First Business Financial Services, Inc. (FBIZ): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) Bundle
فهم نموذج العمل تكشف شركة First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) كيف تخدم هذه المؤسسة المالية عملائها المتنوعين بشكل فعال مع الحفاظ على حضور مجتمعي قوي. من خلال الاستراتيجية الشراكات والالتزام بالحلول المالية المخصصة، وضع FBIZ نفسه كمزود موثوق به للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمستهلكين الأفراد على حد سواء. استكشف المكونات الرئيسية لنموذج أعمال FBIZ أدناه للكشف عن الاستراتيجيات التي تدفع نجاحه.
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون شركة First Business Financial Services, Inc. بشكل نشط مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وتعزيز الروابط المجتمعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل متوسط إجمالي القروض والإيجارات المدينة للشركة إلى 3.050 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 2.850 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023، مما يشير إلى نمو قوي مدفوع بهذه الشراكات. وقد أتاح التركيز على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم لبنك الاستثمار الفيدرالي تصميم منتجات مالية تلبي الاحتياجات المحلية المحددة.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
أنشأ FBIZ شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراته المصرفية الرقمية. وقد مكنت هذه التعاونات البنك من تقديم خدمات مصرفية متقدمة عبر الإنترنت وتبسيط عملية معالجة القروض. على سبيل المثال، ساهم تكامل حلول التكنولوجيا المالية في زيادة متوسط الودائع الأساسية بنسبة 15.5%، ليصل إجماليها إلى 2.366 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.048 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
يعد الحفاظ على علاقات قوية مع الهيئات التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ FBIZ للتنقل بين الامتثال والأطر التنظيمية بشكل فعال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن معدل ضريبي فعلي قدره 16.8%، بانخفاض من 21.4% في العام السابق، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى التغييرات الإيجابية في التشريعات الضريبية بالولاية. تساعد هذه العلاقات FBIZ على البقاء على اطلاع دائم ومتوافق مع اللوائح المتطورة، وبالتالي التخفيف من المخاطر التشغيلية.
التحالفات مع منظمات المجتمع
يعمل FBIZ مع المنظمات المجتمعية لتعزيز الثقافة المالية ودعم التنمية الاقتصادية المحلية. ومن خلال الشراكة مع المنظمات التي تركز على نمو المجتمع، تعمل FBIZ على تعزيز سمعة علامتها التجارية وبناء ولاء العملاء. وفي سبتمبر 2024، ارتفعت أصول الثروات الخاصة والصناديق الاستثمارية الخاضعة للإدارة والإدارة بمقدار 276.4 مليون دولار أمريكي، أو 11.1% على أساس سنوي، لتصل إلى 3.398 مليار دولار أمريكي مقارنة بـ 3.122 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023، مما يعكس التأثير الإيجابي لهذه التحالفات المجتمعية على ثقة العملاء ومشاركتهم.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير على المالية |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | التعاون لتقديم حلول مالية مخصصة | وارتفع متوسط إجمالي القروض إلى 3.050 مليار دولار |
| شركات التكنولوجيا المالية | تكامل الحلول المصرفية الرقمية | وارتفع متوسط الودائع الأساسية إلى 2.366 مليار دولار |
| الوكالات التنظيمية | الحفاظ على الامتثال والعلاقات التنظيمية | انخفض معدل الضريبة الفعلي إلى 16.8% |
| منظمات المجتمع | - تعزيز الثقافة المالية والتنمية المحلية | وارتفعت أصول الثروات الخاصة إلى 3.398 مليار دولار |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المالية المختلفة
تقدم شركة First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات الخاصة وحلول التأجير. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي صافي إيرادات الفوائد بقيمة 91.1 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 8.4٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. أبرز الإيرادات، والتي تشمل صافي إيرادات الفوائد والإيرادات من غير الفوائد وبلغ إجماليها 112.3 مليون دولار لنفس الفترة.
إدارة محافظ القروض والإيجار
يتمتع FBIZ بمحفظة قوية للقروض والإيجارات، حيث يصل إجمالي القروض والإيجارات المستحقة القبض في نهاية الفترة إلى 3.050 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة سنوية بنسبة 9.4٪ من 2.850 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. متوسط إجمالي القروض والإيجارات بزيادة قدرها 368.1 مليون دولار أو 14.2% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. ويتضمن تكوين محفظة القروض القروض العقارية التجارية التي شكلت 60.0% من إجمالي القروض.
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $1.829 | 60.0% |
| التجارية والصناعية | $1.146 | 37.5% |
| المستهلك وغيرها | $0.050 | 1.6% |
إجراء تقييمات المخاطر
يجري FBIZ تقييمات شاملة للمخاطر لإدارة مخاطر الائتمان بشكل فعال. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 33.7 مليون دولار، وهو ما يمثل 1.16% من إجمالي القروض. بلغ مخصص مصاريف خسائر الائتمان 6.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 5.6 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبلغت الأصول المتعثرة 19.4 مليون دولار أمريكي، أي ما يعادل 0.52% من إجمالي الأصول.
تطوير استراتيجيات مشاركة العملاء
يركز FBIZ على تعزيز مشاركة العملاء من خلال استراتيجيات مختلفة تهدف إلى بناء علاقات طويلة الأمد. وأعلنت الشركة عن متوسط ودائع أساسية بقيمة 2.366 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 15.5% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.048 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويبلغ معدل الضريبة الفعلي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بنسبة 16.8%، بانخفاض عن 21.4% في نفس الفترة من العام السابق، مما يشير إلى تحسن الكفاءة التشغيلية.
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
المهنيين الماليين ذوي الخبرة
توظف شركة First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) قوة عاملة ماهرة، مع التركيز القوي على توظيف متخصصين ماليين ذوي خبرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن أن لديها إجمالي 200 موظف تقريبًا، جزء كبير منهم يحملون درجات علمية وشهادات متقدمة في مجال المالية والمصرفية.
أنظمة التكنولوجيا المصرفية المتقدمة
يستثمر FBIZ بكثافة في أنظمة التكنولوجيا المصرفية المتقدمة لتعزيز كفاءته التشغيلية وخدمة العملاء. وخصصت الشركة ما يقرب من 3 ملايين دولار في عام 2024 لتحديث برامجها المصرفية وإجراءات الأمن السيبراني لضمان سلامة بيانات العملاء وتحسين أوقات معالجة المعاملات. تتضمن هذه التقنية منصة مصرفية رقمية قوية تدعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
قاعدة رأسمالية قوية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن مكتب التحقيقات الفدرالي عن إجمالي أصول بقيمة 3.716 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 207.9 مليون دولار أمريكي، أو 7.9٪، عن العام السابق. وبلغ إجمالي حقوق المساهمين 312.0 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 10.3% من 289.6 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وتوفر هذه القاعدة الرأسمالية القوية الاستقرار المالي اللازم لأنشطة الإقراض والاستثمار.
| مقاييس رأس المال | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 3.716 مليار دولار | 3.508 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 312.0 مليون دولار | 289.6 مليون دولار |
| صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين | 10.3 مليون دولار | 9.7 مليون دولار |
| العائد على متوسط الأصول (ROAA) | 1.08% | 1.13% |
| العائد على متوسط الأسهم العادية (ROACE) | 13.41% | 13.72% |
سمعة العلامة التجارية القوية
وقد نجح بنك FBIZ في بناء سمعة طيبة لعلامته التجارية في قطاع الخدمات المصرفية التجارية، وخاصة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وقد ساهم تركيز الشركة على الخدمات المصرفية الشخصية والتزامها برضا العملاء في تكوين قاعدة عملاء مخلصين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ FBIZ عن معدل رضا العملاء بنسبة 92%، وهو أعلى بكثير من متوسط الصناعة البالغ 85%.
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية مخصصة للشركات
تركز شركة First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) على تقديم منتجات مالية مخصصة مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وتشمل عروضها الإقراض التجاري، والإقراض القائم على الأصول، وتمويل المعدات، وخدمات إدارة الخزانة. يركز نموذج أعمال البنك على العلاقات العميقة مع العملاء والخبرة المالية لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائه.
أسعار فائدة تنافسية على القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك FBIZ عن صافي هامش فائدة بنسبة 3.62%، بانخفاض من 3.81% في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ متوسط العائد على القروض 7.25% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 6.79%. لنفس الفترة من عام 2023. يتيح هذا الوضع التنافسي لمكتب التحقيقات الفدرالي جذب الشركات التي تسعى إلى الحصول على شروط اقتراض مواتية.
خدمة عملاء استثنائية
تفتخر FBIZ بتقديم خدمة عملاء استثنائية، والتي تعد عنصرًا أساسيًا في عرض القيمة الخاص بها. لا يقوم البنك بتشغيل شبكة فروع تقليدية؛ وبدلاً من ذلك، فإنه يستفيد من نموذج الإدارة المركزية لتعزيز رضا العملاء. يتيح هذا النهج تقديم خدمة شخصية والقدرة على التكيف بسرعة مع احتياجات العملاء.
الالتزام بتنمية المجتمع
يلتزم FBIZ بشدة بتنمية المجتمع، ويشارك بنشاط في المبادرات التي تعزز النمو الاقتصادي المحلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي أصول البنك إلى 3.716 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة سنوية بنسبة 7.9٪ من 3.508 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويؤكد هذا النمو قدرة البنك على دعم المشاريع والشركات التي تركز على المجتمع.
| عرض القيمة | عروض محددة | مقاييس الأداء |
|---|---|---|
| حلول مالية مخصصة | الإقراض التجاري، والإقراض القائم على الأصول، وإدارة الخزانة | القروض والإيجارات المستحقة بقيمة 3.016 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| أسعار فائدة تنافسية | قروض بمتوسط عائد 7.25% | صافي هامش الفائدة يبلغ 3.62% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| خدمة عملاء استثنائية | نموذج الإدارة المركزية | معدلات رضا العملاء أعلى من متوسط الصناعة |
| تنمية المجتمع | الاستثمار في الأعمال التجارية المحلية والمبادرات الاقتصادية | إجمالي الأصول 3.716 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024 |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج العمل: علاقات العملاء
تجربة مصرفية شخصية
تركز شركة First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) على توفير أ تجربة مصرفية شخصية مصممة لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. وتتجلى هذه الاستراتيجية في الزيادة الكبيرة في الأصول الخاضعة للإدارة، والتي ارتفعت إلى 3.398 مليار دولار أمريكي اعتباراً من 30 سبتمبر 2024، مسجلة زيادة بنسبة 16.6% من 2.915 مليار دولار أمريكي في العام السابق.
إدارة حسابات مخصصة
وتؤكد الشركة إدارة حساب مخصصة، مما يضمن حصول العملاء على الاهتمام الشخصي والحلول المالية المخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ مكتب FBIZ عن وجود ما متوسطه 355 موظفًا مكافئًا بدوام كامل، بزيادة قدرها 1.7% عن العام السابق، مما يشير إلى الالتزام بتعزيز خدمة العملاء من خلال موظفين متفانين.
مشاورات مالية منتظمة
يوفر مكتب التحقيقات الفدرالي المشاورات المالية المنتظمة لعملائها، وتعزيز العلاقات طويلة الأمد. بلغ صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 29.2 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 26.6 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يدل على فعالية استراتيجيات مشاركة العملاء.
تحسينات الخدمة القائمة على ردود الفعل
توظف المنظمة تحسينات الخدمة القائمة على ردود الفعل لتحسين عروضها بشكل مستمر. انخفض إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 21.2 مليون دولار أمريكي من 24.2 مليون دولار أمريكي في العام السابق، مما يسلط الضوء على التحديات في بعض المجالات التي يمكن معالجتها من خلال تعليقات العملاء.
| نوع الخدمة | أداء 2024 | أداء 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الأصول تحت الإدارة | 3.398 مليار دولار | 2.915 مليار دولار | +16.6% |
| صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين | 29.2 مليون دولار | 26.6 مليون دولار | +9.8% |
| متوسط عدد الموظفين المكافئين بدوام كامل | 355 | 348 | +1.7% |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 21.2 مليون دولار | 24.2 مليون دولار | -12.3% |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج الأعمال: القنوات
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تقدم شركة First Business Financial Services, Inc. منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت توفر للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن زيادة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يعكس التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية. تدعم المنصة المعاملات المختلفة، بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب، مما يضمن سهولة الاستخدام للعملاء.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
قام FBIZ بتطوير تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول متوافقة مع كل من أجهزة iOS وAndroid، مما يعزز إمكانية الوصول للعملاء. واعتبارًا من أحدث الأرقام في عام 2024، شكلت المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يقرب من 45% من إجمالي حجم المعاملات، مما يشير إلى تفضيل قوي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بين العملاء. يتميز التطبيق بالمصادقة البيومترية، وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، والإشعارات الفورية لنشاط الحساب، مما يساهم في توفير تجربة مستخدم سلسة.
فروع البنك المادية
تدير شركة First Business Financial Services عدة فروع فعلية في مواقع استراتيجية في الأسواق الرئيسية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح لدى البنك إجمالي 15 فرعًا. تقدم هذه الفروع خدمات مصرفية مخصصة، بما في ذلك استشارات القروض والمشورة الاستثمارية وخدمات إدارة الثروات. تعمل الفروع أيضًا كنقاط اتصال مهمة لإدارة علاقات العملاء، مما يسمح بالتفاعلات وجهًا لوجه التي لا يمكن للقنوات الرقمية تكرارها.
الخط الساخن لخدمة العملاء
يحتفظ البنك بخط ساخن مخصص لخدمة العملاء يعمل خلال ساعات العمل، ويقدم الدعم للاستفسارات المتعلقة بالحساب، واستكشاف المشكلات وإصلاحها، وتسهيل المعاملات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تعامل ممثلو خدمة العملاء مع أكثر من 50000 مكالمة شهريًا، بمتوسط وقت استجابة أقل من دقيقتين. هذه القناة حيوية للحفاظ على رضا العملاء وولائهم.
| قناة | الميزات الرئيسية | مقاييس الأداء |
|---|---|---|
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | إمكانية الوصول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير | زيادة عدد المستخدمين بنسبة 12% في عام 2024 |
| تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | التوافق مع iOS وAndroid، والمصادقة البيومترية | المعاملات عبر الهاتف المحمول: 45% من إجمالي الحجم |
| فروع البنك المادي | 15 فرعًا، خدمات شخصية | معدلات رضا العملاء العالية |
| الخط الساخن لخدمة العملاء | الدعم خلال ساعات العمل، والاستفسارات عن الحساب | متوسط وقت الاستجابة: دقيقتان، 50.000 مكالمة شهريًا |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف شركة First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) من خلال تقديم مجموعة من المنتجات المصرفية التجارية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها المالية الفريدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات المستحقة القبض 3.050 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 200.3 مليون دولار أمريكي، أو 9.4٪ سنويًا، منذ 31 ديسمبر 2023. ويمثل هذا القطاع جزءًا كبيرًا من قاعدة عملاء FBIZ، مع وتشكل القروض العقارية ما يقارب 60% من إجمالي القروض.
المستهلكين الأفراد
يخدم FBIZ أيضًا المستهلكين الأفراد من خلال الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك القروض الاستهلاكية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغت القروض الاستهلاكية وغيرها 46.6 مليون دولار، مما يشير إلى الطلب المستمر على خيارات التمويل الشخصي. وتشمل استراتيجية البنك توفير منتجات مالية مصممة خصيصاً لتلبية الاحتياجات الشخصية للأفراد والمهنيين من ذوي الثروات العالية، وتعزيز خدمات إدارة الثروات الشخصية الخاصة بهم.
المستثمرين العقاريين
يعد قطاع الاستثمار العقاري أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ FBIZ، لا سيما من خلال الإقراض العقاري التجاري. وحتى 30 سبتمبر 2024، ارتفعت القروض العقارية التجارية إلى 1.829 مليار دولار، بزيادة قدرها 129.5 مليون دولار، أو 10.2% على أساس سنوي. ويأتي هذا النمو مدفوعًا بقروض البناء والعقارات متعددة الأسر، مما يشير إلى المشاركة القوية مع المستثمرين العقاريين الذين يحتاجون إلى تمويل للتطوير والاستثمار العقاري.
المنظمات غير الربحية
يركز FBIZ أيضًا على المنظمات غير الربحية، حيث يقدم خدمات مصرفية متخصصة تلبي احتياجاتها التشغيلية. ويستفيد هذا القطاع من التزام البنك بمشاركة المجتمع ودعمه، وهو ما يتماشى مع الاحتياجات المالية للكيانات غير الربحية. وفي حين لم يتم الكشف عن مقاييس مالية محددة لهذا القطاع، تؤكد الإستراتيجية العامة للبنك على بناء العلاقات مع هذه المنظمات لتقديم حلول مالية مخصصة.
| شريحة العملاء | إجمالي القروض (مليار دولار) | معدل النمو (%) | الخدمات الرئيسية |
|---|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 3.050 | 9.4% | القروض التجارية، إدارة الخزينة |
| المستهلكين الأفراد | 0.046 | لا يوجد | القروض الاستهلاكية، إدارة الثروات |
| المستثمرين العقاريين | 1.829 | 10.2% | القروض العقارية التجارية |
| المنظمات غير الربحية | لا يوجد | لا يوجد | الخدمات المصرفية المتخصصة |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للخدمات المصرفية
تشمل التكاليف التشغيلية لشركة First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) في المقام الأول النفقات المتعلقة بتقديم الخدمات المصرفية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 70.3 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 5.0٪ من 67.0 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويتضمن تفصيل هذه النفقات ما يلي:
| فئة النفقات | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| التعويضات ومزايا الموظفين | $39,000 | $36,500 | 6.8% |
| تكاليف الإشغال | $5,000 | $4,800 | 4.2% |
| الرسوم المهنية | $2,500 | $2,400 | 4.2% |
| مصاريف التسويق | $3,000 | $2,500 | 20.0% |
| مصاريف تشغيلية أخرى | $20,000 | $20,000 | 0.0% |
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
يستثمر FBIZ في التسويق لتعزيز الوعي بالعلامة التجارية وجذب عملاء جدد. وخصصت الشركة ما يقرب من 3 ملايين دولار أمريكي لتغطية نفقات التسويق في عام 2024، ارتفاعًا من 2.5 مليون دولار أمريكي في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 20%. تشمل هذه الميزانية:
- حملات التسويق الرقمي
- مبادرات المشاركة المجتمعية
- برامج إحالة العملاء
- أنشطة تطوير العلامة التجارية
الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية
تعتبر الاستثمارات في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على الخدمات المصرفية التنافسية. وفي عام 2024، بلغت استثمارات FBIZ في التكنولوجيا والبنية التحتية 5 ملايين دولار. ويشمل ذلك الإنفاق على:
- ترقيات النظام المصرفي الأساسي
- تحسينات الأمن السيبراني
- أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM).
- أدوات تحليل البيانات
وتهدف هذه الاستثمارات إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء.
رواتب الموظفين ومزاياهم
تمثل رواتب الموظفين ومزاياهم جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف FBIZ. وبلغ إجمالي مصروفات تعويضات الموظفين 39 مليون دولار في عام 2024، مقارنة بـ 36.5 مليون دولار في عام 2023، بنسبة زيادة قدرها 6.8%. وهذا يشمل:
- الرواتب الأساسية
- المكافآت والحوافز
- الفوائد الصحية
- مساهمات خطة التقاعد
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة First Business Financial Services عن صافي دخل فائدة قدره 31.0 مليون دولار، زيادة 8.4% مقارنة ب 28.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد 91.1 مليون دولار، أعلى 9.6% من 83.0 مليون دولار سنة بعد سنة.
وكان العائد على متوسط القروض والإيجارات 7.32% للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 7.06% لنفس الفترة من عام 2023. وارتفع متوسط أرصدة القروض والإيجارات بنسبة 320.0 مليون دولار أو 11.8% الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
الرسوم من الخدمات المصرفية
بلغت الرسوم بدلاً من الفائدة، والتي تشمل رسوم الدفع المسبق ورسوم القروض القائمة على الأصول $942,000 للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ $582,000 لنفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه الرسوم 3.0 مليون دولار، زيادة من 2.2 مليون دولار في عام 2023.
ارتفعت رسوم الخدمة على الودائع بنسبة 10.2% الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ $85,000، وبواسطة 23.1% لفترة التسعة أشهر، بإجمالي $527,000.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 7.1 مليون دولار، بانخفاض قدره 16.2% مقارنة ب 8.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 21.2 مليون دولار، تحت 12.3% من 24.2 مليون دولار في عام 2023.
وساهمت عوائد الاستثمار من صناديق الميزانين التابعة لشركة استثمار الأعمال الصغيرة (SBIC) وإيرادات رسوم مبادلة القروض التجارية في هذا الانخفاض.
المكاسب من بيع الأصول
انخفض الربح من بيع قروض إدارة الأعمال الصغيرة بنسبة 45.9% الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ $391,000، وبواسطة 43.3% لمدة تسعة أشهر بإجمالي $767,000.
وشهدت الإيرادات الأخرى من غير الفوائد انخفاضًا كبيرًا قدره 55.5% لمدة ثلاثة أشهر، بإجمالي $913,000، و أ 45.0% انخفاضاً خلال التسعة أشهر بمقدار 2.5 مليون دولار.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | 9 أشهر 2024 (مليون دولار) | 9 أشهر 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 31.0 | 28.6 | 91.1 | 83.0 | 8.4 / 9.6 |
| الرسوم بدلا من الفائدة | 0.942 | 0.582 | 3.0 | 2.2 | 61.7 / 36.4 |
| الدخل من غير الفوائد | 7.1 | 8.4 | 21.2 | 24.2 | -16.2 / -12.3 |
| أرباح بيع قروض SBA | 0.462 | 0.853 | 0.991 | 1.758 | -45.9 / -43.3 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Business Financial Services, Inc. (FBIZ)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Business Financial Services, Inc. (FBIZ)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.