتشف تعقيدات نموذج أعمال BOK Financial Corporation (BOKF)، وهو إطار يسلط الضوء على كيفية إنشاء هذه المؤسسة المالية وتقديم القيمة لعملائها المتنوعين. مع قاعدة رأسمالية قوية 5.45 مليار دولار والالتزام بها حلول مالية مبتكرة، يبرز بنك BOKF في المشهد المصرفي التنافسي. استكشف شراكاتهم وأنشطتهم ومواردهم الرئيسية التي تدفع النجاح في الخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم, الأفراد ذوي الثروات العاليةوالعملاء المؤسسيين.
مؤسسة BOK المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع بنوك القروض السكنية الفيدرالية
تتعاون مؤسسة BOK المالية بشكل كبير مع بنوك القروض السكنية الفيدرالية (FHLBs) لتعزيز قدراتها على السيولة والتمويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يشكل تمويل بنك الكويت الوطني من FHLBs حوالي 14% من إجمالي التزاماته، مما يسهل عمليات الإقراض وأنشطة الرهن العقاري. وقد استخدمت الشركة سلفات FHLB بقيمة 4.5 مليار دولار أمريكي، مما يوفر مصدرًا ثابتًا للتمويل خاصة لقروض الرهن العقاري السكنية والتجارية.
الشراكات مع شركات الاستثمار لإدارة الأصول
أقامت BOK Financial شراكات استراتيجية مع شركات استثمارية مختلفة لتعزيز خدمات إدارة الأصول لديها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة أو الإدارة 110.7 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 3.2 مليار دولار أمريكي عن الربع السابق. يشمل الشركاء الرئيسيون شركات مثل Cavanal Hill Investment Management، التي تساهم في الإيرادات الائتمانية وإدارة الأصول التي زادت بمقدار 14.4 مليون دولار أمريكي على أساس سنوي، مدفوعة في المقام الأول بالنمو في رسوم الائتمان ورسوم الصناديق.
العلاقات مع الشركات المحلية للخدمات المصرفية التجارية
يحتفظ BOKF بعلاقات قوية مع الشركات المحلية لتقديم خدمات مصرفية تجارية مخصصة. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض التجارية المستحقة 20.3 مليار دولار، جزء كبير منها مستمد من الشراكات مع المؤسسات الإقليمية. وقد أدى هذا النهج إلى تنوع محفظة الودائع التجارية، حيث يمثل عملاء الطاقة 9% من إجمالي الودائع. ويشارك البنك أيضًا في الائتمانات الوطنية المشتركة، برصيد رئيسي قائم يبلغ 5.6 مليار دولار أمريكي، مما يضمن علاقات قوية في السوق المحلية.
التحالفات الإستراتيجية في مجال التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية
شكلت BOK Financial تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا لتعزيز حلولها المصرفية الرقمية. ويشمل ذلك شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتحسين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلن بنك الخرطوم عن زيادة بنسبة 6٪ في متوسط الودائع، ليصل إلى 36.8 مليار دولار، ويُعزى ذلك جزئيًا إلى تحسن المشاركة الرقمية. كما أدت الاستثمارات في التكنولوجيا إلى زيادة حجم المعاملات، مما ساهم في زيادة إيرادات بطاقات المعاملات بمقدار 1.2 مليون دولار خلال الربع الثالث من عام 2024.
| نوع الشراكة | وصف | الأثر المالي (اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024) |
|---|---|---|
| البنوك الفيدرالية لقروض الإسكان | تمويل السيولة والإقراض العقاري | 4.5 مليار دولار مقدما |
| شركات الاستثمار | خدمات إدارة الأصول والعلاقات الائتمانية | 110.7 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة |
| الشركات المحلية | الخدمات المصرفية التجارية | 20.3 مليار دولار قروض تجارية |
| شركات التكنولوجيا | الحلول والتحسينات المصرفية الرقمية | زيادة بنسبة 6% في متوسط الودائع إلى 36.8 مليار دولار |
BOK Financial Corporation (BOKF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
تقدم BOK Financial Corporation (BOKF) مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية والتي تشمل الإقراض وحسابات الودائع وخدمات إدارة الخزانة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك الكويت الوطني عن إجمالي أرصدة القروض المستحقة بقيمة 24.0 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 569 مليون دولار أمريكي عن الربع السابق. وبلغ متوسط أرصدة القروض لنفس الفترة 24.3 مليار دولار.
ومن حيث الودائع، بلغ متوسط ودائع بنك الخرطوم 36.8 مليار دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس زيادة قدرها 1.1 مليار دولار أمريكي مقارنة بالربع الثاني من عام 2024. ويعزى هذا النمو إلى زيادة حسابات المعاملات ذات الفائدة، والتي نمت بمقدار 980 مليون دولار أمريكي. والودائع لأجل التي ارتفعت بمبلغ 252 مليون دولار.
إدارة الأصول والخدمات الائتمانية
يقدم BOKF خدمات إدارة الأصول والخدمات الائتمانية من خلال قسم إدارة الثروات التابع له. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، زادت الإيرادات الائتمانية وإدارة الأصول بمقدار 14.4 مليون دولار أمريكي، مدفوعة في المقام الأول بالنمو في رسوم الائتمان والرسوم من صندوق "كافانال هيل". وبلغ إجمالي إيرادات الرسوم والعمولات لنفس الفترة 603.1 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة قدرها 18.8 مليون دولار أمريكي مقارنة بالعام السابق.
إدارة المخاطر من خلال المشتقات المالية وبرامج التحوط
يستخدم BOKF استراتيجيات إدارة المخاطر بما في ذلك المشتقات وبرامج التحوط لإدارة مخاطر أسعار الفائدة وتعرضات السوق الأخرى. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلن بنك BOKF عن أرباح صافية على المشتقات بقيمة 8.99 مليون دولار، مما يعكس الإدارة الفعالة للأدوات المالية. بالإضافة إلى ذلك، استخدم البنك هذه الأدوات للتخفيف من المخاطر المرتبطة بأنشطة الإقراض التجاري، لا سيما في القطاعات الحساسة لتقلبات أسعار السلع الأساسية.
العمليات المصرفية للرهن العقاري بما في ذلك إنشاء القروض وتقديم الخدمات
تعد العمليات المصرفية للرهن العقاري لبنك BOKF عنصرًا مهمًا في نموذج أعماله. أعلن البنك عن إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري بقيمة 18.4 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل أداءً ثابتًا مقارنة بالأرباع السابقة. وبلغ حجم القروض العقارية المطروحة للبيع حوالي 603.9 مليون دولار خلال نفس الفترة، مقارنة مع 527.1 مليون دولار في العام السابق. وتبلغ قيمة حقوق الخدمة المرتبطة بهذه القروض 315.9 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| النشاط الرئيسي | المقياس المالي | كمية |
|---|---|---|
| القروض المستحقة | إجمالي أرصدة القروض المستحقة | 24.0 مليار دولار |
| الودائع | متوسط الودائع | 36.8 مليار دولار |
| إيرادات إدارة الأصول | زيادة في الإيرادات | 14.4 مليون دولار |
| إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري | إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري | 18.4 مليون دولار |
| حقوق خدمة الرهن العقاري | قيمة حقوق الخدمة | 315.9 مليون دولار |
| مكاسب المشتقات المالية | صافي الربح من المشتقات المالية | 8.99 مليون دولار |
مؤسسة بنك الخرطوم المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية بإجمالي حقوق ملكية تبلغ 5.45 مليار دولار أمريكي
تحتفظ BOK Financial Corporation بهيكل رأسمالي قوي، وتفتخر بإجمالي حقوق الملكية 5.45 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. تدعم قاعدة رأس المال القوية هذه عمليات البنك واستراتيجيات النمو، مما يسمح له باستيعاب الخسائر المحتملة مع الاستمرار في الاستثمار في خدماته وتقنياته.
شبكة فرعية واسعة النطاق عبر ولايات متعددة
تدير الشركة شبكة فروع واسعة، وتوفر تغطية جغرافية كبيرة عبر عدة ولايات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت BOK Financial عن إجمالي الودائع بقيمة 37.23 مليار دولارمما يعكس قوة وانتشار عملياته المصرفية للأفراد. تعمل مواقع الفروع على تعزيز إمكانية وصول العملاء وتقديم الخدمات.
| ولاية | إجمالي الودائع (مليار دولار) | مواقع الفروع |
|---|---|---|
| أوكلاهوما | 20.1 | 60 |
| تكساس | 8.5 | 30 |
| أريزونا | 4.2 | 15 |
| كانساس | 2.4 | 10 |
| ميسوري | 1.0 | 5 |
منصات التكنولوجيا المتقدمة للخدمات المصرفية الرقمية
استثمرت BOK Financial بكثافة في منصات التكنولوجيا المتقدمة لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية. ويشمل ذلك التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت التي تلبي الاحتياجات المتطورة للعملاء. وقد أدى تكامل التكنولوجيا إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء.
القوى العاملة ذات الخبرة في مجال الخدمات المالية
يوظف البنك قوة عاملة ذات مهارات عالية، مع التركيز على جذب المواهب والاحتفاظ بها في قطاع الخدمات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت BOK Financial عن نفقات موظفين قدرها 341 مليون دولار للربع الثالث، مما يعكس التزامها بتعويض الموظفين الموهوبين الذين يقودون نجاح الشركة.
| نوع المصاريف | المبلغ (مليون دولار) | النسبة المئوية لإجمالي مصاريف التشغيل |
|---|---|---|
| التعويض المنتظم | 15.7 | 4.6% |
| التعويض الحافز | 11.9 | 3.5% |
| فوائد الموظف | 9.8 | 2.9% |
| نفقات غير الموظفين | 32.3 | 9.5% |
مؤسسة BOK المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة مصممة خصيصًا لمختلف شرائح العملاء
تقدم شركة BOK Financial Corporation (BOKF) مجموعة من الخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات قطاعات العملاء المختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستهلاكية وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك الكويت الوطني عن إجمالي أرصدة القروض المستحقة بقيمة 24.0 مليار دولار، بمحفظة متنوعة تشمل القروض التجارية، والقروض العقارية التجارية، وقروض الأفراد. بلغ إجمالي أصول الشركة تحت الإدارة أو الإدارة 110.7 مليار دولارمما يعكس مكانتها القوية في قطاع إدارة الثروات.
تركيز قوي على خدمة العملاء وإدارة العلاقات
تؤكد BOKF على خدمة العملاء وإدارة العلاقات كمكونات أساسية لنموذج أعمالها. بلغ متوسط ودائع البنك للربع الثالث من عام 2024 36.8 مليار دولار، زيادة 1.1 مليار دولار من الربع السابق. يشير هذا النمو إلى ثقة العملاء القوية وفعالية استراتيجيات إدارة العلاقات لدى BOKF. ويتجلى التزام BOKF بخدمة العملاء المتميزة من خلال شبكته الواسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، بالإضافة إلى قدراته المصرفية الرقمية، التي تعزز راحة العملاء ورضاهم.
أسعار تنافسية على القروض والودائع
يقدم بنك KF أسعارًا تنافسية على القروض والودائع، مما يساهم في جاذبيته بين العملاء. بلغ صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 308.1 مليون دولار، مما يعكس زيادة 12.1 مليون دولار خلال الربع السابق. تحسن هامش صافي الفائدة إلى 2.68% مقارنة ب 2.56% في الربع السابق، مدفوعًا بارتفاع العائد على الأوراق المالية المتاحة للبيع وزيادة رسوم القروض. بالإضافة إلى ذلك، بلغت نسبة القروض إلى الودائع في البنك 64% في نهاية سبتمبر 2024، وهو أمر تنافسي في بيئة السوق الحالية.
منتجات مبتكرة لإدارة المخاطر للشركات
قام BOKF بتطوير منتجات مبتكرة لإدارة المخاطر تهدف إلى مساعدة الشركات على إدارة مخاطرها المالية بفعالية. وذكرت الشركة أن إجمالي إيرادات الرسوم والعمولات بلغت 202.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مستعرضة قدرتها على تحقيق الدخل من خلال خدمات متنوعة. يتضمن التزام البنك بتقديم حلول مالية متطورة عروضاً في إدارة الخزانة وخدمات التحوط، والتي تلبي احتياجات عملائه التجاريين على وجه التحديد.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 140.0 مليون دولار | 163.7 مليون دولار | 134.5 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 308.1 مليون دولار | 296.0 مليون دولار | 300.9 مليون دولار |
| أرصدة القروض القائمة | 24.0 مليار دولار | 24.6 مليار دولار | 23.9 مليار دولار |
| إجمالي الأصول تحت الإدارة | 110.7 مليار دولار | 107.5 مليار دولار | 107.0 مليار دولار |
| متوسط الودائع | 36.8 مليار دولار | 35.7 مليار دولار | 33.3 مليار دولار |
BOK Financial Corporation (BOKF) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمات مصرفية مخصصة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية
تقدم BOK Financial Corporation خدمات مصرفية شخصية مصممة خصيصًا للأفراد ذوي الثروات العالية من خلال قسم إدارة الثروات التابع لها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة أو الإدارة 110.7 مليار دولار، يعكس أ 3.2 مليار دولار زيادة عن الربع السابق. يركز هذا القسم على تقديم استراتيجيات استثمارية مخصصة، والتخطيط المالي، وخدمات التخطيط العقاري التي تلبي الاحتياجات الفريدة للعملاء الأثرياء.
مدراء علاقات مخصصين للعملاء التجاريين
لتعزيز علاقات العملاء مع العملاء التجاريين، توظف BOK Financial مديري علاقات متخصصين. وفي الربع الثالث من 2024 بلغ متوسط الودائع المصرفية التجارية 17.1 مليار دولار، زيادة 942 مليون دولار من الربع السابق. ويقدم هؤلاء المديرون حلولاً مالية مخصصة، بما في ذلك خدمات إدارة الخزانة، لدعم الاحتياجات التشغيلية للشركات في مختلف القطاعات.
برامج تثقيف العملاء حول الثقافة المالية
تؤكد BOK Financial على محو الأمية المالية من خلال البرامج التعليمية المصممة لتمكين العملاء من المعرفة حول المنتجات والخدمات المالية. وقد استثمر البنك في تطوير الموارد وورش العمل التي تهدف إلى تعزيز فهم العملاء للتمويل الشخصي، واستراتيجيات الاستثمار، وإدارة الائتمان. تعد هذه المبادرة جزءًا من التزام BOKF بتعزيز اتخاذ القرارات المالية المستنيرة بين عملائه.
برامج الولاء لعملاء الخدمات المصرفية للأفراد
أنشأت BOK Financial برامج ولاء تهدف إلى الاحتفاظ بعملاء الخدمات المصرفية للأفراد وتشجيع المزيد من المشاركة في خدماتها. اعتباراً من الربع الثالث من عام 2024، ارتفعت إيرادات الرسوم والعمولات من الخدمات المصرفية للأفراد، بما في ذلك رسوم خدمة الودائع، إلى 30.5 مليون دولارمما يعكس المشاركة القوية للعملاء في مبادرات الولاء. تكافئ هذه البرامج العملاء على الاحتفاظ بالحسابات والاستفادة من الخدمات المصرفية الإضافية، مما يعزز العلاقات طويلة الأمد.
| نوع الخدمة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية للأفراد ذوي الثروات العالية | خدمات التخطيط المالي والاستثماري المخصصة | الأصول الخاضعة للإدارة: 110.7 مليار دولار |
| مدراء علاقات مخصصين | خدمة شخصية للعملاء التجاريين | متوسط الودائع المصرفية التجارية: 17.1 مليار دولار |
| برامج الثقافة المالية | ورش عمل وموارد لتعليم العملاء | الاستثمار في الموارد التعليمية (لم يتم الكشف عن الرقم الدقيق) |
| برامج الولاء | مكافآت لعملاء الخدمات المصرفية للأفراد | إيرادات الرسوم والعمولات: 30.5 مليون دولار |
BOK Financial Corporation (BOKF) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع التجزئة للخدمات المصرفية وجها لوجه
تدير BOK Financial شبكة من فروع التجزئة التي تسمح للعملاء بالمشاركة في الخدمات المصرفية وجهاً لوجه. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح لدى بنك BOKF ما يقرب من 100 موقعًا للخدمات المصرفية للأفراد عبر مناطق خدمته. ساهم قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بمبلغ 18.9 مليون دولار في صافي الدخل الموحد للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 21٪ مقارنة بالربع السابق.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمعاملات الرقمية
تتيح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ BOK Financial للعملاء إجراء مجموعة متنوعة من المعاملات المصرفية رقميًا. اعتبارًا من عام 2024، تدعم المنصة خدمات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحسابات. أعلن البنك عن إجمالي 24.0 مليار دولار أمريكي من أرصدة القروض القائمة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس انخفاضًا قدره 569 مليون دولار أمريكي عن الربع السابق، والذي يمكن أن يعزى جزئيًا إلى التحولات في تفضيلات العملاء نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للوصول أثناء التنقل
يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الذي تقدمه BOK Financial للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم أثناء التنقل. يسهل هذا التطبيق المعاملات المشابهة للمنصة عبر الإنترنت، بما في ذلك الودائع عبر الهاتف المحمول والاستعلام عن الرصيد. وقد شهد البنك زيادة كبيرة في المعاملات عبر الهاتف المحمول، بما يتماشى مع الاتجاهات الأوسع في اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية. وبلغ إجمالي إيرادات الرسوم والعمولات 202.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، وهو ما يعكس زيادة عن الربع السابق.
مراكز الاتصال لدعم العملاء والاستفسارات
تدير BOK Financial مركز اتصال ExpressBank مفتوح على مدار 24 ساعة والذي يوفر دعم العملاء ويجيب على الاستفسارات. تعتبر هذه القناة ضرورية للعملاء الذين يفضلون الاتصال المباشر فيما يتعلق بالقضايا المصرفية. تعد عمليات مركز الاتصال جزءًا من قطاع الخدمات المصرفية الاستهلاكية، والذي سجل صافي دخل فوائد من مصادر خارجية قدره 5.96 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض 4٪ عن الربع السابق.
| قناة | الميزات الرئيسية | المساهمة في صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | القروض القائمة (حتى 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|---|
| فروع التجزئة | الخدمات المصرفية وجهاً لوجه، والخدمات الشخصية | 18.9 مليون دولار | 24.0 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | المعاملات الرقمية وإدارة الحسابات | لا يوجد | 24.0 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | إمكانية الوصول أثناء التنقل والودائع عبر الهاتف المحمول | لا يوجد | 24.0 مليار دولار |
| مراكز الاتصال | دعم العملاء والاستفسارات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع | لا يوجد | لا يوجد |
BOK Financial Corporation (BOKF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تبحث عن حلول مصرفية تجارية
تخدم BOK Financial Corporation (BOKF) قاعدة عملاء متنوعة، بما في ذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) التي تتطلب حلولًا مصرفية تجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك الخرطوم أن متوسط الودائع المصرفية التجارية يبلغ حوالي 17.1 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 942 مليون دولار أمريكي مقارنة بالربع السابق. يقدم البنك خدمات متنوعة، بما في ذلك إدارة الخزانة والتسهيلات الائتمانية والقروض المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة لهذه الشركات.
عملاء التجزئة لتلبية الاحتياجات المصرفية الشخصية
تعد الخدمات المصرفية للأفراد قطاعًا مهمًا آخر لبنك BOKF، حيث يبلغ متوسط الودائع المصرفية الاستهلاكية 8.1 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024. ويقدم البنك حسابات جارية وحسابات توفير شخصية وقروض عقارية وقروض سيارات، لتلبية الاحتياجات المصرفية الشخصية للعملاء الأفراد. أظهر قطاع الخدمات المصرفية للأفراد نمواً مطرداً، مع زيادة أرصدة حسابات المعاملات التي تحمل فائدة مما ساهم في زيادة إجمالي الودائع.
الأفراد ذوي الثروات العالية الذين يحتاجون إلى إدارة الثروات
يستهدف بنك BOKF أيضًا الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال قسم إدارة الثروات التابع له، والذي أبلغ عن متوسط ودائع بلغت حوالي 9.8 مليار دولار في سبتمبر 2024. وتشمل الخدمات المقدمة إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري والخدمات الائتمانية. ارتفعت إيرادات إدارة الثروات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمقدار 14.4 مليون دولار أمريكي، مدفوعة في المقام الأول بالنمو في رسوم الائتمان والصناديق.
العملاء المؤسسيون لإدارة الأصول والخدمات المصرفية الاستثمارية
يعد قطاع العملاء المؤسسي أمرًا حيويًا بالنسبة لبنك BOKF، حيث يوفر خدمات إدارة الأصول والخدمات المصرفية الاستثمارية. حقق قسم إدارة الأصول بالبنك نموًا كبيرًا، حيث بلغ إجمالي إيرادات التشغيل 629.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويستفيد عملاء بنك BOKF المؤسسي من مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الاستشارات الاستثمارية، وجمع رأس المال، والخدمات الاستشارية المالية المصممة لتلبية احتياجات العملاء. الاحتياجات الفريدة للمنظمات الكبيرة.
| شريحة العملاء | متوسط الودائع (الربع الثالث 2024) | الخدمات الرئيسية المقدمة | اتجاهات النمو الأخيرة |
|---|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم | 17.1 مليار دولار | إدارة الخزينة، التسهيلات الائتمانية، القروض | نمو قدره 942 مليون دولار خلال الربع الأخير |
| عملاء التجزئة | 8.1 مليار دولار | الحسابات الجارية والتوفير، والرهون العقارية، وقروض السيارات | نمو مطرد في حسابات المعاملات |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | 9.8 مليار دولار | إدارة الاستثمار، التخطيط العقاري، الخدمات الائتمانية | 14.4 مليون دولار زيادة في إيرادات إدارة الثروات |
| العملاء المؤسسيون | غير محدد | إدارة الأصول، الخدمات المصرفية الاستثمارية، الاستشارات المالية | 629.6 مليون دولار إجمالي الإيرادات التشغيلية |
مؤسسة BOK المالية (BOKF) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات الموظفين، بما في ذلك الرواتب والمزايا
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أبلغت مؤسسة BOK المالية عن إجمالي نفقات الموظفين 66.5 مليون دولار، والذي يعكس أ 4% زيادة من 63.7 مليون دولار في الربع السابق. بلغ إجمالي مصاريف الموظفين للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغ 193.7 مليون دولار، من 184.8 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، بزيادة قدرها 5%.
التكاليف التشغيلية المتعلقة بصيانة الفروع والتكنولوجيا
بلغ إجمالي مصاريف التشغيل الأخرى لشركة BOK Financial 341.0 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 4.3 مليون دولار من الربع السابق. وارتفعت النفقات غير المتعلقة بالموظفين على وجه التحديد إلى 27.0 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس أ 2% زيادة مقارنة ب 26.5 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024. وخلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت المصاريف التشغيلية 1.0 مليار دولار، مع 417.5 مليون دولار ويعزى ذلك إلى تكاليف غير الموظفين التي ارتفعت بنسبة 32.3 مليون دولار من العام السابق.
النفقات التسويقية والترويجية
يتم تضمين نفقات التسويق ضمن التكاليف التشغيلية الإجمالية. لم يتم الإبلاغ عن النفقات التسويقية والترويجية المحددة بشكل منفصل؛ ومع ذلك، تشير الزيادة الإجمالية في نفقات التشغيل الأخرى إلى اتجاه لارتفاع تكاليف اكتساب العملاء وجهود الترويج للعلامة التجارية.
تكاليف الامتثال التنظيمي والتأمين
يتم تضمين تكاليف الامتثال التنظيمي ونفقات التأمين في التكاليف التشغيلية الإجمالية. تضمن إجمالي مصاريف التشغيل للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 زيادة في تكاليف تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بسبب 6.2 مليون دولار مصروفات التقييم الخاصة المعترف بها خلال عام 2024. بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان المتوقعة 18.0 مليون دولار لنفس الفترة مقارنة ب 40.0 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثاني من عام 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|---|
| نفقات الموظفين | 66.5 | 63.7 | 63.7 | 193.7 | 184.8 |
| التكاليف التشغيلية | 341.0 | 336.7 | 310.8 | 1,000.0 | 930.7 |
| التسويق والترويج | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| تكاليف الامتثال التنظيمي | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| مصاريف التأمين | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
شركة BOK المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت مؤسسة BOK المالية عن صافي دخل فوائد قدره 308.1 مليون دولار، زيادة 12.1 مليون دولار من الربع السابق. وكان صافي هامش الفائدة 2.68%، من 2.56% في الربع السابق. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد 897.7 مليون دولار، مقارنة ب 975.5 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وانخفض متوسط أرصدة القروض بنسبة 80 مليون دولار ل 24.3 مليار دولار.
الرسوم من إدارة الأصول والخدمات الائتمانية
بلغت إيرادات الرسوم والعمولات لشركة BOK Financial 202.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مما يمثل زيادة قدرها 2.5 مليون دولار خلال الربع السابق. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي إيرادات الرسوم والعمولات 603.1 مليون دولار، زيادة 18.8 مليون دولار مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وزادت الإيرادات الائتمانية وإدارة الأصول على وجه التحديد بنسبة 14.4 مليون دولار، مدفوعًا بالنمو في رسوم الائتمان ورسوم الصناديق.
إيرادات الوساطة والتداول من الأدوات المالية
إجمالي إيرادات الوساطة والتداول للربع الثالث من عام 2024 50.4 مليون دولار، بانخفاض قدره 2.6 مليون دولار مقارنة بالربع السابق. على مدى الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، انخفضت إيرادات الوساطة والتداول بنسبة 17.1 مليون دولار، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى انخفاض أحجام التداول وانخفاض إيرادات التحوط للعملاء. ومع ذلك، شهدت إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية زيادة قدرها 7.3 مليون دولار، مدفوعًا بالنمو في رسوم الاكتتاب والاستشارات المالية.
رسوم الخدمة من حسابات الودائع ورسوم المعاملات
زادت رسوم ورسوم خدمة الودائع إلى 30.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 29.6 مليون دولار في الربع السابق. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت رسوم خدمة الودائع بنسبة 8.0 مليون دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وبلغ إجمالي الودائع نهاية الفترة 37.2 مليار دولار في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة قدرها 985 مليون دولار من 30 يونيو 2024.
| تدفق الإيرادات | المبلغ في الربع الثالث من عام 2024 | المبلغ في الربع الثاني من عام 2024 | المبلغ حتى تاريخه 2024 | المبلغ حتى تاريخه 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 308.1 مليون دولار | 296.0 مليون دولار | 897.7 مليون دولار | 975.5 مليون دولار |
| إيرادات الرسوم والعمولات | 202.5 مليون دولار | 200.0 مليون دولار | 603.1 مليون دولار | 584.3 مليون دولار |
| إيرادات الوساطة والتداول | 50.4 مليون دولار | 53.0 مليون دولار | انخفض بمقدار 17.1 مليون دولار | لم يتم تحديد الفترة السابقة منذ بداية العام |
| رسوم خدمة الودائع | 30.5 مليون دولار | 29.6 مليون دولار | زادت بمقدار 8.0 مليون دولار | لم يتم تحديد الفترة السابقة منذ بداية العام |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- BOK Financial Corporation (BOKF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of BOK Financial Corporation (BOKF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View BOK Financial Corporation (BOKF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.