ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS): Business Model Canvas [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
في ظل المشهد التنافسي للخدمات المالية، شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) تتميز بنموذج أعمال قوي مصمم لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. بالاستفادة الشراكات الرئيسية والقوى العاملة الماهرة، تقدم COFS حلولاً مالية مخصصة تلبي احتياجات كل من المستهلكين الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات نموذج الأعمال الخاص بـ COFS، ويستكشف تفاصيله مقترحات القيمة, علاقات العملاء، والمختلفة تدفقات الإيرادات التي تدفع نجاحها. تابع القراءة لتكتشف كيف تتنقل COFS بشكل فعال في المشهد المالي لتقديم خدمة وقيمة استثنائية.
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون ChoiceOne Financial Services بشكل نشط مع الشركات المحلية لتعزيز المشاركة المجتمعية ودعم النمو الاقتصادي. وتهدف هذه الشراكات إلى إيجاد حلول وخدمات مالية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة للمؤسسات المحلية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت ChoiceOne عن إجمالي ودائع بقيمة 2.2 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة مدفوعة بتدفق الأموال العامة من التعاون التجاري المحلي، لا سيما في المدارس والبلدات، التي تشهد تاريخيًا ارتفاعًا في الودائع خلال فترات تحصيل الضرائب.
| نوع الشراكة | التأثير على الودائع (بالملايين) | النمو على أساس سنوي (%) | تعاونات بارزة |
|---|---|---|---|
| شراكات الأعمال المحلية | 102.1 | 19.5 | المدارس، البلدات |
الشراكة مع المؤسسات المالية
أنشأت ChoiceOne Financial Services تحالفات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز قدراتها على الإقراض وتعزيز السيولة. والجدير بالذكر أن القروض للمؤسسات المالية الأخرى بلغت 38.5 مليون دولار حتى 30 سبتمبر 2024، مقابل 19.4 مليون دولار في نهاية عام 2023.
تعمل هذه الشراكات على تسهيل الوصول إلى خطوط ائتمان المستودعات، والتي تعتبر ضرورية لإنشاء قروض الرهن العقاري. إن الطبيعة قصيرة الأجل لهذه القروض، التي يبلغ متوسط عمرها أقل من 30 يومًا، تسمح بالمرونة في بيئة السوق الحالية.
| نوع الشراكة | القروض للمؤسسات المالية الأخرى (بالملايين) | النمو عن العام السابق (%) | غاية |
|---|---|---|---|
| المؤسسات المالية | 38.5 | 98.5 | نشأة القرض العقاري |
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
يعد الحفاظ على علاقات قوية مع الهيئات التنظيمية أمرًا ضروريًا للامتثال والكفاءة التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أثبتت ChoiceOne Financial Services امتثالها للمتطلبات التنظيمية، مع الحفاظ على إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 247.7 مليون دولار أمريكي.
وتساعد هذه العلاقات على تخفيف المخاطر وضمان التزام المؤسسة باللوائح المالية، وبالتالي تعزيز الثقة والاستقرار داخل المجتمع المالي.
| الهيئة التنظيمية | حالة الامتثال | إجمالي حقوق المساهمين (بالملايين) | اللوائح الرئيسية |
|---|---|---|---|
| الاحتياطي الفيدرالي | متوافق | 247.7 | كفاية رأس المال |
| مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | متوافق | 247.7 | تأمين الودائع |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء القروض والاكتتاب
أعلنت شركة ChoiceOne Financial Services، Inc. (COFS) عن محفظة قروض قوية بإجمالي قروض تصل إلى 1.5 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، زيادة كبيرة من 1.4 مليار دولار في نهاية عام 2023. وحققت الشركة نمواً عضوياً في القروض بنسبة 74.2 مليون دولار أو 7.1% على أساس سنوي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. وكان هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بالزيادات في قروض العقارات التجارية التي لا يشغلها مالكوها، والتي ارتفعت بنسبة 75.3 مليون دولار، إلى جانب الزيادات القوية في القروض العائلية والقروض العائلية من 1 إلى 4، والتي نمت بنسبة 27.9 مليون دولار و 25.4 مليون دولار على التوالى.
وبلغ متوسط رصيد القروض في الربع الثالث من عام 2024 تقريباً 1.46 مليار دولار، مقارنة ب 1.36 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2023. وسجلت الشركة إيرادات الفوائد من القروض بما في ذلك الرسوم 23.252 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 17.774 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
خدمات إدارة الاستثمار
تقدم ChoiceOne خدمات إدارة الاستثمار التي ساهمت في تحقيق الدخل بخلاف الفوائد. للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل عمولة الاستثمار $184,000، مقارنة ب $173,000 لنفس الفترة من عام 2023. بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 حوالي 13 مليون دولار، مما يعكس زيادة 2.1 مليون دولار من العام السابق.
وتدير الشركة أيضًا محفظة تتضمن أوراقًا مالية متاحة للبيع بقيمة 497.6 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفاضًا من 514.6 مليون دولار في نهاية عام 2023. وتم الإبلاغ عن الخسائر غير المحققة على هذه الأوراق المالية 107.7 مليون دولارمما يدل على التقلبات والمخاطر المرتبطة بهذا القطاع.
خدمة العملاء والدعم
تعد خدمة العملاء نشاطًا بالغ الأهمية لشركة ChoiceOne، حيث تساهم في زيادة رسوم خدمة العملاء، والتي بلغت 2.773 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.382 مليون دولار في العام السابق. وينعكس التزام البنك بتعزيز تجربة العملاء بشكل أكبر في نمو إجمالي ودائعه، والتي زادت بنسبة 102.1 مليون دولار أو سنوية 19.5% في الربع الثالث من عام 2024. وبلغ إجمالي الودائع 2.2 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
يتم دعم الكفاءة التشغيلية لشركة ChoiceOne من خلال انخفاض تكلفة الودائع إلى متوسط إجمالي الودائع، والتي انخفضت إلى معدل سنوي 1.53% في الربع الثالث من عام 2024، انخفاضا من 1.36% في نفس الربع من عام 2023. تم الإبلاغ عن إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 43.379 مليون دولارمما يعكس نهجًا استراتيجيًا لإدارة التكاليف التشغيلية مع تعزيز تقديم الخدمات.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 1.5 مليار دولار | 1.4 مليار دولار | +100 مليون دولار |
| متوسط رصيد القرض | 1.46 مليار دولار | 1.36 مليار دولار | +100 مليون دولار |
| إيرادات الفوائد من القروض | 23.252 مليون دولار | 17.774 مليون دولار | +5.478 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 13 مليون دولار | 10.9 مليون دولار | + 2.1 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 2.2 مليار دولار | 2.1 مليار دولار | +100 مليون دولار |
| رسوم خدمة العملاء | 2.773 مليون دولار | 2.382 مليون دولار | +$391,000 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
القوى العاملة الماهرة في مجال التمويل
توظف شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. قوة عاملة ماهرة في المقام الأول في الأدوار المتعلقة بالتمويل، وهو أمر ضروري لعملياتها. اعتبارًا من عام 2024، يبلغ عدد موظفي الشركة حوالي 200 موظف، مع تخصيص جزء كبير منهم لإنشاء القروض وتقييم المخاطر وخدمة العملاء. وتساهم خبرة هؤلاء المهنيين في إدارة محفظة قروض بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي والتعامل مع اللوائح المالية المعقدة.
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية
لقد استثمرت ChoiceOne بكثافة في بنيتها التحتية التكنولوجية لدعم العمليات المصرفية. تستخدم الشركة حلول البرامج المصرفية المتقدمة للخدمات المصرفية الأساسية وإدارة علاقات العملاء والخدمات المصرفية الرقمية. وفي عام 2024، قُدرت نفقات التكنولوجيا بحوالي 2.5 مليون دولار، مما يعكس الاستثمارات المستمرة في الأمن السيبراني وتحديث الأنظمة لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
| الاستثمارات التكنولوجية | المبلغ 2024 (بالملايين) | وصف |
|---|---|---|
| البرامج المصرفية الأساسية | $1.0 | ترقيات لتعزيز كفاءة المعاملات وخدمة العملاء. |
| الأمن السيبراني | $0.8 | استثمارات لحماية بيانات العملاء والمعاملات المالية. |
| الخدمات المصرفية الرقمية | $0.7 | تحسينات على منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. |
احتياطيات رأس المال للإقراض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت ChoiceOne Financial Services عن إجمالي احتياطيات رأسمالية تبلغ حوالي 247.7 مليون دولار أمريكي. وتعتبر هذه الاحتياطيات ضرورية لدعم أنشطة الإقراض، مما يسمح للشركة بالحفاظ على نسبة قوية لكفاية رأس المال. تسهل احتياطيات رأس المال إصدار القروض مع ضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية.
| المقاييس المالية | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $2,700 |
| صافي القروض | $1,504 |
| إجمالي الودائع | $2,200 |
| إجمالي حقوق المساهمين | $247.7 |
بالإضافة إلى ذلك، تمتلك الشركة استراتيجية تمويل متنوعة، تشمل الودائع والقروض عبر الوساطة من برنامج التمويل لأجل البنك (BTFP) بإجمالي 170 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، لإدارة السيولة بشكل فعال.
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
الخدمات المالية الشخصية
تؤكد شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) على اتباع نهج يركز على العملاء، حيث تقدم خدمات مالية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 2.7 مليار دولار وصافي القروض البالغة 1.5 مليار دولار. تتيح قاعدة الأصول الكبيرة هذه لشركة COFS تقديم حلول إقراض مخصصة، بما في ذلك القروض السكنية والتجارية والزراعية. تشمل محفظة القروض لدى البنك ما يلي:
| نوع القرض | الرصيد (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| 1-4 القروض العائلية | 372.4 مليون دولار | 24.8% |
| القروض المتعددة الأسر | 84.5 مليون دولار | 5.6% |
| المالك المحتلة قروض CRE | 303.7 مليون دولار | 20.2% |
| قروض CRE التي يشغلها غير المالك | 373.6 مليون دولار | 24.8% |
| تجاري & القروض الصناعية | 219.1 مليون دولار | 14.5% |
| مزرعة & القروض الزراعية | 47.9 مليون دولار | 3.2% |
| مستهلك & قروض أخرى | 41.6 مليون دولار | 2.8% |
أسعار فائدة تنافسية على القروض
تهدف ChoiceOne إلى جذب المقترضين من خلال أسعار الفائدة التنافسية على عروض القروض التي تقدمها. وارتفع متوسط أرصدة القروض إلى 1.46 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس نمو الطلب على منتجات القروض الخاصة بهم. وأعلن البنك عن زيادة في فوائد القروض، بما في ذلك دخل الرسوم، بنسبة 5.5 مليون دولار لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. تمت إدارة تكلفة الودائع إلى متوسط إجمالي الودائع بشكل فعال، مع زيادة طفيفة إلى متوسط سنوي 1.53% في الربع الثالث من عام 2024. وتضع استراتيجية التسعير التنافسية هذه شركة ChoiceOne بشكل إيجابي في مواجهة المنافسين الإقليميين.
حلول استثمارية شاملة
توفر ChoiceOne مجموعة من الحلول الاستثمارية الشاملة التي تلبي احتياجات المستثمرين من الأفراد والمؤسسات. وبلغ إجمالي الأوراق المالية المتاحة للبيع لدى البنك في 30 سبتمبر 2024 ما يعادل 497.6 مليون دولارمع انخفاض الخسائر غير المحققة بنسبة 17 مليون دولار خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. علاوة على ذلك، ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 1.2 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعة برسوم خدمة العملاء وعمولات الاستثمار. ويواصل البنك تعزيز عروضه الاستثمارية، والتي تشمل خدمات الائتمان والخدمات الاستشارية، وبالتالي إضافة قيمة لعملائه مع تمييز نفسه في سوق تنافسية.
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين
توظف ChoiceOne Financial Services مديري علاقات متخصصين يقومون بتسهيل التفاعلات الشخصية مع العملاء. تم تصميم هذا النهج لتعزيز رضا العملاء وولائهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 8,959,664 سهمًا قائمًا، مع تركيز كبير على تحسين مشاركة العملاء من خلال حلول مالية مخصصة.
ورش عمل منتظمة للتثقيف المالي
تستضيف ChoiceOne ورش عمل منتظمة للتثقيف المالي تهدف إلى تزويد العملاء بالمعرفة المتعلقة بالإدارة المالية واستراتيجيات الاستثمار. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أعلنت الشركة عن زيادة بنسبة 22.5% في صافي الدخل ليصل إلى 19,568,000 دولار أمريكي مقارنة بـ 15,968,000 دولار أمريكي في العام السابق. ويمكن أن يعزى هذا النمو جزئيًا إلى التأثير الإيجابي لهذه المبادرات التعليمية على ثقة العملاء والاحتفاظ بهم.
المشاركة النشطة من خلال الدراسات الاستقصائية
تعد المشاركة النشطة مع العملاء إحدى الاستراتيجيات الأساسية لشركة ChoiceOne. تقوم الشركة بإجراء استطلاعات بانتظام لجمع التعليقات وفهم احتياجات العملاء. لا تساعد هذه الممارسة في تحسين الخدمات فحسب، بل تعمل أيضًا على تقوية العلاقات مع العملاء. وفي الربع الثالث من عام 2024، ارتفعت رسوم خدمة العملاء بمبلغ 391 ألف دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، مما يعكس فعالية جهود المشاركة هذه.
| مقاييس مشاركة العملاء | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | التغيير ($) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | $7,348,000 | $5,122,000 | $2,226,000 |
| رسوم خدمة العملاء | $2,773,000 | $2,382,000 | $391,000 |
| إجمالي الأصول | $2,700,000,000 | $2,576,706,000 | $123,294,000 |
| إجمالي الودائع | $2,200,000,000 | $2,096,000,000 | $104,000,000 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: القنوات
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
توفر شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تسهل وصول العملاء إلى الخدمات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن زيادة في المشاركة المصرفية الرقمية، مع ارتفاع عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين بنسبة 15% على أساس سنوي. تتيح المنصة للعملاء إدارة الحسابات، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، والتقدم بطلب للحصول على القروض عبر الإنترنت، مما يعزز الراحة وسهولة الوصول.
بلغ إجمالي عدد المعاملات عبر الإنترنت التي تمت معالجتها في الربع الثالث من عام 2024 حوالي 1.2 مليون معاملة، مما يعكس زيادة بنسبة 20% مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. ويؤكد هذا النمو أهمية القنوات الرقمية في نموذج تقديم الخدمات الخاص بشركة ChoiceOne.
مواقع الفروع المادية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير ChoiceOne Financial Services 22 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ميشيغان. تعمل الفروع كنقاط اتصال مهمة للتفاعل مع العملاء، حيث تقدم خدمات شخصية مثل استشارات القروض والمشورة المالية وإدارة الحسابات. يمتلك البنك فروعًا في مواقع استراتيجية في المناطق ذات الحركة المرورية العالية لتحقيق أقصى قدر من إمكانية الوصول.
وفي عام 2024، أعلن البنك عن زيادة بنسبة 10% في حركة المرور إلى فروعه مقارنة بالعام السابق، مما ساهم في زيادة بنسبة 5% في عمليات فتح الحسابات الجديدة. تعمل الفروع أيضًا على تسهيل المشاركة المجتمعية من خلال الفعاليات المحلية وبرامج التثقيف المالي.
تطبيقات الهاتف المتحرك للخدمات
أصبح تطبيق الهاتف المحمول الخاص بشركة ChoiceOne جزءًا لا يتجزأ من عرض خدماتها. تم إطلاق التطبيق في عام 2022، وشهد اعتمادًا سريعًا، مع أكثر من 50000 عملية تنزيل بحلول 30 سبتمبر 2024. وهو يوفر ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب وأدوات إدارة التمويل الشخصي.
وفي الربع الثالث من عام 2024، شكلت المعاملات عبر الهاتف المحمول ما يقرب من 35% من جميع المعاملات المصرفية، مما يسلط الضوء على دور التطبيق في الاستراتيجية الرقمية للبنك. بلغت تقييمات رضا المستخدمين عن التطبيق 4.8 من 5، مما يشير إلى موافقة العملاء ومشاركتهم القوية.
| قناة | متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | المستخدمون النشطون | 120,000 | 104,500 | +15% |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | المعاملات | 1,200,000 | 1,000,000 | +20% |
| الفروع المادية | مواقع الفروع | 22 | 22 | لا تغيير |
| الفروع المادية | حركة القدم | 150,000 | 136,000 | +10% |
| تطبيق الهاتف المحمول | التنزيلات | 50,000 | 30,000 | +67% |
| تطبيق الهاتف المحمول | المعاملات المتنقلة | 35% | 30% | +5% |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يسعون للحصول على القروض
تخدم شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) المستهلكين الأفراد بشكل أساسي من خلال منتجات القروض المتنوعة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن صافي قروض يبلغ إجماليها تقريبًا 1.5 مليار دولارمع نمو كبير في القروض الأساسية مدفوعاً بزيادة الطلب على القروض الشخصية والسكنية. وارتفع متوسط رصيد القروض إلى 1.46 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 1.36 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2023 و 1.28 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2023.
تشمل محفظة القروض ما يلي:
- 1-4 القروض العائلية: 372.4 مليون دولار
- القروض المتعددة الأسر: 84.5 مليون دولار
- القروض العقارية التجارية التي يشغلها المالك: 303.7 مليون دولار
- قروض CRE التي يشغلها غير المالك: 373.6 مليون دولار
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف COFS أيضًا المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال توفير حلول تمويلية مخصصة. وذكرت الشركة 219.1 مليون دولار في القروض التجارية والصناعية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمثل 14.5% من إجمالي محفظة القروض. يعد هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ COFS لأنه يهدف إلى دعم الشركات المحلية بالقروض التي تسهل النمو والاحتياجات التشغيلية.
وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، لاحظت لجنة الأمن الغذائي العالمي مخصصًا صافيًا لخسائر الائتمان قدره 1.1 مليون دولارمما يشير إلى اتباع نهج استباقي لإدارة مخاطر الائتمان داخل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة. وكان النمو في قطاع قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة مدعوماً بالتحول الاستراتيجي نحو القروض ذات العائد المرتفع، وهو ما ينعكس في الزيادة الإجمالية في أرصدة القروض.
المستثمرون يبحثون عن إدارة الثروات
تقدم ChoiceOne Financial Services أيضًا خدماتها للمستثمرين من خلال خدمات إدارة الثروات. وأعلنت الشركة عن زيادة في الدخل من غير الفوائد، والذي ارتفع بنسبة 1.2 مليون دولار في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى حد كبير إلى زيادة رسوم خدمة العملاء والتغيرات في القيمة السوقية للأوراق المالية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، احتفظت COFS بإجمالي أصول قدرها 2.7 مليار دولار، مع 497.6 مليون دولار في الأوراق المالية المتاحة للبيع و 392.0 مليون دولار في الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق، مما يدل على استراتيجية قوية لإدارة الأصول تهدف إلى توليد عوائد للمستثمرين.
| شريحة العملاء | مبالغ القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض | صافي الدخل (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 1.5 مليار دولار | 100% | 7.3 مليون دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 219.1 مليون دولار | 14.5% | لا يوجد |
| المستثمرون (إدارة الثروات) | 497.6 مليون دولار (الأوراق المالية) | لا يوجد | لا يوجد |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
الرواتب والمزايا للموظفين
بلغ إجمالي مصروفات تعويضات الموظفين بما في ذلك الرواتب والمزايا ما يقارب 10.5 مليون دولار للتسعة أشهر الأولى من عام 2024، وهو ما يعكس ارتفاعاً من 9.8 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع تكاليف التأمين الصحي وارتفاع تكاليف التأمين الصحي. إضافة موظفين بسبب عمليات الدمج الأخيرة.
التكاليف التشغيلية للفروع
بلغ إجمالي التكاليف التشغيلية المرتبطة بإدارة الفروع، بما في ذلك الإيجار والمرافق والصيانة، حوالي 3.2 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.4 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويعود هذا الانخفاض الطفيف إلى تدابير توفير التكاليف تم تنفيذه بعد إغلاق فرعين في أوائل عام 2024.
| توزيع التكاليف التشغيلية | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| إيجار | $1,200 | $1,300 |
| المرافق | $800 | $900 |
| صيانة | $600 | $700 |
| التكاليف التشغيلية الأخرى | $600 | $500 |
| إجمالي التكاليف التشغيلية | $3,200 | $3,400 |
مصاريف التسويق والإعلان
تم تسجيل نفقات التسويق والإعلان للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 بحوالي 2.1 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة من 1.9 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى حملة العلامات التجارية الجديدة التي تهدف إلى توسيع نطاق الوصول إلى السوق بعد عمليات الدمج الأخيرة. .
| توزيع نفقات التسويق | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الإعلان الرقمي | $900 | $750 |
| طباعة الإعلانات | $400 | $500 |
| الأحداث الترويجية | $300 | $400 |
| العلاقات العامة | $500 | $250 |
| إجمالي مصاريف التسويق | $2,100 | $1,900 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
سجلت ChoiceOne Financial Services إجمالي قروض بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مع ارتفاع متوسط أرصدة القروض إلى 1.46 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بـ 1.28 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. دخل الفوائد من القروض للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بمبلغ 23.3 مليون دولار، مما يعكس متوسط سعر فائدة قدره 6.34%. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل الفوائد من القروض 65.8 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة قدرها 17.4 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق.
رسوم الخدمات الاستثمارية
ارتفع الدخل من غير الفوائد لشركة ChoiceOne، والذي يشمل الرسوم من الخدمات الاستثمارية، بمقدار 1.2 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وعلى وجه التحديد، ارتفعت رسوم خدمة العملاء بمقدار 391000 دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024 و920000 دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024. التسعة أشهر الأولى من عام 2024 مقارنة بالعام السابق. ويسلط هذا النمو الضوء على تركيز الشركة على تعزيز عروض خدماتها الاستثمارية.
رسوم الخدمة على حسابات الودائع
كما ساهمت رسوم الخدمة على حسابات الودائع في تدفقات إيرادات ChoiceOne. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 2.2 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 102.1 مليون دولار أمريكي أو 19.5% سنويًا في الربع الثالث من عام 2024. وقد أدت الإدارة الفعالة لحسابات الودائع إلى زيادة إيرادات رسوم الخدمة، والتي تم تضمينها في الزيادة الإجمالية في الدخل من غير الفوائد.
| تدفق الإيرادات | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | $23,262 | $65,800 |
| الرسوم من خدمات الاستثمار | $391 | $920 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | متضمنة في زيادة الدخل من غير الفوائد | متضمنة في زيادة الدخل من غير الفوائد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.