Sierra Bancorp (BSRR): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Sierra Bancorp (BSRR) Bundle
فهم نموذج الأعمال سييرا بانكورب (BSRR) يكشف كيف تزدهر هذه المؤسسة المالية التي تركز على المجتمع في بيئة تنافسية. منها الشراكات الرئيسية مع الشركات المحلية إلى قوتها مقترحات القيمة التي تركز على الخدمة الشخصية، تم ضبط استراتيجية سييرا بانكورب بدقة لتلبية احتياجات قطاعات عملائها المتنوعة. استكشاف تعقيدات لها قماش نموذج الأعمال أدناه، حيث نقوم بتفصيل المكونات الأساسية التي تدفع نجاحها.
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون Sierra Bancorp بنشاط مع العديد من الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها والمشاركة المجتمعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يدير بنك سييرا 35 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء كاليفورنيا، مما يسمح بتقديم خدمات مخصصة للمؤسسات المحلية. ويسهل هذا التواجد المحلي إقامة الشراكات التي تدعم النمو الاقتصادي في المجتمعات التي تخدمها.
العلاقات مع المؤسسات المالية
ويحتفظ البنك بعلاقات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز خيارات السيولة والتمويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى سييرا بانكورب خطوط ائتمان متاحة غير مضمونة للقروض قصيرة الأجل يبلغ إجماليها 504.8 مليون دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، فإنها تشارك في اتفاقيات إعادة شراء بقيمة 125.5 مليون دولار، مما يتيح إدارة فعالة للنقد ودعم السيولة.
الشراكة مع الجهات الحكومية
تتعاون Sierra Bancorp مع مختلف الوكالات الحكومية لتسهيل الوصول إلى برامج التمويل والامتثال التنظيمي. وقد بلغ إجمالي أصول البنك 3.7 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، والتي تشمل القروض المدعومة من الحكومة والتي تعزز قدراته الإقراضية. توفر الشراكة مع المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) تغطية تأمينية لودائع العملاء حتى الحد الأقصى للمبالغ القابلة للتأمين، والتي يبلغ مجموعها 3.0 مليار دولار من الودائع اعتبارًا من نفس التاريخ.
المشاركة مع منظمات المجتمع
يلتزم بنك سييرا بمشاركة المجتمع من خلال الشراكات مع المنظمات المحلية. وتنعكس هذه المشاركة في مساهماتها المالية ودعمها لمبادرات التنمية المجتمعية. على سبيل المثال، حقق البنك دخلاً صافيًا قدره 30.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يدل على صحته المالية وقدرته على دعم المبادرات المحلية.
| نوع الشراكة | تفاصيل | تأثير |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | 35 فرعًا متكامل الخدمات في كاليفورنيا | تعزيز عروض الخدمات والمشاركة المجتمعية |
| المؤسسات المالية | ويبلغ إجمالي القروض قصيرة الأجل 504.8 مليون دولار | تحسين السيولة وخيارات التمويل |
| الوكالات الحكومية | شراكات أسفرت عن ودائع مؤمنة بقيمة 3.0 مليار دولار | الامتثال التنظيمي والحصول على التمويل |
| منظمات المجتمع | المساهمات المالية الداعمة للمبادرات المحلية | تعزيز تنمية المجتمع |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية
تقدم شركة Sierra Bancorp، من خلال شركتها التابعة Bank of the Sierra، مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول البنك 3.7 مليار دولار، فيما وصل إجمالي الودائع إلى 3.0 مليار دولار. يدير البنك 35 فرعًا متكامل الخدمات ويقدم خدمات تشمل الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والإقراض المتخصص، خاصة في قطاعات مثل الزراعة والعقارات التجارية.
إدارة محافظ القروض
تعد محفظة القروض الخاصة بشركة Sierra Bancorp عنصرًا مهمًا في عملياتها، حيث يبلغ إجمالي القروض 2.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا زيادة قدرها 230.6 مليون دولار أمريكي، أو 11٪، عن العام السابق. يشمل توزيع القرض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات السكنية | $389,294 | 16.77% |
| العقارات التجارية | $1,336,266 | 57.56% |
| خطوط مستودع الرهن العقاري | $335,776 | 14.48% |
| تجارية أخرى | $169,770 | 7.31% |
| القروض الاستهلاكية | $3,537 | 0.15% |
وتكتمل هذه المحفظة المتنوعة بالتركيز الاستراتيجي على زيادة استخدام خطوط مستودعات الرهن العقاري، والتي شهدت زيادة ملحوظة قدرها 219.8 مليون دولار في عام 2024.
إجراء تقييمات المخاطر
تعطي شركة Sierra Bancorp الأولوية لإدارة المخاطر، لا سيما في محفظة القروض الخاصة بها. بلغ مخصص خسائر الائتمان 2.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يعكس زيادة قدرها 2.2 مليون دولار أمريكي عن العام السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى صافي المبالغ المخصومة. يجري البنك بانتظام تقييمات للمخاطر لتقييم الجودة الائتمانية لقروضه، مع مخصص خسائر الائتمان على القروض المبلغ عنها بمبلغ 22.7 مليون دولار.
تقديم دعم العملاء والخدمات الاستشارية
يعد دعم العملاء حجر الزاوية في عمليات Sierra Bancorp، حيث يركز البنك على تقديم خدمة استثنائية عبر فروعه. بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد، والذي يشمل رسوم الخدمة ورسومها، 24.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى ارتفاع رسوم الخدمة على حسابات الودائع وتعزيز الخدمات الاستشارية المقدمة. للعملاء.
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة
تدير شركة Sierra Bancorp شبكة فروع قوية تلعب دورًا حاسمًا في تقديم الخدمات وإشراك العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد الفروع 30 موقعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا، مما يسهل التفاعلات المباشرة مع العملاء ويعزز إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية. وتتمتع هذه الشبكة الواسعة بموقع استراتيجي لتلبية احتياجات سكان الحضر والريف على حد سواء، مما يساهم في قاعدة ودائع إجمالية تبلغ 2.96 مليار دولار.
القوى العاملة الماهرة في مجال الخدمات المصرفية والمالية
توظف الشركة قوة عاملة ماهرة متخصصة في تقديم خدمات مصرفية عالية الجودة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Sierra Bancorp عن أن إجمالي القوى العاملة يبلغ حوالي 350 موظفًا. ويؤكد البنك على التدريب والتطوير المستمر لتعزيز مهارات الموظفين في خدمة العملاء والإدارة المالية، وتعزيز فريق واسع المعرفة قادر على تلبية احتياجات العملاء المتنوعة.
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية الرقمية
استثمرت Sierra Bancorp بشكل كبير في البنية التحتية التكنولوجية لدعم مبادراتها المصرفية الرقمية. وتوفر المنصة الرقمية للبنك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخيارات الدفع الرقمية المتنوعة، مما يعزز راحة العملاء. اعتبارًا من عام 2024، أعلن البنك عن زيادة بنسبة 40% في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يعكس التنفيذ الناجح للحلول التقنية المصممة لتبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء.
احتياطيات رأس المال والمحفظة الاستثمارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت سييرا بانكورب على إجمالي احتياطيات رأس المال بقيمة 358.7 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 6% عن العام السابق. وبلغ إجمالي المحفظة الاستثمارية للبنك 1.0 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل تخصيصًا استراتيجيًا يهدف إلى تحقيق التوازن بين المخاطر والعائد. وتشمل المحفظة مزيجاً من الأوراق المالية، مع التركيز على الحفاظ على السيولة مع تحقيق عوائد تنافسية.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| شبكة الفروع | 30 فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا |
| القوى العاملة | تقريبا. 350 موظف |
| مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية | زيادة بنسبة 40% في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من عام 2024 |
| احتياطيات رأس المال | 358.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| المحفظة الاستثمارية | 1.0 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة للعملاء
تقدم Sierra Bancorp حلولاً مصرفية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لقاعدة عملائها. تقدم الشركة مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية المصممة لتعزيز تجربة العملاء ورضاهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Sierra Bancorp ما يقرب من 120 ألف حساب، مما يدل على التزامها بخدمة شريحة كبيرة من العملاء من خلال العروض المخصصة.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
ويحافظ البنك على ميزة تنافسية من خلال تقديم أسعار فائدة جذابة على كل من القروض والودائع. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 30.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 10٪ على أساس سنوي. وكان ذلك مدفوعًا بارتفاع دخل الفوائد على القروض، الذي ارتفع إلى 30.0 مليون دولار، مقارنة بـ 24.9 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وبلغ متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة 5.25% لهذا الربع. وبالإضافة إلى ذلك، بلغ متوسط الودائع ذات الفوائد في سييرا بانكورب 1.89 مليار دولار، مما ساهم في تعزيز موقعها التنافسي في السوق.
خدمة عملاء قوية والمشاركة المجتمعية
تؤكد Sierra Bancorp على خدمة العملاء الاستثنائية ومبادرات المشاركة المجتمعية القوية. ارتفعت رسوم خدمات البنك على حسابات الودائع بنسبة 2٪ لتصل إلى 6.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وتشارك الشركة بنشاط في الفعاليات والمبادرات المجتمعية، مما يعزز العلاقات القوية مع أصحاب المصلحة المحليين ويعزز سمعة علامتها التجارية.
منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
واستجابة للطلب المتزايد على الخدمات المصرفية الرقمية، استثمرت شركة Sierra Bancorp في تعزيز منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي قاعدة أصول بقيمة 3.7 مليار دولار أمريكي، مع إجراء أجزاء كبيرة من المعاملات من خلال القنوات الرقمية. وقد مكّن التركيز الاستراتيجي على التكنولوجيا والواجهات سهلة الاستخدام البنك من جذب العملاء المهتمين بالتكنولوجيا، مما عزز مكانته في السوق.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 10.6 مليون دولار | 9.9 مليون دولار | +7% |
| ربحية السهم (المخففة) | $0.74 | $0.68 | +8.82% |
| صافي دخل الفوائد | 30.8 مليون دولار | 28.1 مليون دولار | +10% |
| إجمالي الأصول | 3.7 مليار دولار | 3.73 مليار دولار | -1% |
| إجمالي الودائع | 3.0 مليار دولار | 2.76 مليار دولار | +7% |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التركيز على بناء علاقات طويلة الأمد
تؤكد شركة Sierra Bancorp على أهمية إقامة علاقات طويلة الأمد مع عملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 3.7 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع بقيمة 3.0 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 200.9 مليون دولار أمريكي، أو 7٪. يحتفظ البنك بقاعدة ودائع متنوعة تضم ما يقرب من 120.000 حساب ولا يوجد تركيز كبير على العملاء.
التواصل المنتظم عبر القنوات المختلفة
يتفاعل البنك مع العملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية التقليدية للفروع. وبلغ متوسط النقد والمستحق من البنوك 88.5 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى إدارة قوية للسيولة ومشاركة العملاء. تستفيد Sierra Bancorp أيضًا من حضورها القوي في سوقها المحلية، مما يسمح بالاتصالات الشخصية وتقديم الخدمات.
آليات ردود فعل العملاء لتحسين الخدمات
تستخدم Sierra Bancorp آليات تعليقات العملاء لتحسين خدماتها. قام البنك بتطبيق نهج منظم لجمع رؤى العملاء، مما أدى إلى زيادة في الدخل من غير الفوائد بمقدار 1.7 مليون دولار، أو 7٪، مدفوعًا في المقام الأول برسوم الخدمة على حسابات الودائع. وهذا يعكس التزام البنك بفهم احتياجات العملاء وتعديل عروضه وفقًا لذلك.
برامج الولاء والحوافز للعملاء الحاليين
قام البنك بتطوير برامج ولاء تهدف إلى مكافأة العملاء الحاليين. ويشمل ذلك ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير وانخفاض الرسوم على الخدمات المقدمة للعملاء الأوفياء. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع ذات الفائدة 1.9 مليار دولار أمريكي، مما يعكس التركيز الاستراتيجي على الاحتفاظ بأموال العملاء. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت مخصصات البنك لخسائر الائتمان إلى 2.4 مليون دولار بسبب ارتفاع صافي المخصومات، مما يشير إلى اتخاذ إجراءات استباقية للحفاظ على ثقة العملاء ورضاهم.
| المقاييس الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 3.7 مليار دولار | 3.73 مليار دولار | -1.0% |
| إجمالي الودائع | 3.0 مليار دولار | 2.8 مليار دولار | +7.0% |
| الدخل من غير الفوائد | 26.0 مليون دولار | 24.3 مليون دولار | +7.0% |
| صافي الدخل | 30.2 مليون دولار | 28.6 مليون دولار | +5.6% |
وينعكس تركيز البنك على علاقات العملاء في أدائه المالي ومبادراته الإستراتيجية لتعزيز ولاء العملاء ورضاهم، مما يضمن تدفق إيرادات مستقر ونمو طويل الأجل.
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية للخدمات المصرفية الشخصية
تدير شركة Sierra Bancorp شبكة من الفروع الفعلية التي تعمل كنقاط اتصال حيوية لإشراك العملاء وخدمتهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة 18 موقعًا للخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء وسط وجنوب كاليفورنيا، مما يسهل التفاعلات المباشرة مع العملاء. وتقدم الفروع مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك إدارة الحسابات وطلبات القروض والاستشارات المالية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للوصول الرقمي
توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Sierra Bancorp للعملاء القدرة على إدارة حساباتهم عن بعد. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، زاد عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 15% على أساس سنوي. تدعم المنصة خدمات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وبيانات الحساب. وأفاد البنك أن ما يقرب من 70% من معاملاته تتم عبر القنوات الرقمية، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
تطبيق جوال لإجراء معاملات مريحة
يوفر تطبيق الهاتف المحمول Sierra Bancorp للعملاء طريقة ملائمة لإجراء المعاملات أثناء التنقل. يتميز التطبيق بإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والاستعلام عن الرصيد وتنبيهات المعاملات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تنزيل التطبيق أكثر من 50000 مرة، ويشكل المستخدمون النشطون حوالي 40٪ من إجمالي قاعدة عملاء البنك. يبلغ معدل رضا مستخدمي التطبيق 4.5 من 5، مما يشير إلى موافقة العملاء القوية عليه.
وسائل التواصل الاجتماعي والبريد الإلكتروني للتواصل والتواصل
تستخدم Sierra Bancorp منصات التواصل الاجتماعي والتواصل عبر البريد الإلكتروني كقنوات اتصال رئيسية. ويحتفظ البنك بحضور نشط على منصات مثل فيسبوك، وتويتر، ولينكدإن، مع عدد متابعين إجمالي يزيد عن 25000. حققت حملات البريد الإلكتروني التي تستهدف مشاركة العملاء والترويج للمنتجات معدل مفتوح قدره 22%، وهو أعلى بكثير من متوسط الصناعة البالغ 18%. تتيح هذه القنوات للبنك توصيل التحديثات والعروض الترويجية والتعليم المالي بشكل فعال لعملائه.
| نوع القناة | تفاصيل | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| الفروع المادية | 18 فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا | التعامل المباشر مع العملاء |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمة مصرفية متكاملة عبر الإنترنت | 70% من المعاملات عبر القنوات الرقمية، وزيادة في عدد المستخدمين بنسبة 15% على أساس سنوي |
| تطبيق الجوال | الخدمات المصرفية مريحة على الحركة والتنقل | أكثر من 50000 عملية تنزيل، معدل مستخدم نشط 40%، رضا 4.5/5 |
| وسائل التواصل الاجتماعي & بريد إلكتروني | المشاركة عبر منصات مختلفة | أكثر من 25000 متابع، معدل فتح البريد الإلكتروني 22% |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
تخدم Sierra Bancorp المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة من المنتجات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي ودائع بقيمة 2.96 مليار دولار أمريكي، حيث تمثل الودائع تحت الطلب التي لا تحمل فوائد حوالي 34.2٪ من إجمالي الودائع. وينعكس ارتفاع الطلب على الخدمات المصرفية الشخصية في نمو إجمالي الودائع بنسبة 7% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أي بزيادة قدرها 200.9 مليون دولار.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف Sierra Bancorp بنشاط الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) من خلال حلول مالية مخصصة، بما في ذلك الحسابات الجارية للأعمال وخطوط الائتمان والقروض التجارية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض البنك 2.32 مليار دولار، حيث ساهمت القروض التجارية بشكل كبير في هذا الرقم. شهدت الشركة زيادة قدرها 12.0 مليون دولار في القروض التجارية خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. بالإضافة إلى ذلك، أدى تركيز البنك على تقديم أسعار تنافسية وخدمات شخصية إلى وضعه في مكانة جيدة ضمن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يعزز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
المستثمرين والمطورين العقاريين
أنشأت سييرا بانكورب حضورًا قويًا في قطاع العقارات، حيث تقدم خدماتها للمستثمرين والمطورين العقاريين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن قروض عقارية بقيمة 1.81 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل 78.06% من إجمالي محفظة القروض الخاصة بها. ويشمل ذلك 1.34 مليار دولار من القروض العقارية التجارية، مما يعكس التزام البنك بتمويل مختلف المشاريع والتطوير العقاري. ويمكن أن يعزى النمو في هذا القطاع إلى زيادة الطلب على العقارات التجارية والتركيز الاستراتيجي للبنك على دعم أسواق العقارات المحلية.
المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية
تخدم Sierra Bancorp المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية من خلال تقديم خدمات مصرفية متخصصة، بما في ذلك الحسابات التشغيلية ومنتجات القروض والخدمات الاستشارية المالية. ويدعم البنك المبادرات المحلية من خلال الاستثمار المجتمعي وجهود التوعية. كجزء من التزامها بالخدمات المصرفية المجتمعية، تتعامل Sierra Bancorp مع أكثر من 120.000 حساب، مما يضمن حصول المنظمات المحلية على الموارد المالية التي تحتاجها لتحقيق النجاح. ولا يؤدي هذا التركيز إلى تعزيز الروابط المجتمعية فحسب، بل يعزز أيضًا سمعة البنك كمؤسسة مالية مسؤولة اجتماعيًا.
| شريحة العملاء | المنتجات/الخدمات الرئيسية | المقاييس المالية |
|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | الحسابات الجارية، حسابات التوفير، القروض الشخصية، القروض العقارية | إجمالي الودائع: 2.96 مليار دولار؛ الودائع تحت الطلب بدون فوائد: 34.2% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | حسابات فحص الأعمال، خطوط الائتمان، القروض التجارية | إجمالي القروض: 2.32 مليار دولار؛ ارتفعت القروض التجارية بمقدار 12.0 مليون دولار |
| المستثمرين والمطورين العقاريين | القروض العقارية، تمويل العقارات التجارية | القروض العقارية: 1.81 مليار دولار؛ القروض العقارية التجارية: 1.34 مليار دولار |
| المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية | الحسابات التشغيلية، منتجات القروض، خدمات الاستشارات المالية | التعامل مع أكثر من 120.000 حساب؛ مبادرات الاستثمار المجتمعي |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لصيانة الفرع
ارتفع إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 0.2 مليون دولار، أو 1٪، في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بالربع نفسه من عام 2023، وبمبلغ 1.5 مليون دولار، أو 2٪، للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بنفس الفترة من عام. 2023. يعود سبب الارتفاع في مصاريف الإشغال بشكل أساسي إلى بيع/إعادة تأجير بعض الفروع، مما أدى إلى زيادة مصاريف الإيجار.
الرواتب والمزايا للموظفين
انخفضت الرواتب والمزايا بمقدار 0.3 مليون دولار، أو 2%، في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع نفسه من عام 2023، وبقيت دون تغيير خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. وكان لدى الشركة 489 موظفًا بدوام كامل في 30 سبتمبر. 2024.
مصاريف التسويق والإعلان
لم يتم تفصيل مصاريف التسويق والإعلان بشكل محدد في التقارير المالية؛ ومع ذلك، ارتفع إجمالي الدخل من غير الفوائد بمقدار 1.7 مليون دولار، أو 7%، وذلك بشكل أساسي من رسوم الخدمة على حسابات الودائع والرسوم القائمة على المعاملات.
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
بلغت مصاريف الفوائد 14.0 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض قدره 0.3 مليون دولار أمريكي عن نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، زادت مصاريف الفوائد بمقدار 3.4 مليون دولار أمريكي لتصل إلى 39.6 مليون دولار أمريكي. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع تكلفة ودائع الوساطة والزيادات الإجمالية في أسعار الفائدة على أرصدة حسابات ودائع العملاء.
| فئة التكلفة | المبلغ 2024 (بالملايين) | التغيير من 2023 |
|---|---|---|
| التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع | غير محدد | زيادة |
| الرواتب والمزايا | غير محدد | انخفض بمقدار 0.3 مليون دولار |
| مصاريف التسويق والإعلان | غير محدد | زيادة الدخل من غير الفوائد بمقدار 1.7 مليون دولار |
| مصاريف الفوائد على الودائع والقروض | 39.6 مليون دولار | ارتفع بمقدار 3.4 مليون دولار |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
صافي دخل الفوائد بالنسبة لسييرا بانكورب، بلغت 30.8 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس زيادة قدرها 2.7 مليون دولار أمريكي، أو 10٪، مقارنة بـ 28.1 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بارتفاع إيرادات الفوائد على القروض البالغة 5.1 دولار أمريكي. مليون دولار، في حين انخفضت مصاريف الفوائد بمقدار 0.3 مليون دولار بسبب انخفاض الأموال المقترضة.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 89.7 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 84.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة قدرها 5.1 مليون دولار أمريكي، أو 6٪.
رسوم الخدمة والرسوم على الحسابات
ارتفعت رسوم الخدمة على حسابات ودائع العملاء بمقدار 0.2 مليون دولار، أو 2%، لتصل إلى 6.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفعت رسوم الخدمة بمقدار 1.0 مليون دولار، أو 6%. ، حيث ساهمت بمبلغ إجمالي قدره 17.8 مليون دولار.
| فترة | رسوم الخدمة (بالملايين الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 6.2 | 2% |
| حتى الربع الثالث من عام 2024 | 17.8 | 6% |
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
للربع الثالث من عام 2024 دخل الاستثمار تم الإبلاغ عن 13.6 مليون دولار من الأوراق المالية، بانخفاض من 14.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ دخل الاستثمار حتى تاريخه لعام 2024 38.3 مليون دولار، بانخفاض طفيف من 39.8 مليون دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023.
أرباح بيع الأصول والاستثمارات
أعلنت شركة سييرا بانكورب عن مكاسب من بيع أصول واستثمارات بلغت حوالي 1.5 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس استراتيجية الشركة لتحسين ميزانيتها العمومية من خلال مبيعات الأصول. وللأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي المكاسب 3.8 مليون دولار، مقارنة بـ 2.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فترة | أرباح المبيعات (مليون دولار) |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 1.5 |
| حتى الربع الثالث من عام 2024 | 3.8 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Sierra Bancorp (BSRR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Sierra Bancorp (BSRR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Sierra Bancorp (BSRR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.