Banco Santander México, S.A.، Institución de Banca Múltiple، Grupo Financiero Santander México (BSMX): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المالية، فإن مخطط نموذج العمل التجاري تكشف شركة Banco Santander México, S.A. عن إطار العمل المعقد الذي يحرك عملياتها وإشراك العملاء. تسلط هذه اللوحة الضوء على المكونات الحيوية مثل الشراكات الرئيسية, عروض القيمة، و مصادر الدخل، مما يعكس كيف لا تبرز BSMX بين المنافسين فحسب، بل تلبي أيضًا الاحتياجات المتنوعة لعملائها. للكشف عن الفروق الدقيقة في هذا النموذج متعدد الأوجه، قم بالتعمق في التفاصيل أدناه.

Banco Santander México, S.A.، Institución de Banca Múltiple، Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع المؤسسات المالية الأخرى

يشارك Banco Santander México في تحالفات استراتيجية لتعزيز عروض منتجاته المالية وحضوره في السوق. على سبيل المثال، اعتبارًا من عام 2022، أبرم البنك اتفاقية تعاون مع Grupo Financiero Banorte، مما أدى إلى موارد مشتركة أدت إلى توسيع وصول العملاء إلى الخدمات المالية. علاوة على ذلك، أتاحت لهم شراكة Santander مع Visa دمج حلول الدفع المتقدمة في خدماتهم.

بائعي التكنولوجيا

في القطاع المصرفي سريع التطور، تلعب التكنولوجيا دورًا حاسمًا. يتعاون Banco Santander México مع موردي التكنولوجيا مثل IBM وMicrosoft لتعزيز حلوله المصرفية الرقمية. استثمر البنك تقريبا 200 مليون دولار في تحسينات البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في عام 2022. ويركز هذا الاستثمار على الحوسبة السحابية والأمن السيبراني والتحول الرقمي لتبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء.

الهيئات التنظيمية

يتعاون Banco Santander México بشكل وثيق مع الهيئات التنظيمية مثل Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) لضمان الامتثال للوائح المالية ومعايير إدارة المخاطر. إن التزام BSMX بهذه اللوائح واضح، حيث يحافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال 16.23% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية لـ 10.5%.

التطوير العقاري

وقد أقام البنك شراكات مع كبار المطورين العقاريين، لتسهيل الإقراض العقاري وخيارات التمويل. في عام 2023، تمت معالجة BSMX 3 مليارات دولار في قروض الرهن العقاري من خلال هذه التعاون. وقد عمل مطورون مثل Vinte وJaver مع BSMX لتوفير حلول تمويل تستهدف مشتري المنازل، مما يعزز توافر المشاريع السكنية في جميع أنحاء المكسيك.

شركات التأمين

يقوم Banco Santander México بتعزيز منتجاته المالية من خلال الشراكة مع العديد من شركات التأمين، مثل Seguros Banorte. تمكن هذه التعاونات البنك من تقديم حلول مالية شاملة. اعتبارًا من عام 2022، أبلغ سانتاندير عن زيادة في مبيعات التأمين بنسبة 12%، يُعزى إلى هذه الشراكات، مما يسلط الضوء على إجمالي مجموعة متميزة تبلغ حوالي 400 مليون دولار.

نوع الشراكة	شركة شريكة	البيانات الاستثمارية/ المالية	تأثير
التحالفات الاستراتيجية	جروبو فينانسييرو بانورتي	200 مليون دولار	عروض المنتجات الموسعة
بائعو التكنولوجيا	آي بي إم	200 مليون دولار (2022)	تعزيز البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات
الهيئات التنظيمية	سي إن بي في	نسبة كفاية رأس المال 16.23%	الامتثال للوائح
التطوير العقاري	فينتي، جافير	3 مليارات دولار (2023)	سهولة الحصول على قروض الرهن العقاري
شركات التأمين	سيجوروس بانورتي	400 مليون دولار (2022)	زيادة مبيعات التأمين بنسبة 12%

Banco Santander México, S.A.، Institución de Banca Múltiple، Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد

يقدم Banco Santander México مجموعة متنوعة من الخدمات الخدمات المصرفية للأفراد تقديم الطعام للعملاء الأفراد. اعتبارًا من عام 2022، أفاد البنك تقريبًا 12 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة حولها 28% من حصة السوق من حيث ودائع التجزئة.

تشمل العروض الرئيسية ما يلي:

• الحسابات الجارية وحسابات التوفير
• قروض شخصية
• بطاقات الائتمان والخصم
• الرهون العقارية

في عام 2022، شكلت الخدمات المصرفية للأفراد حوالي 43% من إجمالي إيرادات البنك، توليد ما يقرب من 69 مليار بيزو مكسيكي في الدخل الإجمالي.

الخدمات المصرفية للشركات

لقد تطور قطاع الخدمات المصرفية للشركات في Banco Santander México بقوة، حيث يقدم الخدمات للشركات والمؤسسات الأكبر حجمًا. ويتضمن هذا القسم خدمات مثل:

• التسهيلات الائتمانية والقروض
• تمويل التجارة
• إدارة النقود
• خدمات صرف العملات الأجنبية

اعتبارًا من عام 2022، بلغت قروض الشركات حوالي 45% من إجمالي القروض بقيمة 160 مليار بيزو مكسيكي. يساهم عملاء البنك من الشركات بحوالي 37% من إجمالي الإيراداتمما يشير إلى مسار نمو كبير.

إدارة الثروة

يقدم Banco Santander México عروضًا شاملة إدارة الثروة الخدمات التي تستهدف الأفراد ذوي الثروات العالية. هذا يتضمن:

• الخدمات الاستشارية الاستثمارية
• إدارة المحافظ
• التخطيط للتقاعد

وفي عام 2022، نما قطاع إدارة الثروات بنحو 12%، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة 45 مليار بيزو مكسيكي. تتكون الرسوم الناتجة عن هذه الخدمات 8% من إجمالي دخل البنك.

الخدمات المصرفية الإستثمارية

ال الخدمات المصرفية الإستثمارية يقدم قسم Banco Santander México العديد من الحلول الاستشارية والتمويلية بما في ذلك:

• استشارات الاندماج والاستحواذ (M&A).
• الاكتتاب في الديون والأسهم
• القروض المشتركة

وفي عام 2022، سجلت وحدة الخدمات المصرفية الاستثمارية إيرادات بلغت حوالي 18 مليار بيزو مكسيكي، بحصة سوقية قدرها 15% في قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية المكسيكية.

الحلول المصرفية الرقمية

لقد استثمر Banco Santander México بشكل كبير الحلول المصرفية الرقمية لتحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات. تشمل المبادرات الرقمية الرئيسية ما يلي:

• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• طلبات القروض عبر الإنترنت
• حلول الدفع الرقمية

اعتبارًا من عام 2022، انتهى 4 مليون عميل استخدموا القنوات الرقمية للبنك بشكل فعال، مما ساهم في انخفاض التكاليف التشغيلية بحوالي 20% على أساس سنوي. تمثل الخدمات المصرفية الرقمية حوالي 25% من معاملات البنك .

النشاط الرئيسي	قاعدة العملاء	مساهمة الإيرادات	أرقام 2022 (البيزو المكسيكي)
الخدمات المصرفية للأفراد	12 مليون	43%	69 مليار
الخدمات المصرفية للشركات	لا يوجد	37%	160 مليار (قروض)
إدارة الثروة	لا يوجد	8%	45 مليار (الأصول الخاضعة للإدارة)
الخدمات المصرفية الإستثمارية	لا يوجد	لا يوجد	18 مليار
الحلول المصرفية الرقمية	4 مليون مستخدم نشط	25%	لا يوجد

Banco Santander México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

يدير Banco Santander México شبكة فروع واسعة، والتي شملت تقريبًا اعتبارًا من عام 2022 1,405 فروع عبر البلد. يتيح هذا التواجد المكثف إمكانية وصول أكبر للعملاء ومشاركتهم.

المنصات الرقمية

لقد استثمر البنك بشكل كبير في منصاته الرقمية، بأكثر من 10 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من أوائل عام 2023. وقد تم الاعتراف بتطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كأحد المنصات الرائدة في المكسيك، مما يسهل المعاملات وتفاعلات العملاء بكفاءة.

حجم المعاملات الرقمية وصلت تقريبا 237 مليار دولار البيزو المكسيكي في عام 2022، مما يسلط الضوء على اعتماد المستخدم المتزايد على الخدمات الرقمية.

القوى العاملة الماهرة

يعمل لدى Banco Santander México في جميع أنحاء العالم 38.000 موظف، مع التركيز على التدريب والتطوير المستمر. يستثمر البنك تقريبا 1 مليار دولار البيزو المكسيكي سنويًا في برامج تدريب الموظفين.

سمعة العلامة التجارية القوية

اعتبارًا من عام 2022، تم تصنيف بانكو سانتاندير المكسيك على أنه البنك ثالث أكثر العلامات التجارية المصرفية قيمة في المكسيك، وتقدر قيمة العلامة التجارية بحوالي 2.29 مليار دولار دولار أمريكي وفقًا لـ Brand Finance.

احتياطيات رأس المال

اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، أبلغ بنك سانتاندير المكسيك عن إجمالي احتياطيات رأسمالية تبلغ حوالي 130 مليار دولار البيزو المكسيكي، وهو ما يعكس نسبة قوية لكفاية رأس المال 14.5%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.

الموارد الرئيسية	تفاصيل
شبكة الفروع	1,405 فروع
المستخدمين الرقميين	10 مليون مستخدم نشط
حجم المعاملات الرقمية	237 مليار دولار بيزو مكسيكي (2022)
عدد الموظفين	38.000 موظف
الاستثمار في التدريب	مليار دولار بيزو مكسيكي سنويا
قيمة الماركة	2.29 مليار دولار أمريكي (2022)
احتياطيات رأس المال	130 مليار دولار بيزو مكسيكي
نسبة كفاية رأس المال	14.5%

Banco Santander México, S.A.، Institución de Banca Múltiple، Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة

حلول مالية شاملة

يقدم Banco Santander México مجموعة واسعة من الحلول المالية المصممة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. اعتبارًا من عام 2023، بلغ إجمالي أصول Banco Santander México حوالي 1.6 تريليون دولار بيزو مكسيكي (حول 80 مليار دولار أمريكي). تتيح قاعدة الأصول الكبيرة هذه للمؤسسة تقديم منتجات متنوعة بما في ذلك حسابات التوفير والخدمات الاستثمارية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية والقروض الشخصية. كما بلغ دخل البنك من صافي الفوائد 49.68 مليار دولار بيزو مكسيكي للربع الثالث من عام 2023.

الخدمات المصرفية الرقمية المتقدمة

في السنوات الأخيرة، استثمر Banco Santander México بكثافة في التحول الرقمي. وبحلول نهاية الربع الثاني من عام 2023، أفاد البنك بذلك تقريبًا 7.6 مليون عميل كانوا مستخدمين نشطين لمنصتها الرقمية، ويمثلون أ زيادة 25% على أساس سنوي. بالإضافة إلى ذلك، انتهى البنك 150 مليون معاملة رقمية في نفس الفترة، مما يدل على الاتجاه نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

خدمة العملاء الشخصية

يفخر Banco Santander México بتقديم خدمة عملاء مخصصة. يوظف البنك أكثر من 27000 شخص الذين تم تدريبهم لمساعدة العملاء في كلا الفرعين وعبر القنوات الرقمية. تحسنت معدلات رضا العملاء، حيث أشارت الدراسات الاستقصائية الأخيرة إلى درجة 8.5 من 10 فيما يتعلق بجودة الخدمة. يقدم البنك أيضًا استشارات مالية مخصصة ومديري حسابات مخصصين للعملاء من ذوي الثروات العالية.

المعاملات الآمنة

يعد الأمن أمرًا بالغ الأهمية في Banco Santander México. نفذت المؤسسة أحدث تدابير الأمن السيبراني التي تشمل التشفير ومراقبة الاحتيال وأدوات تقييم المخاطر المستندة إلى الذكاء الاصطناعي. وفي عام 2022، تم تسجيل انخفاض بنسبة 98% في حوادث الاحتيال مقارنة بالسنوات السابقة، وهو ما يمكن أن يعزى إلى هذه الميزات الأمنية المحسنة. ومن المقدر أن يكون استثمار البنك في أنظمة الأمن السيبراني موجودًا 1 مليار دولار بيزو مكسيكي سنويا.

مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية

يقدم Banco Santander México مجموعة شاملة من المنتجات المصرفية التي تلبي احتياجات مختلف القطاعات. ويوضح الجدول التالي توزيع المنتجات المصرفية الرئيسية ومساهمة كل منها في إجمالي دخل البنك لعام 2022:

فئة المنتج	عدد الزبائن	المساهمة في إجمالي الدخل (بمليارات الدولارات المكسيكية)	معدل النمو (٪)
حسابات التوفير	8000000	18	5
الرهون العقارية	1.5 مليون	15	7
بطاقات الائتمان	6000000	10	3
قروض شخصية	1 مليون دولار	8	4
خدمات الاستثمار	500,000	5	10

يواصل Banco Santander México الابتكار وتكييف عروض القيمة الخاصة به لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه. ومن خلال التركيز على هذه المجالات الأساسية، يعزز البنك موقعه التنافسي داخل المشهد المالي في المكسيك.

Banco Santander México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

يقدم Banco Santander México مديري حسابات مخصصين لعملائه من الشركات وأصحاب الثروات العالية. يقدم هؤلاء المديرون خدمات شخصية، مما يضمن حلولًا مالية مخصصة تتوافق مع احتياجات العملاء المحددة. وبحسب التقرير السنوي للبنك لعام 2022، فقد انتهى الأمر 200 مدير حسابات مخصص تركز على جودة الخدمة.

مراكز اتصال خدمة العملاء

يدير البنك العديد من مراكز اتصال خدمة العملاء في جميع أنحاء المكسيك، ويقدم دعمًا واسع النطاق. وفي عام 2023 أشارت التقديرات إلى أن ذلك قد انتهى 1.5 مليون مكالمة تم التعامل معها شهريًا، بمتوسط ​​وقت استجابة قدره 30 ثانية.

سنة	المكالمات التي تمت معالجتها (بالملايين)	متوسط ​​وقت الاستجابة (بالثواني)
2020	16	45
2021	18	38
2022	20	35
2023	18	30

الدعم عبر الإنترنت

تبنى Banco Santander México التحول الرقمي من خلال توفير أنظمة دعم قوية عبر الإنترنت، بما في ذلك قسم الأسئلة الشائعة الشامل وخدمات الدردشة الآلية. اعتبارًا من عام 2023، انتهى 40% من استفسارات العملاء تتم إدارتها من خلال القنوات عبر الإنترنت، مما يسهل الحلول الفعالة.

خدمات الاستشارات المالية

يقدم البنك خدمات استشارية مالية للعملاء الذين يبحثون عن استراتيجيات الاستثمار وإدارة الثروات. وفي عام 2022، شكل صافي الربح من هذه الخدمات الاستشارية ما يقرب من 800 مليون دولار، يمثل أ زيادة 15% مقارنة بالعام السابق.

برامج الولاء

قام Banco Santander México بتنفيذ العديد من برامج الولاء التي تهدف إلى تعزيز الاحتفاظ بالعملاء. واعتبارًا من عام 2023، وصلت نسبة المشاركة في هذه البرامج 3 مليون عميل، مما يؤدي إلى زيادة مشاركة العملاء ورضاهم.

إسم البرنامج	المشاركون (بالملايين)	المكافآت المقدمة (بالدولار الأمريكي)
مكافآت سانتاندر	1.5	150 مليون دولار
برنامج النخبة	0.8	45 مليون دولار
مكافآت الولاء للبطاقة	0.7	30 مليون دولار

Banco Santander México, S.A.، Institución de Banca Múltiple، Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

يدير Banco Santander México شبكة كبيرة من الفروع المادية في جميع أنحاء البلاد. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى البنك ما يقرب من 1113 فرعا في عملية. وتعد هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة للعملاء، مما يسمح لهم بالوصول إلى مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية.

تطبيق الجوال

يعد تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Banco Santander قناة حيوية للتعامل مع العملاء. اعتبارًا من عام 2023، تم تنزيل التطبيق بواسطة أكثر من 7 مليون مستخدممما يعكس شعبيتها المتزايدة كأداة مناسبة للخدمات المصرفية. فهو يوفر ميزات مثل إدارة الحساب، وسجل المعاملات، والمدفوعات، مما يعزز تجربة العملاء.

موقع إلكتروني

يعد موقع Banco Santander الإلكتروني بمثابة قناة مهمة لنشر المعلومات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وفي عام 2023 سجل موقع البنك ما يقارب 12 مليون زيارة شهريا. يوفر الموقع إمكانية الوصول إلى مجموعة من الخدمات، بما في ذلك طلبات القروض وخيارات الاستثمار ودعم العملاء.

أجهزة الصراف الآلي

يحتفظ Banco Santander بشبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي (ATMs) في جميع أنحاء المكسيك. اعتبارًا من منتصف عام 2023، كان البنك يتباهى بما يقدمه 7000 جهاز صراف آليمما يتيح للعملاء إجراء المعاملات مثل السحب والإيداع والاستعلام عن الرصيد بطريقة مريحة.

الخط الساخن لخدمة العملاء

يعد الخط الساخن لخدمة العملاء قناة مهمة أخرى يتفاعل من خلالها Banco Santander مع عملائه. أبلغ البنك عن التعامل معه 5 مليون مكالمة سنويا من خلال قسم خدمة العملاء، والرد على استفسارات العملاء، وتقديم الدعم لمختلف الخدمات المصرفية.

قناة	العدد / الإحصائيات
الفروع المادية	1113 فرعا
تنزيلات تطبيقات الجوال	7 مليون مستخدم
زيارات الموقع شهريا	12 مليون زيارة
أجهزة الصراف الآلي	7000 جهاز صراف آلي
مكالمات الخط الساخن لخدمة العملاء السنوية	5 ملايين مكالمة

Banco Santander México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة الأفراد

يقدم Banco Santander México خدماته تقريبًا 23 مليون عملاء التجزئة الفردية. يتفاعل هؤلاء العملاء مع البنك من خلال قنوات مختلفة بما في ذلك تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والفروع الفعلية. يقدم البنك مجموعة من المنتجات مثل حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم المصرفية اليومية.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

هناك حولها 4 مليون الشركات الصغيرة والمتوسطة في المكسيك، ويقدم Banco Santander خدمات مخصصة لهذا القطاع. يقدم البنك قروضًا يبلغ مجموعها أكثر من 18 مليار دولار أمريكي تستهدف بشكل خاص الشركات الصغيرة والمتوسطة لدعم عملياتها ونموها. بالإضافة إلى ذلك، يستفيد عملاء Santander من الشركات الصغيرة والمتوسطة من الخدمات الاستشارية والمنتجات المالية المتخصصة.

الشركات الكبيرة

يقدم Banco Santander México خدماته للشركات الكبيرة التي تتجاوز محفظتها الاستثمارية 28 مليار دولار أمريكي في قروض الشركات. وهي تركز على صناعات مثل الطاقة والتصنيع والاتصالات السلكية واللاسلكية، وتقدم خدمات مثل تمويل المشاريع وخدمات الخزانة وحلول إدارة المخاطر.

الأفراد ذوي الثروات العالية

البنك لديه ما يقرب من 60,000 الأفراد ذوي الثروات العالية في قاعدة عملائها. يقدم سانتاندر خدمات إدارة الثروات، والاستشارات الاستثمارية، والحلول المالية المخصصة التي تشمل المنتجات المصرفية الخاصة بمحفظة تقديرية تحت الإدارة تتجاوز 10 مليار دولار أمريكي.

المستثمرين المؤسسيين

يخدم Banco Santander México أيضًا المستثمرين المؤسسيين، بما في ذلك صناديق التقاعد وشركات التأمين وصناديق الاستثمار المشتركة. وقد قام البنك بتسهيل المعاملات التي تتجاوز 15 مليار دولار أمريكي في أسواق رأس المال والتمويل المهيكل. وقد تم تصميم حلولها الاستثمارية الشاملة لتلبية الاحتياجات الفريدة لهؤلاء العملاء.

شريحة من العملاء	العدد التقديري للعملاء	مبالغ القروض (بالدولار الأمريكي)	الأصول الخاضعة للإدارة (بالدولار الأمريكي)
عملاء التجزئة الأفراد	23 مليون	لا يوجد	لا يوجد
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	4 مليون	18 مليار دولار	لا يوجد
الشركات الكبيرة	لا يوجد	28 مليار دولار	لا يوجد
الأفراد ذوي الثروات العالية	60,000	لا يوجد	10 مليارات دولار
المستثمرون المؤسسيون	لا يوجد	15 مليار دولار	لا يوجد

Banco Santander México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

بلغت نفقات التشغيل المتعلقة بفروع Banco Santander México في عام 2022 حوالي **5.5 مليار دولار** بيزو مكسيكي. تشمل هذه التكاليف الإيجار والمرافق والصيانة والنفقات التشغيلية العامة لشبكة فروعها الواسعة في جميع أنحاء البلاد.

نوع المصاريف	المبلغ (بيزو مكسيكي)
إيجار	2.1 مليار دولار
خدمات	300 مليون دولار
صيانة	1.2 مليار دولار
النفقات التشغيلية	1.9 مليار دولار

الاستثمارات التكنولوجية

يستثمر Banco Santander México باستمرار في التكنولوجيا لتعزيز خدماته وكفاءته التشغيلية. في عام 2022، بلغ إجمالي الاستثمارات التكنولوجية حوالي **1.8 مليار دولار** بيزو مكسيكي، مع التركيز على منصات الخدمات المصرفية الرقمية والأمن السيبراني والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات.

• إجمالي الاستثمار التكنولوجي: **1.8 مليار دولار** بيزو مكسيكي
• تطوير الخدمات المصرفية الرقمية: **1 مليار دولار** بيزو مكسيكي
• الأمن السيبراني: **500 مليون دولار** بيزو مكسيكي
• ترقيات البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: **300 مليون دولار** بيزو مكسيكي

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي الإنفاق على رواتب الموظفين ومزاياهم في Banco Santander México في عام 2022 حوالي **7 مليار دولار** بيزو مكسيكي. ويشمل ذلك الأجور والمكافآت والمزايا الصحية ومساهمات التقاعد لقوتها العاملة.

غرض	المبلغ (بيزو مكسيكي)
أجور	5 مليارات دولار
المكافآت	1 مليار دولار
الفوائد الصحية	800 مليون دولار
مساهمات التقاعد	200 مليون دولار

التسويق والترويج

في عام 2022، خصص Banco Santander México حوالي **1.2 مليار دولار** بيزو مكسيكي للأنشطة التسويقية والترويجية. يشمل هذا الاستثمار الحملات الإعلانية والرعاية والفعاليات التي تهدف إلى تعزيز رؤية العلامة التجارية ومشاركة العملاء.

• إجمالي التسويق والعروض الترويجية: **1.2 مليار دولار** بيزو مكسيكي
• الحملات الإعلانية: **700 مليون دولار** بيزو مكسيكي
• الرعاية: **300 مليون دولار** بيزو مكسيكي
• الأحداث والعروض الترويجية: ** 200 مليون دولار ** بيزو مكسيكي

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي لـ Banco Santander México حوالي ** 600 مليون دولار ** بيزو مكسيكي في عام 2022. ويشمل ذلك النفقات المتعلقة بالوفاء باللوائح المالية وتدابير مكافحة غسيل الأموال (AML) وأطر الامتثال الأخرى.

نشاط الامتثال	التكلفة (بيزو مكسيكي)
اللوائح المالية	300 مليون دولار
تدابير مكافحة غسل الأموال	200 مليون دولار
أطر الامتثال الأخرى	100 مليون دولار

Banco Santander México, S.A.، Institución de Banca Múltiple، Grupo Financiero Santander México (BSMX) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يحقق Banco Santander México جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال إيرادات الفوائد. وفي عام 2022، بلغ صافي إيرادات الفوائد حوالي 46.3 مليار بيزو مكسيكيمما يعكس نموا بنحو 12% على أساس سنوي. ويأتي هذا الدخل في المقام الأول من القروض المقدمة للعملاء من الأفراد والشركات.

الخدمات القائمة على الرسوم

كما يحصل البنك على إيرادات من الخدمات القائمة على الرسوموالتي تشمل رسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات ورسوم الخدمة. في عام 2022، شكلت إيرادات الرسوم ما يقرب من 20.1 مليار بيزو مكسيكي. ويلخص الجدول التالي المصادر المختلفة للدخل القائم على الرسوم:

نوع الرسوم	الإيرادات (مليار بيزو مكسيكي)
رسوم صيانة الحساب	6.5
رسوم التحويل	4.8
رسوم الخدمات	3.0
رسوم أخرى	5.8

دخل الاستثمار

كما يساهم دخل الاستثمار، الذي ينشأ من استثمارات محفظة البنك بما في ذلك الأسهم والسندات، في الإيرادات. وبالنسبة للعام المالي 2022 فقد بلغ الدخل الاستثماري تقريبا 5.2 مليار بيزو مكسيكي، مما يدل على زيادة مدفوعة بظروف السوق المواتية وتخصيص الأصول الاستراتيجية.

رسوم المعاملات

يفرض Banco Santander México رسومًا مختلفة رسوم المعاملات على أنظمة الدفع والتحويلات البنكية واستخدام أجهزة الصراف الآلي. لعام 2022، بلغ إجمالي رسوم المعاملات حوالي 7.3 مليار بيزو مكسيكي. توزيع رسوم المعاملات هو كما يلي:

نوع المعاملة	الإيرادات (مليار بيزو مكسيكي)
السحب من أجهزة الصراف الآلي	2.1
التحويلات البرقية	1.5
معاملات نقاط البيع	1.8
المعاملات الأخرى	2.0

رسوم إدارة الثروات

في عالم إدارة الثروةيقدم Banco Santander México خدمات استشارية في مجال الاستثمار وصناديق الاستثمار المشتركة والخدمات المصرفية الخاصة. بالنسبة لعام 2022، تم توليد رسوم إدارة الثروات تقريبًا 3.1 مليار بيزو مكسيكي. يعد هذا القطاع محوريًا حيث يقدم البنك خدماته للأفراد والشركات من ذوي الثروات العالية الذين يبحثون عن حلول مالية مخصصة.

نوع الخدمة	الإيرادات (مليار بيزو مكسيكي)
استشارات الاستثمار	1.2
صناديق الاستثمار	0.9
الخدمات المصرفية الخاصة	1.0