(EGBN): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) كيف يحقق هذا البنك الإقليمي النجاح في بيئة تنافسية. مع التركيز القوي على الخدمات المصرفية الشخصية والالتزام بها العلاقة المصرفية، تخدم Eagle Bancorp بشكل فعال مجموعة متنوعة من العملاء، بما في ذلك الشركات الصغيرة والمستهلكين الأفراد. يتعمق هذا المنشور في تعقيدات مخطط نموذج أعمالهم، ويسلط الضوء على الشراكات والأنشطة الرئيسية ومقترحات القيمة التي تقود عملياتهم. تابع القراءة لتكتشف كيف تتنقل Eagle Bancorp في القطاع المالي بدقة استراتيجية.
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
يتعاون مع شركات الوساطة الإقليمية للودائع بوساطة
تتعاون Eagle Bancorp مع العديد من شركات الوساطة الإقليمية لتعزيز قاعدة ودائعها من خلال الودائع الوسيطة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 8.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا من 8.8 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتحتفظ الشركة بعلاقات مع شركات الوساطة المالية للوصول إلى نطاق أوسع من المودعين، مما يساعد في استقرار مصادر التمويل وسط تقلبات السوق. شروط.
التعامل مع البنك الفيدرالي لقروض السكن (FHLB) للحصول على سيولة إضافية
تتعاون Eagle Bancorp مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB) لتأمين سيولة إضافية. وحتى 30 سبتمبر 2024، كان إجمالي القروض من بنك FHLB جزءًا من إجمالي القروض، والتي بلغت 1.3 مليار دولار. وتسمح هذه الشراكة للبنك بإدارة احتياجاته من السيولة بفعالية، خاصة خلال فترات زيادة الطلب على القروض.
شركاء مع IntraFi للمعاملات المتبادلة لتحقيق أقصى قدر من التأمين FDIC
تتيح الشراكة مع IntraFi لشركة Eagle Bancorp المشاركة في معاملات متبادلة، مما يساعد على زيادة التغطية التأمينية لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لمودعيها. ويوفر هذا التعاون آلية للبنك لتقديم حدود أعلى لتأمين الودائع من خلال شبكة من البنوك، وبالتالي تعزيز ثقة العملاء وجذب المزيد من الودائع.
يستخدم اتفاقيات المشاركة في مخاطر الائتمان مع الأطراف المقابلة المؤسسية
تستخدم إيجل بانكورب اتفاقيات المشاركة في مخاطر الائتمان مع الأطراف المؤسسية لإدارة وتنويع مخاطر الائتمان. تسمح هذه الإستراتيجية للبنك بتقاسم المخاطر المرتبطة بقروض أو محافظ محددة، وبالتالي تقليل التعرض لحالات التخلف عن السداد المحتملة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة للبنك 8.0 مليار دولار أمريكي، مما يعكس مشاركته النشطة في إدارة مخاطر الائتمان من خلال مثل هذه الاتفاقيات.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الودائع الوسيطة | شركات الوساطة الإقليمية | 8.5 مليار دولار إجمالي الودائع حتى 30 سبتمبر 2024 |
| دعم السيولة | البنك الفيدرالي لقرض السكن (FHLB) | 1.3 مليار دولار إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024 |
| تعظيم التأمين FDIC | إنترافي | تعزيز حدود التأمين على الودائع |
| إدارة مخاطر الائتمان | الأطراف المؤسسية | 8.0 مليار دولار أمريكي إجمالي القروض المستحقة حتى 30 سبتمبر 2024 |
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
يقدم الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
تقدم شركة Eagle Bancorp, Inc. مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والمنتجات المالية الأخرى. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 8.54 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 8.80 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وقد ركز البنك على الحفاظ على علاقة إيداع كبيرة مع معالج مدفوعات خارجي، مما يؤثر على تدفقات الودائع الداخلة والخارجة.
إنشاء وتقديم القروض، بما في ذلك قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وقروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA).
تمتلك الشركة محفظة قروض قوية، حيث يبلغ إجمالي القروض المستحقة 7.97 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نموًا مستقرًا. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| تجاري | $1,154,349 | 14% |
| إنتاج الدخل - العقارات التجارية | $4,155,120 | 52% |
| المالك مشغول - العقارات التجارية | $1,276,240 | 16% |
| الرهن العقاري - سكني | $57,223 | 1% |
| البناء - التجارية والسكنية | $1,174,591 | 15% |
| القروض الاستهلاكية الأخرى | $169 | —% |
يدير البنك بنشاط قروض SBA، مع محفظة خدمات تبلغ 56 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويركز إنشاء قروض البنك على مشاريع العقارات التجارية والبناء، مما يضمن جودة الأصول السليمة من خلال عمليات الاكتتاب والمراقبة الصارمة.
يدير محفظة استثمارية متنوعة للسيولة والعائد
بلغ إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية لشركة Eagle Bancorp بالتكلفة المطفأة 2.5 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 2.7 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وشمل تكوين المحفظة ما يلي:
| نوع الاستثمار | نسبة إجمالي الاستثمارات |
|---|---|
| الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS) | 60% |
| استثمارات الوكالة الأمريكية | 27% |
| الأوراق المالية البلدية | 5% |
| سندات الشركات | 5% |
| سندات الخزانة الأمريكية | 2% |
وتهدف الاستراتيجية الاستثمارية للبنك إلى تحقيق التوازن بين العائد والمخاطر، مع مدة أربع سنوات للمحفظة الاستثمارية. ويساعد هذا التنويع في الحفاظ على السيولة مع تحسين العائدات على الاستثمارات.
تنفيذ إجراءات إدارة المخاطر لجودة القروض وكفاية رأس المال
تستخدم شركة Eagle Bancorp ممارسات صارمة لإدارة المخاطر، مع مخصص خسائر الائتمان (ACL) بقيمة 111.9 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 85.9 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويمثل ACL 1.40% من إجمالي القروض المستحقة، مما يشير إلى خطة استباقية لإدارة المخاطر. الموقف من مخاطر الائتمان. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي المصروفات (السنوي) | 0.48% |
| مخصص خسائر الائتمان | 54.9 مليون دولار |
| نسبة تغطية القروض المتعثرة | 83% |
يتضمن إطار إدارة المخاطر الخاص بالبنك تقييمات منتظمة لجودة القروض، مع تدقيق شديد للقروض الخاصة والقروض دون المستوى المطلوب. وتضمن هذه الجهود احتفاظ البنك بكفاية رأس المال والحماية من الخسائر المحتملة، مما يدعم الاستدامة والنمو على المدى الطويل.
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
إجمالي الأصول
بلغ إجمالي أصول شركة Eagle Bancorp، Inc. تقريبًا 12.5 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
موقف رأس المال القوي
تحتفظ إيجل بانكورب بمركز رأسمالي قوي، مع نسبة الأسهم العادية من الشق الأول (CET1) تبلغ 10.86% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
شبكة فروع واسعة النطاق
قامت الشركة بتطوير شبكة فروع واسعة النطاق ضواحي ماريلاند، شمال فيرجينيا، وواشنطن العاصمة.، مما يعزز تواجدها في السوق وإمكانية الوصول إلى العملاء.
فريق إدارة ذو خبرة
يشتهر فريق الإدارة في إيجل بانكورب بخبرته في مجال الإقراض العقاري التجاري، وهو مجال بالغ الأهمية للتركيز على عمليات البنك.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 12.5 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024 |
| نسبة CET1 | 10.86% اعتباراً من 30 سبتمبر 2024 |
| شبكة الفروع | ضواحي ماريلاند، شمال فيرجينيا، وواشنطن العاصمة. |
| الخبرة الإدارية | متخصصون في الإقراض العقاري التجاري |
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات العملاء الفردية
تركز شركة Eagle Bancorp, Inc. على تقديم خدمات مصرفية مخصصة تلبي المتطلبات الفريدة لكل شريحة من العملاء. ومن خلال التركيز على فهم المواقف المالية الفردية، يعمل البنك على تعزيز رضا العملاء من خلال حلول مصممة خصيصًا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت إيجل بانكورب عن إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار بقيمة 7.97 مليار دولار أمريكي، مما يعكس التزام البنك بتقديم حلول إقراض مخصصة لعملائه.
أسعار فائدة تنافسية وعروض منتجات متنوعة
يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية على منتجاته المختلفة. على سبيل المثال، بلغ متوسط العائد على القروض 6.93% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 6.58% لنفس الفترة من عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، توفر إيجل بانكورب مجموعة واسعة من المنتجات، بما في ذلك العقارات والتجارية والعقارية. الإقراض الاستهلاكي، مكملاً بحسابات الودائع التقليدية مثل حسابات التوفير وحسابات سوق المال. بلغ إجمالي إيرادات الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 519.15 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 457.91 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
اتخاذ القرارات المحلية لمعالجة القروض بشكل أسرع
تركز شركة Eagle Bancorp على عمليات صنع القرار المحلية، والتي تسهل عمليات الموافقة على القروض وأوقات المعالجة بشكل أسرع. تعد هذه المرونة في اتخاذ القرار أمرًا بالغ الأهمية في المشهد المصرفي التنافسي، مما يسمح للبنك بالاستجابة بسرعة لاحتياجات العملاء. وفي 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن صافي دخل فوائد قدره 217.89 مليون دولار، بارتفاع طفيف من 217.55 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق، مما يشير إلى الكفاءة في عملياته.
التركيز على العلاقات المصرفية من أجل مشاركة العملاء على المدى الطويل
ويعطي البنك الأولوية للعلاقات المصرفية باعتبارها عنصرًا أساسيًا في نموذج أعماله، مما يعزز مشاركة العملاء على المدى الطويل. ويتجلى هذا النهج في النمو الكبير في الودائع تحت الطلب التي لا تحمل فوائد، والتي بلغت 1.61 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يظهر ثقة العملاء وولائهم. إن التركيز على العلاقات المصرفية لا يعزز الاحتفاظ بالعملاء فحسب، بل يؤدي أيضًا إلى زيادة فرص البيع المتبادل عبر مختلف المنتجات المالية.
| المقاييس الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار | 7.97 مليار دولار | 7.97 مليار دولار |
| متوسط العائد على القروض | 6.93% | 6.58% |
| إجمالي إيرادات الفوائد | 519.15 مليون دولار | 457.91 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 217.89 مليون دولار | 217.55 مليون دولار |
| الودائع تحت الطلب بدون فائدة | 1.61 مليار دولار | 2.28 مليار دولار |
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التركيز على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء
تؤكد شركة Eagle Bancorp, Inc. على بناء علاقات طويلة الأمد مع عملائها من خلال الخدمات الشخصية والمشاركة المستمرة. ويهدف البنك إلى تعزيز الولاء من خلال فهم احتياجات العملاء وتكييف عروضه وفقًا لذلك.
التواصل المنتظم والخدمة الاستباقية لتلبية احتياجات العملاء
ويحافظ البنك على اتصالات منتظمة مع عملائه من خلال قنوات مختلفة، مما يضمن تلبية احتياجات العملاء على الفور. تتضمن الخدمة الاستباقية الوصول إلى العملاء أثناء التغيرات الكبيرة في السوق أو المعالم الشخصية، مثل الذكرى السنوية لفتح الحساب أو إغلاق القروض.
يقدم قنوات مختلفة لدعم العملاء، بما في ذلك الخدمات داخل الفرع والخدمات عبر الإنترنت
توفر Eagle Bancorp قنوات متعددة لدعم العملاء، بما في ذلك:
- المساعدة داخل الفرع مع متخصصين مصرفيين متخصصين.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تشمل الوصول إلى الحساب في الوقت الحقيقي، ودفع الفواتير، وأدوات التخطيط المالي.
- تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لسهولة الوصول إليها أثناء التنقل.
| قناة الدعم | سمات | التوفر |
|---|---|---|
| داخل الفرع | متخصصون متخصصون، استشارات شخصية | ساعات العمل، من الاثنين إلى السبت |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | الوصول إلى الحساب، ودفع الفواتير، والأدوات المالية | الوصول 24/7 |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | إدارة الحسابات، والودائع المتنقلة | الوصول 24/7 |
برامج الولاء والمشورة المالية الشخصية لتعزيز رضا العملاء
تنفذ شركة Eagle Bancorp برامج الولاء لمكافأة العملاء على المدى الطويل، والتي قد تشمل:
- الإعفاءات من الرسوم للحفاظ على أرصدة حسابات محددة.
- مكافآت أسعار الفائدة على حسابات التوفير.
- الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية الحصرية.
يتم تقديم المشورة المالية الشخصية من خلال مستشارين ماليين متخصصين يقدمون استراتيجيات استثمارية مخصصة وخدمات تخطيط مالي، لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية.
| مميزات برنامج الولاء | فائدة | معايير الأهلية |
|---|---|---|
| الإعفاءات من الرسوم | انخفاض تكاليف الخدمات | الحفاظ على الرصيد أكثر من 5000 دولار |
| مكافآت أسعار الفائدة | عوائد أعلى على الادخار | العملاء على المدى الطويل |
| منتجات حصرية | الوصول إلى خيارات استثمارية فريدة من نوعها | العضوية في برنامج الولاء |
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: القنوات
المكاتب الفرعية
تعمل شركة Eagle Bancorp إجماليًا 12 مكتب فرعي و 4 مكاتب إقراض اعتبارًا من عام 2024. تتيح هذه الشبكة الواسعة للشركة تقديم خدمات محلية وإقامة علاقات قوية مع العملاء في مناطق عملياتها.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
تقدم الشركة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لتعزيز راحة العملاء. وتشمل هذه الخدمات إدارة الحسابات، وتحويل الأموال، وطلبات القروض، مما يتيح للعملاء الوصول إلى الخدمات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان.
المشاركة المجتمعية والحملات التسويقية
تتفاعل شركة Eagle Bancorp بنشاط مع عملائها من خلال الأحداث المجتمعية والحملات التسويقية. على سبيل المثال، كانت مصاريف التسويق للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 4.1 مليون دولار، يمثل زيادة 80% من 2.3 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة إلى ارتفاع المصاريف التسويقية المتعلقة بالقناة المصرفية الرقمية.
المنصات الرقمية لاكتساب العملاء
تستخدم الشركة المنصات الرقمية لاكتساب العملاء وتقديم الخدمات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Eagle Bancorp عن إجمالي 8.5 مليار دولار في الودائع، ويعزى جزء كبير منها إلى النمو في الودائع لأجل من خلال قناة الاستحواذ الرقمية للشركة. وهذا يعكس التركيز الاستراتيجي على تعزيز القدرات الرقمية لجذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين.
| نوع القناة | تفاصيل |
|---|---|
| المكاتب الفرعية | 12 مكتب فرعي، 4 مكاتب إقراض |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات شاملة عبر الإنترنت بما في ذلك إدارة الحسابات وتحويلات الأموال |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تطبيق جوال يقدم الخدمات المصرفية أثناء التنقل |
| مصاريف التسويق | 4.1 مليون دولار (2024) مقابل 2.3 مليون دولار (2023) |
| الودائع | 8.5 مليار دولار إجمالي الودائع حتى 30 سبتمبر 2024 |
| الاستحواذ الرقمي | نمو الودائع لأجل بسبب القنوات الرقمية |
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تسعى للحصول على الخدمات المصرفية
تخدم شركة Eagle Bancorp, Inc. في المقام الأول الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) في منطقة العاصمة واشنطن العاصمة. يمثل هذا القطاع جزءًا كبيرًا من محفظة القروض الخاصة بهم، حيث يبلغ إجمالي القروض التجارية حوالي 1.15 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل 14٪ من إجمالي القروض اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويتضمن نهج البنك اتخاذ القرارات المحلية وخدمة العملاء المتميزة، وهي أمور بالغة الأهمية بالنسبة لنا. جذب عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة والاحتفاظ بهم.
المستهلكون الأفراد الذين يحتاجون إلى حلول مصرفية شخصية
ويشكل المستهلكون الأفراد أيضًا شريحة عملاء حيوية لشركة إيجل بانكورب، حيث يقدم البنك مجموعة من الحلول المصرفية الشخصية، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغت قيمة القروض العقارية السكنية حوالي 57.2 مليون دولار، وهو ما يمثل 1% من إجمالي القروض. ويساعد تركيز البنك على خدمة العملاء والمشاركة المجتمعية على جذب المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن حلول مصرفية موثوقة.
المنظمات والجمعيات غير الربحية
تعد المنظمات والجمعيات غير الربحية شريحة عملاء مهمة أخرى لشركة Eagle Bancorp، حيث يقدم البنك حلولاً مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات الفريدة لهذه المنظمات، بما في ذلك حسابات الودائع المتخصصة ومنتجات القروض. وينعكس التزام البنك بدعم المؤسسات غير الربحية في مبادرات المشاركة المجتمعية وتوفير أسعار فائدة تنافسية على حسابات الودائع المصممة للكيانات غير الربحية.
المستثمرون والمطورون في العقارات التجارية
يعد المستثمرون والمطورون في العقارات التجارية من العملاء المهمين لشركة Eagle Bancorp، حيث يبلغ إجمالي القروض العقارية التجارية المدرة للدخل حوالي 4.16 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل 52٪ من إجمالي محفظة القروض. ويركز البنك على تقديم حلول تمويلية تلبي احتياجات المطورين التجاريين، بما في ذلك قروض البناء وخيارات التمويل الدائم. ويدعم النمو في هذا القطاع ظروف السوق المواتية وخبرة البنك في مجال التمويل العقاري.
| شريحة العملاء | محفظة القروض (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | $1,154,349 | 14% |
| القروض العقارية السكنية | $57,223 | 1% |
| العقارات التجارية المدرة للدخل | $4,155,120 | 52% |
| العقارات التجارية التي يشغلها المالك | $1,276,240 | 16% |
| قروض البناء | $1,174,591 | 15% |
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
النفقات الكبيرة المتعلقة بالفوائد على الودائع والقروض
بلغت مصاريف الفوائد لشركة Eagle Bancorp, Inc. 42.1 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 18.8 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة كبيرة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف الفوائد 60.9 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 18.8 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يشير إلى زيادة كبيرة على أساس سنوي.
التكاليف التشغيلية بما في ذلك الرواتب والتسويق والاستثمارات التكنولوجية
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 43.6 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 15.9٪ من 37.6 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 230.1 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 116.2 مليون دولار أمريكي في عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى رسوم انخفاض قيمة الشهرة البالغة 104.2 مليون دولار أمريكي.
| نوع المصاريف | الربع الثالث من عام 2024 (بآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بآلاف الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 21,675 | 21,549 | 0.6 |
| التسويق والإعلان | 1,588 | 768 | 107.0 |
| تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | 7,399 | 3,342 | 121.0 |
| الرسوم القانونية والمحاسبية والمهنية | 3,433 | 2,162 | 59.0 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 43,614 | 37,633 | 15.9 |
تكاليف الامتثال التنظيمي المرتبطة بالعمليات المصرفية
ارتفعت تكاليف الامتثال التنظيمي بشكل كبير، حيث بلغ إجمالي مصاريف تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) 19.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 7.4 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يمثل زيادة بنسبة 166٪.
مخصصات خسائر الائتمان التي تؤثر على الربحية الإجمالية
بلغ مخصص خسائر الائتمان للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 54.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة كبيرة من 15.8 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، بلغ صافي المبالغ المخصومة لنفس الفترة 29.0 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 6.9 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
| المقاييس | الربع الثالث من عام 2024 (بآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بآلاف الدولارات) |
|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | 54,900 | 15,800 |
| صافي عمليات الشحن | 29,000 | 6,900 |
شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والأوراق المالية الاستثمارية
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت إيجل بانكورب عن صافي دخل فوائد قدره 217.9 مليون دولار، مقارنة ب 217.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. كما ارتفع متوسط أرصدة القروض إلى 8.0 مليار دولار من 7.8 مليار دولار، مع ارتفاع العائدات من 6.58% ل 6.93%.
انخفض هامش صافي الفائدة من 2.56% ل 2.40% خلال نفس الفترة.
الدخل من غير الفوائد من رسوم الخدمات ومبيعات القروض
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 15.9 مليون دولار، أسفل من 18.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس انخفاضا قدره 14.9%.
رسوم الخدمة على الودائع بلغت 5.1 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
مكاسب بيع القروض، وخاصة قروض SBA
شهدت إيجل بانكورب انخفاضًا كبيرًا في مكاسب بيع القروض، حيث قامت بالإبلاغ فقط $57,000 الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من $395,000 في نفس الفترة من عام 2023 بانخفاض قدره 86%.
رسوم إدارة النقد والخدمات المصرفية الأخرى
أما الإيرادات الأخرى، والتي تشمل أتعاب إدارة النقد والخدمات المصرفية المختلفة 8.6 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 11.5 مليون دولار في العام السابق.
| تدفق الإيرادات | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 217.9 مليون دولار | 217.6 مليون دولار | 0.1% |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 15.9 مليون دولار | 18.6 مليون دولار | -14.9% |
| رسوم الخدمة على الودائع | 5.1 مليون دولار | 4.8 مليون دولار | 6.4% |
| أرباح بيع القروض | $57,000 | $395,000 | -86% |
| دخل آخر | 8.6 مليون دولار | 11.5 مليون دولار | -25.2% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Eagle Bancorp, Inc. (EGBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Eagle Bancorp, Inc. (EGBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.