شركة Enova International, Inc. (ENVA): نموذج الأعمال التجارية

تتميز شركة Enova International, Inc. (ENVA) في المشهد المالي بنهجها المبتكر في الإقراض. تكشف **لوحة نموذج الأعمال التجارية** عن تفاعل ديناميكي بين المكونات الأساسية التي تدفع نجاحها. من خلال الاستفادة من **الشراكات الرئيسية** مع المؤسسات المالية ومقدمي التكنولوجيا، والتأكيد على **عروض القيمة** مثل الموافقات السريعة على القروض والعمليات الشفافة، تعمل Enova على إعادة تشكيل إمكانية الوصول إلى الائتمان لقطاعات العملاء المتنوعة. تعمق أكثر لكشف الطبقات المعقدة لنموذج أعمال Enova، بدءًا من **بنية التكلفة** القوية وحتى **مصادر الإيرادات** المتنوعة.

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية

تتعاون شركة Enova International مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض منتجاتها والوصول إلى العملاء. وفي عام 2021، حصلت الشركة على مليار دولار من إجمالي قدرة الاقتراض من خلال تسهيلاتها الائتمانية.

تمكن هذه الشراكات شركة Enova من تنويع مصادر تمويلها، مما يسمح بخيارات إقراض مرنة. أبلغت Enova عن محفظة قروض تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023.

نوع الشريك	الشراكة منذ	محفظة القروض (مليار دولار)
البنك الأمريكي الرئيسي	2018	0.5
الاتحاد الائتماني الإقليمي	2020	0.3
المقرض البديل	2019	0.4

مقدمو التكنولوجيا

لقد كانت الشراكات مع مزودي التكنولوجيا ضرورية لشركة Enova، مما أدى إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء. ويقدر الإنفاق التكنولوجي لعام 2023 بنحو 50 مليون دولار.

تستخدم Enova خوارزميات التعلم الآلي وأدوات التشغيل الآلي من شركات التكنولوجيا الرائدة، مما يسمح بمعالجة ملايين المعاملات سنويًا.

مزود التكنولوجيا	تم توفير الخدمة	قيمة العقد (مليون دولار)
شركة حلول التكنولوجيا المالية	تحليلات التعلم الآلي	10
شركة كلاود تك	حلول تخزين البيانات	5
بوابة الدفع المحدودة	معالجة المعاملات	8

شركات تحليل البيانات

تستفيد Enova من الشراكات مع شركات تحليل البيانات للحصول على رؤى حول سلوك العملاء وتقييم مخاطر الائتمان واستراتيجيات التسويق. وفي عام 2022، استثمرت الشركة 15 مليون دولار في تقنيات تحليل البيانات.

تمكن عمليات التعاون هذه شركة Enova من تحسين إدارة المخاطر من خلال التحليل الفعال لمجموعات البيانات الضخمة.

شريك التحليلات	منطقة التركيز	الاستثمار (مليون دولار)
شركة داتا انسايت	تحليلات مخاطر الائتمان	7
ذكاء العملاء ذ م م	التحليل السلوكي	5
أبحاث السوق المحدودة.	تحليل اتجاهات السوق	3

الهيئات التنظيمية

يعد الامتثال التنظيمي أمرًا بالغ الأهمية لعمليات Enova، ويتطلب المشاركة المستمرة مع الهيئات التنظيمية المختلفة. وصلت تكلفة الامتثال التنظيمي لشركة Enova إلى حوالي 8 ملايين دولار في عام 2023.

ومن خلال الحفاظ على شراكات قوية مع الهيئات التنظيمية، أصبحت إينوفا في وضع أفضل للتنقل في المشهد المالي المعقد.

الهيئة التنظيمية	منطقة الامتثال	تكلفة المشاركة السنوية (مليون دولار)
مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)	الإقراض الاستهلاكي	4
لجنة التجارة الفيدرالية (FTC)	ممارسات الإعلان	2
الوكالات التنظيمية الحكومية	ترخيص الدولة	2

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

نشأة القرض

تركز Enova International على منتجات الإقراض التي تستهدف العملاء المحرومين. في عام 2022، أبلغت Enova عن إجمالي القروض التي تم إنشاؤها تقريبًا 3.1 مليار دولار، زيادة كبيرة من 2.6 مليار دولار في عام 2021.

تستخدم الشركة كلاً من المنصات عبر الإنترنت واستراتيجيات التسويق المباشر لتعزيز عملية إصدار القروض. اعتبارًا من ديسمبر 2022، زادت قاعدة عملاء Enova إلى حوالي 2.9 مليون العملاء النشطين.

تقييم مخاطر الائتمان

يعد التقييم الفعال لمخاطر الائتمان أمرًا بالغ الأهمية لعمليات Enova، مما يضمن تحسين قرارات الإقراض مع تقليل معدلات التخلف عن السداد. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، حافظت شركة Enova على مستوى 10.2% معدل الجنوح، والتحسن من 11.6% في الربع الرابع من عام 2022. تستخدم الشركة خوارزميات متقدمة وتقنيات تحليل البيانات لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء.

سنة	أصول القروض (بدولارات الولايات المتحدة)	معدل التأخر في السداد (%)
2022	3.1	10.2
2021	2.6	11.6

اكتساب العملاء

تستخدم Enova نهجًا متعدد الأوجه لاكتساب العملاء، والاستفادة من التسويق الرقمي، والشراكات، والحديث الشفهي. وبلغ إجمالي المصاريف التسويقية في عام 2022 حوالي 210 مليون دولار، يمثل أ 23% زيادة من 170 مليون دولار في عام 2021.

تم الإبلاغ عن تكلفة الاكتساب (CPA) خلال نفس الفترة $139 لكل عميل، زيادة من $120 في عام 2021، لتسليط الضوء على المشهد التنافسي لسوق الإقراض عبر الإنترنت.

سنة	تكلفة اكتساب العملاء (بالدولار)	مصاريف التسويق (مليون دولار)
2022	139	210
2021	120	170

التدقيق المطلوب

باعتبارها مزودًا للخدمات المالية، تركز Enova International بشدة على الامتثال التنظيمي، وتستثمر بكثافة في البنية التحتية للامتثال. بلغ إجمالي الإنفاق المتعلق بالامتثال في عام 2022 تقريبًا 45 مليون دولارمما يعكس زيادة التدقيق والمتطلبات التنظيمية في القطاع المالي.

تلتزم Enova باللوائح المختلفة، بما في ذلك قوانين الولاية والقوانين الفيدرالية التي تحكم الإقراض الاستهلاكي، وتحتفظ بفريق امتثال متخصص يضم أكثر من شخص 100 محترف للإشراف على هذه الأنشطة الأساسية.

سنة	الإنفاق على الامتثال (بالمليون دولار)	حجم فريق الامتثال
2022	45	100+

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

منصة التكنولوجيا الخاصة

تستخدم Enova International قوة منصة التكنولوجيا الخاصة التي تمكن المعالجة الفعالة للقروض الاستهلاكية والشركات الصغيرة. تعد هذه المنصة جزءًا لا يتجزأ من تقييم المخاطر واكتساب العملاء وخدمة القروض. اعتبارًا من عام 2022، استثمرت شركة Enova أكثر 50 مليون دولار في التحسينات التكنولوجية، مما يضمن قابلية التوسع والأمن في عملياتها.

بيانات العميل

تعد بيانات العملاء التي تجمعها Enova أحد الأصول المهمة، حيث تعمل على تعزيز قدرتهم على اتخاذ قرارات الإقراض المستنيرة. مع إمكانية الوصول إلى أكثر 10 مليون ملف تعريف للعملاء وتسمح إمكانات تحليل البيانات المتراكمة على مدى عدة سنوات لشركة Enova بتحسين عروضها وتصميم منتجاتها لتلبية احتياجات المستهلكين بشكل أفضل. تدعم مجموعة البيانات الكبيرة هذه جهود إدارة المخاطر، مما يؤدي إلى تحسين التنبؤ الافتراضي بحوالي 30%.

رأس المال المالي

يعد رأس المال المالي أمرًا أساسيًا للكفاءة التشغيلية والنمو لشركة Enova. في عام 2022، أعلنت شركة Enova عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار ونسبة الدين إلى حقوق الملكية 1.63. حصلت الشركة على تسهيلات ائتمانية بقيمة 400 مليون دولار لدعم قدراتها الإقراضية واستراتيجيات النمو، وضمان السيولة الكافية للتوسع.

القوى العاملة الماهرة

توظف Enova International قوة عاملة ماهرة تزيد عن 100% 1200 موظف، والتي تضم محللين ومطوري البرامج وممثلي دعم العملاء. وقد أدى استثمار الشركة في برامج تدريب وتطوير الموظفين إلى 15% زيادة في إنتاجية القوى العاملة ومعدل رضا الموظفين الإجمالي 88% حسب الاستطلاعات الأخيرة.

الموارد الرئيسية	وصف	تأثير قابل للقياس
منصة التكنولوجيا الخاصة	الاستثمارات التكنولوجية لتقييم المخاطر وخدمة القروض	استثمر أكثر من 50 مليون دولار في عام 2022
بيانات العميل	الوصول إلى ملفات تعريف واسعة النطاق للعملاء لاتخاذ قرارات مستنيرة	أكثر من 10 مليون ملف تعريف للعملاء؛ تحسين التنبؤ الافتراضي بنسبة 30%
رأس المال المالي	إدارة الأصول والخصوم لتحقيق الكفاءة التشغيلية	إجمالي الأصول 1.2 مليار دولار؛ تسهيلات ائتمانية بقيمة 400 مليون دولار
القوى العاملة الماهرة	قاعدة موظفين ذوي خبرة في التحليلات وخدمة العملاء	1200 موظف؛ نسبة الرضا 88%

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الموافقة السريعة على القرض

تقدم شركة Enova International, Inc. عرضًا مميزًا الموافقة السريعة على القرض العملية، وغالبًا ما توفر التمويل في أقل من يوم عمل واحد. وفقا لتقارير الشركة، فإن متوسط ​​الوقت للموافقة على القرض يمكن أن يكون قصيرا ساعة، مما يتيح للعملاء الوصول إلى الأموال بسرعة عندما يكونون في أمس الحاجة إليها.

وفي عام 2022، ذكرت إينوفا أن الأمر انتهى 80% تمت معالجة طلبات القروض والموافقة عليها داخل 24 ساعة.

عملية إقراض شفافة

وتؤكد الشركة أ عملية إقراض شفافة من السهل أن نفهم وخالية من الرسوم الخفية. توفر Enova للعملاء تفصيلاً واضحًا للرسوم والشروط وجداول السداد. في استطلاع عام 2023، 90% من العملاء أعربوا عن رضاهم عن شفافية عملية الإقراض.

وينعكس تفاني Enova في الشفافية في جهودها التقرير السنوي 2022، مما يدل على أن أقل من 5% من شكاوى العملاء كانت تتعلق برسوم أو شروط غير واضحة.

سنة	رضا العملاء (٪)	الشكاوى حول الشفافية (%)
2021	88	7
2022	90	5
2023	92	4

المنتجات المالية الشخصية

توفر شركة Enova International, Inc المنتجات المالية الشخصية مخصصة على أساس الاحتياجات الفردية لكل عميل. تشمل مجموعة العروض القروض الشخصية، وقروض الأعمال الصغيرة، وخطوط الائتمان، مع خيارات لتخصيص الشروط تتراوح من من 3 إلى 36 شهرًا.

وفي عام 2022، ذكرت إينوفا ذلك 75% من قاعدة عملائهم استخدموا عروض المنتجات المخصصة، مما يشير إلى وجود طلب قوي على الحلول المالية المخصصة.

منصة إلكترونية يمكن الوصول إليها

تفتخر الشركة ب منصة يمكن الوصول إليها عبر الإنترنت يتيح للعملاء التقدم بطلب للحصول على القروض وإدارة حساباتهم وتسديد الدفعات في الوقت الذي يناسبهم. اعتبارًا من عام 2023، انتهى 95% من قروض Enova تم إنشاؤها عبر الإنترنت، مما يوضح فعالية منصتها الرقمية.

شهدت منصة Enova زيادة كبيرة في الاستخدام، مع 300,000 العملاء الجدد المسجلين في عام 2022، يساهمون في أكثر من 1.5 مليار دولار في إجمالي القروض التي نشأت من خلال المنصة في ذلك العام.

سنة	العملاء الجدد المسجلين	إجمالي القروض الناشئة (مليار دولار)
2020	200,000	1.2
2021	250,000	1.4
2022	300,000	1.5

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج العمل: العلاقات مع العملاء

خدمة العملاء الشخصية

توفر شركة Enova International, Inc. خدمة عملاء مخصصة تركز على التفاعل الفردي. وفي عام 2022، ذكرت إينوفا ذلك تقريبًا 80% من تفاعلات خدمة العملاء الخاصة بهم تم إجراؤها من خلال وكلاء مباشرين للاستفسارات المعقدة. تحتفظ الشركة بفريق خدمة عملاء متاح عبر الهاتف والدردشة والدعم عبر البريد الإلكتروني، مما يسهل تجربة أكثر تخصيصًا للمستهلكين.

أنظمة الدعم الآلي

لقد استثمرت Enova بشكل كبير في أنظمة الدعم الآلية لتعزيز تجربة العملاء. في 2023وذكرت الشركة أن أنظمتها الآلية تعاملت مع ما يصل إلى 60% لاستفسارات العملاء الشائعة دون الحاجة إلى وكلاء مباشرين. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• روبوتات الدردشة 24/7 للاستجابات الفورية
• الاستجابات التلقائية بناء على الأسئلة المتداولة
• أدوات إدارة حساب الخدمة الذاتية للعملاء

سنة	نسبة التفاعلات الآلية	تخفيض تكاليف الخدمة
2020	40%	3 ملايين دولار
2021	50%	6 ملايين دولار
2022	55%	8 ملايين دولار
2023	60%	12 مليون دولار

حلقات ردود فعل منتظمة

لتحسين رضا العملاء، تشارك Enova بنشاط في حلقات ردود الفعل المنتظمة. في استطلاع رضا العملاء لعام 2022، 73% من المشاركين أشاروا إلى أنهم يشعرون أن تعليقاتهم لها تأثير مباشر على تغييرات الخدمة. تستخدم الشركة الطرق التالية لجمع التعليقات:

• استبيانات ربع سنوية عن رضا العملاء
• رسائل البريد الإلكتروني للمتابعة بعد التفاعل
• قنوات التواصل الاجتماعي وردود الفعل

يتم تحليل الملاحظات التي تم جمعها بشكل منهجي لتعزيز جودة الخدمة وإشراك العملاء.

مبادرات بناء الثقة

نفذت Enova العديد من مبادرات بناء الثقة التي تهدف إلى ضمان ولاء العملاء. وفي عام 2022، أطلقوا أ برنامج ولاء العملاء، مما أدى إلى أ 15% زيادة في تكرار العملاء في غضون عام. تشمل المبادرات ما يلي:

• ممارسات الإقراض الشفافة
• موارد وأدوات الثقافة المالية
• نظام معالجة التظلمات سريع الاستجابة

وفي تقرير حديث، 85% من المشاركين في برنامج الولاء أبلغوا عن تصور إيجابي للعلامة التجارية، يرتبط بمعدل الاحتفاظ المستقر بـ 65%.

مبادرة بناء الثقة	التأثير على الاحتفاظ بالعملاء (%)	سنة الإطلاق
برنامج ولاء العملاء	15%	2022
موارد الثقافة المالية	10%	2021
نظام معالجة المظالم	20%	2020

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج الأعمال: القنوات

منصة على الانترنت

تستخدم Enova International منصة قوية عبر الإنترنت لتقديم خدماتها المالية. ذكرت الشركة أكثر 3.5 مليون عميل نشط والوصول إلى خدماتها من خلال موقعها الإلكتروني. وفي عام 2022، أنتجت شركة Enova ما يقرب من 1.3 مليار دولار في الإيرادات، ويعزى جزء كبير منها إلى معاملاتها عبر الإنترنت.

سنة	العملاء النشطين عبر الإنترنت	الإيرادات من المعاملات عبر الإنترنت
2021	3.2 مليون	1.1 مليار دولار
2022	3.5 مليون	1.3 مليار دولار
2023 (متوقع)	4 مليون	1.5 مليار دولار

تطبيق الهاتف المحمول

يتيح تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالشركة للعملاء إدارة حساباتهم بسهولة. اعتبارًا من عام 2023، ذكرت إينوفا ذلك أكثر من مليون عملية تنزيل تم تسجيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها، مما يشير إلى تفاعل قوي من قبل المستخدمين. أظهرت مقاييس رضا العملاء معدل رضا قدره 85% لمستخدمي تطبيقات الهاتف المحمول.

سنة	تنزيلات التطبيق	رضا العملاء (٪)
2021	700,000	80%
2022	900,000	82%
2023	1,000,000	85%

التسويق المباشر

تستخدم Enova استراتيجيات تسويقية مباشرة مستهدفة، بما في ذلك حملات البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة، للوصول إلى العملاء المحتملين. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن إنفاق ما يقرب من 45 مليون دولار على جهود التسويق المباشر، مما أدى إلى تكلفة اكتساب العملاء حولها $150 لكل عميل جديد.

سنة	الإنفاق التسويقي (مليون دولار)	تكلفة اكتساب العملاء (بالدولار)
2021	40	160
2022	45	150
2023 (متوقع)	50	145

الشراكات التابعة

أنشأت Enova العديد من الشراكات التابعة لتعزيز وصولها إلى السوق. اعتبارًا من عام 2023، أفادت الشركة أن الشراكات ولدت تقريبًا 250 مليون دولار في الإيرادات، تمثل 20% من إجمالي الإيرادات. لقد انتهى البرنامج التابع 500 شركة تابعة نشطة الترويج لخدمات Enova.

سنة	الإيرادات من الشركات التابعة (مليون دولار)	الشركات التابعة النشطة
2021	200	450
2022	225	475
2023	250	500

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود

تستهدف Enova International الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود، غالبًا ما يرجع ذلك إلى المهاجرين الجدد أو الشباب الجدد في الائتمان. وفق المعهد الحضري، عن 45 مليون الأميركيون غير مرئيين بشأن الائتمان، ويفتقرون إلى درجات الائتمان التقليدية. تقدم Enova حلولاً مصممة خصيصًا لهؤلاء الأفراد، مما يتيح لهم الوصول إلى المنتجات الائتمانية التي قد لا تكون متاحة من خلال البنوك التقليدية.

فئة	العدد التقديري للأفراد	الإيرادات السنوية المحتملة
الائتمان غير مرئية السكان	45 مليون	تقريبا. 20 مليار دولار

أصحاب الأعمال الصغيرة

تخدم إينوفا أيضًا أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يواجهون تحديات في الحصول على التمويل بالطرق التقليدية. بحسب ال إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة, 70% من الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة تقرير صعوبات التدفق النقدي. توفر Enova منتجات مالية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة للشركات الصغيرة، مثل القروض قصيرة الأجل وخطوط الائتمان.

فئة	نسبة الشركات الصغيرة	متوسط ​​حجم القرض
الشركات الصغيرة تكافح مع التدفق النقدي	70%	$100,000

المستهلكين الذين يعانون من نقص البنوك

ال شريحة المستهلكين الذين يعانون من نقص البنوك يمثل هدفًا مهمًا لشركة Enova. وفق مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).، تقريبًا 14% من الأسر الأمريكية يعانون من نقص الخدمات المصرفية، مما يعني أن لديهم حسابًا مصرفيًا ولكنهم يعتمدون على الخدمات المالية البديلة. تشمل عروض Enova قروض يوم الدفع وقروض التقسيط التي تلبي احتياجات هؤلاء المستهلكين على وجه التحديد.

فئة	نسبة الأسر التي لا تتعامل مع البنوك	الإيرادات السنوية المحتملة
الأسر التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية	14%	تقريبا. 6 مليارات دولار

المقترضين ذوي المخاطر العالية

تستهدف شركة Enova International أيضًا المقترضين ذوي المخاطر العالية الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قروض من المقرضين التقليديين. يتكون هذا القطاع غالبًا من أفراد ذوي درجات ائتمانية سيئة أو حالات إفلاس سابقة. وفق اكسبريان، عن 20% من البالغين في الولايات المتحدة لديك عشرات الائتمان الرهن العقاري. توفر Enova منتجات متخصصة تستهدف هذا السوق الذي يعاني من نقص الخدمات.

فئة	النسبة المئوية للبالغين في الولايات المتحدة الذين لديهم ائتمان عالي المخاطر	متوسط ​​شروط القرض
المقترضون ذوو المخاطر العالية	20%	6-36 شهرا

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

تطوير التكنولوجيا

تتكبد شركة Enova International تكاليف كبيرة في مجال تطوير التكنولوجيا للحفاظ على قدرتها التنافسية وتعزيز عروض خدماتها. وفي عام 2022، أفادت شركة Enova أن نفقاتها المتعلقة بالتكنولوجيا بلغت تقريبًا 37 مليون دولار. تشمل هذه التكاليف ما يلي:

• تطوير البرمجيات: الاستثمار في التطبيقات والمنصات.
• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: التكاليف المرتبطة بالخوادم والخدمات السحابية وتخزين البيانات.
• الأمن الإلكتروني: نفقات حماية بيانات العملاء وأنظمتهم.

التسويق واكتساب العملاء

تعد تكاليف التسويق واكتساب العملاء أمرًا بالغ الأهمية لشركة Enova لجذب عملاء جدد. وفي عام 2022، أنفقت الشركة حوالي 54 مليون دولار على المبادرات التسويقية. يشمل التقسيم:

• الإعلان الرقمي: تقريبًا 30 مليون دولار، مع التركيز على قنوات مثل وسائل التواصل الاجتماعي ومحركات البحث.
• حوافز العملاء: قريب من 10 ملايين دولار المخصصة للعروض الترويجية ومكافآت الإحالة.
• حملات العلامة التجارية: خصصت تقريبا 14 مليون دولار لبناء الوعي بالعلامة التجارية.

تكاليف خدمة القروض

عندما يتعلق الأمر بخدمة القروض، تواجه شركة Enova International تكاليف مرتبطة بصيانة وإدارة محافظ القروض الخاصة بها. وبالنسبة للعام المالي 2022 فقد قدرت هذه التكاليف بحوالي 48 مليون دولار. تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:

• عمليات التحصيل: عن 20 مليون دولار يتم إنفاقها على موظفي التحصيل والعمليات.
• مراقبة القروض: تقريبًا 15 مليون دولار لإدارة أداء القروض الجارية.
• دعم العملاء: بقسوة 13 مليون دولار مخصصة للمساعدة والخدمات المقدمة للمقترضين.

مصاريف الامتثال التنظيمي

تتحمل شركة Enova تكاليف مختلفة للامتثال للوائح أثناء تقديم المنتجات المالية. وفي عام 2022، بلغت نفقات امتثالهم تقريبًا 22 مليون دولار. هذا يتضمن:

• رسوم الترخيص: قريب من 10 ملايين دولار للحفاظ على تراخيص الدولة اللازمة.
• موظفو الامتثال: عن 8 ملايين دولار المخصصة لرواتب إدارة الالتزام.
• الاستشارات والتدقيق: مُقدَّر 4 ملايين دولار يتم إنفاقها على المستشارين الخارجيين وعمليات التدقيق.

مكون التكلفة	المبلغ (2022)
تطوير التكنولوجيا	37 مليون دولار
التسويق واكتساب العملاء	54 مليون دولار
تكاليف خدمة القروض	48 مليون دولار
مصاريف الامتثال التنظيمي	22 مليون دولار

Enova International, Inc. (ENVA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

تحقق شركة Enova International إيراداتها في المقام الأول من خلال إيرادات الفوائد من أنشطة الإقراض الخاصة بها. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت إينوفا عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 950 مليون دولار. تركز الشركة على تقديم قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل للعملاء المحرومين، وتتراوح مبالغ الإقراض عادة من 500 دولار إلى 35000 دولار اعتمادا على المنتج.

رسوم المنشأ

تعتبر رسوم الإنشاء مصدرًا هامًا آخر لإيرادات شركة Enova. وفي عام 2022، بلغت رسوم الإنشاء المحصلة ما يقرب من 40 مليون دولار. يتم تحميل هذه الرسوم كنسبة مئوية من مبلغ القرض في وقت إصدار القرض، بشكل عام بين 1% إلى 5% اعتمادًا على نوع القرض وتقييم المخاطر للمقترض.

رسوم التأخر في السداد

تساهم رسوم السداد المتأخر في زيادة إيرادات Enova أيضًا. أبلغت الشركة عن رسوم التأخر في السداد يبلغ مجموعها حوالي 30 مليون دولار في العام المالي السابق. يتم فرض هذه الرسوم عندما يفشل المقترضون في سداد الدفعات في الوقت المحدد وعادة ما تكون موجودة 15 دولارًا إلى 30 دولارًا لكل دفعة لم يتم سدادها بناءً على شروط كل اتفاقية قرض.

لجان الشراكة

تحقق Enova أيضًا إيرادات من خلال عمولات الشراكة. يتضمن ذلك التعاون مع الشركات المالية وشركات التجارة الإلكترونية الأخرى لتقديم منتجات الإقراض الخاصة بشركة Enova. في عام 2022، تم إنشاء لجان الشراكة تقريبًا 25 مليون دولار في الإيرادات. تختلف هذه العمولات حسب حجم القروض التي يتم إنشاؤها من خلال الشركاء والاتفاقيات المحددة المعمول بها.

تدفق الإيرادات	إيرادات 2022 (مليون دولار)	ملحوظات
إيرادات الفوائد من القروض	$950	خدم في المقام الأول للحصول على قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
رسوم المنشأ	$40	يتم تحصيلها كنسبة مئوية من مبلغ القرض.
رسوم التأخر في السداد	$30	اتهم للدفعات الفائتة على القروض.
لجان الشراكة	$25	الإيرادات من التعاون مع الشركات الأخرى.