Citizens, Inc. (CIA): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citizens, Inc. (CIA) Bundle
اكتشف نموذج الأعمال المبتكر لشركة Citizens, Inc. (CIA)، وهي الشركة التي تمزج بشكل فعال بين التأمين على الحياة وفرص الاستثمار. يتمحور هذا النموذج حول الشراكات الرئيسية مع شركات إعادة التأمين والوكلاء المستقلين، مع التركيز على تغطية بأسعار معقولة للأسواق المتوسطة والمنخفضة الدخل. بفضل محفظة استثمارية قوية والالتزام بخدمة العملاء الشخصية، تعمل CIA على تحقيق مكانة فريدة في صناعة التأمين. تعمق أكثر في نهجهم الاستراتيجي وافهم كيف يولدون قيمة لقطاعات عملائهم المتنوعة.
شركة Citizens, Inc. (CIA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
تتعاون مع شركة RGA لإعادة التأمين لإدارة المخاطر
أنشأت شركة Citizens, Inc. شراكة رئيسية مع شركة RGA لإعادة التأمين، التي تلعب دورًا حاسمًا في إدارة تعرض الشركة للمخاطر. وفي الربع الثاني من عام 2024، أبرم المواطنون اتفاقية تأمين مشترك جديدة مع RGA، مما عزز قدراتها على إدارة المخاطر بشكل كبير. تهدف هذه الاتفاقية إلى تعزيز الاستقرار المالي للأعمال المحلية لمواطني CICA مع تحسين هيكل رأس المال الإجمالي.
إشراك وكلاء مستقلين ودور الجنازة للتوزيع
يعد الوكلاء المستقلون ودور الجنازات شركاء توزيع أساسيين لشركة Citizens, Inc.، مما يسهل بيع منتجات التأمين على الحياة. خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغ المواطنون عن حياتهم المباشرة والحوادث & أقساط التأمين الصحي بقيمة 91.7 مليون دولار، وهي زيادة ملحوظة مدفوعة بالشراكات الفعالة مع هؤلاء الوكلاء. تركز الشركة على توسيع قنوات التوزيع لتحسين جودة المبيعات واستمراريتها.
يشكل تحالفات استراتيجية مع مقدمي خدمات التأمين الآخرين
بالإضافة إلى شراكتها مع RGA، تشارك شركة Citizens, Inc. في تحالفات استراتيجية مع مقدمي خدمات التأمين الآخرين. تمكن هذه التحالفات الشركة من توسيع عروض منتجاتها وتعزيز الوصول إلى السوق. وساهمت المبادرات الاستراتيجية في زيادة إجمالي التأمين الصادر خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بنسبة 74%، مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، مما يعكس نجاح عمليات التعاون هذه.
يستخدم شركاء التكنولوجيا لتكنولوجيا المعلومات والدعم التشغيلي
تعد الشراكات التكنولوجية أمرًا حيويًا لشركة Citizens, Inc. لتبسيط عمليات تكنولوجيا المعلومات وتحسين الكفاءة العامة. وتتعاون الشركة مع العديد من شركات التكنولوجيا لتعزيز قدراتها التشغيلية، مما يضمن قدرتها التنافسية في مشهد التأمين المتطور. أتاحت الاستثمارات في التكنولوجيا لشركة Citizens إدارة محفظتها الاستثمارية البالغة 1.4 مليار دولار بشكل فعال، والتي تتألف بشكل أساسي من أوراق مالية ذات استحقاق ثابت، والتي تشكل 88٪ من إجمالي الاستثمارات اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| نوع الشراكة | شريك | غاية | التأثير المالي |
|---|---|---|---|
| إعادة التأمين | شركة إعادة التأمين RGA | إدارة المخاطر وتحسين رأس المال | تحسين الاستقرار المالي في الأعمال التجارية المحلية لـ CICA |
| توزيع | الوكلاء المستقلون ودور الجنازات | مبيعات المنتجات واختراق السوق | 91.7 مليون دولار أمريكي في أقساط التأمين على الحياة المباشرة وأقساط التأمين والصيانة (9 أشهر 2024) |
| التحالفات الاستراتيجية | مختلف مقدمي التأمين | توسيع عروض المنتجات والوصول إلى الأسواق | زيادة بنسبة 74% في إجمالي التأمينات الصادرة (التسعة أشهر 2024) |
| تكنولوجيا | شركات التكنولوجيا المختلفة | تكنولوجيا المعلومات والدعم التشغيلي | تعزيز إدارة محفظة استثمارية بقيمة 1.4 مليار دولار |
Citizens, Inc. (CIA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
يضمن وثائق التأمين على الحياة
تركز شركة Citizens, Inc. بشكل كبير على الاكتتاب في وثائق التأمين على الحياة، حيث يصل التأمين المباشر الساري إلى 5.2 مليار دولار اعتباراً من 30 سبتمبر 2024. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أصدرت الشركة 3,172 سياسات الحياة العادية مجموع 336.5 مليون دولار في التغطية التأمينية. ويعكس هذا نمواً قوياً في إصدار سياسات جديدة، مدفوعاً في المقام الأول بإدخال منتجات جديدة وشبكة توزيع موسعة.
يدير المحافظ الاستثمارية لتوليد الدخل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Citizens, Inc. عن إجمالي استثمارات قدرها 1.4 مليار دولار، مع الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت التي تشمل 88% من هذا المجموع. بلغ صافي دخل الاستثمار لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 17.4 مليون دولارمما يعكس زيادة طفيفة من 17.37 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. وكان متوسط الأصول المستثمرة بالتكلفة المطفأة تقريباً 1.52 مليار دولار، مما أسفر عن عائد سنوي قدره 4.59%.
تطوير وتسويق منتجات التأمين
تشارك شركة Citizens, Inc. بنشاط في تطوير وتسويق منتجات التأمين، حيث يصل إجمالي الأقساط المحصلة إلى 124.1 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وقد شهدت الشركة أ 5% زيادة في الأقساط المباشرة في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ومن الجوانب البارزة في استراتيجيتهم تقديم أقساط السنة الأولى، والتي شهدت نموًا كبيرًا بنسبة 62% خلال نفس الفترة.
يحلل اتجاهات السوق لتكييف العروض
لكي تظل شركة Citizens, Inc. قادرة على المنافسة، تجري تحليلات شاملة لاتجاهات السوق، والتي كانت ضرورية لتكييف عروضها. على سبيل المثال، واجهت الشركة تحديات تتعلق بأقساط التجديد بسبب ارتفاع عمليات الاستسلام والأوقاف الناضجة. وتنعكس هذه الإستراتيجية التكيفية في افتراضاتهم الاكتوارية، والتي يتم مراقبتها وتعديلها باستمرار بناءً على البيانات الناشئة. يسمح النهج الاستباقي للشركة بمواءمة عروض منتجاتها مع طلب العملاء وظروف السوق.
| النشاط الرئيسي | تفاصيل | المقاييس المالية |
|---|---|---|
| يضمن وثائق التأمين على الحياة | التركيز على سياسات الحياة العادية | التأمين الساري: 5.2 مليار دولار |
| يدير المحافظ الاستثمارية | الاستثمار في الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت | إجمالي الاستثمارات: 1.4 مليار دولار؛ صافي دخل الاستثمار: 17.4 مليون دولار (الربع الثالث 2024) |
| تطوير وتسويق منتجات التأمين | إدخال منتجات جديدة وتوسيع التوزيع | إجمالي الأقساط: 124.1 مليون دولار (9 أشهر 2024)؛ زيادة بنسبة 5% في الأقساط المباشرة (الربع الثالث 2024) |
| يحلل اتجاهات السوق | يضبط العروض بناءً على تحليل السوق | تجديد قسط التحديات بسبب ارتفاع عمليات الاستسلام |
شركة Citizens, Inc. (CIA) - نموذج الأعمال: الموارد الأساسية
تراخيص التأمين عبر ولايات متعددة
تعمل شركة Citizens, Inc. بتراخيص تأمين في ولايات مختلفة، مما يسمح لها بتوفير منتجات التأمين على الحياة والتأمين على الخدمات المنزلية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. يعد هذا الامتثال التنظيمي ضروريًا لعمليات الشركة والوصول إلى السوق.
فرق الاكتتاب ومعالجة المطالبات ذات الخبرة
تفتخر الشركة بقوى عاملة ماهرة متخصصة في الاكتتاب ومعالجة المطالبات. تعتبر هذه الخبرة حاسمة في إدارة المخاطر، وضمان التسعير الدقيق لمنتجات التأمين، والتعامل بكفاءة مع المطالبات للحفاظ على رضا العملاء.
محفظة استثمارية بقيمة 1.4 مليار دولار
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمتلك شركة Citizens, Inc. محفظة استثمارية بقيمة 1.4 مليار دولاروتتكون بشكل أساسي من أوراق مالية ذات استحقاق ثابت تشكل 88% من إجمالي الاستثمارات. تعتبر هذه المحفظة ضرورية لتوليد الدخل لدعم عمليات والتزامات التأمين الخاصة بالشركة.
| نوع الاستثمار | القيمة الدفترية (بالآلاف) | نسبة إجمالي الاستثمارات |
|---|---|---|
| شركة كبرى | 832,624 | 56.4% |
| الولايات والتقسيمات السياسية | 278,213 | 18.8% |
| مدعومة بالرهن العقاري | 99,464 | 6.7% |
| مدعومة بالأصول | 53,443 | 3.6% |
| إجمالي الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت | 1,273,497 | 86.2% |
حضور قوي للعلامة التجارية في الأسواق المتخصصة
أنشأت شركة Citizens, Inc. حضورًا قويًا لعلامتها التجارية في الأسواق المتخصصة، ولا سيما استهداف الشرائح المتوسطة والمنخفضة الدخل من خلال عروض التأمين على الخدمات المنزلية. يتيح هذا الموقع الاستراتيجي للشركة تلبية احتياجات العملاء الفريدة بشكل فعال، مما يساهم في تعزيز ميزتها التنافسية في مجال التأمين.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 1.7 مليار دولار و 5.2 مليار دولار من التأمين المباشر المعمول به، مما يعكس نطاقها التشغيلي القوي واختراقها للسوق.
شركة Citizens, Inc. (CIA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
يقدم مزايا المعيشة والوفاة من خلال منتجات التأمين المصممة خصيصا
توفر شركة Citizens, Inc. مجموعة شاملة من منتجات التأمين على الحياة التي تشمل مزايا المعيشة ومزايا الوفاة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة ما يقرب من 5.2 مليار دولار التأمين المباشر المعمول به . وقد تم تصميم منتجات التأمين خصيصًا لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الأسواق ذات الدخل المتوسط والمنخفض.
يوفر تغطية ميسورة التكلفة للأسواق ذات الدخل المتوسط والمنخفض
تركز شركة Citizens, Inc. على تقديم حلول تأمين ميسورة التكلفة ومصممة خصيصًا للأفراد ذوي الدخل المتوسط والمنخفض. أعلنت الشركة عن إجمالي أقساط التأمين 124.1 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بمساهمات كبيرة من قطاعي التأمين على الحياة وتأمين الخدمات المنزلية. ارتفعت أقساط السنة الأولى بنسبة 62% مقارنة بالعام السابق، مما يسلط الضوء على الطلب على منتجاتها في هذه الأسواق.
يجمع بين التأمين على الحياة التقليدي وخيارات الاستثمار الحديثة
تقوم شركة Citizens, Inc. بدمج منتجات التأمين على الحياة التقليدية مع فرص الاستثمار الحديثة، مما يجذب المستهلكين المهتمين بالحماية والنمو. وبلغ إجمالي الاستثمارات التي تمتلكها الشركة 1.4 مليار دولار، مع الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت التي تشمل 88% من هذه الاستثمارات . تتيح هذه الإستراتيجية لحاملي وثائق التأمين الاستفادة من مزيج من الأمن من خلال التأمين وإمكانية تحقيق عوائد من خلال خيارات الاستثمار.
يركز على خدمة العملاء من خلال الدعم الشخصي
تركز الشركة على خدمة العملاء، وتقدم الدعم الشخصي لحاملي وثائق التأمين الخاصة بها. وينعكس هذا النهج في تنامي قاعدة عملائهم وزيادة الأقساط المباشرة التي وصلت 91.7 مليون دولار لقطاع التأمين على الحياة في التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. تهدف شركة Citizens, Inc. إلى إنشاء علاقات طويلة الأمد مع عملائها من خلال تقديم المشورة والدعم المخصصين طوال دورة حياة التأمين.
| المقاييس الرئيسية | قيمة |
|---|---|
| إجمالي التأمين الساري | 5.2 مليار دولار |
| إجمالي الأقساط (9 أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 124.1 مليون دولار |
| زيادة قسط السنة الأولى | 62% |
| إجمالي الاستثمارات | 1.4 مليار دولار |
| نسبة الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت | 88% |
| الأقساط المباشرة (قطاع التأمين على الحياة، التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 91.7 مليون دولار |
Citizens, Inc. (CIA) - نموذج العمل: العلاقات مع العملاء
يحافظ على التواصل المباشر مع حاملي وثائق التأمين
تعطي شركة Citizens, Inc. الأولوية للتواصل المباشر مع حاملي وثائق التأمين، مما يعزز المشاركة والرضا. تستخدم الشركة نهجًا متعدد القنوات، بما في ذلك دعم الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى المواطنين ما يقرب من 49,837 سهمًا متوسطًا مرجحًا من الأسهم العادية من الفئة "أ"، مما يشير إلى وجود قاعدة كبيرة من المستثمرين وأصحاب المصلحة المشاركين في جهود الاتصال المباشر.
يستخدم أنظمة CRM لإدارة التفاعلات والملاحظات
تستخدم شركة Citizens, Inc. أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) المتقدمة لتبسيط التفاعلات مع حاملي وثائق التأمين. يساعد هذا النظام في تتبع تعليقات العملاء وإدارة الاستفسارات وتحسين تقديم الخدمة. أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 1.7 مليار دولار أمريكي واستثمارات بقيمة 1.4 مليار دولار أمريكي، مما يدعم البنية التحتية اللازمة لعمليات إدارة علاقات العملاء الفعالة.
ينفذ استراتيجيات الاحتفاظ للحد من استسلام السياسة
تعد استراتيجيات الاحتفاظ أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Citizens, Inc. حيث تواجه تحديات ناجمة عن الاستسلام للسياسات. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، لاحظت الشركة انخفاضًا في مزايا الاستسلام إلى 37.3 مليون دولار أمريكي من 41.9 مليون دولار أمريكي في الفترة السابقة. يعكس هذا الانخفاض فعالية مبادرات الاحتفاظ التي تهدف إلى تعزيز ولاء العملاء وتقليل معدل دوران الموظفين. وبلغ إجمالي التأمين المباشر المعمول به 5.2 مليار دولار.
يقدم موارد تعليمية حول منتجات التأمين
تستثمر شركة Citizens, Inc. في توفير الموارد التعليمية لحاملي وثائق التأمين الخاصة بها حول منتجات التأمين المختلفة. وتعد هذه المبادرة جزءًا من استراتيجيتهم لتمكين العملاء بالمعرفة ومساعدتهم على اتخاذ قرارات مستنيرة فيما يتعلق باحتياجاتهم التأمينية. ويتجلى تركيز الشركة على التعليم في جهودها للتخفيف من تأثير الأوقاف الناضجة، والتي زادت إلى 33.9 مليون دولار في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| عنصر العلاقة مع العملاء | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| التواصل المباشر | دعم متعدد القنوات بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة. | شارك فيها 49,837 مساهمًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. |
| أنظمة إدارة علاقات العملاء | أنظمة CRM متقدمة لتتبع التفاعلات والملاحظات. | إجمالي الأصول البالغة 1.7 مليار دولار يدعم البنية التحتية لإدارة علاقات العملاء. |
| استراتيجيات الاحتفاظ | التركيز على الحد من التنازلات السياسية من خلال المشاركة. | وانخفضت فوائد الاستسلام إلى 37.3 مليون دولار من 41.9 مليون دولار. |
| الموارد التعليمية | الموارد المقدمة لتعزيز فهم منتجات التأمين. | وارتفعت فوائد الوقف المستحقة إلى 33.9 مليون دولار. |
شركة Citizens, Inc. (CIA) - نموذج الأعمال: القنوات
البيع المباشر من خلال وكلاء مستقلين
تستفيد شركة Citizens, Inc. من شبكة من الوكلاء المستقلين للمبيعات المباشرة، والتي كانت بمثابة قناة حاسمة لتوزيع منتجات التأمين الخاصة بها. أعلنت الشركة عن زيادة كبيرة في أقساط السنة الأولى، حيث بلغ إجمالي الأقساط المباشرة حوالي 32.2 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 31.1 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا نموًا في توليد الأقساط مدفوعًا قوة مبيعات الوكيل المستقل، وهو أمر ضروري لتوسيع نطاق وصولهم إلى الأسواق المحلية والدولية.
منصات إلكترونية لإدارة السياسات والاستفسارات
استثمرت شركة Citizens, Inc. في تعزيز منصاتها عبر الإنترنت لتسهيل إدارة السياسات واستفسارات العملاء. تسمح هذه القناة الرقمية لحاملي وثائق التأمين بإدارة سياساتهم بسهولة والوصول إلى المعلومات المتعلقة بالمطالبات والمزايا. وقد أدت الواجهة الرقمية إلى تحسين مشاركة العملاء، مما ساهم في الزيادة الإجمالية في رضا العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن صافي دخل استثماري قدره 52.4 مليون دولار أمريكي، مما يعكس الصحة المالية التي تدعم الاستثمارات الرقمية المستمرة.
شراكات مع دور الجنازة للتواصل المستهدف
أقامت شركة Citizens, Inc. شراكات مع دور الجنازات لاستهداف قطاعات معينة من السوق بشكل فعال. تسمح هذه الشراكات بالتواصل المخصص للعائلات فيما يتعلق بمنتجات تأمين النفقات النهائية. ويتماشى هذا التعاون بشكل استراتيجي مع تركيز الشركة على التأمين على الحياة، والذي يمثل أقساط تأمين بقيمة 42.5 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يوضح أهمية هذه الشراكات في زيادة المبيعات المستهدفة.
الحملات التسويقية عبر الوسائط الرقمية والتقليدية
تستخدم الشركة مزيجًا من الحملات التسويقية الرقمية والتقليدية للوصول إلى جمهور أوسع. في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Citizens, Inc. عن إيرادات إجمالية قدرها 61.7 مليون دولار أمريكي، مدفوعة بزيادة الجهود التسويقية التي تسلط الضوء على منتجات التأمين الخاصة بها. أثبت مزيج استراتيجيات الوسائط فعاليته في جذب العملاء المحتملين وتعزيز رؤية العلامة التجارية.
| قناة | وصف | مقاييس الأداء |
|---|---|---|
| المبيعات المباشرة | يقوم الوكلاء المستقلون ببيع المنتجات مباشرة للمستهلكين. | 32.2 مليون دولار أمريكي من الأقساط المباشرة (الربع الثالث من عام 2024) |
| المنصات عبر الإنترنت | تسهيل إدارة السياسات واستفسارات العملاء. | صافي دخل الاستثمار 52.4 مليون دولار (الربع الثالث 2024) |
| الشراكات | التعاون مع دور الجنازة للتواصل المستهدف. | 42.5 مليون دولار أقساط التأمين على الحياة (الربع الثالث من عام 2024) |
| الحملات التسويقية | الوسائط الرقمية والتقليدية لتعزيز رؤية العلامة التجارية. | إجمالي الإيرادات 61.7 مليون دولار (الربع الثالث 2024) |
Citizens, Inc. (CIA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الأفراد من ذوي الدخل المتوسط والمنخفض الذين يبحثون عن التأمين على الحياة
تستهدف شركة Citizens, Inc. الأفراد ذوي الدخل المتوسط والمنخفض من خلال تقديم منتجات تأمين على الحياة بأسعار معقولة. أعلنت الشركة عن ما يقرب من 5.2 مليار دولار أمريكي من التأمين المباشر الساري اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتبحث هذه الفئة السكانية بشكل متزايد عن خيارات تأمين يمكن الوصول إليها لتوفير الأمن المالي لعائلاتهم.
العائلات المهتمة بتغطية النفقات النهائية
توفر شركة Citizens, Inc. تغطية النفقات النهائية خصيصًا للعائلات التي تحتاج إلى تغطية تكاليف الجنازة والنفقات ذات الصلة. بلغ متوسط المبلغ الاسمي لسياسات الحياة العادية الصادرة في عام 2024 106.074 دولارًا أمريكيًا. يعد هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية حيث تعطي العائلات الأولوية للتخطيط المالي للنفقات غير المتوقعة، خاصة في أوقات عدم اليقين الاقتصادي.
غير الولايات المتحدة سكان يبحثون عن منتجات التأمين الدولية
تقدم الشركة أيضًا خدماتها للمقيمين غير الأمريكيين من خلال تقديم منتجات التأمين الدولية. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أصدر المواطنون تأمينًا بقيمة 336,467,011 دولارًا أمريكيًا للعملاء الدوليين عبر 3,172 بوليصة. يعد هذا القطاع مهمًا لأنه يسمح للشركة بتنويع قاعدة عملائها والاستفادة من الأسواق الناشئة.
يحتاج حاملو وثائق التأمين إلى مزايا معيشية وخيارات استثمارية
تقدم شركة Citizens, Inc. سياسات تشمل مزايا المعيشة، مما يجعلها جذابة لحاملي وثائق التأمين الذين يبحثون عن خيارات استثمار إلى جانب التأمين التقليدي على الحياة. بلغ صافي دخل الاستثمار للشركة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 52,404,000 دولار أمريكي. وتجذب هذه الميزة شريحة من العملاء المهتمين بالجمع بين الحماية والنمو المحتمل في منتجاتهم التأمينية.
| شريحة العملاء | المقاييس الرئيسية | التأمين الصادر (بالدولار الأمريكي) | متوسط المبلغ الاسمي للبوليصة (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|---|
| الأفراد ذوي الدخل المتوسط والمنخفض | إجمالي التأمين الساري | 5.2 مليار دولار | - |
| العائلات لتغطية النفقات النهائية | متوسط المبلغ الاسمي لسياسات الحياة العادية | - | $106,074 |
| غير الولايات المتحدة المقيمين | صدر التأمين | $336,467,011 | - |
| أصحاب البوليصة الذين يحتاجون إلى فوائد المعيشة | صافي دخل الاستثمار | - | $52,404,000 |
Citizens, Inc. (CIA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
العمولات وتكاليف الاكتتاب للسياسات الجديدة
وبلغت عمولات قطاع التأمين على الحياة 25.052 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بـ 27.340 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة لقطاع تأمين الخدمات المنزلية بلغت العمولات 10.587 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة.
المصاريف التشغيلية لمعالجة المطالبات وخدمة العملاء
تنعكس المصاريف التشغيلية، والتي تشمل معالجة المطالبات وخدمة العملاء، في إجمالي المزايا والمصروفات. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المطالبات والاستسلامات 104.121 مليون دولار أمريكي، وبلغ إجمالي المصاريف التشغيلية للمصروفات العامة 40.072 مليون دولار أمريكي. وتأثرت الزيادة في النفقات أيضًا بتراكم 3.5 مليون دولار للرسوم القانونية المتعلقة بدعوى قضائية تتعلق بالأسرار التجارية.
نفقات التسويق والإعلان
تدخل نفقات التسويق والإعلان ضمن النفقات العامة. وبلغ إجمالي المصاريف العمومية للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 40.072 مليون دولار أمريكي، بارتفاع من 35.477 مليون دولار أمريكي في العام السابق. تشير هذه الزيادة إلى استمرار الاستثمار في استراتيجيات التسويق لتعزيز مبيعات السياسات والاعتراف بالعلامة التجارية.
الرسوم القانونية وتكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت الرسوم القانونية، لا سيما من دعوى الأسرار التجارية، 3.5 مليون دولار أمريكي مستحقة خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، تم تضمين تكاليف الامتثال التنظيمي ضمن النفقات التشغيلية، مما يساهم في هيكل التكلفة الإجمالي دون الكشف عن بند محدد في البيانات المالية.
| مكون التكلفة | قطاع التأمين على الحياة (بالملايين) | قطاع تأمين الخدمات المنزلية (بالملايين) | المجموع (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| اللجان | $25.052 | $10.587 | $35.639 |
| المطالبات والاستسلام | $86.616 | $17.505 | $104.121 |
| النفقات العامة | $19.752 | $11.176 | $40.072 |
| الرسوم القانونية | $3.500 | - | $3.500 |
شركة Citizens, Inc. (CIA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
أقساط التأمين على الحياة من الوثائق الجديدة والتجديدية
في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Citizens, Inc. عن إجمالي أقساط التأمين على الحياة بقيمة 124,129,000 دولار أمريكي، والتي تشمل 91,667,000 دولار أمريكي من التأمين على الحياة و32,462,000 دولار أمريكي من تأمين الخدمة المنزلية. التقسيم هو كما يلي:
| يكتب | الأقساط (بالآلاف) |
|---|---|
| التأمين على الحياة | $91,667 |
| تأمين الخدمة المنزلية | $32,462 |
| إجمالي الأقساط | $124,129 |
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أقساط التأمين على الحياة 42,461,000 دولار أمريكي. وهذا يشمل:
- أقساط السنة الأولى: 8,790,000 دولار
- أقساط التجديد: 35,958,000 دولار
دخل الاستثمار من محفظة أصول متنوعة
حققت شركة Citizens, Inc. صافي دخل استثماري قدره 52,404,000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بما في ذلك 41,076,000 دولار أمريكي من التأمين على الحياة و10,618,000 دولار أمريكي من تأمين الخدمة المنزلية. بلغ صافي دخل الاستثمار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 17,377,000 دولار أمريكي. ويلخص الجدول التالي مكونات دخل الاستثمار:
| نوع الاستثمار | صافي دخل الاستثمار (بالآلاف) |
|---|---|
| الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت | $45,743 |
| الأوراق المالية | $224 |
| قروض السياسة | $4,207 |
| الاستثمارات طويلة الأجل | $3,643 |
| دخل استثماري آخر | $651 |
| إجمالي دخل الاستثمار | $54,468 |
الرسوم من خدمات حاملي الوثائق والمنتجات الإضافية
تحصل شركة Citizens, Inc. أيضًا على إيرادات من الرسوم المتعلقة بخدمات حامل وثيقة التأمين والمنتجات الإضافية. وبالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الإيرادات الأخرى 3,457,000 دولار أمريكي. ويشمل ذلك الدخل من العقود التكميلية الصادرة لحاملي وثائق التأمين، مما يسمح لهم بترك أموالهم النقدية لدى الشركة وكسب الفائدة أو الحصول على خيار الأقساط السنوية.
المكاسب من الأنشطة المرتبطة بالاستثمار
تم الإبلاغ عن المكاسب المتعلقة بالاستثمار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 1,537,000 دولار أمريكي. وهذا يدل على تحسن مقارنة بالعام السابق عندما تم تكبد الخسائر. ويوضح الجدول التالي المكاسب والخسائر المتعلقة بالاستثمار:
| فترة | المكاسب/الخسائر (بالآلاف) |
|---|---|
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $827 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $1,537 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens, Inc. (CIA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens, Inc. (CIA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens, Inc. (CIA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.