FinWise Bancorp (FINW): نموذج الأعمال التجارية
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
FinWise Bancorp (FINW) Bundle
مرحبًا بك في عالم **FinWise Bancorp (FINW)**، حيث تلبي الحلول المالية المبتكرة مشهد السوق المتطور باستمرار. في منشور المدونة هذا، سنقوم بتحليل *نموذج الأعمال* الخاص بـ FinWise Bancorp، وكشف النقاب عن العناصر الحاسمة التي تدفع نجاحها. من الشراكات الرئيسية مع مقدمي التكنولوجيا المالية لشرائح العملاء المتنوعة مثل الشركات الصغيرة والمتوسطةاكتشف كيف تجمع هذه المؤسسة بين التكنولوجيا واللمسة الشخصية لتقدمها أسعار فائدة تنافسية وتبسيط الخدمات. ابق معنا بينما نتعمق أكثر في تعقيدات عملياتهم!
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
مقدمو التكنولوجيا المالية
شركاء FinWise Bancorp مع مختلف مقدمي التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها. تسمح هذه الشراكات لشركة FinWise بالاستفادة من الحلول التقنية المتقدمة لتحقيق كفاءة العمليات وتجربة العملاء.
- المزودون الرئيسيون: FIS، وTemenos، وFinastra
- تكاليف التكامل: تقريبا. 200.000 دولار سنويًا لتكامل التكنولوجيا.
- زيادة الإيرادات: ثبت أن التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية يؤدي إلى زيادة استيعاب المنتجات بنسبة تصل إلى 30%.
الهيئات التنظيمية
التعاون مع الهيئات التنظيمية مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ومكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) التي تضمن الامتثال والنزاهة التشغيلية. وتعد هذه الشراكة ضرورية للحفاظ على الثقة والشفافية في الممارسات المصرفية.
- تكلفة الامتثال: تقدر بمبلغ 500000 دولار أمريكي سنويًا لبرامج الامتثال التنظيمي.
- عمليات التدقيق التنظيمية السنوية: عادة ما يكون تكرار عمليات التدقيق مرتين في السنة.
- التغييرات التنظيمية الأخيرة: أدى تنفيذ "قانون الإصلاح المصرفي" في عام 2023 إلى وضع مبادئ توجيهية أكثر صرامة تؤثر على الأطر التشغيلية.
مكاتب الائتمان
تحتفظ FinWise Bancorp بشراكات مع كبرى مكاتب الائتمان مثل Equifax وExperian وTransUnion. تعمل عمليات التعاون هذه على تسهيل خدمات إعداد التقارير الائتمانية وتسجيل النتائج الضرورية لتقييم المخاطر واستراتيجيات الإقراض.
- تكلفة الخدمة: متوسط 100.000 دولار سنويًا لخدمات إعداد التقارير الائتمانية.
- الوصول إلى التقارير الائتمانية: يوفر ما يصل إلى مليون تقرير ائتماني سنويًا.
- التأثير على الموافقات على القروض: أدى الوصول إلى بيانات الائتمان إلى تحسين دقة الموافقة على القروض بنسبة 25% تقريبًا.
معالجات الدفع
المشاركة مع معالجات الدفع يعزز قدرات المعاملات، ويقدم للعملاء طرق الدفع المختلفة. تشمل الشراكات الرئيسية شركات مثل Visa وMastercard وPayPal.
- رسوم المعاملات: يتراوح متوسط الرسوم بين 2% إلى 3% لكل معاملة.
- الحجم السنوي: تمت معالجة ما يقرب من 500 مليون دولار من المعاملات في عام 2022.
- سرعة التسوية: في المتوسط، تتم تسوية الأموال خلال 1-2 أيام عمل.
| نوع الشراكة | منظمة | التكاليف السنوية | التأثير على الأعمال |
|---|---|---|---|
| مقدمو التكنولوجيا المالية | الجبهة الإسلامية للإنقاذ، تيمينوس، فيناسترا | $200,000 | زيادة بنسبة 30% في استهلاك المنتج |
| الهيئات التنظيمية | مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، CFPB | $500,000 | تعزيز السلامة التشغيلية |
| مكاتب الائتمان | إكيفاكس، إكسبيريان، ترانس يونيون | $100,000 | تحسن بنسبة 25% في دقة الموافقة على القروض |
| معالجات الدفع | فيزا، ماستركارد، باي بال | متغير (2%-3% رسوم معاملة) | 500 مليون دولار في المعاملات المجهزة |
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
نشأة القرض
يعد إنشاء القروض عنصرًا حاسمًا في عمليات FinWise Bancorp، مع التركيز على اكتساب عملاء جدد ومعالجة القروض بكفاءة. في عام 2022، أبلغت FinWise Bancorp عن إجمالي 515 مليون دولار في أصول القروض، مما يعكس أ نمو 36% من العام السابق. يتضمن ذلك منتجات القروض المختلفة مثل القروض الشخصية وقروض الأعمال الصغيرة وخطوط الائتمان.
| نوع القرض | أصول 2022 (مليون دولار) | نمو (٪) |
|---|---|---|
| القروض الشخصية | $300 | 30% |
| قروض الأعمال الصغيرة | $150 | 50% |
| خطوط الائتمان | $65 | 20% |
تقييم المخاطر
يعد التقييم الفعال للمخاطر أمرًا أساسيًا لقدرة FinWise Bancorp على إدارة حالات التخلف عن السداد المحتملة للقروض. في عام 2022، حافظت الشركة على 1.5% نسبة القروض المتعثرة، أقل بكثير من متوسط الصناعة البالغ 2.5%. تتضمن عملية تقييم المخاطر تحليلاً ائتمانيًا شاملاً وتقييمًا للتركيبة السكانية للمقترض.
تستخدم FinWise التحليلات المتقدمة للتنبؤ بالجدارة الائتمانية، مما أدى إلى 98% معدل الدقة في عملية اتخاذ القرار. وفي نفس العام، بلغ إجمالي مخصص خسائر القروض للبنك 6 ملايين دولار، مما يوضح نهجهم الاستباقي لإدارة جودة الأصول.
خدمة العملاء
تعد خدمة العملاء نشاطًا رئيسيًا آخر بالغ الأهمية لشركة FinWise Bancorp، حيث يهدف البنك إلى تعزيز تجربة العملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الدعم عبر الإنترنت ومراكز الاتصال والخدمات داخل الفروع. اعتبارًا من عام 2022، تم الحفاظ على تقييمات رضا العملاء عند 90%، بناءً على الدراسات الاستقصائية التي أجريت بين المقترضين. بالإضافة إلى ذلك، أبلغت الشركة عن متوسط وقت استجابة أقل من 2 دقيقة لاستفسارات العملاء.
- قنوات خدمة العملاء:
- دعم الدردشة عبر الإنترنت
- دعم البريد الإلكتروني
- الدعم عبر الهاتف
- المساعدة الشخصية
الامتثال التنظيمي
يشمل الامتثال التنظيمي الالتزام باللوائح المالية التي تحكم الصناعة المصرفية. في عام 2022، تكبدت FinWise Bancorp تقريبًا 2 مليون دولار في تكاليف الامتثال، والتي تشمل التكاليف المتعلقة بالمراقبة وإعداد التقارير والاستشارات القانونية. وقد حافظ البنك على معدل امتثال قدره 99% في عمليات التدقيق الداخلي التي تجريها الهيئات التنظيمية.
توظف المؤسسة فريق امتثال متخصص من 12 محترفا مسؤول عن ضمان تلبية البنك لجميع اللوائح الفيدرالية ولوائح الولاية. وقد ساعدت استراتيجية الامتثال الاستباقية FinWise على تجنب الغرامات الكبيرة، ولم يبلغ البنك عن أي انتهاكات كبيرة للامتثال في العام السابق.
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
رأس المال المالي
اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، أبلغت FinWise Bancorp عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.3 مليار دولار. وبلغ إجمالي مطلوبات البنك حوالي 1.2 مليار دولار، مما يؤدي إلى إجمالي حقوق الملكية حولها 124 مليون دولار. تم الإبلاغ عن العائد على الأصول (ROA) للبنك عند 1.2%، مع عائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 10.5%.
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات
لقد استثمرت FinWise Bancorp بشكل كبير في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة بها. في عام 2023، خصص البنك حوالي 5 ملايين دولار لترقيات تكنولوجيا المعلومات والتحسينات الأمنية. تستخدم المؤسسة منصة سحابية تسمح بقابلية التوسع وتحسين الكفاءة، والتي تتعامل مع أكثر من 600.000 معاملة شهريا. لقد أبرمت FinWise شراكة مع العديد من مقدمي خدمات تكنولوجيا المعلومات لضمان اتخاذ تدابير قوية للأمن السيبراني بتكلفة معقولة 1 مليون دولار سنويا.
القوى العاملة الماهرة
اعتبارًا من عام 2023، توظف FinWise Bancorp 150 موظفًا بدوام كامل. ويركز البنك على توظيف المهنيين المهرة ذوي الخبرات المتنوعة، بما في ذلك العمليات المصرفية، والامتثال، وإدارة تكنولوجيا المعلومات. تقريبًا 30% من القوى العاملة حاصل على درجات علمية متقدمة في التمويل أو المجالات ذات الصلة. يتم تخصيص ميزانية لبرامج تدريب وتطوير الموظفين بحوالي $750,000 سنويا.
البرمجيات الاحتكارية
قامت FinWise Bancorp بتطوير حلول برمجية خاصة لإنشاء القروض وإدارة المخاطر، مع إجمالي تكاليف الاستثمار 3 ملايين دولار منذ بدايتها. يعمل البرنامج على تحسين الكفاءة التشغيلية ويقلل بشكل كبير من وقت المعالجة بما يصل إلى 40%. كما يقدم البنك تقارير تصل إلى 1 مليون دولار في وفورات في التكاليف سنويًا بسبب أتمتة عمليات المكتب الخلفي المختلفة.
| المقياس المالي | كمية |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.3 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 1.2 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 124 مليون دولار |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.2% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 10.5% |
| الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات | كمية |
|---|---|
| ترقيات تكنولوجيا المعلومات وتحسينات الأمان (2023) | 5 ملايين دولار |
| تكاليف الأمن السيبراني السنوية | 1 مليون دولار |
| المعاملات التي يتم التعامل معها شهريا | 600,000 |
| متري القوى العاملة | رقم |
|---|---|
| طاقم العمل بدوام كامل | 150 |
| الموظفين الحاصلين على درجات علمية متقدمة | ~30% |
| ميزانية التدريب السنوية | $750,000 |
| الاستثمار في البرمجيات | كمية |
|---|---|
| الاستثمار في البرمجيات الاحتكارية | 3 ملايين دولار |
| وفورات في التكاليف السنوية من الأتمتة | 1 مليون دولار |
| تقليل وقت المعالجة | 40% |
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية
تقدم FinWise Bancorp أسعار فائدة تنافسية على منتجات القروض الخاصة بها، والتي تم تصميمها لجذب قاعدة عملاء متنوعة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية 9.99%، وهو أقل من متوسط الصناعة البالغ 12.5%. لا تعمل هذه الإستراتيجية على تعزيز رضا العملاء فحسب، بل تعزز أيضًا الاحتفاظ بهم.
الموافقات السريعة على القروض
تعد كفاءة عملية الموافقة على القروض في FinWise بمثابة عرض قيمة رئيسي. قام البنك بتطبيق التكنولوجيا التي تسهل التقييمات السريعة. يمكن للعملاء توقع قرارات القروض في الداخل 24 ساعة، وهو أسرع بشكل ملحوظ من الجدول الزمني التقليدي لموافقة البنك الذي غالبًا ما يتجاوزه 1 أسبوع.
الخدمات المصرفية الشخصية
تفتخر FinWise Bancorp بتقديم خدمات مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الفردية. يتم تعيين مستشار مصرفي مخصص لكل عميل، مما يضمن حصوله على المشورة والدعم المناسبين. 75% من العملاء أعربوا عن رضاهم عن الخدمات الشخصية المقدمة، كما أشار استطلاع رأي أجري مؤخرًا للعملاء.
تأمين المعاملات الرقمية
في عصر الخدمات المصرفية الرقمية، يعد الأمن أمرًا بالغ الأهمية. تستخدم FinWise Bancorp أحدث بروتوكولات التشفير والأمان لضمان المعاملات الآمنة. وبلغ استثمار المؤسسة في تدابير الأمن السيبراني 3 ملايين دولار في عام 2023، مما يدل على التزامها بحماية بيانات العملاء والحفاظ على الثقة. اعتبارًا من أواخر عام 2023، 98% من العملاء أعربوا عن ثقتهم في سلامة معاملاتهم عبر الإنترنت.
| عرض القيمة | تفاصيل |
|---|---|
| أسعار فائدة تنافسية | FinWise: 9.99%، متوسط الصناعة: 12.5% |
| الموافقات السريعة على القروض | وقت اتخاذ القرار: خلال 24 ساعة، متوسط البنوك التقليدية: > أسبوع واحد |
| الخدمات المصرفية الشخصية | معدل رضا العملاء 75% مع المستشارين المتخصصين |
| تأمين المعاملات الرقمية | الاستثمار في الأمن السيبراني في عام 2023: 3 ملايين دولار، 98% من ثقة العملاء |
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء حسابات مخصصين
توظف FinWise Bancorp مديري حسابات مخصصين للحفاظ على التفاعل الشخصي مع عملائهم، وتعزيز رضا العملاء وولائهم. يركز هؤلاء المديرون على بناء العلاقات وفهم احتياجات العملاء الفردية، وتسهيل الحلول المالية المخصصة. وتفتخر الشركة بمحفظة تضم أكثر من 35000 عميل وتخصص لكل مدير حساب ما متوسطه 150 عميلًا لضمان الخدمة الفعالة.
دعم العملاء 24/7
توفر FinWise Bancorp دعمًا للعملاء على مدار الساعة. وفي عام 2022، أبلغوا عن معدل رضا العملاء بنسبة 89%، ويُعزى ذلك إلى فريق الدعم سريع الاستجابة، والذي يتعامل مع أكثر من 50000 استفسار شهريًا. يضمن التزام الشركة باتفاقية مستوى الخدمة (SLA) الرد على 95% من كافة المكالمات خلال 30 ثانية.
أدوات الخدمة الذاتية عبر الإنترنت
وتقدم الشركة مجموعة من أدوات الخدمة الذاتية عبر الإنترنت، بما في ذلك بوابات إدارة الحسابات وتطبيقات الهاتف المحمول التي تسمح للعملاء بتتبع أنشطتهم المالية. وفي النصف الأول من عام 2023، تم إجراء ما يقرب من 65% من المعاملات عبر القنوات الرقمية، مما يدل على التفضيل القوي لخيارات الخدمة الذاتية بين المستخدمين.
| أداة الخدمة الذاتية | معدل اعتماد المستخدم (%) | المعاملات في الشهر |
|---|---|---|
| تطبيق الجوال | 40 | 20,000 |
| البوابة المصرفية عبر الإنترنت | 25 | 15,000 |
| قسم الأسئلة الشائعة | 15 | 10,000 |
حلقات ردود فعل منتظمة
تعد حلقات التعليقات المنتظمة حجر الزاوية في إستراتيجية علاقات العملاء لدى FinWise Bancorp. تستخدم الشركة استطلاعات صافي نقاط الترويج (NPS) كل ثلاثة أشهر، وتحقق متوسط درجة يبلغ 75، مما يشير إلى مستويات عالية من ولاء العملاء. بالإضافة إلى ذلك، يتم جمع التعليقات من خلال مجموعات التركيز نصف السنوية، والتي تضم حوالي 1000 عميل في كل جلسة لمناقشة التحسينات والابتكارات.
| طريقة ردود الفعل | تكرار | مشاركون |
|---|---|---|
| استطلاعات NPS | ربع سنوية | 3,000 |
| مجموعات التركيز | نصف سنوية | 1,000 |
| استبيانات رضا العملاء | شهريا | 2,500 |
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج الأعمال: القنوات
تطبيق الجوال
تقدم FinWise Bancorp تطبيقًا قويًا للهاتف المحمول مصممًا لتعزيز مشاركة العملاء وتبسيط المعاملات المالية. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول 100,000 مرات مع متوسط تقييم 4.7 نجوم على متجر التطبيقات وجوجل بلاي. يوفر التطبيق ميزات مثل إدارة الحساب وطلبات القروض وتنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي.
موقع إلكتروني
يعد موقع FinWise Bancorp بمثابة قناة حيوية لتفاعل العملاء، حيث يوفر خدمات ومعلومات مالية شاملة. يجذب الموقع متوسطًا قدره 250,000 زوار شهريا. يبلغ معدل التحويل للزوار المتقدمين للحصول على قروض من خلال الموقع 3.5%، مما ساهم بشكل كبير في أرقام إنشاء القروض عبر الإنترنت للبنك.
| متري الموقع | بيانات |
|---|---|
| الزوار شهريا | 250,000 |
| معدل تحويل التطبيق | 3.5% |
| متوسط وقت تحميل الصفحة | 2.3 ثانية |
المكاتب الفرعية
تحتفظ FinWise Bancorp بشبكة من 10 مكاتب فرعية يقع في موقع استراتيجي عبر ولايات مختلفة لتسهيل الخدمات المصرفية الشخصية. وتمثل هذه الفروع ما يقرب من 25% من إجمالي حجم القروض، وتوفير خدمة العملاء الشخصية والاستشارات المالية.
| بيانات المكاتب الفرعية | قيم |
|---|---|
| إجمالي عدد الفروع | 10 |
| المساهمة في إنشاء القرض | 25% |
| متوسط إقبال العملاء لكل فرع | 150 عميل/يوم |
الخط الساخن لخدمة العملاء
يعد الخط الساخن لخدمة العملاء قناة مهمة لشركة FinWise Bancorp، حيث يقدم المساعدة الفورية للعملاء. الخط الساخن يستقبل تقريبا 15,000 مكالمات كل شهر، مع تصنيف رضا العملاء 89%. يبلغ متوسط أوقات انتظار المكالمات حوالي 2 دقيقة، وضمان تقديم الخدمات بكفاءة.
| مقاييس الخط الساخن | تفاصيل |
|---|---|
| حجم المكالمات الشهرية | 15,000 |
| تقييم رضا العملاء | 89% |
| متوسط وقت الانتظار | 2 دقيقة |
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تخدم FinWise Bancorp جزءًا كبيرًا من قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة (SMB)، وهو ما يمثل حوالي 99.9% من جميع الشركات في الولايات المتحدة، وفقا لإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية. في عام 2022، ساهمت الشركات الصغيرة بحوالي 8.3 تريليون دولار إلى الاقتصاد الأمريكي. تركز FinWise على تقديم حلول مالية مخصصة، بما في ذلك القروض وخدمات الودائع، لدعم نموها.
اعتبارًا من السنة المالية الماضية، قامت FinWise بتمديد فترة عملها 150 مليون دولار في قروض الأعمال الصغيرة بمتوسط حجم القرض $200,000.
| متري | قيمة |
|---|---|
| عدد عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة | 2,500 |
| إجمالي مبلغ قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة | 150 مليون دولار |
| متوسط حجم القرض | $200,000 |
| مساهمة القطاع في الناتج المحلي الإجمالي | 8.3 تريليون دولار |
المستهلكين الأفراد
تستهدف FinWise Bancorp أيضًا المستهلكين الأفراد بمنتجات مصرفية مخصصة. كما ورد في عام 2021، كان لدى الأسرة الأمريكية المتوسطة $74,580 في الديون، مما يخلق فرصة كبيرة للخدمات المصرفية الاستهلاكية. قامت FinWise بتطوير عروض متنوعة، مثل حسابات التوفير والقروض الشخصية، لتلبية الاحتياجات المالية لقاعدة عملائها.
في الفترة المشمولة بالتقرير الأخير، بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية الفردية المقدمة من FinWise Bancorp تقريبًا 80 مليون دولار مع أكثر 10,000 إدارة الحسابات الفردية.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي القروض الاستهلاكية | 80 مليون دولار |
| عدد الحسابات الفردية | 10,000 |
| متوسط ديون الأسرة | $74,580 |
الأفراد ذوي الثروات العالية
لدى FinWise Bancorp إستراتيجية مخصصة لجذب الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)، الذين يتم تصنيفهم كأفراد لديهم أصول قابلة للاستثمار تتجاوز 1 مليون دولار. وقد شهد هذا القطاع زيادة، حيث وصل عدد الأثرياء في الولايات المتحدة إلى ما يقرب من 6.3 مليون في السنوات الأخيرة. تقدم FinWise خدمات إدارة الثروات وفرص الاستثمار والحلول المصرفية المخصصة حسب الطلب.
في عام 2023، أبلغت FinWise عن إدارة AUM (الأصول الخاضعة للإدارة) لأكثر من 500 مليون دولار لعملائها من ذوي الثروات العالية.
| متري | قيمة |
|---|---|
| عدد الأثرياء في الولايات المتحدة | 6.3 مليون |
| الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) | 500 مليون دولار |
| الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار | 1 مليون دولار |
الشركات الناشئة
تدرك FinWise Bancorp أهمية الشركات الناشئة باعتبارها شريحة مهمة من العملاء، خاصة في تعزيز الابتكار والنمو الاقتصادي. مع أكثر 41 مليون الشركات الناشئة في الولايات المتحدة في عام 2022، غالبًا ما تبحث هذه الشركات عن حلول تمويل لتوسيع نطاق عملياتها. توفر FinWise خدمات مالية استراتيجية، بما في ذلك قروض الشركات الناشئة والخدمات الاستشارية.
في عامها المالي الأخير، قامت FinWise بتمويل حوالي 20 مليون دولار في قروض الشركات الناشئة، مما يشير إلى التزام قوي بهذا القطاع المزدهر.
| متري | قيمة |
|---|---|
| عدد الشركات الناشئة في الولايات المتحدة | 41 مليون |
| إجمالي مبلغ قرض بدء التشغيل | 20 مليون دولار |
| متوسط حجم القرض للشركات الناشئة | $150,000 |
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين
تمثل رواتب الموظفين جزءًا كبيرًا من التكاليف الثابتة لشركة FinWise Bancorp. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت FinWise Bancorp عن إجمالي نفقات الرواتب تقريبًا 6.5 مليون دولار. وشمل ذلك رواتب ما يقرب من 120 موظفا، بمتوسط حوالي $54,166 لكل موظف سنويا.
صيانة تكنولوجيا المعلومات
تعد نفقات صيانة تكنولوجيا المعلومات (IT) أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الكفاءة التشغيلية. في عام 2022، خصصت FinWise Bancorp حوالي 1.2 مليون دولار لخدمات تكنولوجيا المعلومات والأجهزة وصيانة البرمجيات. ويشمل ذلك تكاليف تدابير الأمن السيبراني وتراخيص البرامج وتحديثات النظام المنتظمة.
التسويق والإعلان
تعتبر تكاليف التسويق والإعلان ضرورية لاكتساب العملاء والوعي بالعلامة التجارية. أنفقت FinWise Bancorp تقريبًا $750,000 على المبادرات التسويقية في عام 2022. هذا الرقم مخصص للتسويق الرقمي والإعلانات التقليدية والحملات الترويجية.
رسوم معالجة القروض
تساهم رسوم معالجة القروض أيضًا في هيكل التكلفة، حيث تمثل التكاليف المرتبطة بتقييم القروض والموافقة عليها. في عام 2022، تكبدت FinWise Bancorp حوالي 1 مليون دولار في رسوم معالجة القروض، والتي تشمل الاكتتاب وتقييم الائتمان ونفقات التوثيق.
| فئة التكلفة | المبلغ ($) | تفاصيل |
|---|---|---|
| رواتب الموظفين | $6,500,000 | تقريبا. 120 موظفا؛ متوسط 54,166 دولارًا أمريكيًا للموظف |
| صيانة تكنولوجيا المعلومات | $1,200,000 | الأمن السيبراني والأجهزة والبرمجيات |
| التسويق والإعلان | $750,000 | جهود التسويق الرقمي والتقليدي |
| رسوم معالجة القروض | $1,000,000 | الاكتتاب وتقييمات الائتمان والوثائق |
FinWise Bancorp (FINW) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد
تحقق FinWise Bancorp جزءًا كبيرًا من إيراداتها من إيرادات الفوائد المستمدة من منتجات الإقراض المختلفة. اعتبارًا من آخر فترة تقرير مالي، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد المبلغ عنها تقريبًا 17.3 مليون دولار. يشمل هذا الرقم الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية والرهون العقارية والتسهيلات الائتمانية الأخرى المقدمة لعملاء التجزئة والشركات.
رسوم الخدمة
تمثل رسوم الخدمة مصدرًا هامًا آخر للإيرادات لشركة FinWise Bancorp، حيث تساهم في ذلك 2.1 مليون دولار في العام الماضي. تنشأ هذه الرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة المقدمة للعملاء، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وخدمات معالجة الدفع وغيرها.
رسوم إنشاء القرض
تتقاضى FinWise Bancorp رسوم إنشاء القروض لمعالجة القروض الجديدة، مما يضيف بشكل كبير إلى إيراداتها. تشير البيانات المالية إلى أن رسوم إنشاء القرض بلغت حوالي 3.4 مليون دولارمما يعكس حجم القروض التي تم إنشاؤها بنجاح خلال الفترة المشمولة بالتقرير.
دخل الاستثمار
يتم الحصول على إيرادات الاستثمار من استثمارات البنك في الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى. بالنسبة لآخر فترة تقرير، أبلغت FinWise Bancorp عن دخل استثمار يبلغ إجماليه تقريبًا 1.8 مليون دولار. يعكس تدفق الإيرادات هذا استراتيجية البنك لإدارة محفظته الاستثمارية لتعزيز الربحية الإجمالية.
| تدفق الإيرادات | المبلغ (مليون دولار) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات (%) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 17.3 | 74.6 |
| رسوم الخدمة | 2.1 | 9.1 |
| رسوم إنشاء القرض | 3.4 | 14.5 |
| دخل الاستثمار | 1.8 | 7.6 |