شركة Eastern Bankshares, Inc. (EBC): نموذج الأعمال التجارية

مرحبًا بكم في الغوص العميق في عالم شركة Eastern Bankshares, Inc. (EBC) الساحر، حيث نكشف عن تعقيدات نظامها. مخطط نموذج العمل التجاري. تعرض هذه الأداة الإستراتيجية العناصر الأساسية التي تدفع نجاح EBC، بدءًا من الشراكات الرئيسية و عروض القيمة ل شرائح العملاء و مصادر الدخل. انضم إلينا ونحن نستكشف كيف تضع EBC نفسها في المشهد المصرفي التنافسي، مع التركيز على مزيج من الخدمات المصرفية التقليدية والتكنولوجيا الحديثة التي تضمن تلبية احتياجات عملائها المتنوعة. تعمق أكثر أدناه لاكتشاف الأعمال الداخلية لهذه المؤسسة الديناميكية!

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات التكنولوجيا المالية

شكلت شركة Eastern Bankshares, Inc. تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضها الرقمية وتجربة العملاء. التعاون مع شركات مثل الجبهة الإسلامية للإنقاذ و فيسيرف تلعب دورًا محوريًا في دمج الحلول المصرفية المتقدمة، وتمكين الخدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومعالجة الدفع.

شراكة	نوع الخدمة	سنة التأسيس	التأثير على الإيرادات (بملايين الدولارات)
الجبهة الإسلامية للإنقاذ	الحلول المصرفية الرقمية	2021	12.5
فيسيرف	معالجة الدفع	2020	8.3

منظمات المجتمع المحلي

تتعاون شركة Eastern Bankshares بنشاط مع منظمات المجتمع المحلي لتعزيز الثقافة المالية وتنمية المجتمع. وتشمل المبادرات شراكات مع المنظمات المحلية غير الربحية لتوفير برامج التعليم المالي.

• الشراكة مع يونايتد واي: تهدف إلى تحسين موارد المجتمع.
• التعاون مع الموئل من أجل الإنسانية: التركيز على الإسكان الميسر وتعليم الإدارة المالية.
• المشاركة في البرامج التعليمية المحلية: تقوية الروابط المجتمعية وتعزيز المعرفة المالية.

الهيئات التنظيمية

تحافظ شركة Eastern Bankshares على شراكات مهمة مع مختلف الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال والكفاءة التشغيلية. وتسهل هذه العلاقات الالتزام بلوائح الدولة واللوائح الفيدرالية، وبالتالي إدارة المخاطر بشكل فعال.

الهيئة التنظيمية	وظيفة	سنة الامتثال	العقوبات التي تم تجنبها (بالمليون دولار)
الاحتياطي الفيدرالي	مراقبة السياسة النقدية	2023	5.0
قسم ماساتشوستس للبنوك	الامتثال للوائح الدولة	2022	2.7

وكالات العقارات

تعد الشراكات مع الوكالات العقارية جزءًا لا يتجزأ من أعمال الإقراض العقاري التي تقدمها شركة Eastern Bankshares. من خلال التعاون مع وكالات مثل كولدويل بانكر و ري/ماكس، قامت EBC بتحسين وصولها إلى السوق وعرضت منتجات مالية مخصصة للعملاء.

• حصة السوق مع كولدويل بانكر: 15% زيادة في طلبات الرهن العقاري
• المبادرات التسويقية المشتركة مع RE/MAX: استهداف مشتري المنازل لأول مرة.
• الفعاليات المجتمعية: استضافة الندوات وورش العمل الخاصة بمشتري المنازل.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية

تقدم Eastern Bankshares مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية التقليدية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والقروض الشخصية والتجارية، وخيارات معالجة الدفع المتنوعة. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلنت شركة Eastern Bankshares عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 6.2 مليار دولار أمريكي، بنمو من 5.7 مليار دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2022. ويخدم البنك أكثر من 300000 عميل في جميع أنحاء نيو إنجلاند.

إدارة الاستثمارات

يركز قسم إدارة الاستثمار في Eastern Bankshares على إدارة محافظ العملاء، حيث تبلغ الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) 1.5 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من سبتمبر 2023. ويشمل ذلك استراتيجيات الاستثمار المصممة خصيصًا لحسابات الأفراد والمؤسسات والتقاعد. يوظف البنك ما يقرب من 40 متخصصًا في الاستثمار مخصصًا لتقديم الخدمات الاستشارية.

سنة	الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)	محترفي الاستثمار
2020	1.2 مليار دولار	35
2021	1.3 مليار دولار	37
2022	1.4 مليار دولار	39
2023	1.5 مليار دولار	40

إجراء الاستشارات المالية

تقدم شركة Eastern Bankshares خدمات استشارية مالية تغطي التخطيط العقاري، والتخطيط للتقاعد، واستشارات الإستراتيجية الضريبية. وقد ساهمت هذه الخدمات بحوالي 15% من إجمالي إيرادات البنك، والتي بلغت 100 مليون دولار في عام 2022. وتهدف الشركة إلى تعزيز العلاقات مع العملاء ورضاهم من خلال استراتيجيات مالية مخصصة.

إدارة المخاطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا بالغ الأهمية لأسهم البنوك الشرقية في حماية الأصول وإدارة الالتزامات. يلتزم البنك بمعايير الامتثال التنظيمية الصارمة، ويحافظ على نسبة رأس المال من المستوى الأول بنسبة 10.5%، أعلى من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية البالغ 6%. تستخدم Eastern Bankshares أيضًا تحليلات متقدمة لتقييم مخاطر الائتمان، وبالتالي تقليل معدلات التخلف عن سداد القروض إلى 0.7٪ في عام 2022.

سنة	نسبة رأس المال من المستوى الأول	معدل القرض الافتراضي
2020	10.3%	0.9%
2021	10.4%	0.8%
2022	10.5%	0.7%

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أعلنت شركة Eastern Bankshares, Inc. عن إجمالي أصول قدرها 8.5 مليار دولار ويبلغ إجمالي الودائع 6.8 مليار دولار. وبلغ صافي دخل البنك للعام المالي 2022 تقريباً 75 مليون دولار، وهو ما يعكس زيادة عن العام السابق.

تحتفظ شركة Eastern Bankshares بمركز رأسمالي قوي، يتميز بنسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 11.29% ونسبة إجمالي رأس المال 12.68%. تم الإبلاغ عن العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك عند 8.76%، مع عرض كفاءة استخدام رأس المال المالي.

القوى العاملة الماهرة

توظف شركة Eastern Bankshares تقريبًا 1,200 الأفراد عبر مختلف الأدوار. تضم القوى العاملة عددًا كبيرًا من المهنيين ذوي الخبرة في مجال التمويل وإدارة المخاطر وخدمة العملاء وتكنولوجيا المعلومات. يستثمر البنك بكثافة في تطوير الموظفين، بميزانية تدريب سنوية تبلغ حوالي 1 مليون دولاروتسهيل برامج التعليم وإصدار الشهادات المستمرة.

يتم الحفاظ على معدل دوران الموظفين عند 12%وهو أقل من متوسط ​​الصناعة، مما يشير إلى قوة عاملة مستقرة وملتزمة. علاوة على ذلك، حول 60% من الموظفين حاصلين على درجات علمية متقدمة، مما يساهم في مستوى المهارات والكفاءات الشاملة داخل المنظمة.

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

استثمرت شركة Eastern Bankshares تقريبًا 15 مليون دولار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات على مدى العامين الماضيين. يتضمن هذا الاستثمار ترقيات للأنظمة المصرفية الأساسية، وتدابير الأمن السيبراني، ومنصات إدارة علاقات العملاء (CRM). تمثل نفقات تكنولوجيا المعلومات في البنك 2% من إجمالي التكاليف التشغيلية، مؤكدة التزامها بالحفاظ على القدرات التكنولوجية الحديثة.

يقدم البنك خدمات رقمية قوية، مع أكثر من 75% من العملاء المشاركين في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. شهد تطبيق الهاتف المحمول نموًا سنويًا قدره 25% في المستخدمين النشطين. بالإضافة إلى ذلك، تستخدم شركة Eastern Bankshares حلول الحوسبة السحابية لتعزيز قابلية التوسع وقدرات التعافي من الكوارث.

شبكة الفروع

اعتبارًا من نهاية عام 2022، تعمل شركة Eastern Bankshares 40 موقع فرعي في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير. يبلغ متوسط ​​حجم الفرع تقريبًا 3500 قدم مربع، ذو موقع استراتيجي في الضواحي والمناطق الحضرية لتحقيق أقصى قدر من الوصول إلى العملاء.

أنتجت شبكة الفروع ما مجموعه 90 مليون دولار في إيرادات الخدمات المصرفية للأفراد في عام 2022، مما سيساهم بشكل كبير في النمو المالي الشامل للمؤسسة. استقرت حركة الفروع عند حوالي 100.000 زائر شهرياعلى الرغم من الاتجاه المتزايد نحو الخدمات المصرفية الرقمية.

نوع المورد	تفاصيل
رأس المال المالي	إجمالي الأصول: 8.5 مليار دولار أمريكي، نسبة رأس المال من المستوى الأول: 11.29%
القوى العاملة الماهرة	الموظفون: 1,200، ميزانية التدريب: 1 مليون دولار
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	الاستثمار: 15 مليون دولار، المشاركة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 75%
شبكة الفروع	مواقع الفروع: 40، عدد الزوار الشهري: 100,000

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها

تعمل شركة Eastern Bankshares, Inc. على تعزيز إمكانية الوصول من خلال شبكة مكونة من 103 فروع تقع في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير ورود آيلاند. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلن البنك عن إجمالي حجم أصول يبلغ حوالي 13.5 مليار دولار وقاعدة العملاء تتجاوز 300,000 عملاء.

خدمة العملاء الشخصية

تؤكد شركة Eastern Bankshares على الخدمة الشخصية مع التركيز على إشراك الخدمات المصرفية المجتمعية. ووفقاً لاستطلاع أجري عام 2023، أعرب 87% من العملاء عن رضاهم عن جودة الخدمة التي يقدمها البنك. 80% من العملاء أشاروا إلى أنهم يفضلون التفاعلات المصرفية وجهاً لوجه في المعاملات المعقدة.

أسعار فائدة تنافسية

اعتبارًا من أكتوبر 2023، تقدم Eastern Bankshares أسعار فائدة تنافسية عبر منتجات الادخار والقروض الخاصة بها. على سبيل المثال، متوسط ​​العائد السنوي (APY) على حسابات التوفير الخاصة به هو 0.60%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 0.30%. يوفر البنك أيضًا معدلات فائدة للرهن العقاري تبدأ من 3.75%، والمواءمة بشكل تنافسي مع متوسطات السوق.

منتج	أبي (٪)	مقارنة بالمعدل الوطني (%)
حساب التوفير	0.60	+0.30
معدل الرهن العقاري القياسي	3.75	-0.25
شهادة الإيداع (12 شهرًا)	1.00	+0.40

خدمات مصرفية قوية عبر الإنترنت

استثمرت شركة Eastern Bankshares بشكل كبير في منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أفاد البنك بذلك تقريبًا 75% من عملائها يتفاعلون مع خدماتها الرقمية. لقد تم تقييم تطبيق الهاتف المحمول 4.8 من 5 على المنصات الرئيسية، مع التركيز على رضا المستخدم ووظائفه.

• مميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:
• الوصول إلى الحساب 24/7
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• خدمات دفع الفواتير
• أدوات إدارة التمويل الشخصي

تدعم المنصة الرقمية أكثر من 150,000 معاملة يوميًا، مما يدل على التزام البنك بتعزيز تجربة العملاء من خلال التكنولوجيا.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية

عروض Eastern Bankshares, Inc. (EBC). المستشارين المصرفية الشخصية لتقديم المشورة والخدمات المالية المخصصة. هؤلاء المستشارون مجهزون لتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء من خلال فهم أوضاعهم وأهدافهم المالية الفريدة. اعتبارًا من أحدث التقارير، لدى EBC تقريبًا 200 مستشار مصرفي شخصي عبر فروعها.

خطوط المساعدة لخدمة العملاء

تدير EBC العديد من خطوط مساعدة خدمة العملاء للمساعدة في الاستفسارات وحل المشكلات. تم الإبلاغ عن معدل الاستجابة لخطوط المساعدة هذه بحوالي 90% في غضون دقيقة واحدة، مما يعكس الالتزام بإمكانية الوصول والكفاءة. في عام 2022 وحده، سجلت EBC أكثر من مليون تفاعل مع العملاء من خلال قنوات الخدمة هذه.

نوع الخدمة	معدل الاستجابة	التفاعلات في عام 2022
خطوط مساعدة خدمة العملاء	90%	1,000,000+
دعم البريد الإلكتروني	85%	300,000+
دعم الدردشة الحية	92%	500,000+

المشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي

تعمل EBC على إشراك العملاء بشكل نشط من خلال منصات التواصل الاجتماعي المختلفة، بما في ذلك الفيسبوك، تويتر، ولينكد إن. اعتبارًا من عام 2023، جمعت EBC أكثر من ذلك 50,000 متابع على الفيسبوك مع أ معدل المشاركة الشهرية تقريبًا 6%. تهدف استراتيجية المشاركة هذه إلى تحسين التواصل وتقديم المساعدة في الوقت الفعلي للعملاء.

ردود الفعل والمسوحات

لتعزيز رضا العملاء وخدماتهم، تجري EBC تعليقات واستبيانات بشكل منتظم. وفي استطلاع حديث أجري في الربع الأول من عام 2023، 75% من المشاركين أبلغت عن رضاها عن الخدمات المقدمة. تسمح آلية التعليقات لـ EBC بالتكيف وتحسين عروضها باستمرار، مما يضمن التوافق مع توقعات العملاء.

جانب المسح	معدل الرضا	مشاركون
جودة الخدمة	75%	1,200
وقت الاستجابة	80%	1,000
حدود المنتج	70%	800

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير شركة Eastern Bankshares, Inc. شبكة من الفروع الفعلية المخصصة لتقديم الخدمات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، كان لدى EBC إجمالي 99 فرعًا تقع بشكل أساسي في ماساتشوستس ونيو هامبشاير.

وفي عام 2022 بلغ إجمالي أصول البنك الشرقي حوالي 15.19 مليار دولار، حيث ساهمت معاملات الفروع بشكل كبير في هذا الرقم.

عدد الفروع	ولاية	إجمالي الودائع (2022)
99	ماساتشوستس	12.5 مليار دولار
99	نيو هامبشاير	2.69 مليار دولار

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تم تقديم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك الشرقي لتعزيز تجربة العملاء. تتيح الخدمة للمستخدمين إدارة الحسابات وتحويل الأموال ودفع الفواتير إلكترونيًا. اعتبارًا من عام 2023، وصل التسجيل المصرفي عبر الإنترنت للبنك الشرقي تقريبًا 450.000 عميل.

وفي عام 2022، أعلن البنك عن زيادة قدرها 20% في عدد المستخدمين الذين يستخدمون منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مقارنة بالعام السابق.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

وقد أدى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، المتوافق مع كل من أجهزة iOS وAndroid، إلى توسيع نطاق وصول EBC. تشير الإحصائيات إلى أنه اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، تم تنزيل التطبيق 250,000 مرة وسجل متوسطا 1.5 مليون معاملة شهريا.

تشمل الميزات الرئيسية للتطبيق إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويلات الأموال، ووظائف عرض الحساب.

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ شركة Eastern Bankshares بشبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي، مما يوفر للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم. تشتمل الشبكة على أجهزة الصراف الآلي التي يديرها البنك الشرقي وشراكات تمتد إلى ما يقرب من 32.000 جهاز صراف آلي على الصعيد الوطني من خلال شبكة SUM.

وفي عام 2022، قدم البنك أكثر من 10 ملايين معاملة من خلال شبكة الصراف الآلي التابعة لها، مما يبرز أهمية هذه القناة لوصول العملاء إلى الخدمات المصرفية.

حجم شبكة الصراف الآلي	حجم المعاملات السنوية	الشراكات (2022)
32,000	10 مليون دولار	شبكة SUM

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

تخدم شركة Eastern Bankshares, Inc. في المقام الأول العملاء الأفراد من خلال تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية للأفراد. في السنة المالية 2022، ذكرت EBC تقريبًا 3.2 مليار دولار في ودائع العملاء الفردية. يقدم البنك خدماته لمختلف الفئات السكانية، بما في ذلك الطلاب والمهنيين والمتقاعدين، مع التركيز على احتياجاتهم المالية المحددة من خلال منتجات مثل:

• حسابات التوفير والحسابات الشخصية
• خطوط ائتمان الأسهم المنزلية
• قروض شخصية
• بطاقات الائتمان

اعتبارًا من نهاية عام 2022، انتهت EBC 150,000 حسابات العملاء الفردية. يظهر التحليل الديموغرافي ذلك تقريبًا 35% من العملاء الأفراد تتراوح أعمارهم بين 25-40 سنة، في حين 30% تتراوح أعمارهم بين 41 و60 عامًا 35% تتكون من المتقاعدين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تركز EBC بشكل كبير على خدمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مع فريق متخصص لدعم متطلباتها المصرفية الفريدة. أفاد البنك أنه اعتبارًا من عام 2022 1.5 مليار دولار في القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة، وهو ما يمثل زيادة قدرها 15% سنة بعد سنة. تشمل العروض الرئيسية للشركات الصغيرة والمتوسطة ما يلي:

• فحص الأعمال وحسابات التوفير
• القروض التجارية
• بطاقات الائتمان التجارية
• خدمات تجارية

عن 2,500 عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة يتعاملون حاليًا مع EBC. تمتد قاعدة عملاء البنك من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى مختلف الصناعات، حيث تتمثل القطاعات الثلاثة الأولى في:

صناعة	نسبة عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	متوسط ​​مبلغ القرض
الرعاىة الصحية	25%	$200,000
بيع بالتجزئة	30%	$150,000
بناء	20%	$250,000

عملاء الشركة

تقدم شركة Eastern Bankshares, Inc. أيضًا خدماتها للعملاء من الشركات، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المصممة لدعم العمليات واسعة النطاق. تم حساب العملاء من الشركات 2 مليار دولار في الودائع التجارية اعتبارًا من عام 2022. وتشمل عروض البنك لعملاء الشركات ما يلي:

• التسهيلات الائتمانية للشركات
• خدمات إدارة النقد
• الحلول المصرفية الاستثمارية
• خدمات صرف العملات الأجنبية

يخدم EBC أكثر من 300 حسابات الشركات، في المقام الأول في قطاعات التكنولوجيا والطاقة والتصنيع. وقد شهد البنك معدل نمو قدره 10% في تمويل قروض الشركات في العام الماضي، بمتوسط ​​حجم قرض قدره 1 مليون دولار.

منظمات غير ربحية

تدعم شركة Eastern Bankshares, Inc. بنشاط المنظمات غير الربحية، مع إدراكها لأهميتها في المجتمع. لدى البنك قسم مصرفي مخصص غير ربحي يقدم منتجات مالية متخصصة، بما في ذلك:

• حسابات التحقق غير الربحية
• استشارات المنح والتمويل
• الخدمات المصرفية العامة

اعتبارًا من عام 2022، دخلت EBC في شراكة مع أكثر من 200 المنظمات غير الربحية، وتسهيل ما يقرب من 300 مليون دولار في الودائع والمنح. نما قطاع العملاء غير الربحي بنسبة 12% خلال العام الماضي، مما يدل على التزامها بدعم المبادرات الخيرية.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف التشغيل

تعتبر النفقات التشغيلية لشركة Eastern Bankshares, Inc. ضرورية للحفاظ على العمليات اليومية. في عام 2022، أعلنت شركة EBC عن إجمالي نفقات تشغيلية تبلغ حوالي 167 مليون دولار، مع التكاليف المدفوعة في المقام الأول بمصاريف الفوائد والخدمات المهنية والنفقات الإدارية المختلفة.

رواتب الموظفين

تشكل رواتب الموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل التكاليف. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى EBC حوالي 1,000 طاقم العمل. وبلغ إجمالي حزمة تعويضات الموظفين ما يقرب من 80 مليون دولاربما في ذلك الرواتب والمزايا والمكافآت.

صيانة تكنولوجيا المعلومات

تعد صيانة تكنولوجيا المعلومات (IT) أمرًا محوريًا للكفاءة التشغيلية لشركة EBC. ويخصص البنك مبلغا تقديريا 12 مليون دولار سنويًا لخدمات تكنولوجيا المعلومات، والتي تشمل ترخيص البرامج، وتدابير الأمن السيبراني، وتحديث البنية التحتية.

تكاليف التسويق

لتعزيز وجودها في السوق، تستثمر شركة Eastern Bankshares بشكل كبير في التسويق. وفي العام المالي 2022 بلغ إجمالي المصاريف التسويقية للبنك حوالي 9 ملايين دولارمع التركيز على الإعلانات الرقمية وبرامج المشاركة المجتمعية ومبادرات تطوير العلامة التجارية.

فئة التكلفة	المبلغ (مليون دولار)
مصاريف التشغيل	167
رواتب الموظفين	80
صيانة تكنولوجيا المعلومات	12
تكاليف التسويق	9

بالإضافة إلى ذلك، تشمل التكاليف الثابتة الأخرى الإيجار والمرافق، والتي تساهم في النفقات العامة تقريبًا 15 مليون دولار سنويا.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

تحقق شركة Eastern Bankshares, Inc. جزءًا كبيرًا من إيراداتها من إيرادات الفوائد المتراكمة من خلال أنشطة الإقراض المختلفة. اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، بلغت إيرادات الفوائد المسجلة تقريبًا 168 مليون دولار للعام المالي 2022، ويتكون من:

• قروض الرهن العقاري السكني: 85 مليون دولار
• القروض العقارية التجارية: 60 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 23 مليون دولار

رسوم الخدمة

تضيف رسوم الخدمة طبقة أخرى إلى تدفقات إيرادات أسهم البنوك الشرقية، مما يمثل جزءًا أساسيًا من دخلها من غير الفوائد. وفي العام المالي 2022 بلغت رسوم الخدمات والعمولات حوالي 42 مليون دولار. يشمل التقسيم:

• رسوم صيانة الحساب: 15 مليون دولار
• رسوم خدمة الصراف الآلي: 10 ملايين دولار
• رسوم حماية السحب على المكشوف: 8 ملايين دولار
• رسوم التحويل البنكي: 6 ملايين دولار

عوائد الاستثمار

تعد عوائد الاستثمار أيضًا جزءًا لا يتجزأ من نموذج إيرادات EBC، مما يعكس الأرباح من مختلف الأوراق المالية الاستثمارية والأنشطة التجارية. وقد تم الإبلاغ عن إجمالي عوائد الاستثمار للشركة بحوالي 25 مليون دولار في عام 2022. ويشمل ذلك:

• الأسهم: 12 مليون دولار
• سندات: 8 ملايين دولار
• المشتقات: 5 ملايين دولار

رسوم المعاملات

تلعب رسوم المعاملات دورًا حيويًا في العمليات المالية لشركة Eastern Bankshares، مما يساهم في إيراداتها التشغيلية. في السنة المالية الماضية، لخصت رسوم المعاملات إلى حوالي 18 مليون دولار، مع المصادر الرئيسية التي تشمل:

• رسوم التحويل البنكي: 7 ملايين دولار
• رسوم معالجة بطاقة الائتمان: 8 ملايين دولار
• رسوم معاملات الصرف الأجنبي: 3 ملايين دولار

جدول ملخص لتدفقات الإيرادات

تدفق الإيرادات	إيرادات 2022 (بالملايين)
إيرادات الفوائد	$168
رسوم الخدمة	$42
عوائد الاستثمار	$25
رسوم المعاملات	$18