ESSA Bancorp, Inc. (ESSA): نموذج الأعمال التجارية

فهم مخطط نموذج العمل التجاري تقدم شركة ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) لمحة رائعة عن كيفية موازنة هذه المؤسسة المالية بين التركيز على المجتمع والابتكار. من خلال الاستراتيجية الشراكه والالتزام بها خدمات شخصية، تعالج ESSA بشكل فعال الاحتياجات المتنوعة لها شرائح العملاء. الغوص أعمق للكشف عن تعقيدات بهم عروض القيمة واكتشف كيف يحافظون على ميزة تنافسية في المشهد المصرفي المتطور.

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية

تتعاون ESSA Bancorp مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماتها وتخفيف المخاطر. تشمل بعض الشراكات البارزة ما يلي:

• الوصول إلى شبكة تضم أكثر من 1000 بنك واتحاد ائتماني من خلال مجموعة ستراتمور، والذي يوفر رؤى وأدوات أساسية لتحسين العمليات المصرفية.
• وتؤدي الشراكات مع البنوك الإقليمية لتقاسم الموارد اللازمة لإنشاء القروض ومعالجتها إلى تعزيز الوضع التنافسي.

يساهم التعاون مع المؤسسات المالية في توفير سيولة قوية، بإجمالي أصول 1.2 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023.

منظمات المجتمع

تقدر ESSA علاقاتها مع منظمات المجتمع لتعزيز التنمية الاقتصادية المحلية وخدمة احتياجات العملاء المتنوعة. وتشمل هذه الشراكات:

• ال غرفة تجارة بوكونو الكبرى، مما يساعد على الترويج للشركات المحلية ويوفر فرص التواصل.
• التعاون مع المنظمات غير الربحية المحلية مثل طريق بوكونو ماونتينز يونايتد واي لدعم برامج التثقيف المالي.

وفي عام 2022، ساهمت وكالة الفضاء الأوروبية (ESSA) تقريبًا $150,000 لمبادرات المجتمع المحلي من خلال هذه الشراكات.

مقدمو التكنولوجيا

يعد تكامل التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الكفاءة التشغيلية لشركة ESSA وتحسين خدمة العملاء. يشمل شركاء التكنولوجيا الرئيسيون ما يلي:

• بالتعاون مع الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية للأنظمة المصرفية الأساسية، مما يعزز قدرات معالجة المعاملات.
• الشراكة مع جاك هنري وشركاه للحلول المصرفية الرقمية، والتي تخدم قاعدة مستخدمين نشطة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تزيد عن 30.000 عميل.

وفقًا لأحدث التقارير، بلغ استثمار ESSA في التكنولوجيا تقريبًا 2 مليون دولار في عام 2022 لدعم جهود التحول الرقمي.

وكالات العقارات

أنشأت ESSA Bancorp شراكات قوية مع العديد من الوكالات العقارية لتسهيل الإقراض العقاري والترويج لمنتجاتها المالية. تشمل النقاط الرئيسية ما يلي:

• شراكات حصرية مع أكثر 50 وكيل عقاري في منطقة شمال شرق بنسلفانيا.
• بالتعاون مع شركة عقارية وطنية ري/ماكس لمبادرات التسويق ذات العلامات التجارية المشتركة التي تستهدف مشتري المنازل لأول مرة.

في سوق العقارات التنافسي، قامت ESSA بتمويل ما يقرب من 200 مليون دولار في قروض الرهن العقاري في عام 2022، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من محفظة الإقراض الإجمالية.

نوع الشراكة	شريك	المساهمة الرئيسية	التأثير المالي
المؤسسات المالية	مجموعة ستراتمور	التحسينات التشغيلية	1.2 مليار دولار إجمالي الأصول
منظمات المجتمع	طريق بوكونو ماونتينز يونايتد واي	دعم محو الأمية المالية	150.000 دولار من مساهمات المجتمع
مقدمو التكنولوجيا	الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	الأنظمة المصرفية الأساسية	2 مليون دولار استثمار في التكنولوجيا
وكالات العقارات	ري/ماكس	التسويق بالعلامات التجارية المشتركة	200 مليون دولار قروض عقارية في 2022

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

نشأة القرض

تركز ESSA Bancorp على عملية قوية لإنشاء القروض التي تخدم العملاء المستهلكين والعملاء التجاريين. وفي عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي محفظة قروض تبلغ حوالي 1.2 مليار دولارمع زيادة كبيرة في القروض المنشأ مقارنة بالسنوات السابقة. يشمل تفصيل القروض الناشئة ما يلي:

نوع القرض	المبلغ (بالمليون دولار)	نسبة إجمالي القروض
الرهون العقارية السكنية	600	50%
العقارات التجارية	300	25%
القروض الاستهلاكية	150	12.5%
القروض التجارية	150	12.5%

تستخدم ESSA مجموعة متنوعة من القنوات، بما في ذلك الفروع والمنصات الرقمية، لزيادة كفاءة إنشاء القروض والوصول إليها.

خدمة الزبائن

تم تصميم عمليات خدمة العملاء في ESSA Bancorp لتعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. وقد استثمر البنك ما يقرب من 2 مليون دولار سنويًا في برامج تدريب خدمة العملاء لموظفيها. أبلغت ESSA عن درجة رضا العملاء 85% في عام 2023، بحسب ما تم قياسه من خلال مسوحات مستقلة.

تشمل المكونات الرئيسية لخدمة العملاء في ESSA ما يلي:

• دعم مركز الاتصال 24/7
• مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال
• خدمات الدردشة والدعم عبر الإنترنت

إدارة المخاطر

تعتبر الإدارة الفعالة للمخاطر أولوية قصوى بالنسبة لشركة ESSA Bancorp، حيث يستخدم البنك التحليلات المتقدمة لتحديد وتخفيف المخاطر المرتبطة بقروضه ومحافظه الاستثمارية. في السنة المالية الأخيرة، خصصت ESSA تقريبًا 1.5 مليون دولار لتعزيز أنظمة إدارة المخاطر لديها، والتي تشمل:

• تقييمات مخاطر الائتمان
• تحليل مخاطر السوق
• أطر المخاطر التشغيلية

ويحتفظ البنك بنسبة القروض المتعثرة البالغة 0.5%مما يدل على التزامها بسياسات ائتمانية قوية.

استشارة مالية

تقدم ESSA Bancorp أيضًا خدمات استشارية مالية لعملائها. لقد نما هذا القطاع بشكل كبير، حيث ساهم تقريبًا 4 ملايين دولار إلى إيرادات البنك السنوية في عام 2022. وتشمل الخدمات الاستشارية المالية المقدمة ما يلي:

• إدارة الاستثمار
• التخطيط للتقاعد
• حلول إدارة الثروات

ما مجموعه أكثر من 1000 عميل والاستفادة من هذه الخدمات الاستشارية، مما يعكس التركيز الاستراتيجي للبنك في هذا المجال.

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تدير ESSA Bancorp شبكة فروع قوية، مما يوفر إمكانية الوصول والراحة لعملائها. اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2022، كان لدى ESSA Bancorp إجمالي 18 فرعا عبر ولاية بنسلفانيا. يتيح هذا التواجد الواسع الانتشار نطاقًا أوسع ويسهل مشاركة العملاء.

تدريب الموظفين

تعتمد جودة الخدمة في ESSA Bancorp إلى حد كبير على موظفيها المدربين. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، كان موظفو البنك تقريبًا 200 موظف بدوام كامل، مع التركيز على برامج التدريب والتطوير المستمرة. ويضمن هذا الاستثمار في الموارد البشرية تزويد الموظفين بالمهارات اللازمة لتلبية احتياجات العملاء بفعالية.

المنصات الرقمية

استثمرت ESSA Bancorp بشكل كبير في المنصات الرقمية الحديثة لتعزيز تجربة العملاء. شهدت منصتهم المصرفية عبر الإنترنت زيادة في عدد المستخدمين النشطين بنسبة 15% على أساس سنوي، تصل حولها 35.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بحلول الربع الثالث من عام 2023. كما تم اعتماد التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول على نطاق واسع، مما ساهم في زيادة مشاركة العملاء.

الأصول المالية

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أبلغت شركة ESSA Bancorp عن إجمالي أصول تبلغ 1.5 مليار دولار. يتم التأكيد على قوتهم المالية بشكل أكبر من خلال أ محفظة قروض بقيمة 1.1 مليار دولار، مع مجموعة متنوعة من منتجات القروض المقدمة، مما يساهم في تحقيق ميزانية عمومية قوية.

الموارد الرئيسية	تفاصيل
الفروع	18 موقعًا ثابتًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا
موظفين	حوالي 200 موظف بدوام كامل
المستخدمون النشطون عبر الإنترنت	35.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
إجمالي الأصول	1.5 مليار دولار
محفظة القروض	1.1 مليار دولار

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

عروض ESSA Bancorp, Inc الخدمات المصرفية الشخصية مصممة لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائها. في عام 2022، أعلن البنك عن درجة رضا العملاء 85%مما يعكس التزامها بالخدمة الشخصية. يستخدم البنك نظام إدارة علاقات العملاء (CRM) الذي يساعد في فهم تفضيلات العملاء الفردية.

أسعار فائدة تنافسية

توفر ESSA Bancorp أسعار فائدة تنافسية عبر منتجاتها المالية المختلفة. اعتبارًا من أكتوبر 2023، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة لحسابات التوفير 1.20%، بينما تتراوح أسعار الأقراص المضغوطة (شهادات الإيداع) من 2.00% إلى 3.00% اعتمادا على طول المصطلح. يسمح هذا الوضع لـ ESSA بجذب المودعين والاحتفاظ بهم.

نوع الحساب	متوسط ​​سعر الفائدة	الحد الأدنى من متطلبات الرصيد
حساب التوفير	1.20%	$100
قرص مضغوط لمدة عام واحد	2.00%	$1,000
قرص مضغوط لمدة 5 سنوات	3.00%	$1,000

الخدمات التي تركز على المجتمع

ESSA Bancorp مكرسة لمجتمعاتها المحلية، والمساهمة 1.5 مليون دولار سنوياً نحو مبادرات تنمية المجتمع ودعمه. ويشارك البنك بنشاط في برامج التوعية المجتمعية وورش عمل التثقيف المالي. في عام 2022، قدمت ESSA أكثر من 200 ساعة من الخدمة التطوعية من الموظفين إلى المنظمات غير الربحية المحلية.

خدمات مصرفية قوية عبر الإنترنت

استجابة للطلب المتزايد على الخدمات الرقمية، قامت ESSA Bancorp بتطوير منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، انتهى 75% من المعاملات تم إجراؤها عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الهاتف المحمول، مما يدل على تفضيل المستخدم للحلول المصرفية الرقمية. توفر المنصة عبر الإنترنت خدمات تشمل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب.

خدمة الإنترنت	نسبة الاستخدام	تقييم رضا المستخدم
تحويلات الأموال	50%	90%
دفع الفواتير	30%	88%
ادارة الحساب	20%	85%

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مشاورات فردية

تقدم شركة ESSA Bancorp, Inc. خدمات مالية مخصصة من خلال استشارات فردية مصممة لتلبية احتياجات العملاء الفريدة. في عام 2022 تقريبًا 72% من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد صنفوا الخدمة الشخصية كعامل رئيسي في رضاهم عن الخدمات المصرفية. يوظف البنك أكثر من 500 المستشارون الماليون، كل منهم مدرب على تقديم المشورة المخصصة في مجالات مثل الاستثمارات والرهون العقارية والتخطيط للتقاعد.

دعم العملاء 24/7

يعد توفير دعم موثوق للعملاء أمرًا ضروريًا لـ ESSA. استثمر البنك في نظام دعم العملاء على مدار الساعة 95% من الاستفسارات التي تم حلها في المكالمة الأولى. تظهر مقاييس التوظيف أنهم يحافظون على متوسط 200 ممثلو خدمة العملاء متاحون في أي وقت للتعامل مع الاستفسارات من خلال القنوات المختلفة - الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة.

تشير الإحصائيات الحديثة إلى مقاييس أداء دعم العملاء التالية:

قياس	قيمة
يتم التعامل مع المكالمات يوميا	30,000
معدل رضا العملاء	88%
متوسط ​​وقت الاستجابة (بالدقائق)	2.5
تم الحل عند الاتصال الأول (%)	95%

برامج الولاء

أنشأت ESSA برامج ولاء متعددة للاحتفاظ بالعملاء وتعزيز تجربتهم المصرفية. يحصل أعضاء برنامج الولاء على مزايا مثل أسعار الفائدة الإضافية على حسابات التوفير ورسوم مخفضة لخدمات المعاملات. اعتبارًا من نهاية عام 2022، زادت المشاركة في هذه البرامج بنسبة 25% على أساس سنوي، مما يساهم في زيادة متوسط ​​رصيد الحساب بين الأعضاء بنسبة $2,000.

البيانات الرئيسية لبرنامج الولاء	2021	2022
التسجيل في البرنامج	10,000	12,500
متوسط ​​سعر الفائدة على المكافأة (%)	0.50%	0.75%
متوسط ​​تخفيضات الرسوم (%)	15%	20%
زيادة في متوسط ​​رصيد الحساب	$1,500	$2,000

المراجعات المالية المنتظمة

تعد المراجعات المالية المنتظمة جزءًا من النهج الشامل الذي تتبعه ESSA تجاه العلاقات مع العملاء. يتم تقديم مراجعات مالية نصف سنوية للعملاء لتقييم صحتهم المالية وتقديم توصيات لتحسين المنتج. أكثر من 60٪ من عملاء ESSA أبلغوا عن شعورهم بمزيد من الأمان بشأن قراراتهم المالية بعد هذه المراجعات، مما يعكس أداة قوية لبناء الثقة والرضا داخل قاعدة العملاء.

في السنة المالية الماضية، أجرت ESSA أكثر من 15,000 المراجعات المالية، مما يؤدي إلى:

نتائج المراجعة المالية	قيمة
زيادة المشاركة التسويقية (%)	30%
تقديم الخدمات الجديدة (%)	40%
معدل الاحتفاظ بالعملاء (%)	90%
الاستثمارات الإضافية التي تم إجراؤها ($)	3.5 مليون

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير ESSA Bancorp شبكة من 23 فرعًا ماديًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول المباشر إلى الخدمات المصرفية. تقدم هذه الفروع مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية التجارية، والإقراض العقاري، وإدارة الثروات.

موقع الفرع	الخدمات المقدمة	عدد الموظفين
شرق ستراودسبورج	الخدمات المصرفية الشخصية وإدارة الثروات	15
ستراودسبورج	الخدمات المصرفية التجارية، الإقراض العقاري	20
برودهيدسفيل	الخدمات المصرفية الشخصية، خدمات الصراف الآلي	10
جبل بوكونو	الخدمات المصرفية التجارية، إدارة الثروات	12
فيلادلفيا	الخدمات المصرفية الشخصية، الإقراض العقاري	18

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر ESSA Bancorp منصة قوية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتي تتضمن ميزات مثل إدارة الحساب، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، وتحويل الأموال، والوصول إلى البيانات الإلكترونية. اعتبارًا من عام 2023، أفاد البنك بذلك تقريبًا 70% من عملائها استخدام خدماتها المصرفية عبر الإنترنت بشكل فعال، مما يساهم في أ زيادة 25% في المعاملات عبر الإنترنت سنة بعد سنة.

مميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	معدل اعتماد العملاء	النمو على أساس سنوي
ادارة الحساب	65%	20%
دفع الفواتير عبر الإنترنت	55%	30%
تحويلات الأموال	50%	25%
البيانات الإلكترونية	70%	20%

تطبيق الجوال

اكتسب تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ESSA قوة جذب كبيرة، مع أكثر من 15000 التنزيلات اعتبارًا من أوائل عام 2023. وهو يوفر ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب في الوقت الفعلي وتحديد موقع الفرع. أبلغت قاعدة مستخدمي التطبيق عن زيادة 40% في المشاركة منذ إطلاقه، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى واجهته البديهية وسهولة الاستخدام.

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول: متاح لجميع المستخدمين، مع نسبة الموافقة 90% على الودائع.
• تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي: إعدادات قابلة للتخصيص، مع أكثر يتم إرسال 10.000 تنبيه يوميًا.
• محدد موقع الفرع: يساعد المستخدمين في العثور على أقرب فرع أو ماكينة صراف آلي لـ ESSA، من خلال أكثر من 500 موقع المدرجة.

الخط الساخن لخدمة العملاء

توفر ESSA Bancorp خطًا ساخنًا مخصصًا لخدمة العملاء، متاحًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يسهل الاتصال المباشر مع ممثلي البنوك. أبلغ البنك عن التعامل معه 50.000 مكالمة سنويًا، مع معدل رضا العملاء 92%. يدعم الخط الساخن الاستفسارات المتعلقة بإدارة الحساب وخدمات البطاقات والمساعدة الفنية.

نوع الخدمة	حجم المكالمات السنوية	معدل رضا العملاء
ادارة الحساب	25,000	90%
خدمات البطاقة	15,000	93%
المساعدة التقنية	10,000	95%

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

تخدم شركة ESSA Bancorp, Inc. العملاء الأفراد في المقام الأول من خلال تقديم مجموعة من المنتجات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من عام 2023، أبلغت ESSA عن تجاوز إجمالي حسابات العملاء 54,000 مع متوسط ​​أرصدة الحسابات تقريبا $3,200. يقدم البنك منتجات الشيكات والادخار والقروض التي تلبي احتياجات العملاء المختلفة.

نوع الحساب	عدد الحسابات	متوسط ​​الرصيد
تدقيق في الحساب	30,000	$2,500
حسابات التوفير	20,000	$4,500
قروض شخصية	4,000	$15,000

تجارة صغيرة

بالنسبة للشركات الصغيرة، تقدم ESSA Bancorp حلولاً مالية مخصصة مثل حسابات فحص الأعمال وخطوط الائتمان وتمويل المعدات. في عام 2022، ذكرت وكالة الفضاء الأوروبية أن ما يقرب من 8,500 تدير الشركات الصغيرة حسابات معهم، بمتوسط ​​رصيد حساب تجاري قدره $12,000.

خدمة الأعمال	عدد العملاء	متوسط ​​رصيد الحساب
فحص الأعمال	5,500	$10,000
خطوط ائتمان	1,500	$50,000
تمويل المعدات	2,500	$75,000

المستثمرين العقاريين

تقدم ESSA Bancorp خدماتها للمستثمرين العقاريين من خلال توفير خيارات تمويل الرهن العقاري وقروض العقارات الاستثمارية. اعتبارًا من السنة المالية الماضية، أعلن البنك عن إقراض أكثر من 1,200 عملاء الاستثمار العقاري بإجمالي قروض عقارية بلغت 150 مليون دولار.

نوع الاستثمار	عدد القروض	إجمالي مبلغ القرض
العقارات السكنية	800	90 مليون دولار
العقارات التجارية	400	60 مليون دولار

المجتمعات المحلية

تلتزم ESSA Bancorp تجاه المجتمعات المحلية، حيث تقدم الدعم من خلال مبادرات تنمية المجتمع المختلفة والرعاية المحلية. خصص البنك 1.2 مليون دولار للتنمية المجتمعية في عام 2022، مؤكدة على رسالتها في تحسين الظروف الاقتصادية المحلية ودعم مشاريع التنمية المحلية.

مبادرة مجتمعية	مبلغ التمويل	تأثير
المنح المحلية	$500,000	تم تمويل 50 مشروعًا
برامج تعليمية	$300,000	دعم 1500 طالب
برامج الصحة والعافية	$400,000	10.000 مشارك

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

تكاليف التشغيل

تتكبد شركة ESSA Bancorp, Inc. تكاليف تشغيلية مختلفة ضرورية لتنفيذ استراتيجية أعمالها. تشمل هذه التكاليف النفقات المتعلقة بالفروع المادية والامتثال والضروريات التشغيلية الأخرى.

وبلغ إجمالي التكاليف التشغيلية لعام 2022 ما يقارب 19 مليون دولار، الذي يتضمن:

• مصاريف الفرع: 10 ملايين دولار
• الامتثال والتكاليف التنظيمية: 2 مليون دولار
• المصروفات الإدارية: 7 ملايين دولار

رواتب الموظفين

تمثل تكاليف الموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف ESSA. توظف الشركة ما يقرب من 200 موظف عبر مختلف الأدوار.

وكان إجمالي الإنفاق على الرواتب والمزايا في عام 2022 حوالي 12 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• التعويض التنفيذي: 3 ملايين دولار
• رواتب الموظفين: 6 ملايين دولار
• استحقاقات الموظفين: 3 ملايين دولار

صيانة التكنولوجيا

تعتبر الاستثمارات في التكنولوجيا حيوية للحفاظ على المزايا التنافسية وتعزيز الكفاءة التشغيلية. بلغ إجمالي تكاليف صيانة التكنولوجيا التي تكبدتها ESSA في عام 2022 تقريبًا 5 ملايين دولار.

وهذا يشمل:

• ترخيص البرامج والدعم: 2 مليون دولار
• صيانة الأجهزة: 1.5 مليون دولار
• تدابير الأمن السيبراني: 1.5 مليون دولار

تكاليف التسويق

في عام 2022، خصصت ESSA Bancorp تقريبًا 2.5 مليون دولار لجهود التسويق للترويج لمنتجاتها وخدماتها.

يشمل توزيع ميزانية نفقات التسويق ما يلي:

• الحملات الإعلانية: 1 مليون دولار
• مبادرات التسويق الرقمي: $800,000
• برامج المشاركة المجتمعية: $700,000

فئة التكلفة	المبلغ 2022 (بالملايين)
تكاليف التشغيل	$19
رواتب الموظفين	$12
صيانة التكنولوجيا	$5
تكاليف التسويق	$2.5
إجمالي التكاليف	$38.5

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

تحقق ESSA Bancorp إيرادات كبيرة من خلال إيرادات الفوائد المستمدة أساسًا من أنشطة الإقراض الخاصة بها. وبالنسبة للعام المالي 2022، أفاد البنك عن أ إجمالي إيرادات الفوائد ما يقرب من 34.5 مليون دولار. ويشمل ذلك الدخل من أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك الرهون العقارية السكنية والتجارية، وكذلك القروض الاستهلاكية.

رسوم الخدمة

تشكل رسوم الخدمة مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات لشركة ESSA Bancorp، وفي عام 2022، سجلت المؤسسة دخل رسوم الخدمة بحوالي 7.2 مليون دولار. وتنبع هذه الرسوم من مجموعة من الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء، بما في ذلك:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم التحويل
• رسوم الصراف الآلي
• رسوم السحب على المكشوف

نوع رسوم الخدمة	إيرادات 2022 (مليون دولار)
رسوم صيانة الحساب	2.1
رسوم التحويل	1.5
رسوم الصراف الآلي	2.0
رسوم السحب على المكشوف	1.6
إجمالي رسوم الخدمة	7.2

عوائد الاستثمار

ويحصل البنك أيضًا على إيرادات من خلال عوائد الاستثمار من محفظة الأوراق المالية الخاصة به. بالنسبة للسنة المالية 2022، سجلت شركة ESSA Bancorp دخلاً استثماريًا قدره 9.1 مليون دولار. ويشمل ذلك الدخل من سندات الشركات والأوراق المالية البلدية وأدوات الاستثمار الأخرى.

رسوم إنشاء القرض

تمثل رسوم إنشاء القرض وسيلة أخرى لإيرادات ESSA Bancorp. في عام 2022، أبلغ البنك عن رسوم إنشاء القرض تبلغ حوالي 1.5 مليون دولار. يتم تحميل هذه الرسوم على المقترضين في وقت إصدار القرض وتساهم في الربحية الإجمالية لقطاع الإقراض.