كاثي جنرال بانكورب (CATY): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التمويل سريع الخطى، يعد فهم الأطر المعقدة التي تدفع النجاح أمرًا بالغ الأهمية. ال مخطط نموذج العمل التجاري تكشف شركة كاثي جنرال بانكورب (CATY) عن الركائز الإستراتيجية التي تدعم عملياتها وتفاعلاتها مع العملاء. انضم إلينا ونحن نتعمق في أعماق نموذج CATY، ونستكشف شراكاتها وأنشطتها ومواردها الرئيسية وعروض القيمة المبتكرة المصممة لتلبية احتياجات المستهلكين المتنوعة. ما الذي يجعل هذه المؤسسة المالية تبرز في سوق مزدحم؟ تابع القراءة لكشف طبقات استراتيجية أعمالها.

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية

تتعاون شركة Cathay General Bancorp مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماتها ومجموعة منتجاتها. تتيح الشراكات مع البنوك والاتحادات الائتمانية الأخرى إدارة أفضل للسيولة وفرص الإقراض المشترك.

اعتبارًا من 30 يونيو 2023، أبلغت CATY عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 19.8 مليار دولار. شراكتها مع مؤسسات مثل ويلز فارغو و ج. ب. مورجان تشيس يساعد في توفير مجموعة شاملة من الخدمات المالية.

المؤسسة الشريكة	نوع التعاون	التأثير على السيولة	تفاصيل التعاون الأخيرة
ويلز فارغو	الإقراض المشترك	تحسين سيولة الأصول	التمويل المشترك للشركات الصغيرة
ج. ب. مورجان تشيس	القروض النقابية	تنوع مصادر التمويل	المخاطر المشتركة في القروض التجارية الكبيرة

الهيئات التنظيمية

تحتفظ شركة Cathay General Bancorp بشراكات مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح والمعايير المالية. الالتزام باللوائح التي تضعها وكالات مثل الاحتياطي الفيدرالي و ال مكتب مراقب العملة (OCC) أمر بالغ الأهمية لعملياتها.

وفي عام 2022، حصلت كاثي على تصنيف مُرضٍ في الامتثال من الاحتياطي الفيدراليمما يدل على التزامها بالحفاظ على علاقة تنظيمية حكيمة.

وكالة	نوع التفاعل	تصنيف الامتثال	سنة
الاحتياطي الفيدرالي	الرقابة التنظيمية	مرض	2022
أورينت	الامتحانات	متوافق	2023

مقدمو التكنولوجيا

وفي العصر الرقمي، تعد الشراكات التكنولوجية أمرا حيويا. تعمل شركة Cathay General Bancorp مع مزودي التكنولوجيا لتنفيذ الحلول المصرفية الحديثة وتعزيز الكفاءة التشغيلية. تتيح هذه التعاونات للبنك تقديم خدمات مبتكرة مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وإدارة الحسابات عبر الإنترنت.

اعتبارًا من عام 2023، دخلت CATY في شراكة مع شركات مثل الجبهة الإسلامية للإنقاذ و ايه سي آي العالمية لأنظمتهم المصرفية الأساسية وحلول معالجة الدفع، مما يمكنهم من خدمة العملاء بشكل أكثر فعالية.

مزود التكنولوجيا	تقدم خدمة	سنة التأسيس	التأثير على العمليات
الجبهة الإسلامية للإنقاذ	البرامج المصرفية الأساسية	2019	زيادة سرعة المعاملات
ايه سي آي العالمية	معالجة الدفع	2020	تعزيز أمن الدفع

الشركات العقارية

تعد الشراكات العقارية أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Cathay General Bancorp، خاصة بالنظر إلى تركيزها على الإقراض للعقارات التجارية والسكنية. يسهل التعاون مع الشركات العقارية الوصول إلى فرص الاستثمار المربحة وإحالات العملاء.

وبلغت محفظة القروض العقارية للبنك حوالي 4.5 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، مما يُظهر شبكة شراكة كبيرة داخل هذا القطاع.

الشريك العقاري	نوع التعاون	قيمة محفظة القروض	سنة
سي بي آر إي	تمويل العقارات التجارية	2.2 مليار دولار	2023
إعادة / ماكس	القروض العقارية السكنية	2.3 مليار دولار	2023

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

خدمات الإقراض

تقدم شركة Cathay General Bancorp مجموعة من خدمات الإقراض المصممة لتلبية احتياجات العملاء الأفراد والتجاريين. بلغ إجمالي القروض التي تحتفظ بها شركة كاثي جنرال بانكورب حتى 31 ديسمبر 2022 حوالي 6.7 مليار دولار. تشمل منتجات الإقراض المتنوعة ما يلي:

• القروض التجارية
• القروض الاستهلاكية
• القروض العقارية
• القروض التجارية الصغيرة

وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن صافي دخل الفوائد من خدمات الإقراض هذه بحوالي 226 مليون دولار.

خدمات الإيداع

تلعب خدمات الإيداع التي تقدمها شركة Cathay General Bancorp دورًا حاسمًا في تمويل محفظة قروضها. وبلغ إجمالي الودائع في 31 ديسمبر 2022 حوالي 7.6 مليار دولار. وتشمل هذه:

• تدقيق في الحساب
• حسابات التوفير
• شهادات الإيداع
• الودائع التجارية

اعتبارًا من نفس التاريخ، بلغ متوسط ​​تكلفة الودائع حوالي 0.12%.

إدارة الثروة

توفر كاثي جنرال بانكورب أيضًا خدمات إدارة الثروات، والتي تشمل التخطيط المالي وإدارة الاستثمار وخدمات الثقة. بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) اعتبارًا من 30 يونيو 2023 تقريبًا 2.3 مليار دولار. يضيف هذا الجزء قيمة من خلال:

• المحافظ الاستثمارية للعملاء
• خدمات التخطيط للتقاعد
• التخطيط العقاري

بلغت الإيرادات المتأتية من خدمات إدارة الثروات حوالي 12 مليون دولار في عام 2022.

إدارة المخاطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات كاثي جنرال بانكورب، مما يضمن احتفاظ البنك بمخاطر جيدة profile مع الالتزام بالمعايير التنظيمية. قام البنك بإنشاء إطار شامل لإدارة المخاطر يغطي ما يلي:

• مخاطر الائتمان
• مخاطر السوق
• المخاطر التشغيلية
• مخاطر السيولة

وكان مخصص خسائر القروض كما في 31 ديسمبر 2022 تقريبًا 75 مليون دولارمما يعكس زيادة عن الفترات السابقة لاستيعاب محفظة القروض المتنامية.

الأنشطة الأساسية	نوع الخدمة	المبالغ المالية
خدمات الإقراض	إجمالي القروض	6.7 مليار دولار
	صافي ايرادات الفوائد	226 مليون دولار
خدمات الإيداع	إجمالي الودائع	7.6 مليار دولار
	تكلفة الودائع	0.12%
إدارة الثروة	ممتلكات تحت اشراف الإدارة	2.3 مليار دولار
	الإيرادات من إدارة الثروات	12 مليون دولار
إدارة المخاطر	مخصص خسائر القروض	75 مليون دولار

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

لقد أظهرت شركة كاثي جنرال بانكورب قوة مالية قوية من خلال مقاييس مختلفة. وفي 31 ديسمبر 2022، بلغ إجمالي الأصول حوالي 19.5 مليار دولار. وبلغ إجمالي الودائع لدى البنك نحو 18.1 مليار دولار، في حين بلغ إجمالي حقوق المساهمين 2.4 مليار دولار في نفس التاريخ. وبلغ العائد على متوسط ​​حقوق الملكية للبنك حوالي 12.75% لعام 2022.

شبكة الفروع

تدير شركة Cathay General Bancorp شبكة فروع شاملة تقع أساسًا في كاليفورنيا، مع التركيز على خدمة المجتمع الأمريكي الآسيوي. اعتبارًا من عام 2023، يدير البنك 27 فرعًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وفيما يلي ملخص لتوزيع الفروع:

ولاية	عدد الفروع
كاليفورنيا	24
نيويورك	2
واشنطن	1

البنية التحتية للتكنولوجيا

تعد البنية التحتية التكنولوجية لشركة Cathay General Bancorp محورية لعملياتها، وتسهيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتطبيقات الهاتف المحمول، وتدابير الأمن السيبراني. استثمر البنك بشكل كبير في التكنولوجيا، كما يتضح من الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات الذي تم الإبلاغ عنه بحوالي 30 مليون دولار في عام 2022. ويستخدم البنك منصات تكنولوجية مختلفة لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

القوى العاملة ذات الخبرة

توظف شركة Cathay General Bancorp قوة عاملة متخصصة وماهرة لقيادة عملياتها. اعتبارًا من عام 2023، يبلغ عدد موظفي البنك حوالي 600 موظف. يتمتع فريق القيادة بخبرة كبيرة في الصناعة، حيث يتمتع الرئيس التنفيذي، Pin Tai، بخبرة تزيد عن 30 عامًا في مجال الخدمات المصرفية. يبلغ متوسط ​​مدة خدمة الموظفين في كاثي حوالي 9 سنوات، مما يشير إلى الاحتفاظ القوي بالعمال والخبرة داخل المنظمة.

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شخصية

تقدم شركة Cathay General Bancorp مجموعة من الحلول المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة لقطاعات عملائها المتنوعة. مع المنتجات المصممة للأفراد والشركات والشركات، فإنها تركز على تقديم خدمة عملاء استثنائية. يركز البنك على إدارة العلاقات، وتوفير مديري علاقات مخصصين لدعم العملاء في التغلب على التحديات المالية.

• منتجات القروض القابلة للتخصيص بما في ذلك القروض العقارية التجارية والقروض الشخصية وخطوط الائتمان.
• خدمات إدارة الثروات التي تقدم استراتيجيات استثمار تتماشى مع أهداف العملاء.
• خدمات متخصصة للمهاجرين والمجتمعات المتعددة الثقافات، وتلبية الاحتياجات المصرفية الفريدة.

أسعار فائدة تنافسية

تضع شركة Cathay General Bancorp نفسها بأسعار فائدة تنافسية عبر مختلف المنتجات. اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان متوسط ​​أسعار الفائدة المقدمة على حسابات التوفير هو:

منتج	سعر الفائدة
حسابات التوفير	0.30%
شهادة الإيداع (CD)	1.00% (لمدة سنة واحدة)
قروض الرهن العقاري	3.50% (سعر ثابت)

وقد تم تصميم هذه الأسعار التنافسية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم مع تشجيع الادخار والاقتراض.

روابط مجتمعية قوية

إن شركة Cathay General Bancorp متجذرة بعمق في المجتمعات التي تخدمها. يشتهر البنك بالتزامه بالمشاركة المحلية، بما في ذلك:

• المبادرات الخيرية التي تساهم في المنظمات غير الربحية المحلية والمنظمات المجتمعية.
• شراكات مع المؤسسات التعليمية المحلية لتعزيز الثقافة المالية.
• برامج التوعية المجتمعية التي تدعم الفئات الممثلة تمثيلا ناقصا من خلال الخدمات المصرفية المصممة خصيصا.

تعمل هذه الجهود على ترسيخ الولاء للعلامة التجارية وثقة العملاء، مما يتوافق مع أهداف البنك ورفاهية المجتمع.

منصة مصرفية رقمية قوية

في عالم رقمي متزايد، تتميز منصة الخدمات المصرفية الرقمية لشركة Cathay General Bancorp بواجهتها سهلة الاستخدام ومجموعة الخدمات عبر الإنترنت. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول حاصل على تقييم يزيد عن 4.5 نجوم على نظامي iOS وAndroid.
• أدوات إدارة الحساب عبر الإنترنت التي تتيح التتبع والتخطيط المالي في الوقت الفعلي.
• بروتوكولات الأمان المتقدمة بما في ذلك المصادقة الثنائية وتسجيل الدخول البيومتري.

اعتبارًا من عام 2023، بلغ معدل اعتماد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بين العملاء تقريبًا 75%مما يعكس التحول القوي نحو الحلول المصرفية الرقمية.

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

توفر كاثي جنرال بانكورب مديري حسابات متخصصين لعملائها، وخاصة في قطاع الخدمات المصرفية التجارية. يقدم مديرو الحسابات هؤلاء خدمات مالية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات كل عميل. في عام 2022، أعلنت CATY عن تصنيف لرضا العملاء قدره 92% ضمن هذا الجزء.

الخط الساخن لخدمة العملاء

يعمل الخط الساخن لخدمة العملاء في شركة Cathay General Bancorp مع التركيز على إمكانية الوصول والاستجابة. وكان متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء أقل من دقيقتين في عام 2022، مما يعكس الالتزام بتقديم خدمة فعالة. تلقى الخط الساخن ما متوسطه 15000 مكالمة شهريامما يشير إلى استراتيجية مشاركة قوية.

سنة	مكالمات الخط الساخن الشهرية	متوسط ​​وقت الاستجابة (بالدقائق)	رضا العملاء (٪)
2020	12,000	3	88
2021	14,500	2.5	90
2022	15,000	2	92

أحداث بناء العلاقات

تستضيف شركة Cathay General Bancorp العديد من فعاليات بناء العلاقات على مدار العام، بهدف تعزيز العلاقات القوية مع العملاء. وفي عام 2022 نظمت الشركة 12 حدثًا رئيسيًا، والتي تضمنت حفلات عشاء للتواصل ومنتديات الأعمال وفعاليات تقدير العملاء، بمتوسط ​​حضور يبلغ 200 عميل لكل حدث.

الدعم عبر الإنترنت

يتضمن نظام الدعم عبر الإنترنت قسمًا شاملاً للأسئلة الشائعة وخيارات الدردشة المباشرة والدعم عبر البريد الإلكتروني. يرى الموقع ما يقرب من 10000 زيارة فريدة شهريا لاستفسارات الدعم عبر الإنترنت. متوسط ​​وقت الحل للاستفسارات عبر الإنترنت هو 24 ساعة، تعزيز راحة العملاء.

قناة الدعم	المشاركة الشهرية	وقت القرار (ساعات)	رضا العملاء (٪)
دردشة مباشرة	4,000	1	95
دعم البريد الإلكتروني	3,000	24	90
قسم الأسئلة الشائعة	10,000	لا يوجد	85

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع

تعمل كاثي جنرال بانكورب 37 فرعا في جميع أنحاء الولايات المتحدة، وتقع في المقام الأول في كاليفورنيا ونيويورك. تتمتع مواقع الفروع بموقع استراتيجي لخدمة المجتمع الأمريكي الآسيوي، حيث تقدم خدمات مصرفية مخصصة مثل:

• الحسابات الجارية والتوفير
• القروض التجارية
• قروض شخصية
• خدمات إدارة الثروات

اعتبارًا من نهاية عام 2022، بلغ إجمالي الأصول التي يحتفظ بها كاثي بنك، وهي شركة تابعة لشركة كاثي جنرال بانكورب، حوالي 18 مليار دولار.

البوابة المصرفية عبر الإنترنت

توفر البوابة المصرفية عبر الإنترنت للعملاء مجموعة من الخدمات المصممة لتوفير الراحة وسهولة الوصول إليها. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• ادارة الحساب
• إمكانيات تحويل الأموال
• خيارات دفع الفاتورة
• طلبات القروض
• دعم الدردشة لخدمة العملاء

في عام 2022 تقريبًا استخدم 45% من عملاء Cathay Bank منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنتمما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الحلول المصرفية الرقمية.

تطبيق الجوال

يقدم Cathay Bank تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يتيح للعملاء إدارة أموالهم أثناء التنقل. يتضمن التطبيق:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• مراقبة رصيد الحساب
• الوصول السريع إلى تاريخ المعاملات
• دفع الإخطارات لنشاط الحساب

اعتبارًا من عام 2023، تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول 200,000 مرة وحصل على متوسط ​​​​تقييم 4.5 من أصل 5 نجوم على منصات التطبيقات الرئيسية.

مراكز خدمة العملاء

تدير شركة Cathay General Bancorp العديد من مراكز خدمة العملاء التي تتعامل مع الاستفسارات وتقدم الدعم لمختلف المنتجات والخدمات المصرفية. الخدمات الرئيسية المقدمة تشمل:

• استفسارات الحساب
• خدمة القروض
• الدعم الفني للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
• نصيحة مالية

وفي عام 2022، تم تسليم مراكز خدمة العملاء 1 مليون معاملة، المساهمة في معدل رضا عملاء البنك 90%بحسب ما ورد في استطلاعهم السنوي.

قناة	تفاصيل	إحصائيات
مواقع الفروع	37 فرعًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة	إجمالي الأصول: 18 مليار دولار
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	إدارة الحسابات، تحويل الأموال، دفع الفواتير	معدل استغلال العملاء 45%
تطبيق الجوال	إيداع الشيكات المتنقلة، ومراقبة الرصيد	أكثر من 200.000 عملية تنزيل، متوسط ​​التقييم 4.5
مراكز خدمة العملاء	الاستفسارات عن الحساب، خدمة القروض، الدعم الفني	تمت معالجة مليون معاملة، بمعدل رضا 90%

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المستهلكين الأفراد

تخدم شركة Cathay General Bancorp المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن حلول مصرفية شخصية. يشمل هذا القطاع عملاء الخدمات المصرفية التقليدية وأولئك الذين يبحثون عن خدمات متخصصة. وأفاد البنك تقريبا 7.2 مليار دولار في إجمالي الأصول المنسوبة إلى حسابات المستهلكين الفردية اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023. وتشمل العروض الرئيسية حسابات التوفير والقروض الشخصية وحسابات المعاملات.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، تقدم شركة Cathay General Bancorp مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لدعم النمو والتنمية. كان إجمالي حجم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة موجودًا 2.1 مليار دولار اعتبارا من آخر التقارير. يوفر البنك:

• حسابات فحص الأعمال
• القروض التجارية
• خطوط ائتمان
• خدمات تجارية

علاوة على ذلك، خصصت شركة كاثي جنرال بانكورب تقريبًا 75 مليون دولار لبرامج التمويل المخصصة التي تهدف إلى مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة في مبادرات التوعية والاستدامة.

المستثمرين العقاريين

يشكل المستثمرون العقاريون شريحة كبيرة من عملاء كاثي جنرال بانكورب، حيث يقوم البنك بتسهيل خيارات التمويل المختلفة لشراء العقارات وتطويرها، بما يقرب من 1.5 مليار دولار المخصصة للقروض المتعلقة بالعقارات. عروض المنتجات تشمل:

• قروض العقارات السكنية
• التمويل العقاري التجاري
• قروض البناء

وفي عام 2023، أعلن البنك أيضًا عن ارتفاع في الإقراض العقاري بنحو 15%، مدفوعا بزيادة نشاط السوق في المناطق الحضرية.

الأفراد ذوي الثروات العالية

تستهدف شركة Cathay General Bancorp الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال خدمات إدارة الثروات الشخصية واستراتيجيات الاستثمار. وبحسب ما ورد يتحكم هذا القطاع في الأصول التي يبلغ مجموعها حوالي 3.4 مليار دولار في المحافظ المدارة. تشمل الخدمات المقدمة للأشخاص ذوي الثروات العالية ما يلي:

• إدارة الثروة
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية
• التخطيط العقاري
• استراتيجيات تحسين الضرائب

اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، كان النمو في هذا القطاع تقريبًا 12% على أساس سنوي، مما يعكس الطلب القوي على الحلول المالية المخصصة بين العملاء الأثرياء.

شرائح العملاء	حجم الأصول/القروض	معدل النمو (2023)
المستهلكين الأفراد	7.2 مليار دولار	لا يوجد
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	2.1 مليار دولار	9%
المستثمرين العقاريين	1.5 مليار دولار	15%
الأفراد ذوي الثروات العالية	3.4 مليار دولار	12%

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين

اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغت شركة كاثي جنرال بانكورب عن تكاليف تعويضات الموظفين تصل إلى حوالي 50 مليون دولار. يوظف البنك حولها 700 موظف عبر مختلف الإدارات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والعمليات. متوسط ​​الراتب لكل موظف تقريبا $71,428مما يعكس الطبيعة التنافسية لصناعة الخدمات المالية.

صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

تتكبد شركة Cathay General Bancorp تكاليف كبيرة تتعلق بالحفاظ على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة بها. وفي عام 2022، قدرت هذه التكاليف بحوالي 8 ملايين دولار. ويشمل ذلك نفقات ترخيص البرامج، وتدابير الأمن السيبراني، وتحديث الأجهزة، وصيانة النظام. لقد استثمرت الشركة بكثافة في التكنولوجيا لتبسيط العمليات، مع نمو ميزانية التكنولوجيا بنسبة 15% سنة بعد سنة.

تكاليف الامتثال التنظيمي

يعد الامتثال التنظيمي أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للمؤسسات المالية. تحدثت شركة كاثي جنرال بانكورب حولها 4 ملايين دولار في عام 2022 لتلبية المتطلبات التنظيمية الفيدرالية والولائية المختلفة. ويشمل ذلك التكاليف المرتبطة بإدارة المخاطر، والتدريب على الامتثال، وعمليات التدقيق. وأدت الضغوط التنظيمية المتزايدة في القطاع المصرفي إلى ارتفاع نفقات الامتثال بنحو 10% من العام السابق.

مصاريف التسويق والإعلان

تتضمن استراتيجية التسويق لشركة Cathay General Bancorp مزيجًا من الإعلانات الرقمية والتقليدية. وفي عام 2022، أنفقت الشركة ما يقرب من 6 ملايين دولار على التسويق، مع التركيز على الوعي بالعلامة التجارية واكتساب العملاء. وتعتبر هذه النفقات عنصرا أساسيا في الحفاظ على القدرة التنافسية، مع زيادة قدرها 20% مقارنة بعام 2021، مدفوعة بتوسعات الحملات وزيادة مبادرات التسويق الرقمي.

فئة التكلفة	المبلغ 2022 (مليون دولار)	عدد الموظفين	متوسط ​​الراتب ($)	النمو على أساس سنوي (%)
رواتب الموظفين	50	700	71,428	5
صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	8	لا يوجد	لا يوجد	15
تكاليف الامتثال التنظيمي	4	لا يوجد	لا يوجد	10
مصاريف التسويق والإعلان	6	لا يوجد	لا يوجد	20

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

يتم إنشاء تدفق الإيرادات الأساسي لشركة Cathay General Bancorp من إيرادات الفوائد على القروض. وفي السنة المالية 2022، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات فوائد بلغت حوالي 473 مليون دولار، معظمها ناتج عن القروض التجارية والعقارية. وبلغ متوسط ​​العائد على القروض نحو 3.87%.

نوع القرض	إجمالي القروض (مليون دولار)	متوسط ​​العائد (٪)
القروض التجارية	2,130	3.85
القروض العقارية	5,710	3.90
القروض الاستهلاكية	580	4.25

الخدمات القائمة على الرسوم

تحقق شركة Cathay General Bancorp أيضًا إيرادات من خلال الخدمات القائمة على الرسوم، والتي تشمل رسوم صيانة الحساب، ورسوم أجهزة الصراف الآلي، ورسوم التحويل البنكي، وغيرها من الرسوم المتعلقة بالخدمة. وفي عام 2022، بلغ إجمالي الإيرادات من الرسوم حوالي 59 مليون دولار.

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم صيانة الحساب	22
رسوم الصراف الآلي	18
رسوم التحويل البنكي	10
رسوم الخدمة الأخرى	9

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر لإيرادات البنك. ويشمل ذلك أرباح الأوراق المالية والمحافظ الاستثمارية. في عام 2022، أعلنت شركة كاثي جنرال بانكورب عن دخل استثماري يبلغ حوالي 22 مليون دولار أمريكي، مستمد بشكل أساسي من استثماراتها في السندات والأسهم.

• إجمالي المحفظة الاستثمارية: 1.5 مليار دولار
• متوسط ​​العائد على الاستثمارات: 1.50%
• الأرباح المحققة من الأوراق المالية: 8 ملايين دولار

رسوم الخدمة على الحسابات

يفرض البنك رسوم الخدمة على أنواع مختلفة من الحسابات، والتي تساهم في هيكل الإيرادات الإجمالي. وفي عام 2022، مثلت رسوم الخدمة ما يقرب من 30 مليون دولار من دخل البنك. يتضمن هذا التدفق رسوم السحب على المكشوف، وعدم كفاية الأموال، ورسوم الصيانة الشهرية.

نوع التهمة	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم السحب على المكشوف	12
رسوم الأموال غير كافية	10
رسوم الصيانة الشهرية	8