Eastern Bankshares, Inc. (EBC): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، يعد فهم نموذج الأعمال أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق النجاح. لقد وضعت شركة Eastern Bankshares, Inc. (EBC) إطارًا قويًا يميزها عن المنافسين. مع التركيز على المشاركة المجتمعية و خدمة شخصية، تخدم EBC بشكل فعال عملاء متنوعين تتراوح من المستهلكين الأفراد إلى الشركات الصغيرة. في منشور المدونة هذا، سوف نتعمق في المكونات الرئيسية لـ Business Model Canvas الخاص بـ EBC، ونستكشف كيف تساهم شراكاتها وأنشطتها ومواردها ومقترحات القيمة في نموها واستدامتها.
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تحتفظ شركة Eastern Bankshares, Inc. بشراكات قوية مع العديد من الشركات المحلية لتعزيز حضورها المجتمعي وقاعدة عملائها. وحتى الربع الثالث من عام 2024، سجل البنك الشرقي إجمالي قروض بلغت حوالي 18.1 مليار دولار أمريكي، مع مساهمات كبيرة من القروض التجارية والتي بلغت 11.9 مليار دولار أمريكي. تعتبر هذه العلاقات التجارية حيوية لدفع نمو الأعمال وتعزيز التنمية الاقتصادية المحلية.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
في عام 2024، تحالف البنك الشرقي بشكل استراتيجي مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لابتكار عروض خدماته. ويشمل ذلك عمليات تعاون تهدف إلى تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وتحسين تجربة العملاء. ووصل إجمالي أصول البنك إلى 25.5 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يوضح تأثير شراكات التكنولوجيا المالية هذه على نمو الأصول. بالإضافة إلى ذلك، ينعكس استثمار البنك الشرقي في التكنولوجيا في نفقات معالجة البيانات، والتي بلغ إجماليها 19.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى التزام قوي بالاستفادة من التكنولوجيا.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
ويتعاون البنك الشرقي بنشاط مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتعزيز بيئة مصرفية شفافة. وتعتبر هذه العلاقة حاسمة للحفاظ على سمعتها وكفاءتها التشغيلية. أعلن البنك عن مخصص لخسائر القروض بقيمة 47 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، استجابة مباشرة للمتطلبات التنظيمية وظروف السوق. علاوة على ذلك، فإن نسب رأس مال البنك، بما في ذلك نسبة رأس مال الأسهم العادية من الفئة 1 (CET1) البالغة 15.52% في الربع الثالث من عام 2024، تثبت التزامه بالمعايير التنظيمية.
التعامل مع منظمات المجتمع
يلتزم البنك الشرقي بشدة بالمشاركة المجتمعية، ويقيم شراكات مع العديد من المنظمات المحلية لدعم المبادرات الاجتماعية. منذ عام 1994، ساهم البنك بأكثر من 240 مليون دولار في الأعمال الخيرية. لا تؤدي هذه المشاركة إلى تعزيز الولاء لعلامتها التجارية فحسب، بل تعزز أيضًا روابطها المجتمعية، مما يؤدي إلى زيادة رضا العملاء والاحتفاظ بهم. يعكس الدخل من غير الفوائد للبنك، والذي بلغ 33.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، قدرته على تحقيق الإيرادات من خلال الخدمات التي تركز على المجتمع.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | التعاون لدفع نمو القروض وتنمية المجتمع. | إجمالي القروض: 18.1 مليار دولار |
| شركات التكنولوجيا المالية | تحسينات في الخدمات المصرفية الرقمية وتجربة العملاء. | نفقات معالجة البيانات: 19.5 مليون دولار |
| الهيئات التنظيمية | ضمان الامتثال والكفاءة التشغيلية. | نسبة رأس المال فئة 1: 15.52% |
| منظمات المجتمع | دعم المبادرات الاجتماعية وبناء الولاء للعلامة التجارية. | المساهمات الخيرية منذ عام 1994: 240 مليون دولار |
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية
توفر شركة Eastern Bankshares, Inc. (EBC) مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية بما في ذلك القروض التجارية والاستهلاكية وحسابات الودائع وخدمات إدارة الثروات. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 18.06 مليار دولارمما يعكس زيادة كبيرة في 3.92 مليار دولار أو 28% من الربع السابق. وصلت مستويات الودائع 21.22 مليار دولار، زيادة 3.68 مليار دولار أو 21% ربع على ربع.
بلغ صافي دخل الفائدة لشركة EBC للربع الثالث من عام 2024 169.9 مليون دولار، من 128.6 مليون دولار في الربع السابق، بمناسبة أ زيادة 32%. كان صافي هامش الفائدة (NIM) على أساس المعادل الخاضع للضريبة بالكامل (FTE). 2.97%، أ زيادة 33 نقطة أساس من الربع السابق.
إجراء تقييمات المخاطر وفحوصات الامتثال
تركز EBC بشدة على إدارة المخاطر والامتثال، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على المعايير التنظيمية وحماية أصول البنك. وبلغ مخصص خسائر القروض 253.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بدءًا من 156.1 مليون دولار في الربع السابق، مما يعكس أ زيادة 63%. وارتفع إجمالي القروض المتعثرة إلى 124.5 مليون دولار، يمثل 0.70% من إجمالي القروض.
تعتبر هذه التقييمات حاسمة، خاصة بعد الاندماج مع كامبريدج بانكورب، والذي أضاف تقريبًا 3.7 مليار دولار في القروض و 3.9 مليار دولار في الودائع.
إدارة علاقات العملاء والمشاركة
تعد إدارة علاقات العملاء محورًا رئيسيًا لشركة EBC، والتي تهدف إلى تعزيز مشاركة العملاء من خلال الخدمات الشخصية وتحسين تجربة العملاء. أعلن البنك عن زيادة كبيرة في الدخل من غير الفوائد، والذي بلغ إجماليه 33.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 25.3 مليون دولار في الربع السابق. وكانت هذه الزيادة مدفوعة بارتفاع رسوم الثقة والاستشارات الاستثمارية، التي ارتفعت إلى 14.9 مليون دولار، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى زيادة الأصول تحت الإدارة (AUM) من عملية الدمج.
تسهيل عمليات الاندماج والاستحواذ
شاركت EBC بنشاط في عمليات الاندماج والاستحواذ لتوسيع تواجدها في السوق وتعزيز عروض خدماتها. يعد الاندماج الأخير مع كامبريدج بانكورب علامة فارقة كبيرة، مما يضيف تقريبًا 4.7 مليار دولار في أوم. بلغت المصاريف المتعلقة بالاندماج خلال الربع الثالث 27.6 مليون دولارمما يشير إلى التزام البنك بدمج العمليات الجديدة وتحقيق التآزر.
وقد أدى هذا الاندماج إلى وضع شركة EBC كمنافس أقوى في منطقة بوسطن الكبرى، مع التركيز على إستراتيجيتها للنمو من خلال الشراكات وعمليات الاستحواذ الإستراتيجية.
| المقاييس المالية الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 18.06 مليار دولار | 14.15 مليار دولار | 3.91 مليار دولار (28%) |
| إجمالي الودائع | 21.22 مليار دولار | 17.54 مليار دولار | 3.68 مليار دولار (21%) |
| صافي دخل الفوائد | 169.9 مليون دولار | 128.6 مليون دولار | 41.2 مليون دولار (32%) |
| الدخل من غير الفوائد | 33.5 مليون دولار | 25.3 مليون دولار | 8.2 مليون دولار (32%) |
| بدل خسارة القروض | 253.8 مليون دولار | 156.1 مليون دولار | 97.7 مليون دولار (63%) |
| القروض المتعثرة | 124.5 مليون دولار | 39.8 مليون دولار | 84.7 مليون دولار (213%) |
| النفقات المتعلقة بالاندماج | 27.6 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة
تدير شركة Eastern Bankshares, Inc. شبكة فروع شاملة تضم 86 فرعًا في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير اعتبارًا من عام 2024. ويسهل هذا التواجد المكثف وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية ويعزز اختراق الشركة للسوق المحلية.
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة المصرفية
تفتخر الشركة بقوى عاملة ماهرة تضم أكثر من 1200 موظف، يتمتع جزء كبير منهم بخبرة مصرفية واسعة النطاق. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغت الرواتب واستحقاقات الموظفين 93.8 مليون دولار، مما يعكس زيادة بسبب إضافة موظفين بعد الاندماج مع كامبريدج بانكورب.
أنظمة تكنولوجيا المعلومات المتقدمة للعمليات
لقد استثمرت شركة Eastern Bankshares بشكل كبير في أنظمة تكنولوجيا المعلومات المتقدمة، والتي تعد ضرورية لكفاءتها التشغيلية وخدمة العملاء. تم الإبلاغ عن نفقات معالجة البيانات للربع الثالث من عام 2024 بمبلغ 19.5 مليون دولار، والتي تضمنت التكاليف المتعلقة بدمج التقنيات الجديدة من عملية الدمج.
قاعدة رأسمالية قوية واحتياطيات مالية
يتم التأكيد على القوة المالية للشركة من خلال حقوق المساهمين الملموسة البالغة 2.61 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتدعم قاعدة رأس المال هذه مبادرات النمو وتوفر حاجزًا ضد التقلبات الاقتصادية. بالإضافة إلى ذلك، تبلغ نسبة رأس المال CET1 15.52%، مما يضمن صحة مالية قوية.
| المقاييس الرئيسية | قيمة |
|---|---|
| عدد الفروع | 86 |
| عدد الموظفين | 1,200+ |
| الربع الثالث 2024، نفقات الرواتب والمزايا | 93.8 مليون دولار |
| نفقات معالجة البيانات للربع الثالث من عام 2024 | 19.5 مليون دولار |
| حقوق المساهمين الملموسة | 2.61 مليار دولار |
| نسبة رأس المال CET1 | 15.52% |
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تقدم شركة Eastern Bankshares, Inc. (EBC) أسعار فائدة تنافسية لجذب كل من المقترضين والمودعين. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط العائد على القروض 5.42%، والقروض التجارية 5.59%، والقروض السكنية 4.27%، والقروض الاستهلاكية 6.86%. وبلغت تكلفة الودائع 2.43٪.
خدمة العملاء الشخصية والمشورة المالية
تركز EBC على خدمة العملاء الشخصية، وتقديم المشورة المالية المخصصة لتلبية احتياجات العملاء الفردية. يتضمن نهج البنك ممثلين متخصصين في خدمة العملاء ومستشارين ماليين يساعدون العملاء في توجيه رحلاتهم المالية، مما يساهم في تحقيق رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
مجموعة شاملة من المنتجات المالية
توفر شركة Eastern Bankshares مجموعة شاملة من المنتجات المالية، بما في ذلك:
- القروض التجارية والسكنية
- القروض الاستهلاكية
- الخدمات الاستشارية الاستثمارية
- خدمات الثقة
- حسابات الودائع بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية وحسابات سوق المال
وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي القروض 18.06 مليار دولار، فيما بلغ إجمالي الودائع 21.22 مليار دولار.
النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع
تتبنى EBC نهجًا يركز على المجتمع، وتشارك بنشاط في المبادرات المحلية وتدعم تنمية المجتمع. تعمل هذه الإستراتيجية على تعزيز العلاقات القوية مع العملاء وتعزيز سمعة البنك داخل المجتمعات التي يخدمها. وينعكس التزام البنك بمشاركة المجتمع في دعمه للشركات المحلية والمنظمات الخيرية.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 169.9 مليون دولار | 128.6 مليون دولار | 137.2 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 33.5 مليون دولار | 25.3 مليون دولار | 19.2 مليون دولار |
| إجمالي الإيرادات | 203.4 مليون دولار | 153.9 مليون دولار | 156.4 مليون دولار |
| مصاريف غير الفائدة | 159.8 مليون دولار | 109.9 مليون دولار | 101.7 مليون دولار |
| صافي الدخل (الخسارة) | (6.2) مليون دولار | 26.3 مليون دولار | 59.1 مليون دولار |
وبلغت نسبة كفاءة البنك 78.5% في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس كفاءته التشغيلية. بالإضافة إلى ذلك، يتجلى التزام EBC بمشاركة المجتمع في دعمها للمبادرات المحلية، وتعزيز ولاء العملاء وتصور العلامة التجارية.
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين للعملاء الرئيسيين
نفذت شركة Eastern Bankshares, Inc. استراتيجية تتضمن مديري علاقات مخصصين للعملاء الرئيسيين، لا سيما في قطاع الخدمات المصرفية التجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 18.06 مليار دولار أمريكي، يُعزى جزء كبير منها إلى القروض التجارية. وقد شهد البنك زيادة بنسبة 28% في القروض مقارنة بالربع السابق، مما يشير إلى الطلب القوي على الخدمات المصرفية الشخصية.
التواصل المنتظم من خلال النشرات الإخبارية والتحديثات
ويحافظ البنك على اتصالات منتظمة مع عملائه من خلال النشرات الإخبارية والتحديثات. يتضمن ذلك تقارير الأداء المالي ربع السنوية ورؤى السوق. على سبيل المثال، في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Eastern Bankshares عن إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 33.53 مليون دولار أمريكي، مدفوعًا في المقام الأول بزيادة الرسوم الاستشارية للثقة والاستثمار، والتي ارتفعت بنسبة 55٪ على أساس سنوي إلى 28.16 مليون دولار أمريكي. وهذا يدل على التزام البنك بإبقاء العملاء على اطلاع ومشاركة.
برامج ولاء العملاء والحوافز
أنشأت شركة Eastern Bankshares برامج ولاء العملاء المصممة لمكافأة العملاء على المدى الطويل. وبلغ إجمالي ودائع البنك 21.22 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة بنسبة 21% عن الربع السابق، مما يشير إلى نجاح استراتيجيات الاحتفاظ بالودائع. وتشمل الحوافز رسومًا أقل على الحسابات وأسعار فائدة إضافية للعملاء الذين يحتفظون بأرصدة أعلى، مما يعزز رضا العملاء وولائهم.
المشاركة الفعالة عبر قنوات التواصل الاجتماعي
تعد المشاركة النشطة على منصات التواصل الاجتماعي عنصرًا أساسيًا في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بشركة Eastern Bankshares. يستخدم البنك منصات مثل Twitter وLinkedIn لمشاركة التحديثات والتفاعل مع العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أظهرت مقاييس التفاعل على وسائل التواصل الاجتماعي للبنك زيادة بنسبة 30% في عدد المتابعين عبر المنصات، مما عزز ظهور العلامة التجارية وتفاعل العملاء.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 18.06 مليار دولار | 14.15 مليار دولار | +28% |
| إجمالي الودائع | 21.22 مليار دولار | 17.54 مليار دولار | +21% |
| الدخل من غير الفوائد | 33.53 مليون دولار | 25.35 مليون دولار | +32% |
| رسوم استشارات الثقة والاستثمار | 28.16 مليون دولار | 18.14 مليون دولار | +55% |
| متابعو وسائل التواصل الاجتماعي | زيادة بنسبة 30% | لا يوجد | لا يوجد |
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع للخدمات الشخصية
تدير شركة Eastern Bankshares شبكة من أكثر من 100 موقع فرع عبر ماساتشوستس ونيو هامبشاير، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول المباشر إلى الخدمات المصرفية. تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة لتفاعلات العملاء، حيث تقدم خدمات مثل فتح الحسابات والقروض والمشورة المالية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للوصول الرقمي
تتيح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Eastern Bankshares للعملاء إدارة حساباتهم ودفع الفواتير وتحويل الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من عام 2024، سجلت المنصة أكثر من مليون مستخدم نشطمما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الحلول المصرفية الرقمية. وفي الربع الثالث من عام 2024، شكلت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 75% من إجمالي الأنشطة المصرفية.
تطبيق جوال لراحة العملاء
تقدم Eastern Bankshares تطبيقًا للهاتف المحمول يعزز راحة العملاء من خلال تمكين الودائع عبر الهاتف المحمول وإدارة الحسابات والتنبيهات الفورية. تم تنزيل التطبيق أكثر من 500,000 مرةوتظهر إحصائيات الاستخدام ذلك 60% من العملاء يفضلون استخدام تطبيق الهاتف المحمول لإجراء المعاملات المصرفية اليومية.
مركز الاتصال لدعم العملاء
يعمل مركز اتصال دعم العملاء مع أكثر من 200 ممثلوتقديم المساعدة في الاستفسارات المصرفية والدعم الفني ومشكلات الحساب. في عام 2024، تعامل مركز الاتصال تقريبًا 300.000 مكالمة شهريا، والحفاظ على متوسط وقت الاستجابة أقل من دقيقتين.
| قناة | تفاصيل | مقاييس الأداء |
|---|---|---|
| مواقع الفروع | أكثر من 100 فرع في MA وNH | الوصول المباشر للعملاء؛ نقاط الاتصال الحرجة |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 1 مليون مستخدم نشط | 75% من إجمالي المعاملات |
| تطبيق الجوال | 500000 التنزيلات | معدل استخدام 60% للمعاملات اليومية |
| مركز الاتصال | 200 ممثل | 300,000 مكالمة شهرياً؛ متوسط وقت الاستجابة < 2 دقيقة |
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
تخدم شركة Eastern Bankshares, Inc. (EBC) المستهلكين الأفراد من خلال العديد من المنتجات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع من المستهلكين الأفراد حوالي 21.2 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة كبيرة بنسبة 21% عن الربع السابق.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يستهدف البنك بنشاط المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال تقديم حلول مالية مخصصة مثل الحسابات الجارية للأعمال وخطوط الائتمان والقروض التجارية. وبلغ إجمالي القروض المقدمة للعملاء التجاريين نحو 11.9 مليار دولار أمريكي خلال الربع الثالث من عام 2024، حيث بلغ صافي دخل الفوائد تحديداً من القروض التجارية 167.7 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى عائد قرض بنسبة 5.59%.
العملاء التجاريون الذين يحتاجون إلى حلول مصرفية للأعمال
بالنسبة للعملاء التجاريين الكبار، توفر EBC مجموعة شاملة من الحلول المصرفية للأعمال بما في ذلك إدارة الخزانة والخدمات الاستثمارية. وبلغ إجمالي قروض البنك، بما فيها القروض التجارية والصناعية، 18.1 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024. وسجلت نسبة كفاءة البنك 78.5%، مما يشير إلى فعالية عملياته من حيث التكلفة في خدمة هذه الشريحة.
المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية
تركز EBC أيضًا على المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية، حيث تزودهم بخدمات مالية متخصصة لدعم عملياتهم. يستفيد هذا القطاع من حسابات الودائع المخصصة وخيارات التمويل التي تتوافق مع احتياجاتهم الفريدة. تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد من الخدمات المصممة لهذا القطاع بمبلغ 33.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024.
| شريحة العملاء | إجمالي الودائع (اعتبارًا من سبتمبر 2024) | إجمالي القروض (اعتبارًا من سبتمبر 2024) | صافي دخل الفوائد (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 21.2 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | لا يوجد | 11.9 مليار دولار | 167.7 مليون دولار |
| العملاء التجاريين | لا يوجد | 18.1 مليار دولار | لا يوجد |
| المنظمات غير الربحية | لا يوجد | لا يوجد | 33.5 مليون دولار |
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
تم الإبلاغ عن إجمالي المصاريف للرواتب واستحقاقات الموظفين في Eastern Bankshares, Inc 93.8 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024. ويمثل هذا زيادة قدرها 28.5 مليون دولار مقارنة بالربع السابق، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى إضافة موظفين جدد والنفقات المتعلقة بالاندماج بما في ذلك مكافآت الاحتفاظ ومدفوعات نهاية الخدمة.
التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع
تم الوصول إلى التكاليف التشغيلية المرتبطة بإشغال المكاتب والمعدات 14.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، أي بزيادة قدرها 4.4 مليون دولار من الربع السابق. ويعزى هذا الارتفاع إلى المصاريف المتعلقة بالاندماج وعقود الإيجار الإضافية والمعدات التي تم الحصول عليها من خلال عملية الاندماج.
مصاريف التكنولوجيا وأنظمة تكنولوجيا المعلومات
بلغت مصاريف معالجة البيانات 19.5 مليون دولار، مما يعكس زيادة 1.5 مليون دولار من الربع السابق. تعتبر فئة النفقات هذه حاسمة لأنها تشمل التكاليف المتعلقة بصيانة وتحديث أنظمة تكنولوجيا المعلومات في البنك وضمان الكفاءة التشغيلية.
تكاليف التسويق والإعلان
بلغ إجمالي مصاريف التسويق لأسهم البنوك الشرقية 1.6 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، أي بانخفاض قدره 0.3 مليون دولار من الربع السابق. يشير الانخفاض في نفقات التسويق إلى إعادة تقييم استراتيجي لجهودهم الإعلانية خلال هذه الفترة.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 المبلغ (مليون دولار) | التغير عن الربع السابق (مليون دولار) |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 93.8 | 28.5 |
| التكاليف التشغيلية (صيانة الفرع) | 14.5 | 4.4 |
| مصاريف التكنولوجيا وأنظمة تكنولوجيا المعلومات | 19.5 | 1.5 |
| تكاليف التسويق والإعلان | 1.6 | (0.3) |
Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، سجلت شركة Eastern Bankshares صافي دخل فوائد قدره 169.9 مليون دولار، زيادة 41.2 مليون دولار مقارنة بالربع السابق. ويعزى هذا النمو إلى ارتفاع صافي هامش الفائدة الذي بلغ 2.97%، يعكس أ 33 نقطة أساس زيادة عن الربع السابق.
وكان متوسط رصيد القروض خلال هذه الفترة 17.3 مليار دولار، توليد إجمالي إيرادات الفوائد 676 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 592.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، بمناسبة أ زيادة 14%.
الرسوم من الخدمات المصرفية والحسابات
تم الوصول إلى الدخل من غير الفوائد لأسهم البنوك الشرقية 33.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 25.3 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة قدرها 32%. يشمل التقسيم:
- رسوم استشارات الثقة والاستثمار: 14.9 مليون دولار، أعلى 8.2 مليون دولار بسبب زيادة الأصول تحت الإدارة (AUM) من عملية الدمج.
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 8.1 مليون دولار، بزيادة طفيفة عن الربع السابق.
- رسوم معالجة بطاقة الخصم: 3.8 مليون دولار، يعكس أ 8% يزيد.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
بلغ إجمالي دخل الأوراق المالية الاستثمارية لأسهم البنوك الشرقية للربع الثالث من عام 2024 24.3 مليون دولار. وهذا يشمل:
- الفوائد والأرباح من الأوراق المالية الخاضعة للضريبة: 68.5 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
- الفوائد والأرباح غير الخاضعة للضريبة: 4.3 مليون دولار، متسقة مع العام السابق.
رسوم استشارات الثقة والاستثمار
أظهرت الرسوم الاستشارية للثقة والاستثمار نموًا كبيرًا، حيث ارتفعت إلى 28.2 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 18.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، وهو أ زيادة 55%. ويتم تعزيز تدفق الإيرادات هذا من خلال عملية الدمج، مما أدى إلى توسيع قاعدة العملاء وزيادة الأصول الخاضعة للإدارة بشكل كبير.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 المبلغ (مليون دولار) | المبلغ في الربع الثاني من عام 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 المبلغ (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 169.9 | 128.6 | 137.2 | 32% |
| الدخل من غير الفوائد | 33.5 | 25.3 | 19.2 | 32% |
| يثق & الرسوم الاستشارية للاستثمار | 14.9 | 6.7 | 6.2 | 122% |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 8.1 | 7.9 | 7.4 | 3% |
| رسوم معالجة بطاقة الخصم | 3.8 | 3.5 | 3.4 | 8% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Eastern Bankshares, Inc. (EBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Eastern Bankshares, Inc. (EBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Eastern Bankshares, Inc. (EBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.