بنك الإيقاع (CADE): قماش نموذج الأعمال

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية، يمكن أن يكون فهم القوى الدافعة وراء المؤسسة المالية أمرًا ضروريًا. يعمل بنك Cadence Bank (CADE) على نموذج أعمال مصمم بدقة ويعتمد عليه الشراكات الرئيسية و خدمات مبتكرة، ووضع نفسها لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. اكتشف كيف يتنقل CADE في تعقيدات علاقات العملاء وتعظيم قدره مصادر الدخل من خلال الاستراتيجية أنشطة والموارد. تعمق أكثر لكشف تعقيدات هذا النموذج القوي أدناه.

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية

يعتمد بنك Cadence على الشراكات مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماته وخلق مزايا تنافسية. تعتبر العلاقات مع البنوك الأخرى فيما يتعلق بالإقراض بين البنوك، وترتيبات البنوك المراسلة، والمشاركة في القروض المشتركة أمرًا بالغ الأهمية.

في عام 2022، أبلغ بنك Cadence عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 18.1 مليار دولار. ويسمح هذا الحجم بإقامة شراكات مهمة مع البنوك الإقليمية والوطنية، مما يسهل السيولة وتجميع القروض.

نوع الشراكة	اسم المعهد	نوع الاتفاقية
البنوك المراسلة	سيتي بنك	تحويل رصيد
القروض المشتركة	بنك امريكي	المشاركة في القرض
الإقراض بين البنوك	ويلز فارغو	التسهيلات الائتمانية

بائعي التكنولوجيا

يلعب بائعو التكنولوجيا دورًا محوريًا في عمليات Cadence Bank، حيث يقدمون حلول البرامج والأجهزة الأساسية التي تعمل على تحسين الكفاءة وتعزيز تجربة العملاء وضمان الأمن السيبراني.

في السنوات الأخيرة، استثمر بنك Cadence أكثر من 30 مليون دولار في الترقيات التكنولوجية، بما يتماشى مع اتجاهات الصناعة مثل ارتفاع الخدمات المصرفية الرقمية.

بائع	تم توفير الخدمة	قيمة العقد
الجبهة الإسلامية للإنقاذ	النظام المصرفي الأساسي	15 مليون دولار
تيمينوس	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	10 ملايين دولار
سايبر آرك	برامج الأمن	5 ملايين دولار

الهيئات التنظيمية

يتطلب الحفاظ على موقف متوافق المشاركة المستمرة مع الهيئات التنظيمية المختلفة مثل الاحتياطي الفيدرالي، ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وشبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN). يلتزم Cadence Bank باللوائح التي تعتبر بالغة الأهمية لعمله وسمعته.

خصص البنك تقريبا 2 مليون دولار سنويًا للتدريب على الامتثال والتكنولوجيا لتلبية المعايير التنظيمية.

الهيئة التنظيمية	نوع الرقابة	تكلفة الامتثال السنوية
الاحتياطي الفيدرالي	تنظيم السياسة النقدية	1 مليون دولار
مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).	لائحة تأمين الودائع	$750,000
شبكة مكافحة الجرائم المالية	مكافحة غسل الاموال	$250,000

أعمال محلية

يعد بناء علاقات قوية مع الشركات المحلية أمرًا بالغ الأهمية لمشاركة المجتمع لدى Cadence Bank واستراتيجيات اكتساب العملاء. تعمل هذه الشراكات على تسهيل المشاريع المشتركة، ورعاية الأحداث المحلية، وتوفير خدمات مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

يدعم البنك الشركات المحلية من خلال تقديم القروض وخطوط الائتمان، ويبلغ مجموعها حوالي 250 مليون دولار في مختلف الشركات الصغيرة والمتوسطة ضمن منطقة خدمتها في عام 2022.

نوع العمل المحلي	الاسم التجاري	مبلغ القرض
بيع بالتجزئة	أزياء XYZ	$500,000
خدمة	ايه بي سي لتصليح السيارات	$350,000
مطعم	123 بيسترو	$700,000

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

معالجة القروض

يقوم بنك Cadence بمعالجة حجم كبير من القروض سنويًا. اعتبارًا من عام 2022، بلغ إجمالي القروض الناشئة حوالي 8.1 مليار دولار. تتضمن هذه العملية معايير اكتتاب صارمة تعمل على تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض، مما يؤدي إلى تقليل مخاطر التخلف عن السداد.

تم الإبلاغ عن أن متوسط ​​الوقت اللازم لمعالجة القروض في Cadence Bank موجود 30 يوما، اعتمادا على مدى تعقيد التطبيق. يستخدم البنك أنظمة متقدمة لإصدار القروض لتبسيط هذه العملية، ودمج الأساليب التقليدية مع الحلول الرقمية.

إدارة الثروة

تشمل خدمات إدارة الثروات في Cadence Bank التخطيط المالي وإدارة الاستثمار والتخطيط للتقاعد. وفقًا لأحدث البيانات، تجاوزت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) في قطاع إدارة الثروات 10 مليارات دولار. يقدم البنك استراتيجيات مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه، سواء كانوا مؤسسيين أو أفراد.

وتشمل العروض الأخيرة خيارات استثمارية مستدامة، تجذب شريحة متزايدة من المستثمرين المهتمين بالبيئة. وكان معدل النمو في الأصول الخاضعة للإدارة تقريبًا 8% سنويامما يعكس الطلب القوي على هذه الخدمات.

خدمة الزبائن

يعطي Cadence Bank الأولوية لرضا العملاء من خلال قنوات الخدمة الخاصة به. حقق البنك درجة رضا العملاء (CSAT) بمعدل 89% في الاستطلاعات الأخيرة. وهذا يدل على وقت استجابة فعال وعملية حل المشكلات.

• متوسط ​​زمن الرد على الاستفسارات: 24 ساعة
• وكلاء خدمة العملاء المدربون على البيع المتبادل: 100%
• تتوفر خيارات دعم متعددة القنوات: الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة والخدمات داخل الفرع.

تقييم المخاطر

تعد عمليات تقييم المخاطر الفعالة أمرًا بالغ الأهمية لعمليات Cadence Bank. يجري البنك اختبارات التحمل السنوية، وتشير أحدث النتائج إلى أ نسبة النجاح 95% في ظل ظروف اقتصادية معاكسة افتراضية. وتساعد هذه الممارسة على قياس مدى مرونة الاستقرار المالي للبنك.

علاوة على ذلك، يستخدم البنك تحليلات متقدمة ونماذج التعلم الآلي لنمذجة المخاطر، والتي ثبت أنها تقلل مخاطر الائتمان بحوالي 20% مقارنة بالطرق التقليدية.

النشاط الرئيسي	مقاييس الأداء	التأثير المالي
معالجة القروض	إجمالي القروض الناشئة: 8.1 مليار دولار	الفترة الزمنية: 30 يوما
إدارة الثروة	الأصول المُدارة: 10 مليارات دولار	معدل النمو: 8% سنويا
خدمة الزبائن	نتيجة اختبار CSAT: 89%	وقت الاستجابة: 24 ساعة
تقييم المخاطر	معدل النجاح في اختبار الإجهاد: 95%	الحد من مخاطر الائتمان: 20%

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

يدير Cadence Bank شبكة فروع قوية تمتد عبر ولايات متعددة، ويقدم الخدمات المصرفية الأساسية للعملاء. وفقا لأحدث البيانات، هناك ما يقرب من 400 فروع تقع في المناطق الرئيسية بما في ذلك ألاباما، ميسيسيبي، وتكساس.

ويتم اختيار المواقع بشكل استراتيجي لتعزيز إمكانية الوصول إلى العملاء ومشاركتهم، مع التركيز على المناطق التي تظهر نموًا اقتصاديًا قويًا. تدعم الفروع الفعلية مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات.

المنصات الرقمية

استثمر Cadence Bank بشكل كبير في تحوله الرقمي، مما أدى إلى تطوير مجموعة شاملة من منصات الخدمات المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2023، تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 1 مليون دولار مرات، مما يشير إلى معدل اعتماد قوي للعملاء. تشمل الميزات الرئيسية للمنصات الرقمية ما يلي:

• فتح الحساب عبر الإنترنت
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• أدوات إدارة التمويل الشخصي
• دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع من خلال القنوات الرقمية

وينعكس استثمار البنك في التكنولوجيا في إنفاقه السنوي على التكنولوجيا، والذي يبلغ تقريبًا 40 مليون دولار.

القوى العاملة الماهرة

يوظف Cadence Bank قوة عاملة متنوعة وماهرة، مع أكثر من 3,000 الموظفين في مختلف الوظائف. يركز البنك بشدة على تنمية القوى العاملة، ويخصص ما يقرب من ذلك 5 ملايين دولار سنويا لبرامج التدريب والتعليم. يتم هيكلة القوى العاملة على النحو التالي:

قسم	عدد الموظفين	ميزانية التدريب السنوية ($)
الخدمات المصرفية للأفراد	1,500	1,500,000
الخدمات المصرفية التجارية	800	1,200,000
إدارة الثروة	300	800,000
عمليات	400	700,000

ويعكس هذا الاستثمار التزام البنك بتعزيز قدرات الموظفين، وبالتالي تحقيق رضا العملاء في نهاية المطاف.

احتياطيات رأس المال

يحتفظ بنك Cadence بوضع مالي قوي، حيث تبلغ احتياطيات رأس المال حوالي 1.5 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023. يلتزم البنك بمتطلبات رأس المال التنظيمي، ويحتفظ بنسبة رأس مال عادية من الطبقة 1 (CET1) تبلغ 10.5%أعلى من الحد الأدنى المطلوب للمؤسسات المالية. وتشمل مكونات احتياطيات رأس المال ما يلي:

• الأسهم العادية المباعة: 800 مليون دولار
• الأسهم الممتازة: 300 مليون دولار
• الأرباح المحتجزة: 400 مليون دولار

ولا تدعم هذه الاحتياطيات قدرة البنك على الإقراض فحسب، بل توفر أيضًا حاجزًا ضد الانكماش الاقتصادي المحتمل، مما يعزز الاستقرار المالي العام.

بنك الإيقاع (CADE) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

يقدم Cadence Bank تجربة مصرفية مخصصة مع خدمات مصممة لتلبية الاحتياجات المحددة للعملاء من الأفراد والشركات. وهذا يشمل الخطط المالية المخصصة وخدمات إدارة الثروات. ويهدف البنك إلى خلق اتصال فريد مع عملائه، وتعزيز ولاء العملاء.

ووفقاً لتقارير Cadence Bank، أعرب أكثر من 80% من العملاء الذين شملهم الاستطلاع عن رضاهم عن خدماتهم المصرفية الشخصية، مما سلط الضوء على فعالية استراتيجيات مشاركة العملاء الخاصة بهم.

أسعار فائدة تنافسية

يقدم بنك Cadence أسعار فائدة تنافسية على حسابات التوفير والقروض والرهون العقارية، وهي مصممة لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. على سبيل المثال، اعتبارًا من أكتوبر 2023، يبلغ متوسط ​​APY لحسابات التوفير في Cadence Bank 0.45%والتي تتمتع بالمنافسة في السوق الإقليمية.

نوع الحساب	سعر الفائدة (APY)	معدل القرض (%)
حساب التوفير القياسي	0.45%	لا يوجد
قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا	1.10%	لا يوجد
بيت العدالة القرض	لا يوجد	4.25%
قرض شخصي	لا يوجد	6.75%

الأدوات الرقمية المتقدمة

لتبسيط تجارب العملاء، يستخدم Cadence Bank العديد من الأدوات الرقمية المتقدمة، بما في ذلك تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأنظمة إدارة الحسابات عبر الإنترنت. وفي عام 2023 وصل معدل اعتماد البنوك الرقمية إلى ما يقارب 90% بين قاعدة عملائها.

• تقييمات تطبيقات الهاتف المحمول: 4.6 في متجر التطبيقات
• توفر البوابة الإلكترونية: وقت تشغيل بنسبة 99.9%
• عدد الميزات: أكثر من 35 ميزة مصرفية رقمية

دعم عملاء موثوق

يلتزم بنك الإيقاع بتوفير خدمة عملاء يسهل الوصول إليها وسريعة الاستجابة. لدى البنك نظام دعم متعدد القنوات من خلال الهاتف والدردشة عبر الإنترنت والمساعدة داخل الفرع. وقد أشار استطلاع آراء العملاء الأخير إلى ذلك 95% من العملاء قيموا وضوح وفعالية الدعم على أنها ممتازة.

قناة الدعم	وقت الاستجابة (المتوسط)	رضا العملاء (٪)
الدعم عبر الهاتف	1.5 دقيقة	95%
المحادثة على الإنترنت	2 دقيقة	90%
المساعدة داخل الفرع	5 دقائق	98%

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

يوظف Cadence Bank مديري حسابات متخصصين لدعم العملاء والشركات ذوي القيمة العالية. تعمل هذه الخدمة الشخصية على تعزيز رضا العملاء وولائهم، وتسهيل إقامة علاقات أعمق. وقد أفاد البنك بذلك 70% من عملاء الخدمات المصرفية التجارية يعبرون عن رضاهم عن إدارة حساباتهم المخصصة.

دعم العملاء 24/7

لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه، يقدم بنك الإيقاع دعم العملاء 24/7. ويضمن هذا إمكانية وصول العملاء إلى المساعدة في أي وقت، وكسر الحواجز التي تواجهها عادةً في ساعات العمل المصرفية التقليدية. تكشف الإحصائيات الحديثة أن أوقات الاستجابة للمكالمات متوسطة 1.5 دقيقة، مع 90% من المكالمات التي تم حلها في المحاولة الأولى.

الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

يؤكد بنك الإيقاع الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات من خلال التركيز على الخدمات التي تركز على العملاء. يتم دعم استراتيجيتهم من خلال البيانات التي تشير إلى أن العملاء الذين يتفاعلون من خلال العروض المخصصة يحققون أرباحًا في المتوسط 25% إيرادات أكثر على مدى ثلاث سنوات من أولئك الذين يتلقون الخدمات القياسية. في عام 2022، أعلن البنك عن زيادة في معدلات الاحتفاظ بالعملاء إلى 85% بسبب هذه الحلول المصرفية الشخصية.

المشاركة المجتمعية

يتعامل بنك Cadence بنشاط مع المجتمعات التي يخدمها، وهو ما يتضح من التزامه بالبرامج المجتمعية ورعايته. وفي عام 2022، استثمر البنك تقريبًا 3 ملايين دولار في مبادرات تنمية المجتمع. علاوة على ذلك، انتهى 50% من الموظفين شاركوا في الأنشطة التطوعية، وتعزيز العلاقة مع المجتمعات المحلية.

استراتيجية علاقات العملاء	مقاييس رئيسية	الاستثمار/النتائج
مدراء حسابات مخصصين	70% رضا العملاء	خدمة شخصية تؤدي إلى علاقات أعمق مع العملاء
دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع	متوسط ​​زمن الاستجابة: 1.5 دقيقة	معدل حل المكالمة الأولى بنسبة 90%
الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات	زيادة الإيرادات بنسبة 25% على مدى 3 سنوات	معدل الاحتفاظ بالعملاء 85%
المشاركة المجتمعية	استثمار 3 ملايين دولار في عام 2022	50% مشاركة تطوعية للموظفين

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

يدير بنك الإيقاع شبكة من حوالي 400 فرع عبر جنوب شرق الولايات المتحدة. تتيح هذه المواقع الفعلية للعملاء الوصول إلى الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك فتح الحسابات والقروض والمشورة المالية. في عام 2022، أبلغ بنك Cadence عن إجمالي 46 مليار دولار في الأصول. ويركز البنك على تعزيز تجربة العملاء في هذه الفروع للحفاظ على الميزة التنافسية.

سنة	إجمالي الفروع	الأصول (مليار دولار)	زيارات العملاء (مليون)
2020	400	41	5
2021	400	44	5.5
2022	400	46	6

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تعمل منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Cadence Bank كقناة مهمة لمشاركة العملاء. اعتبارًا من عام 2023، أفاد البنك بذلك 1.5 مليون عميل استخدام خدماتها المصرفية عبر الإنترنت بنشاط. تسمح المنصة بإجراء معاملات مختلفة، بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب. ويعكس معدل اعتماد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت اتجاها متزايدا، مع زيادة قدرها 15% في المستخدمين الفريدين سنة بعد سنة.

سنة	المستخدمون النشطون عبر الإنترنت (مليون)	المعاملات عبر الإنترنت (مليون)	معدل النمو
2021	1.2	25	-
2022	1.3	30	8.3%
2023	1.5	35	15%

تطبيقات الموبايل

يوفر تطبيق الهاتف المحمول Cadence Bank للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم، مما يسمح بإجراء المعاملات أثناء التنقل. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تم تنزيل التطبيق بواسطة 800.000 مستخدم وحصل على معدل رضا المستخدم 4.7 نجوم على متاجر التطبيقات. وتشمل الميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتنبيهات الحساب، وإمكانات الدفع عن بعد، مما يساهم في تنامي الاتجاه المصرفي عبر الهاتف المحمول.

سنة	تنزيلات التطبيق (بالآلاف)	تقييم المستخدم	معاملات الهاتف المحمول (مليون)
2021	500	4.5	10
2022	700	4.6	15
2023	800	4.7	22

خطوط مساعدة العملاء

يحتفظ Cadence Bank بفريق خدمة عملاء متخصص لمساعدة العملاء عبر خطوط المساعدة. يتلقى البنك أكثر 1 مليون مكالمة سنوياوحل الاستفسارات المتعلقة بإدارة الحسابات وطلبات القروض والدعم الفني. متوسط ​​وقت الانتظار لخدمة العملاء أقل من 2 دقيقةمما يعكس التزام البنك بتقديم خدمة فعالة.

سنة	إجمالي المكالمات (مليون)	متوسط ​​وقت الانتظار (بالدقائق)	الاستفسارات التي تم حلها (%)
2021	0.8	2.5	85%
2022	1.0	2.0	87%
2023	1.0	1.8	90%

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المستهلكين الأفراد

يخدم Cadence Bank المستهلكين الأفراد من خلال تقديم مجموعة من المنتجات والخدمات المصرفية الشخصية. في الربع الثاني من عام 2023، أفاد بنك Cadence أن ما يقرب من 65% من ودائعه جاءت من حسابات المستهلكين الفردية.

• متوسط ​​رصيد حساب التوفير: 3,200 دولار
• أصحاب الحسابات الجارية: حوالي 400.000
• حسابات بطاقات الائتمان الصادرة: 125,000

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يستهدف Cadence Bank الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) باعتبارها شريحة عملاء حيوية. اعتبارًا من عام 2023، كان هناك أكثر من 1.2 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في أسواقها الأساسية.

يقدم البنك حلولاً مالية مخصصة، بما في ذلك:

• القروض التجارية بمتوسط ​​250.000 دولار
• خدمات تجارية تخدم أكثر من 5000 شركة محلية
• زادت الموافقات على قروض SBA بنسبة 15% على أساس سنوي

سنة	عدد عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	النمو في القروض
2021	10,000	250 مليون دولار
2022	12,500	350 مليون دولار
2023	15,000	450 مليون دولار

الشركات

يقدم بنك Cadence الخدمات للعملاء من الشركات، مع التركيز على الشركات والمؤسسات الأكبر حجمًا. يمثل قطاع الخدمات المصرفية للشركات حوالي 20٪ من إجمالي إيرادات البنك.

تشمل الأرقام المالية الرئيسية ما يلي:

• إجمالي قروض الشركات: 1.5 مليار دولار
• قاعدة ودائع الشركات: 2 مليار دولار
• قاعدة العملاء: أكثر من 500 عميل من الشركات

الأفراد ذوي الثروات العالية

يمثل الأفراد من ذوي الثروات العالية (HNWIs) سوقًا مهمًا لبنك Cadence Bank، مع قسم مخصص لإدارة الثروات. اعتبارًا من عام 2023، يدير البنك أصولًا تزيد قيمتها عن 750 مليون دولار لأصحاب الثروات.

يتطلب أصحاب الثروات العالية عادة ما يلي:

• خدمات إدارة الاستثمار
• التخطيط المالي
• حلول التخطيط العقاري

تشير الإحصائيات إلى:

• معدل نمو العملاء من ذوي الثروات العالية: 10% سنوياً
• متوسط ​​الأصول الخاضعة للإدارة لكل عميل: 2 مليون دولار

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين

يعد إجمالي تعويضات الموظفين لبنك Cadence Bank عنصرًا مهمًا في هيكل التكلفة. بالنسبة لعام 2022، أعلن البنك عن متوسط ​​راتب للموظفين يبلغ حوالي 70 ألف دولار.

وإجمالاً، بلغت مصاريف الرواتب السنوية 150 مليون دولار، تشمل الرواتب والمزايا والمكافآت الإضافية المقدمة للموظفين.

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

استثمر Cadence Bank بكثافة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتوفير حلول مصرفية آمنة. وفي عام 2022، خصص البنك حوالي 25 مليون دولار لترقية نظام تكنولوجيا المعلومات، وإجراءات الأمن السيبراني، والصيانة المستمرة.

تتضمن تفاصيل نفقات تكنولوجيا المعلومات ما يلي:

غرض	التكلفة (بالملايين)
ترقيات النظام	10
الأمن الإلكتروني	8
تراخيص البرامج	5
صيانة	2

صيانة الفروع

تعد الصيانة الدورية للفروع أمرًا حيويًا لعمليات بنك Cadence. ينفق البنك ما يقرب من 20 مليون دولار سنويًا على صيانة الفروع، والتي تشمل المرافق والإيجار والإصلاحات العامة.

يشمل توزيع تكاليف صيانة الفرع ما يلي:

نشاط الصيانة	التكلفة (بالملايين)
خدمات	8
إيجار	10
الإصلاحات	2

تكاليف التسويق

يعد التسويق مجالًا بالغ الأهمية بالنسبة لبنك Cadence Bank، حيث يهدف إلى جذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين. بلغت ميزانية التسويق لعام 2022 حوالي 15 مليون دولار.

يتضمن توزيع نفقات التسويق ما يلي:

قناة التسويق	التكلفة (بالملايين)
الإعلان الرقمي	6
الإعلان التقليدي	4
العلاقات العامة	3
الترقيات	2

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يحقق بنك Cadence جزءًا كبيرًا من إيراداته من إيرادات الفوائد. وفي عام 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بحوالي 253 مليون دولار، وهو انعكاس لمحفظة الإقراض لدى البنك وأسعار الفائدة المطبقة. ينشأ هذا الدخل بشكل أساسي من:

• القروض التجارية
• القروض الاستهلاكية
• الرهون العقارية السكنية

رسوم الخدمة

تعد رسوم الخدمة بمثابة مصدر دخل مهم آخر لبنك Cadence Bank. في عام 2022، حقق البنك حوالي 86 مليون دولار من دخل رسوم الخدمة. يشمل هذا الجزء رسوم:

• صيانة الحساب
• استخدام أجهزة الصراف الآلي
• التحويلات البرقية
• خدمات السحب على المكشوف

ويوضح الجدول التالي مكونات إيرادات رسوم الخدمات:

نوع الخدمة	الإيرادات المقدرة (2022)
رسوم صيانة الحساب	34 مليون دولار
رسوم الصراف الآلي	22 مليون دولار
رسوم التحويل البنكي	15 مليون دولار
رسوم السحب على المكشوف	15 مليون دولار

دخل الاستثمار

يمثل دخل الاستثمار مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات. حققت المحفظة الاستثمارية لبنك Cadence Bank أرباحًا كبيرة 18 مليون دولار في إيرادات الاستثمار لعام 2022. وتشمل الأنشطة الاستثمارية ما يلي:

• ضمانات حكومية
• سندات الشركات
• استثمارات الأسهم

سداد القروض

تساهم عمليات سداد القروض في تدفق الإيرادات الإجمالي لبنك Cadence Bank. أعلن البنك عن إجمالي سداد القروض بحوالي 1.5 مليار دولار في عام 2022. ويمثل هذا الرقم ما يلي:

• سداد أصل القروض
• سداد الفوائد من المقترضين

ويوضح الجدول التالي أنواع القروض المساهمة في السداد:

نوع القرض	إجمالي المسددات (2022)
القروض التجارية	900 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	400 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	200 مليون دولار
خطوط ائتمان	100 مليون دولار