Coastal Financial Corporation (CCB): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Coastal Financial Corporation (CCB) Bundle
في المشهد المتطور باستمرار للخدمات المالية، تبرز شركة Coastal Financial Corporation (CCB) بنهجها المبتكر في مجال الخدمات المصرفية من خلال قماش نموذج الأعمال. من خلال الاستفادة الاستراتيجية الشراكات والتكنولوجيا المتطورة، يقدم بنك التعمير الصينى مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) حلول مصممة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. يتعمق منشور المدونة هذا في المكونات المهمة لنموذج أعمال بنك التعمير الصينى، ويسلط الضوء على كيفية خلق القيمة لشركائهم وعملائهم على حدٍ سواء. استكشف تعقيدات عملياتهم واكتشف ما يميز بنك التعمير الصينى عن غيره في القطاع المالي التنافسي.
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
علاقات راسخة مع شركات التكنولوجيا المالية
أقامت Coastal Financial Corporation شراكات استراتيجية مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضها المصرفية كخدمة (BaaS). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قروض CCBX المستحقة بلغت 1.52 مليار دولار، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من محفظة قروض الشركة. وكان متوسط العائد على هذه القروض 17.35%.
التعاون مع الهيئات التنظيمية للامتثال
يتعاون بنك التعمير الصينى بشكل فعال مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح المالية، والتي تشمل إدارة خسائر الائتمان. وبلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 170.3 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أي ما يعادل 4.98% من القروض المستحقة القبض. يسمح هذا النهج الاستباقي لبنك التعمير الصينى بتخفيف المخاطر التنظيمية بشكل فعال.
الشراكة مع المنظمات المجتمعية من أجل التوعية
تحتفظ Coastal Financial Corporation بشراكات مع المنظمات المجتمعية لتعزيز التواصل ودعم المبادرات المحلية. تعتبر عمليات التعاون هذه ضرورية لبناء الثقة وتوسيع قاعدة عملاء البنك داخل المجتمع. خلال الربع الثالث من عام 2024، ارتفعت الودائع المصرفية المجتمعية بنسبة 35.6 مليون دولار، أو 2.4%، ليصل المجموع 1.52 مليار دولار.
اتفاقيات مع مزودي التكنولوجيا لدعم البنية التحتية
ولدعم البنية التحتية التكنولوجية، أبرم بنك التعمير الصينى اتفاقيات مع مختلف مقدمي التكنولوجيا. كجزء من استراتيجية BaaS، سجلت الشركة 70.1 مليون دولار في التحسينات الائتمانية BaaS المتعلقة بمخصصات خسائر الائتمان. يعد هذا الاستثمار في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية لتعزيز الكفاءة التشغيلية وإدارة المخاطر المرتبطة بمحفظة القروض المتنامية.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| شركات التكنولوجيا المالية | قروض CCBX المستحقة القبض | 1.52 مليار دولار بعائد 17.35% |
| الهيئات التنظيمية | التعاون الامتثال | مخصص خسائر الائتمان: 170.3 مليون دولار (4.98% من القروض) |
| منظمات المجتمع | مبادرات التوعية | ارتفعت الودائع المصرفية المجتمعية بمقدار 35.6 مليون دولار (2.4٪) |
| مقدمو التكنولوجيا | اتفاقيات دعم البنية التحتية | تحسينات ائتمان BaaS: 70.1 مليون دولار |
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم حلول الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS).
أنشأت شركة Coastal Financial Corporation (CCB) حضورًا كبيرًا في قطاع الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي متوسط القروض المستحقة القبض من بنك CCBX 1.55 مليار دولار أمريكي، مع عائد قرض مُبلغ عنه يبلغ 17.35٪. بلغ دخل فوائد قرض BaaS لهذا الربع 67.69 مليون دولار، في حين بلغت مصاريف قرض BaaS 32.61 مليون دولار، مما أدى إلى صافي دخل قرض BaaS قدره 35.08 مليون دولار.
إدارة المخاطر وأطر الامتثال
قام بنك التعمير الصينى بتنفيذ استراتيجيات شاملة لإدارة المخاطر والامتثال. بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 170.3 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 4.98% من إجمالي القروض المستحقة القبض اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. بالنسبة لمحفظة CCBX على وجه التحديد، بلغ مخصص خسائر الائتمان 150.1 مليون دولار أمريكي، أو 9.87% من قروض CCBX المستحقة القبض.
توسيع عروض المنتجات للشركاء الحاليين
يواصل بنك التعمير الصينى تعزيز عروض منتجاته للشركاء الحاليين. وبلغ إجمالي أرصدة القروض القائمة بمختلف فئاتها 3.43 مليار دولار، بالإضافة إلى 2.29 مليار دولار التزامات غير مستخدمة، ليصل إجمالي هذه الفئات إلى 5.72 مليار دولار. يضم قطاع CCBX 22 علاقة نشطة، مع التركيز على شركاء أكبر وأكثر رسوخًا.
إجراء أنشطة إنشاء القروض والمبيعات
تظل أنشطة إنشاء القروض والمبيعات موضع تركيز بالغ الأهمية لبنك التعمير الصينى. ارتفع إجمالي القروض المستحقة القبض بمقدار 92.4 مليون دولار أمريكي ليصل إلى 3.42 مليار دولار أمريكي خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، بلغ صافي المخصومات لهذا الربع 49.2 مليون دولار أمريكي، مع انخفاض صافي المخصومات كنسبة مئوية من متوسط القروض إلى 5.65%.
| فئة | المبلغ (مليون دولار) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| إجمالي متوسط قروض CCBX المستحقة القبض | 1,552.4 | - |
| دخل فوائد قرض BaaS | 67.69 | - |
| مصاريف قرض BaaS | 32.61 | - |
| صافي دخل قرض BaaS | 35.08 | - |
| إجمالي مخصص خسائر الائتمان | 170.3 | 4.98% |
| مخصص CCBX لخسائر الائتمان | 150.1 | 9.87% |
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 3,420.0 | - |
| صافي عمليات الشحن | 49.2 | 5.65% |
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
منصة تقنية قوية لـ BaaS
قامت شركة Coastal Financial Corporation بتطوير منصة تقنية عالية الكفاءة لتسهيل عروضها المصرفية كخدمة (BaaS). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي قروض BaaS المستحقة بقيمة 1.52 مليار دولار تقريبًا، مما يعكس زيادة كبيرة قدرها 106.9 مليون دولار، أو 7.6٪، عن الربع السابق. بلغ عائد قروض BaaS 17.35% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024. وتدعم المنصة خدمات متنوعة، بما في ذلك تحسينات الائتمان والخدمات ومنع الاحتيال، والتي تعتبر بالغة الأهمية لكفاءتها التشغيلية ورضا العملاء.
فريق إداري ذو خبرة في مجال الأعمال المصرفية والمالية
يتمتع فريق الإدارة في Coastal Financial Corporation بخبرة واسعة في مجال الخدمات المصرفية والمالية، وهو أمر بالغ الأهمية لاتخاذ القرارات الإستراتيجية وإدارة المخاطر. لقد أظهرت الشركة قيادة قوية، كما يتضح من عائدها على متوسط حقوق المساهمين بنسبة 16.67٪ للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024. ويشير عائد حقوق المساهمين المرتفع هذا إلى إدارة فعالة واستراتيجية عمل جيدة التنفيذ، مما يساهم في النمو الإجمالي و استقرار المنظمة.
محفظة قروض متنوعة في مختلف القطاعات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت محفظة قروض Coastal Financial Corporation متنوعة بشكل جيد، حيث بلغت 3.43 مليار دولار أمريكي من القروض المستحقة عبر قطاعات متعددة. التركيبة تشمل:
- العقارات التجارية: 39.8% من إجمالي القروض، أي ما يقارب 1.4 مليار دولار.
- القروض الاستهلاكية وغيرها: 31.7%، أي ما يعادل 1.1 مليار دولار تقريباً.
- - العقارات السكنية: 11.2% بما يعادل 384 مليون دولار تقريباً.
- - القروض التجارية والصناعية: 8.0% أي حوالي 276 مليون دولار.
- - قروض البناء والأراضي وتطوير الأراضي: 8.6% بما يعادل 295 مليون دولار تقريباً.
ويساعد هذا التنويع في تخفيف المخاطر المرتبطة بالتخلف عن سداد القروض والتقلبات الاقتصادية.
قاعدة رأسمالية قوية وإدارة السيولة
حافظت شركة Coastal Financial Corporation على قاعدة رأسمالية قوية، حيث بلغ إجمالي حقوق المساهمين 331.93 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتشير نسب رأس المال إلى إدارة قوية للسيولة، مع نسبة رأس مال من الطبقة الأولى للأسهم العادية تبلغ 10.36%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى لرأس المال الجيد. متطلبات 6.50%. بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الشركة عن هامش صافي فائدة بنسبة 7.41% خلال هذا الربع، مما يدل على الإدارة الفعالة للأصول.
| المقاييس المالية الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.07 مليار دولار | 3.96 مليار دولار | 3.68 مليار دولار |
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 3.42 مليار دولار | 3.33 مليار دولار | 2.97 مليار دولار |
| صافي هامش الفائدة | 7.41% | 7.13% | 7.10% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (ROE) | 16.67% | 15.22% | 14.60% |
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 10.36% | 9.35% | 8.40% |
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
عروض BaaS الشاملة المصممة خصيصًا للشركاء.
تقدم Coastal Financial Corporation (CCB) نموذجًا قويًا للخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، والذي أثبت أنه محرك مهم للإيرادات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي متوسط القروض المستحقة القبض من CCBX 1.55 مليار دولار، مع عائد قرض قدره 17.35%. يسمح هذا النموذج لبنك التعمير الصينى بتوسيع نطاق وصوله إلى أسواق مختلفة من خلال الشراكات، مما يعزز عروض خدماته دون الحاجة إلى التوسع التقليدي.
| فترة | إجمالي متوسط القروض المستحقة القبض من بنك CCBX (بالآلاف) | عائد القرض (%) | دخل قرض BaaS (بالآلاف) | مصاريف قرض BaaS (بالآلاف) | صافي دخل قروض BaaS (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | $1,552,443 | 17.35% | $67,692 | $32,612 | $35,080 |
| 30 يونيو 2024 | $1,362,343 | 17.77% | $60,203 | $29,076 | $31,127 |
| 30 سبتمبر 2023 | $1,309,380 | 17.05% | $56,279 | $23,003 | $33,276 |
تعزيز جودة الائتمان من خلال الاكتتاب الصارم.
قام بنك التعمير الصينى بتطبيق معايير اكتتاب صارمة أدت إلى تحسين جودة الائتمان عبر محفظة القروض الخاصة به. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 170.3 مليون دولار، يمثل 4.98% من إجمالي القروض المستحقة القبض. وقد أدى هذا النهج الاستباقي لإدارة الائتمان إلى انخفاض في صافي المبالغ المخصومة، والتي بلغ إجماليها 49.2 مليون دولار للربع بانخفاض عن 53.2 مليون دولار في الربع السابق.
| فترة | صافي المبالغ المخصومة (بالآلاف) | صافي الرسوم المخصومة كنسبة مئوية من متوسط القروض | مخصص خسائر الائتمان (بالآلاف) | مخصص خسائر الائتمان كنسبة مئوية من القروض المستحقة القبض |
|---|---|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | $49,200 | 5.65% | $170,263 | 4.98% |
| 30 يونيو 2024 | $53,200 | 6.57% | $147,914 | 4.45% |
| 30 سبتمبر 2023 | $36,800 | 4.77% | $101,085 | 3.41% |
الوصول إلى قاعدة واسعة من العملاء عبر الشبكات الشريكة.
من خلال نموذج BaaS الخاص به، أنشأ بنك التعمير الصينى شراكات توفر الوصول إلى قاعدة عملاء متنوعة. كان عدد علاقات CCBX النشطة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 19، بإجمالي 22 العلاقات بما في ذلك تلك التي تمر بمراحل مختلفة من الإعداد. تتيح هذه الشبكة لبنك التعمير الصينى الاستفادة من الأسواق وقطاعات العملاء الجديدة بكفاءة، مما يعزز إمكانات نموه.
منتجات مالية مبتكرة تعزز مشاركة العملاء.
يواصل بنك التعمير الصينى الابتكار في منتجاته المالية، مع التركيز على تعزيز مشاركة العملاء. أعلنت الشركة عن دخل غير الفوائد قدره 80.1 مليون دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة كبيرة من 69.9 مليون دولار الربع السابق. ويعزى هذا النمو إلى ارتفاع رسوم الخدمة ورسوم BaaS الأخرى، ورسوم المعاملات، ورسوم التبادل، مما يعكس نجاح عروضها المبتكرة في تحفيز تفاعلات العملاء.
| فترة | الدخل من غير الفوائد (بالآلاف) | الزيادة عن الربع السابق (بالآلاف) | الزيادة السنوية (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | $80,068 | $10,150 | $45,489 |
| 30 يونيو 2024 | $69,918 | $10,150 | $34,489 |
| 30 سبتمبر 2023 | $34,579 | - | - |
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
الدعم المستمر والمشاركة مع الشركاء
تؤكد Coastal Financial Corporation (CCB) على الشراكات القوية من خلال نموذج الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي أصول بنك التعمير الصينى إلى 4.07 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 2.6٪ من 3.96 مليار دولار أمريكي في 30 يونيو 2024. ويُعزى هذا النمو إلى تعزيز مشاركة الشركاء وتوسيع محافظ القروض.
خدمة شخصية لعملاء الخدمات المصرفية المجتمعية
يركز بنك التعمير الصينى على تقديم خدمات شخصية لعملاء الخدمات المصرفية المجتمعية. وبلغ العائد على القروض لقطاع البنوك المجتمعية 6.64% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 6.20% في الربع المماثل من العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت ودائع البنوك المجتمعية بمقدار 35.6 مليون دولار، أو 2.4%، لتصل إلى 1.52 مليار دولار خلال نفس الفترة.
التعليم والموارد اللازمة لمحو الأمية المالية
يلتزم بنك التعمير الصينى بتعزيز الثقافة المالية بين عملائه. خصصت الشركة موارد للبرامج التعليمية التي تهدف إلى تحسين الفهم والإدارة المالية. وتتوافق هذه المبادرة مع الطلب المتزايد على التعليم المالي، لا سيما بين المجتمعات المحرومة، كما يتضح من العدد المتزايد من المشاركين في ورش العمل المالية التي ينظمها بنك التعمير الصينى، والتي شهدت زيادة بنسبة 15٪ في الحضور على أساس سنوي.
تحديثات منتظمة وحلقات ردود الفعل مع الشركاء
تعد حلقات الاتصال والتعليقات المنتظمة جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية بنك التعمير الصينى للحفاظ على علاقات الشركاء. تسعى الشركة بنشاط للحصول على تعليقات من شركائها، مما يضمن تلبية احتياجاتهم وتجاوز توقعاتهم. وقد أدى هذا النهج إلى تحقيق معدل رضا بنسبة 95% بين الشركاء، وهي زيادة كبيرة من 88% في العام السابق.
| متري | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.07 مليار دولار | 3.96 مليار دولار | 3.68 مليار دولار |
| ودائع بنك المجتمع | 1.52 مليار دولار | 1.49 مليار دولار | 1.54 مليار دولار |
| العائد على القروض (البنك المجتمعي) | 6.64% | 6.52% | 6.20% |
| معدل رضا الشريك | 95% | غير متوفر | 88% |
| حضور ورشة عمل التثقيف المالي | زيادة بنسبة 15% | غير متوفر | غير متوفر |
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: القنوات
المبيعات المباشرة من خلال شراكات BaaS
لقد كان نموذج BaaS (الخدمات المصرفية كخدمة) الخاص بشركة Coastal Financial Corporation قناة مهمة للمبيعات المباشرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان متوسط العائد على القروض في قطاع CCBX 17.35%، مع إجمالي متوسط قروض CCBX المستحقة القبض يصل إلى 1.55 مليار دولار. كان دخل قرض BaaS الناتج 67.7 مليون دولار، في حين كانت مصاريف قرض BaaS 32.6 مليون دولار، مما أدى إلى صافي دخل قرض BaaS قدره 35.1 مليون دولار.
المنصات الرقمية للخدمات المصرفية المجتمعية
توفر المنصات الرقمية التي تستخدمها Coastal Financial Corporation خدمات مصرفية مجتمعية تلبي احتياجات قاعدة واسعة من العملاء. أبلغ قطاع البنوك المجتمعية عن إجمالي القروض المستحقة القبض 1.90 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وكان صافي هامش الفائدة للبنك المجتمعي 7.41%مما يعكس الأداء القوي في الخدمات المصرفية الرقمية.
التسويق من خلال القنوات عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت
تشارك Coastal Financial Corporation في مزيج من استراتيجيات التسويق عبر الإنترنت وغير متصل. بلغ الدخل من غير الفوائد خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 80.1 مليون دولار، زيادة من 69.9 مليون دولار في الربع السابق. وتعزى هذه الزيادة إلى حد كبير إلى تعزيز دخل برنامج BaaS، الذي ارتفع بنسبة 9.9 مليون دولار.
فعاليات التواصل والندوات المالية
لعبت أحداث التواصل والندوات المالية أيضًا دورًا في التواصل مع Coastal Financial Corporation وإشراك العملاء. تحافظ الشركة 22 علاقة CCBX نشطة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، والتي تتضمن مراحل مختلفة من تطوير الشراكة.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| متوسط العائد على قروض CCBX | 17.35% | 17.77% | 17.05% |
| إجمالي متوسط قروض CCBX المستحقة القبض | 1.55 مليار دولار | 1.36 مليار دولار | 1.31 مليار دولار |
| دخل قرض BaaS | 67.7 مليون دولار | 60.2 مليون دولار | 56.3 مليون دولار |
| مصاريف قرض BaaS | 32.6 مليون دولار | 29.1 مليون دولار | 23.0 مليون دولار |
| صافي دخل قرض BaaS | 35.1 مليون دولار | 31.1 مليون دولار | 33.3 مليون دولار |
| إجمالي القروض المستحقة القبض من بنك المجتمع | 1.90 مليار دولار | 1.91 مليار دولار | 1.78 مليار دولار |
| هامش صافي الفائدة لبنك المجتمع | 7.41% | 7.13% | 7.10% |
| الدخل من غير الفوائد | 80.1 مليون دولار | 69.9 مليون دولار | 34.6 مليون دولار |
| علاقات CCBX النشطة | 22 | 21 | 22 |
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
شركات التكنولوجيا المالية تبحث عن حلول مصرفية
أنشأت Coastal Financial Corporation (CCB) علاقات قوية مع شركات التكنولوجيا المالية من خلال نموذج الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، لا سيما من خلال منصة CCBX الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القروض المستحقة القبض من بنك CCBX 1.52 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 106.9 مليون دولار أمريكي أو 7.6٪ عن الربع السابق. تم الإبلاغ عن العائد على قروض CCBX بنسبة 17.35٪، مما يدل على الطبيعة المربحة لهذه الشراكات.
الشركات المحلية التي تتطلب الخدمات المصرفية المجتمعية
يخدم بنك التعمير الصينى مجموعة متنوعة من الشركات المحلية، ويقدم خدمات مصرفية مجتمعية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة لقطاع البنوك المجتمعية 1.90 مليار دولار أمريكي، بهامش فائدة صافي قدره 3.97%. وأعلن البنك المجتمعي عن تكلفة الودائع بنسبة 1.92% لنفس الفترة، مما يشير إلى العروض التنافسية للشركات المحلية.
وصول المستهلكين الأفراد إلى المنتجات الائتمانية
يوفر بنك التعمير الصينى منتجات ائتمانية متنوعة للمستهلكين الأفراد، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مثلت قروض بطاقات الائتمان 41.6% من قروض CCBX، بإجمالي 633.7 مليون دولار. أعلنت الشركة عن زيادة كبيرة في الدخل من غير الفوائد من منتجات BaaS، والذي شمل 80.1 مليون دولار من إجمالي الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024.
العملاء المؤسسيون الذين يحتاجون إلى خدمات إدارة الخزانة
ويستفيد العملاء من المؤسسات من خدمات إدارة الخزانة التي يقدمها بنك التعمير الصينى، والتي تم تصميمها لتحسين التدفق النقدي وإدارة السيولة. ارتفع إجمالي أصول بنك التعمير الصينى إلى 4.07 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 3.96 مليار دولار أمريكي في الربع السابق. ويشير هذا النمو إلى وجود طلب قوي على خدمات الخزانة بين العملاء من المؤسسات، مدعومًا بمحفظة قروض متنوعة تبلغ 3.43 مليار دولار.
| شريحة العملاء | المقاييس الرئيسية | البيانات المالية |
|---|---|---|
| شركات التكنولوجيا المالية | قروض CCBX المستحقة القبض | 1.52 مليار دولار |
| العائد على قروض CCBX | 17.35% | |
| الشركات المحلية | إجمالي القروض المستحقة (البنك المجتمعي) | 1.90 مليار دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.97% | |
| تكلفة الودائع | 1.92% | |
| المستهلكين الأفراد | قروض بطاقات الائتمان | 633.7 مليون دولار |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 80.1 مليون دولار | |
| العملاء المؤسسيون | إجمالي الأصول | 4.07 مليار دولار |
| محفظة قروض متنوعة | 3.43 مليار دولار |
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية المتعلقة بالتكنولوجيا والبنية التحتية
تعتبر التكاليف التشغيلية لشركة Coastal Financial Corporation المتعلقة بالتكنولوجيا والبنية التحتية كبيرة حيث تستثمر الشركة في تعزيز منصة الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS). بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد إلى 65.6 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 58.8 مليون دولار أمريكي في الربع السابق، مدفوعًا إلى حد كبير بزيادة قدرها 3.8 مليون دولار أمريكي في نفقات BaaS، والتي تشمل تكاليف ترقيات التكنولوجيا وتنفيذ الخدمات.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
يعد التسويق واكتساب العملاء أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Coastal Financial Corporation، خاصة أنها تسعى إلى توسيع شراكاتها مع CCBX. على الرغم من عدم الكشف عن أرقام محددة لنفقات التسويق، فإن الزيادة الإجمالية في الدخل من غير الفوائد بمقدار 10.2 مليون دولار أمريكي إلى 80.1 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تعكس استراتيجيات التسويق الناجحة وجهود مشاركة العملاء.
الامتثال التنظيمي وتكاليف إدارة المخاطر
تعتبر تكاليف الامتثال التنظيمي ذات أهمية قصوى بالنسبة لشركة Coastal Financial Corporation، نظرًا لطبيعة خدماتها المالية. بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 170.3 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل 4.98% من القروض المستحقة القبض، مما يشير إلى التركيز القوي على إدارة مخاطر الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، سجلت الشركة مصروفات مخصصات بقيمة 71.6 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة.
رواتب الموظفين ومزاياهم
تعتبر رواتب الموظفين ومزاياهم عنصرا أساسيا في هيكل التكاليف. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي رواتب ومزايا الموظفين بمقدار 986000 دولار أمريكي مقارنة بالربع السابق بسبب انخفاض النفقات لمرة واحدة. وتواصل الشركة الاستثمار في المواهب لدعم استراتيجية النمو الخاصة بها، لا سيما في قطاعات التكنولوجيا وإدارة المخاطر.
| فئة التكلفة | المبلغ (بالملايين) | ملحوظات |
|---|---|---|
| التكاليف التشغيلية (التكنولوجيا & بنية تحتية) | 65.6 | ارتفعت من 58.8 مليون دولار بسبب نفقات BaaS |
| تسويق & اكتساب العملاء | 10.2 | الزيادة في الدخل من غير الفوائد تعكس الاستراتيجيات الناجحة |
| تكاليف الامتثال التنظيمي | 170.3 | مخصص خسائر الائتمان كما في 30 سبتمبر 2024 |
| رواتب الموظفين & فوائد | انخفاض قدره 0.986 | تخفيض النفقات لمرة واحدة في الربع الثالث من عام 2024 |
المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية
قامت شركة Coastal Financial Corporation بتوليد فوائد ورسوم على القروض المستحقة القبض 99.6 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 9.5% من 90.9 مليون دولار للربع السابق وبزيادة قدرها 19.1% من 83.7 مليون دولار لنفس الربع من عام 2023. وكان العائد على القروض 11.43% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 11.23% للربع المنتهي في 30 يونيو 2024، و 10.84% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2023.
| فترة | إيرادات الفوائد (مليون دولار) | العائد على القروض (٪) |
|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 99.6 | 11.43 |
| 30 يونيو 2024 | 90.9 | 11.23 |
| 30 سبتمبر 2023 | 83.7 | 10.84 |
الرسوم من خدمات BaaS للشركاء
أظهرت عمليات BaaS (الخدمات المصرفية كخدمة) التابعة لشركة Coastal Financial Corporation نموًا كبيرًا. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي دخل BaaS بنسبة 9.9 مليون دولار، مشتمل 9.3 مليون دولار من تعزيزات الائتمان، $300,000 من تحسينات الاحتيال، و $340,000 من دخل البرنامج بلغ إجمالي إيرادات فوائد قرض BaaS 67.7 مليون دولار، مع نفقات قرض BaaS عند 32.6 مليون دولار، مما أدى إلى صافي دخل قرض BaaS قدره 35.1 مليون دولار.
| فترة | دخل فوائد قرض BaaS (مليون دولار) | مصاريف قروض BaaS (مليون دولار) | صافي دخل قرض BaaS (مليون دولار) |
|---|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 67.7 | 32.6 | 35.1 |
| 30 يونيو 2024 | 60.2 | 29.1 | 31.1 |
| 30 سبتمبر 2023 | 56.3 | 23.0 | 33.3 |
رسوم المعاملات وإيرادات التبادل
أعلنت شركة Coastal Financial Corporation عن دخل من غير الفوائد قدره 80.1 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 10.2 مليون دولار من 69.9 مليون دولار في الربع السابق وبزيادة قدرها 45.5 مليون دولار من 34.6 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع رسوم المعاملات ودخل التبادل مدفوعًا بارتفاع نشاط ACH وزيادة رسوم خدمة القروض.
| فترة | الدخل من غير الفوائد (مليون دولار) |
|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 80.1 |
| 30 يونيو 2024 | 69.9 |
| 30 سبتمبر 2023 | 34.6 |
الدخل من مبيعات القروض ورسوم الخدمة
ساهم دخل Coastal Financial Corporation من مبيعات القروض ورسوم الخدمة بشكل إيجابي في تدفقات إيراداتها. اعترفت الشركة بصافي إيرادات الفوائد بمبلغ 72.2 مليون دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 9.0% من 66.2 مليون دولار في الربع السابق وبزيادة قدرها 16.0% من 62.2 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وتعكس هذه الزيادة استراتيجية الشركة لتحسين محفظة القروض وتعزيز قدرات الخدمة.
| فترة | صافي دخل الفوائد (مليون دولار) |
|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 72.2 |
| 30 يونيو 2024 | 66.2 |
| 30 سبتمبر 2023 | 62.2 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Coastal Financial Corporation (CCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Coastal Financial Corporation (CCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Coastal Financial Corporation (CCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.