مجموعة بانكويل المالية (BWFG): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المصرفي المتطور باستمرار، يجب فهم مخطط نموذج العمل التجاري تقدم شركة Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) لمحة عن إطارها الاستراتيجي وبراعتها التشغيلية. تحدد هذه اللوحة القماشية بشكل معقد الشراكات الرئيسية, أنشطة، و موارد التي تقود أعمالها، بينما تكشف عن كيفية تلبية احتياجاتها المتميزة شرائح العملاء مع مقترحات قيمة مخصصة. انضم إلينا ونحن نتعمق في تعقيدات نموذج BWFG للكشف عن كيفية تعامل هذه المؤسسة المالية مع تعقيدات السوق.

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات الاستثمار

تتعاون مجموعة Bankwell المالية مع مختلف شركات الاستثمار لتعزيز عروض الخدمات المالية. تسمح هذه الشراكات لشركة BWFG بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية لعملائها. بعض الشراكات البارزة تشمل:

• التحالفات مع الشركات التي تدير أصولًا تزيد قيمتها عن 50 مليار دولار.
• ركزت عمليات التعاون على عروض صناديق الاستثمار المشتركة التي تلبي احتياجات المستثمرين المتنوعة.
• المشاريع المشتركة تستكشف استراتيجيات الاستثمار البديلة.

مقدمو التكنولوجيا

يعتمد BWFG على مقدمي التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتحسين مشاركة العملاء. وتساهم شراكاتهم مع شركات التكنولوجيا في تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية.

مزود التكنولوجيا	الخدمة/المساهمة	التكلفة السنوية المقدرة
الجبهة الإسلامية للإنقاذ	منصة المصرفية الأساسية	2.5 مليون دولار
جاك هنري	الحلول المصرفية الرقمية	1.8 مليون دولار
قوة المبيعات	أدوات إدارة علاقات العملاء وإشراك العملاء	1 مليون دولار

الهيئات التنظيمية

المشاركة مع الهيئات التنظيمية أمر بالغ الأهمية للامتثال والسلامة التشغيلية. تضمن BWFG إقامة شراكات مع الجهات التنظيمية الرئيسية، والتي تشمل:

• مكتب مراقب العملة (OCC).
• مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB).
• الهيئات التنظيمية المصرفية للدولة.

وتساعد هذه الشراكات على تخفيف المخاطر التنظيمية وضمان الالتزام بمعايير الصناعة.

شركات التأمين

شراكات مع شركات التأمين تلعب دورًا حيويًا في استراتيجية إدارة المخاطر في BWFG. تشمل هذه التعاونات:

• الوصول إلى وثائق التأمين التجاري والشخصي الشاملة.
• البرامج التي تقدم التوجيه بشأن تقييم المخاطر وإدارتها.
• العروض المشتركة للمنتجات المالية التي تجمع التأمين مع الخدمات المصرفية.

شركة التأمين	نوع التأمين المقدم	حجم القسط السنوي
تشب	التأمين على الممتلكات التجارية والتأمين ضد الحوادث	3 ملايين دولار
المسافرون	تأمين الخطوط الشخصية	2 مليون دولار
هارتفورد	تغطية المسؤولية	1.5 مليون دولار

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المالية

تقدم Bankwell Financial Group, Inc. مجموعة واسعة من الخدمات المالية والتي تشمل الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية وإدارة الثروات والخدمات الاستثمارية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلن بنكويل عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.4 مليار دولار أمريكي.

تشمل عروض الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• حسابات الودائع (الجارية والتوفير)
• خدمات إدارة الثروات
• المنتجات المصرفية التجارية

وتركز الشركة أيضًا على تعزيز قدراتها المصرفية الرقمية، مع زيادة استخدام تطبيقات الهاتف المحمول بنسبة 25% على أساس سنوي.

معالجة القروض

فعال معالجة القروض أمر بالغ الأهمية لعمليات Bankwell. قام البنك بمعالجة ما يزيد عن 200 مليون دولار من القروض في عام 2022، مع تخصيص جزء كبير منها للعقارات التجارية والرهون العقارية السكنية.

تشمل أنشطة معالجة القروض ما يلي:

• مراجعة الطلب وتقييم الائتمان
• الاكتتاب وتقييم المخاطر
• صرف القروض وتقديم الخدمات

وفي الربع الثالث من عام 2023، أعلن البنك عن نسبة القروض إلى الودائع التي بلغت حوالي 85%، مما يشير إلى الاستخدام الفعال لرأس المال.

دعم العملاء

يركز بانكويل بشدة على دعم العملاءوتقديم مساعدة متعددة القنوات عبر الهاتف والدردشة عبر الإنترنت والدعم داخل الفرع. وصلت معدلات رضا العملاء إلى 92% في عام 2023 وفقًا للاستطلاعات الداخلية.

تشمل أنشطة دعم العملاء ما يلي:

• استفسارات الحساب والمساعدة في المعاملات
• حل المشكلات ومعالجة الشكاوى
• المشورة المالية وتعليم المنتج

أدت الاستثمارات الأخيرة في برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM) إلى زيادة مشاركة العملاء بنسبة 15%.

إدارة المخاطر

إدارة المخاطر تعتبر العمليات حيوية لتحقيق الاستقرار التشغيلي لـ Bankwell. يلتزم البنك بالضمانات التنظيمية ويقوم بإجراء تقييمات منتظمة لمخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية. اعتبارًا من عام 2023، شكلت القروض المتعثرة أقل من 1% من إجمالي القروض، مما يسلط الضوء على الاستراتيجيات الفعالة لإدارة المخاطر.

تشمل المكونات الرئيسية لإدارة المخاطر ما يلي:

• تحليل مخاطر الائتمان
• الامتثال والتدقيق الداخلي
• التخطيط للتأمين والتعافي من الكوارث

نوع المخاطرة	الحالة الحالية	استراتيجيات التخفيف
مخاطر الائتمان	القروض المتعثرة أقل من 1%	التقييمات الائتمانية المنتظمة، وتنويع المحفظة الاستثمارية
مخاطر السوق	مراقبة تقلبات أسعار الفائدة	مقايضات أسعار الفائدة، واستراتيجيات التحوط
المخاطر التشغيلية	انخفاض معدل حدوث الأعطال التشغيلية	ضوابط داخلية قوية وتدريب الموظفين

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

احتياطيات رأس المال

كان لدى Bankwell Financial Group، Inc. إجمالي أصول تقريبًا 1.95 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023. احتفظ البنك باحتياطيات رأسمالية تفي بالمتطلبات التنظيمية، بما في ذلك أ نسبة رأس المال للأسهم العادية من المستوى 1 (CET1). ما يقرب من 10.1% اعتبارا من نفس الفترة. وكان إجمالي الودائع حولها 1.7 مليار دولار، مما يدل على وضع سيولة قوي.

نوع رأس المال	المبلغ (بالمليارات)	النسبة المئوية لإجمالي الأصول
إجمالي الأصول	$1.95	100%
إجمالي الودائع	$1.7	87.2%
نسبة رأس المال CET1	0.10	10.1%

القوى العاملة الماهرة

تفتخر مجموعة Bankwell المالية بفريق من حولها 150 موظف، مع التأكيد على أهمية المهنيين المهرة داخل المنظمة. ويستثمر البنك باستمرار في برامج تدريب وتطوير الموظفين لضمان مستويات عالية من خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. تشمل الأدوار الرئيسية موظفي القروض ومستشاري الاستثمار وممثلي خدمة العملاء.

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

تعد البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لمجموعة Bankwell المالية عنصرًا حاسمًا يدعم العمليات. وقد استثمر البنك ما يقرب من 5 ملايين دولار في تحديث تدابير الأمن السيبراني وتعزيز منصتها المصرفية الرقمية. وقد سمح هذا الاستثمار لـ Bankwell بتقديم خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وإدارة الحسابات عبر الإنترنت، مما يضمن تجربة سلسة للعملاء.

شبكة الفروع

تدير بانكويل شبكة من 8 فروع عبر ولاية كونيتيكت. تساهم هذه الفروع بشكل كبير في قاعدة العملاء وتتمتع بموقع استراتيجي في المناطق الحضرية والضواحي لتحقيق أقصى قدر من إمكانية الوصول. وقد تم تجهيز كل فرع بالتقنيات المصرفية الحديثة لتسهيل تقديم الخدمات بكفاءة.

موقع الفرع	عنوان	سنة التأسيس
كنعان الجديدة	1000 طريق بوست، نيو كانان، CT	2002
دارين	80 طريق بوست، دارين، CT	2004
غرينتش	275 شارع غرينتش، غرينتش، CT	2007
ويستبورت	500 طريق بوست إي، ويستبورت، سي تي	2010
ستامفورد	1050 شارع سمر، ستامفورد، كونيتيكت	2015
بريدجبورت	1088 الشارع الرئيسي، بريدجبورت، CT	2018
ميلفورد	245 طريق بوسطن بوست، ميلفورد، كونيتيكت	2019
فيرفيلد	1235 طريق بوست، فيرفيلد، CT	2021

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

تركز شركة Bankwell Financial Group, Inc. على الخدمات المصرفية الشخصية، حيث تقوم بتصميم عروضها لتلبية الاحتياجات المحددة لقاعدة عملائها المتنوعة. يتبع البنك نهجًا يركز على العملاء، والذي يشمل:

• مدراء علاقات مخصصين لعملاء الخدمات المصرفية الشخصية.
• تتوافق منتجات القروض المخصصة مع المواقف المالية الفريدة.
• اتخاذ القرارات المحلية لتسريع معالجة القروض.

أسعار فائدة تنافسية

يقدم Bankwell أسعار فائدة تنافسية لجذب كل من المقترضين والمودعين. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، تم الإبلاغ عن متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير لدى Bankwell عند 0.30%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 0.19% لحسابات التوفير وفقا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). تمتد الأسعار التنافسية لتشمل منتجات القروض المختلفة:

• الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت يبدأ من 3.75%%.
• خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOC) تبدأ من 4.25%%.
• قروض السيارات بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 3.99%%.

منصة رقمية قوية

تستثمر Bankwell في منصة رقمية قوية لتعزيز تجربة العملاء، حيث تقدم:

• خدمات مصرفية عبر الإنترنت سهلة الاستخدام من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
• الوصول إلى الأدوات عبر الإنترنت التي تساعد في إعداد الميزانية والتخطيط المالي.

اعتبارًا من عام 2023، أشار بانكويل إلى أ 25% نمو سنوي في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مع مجموعة واسعة من الخدمات مثل:

خدمة	معدل الاستخدام	رضا العملاء (٪)
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	70%	88%
طلبات القروض عبر الإنترنت	60%	85%
دعم العملاء الآلي	50%	80%

خدمة عملاء موثوقة

يعطي Bankwell الأولوية لخدمة العملاء الموثوقة، مما يضمن حصول العملاء على الدعم عند الحاجة. تشمل مؤشرات أداء خدمة العملاء في البنك ما يلي:

• زمن الاستجابة للاستفسارات في المتوسط 3 دقائق.
• تصنيف رضا العملاء في 92%، يتم قياسها من خلال استطلاعات ما بعد التفاعل.
• توافر 24/7 للدعم عبر الإنترنت.

تضع هذه الجهود بنكويل في المرتبة الأولى بين البنوك المجتمعية من حيث تجربة خدمة العملاء، مما يقلل من الشكاوى 20% مقارنة بالعام السابق. هذا التفاني في الخدمة يعزز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

توفر مجموعة Bankwell المالية للعملاء مديري حسابات متخصصين يركزون على احتياجات العملاء الفردية، مما يعزز الخدمة الشخصية. يعد هذا النموذج مفيدًا بشكل خاص للعملاء ذوي الثروات العالية أو الشركات التي تحتاج إلى حلول مالية مخصصة. اعتبارًا من عام 2023، يدير Bankwell ما يقرب من 8500 حساب عميل بمتوسط ​​حجم حساب يبلغ مليون دولار.

الخط الساخن للدعم 24/7

لضمان رضا العملاء وإمكانية الوصول إليهم، تقدم مجموعة Bankwell المالية خطًا ساخنًا للدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. استقبل الخط الساخن أكثر من 120 ألف مكالمة في عام 2022، بنسبة استجابة 95% خلال دقيقتين. تعمل هذه الخدمة على تعزيز ثقة العملاء وتعزيز شبكة دعم قوية.

سنة	إجمالي المكالمات المستلمة	معدل الاستجابة (٪)	درجة رضا العملاء (%)
2020	90,000	92	88
2021	100,000	94	90
2022	120,000	95	91
2023 (حتى تاريخه)	80,000	96	93

تحديثات منتظمة

يعد التواصل المنتظم أمرًا حيويًا للحفاظ على علاقات قوية مع العملاء. تقدم Bankwell تحديثات ربع سنوية لعملائها، تتضمن تفاصيل الأداء المالي واتجاهات السوق. وتساهم هذه التحديثات في فهم العملاء لمحافظهم الاستثمارية وتعزيز ولائهم على المدى الطويل. وفقًا لاستطلاع رأي العملاء لعام 2023، أشار 78% من العملاء إلى أنهم شعروا بأنهم أكثر اطلاعًا وتفاعلًا بسبب التحديثات المنتظمة.

قنوات ردود الفعل

تؤكد مجموعة Bankwell المالية على أهمية التعليقات في تعزيز خدمة العملاء. يستخدم البنك قنوات متعددة - الاستطلاعات ووسائل التواصل الاجتماعي والتواصل المباشر - لجمع رؤى العملاء. وفي عام 2022، قام البنك بتطبيق نظام جديد لجمع الملاحظات مما أدى إلى زيادة بنسبة 50% في معدلات الاستجابة. يسمح هذا النظام بإجراء تعديلات سريعة بناءً على احتياجات العميل وتفضيلاته.

طريقة ردود الفعل	عدد الردود (2022)	معدل الاستجابة (٪)	رضا عام (٪)
الدراسات الاستقصائية	15,000	25	89
وسائل التواصل الاجتماعي	7,500	35	85
الاتصال المباشر	10,000	30	87
المجموع	32,500	30	87.5

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير مجموعة Bankwell المالية شبكة من 15 فرعا ماديا تقع في المقام الأول في ولاية كونيتيكت. تعمل هذه الفروع كواجهة للمنظمة وتقدم مجموعة من الخدمات المصرفية مباشرة للعملاء.

وفي عام 2022، أبلغ بانكويل عن متوسط العائد على الأصول (ROA) بنسبة 1.07%، مما يدل على كفاءة إدارتها لتواجدها المادي في السوق.

تطبيق الجوال

يتيح تطبيق Bankwell للهاتف المحمول للعملاء إجراء المعاملات المصرفية بسهولة. لقد تلقى التطبيق أكثر 1000 التنزيلات على كل من نظامي التشغيل Android وiOS، بمتوسط ​​تقييم 4.5 نجوم. تشمل الوظائف ما يلي:

• ادارة الحساب
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تحويلات الأموال
• دفع الفواتير

اعتبارًا من عام 2023، لوحظ أنه تقريبًا 30% من العملاء الاستفادة من تطبيق الهاتف المحمول لأنشطتهم المصرفية.

موقع إلكتروني

يعد الموقع الإلكتروني لمجموعة Bankwell Financial Group بمثابة قناة أساسية عبر الإنترنت لمشاركة العملاء. اعتبارًا من أكتوبر 2023، بلغ متوسط ​​الموقع الإلكتروني 5000 زيارة شهريا، مع معدل ارتداد قدره 40%. مميزات الموقع:

• الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• طلبات القروض
• عروض المنتجات
• موارد دعم العملاء

وفيما يتعلق باكتساب العملاء، فقد ساهم الموقع في ما يقرب من 15% من فتح حسابات جديدة في السنة المالية الماضية.

أجهزة الصراف الآلي

تدير مجموعة Bankwell المالية شبكة من 20 جهاز صراف آلي داخل ولاية كونيتيكت، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول بسهولة إلى خدمات السحب النقدي والاستعلام عن الرصيد. وقد شهدت أجهزة الصراف الآلي أ زيادة 12% في المعاملات على أساس سنوي مع استمرار الطلب على الوصول النقدي. تفاصيل المعاملات لعام 2022 هي كما يلي:

نوع المعاملة	عدد المعاملات	النسبة المئوية لإجمالي المعاملات
السحوبات النقدية	150,000	60%
الاستعلام عن الرصيد	75,000	30%
الودائع	25,000	10%

لا يزال استخدام أجهزة الصراف الآلي يمثل قناة مهمة للوصول إلى العملاء، مما يلبي الطلب المتزايد على الحلول المصرفية أثناء التنقل.

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المستهلكين الأفراد

تستهدف شركة Bankwell Financial Group, Inc. في المقام الأول المستهلكين الأفراد الذين يقدمون مجموعة متنوعة من المنتجات المالية. اعتبارًا من عام 2023، أفاد بانكويل تقريبًا 1.3 مليار دولار في إجمالي الأصول، يخدم قاعدة عملاء متنوعة عبر ولاية كونيتيكت.

تتطلب قطاعات المستهلكين الفردية عمومًا ما يلي:

• الحسابات الجارية والتوفير
• قروض شخصية
• منتجات الرهن العقاري

نوع المنتج	متوسط ​​الرصيد	الحصة السوقية
تدقيق في الحساب	$2,500	5%
حسابات التوفير	$5,000	7%
قروض شخصية	$15,000	4%
الرهون العقارية	$250,000	3%

تجارة صغيرة

تركز مجموعة Bankwell المالية أيضًا على الشركات الصغيرة التي تشكل جزءًا كبيرًا من شرائح عملائها. يبلغ عدد الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة تقريبًا 30.7 مليون، تسليط الضوء على السوق المحتملة لبانكويل.

تشمل الخدمات المخصصة للشركات الصغيرة ما يلي:

• حسابات فحص الأعمال
• خطوط ائتمان
• التمويل العقاري التجاري

نوع الخدمة	معدل الاستخدام	متوسط ​​خط الائتمان
الحسابات الجارية للأعمال	75%	لا يوجد
خطوط ائتمان	40%	$50,000
التمويل العقاري التجاري	20%	$500,000

الشركات

بالنسبة للشركات الكبيرة، يضع Bankwell نفسه في موقع يمكّنه من تلبية احتياجات الشركات التي تبحث عن حلول مالية متطورة. اعتبارًا من عام 2023، ستساهم الخدمات المصرفية للشركات بحوالي 20% من إجمالي الإيرادات.

تتطلب الشركات عادةً ما يلي:

• خدمات إدارة الخزينة
• حلول إقراض الشركات
• الخدمات المصرفية الاستثمارية

نوع الخدمة	متوسط ​​حجم الصفقة	مساهمة الإيرادات
خدمات إدارة الخزينة	1 مليون دولار شهريا	10%
حلول إقراض الشركات	5 ملايين دولار / قرض	7%
الخدمات المصرفية الاستثمارية	10 مليون دولار/المعاملة	3%

الأفراد ذوي الثروات العالية

يشكل الأفراد ذوو الثروات العالية (HNWIs) شريحة كبيرة من عملاء Bankwell، ويتطلبون تقليديًا خدمات مالية شخصية. اعتبارًا من عام 2023، هناك تقريبًا 6.3 مليون الأثرياء في الولايات المتحدة

يقدم Bankwell خدمات مثل:

• إدارة الثروة
• استشارات استثمارية
• التخطيط العقاري

نوع الخدمة	متوسط ​​حجم الحساب	معدل النمو السنوي
إدارة الثروة	1 مليون دولار	8%
استشارات الاستثمار	$750,000	6%
التخطيط العقاري	لا يوجد	5%

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف التشغيل

تشمل النفقات التشغيلية لشركة Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) مجموعة متنوعة من التكاليف اللازمة للعمليات اليومية. بالنسبة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أبلغت BWFG عن إجمالي مصاريف غير الفوائد تبلغ حوالي 23.0 مليون دولار أمريكي. تشمل هذه النفقات في المقام الأول ما يلي:

• نفقات الإشغال والمعدات: 5.3 مليون دولار
• تكاليف معالجة البيانات: 3.0 مليون دولار
• الرسوم المهنية: 2.0 مليون دولار
• التكاليف التشغيلية المتنوعة الأخرى: حوالي 12.7 مليون دولار

الاستثمارات التكنولوجية

تعتبر الاستثمارات في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية لتعزيز تجربة العملاء وتحسين الكفاءة التشغيلية. خصصت مجموعة Bankwell المالية حوالي 2.5 مليون دولار أمريكي لنفقات التكنولوجيا خلال عام 2022، مع التركيز على:

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي
• تحسينات الأمن السيبراني
• تطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• منصات التسويق الرقمي

رواتب الموظفين

تمثل رواتب الموظفين جزءًا كبيرًا من تكاليف Bankwell. وبالنسبة لعام 2022، بلغ إجمالي نفقات تعويضات الموظفين حوالي 14 مليون دولار. هذا يتضمن:

• الرواتب والأجور: 10 ملايين دولار
• مزايا الموظفين: 2.5 مليون دولار
• الحوافز والمكافآت: 1.5 مليون دولار

تكاليف التسويق

للحفاظ على قاعدة عملائها وتنميتها، تشارك Bankwell في مبادرات التسويق الإستراتيجية. وبلغ إجمالي تكاليف التسويق لعام 2022 حوالي 1.2 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

• الإعلان الرقمي: 600 ألف دولار
• الإعلان التقليدي: 350 ألف دولار
• العلاقات العامة والفعاليات: 250.000 دولار

فئة التكلفة	المبلغ (بالملايين)
مصاريف التشغيل	$23.0
الاستثمارات التكنولوجية	$2.5
رواتب الموظفين	$14.0
تكاليف التسويق	$1.2

Bankwell Financial Group, Inc. (BWFG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يعد دخل الفوائد مصدرًا هامًا لإيرادات مجموعة Bankwell المالية، وهو مستمد بشكل أساسي من أنشطة الإقراض المختلفة. وفي عام 2022، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد المبلغ عنها 41.4 مليون دولار.

رسوم الخدمة

تحقق مجموعة Bankwell المالية أيضًا إيرادات من خلال رسوم الخدمة المرتبطة بخدماتها المصرفية. وفي عام 2022، بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمات 8.5 مليون دولار. وتفصيل رسوم الخدمة مفصل في الجدول التالي:

نوع رسوم الخدمة	إيرادات 2022
رسوم التحويل	3.0 مليون دولار
رسوم الخدمة على حسابات الودائع	4.0 مليون دولار
رسوم الصراف الآلي	1.5 مليون دولار

عوائد الاستثمار

تشكل عوائد الاستثمار مصدرًا أساسيًا آخر للإيرادات بالنسبة للبنك. بلغ إجمالي دخل الاستثمار المبلغ عنه لعام 2022 5.3 مليون دولار، المستمدة من المحفظة الاستثمارية للبنك والتي تشمل الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات.

فائدة القرض

يشمل هذا المصدر الفوائد المكتسبة من منتجات القروض المختلفة. في عام 2022، شكلت فوائد القروض 32.1 مليون دولار من إجمالي إيرادات Bankwell. ويبين الجدول أدناه تركيبة القروض المدرة للفائدة:

نوع القرض	إيرادات فوائد القروض لعام 2022
القروض التجارية	18.0 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	10.1 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	4.0 مليون دولار