العملاء شركة Bancorp, Inc. (CUBI): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التمويل سريع الخطى، العملاء بانكورب، وشركة (CUBI) تتميز بتفردها مخطط نموذج العمل التجاري، مصممة للتنقل بين تعقيدات احتياجات العملاء ومتطلبات السوق. من خلال المواءمة الاستراتيجية بينهما

• الشراكات الرئيسية
• أنشطة
• موارد

، CUBI لا يسلم فقط حلول مالية مبتكرة ولكنه يعزز أيضًا علاقات قوية مع العملاء. فضولي حول كيفية موازنة هذه المؤسسة المصرفية الديناميكية

• هيكل التكاليف
• مصادر الدخل

أثناء تقديم الطعام لشرائح متنوعة؟ تعمق أكثر أدناه لتكتشف الأعمال المعقدة لنموذج أعمال CUBI!

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات التكنولوجيا المالية

العملاء أنشأت Bancorp شراكات مع مختلف شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها وتحسين تجربة العملاء. غالبًا ما تركز عمليات التعاون هذه على الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط العمليات المصرفية وتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية.

• في عام 2022، دخلت CUBI في شراكة مع NerdWallet لتزويد عملائها بأدوات أفضل لإدارة التمويل الشخصي.
• من خلال علاقتها ب العلوم، تستفيد CUBI من تحليلات البيانات لتعزيز رؤى العملاء.

المستثمرين الاستراتيجيين

تعد الاستثمارات الإستراتيجية أمرًا حيويًا للنمو وتنفيذ خدمات جديدة في Customers Bancorp، ويسعى البنك إلى جذب مستثمرين أقوياء يمكنهم توفير ليس فقط رأس المال ولكن أيضًا الموارد والخبرة.

• في عام 2021، حصل عملاء Bancorp على تأمين 100 مليون دولار في تمويل الأسهم من المستثمرين الاستراتيجيين، مما يسمح بتوسيع عروض القروض.
• كما دخل البنك في شراكات استراتيجية مع شركات الاستثمار التي تقدم الخدمات الاستشارية والوصول إلى الأسواق.

الهيئات التنظيمية

العملاء تحتفظ Bancorp بعلاقات مهمة مع الهيئات التنظيمية الرئيسية لضمان الامتثال والكفاءة التشغيلية. تعتبر أوجه التعاون هذه ضرورية للتخفيف من المخاطر المرتبطة باللوائح المصرفية.

• ويخضع البنك لإشراف مكتب مراقب العملة (OCC)، والذي يتطلب تقديم تقارير منتظمة وفحوصات الامتثال.
• تعمل CUBI بشكل وثيق مع منظمات مثل مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) لتتماشى مع لوائح حماية المستهلك.

شبكات البائعين

يعتمد تقديم المنتجات والخدمات في Customers Bancorp بشكل كبير على شبكة قوية من البائعين. وتلعب هذه الشراكات دوراً هاماً في تسهيل العمليات المصرفية المختلفة.

• تتعاون CUBI مع مقدمي البرامج المصرفية الأساسية مثل FIS وJack Henry لتعزيز منصتها المصرفية.
• يقوم البنك أيضًا بإشراك البائعين لتقديم الدعم التسويق وتكنولوجيا المعلومات, والاحتياجات التشغيلية، وتحسين الوظائف العامة.

نوع الشراكة	اسم	موضوعي	الاستثمار/القيمة
شركة التكنولوجيا المالية	NerdWallet	أدوات التمويل الشخصي	لم يتم الكشف عن قيمة الشراكة
شركة التكنولوجيا المالية	العلوم	تحليلات البيانات	لم يتم الكشف عن قيمة الشراكة
المستثمر الاستراتيجي	تمويل أسهم رأس المال	التوسع في عروض القروض	100 مليون دولار
الهيئة التنظيمية	مكتب مراقب العملة (OCC)	امتثال	غير قابل للتطبيق
الهيئة التنظيمية	مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)	حماية المستهلك	غير قابل للتطبيق
بائع	الجبهة الإسلامية للإنقاذ	البرامج المصرفية الأساسية	لم يتم الكشف عن قيمة الشراكة
بائع	جاك هنري	البرامج المصرفية الأساسية	لم يتم الكشف عن قيمة الشراكة

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية

العملاء تعمل شركة Bancorp, Inc. في المقام الأول باعتبارها مؤسسة مصرفية، تقدم مجموعة من الخدمات المالية لعملائها. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغت CUBI عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 15.6 مليار دولار. تشمل قاعدة عملاء البنك المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم وعملاء التجزئة، مما يوفر الوظائف المصرفية الأساسية مثل حسابات التوفير, تدقيق في الحسابوغيرها من المنتجات المصرفية التقليدية.

تقديم القروض والائتمان

تعد القروض والائتمان أمرًا أساسيًا لعمليات عملاء Bancorp. كما ورد في بياناتهم المالية للربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي القروض المستحقة 9.3 مليار دولار، الذي يتضمن:

• القروض العقارية التجارية: 5.1 مليار دولار
• قروض البناء: 1.2 مليار دولار
• القروض التجارية الصغيرة: 2.0 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 1.0 مليار دولار

ويقدم البنك أيضًا خطوطًا ائتمانية مختلفة، بما في ذلك خطوط ملكية المنازل والقروض الشخصية، مما يساهم في تحقيق رضا العملاء والاحتفاظ بهم.

استشارة مالية

تقدم CUBI خدمات استشارية مالية، لمساعدة العملاء على التنقل بين القرارات المالية وفرص الاستثمار. لدى البنك فريق متخصص يدير إدارة الثروة و خدمات الثقة، كما هو موضح أدناه:

نوع الخدمة	الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)	عدد العملاء
إدارة الثروة	1.5 مليار دولار	1,800
خدمات الثقة	0.7 مليار دولار	400

تساعد هذه الخدمات العملاء في تحقيق أهدافهم المالية، مع التركيز على التخطيط للتقاعد وإدارة الاستثمار.

إدارة المخاطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ CUBI للتخفيف من الخسائر المالية المحتملة. يستخدم البنك استراتيجيات صارمة للتقييم مخاطر الائتمان, مخاطر السوق، و المخاطر التشغيلية. وفقًا لأحدث البيانات، يحتفظ البنك بنسبة القروض المتعثرة البالغة 0.66%مما يعكس نهجها الاستباقي لإدارة مخاطر الائتمان. تشمل المكونات الرئيسية لإطار إدارة المخاطر الخاص بهم ما يلي:

• تقييم ومراقبة مخاطر الائتمان
• استراتيجيات إدارة السيولة
• تحليل السوق والتنبؤ به
• اختبارات التحمل المنتظمة للسيناريوهات المالية

تضمن هذه الجهود بقاء CUBI مرنًا في مواجهة التقلبات الاقتصادية مع حماية مصالح أصحاب المصلحة.

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

عاصمة

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، أبلغ عملاء Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 17.6 مليار دولار. وبلغ إجمالي ودائع الشركة 14.6 مليار دولار، مما يوفر أساسًا متينًا لعملياتها ونموها.

في الربع الثالث من عام 2023، سجل عملاء Bancorp, Inc. دخلاً صافيًا قدره تقريبًا 42.9 مليون دولار، وهو ما يعكس زيادة على أساس سنوي. تم الإبلاغ عن نسبة رأس مال البنك من المستوى الأول عند 10.38%، متجاوزة المتطلبات التنظيمية.

البنية التحتية للتكنولوجيا

العملاء لقد استثمرت شركة Bancorp, Inc. بشكل كبير في بنيتها التحتية التقنية لتعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. في عام 2023، خصصت الشركة حوالي 5.4 مليون دولار للتقدم التكنولوجي، والذي يشمل حلول الحوسبة السحابية وتدابير الأمن السيبراني.

بالإضافة إلى ذلك، يستخدم البنك منصة مصرفية أساسية تقوم بالمعالجة 1 مليون معاملة شهريًا، مما يوضح فعالية البنية التحتية التكنولوجية الخاصة بهم في التعامل مع احتياجات العملاء.

القوى العاملة الماهرة

العملاء الذين توظفهم شركة Bancorp, Inc 500 محترف، وتسليط الضوء على القوى العاملة الماهرة التي تعتبر ضرورية لتقديم الخدمات المصرفية. أظهرت برامج تدريب الموظفين معدل استبقاء يبلغ حوالي 92%مما يدل على الالتزام بالحفاظ على فريق واسع المعرفة.

ويبلغ متوسط ​​الراتب السنوي للموظفين في الشركة حوالي $78,000، والذي يجذب مجموعة من المرشحين المؤهلين للمنظمة.

سمعة العلامة التجارية القوية

العملاء تتمتع شركة Bancorp, Inc. بسمعة طيبة كعلامة تجارية قوية في القطاع المصرفي، كما يتجلى ذلك في معدل رضا عملائها الذي يبلغ تقريبًا 85%. إن تركيز البنك على المشاركة المجتمعية والتجارب المصرفية الشخصية يعزز قيمة علامته التجارية.

اعتبارًا من عام 2023، أعلن البنك عن صافي نقاط الترويج (NPS) البالغة 45مما يشير إلى مستوى عالٍ من ولاء العملاء واستعدادهم للتوصية بخدمات البنك.

الموارد الرئيسية	تفاصيل	الأرقام المالية
عاصمة	إجمالي الأصول	17.6 مليار دولار
عاصمة	إجمالي الودائع	14.6 مليار دولار
عاصمة	صافي الدخل (الربع الثالث 2023)	42.9 مليون دولار
عاصمة	نسبة رأس المال من المستوى الأول	10.38%
البنية التحتية للتكنولوجيا	الاستثمار في التكنولوجيا (2023)	5.4 مليون دولار
البنية التحتية للتكنولوجيا	المعاملات الشهرية	1 مليون+
القوى العاملة الماهرة	عدد الموظفي	500+
القوى العاملة الماهرة	معدل الاحتفاظ بالموظفين	92%
القوى العاملة الماهرة	متوسط ​​الراتب السنوي	$78,000
سمعة العلامة التجارية القوية	تقييم رضا العملاء	85%
سمعة العلامة التجارية القوية	صافي نقاط الترويج (NPS)	45

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية مبتكرة

العملاء تقدم شركة Bancorp, Inc. (CUBI) مجموعة من الحلول المالية المبتكرة المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات قطاعات العملاء المتنوعة. تشمل العروض الرئيسية ما يلي:

• الخدمات المصرفية الرقمية التي تتيح للعملاء إدارة الحسابات عبر الإنترنت أو عبر تطبيقات الهاتف المحمول.
• الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) الحلول التي تمكن أطراف ثالثة من تقديم الخدمات المصرفية.
• فرصة لإجراء معاملات أسرع من خلال تقنيات معالجة الدفع المتقدمة.

وفقًا لإيداعاتهم الأخيرة، شهدت CUBI نموًا كبيرًا في المنتجات القائمة على التكنولوجيا، مع 7.8 مليار دولار في الودائع الرقمية كما ورد في الربع الثاني من عام 2023.

الخدمات المصرفية الشخصية

تركز CUBI على الخدمات المصرفية الشخصية التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات. هذا يتضمن:

• مدراء علاقات مخصصين للأفراد ذوي الثروات العالية.
• حلول الإقراض المخصصة التي تعالج المتطلبات المالية الفريدة.
• نصائح مالية مخصصة من خلال مشاورات شاملة.

تشير الإحصائيات الأخيرة إلى أن CUBI تحافظ على معدل رضا العملاء 92%مما يعكس فعالية هذه الحلول المصرفية الشخصية.

أسعار فائدة تنافسية

تضع CUBI نفسها كلاعب تنافسي من خلال تقديم أسعار فائدة جذابة:

• متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير: 0.75% مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 0.06% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023.
• منتجات القروض: معدلات الرهن العقاري في المتوسط ​​حولها 3.50% مقارنة بالمعدل الوطني 4.10%.

وتساهم هذه الأسعار التنافسية في زيادة اكتساب العملاء، مع تسجيل نمو في إنشاء القروض بمعدل 15% على أساس سنوي اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023.

تدابير أمنية قوية

يعد الأمان أولوية قصوى بالنسبة لعملاء Bancorp, Inc. وتشمل الإجراءات ما يلي:

• المصادقة متعددة العوامل لحماية حسابات المستخدمين.
• التشفير من النهاية إلى النهاية لجميع المعاملات عبر الإنترنت.
• عمليات تدقيق أمنية منتظمة لتحديد وتخفيف المخاطر المحتملة.

لقد استثمرت CUBI أكثر من ذلك 4 ملايين دولار في مبادرات الأمن السيبراني في عام 2023، مع عدم الإبلاغ عن أي انتهاكات كبيرة منذ تنفيذها. وفقًا لمراجعة الامتثال الأمني، حصل البنك على درجة الامتثال الأمني 95%.

جانب عرض القيمة	تفاصيل	الإحصائيات الحالية
حلول مالية مبتكرة	الخدمات المصرفية الرقمية، BaaS، المعاملات السريعة	7.8 مليار دولار من الودائع الرقمية في الربع الثاني من عام 2023
الخدمات المصرفية الشخصية	مدراء متخصصون، إقراض مخصص، استشارات مالية	92% معدل رضا العملاء
أسعار فائدة تنافسية	معدلات الادخار والرهن العقاري	معدل الادخار 0.75% مقابل المتوسط ​​الوطني 0.06%
تدابير أمنية قوية	مصادقة متعددة العوامل، تشفير شامل	استثمار بقيمة 4 ملايين دولار في عام 2023، ودرجة امتثال أمني تبلغ 95%

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

دعم العملاء المخصص

العملاء تحتفظ شركة Bancorp, Inc. (CUBI) بنظام قوي لدعم العملاء مصمم لتعزيز العلاقات القوية وضمان رضا العملاء. في عام 2022، أعلنت شركة CUBI عن تحقيق رضا العملاء بنسبة 85%، مما يشير إلى مستوى عالٍ من فعالية الخدمة. يتوفر فريق دعم العملاء من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك:

• الدعم عبر الهاتف: متوسط ​​وقت الاستجابة 3 دقائق
• الدعم عبر البريد الإلكتروني: متوسط ​​وقت الاستجابة 24 ساعة
• الدردشة المباشرة: متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بمعدل دقة 80% عند أول اتصال

المشورة المالية الشخصية

تؤكد CUBI على الخدمات الاستشارية المالية الشخصية باعتبارها جانبًا أساسيًا في علاقاتها مع العملاء. في عام 2023، استخدم ما يقرب من 60% من عملاء CUBI الخدمات الاستشارية المالية، حيث أبلغ 40% عن زيادة الرضا عن النصائح المخصصة. يقدم المخططون الماليون للبنك:

• مشاورات فردية
• خطط مالية مخصصة
• مراجعات ربع سنوية

وفقًا لتعليقات العملاء، وجد 78% منهم أن النصائح التي تلقوها كانت مفيدة في تحقيق أهدافهم المالية.

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

ومع تزايد الطلب على الحلول المصرفية الرقمية، استثمرت CUBI بشكل كبير في منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، شكل مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 45% من جميع المعاملات، وهو ما يمثل نموًا سنويًا بنسبة 35%. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول: تتم معالجة 1.5 مليون شيك شهريًا
• خدمات دفع الفواتير: 200,000 معاملة شهرية
• تحديثات الرصيد في الوقت الحقيقي

حصل تطبيق الهاتف المحمول على تقييم 4.8 نجوم على كل من متجر تطبيقات Apple ومتجر Google Play، مما يدل على رضا المستخدمين المرتفع.

برامج الولاء

العملاء تستفيد Bancorp من برامج الولاء لتعزيز الاحتفاظ بالعملاء. وقد سجل برنامج الولاء، الذي سيتم تنفيذه في عام 2022، ما يقرب من 150 ألف عضو، مما يعني زيادة بنسبة 20٪ في معدلات الاحتفاظ بالعملاء. يستفيد الأعضاء من:

• نقاط المكافأة لكل معاملة
• عروض حصرية على القروض وخطوط الائتمان
• يبلغ متوسط ​​استرداد المكافآت السنوية 250 دولارًا لكل عضو

وقد ساهم البرنامج في زيادة فرص البيع المتبادل بنسبة 15% بين العملاء المسجلين.

قياس	2022	2023
درجة رضا العملاء	85%	87%
الاستفادة من عملاء المستشارين الماليين	60%	65%
نمو المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	35%	40%
التسجيل في برنامج الولاء	120,000	150,000
زيادة فرص البيع المتبادل	10%	15%

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: القنوات

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء Bancorp, Inc. للمستخدمين مجموعة شاملة من الخدمات، وتسهيل المعاملات وإدارة الحسابات. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، نمت قاعدة مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى ما يقرب من 490,000 حسابات. تدعم المنصة الوظائف بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير وبيانات الحساب التفصيلية.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يعد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول قناة مهمة لعملاء Bancorp، Inc. وقد شهد معدل اعتماد متزايدًا مع أكثر من 250,000 التنزيلات اعتبارًا من أحدث تقرير في سبتمبر 2023. تتضمن ميزات التطبيق إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات المعاملات والقدرة على مراقبة نشاط الحساب في الوقت الفعلي.

الفروع المادية

العملاء تعمل شركة Bancorp, Inc 20 الفروع المادية ذات موقع استراتيجي في مناطق شمال شرق ووسط المحيط الأطلسي. اعتبارًا من ديسمبر 2022، تخدم هذه الفروع قاعدة عملاء تبلغ حوالي 150,000 العملاء، وتقديم خدمات شخصية مثل قروض الرهن العقاري، والخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة.

الخط الساخن لخدمة العملاء

يوفر الخط الساخن لخدمة العملاء الدعم الأساسي لعملاء CUBI. في عام 2023، استقبل الخط الساخن حوالي 500,000 المكالمات، مع متوسط ​​وقت الحل 5 دقائق. الخط الساخن يعمل 24/7، مما يضمن حصول العملاء على المساعدة في جميع الأوقات.

قناة	مشاركة المستخدم	الخدمات المقدمة	دعم العملاء
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	490.000 حساب	تحويلات الأموال، دفع الفواتير، كشوفات الحساب	لا يوجد
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	250.000 عملية تنزيل	إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتنبيهات المعاملات	لا يوجد
الفروع المادية	150.000 عميل	القروض العقارية، والخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	لا يوجد
الخط الساخن لخدمة العملاء	500000 مكالمة	لا يوجد	متوسط ​​وقت الحل 5 دقائق، وتشغيل 24/7

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة

العملاء تخدم Bancorp مجموعة متنوعة من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بما في ذلك الأفراد والعائلات الذين يبحثون عن حلول مصرفية شخصية. واعتبارًا من عام 2022، وصلت ودائع الأفراد إلى ما يقرب من 3.5 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي ودائع البنك. يركز البنك على تقديم مجموعة من الخدمات الشخصية مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض الاستهلاكية. في عام 2021، أبلغ CUBI عن وجود حوالي 100000 عميل للخدمات المصرفية للأفراد.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) قطاعًا حيويًا لعملاء Bancorp، المعترف بهم لمساهمتهم في خلق فرص العمل والنمو الاقتصادي. على وجه التحديد، وفقًا لأحدث التقارير، قدم البنك حلولاً تمويلية لأكثر من 1500 شركة صغيرة ومتوسطة، ويقدم منتجات مثل الحسابات الجارية للأعمال، وخطوط الائتمان، وقروض الأعمال الصغيرة، ويبلغ إجمالي حجم الإقراض حوالي 900 مليون دولار. ويبلغ متوسط ​​حجم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 600 ألف دولار.

الشركات

تمثل الشركات قطاعًا مهمًا لعملاء Bancorp، مع التركيز على توفير إدارة الخزانة وحلول التمويل التجاري. يدير البنك العلاقات المصرفية للشركات التي تتراوح من الشركات المتوسطة إلى الشركات الكبيرة. وفي عام 2022، بلغ إقراض الشركات، بما في ذلك تمويل العقارات التجارية والمعدات، 1.2 مليار دولار. بالإضافة إلى ذلك، تلبي خدمات إدارة الخزانة في CUBI احتياجات أكثر من 300 عميل من الشركات، وتقدم حلولًا قوية لإدارة النقد.

العملاء المؤسسيين

يلعب العملاء المؤسسيون دورًا هامًا في نموذج أعمال العملاء لدى Bancorp. يقدم البنك خدمات الاستثمار وإدارة الصناديق لمختلف العملاء من المؤسسات، بما في ذلك صناديق التقاعد العامة والخاصة والمؤسسات والأوقاف. اعتبارًا من عام 2023، أبلغت CUBI عن أصول تحت الإدارة للعملاء المؤسسيين يبلغ مجموعها حوالي 2 مليار دولار أمريكي. يمكن أن تشمل الخدمات المؤسسية للبنك الإقراض القائم على الأصول وإدارة المحافظ، وتقديم الطعام لأكثر من 150 كيانًا مؤسسيًا.

شريحة من العملاء	وصف	المقاييس المالية الرئيسية
عملاء التجزئة	الأفراد والعائلات الذين يبحثون عن حلول مصرفية شخصية.	ودائع الأفراد: 3.5 مليار دولار، العملاء: 100 ألف
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	الشركات التي تحتاج إلى خدمات تمويلية ومصرفية.	حجم الإقراض: 900 مليون دولار، متوسط ​​حجم القرض: 600000 دولار، العملاء: 1500+
الشركات	الشركات المتوسطة والكبيرة التي تحتاج إلى إدارة الخزانة والتمويل.	إقراض الشركات: 1.2 مليار دولار، العملاء من الشركات: أكثر من 300
العملاء المؤسسيين	صناديق التقاعد والمؤسسات والأوقاف التي تتطلب خدمات استثمارية.	الأصول الخاضعة للإدارة: 2 مليار دولار، العملاء المؤسسيون: أكثر من 150

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف التشغيل

اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، أبلغت شركة Customers Bancorp, Inc. عن نفقات تشغيلية يبلغ إجماليها حوالي 84.4 مليون دولار أمريكي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022. وتشمل هذه النفقات مجموعة من الفئات، بما في ذلك التكاليف الإدارية والرواتب ونفقات البنية التحتية.

فئة النفقات	المبلغ (بالملايين)
الرواتب والأجور	$43.5
المصروفات الإدارية	$21.0
إيجار المكاتب والمرافق	$10.4
تأمين	$3.2
الأتعاب المهنية	$6.3

الاستثمارات التكنولوجية

العملاء تؤكد شركة Bancorp, Inc. على الابتكار من خلال الاستثمارات التقنية الكبيرة. وفي عام 2022، خصصت الشركة ما يقرب من 12.5 مليون دولار أمريكي لتعزيز التكنولوجيا، مع التركيز على الحلول المصرفية الرقمية وتدابير الأمن السيبراني.

• الاستثمار في أنظمة الأمن السيبراني: 5.0 مليون دولار
• ترقيات في منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 3.5 مليون دولار
• تطوير تطبيقات الهاتف المحمول: 2.0 مليون دولار
• أدوات تحليل البيانات: 1.0 مليون دولار
• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 1.0 مليون دولار

تكاليف التسويق

تلعب نفقات التسويق دورًا حيويًا في استراتيجية العملاء التي تتبعها Bancorp لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. وفي عام 2022، استثمرت الشركة ما يقرب من 8.3 مليون دولار في مبادرات التسويق.

فئة التسويق	المبلغ (بالملايين)
التسويق الرقمي	$4.0
حملات التوعية بالعلامة التجارية	$2.5
الرعاية المجتمعية	$1.0
برامج إشراك العملاء	$0.8
البحث عن المتجر	$0.5

تكاليف الامتثال التنظيمي

يعد الامتثال التنظيمي جانبًا مهمًا في الصناعة المصرفية. تكبد عملاء Bancorp ما يقرب من 6.2 مليون دولار أمريكي من التكاليف المتعلقة بالامتثال في عام 2022.

• الالتزام بالتقارير المالية: 2.5 مليون دولار
• مبادرات مكافحة غسل الأموال: 1.8 مليون دولار
• الامتثال لإدارة المخاطر: 1.0 مليون دولار
• أتعاب المدقق التنظيمي: 0.9 مليون دولار
• برامج التدريب والتوعية: 0.5 مليون دولار

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

ينشأ تدفق الإيرادات الأساسي لعملاء Bancorp, Inc. من إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض والسلفيات. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد المبلغ عنها تقريبًا 309 مليون دولار. يتم الحصول على إيرادات الفوائد بشكل رئيسي من:

• القروض التجارية
• الرهون العقارية السكنية
• القروض الاستهلاكية

بالنسبة لعام 2022، كان متوسط ​​العائد على القروض تقريبًا 4.10%.

رسوم الخدمة

مصدر آخر مهم للدخل لعملاء Bancorp يأتي من رسوم الخدمة. اعتبارًا من أحدث تقرير، وصل إجمالي دخل رسوم الخدمة إلى حوالي 38 مليون دولار للسنة المنتهية في ديسمبر 2022. يتم الحصول على دخل رسوم الخدمة من:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم التحويل
• رسوم السحب على المكشوف

ويبين الجدول أدناه تفاصيل رسوم الخدمات خلال السنة المالية الماضية:

نوع رسوم الخدمة	الدخل 2022 (مليون دولار)
رسوم صيانة الحساب	$15
رسوم التحويل	$20
رسوم السحب على المكشوف	$3
المجموع	$38

سداد القروض

تشكل أقساط القروض مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات لعملاء Bancorp، وفي السنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، بلغ إجمالي أقساط سداد القروض تقريبًا 2.5 مليار دولار. وتسهل محفظة القروض المتنوعة للبنك حجمًا كبيرًا من عمليات السداد، مما يساهم بشكل إيجابي في التدفق النقدي.

تشمل المكونات الأساسية لسداد القروض ما يلي:

• أقساط منتظمة
• سداد أصل القرض
• الدفعات المقدمة والمكافآت

عوائد الاستثمار

تشكل عوائد الاستثمار جزءًا حيويًا من استراتيجية إيرادات عملاء Bancorp. وبالنسبة لعام 2022، أعلن البنك عن دخل استثماري يبلغ حوالي 24 مليون دولار، في المقام الأول من الأوراق المالية والأصول الاستثمارية الأخرى. تم تصميم المحفظة الاستثمارية لضمان السيولة مع تحقيق العوائد. تشمل المكونات الرئيسية لعوائد الاستثمار ما يلي:

• توزيعات الارباح
• الأرباح الرأسمالية من الأوراق المالية
• دخل الفوائد من أدوات الدخل الثابت

ويوضح الجدول التالي تكوين المحفظة الاستثمارية حتى ديسمبر 2022:

نوع الاستثمار	قيمة الاستثمار (مليون دولار)
سندات الشركات	$180
سندات بلدية	$65
الأسهم	$75
المجموع	$320