المؤسسات المالية (FISI): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Financial Institutions, Inc. (FISI) Bundle
يوفر فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Financial Founders, Inc. (FISI) رؤى قيمة حول كيفية عمل هذا الكيان المالي وازدهاره في سوق تنافسية. مع التركيز على الشراكات الرئيسية, خدمات متنوعة، و النهج التي تركز على العملاء، تقدم FISI خدماتها بشكل فعال لمختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الأفراد والشركات والبلديات. استكشاف المكونات المعقدة الخاصة بهم قماش نموذج الأعمال للكشف عن كيفية قيام FISI بتقدير وبناء علاقات دائمة في المشهد المالي.
المؤسسات المالية (FISI) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع المؤسسات المالية الأخرى
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت المؤسسات المالية (FISI) عن إجمالي ودائع بقيمة 5.31 مليار دولار أمريكي، يُعزى ما يقرب من 61% منها إلى الودائع غير العامة. تتعاون المؤسسة مع مختلف الكيانات المالية لتعزيز قاعدة ودائعها وتوسيع عروض الخدمات. والجدير بالذكر أن FISI تشارك في برامج الودائع المتبادلة، والتي بلغ مجموعها 816.1 مليون دولار في نهاية الربع الثالث من عام 2024.
العلاقات مع البنوك التجارية من أجل التمويل
تحتفظ FISI بشراكات استراتيجية مع البنوك التجارية لتأمين التمويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القروض قصيرة الأجل من البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB) 55 مليون دولار، بانخفاض عن 107 ملايين دولار في العام السابق. ويعكس هذا انخفاضا استراتيجيا في الاعتماد على التمويل قصير الأجل أثناء إدارة احتياجات السيولة.
الشراكة مع وكالات التأمين وشركات الاستثمار
أقامت FISI علاقات مع وكالات التأمين وشركات الاستثمار لتنويع مصادر الدخل. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 9.4 مليون دولار أمريكي، حيث ساهم دخل الاستشارات الاستثمارية بمبلغ 2.8 مليون دولار أمريكي. كما حققت الشركة مكاسب قبل الضريبة بقيمة 13.7 مليون دولار من بيع أصول شركة التأمين التابعة لها.
| نوع الشراكة | تفاصيل | الأثر المالي (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| برامج الإيداع المتبادل | التعاون من أجل التغطية التأمينية لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | 816.1 مليون دولار |
| البنوك التجارية | قروض قصيرة الأجل من FHLB | 55 مليون دولار |
| وكالات التأمين | بيع الأصول الفرعية | ربح 13.7 مليون دولار |
| شركات الاستثمار | دخل الاستشارات الاستثمارية | 2.8 مليون دولار |
العلاقات مع المؤسسات التي ترعاها الحكومة للأوراق المالية
تتمتع FISI بعلاقات قوية مع المؤسسات التي ترعاها الحكومة (GSEs) لمحفظة الأوراق المالية الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تضمنت الأوراق المالية الاستثمارية لشركة FISI مبلغ 24.5 مليون دولار أمريكي في الأوراق المالية للوكالات الحكومية الأمريكية وGSE، والتي توفر عائدًا ثابتًا وتعزز السيولة.
المؤسسات المالية (FISI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم خدمات ومنتجات مالية متنوعة
تقدم مؤسسة المؤسسات المالية (FISI) مجموعة شاملة من الخدمات المالية، بما في ذلك المنتجات المصرفية التقليدية والاستشارات الاستثمارية وخدمات التأمين. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول 6.16 مليار دولار، فيما بلغ إجمالي القروض 4.40 مليار دولار. وبلغ صافي دخل الفوائد للشركة للربع الثالث من عام 2024 40.7 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 41.7 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023.
إدارة القروض والودائع بكفاءة
تدير FISI محفظة قروض متنوعة، والتي تشمل القروض العقارية التجارية والسكنية، والتي يبلغ مجموعها حوالي 62.7٪ من تركيبة القروض. وفي 30 سبتمبر 2024، كانت تركيبة القروض كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (000 دولار) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الأعمال التجارية | 654,519 | 14.9% |
| الرهن العقاري التجاري - البناء | 533,506 | 12.1% |
| الرهن العقاري التجاري - متعدد الأسر | 467,527 | 10.6% |
| الرهن العقاري التجاري - غير المالك | 814,392 | 18.5% |
| القروض العقارية السكنية | 648,241 | 14.7% |
| إجمالي القروض | 4,402,989 | 100.0% |
بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي ودائع FISI 5.31 مليار دولار، مع مساهمات كبيرة من حسابات الادخار وسوق المال، والتي بلغ مجموعها 2.03 مليار دولار.
إجراء تقييمات المخاطر وتقييمات الائتمان
بلغ مخصص خسائر الائتمان لشركة FISI في الربع الثالث من عام 2024 3.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 1.0 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. وبلغت قيمة القروض المتعثرة للشركة 40.7 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 0.93% من إجمالي القروض، ارتفاعًا من 0.60%. في نهاية عام 2023. تُعزى هذه الزيادة إلى حد كبير إلى الرهن العقاري التجاري - قرض البناء الذي تم وضعه على وضع غير مستحق خلال الربع الثالث.
خدمات الاستشارات الاستثمارية وإدارة الثروات
أعلنت FISI عن دخل غير الفوائد قدره 9.4 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 10.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وقد تأثر هذا الانخفاض ببيع أصول شركة التأمين التابعة لها، مما أدى إلى انخفاض دخل التأمين. وحققت الشركة 2.8 مليون دولار أمريكي من دخل الاستشارات الاستثمارية في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس التركيز الاستراتيجي على خدمات إدارة الثروات.
المؤسسات المالية (FISI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية وودائع العملاء الأساسية
بلغ إجمالي الودائع لدى المؤسسات المالية (FISI) حتى 30 سبتمبر 2024 5.31 مليار دولار، مما يعكس زيادة 93.7 مليون دولار، أو 2%اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي الودائع غير العامة، أكبر مكون لمصادر التمويل، 3.23 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يمثل 61% من إجمالي الودائع. تم حساب الودائع العامة 1.18 مليار دولار، أو 22% من إجمالي الودائع، في حين كانت الودائع الوسيطة 79.4 مليون دولار، أو 2% من إجمالي الودائع.
البنية التحتية التكنولوجية للعمليات المصرفية
تدعم البنية التحتية التكنولوجية لـ FISI مجموعة من العمليات المصرفية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمعاملات الرقمية. تستثمر الشركة بشكل كبير في مجال الكمبيوتر ومعالجة البيانات، مع إجمالي النفقات 16.1 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى FISI 270.8 مليون دولار في الأصول الأخرى، والتي تشمل الاستثمارات في التكنولوجيا والبرمجيات التي تعزز الكفاءة التشغيلية.
القوى العاملة الماهرة في مجال التمويل وخدمة العملاء
توظف FISI قوة عاملة ماهرة، وهي ضرورية للحفاظ على خدمة عملاء وإدارة مالية عالية الجودة. بلغت الرواتب ومزايا الموظفين 48.97 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. تضم القوى العاملة محللين ماليين وممثلي خدمة العملاء ومتخصصين في التكنولوجيا، وكلهم يساهمون في النجاح التشغيلي للبنك.
شبكة واسعة من الفروع والتواجد عبر الإنترنت
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت FISI بتشغيل شبكة واسعة من الفروع يكملها تواجد قوي عبر الإنترنت. تقع الفروع الفعلية للبنك في مواقع استراتيجية، مما يدعم إمكانية الوصول إلى العملاء وتقديم الخدمات. مزيج من الخدمات المصرفية الفرعية و الخدمات المصرفية الرقمية يسمح لـ FISI بتلبية احتياجات العملاء المتنوعة، مما يعزز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| قاعدة رأس المال | إجمالي الودائع: 5.31 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024 |
| ودائع العملاء الأساسية | الودائع غير العامة: 3.23 مليار دولار (61% من إجمالي الودائع) |
| الودائع العامة | 1.18 مليار دولار (22% من إجمالي الودائع) |
| الودائع الوسيطة | 79.4 مليون دولار (2% من إجمالي الودائع) |
| الاستثمار التكنولوجي | مصاريف الكمبيوتر ومعالجة البيانات: 16.1 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| أصول أخرى | 270.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| القوى العاملة | الرواتب ومزايا الموظفين: 48.97 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| شبكة الفروع | حضور فعلي واسع النطاق مع إمكانات مصرفية قوية عبر الإنترنت |
المؤسسات المالية (FISI) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مالية شاملة مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات العملاء
تقدم مؤسسة المؤسسات المالية (FISI) مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية المصممة لتلبية الاحتياجات المحددة لمختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الأفراد والبلديات والشركات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت FISI عن إجمالي أصول بقيمة 6.16 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع بقيمة 5.31 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 2٪ عن العام السابق.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تحتفظ FISI بأسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع. واعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي هامش الفائدة 2.89%، بانخفاض طفيف عن 2.91% في نفس الفترة من عام 2023. وتهدف الشركة إلى جذب العملاء من خلال تقديم أسعار مناسبة، مما ساهم في زيادة متوسط المدخرات وسوق المال. ودائع الحساب بمقدار 189.7 مليون دولار.
| يكتب | متوسط الرصيد (بالملايين) | سعر الفائدة | إيرادات الفوائد (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| القروض | 4,358 | متنوعة | 71.2 |
| الودائع | 5,307 | متنوعة | 34.8 |
| قروض قصيرة الأجل | 55.0 | 3.84% | 0.9 |
| قروض طويلة الأجل | 124.8 | 4.70% | 1.6 |
نصائح استثمارية شخصية وإدارة الثروات
تقدم FISI استشارات استثمارية مخصصة وخدمات شاملة لإدارة الثروات من خلال شركتها التابعة، Courier Capital, LLC. وبلغ دخل الاستشارات الاستثمارية للربع الثالث من عام 2024 2.8 مليون دولار أمريكي، مسجلاً زيادة بنسبة 10% من 2.5 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى الزيادات التي يحركها السوق في الأصول الخاضعة للإدارة والجهود الاستباقية لتطوير الأعمال.
خدمة ودعم عملاء موثوقة
تعطي FISI الأولوية لخدمة العملاء من خلال تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء من خلال التفاعلات الشخصية. تؤكد فلسفة البنك المجتمعي للشركة على فهم الاحتياجات الفردية للعملاء، مما أدى إلى سمعة قوية للدعم الموثوق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ العائد على متوسط الأصول 0.89%، والعائد على متوسط الأسهم العادية 11.18%، مما يوضح الإدارة الفعالة ورضا العملاء.
المؤسسات المالية (FISI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت مؤسسة Financial Foundations, Inc. عن إجمالي ودائع بقيمة 5.31 مليار دولار، مما يعكس زيادة 93.7 مليون دولار، أو 2%اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي الودائع غير العامة، التي تشكل عنصرًا حاسمًا في مصادر تمويلها، 3.23 مليار دولار، يمثل 61% من إجمالي الودائع.
تقديم تجارب مصرفية مخصصة
تركز المؤسسات المالية على توفير مجموعة من منتجات الودائع المصممة خصيصًا لعملائها. وشكلت الودائع لأجل تقريبا 28% من إجمالي الودائع في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعًا من 27% في نهاية عام 2023.
التواصل المنتظم عبر القنوات المختلفة
وقد حرصت الشركة على التواصل المنتظم مع عملائها، وهو ما ينعكس في دخلهم من غير الفوائد. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 9.44 مليون دولار، مع رسوم الخدمة على الودائع المساهمة 1.1 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، تم الإبلاغ عن دخل تبادل البطاقات عند 1.9 مليون دولارمما يشير إلى تفاعل قوي في المعاملات مع العملاء.
برامج الولاء للعملاء المتكررين
قامت Financial Founders, Inc. بتنفيذ برامج ولاء تهدف إلى الاحتفاظ بالعملاء الدائمين. وأعلنت الشركة عن زيادة في الدخل من التأمين على الحياة المملوكة للشركة، والذي ارتفع 37% ل 1.4 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالعام السابق، مما يشير إلى نجاح استراتيجيات البيع المتبادل.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالمليارات) | % من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الطلب الذي لا يحمل فائدة | $0.98 | 18.4% |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $0.79 | 15% |
| الادخار وسوق المال | $2.03 | 38% |
| الودائع لأجل | $1.51 | 28% |
| إجمالي الودائع | $5.31 | 100% |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت الودائع غير المؤمنة المقدرة تقريبًا 2.09 مليار دولار، أو 39% من إجمالي الودائع.
المؤسسات المالية (FISI) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية عبر نيويورك ووسط المحيط الأطلسي
تدير شركة Financial Founders, Inc. (FISI) شبكة من الفروع المادية ذات المواقع الإستراتيجية في جميع أنحاء نيويورك ومنطقة وسط المحيط الأطلسي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 6.16 مليار دولار. ويركز البنك على الخدمة الشخصية والمشاركة المجتمعية من خلال هذه الفروع، والتي تعتبر ضرورية لبناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لراحة العملاء
توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ FISI للعملاء القدرة على إدارة حساباتهم وإجراء المعاملات والوصول إلى الخدمات عن بعد. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع غير العامة، والتي تشمل تلك التي تتم عبر القنوات عبر الإنترنت، 3.23 مليار دولار، وهو ما يمثل 61% من إجمالي الودائع. تعد هذه القناة الرقمية ضرورية لجذب العملاء المهتمين بالتكنولوجيا وتعزيز رضا العملاء بشكل عام.
تطبيقات الهاتف المتحرك لسهولة الوصول إلى الخدمات
تقدم FISI تطبيقًا للهاتف المحمول مصممًا لتسهيل الوصول بسهولة إلى الخدمات المصرفية. يكمل هذا التطبيق منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ويوفر ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وإدارة الحسابات. ويتوافق تركيز البنك على تكنولوجيا الهاتف المحمول مع اتجاهات الصناعة، حيث أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ذات أهمية متزايدة. يتم إجراء جزء كبير من معاملات العملاء من خلال الأجهزة المحمولة، مدفوعًا بالتفضيل المتزايد للراحة.
مبادرات التسويق المباشر والمشاركة المجتمعية
تشارك FISI في التسويق المباشر والتواصل مع المجتمع للترويج لخدماتها وتعزيز رؤية العلامة التجارية. يستثمر البنك في الفعاليات والرعاية المحلية، والتي أثبتت فعاليتها في تأسيس حضور مجتمعي قوي. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد من رسوم الخدمات على الودائع والرسوم المختلفة 9.44 مليون دولار. لا تؤدي هذه الإستراتيجية إلى اكتساب العملاء فحسب، بل تعزز أيضًا الولاء بين العملاء الحاليين.
| نوع القناة | وصف | إجمالي الودائع (حتى 30 سبتمبر 2024) | الدخل من غير الفوائد (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|---|
| الفروع المادية | يتمتع بموقع استراتيجي عبر نيويورك ووسط المحيط الأطلسي | 5.31 مليار دولار | لا يوجد |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | إدارة الحسابات والمعاملات عن بعد | 3.23 مليار دولار (61% من إجمالي الودائع) | لا يوجد |
| تطبيق الهاتف المحمول | الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الأجهزة المحمولة | لا يوجد | لا يوجد |
| التسويق المباشر | المشاركة المجتمعية والمبادرات الترويجية | لا يوجد | 9.44 مليون دولار |
المؤسسات المالية (FISI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الأفراد الذين يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
تلبي المؤسسات المالية (FISI) احتياجات العملاء الأفراد من خلال تقديم مجموعة من المنتجات المصرفية الشخصية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية غير المباشرة 874.7 مليون دولار، يمثل 19.9% من إجمالي القروض. يتم تعزيز قطاع الخدمات المصرفية للأفراد من خلال خدمات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية، المصممة لتلبية احتياجات الفئات السكانية المختلفة، بما في ذلك جيل الألفية والمتقاعدين.
الشركات الصغيرة والمتوسطة للخدمات المصرفية التجارية
تستهدف الخدمات المصرفية التجارية التي تقدمها FISI المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، مما يوفر لها المنتجات المصرفية الأساسية. وبلغ إجمالي القروض التجارية 2.76 مليار دولار، والذي يتضمن مجموع القروض التجارية التجارية 654.5 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا القطاع تقريبًا 62.7% من إجمالي القروض. تقدم FISI خدمات مخصصة مثل حسابات فحص الأعمال وخطوط الائتمان والرهون العقارية التجارية لدعم نمو هذه الشركات.
البلديات التي تحتاج إلى خدمات التمويل العام
يخدم FISI البلديات من خلال توفير خدمات التمويل العام، والتي تشمل القروض لمشاريع البنية التحتية وتنمية المجتمع. وتحافظ الشركة على علاقة قوية مع الحكومات المحلية، وهو ما يتضح من خلال محفظتها الكبيرة من السندات البلدية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المقدمة للبلديات تقريبًا 121.3 مليون دولارمما يعكس الالتزام بدعم مبادرات القطاع العام. تعتبر هذه الخدمات ضرورية للبلديات التي تسعى لتمويل مشاريع عامة مختلفة.
الأفراد الأثرياء الذين يحتاجون إلى إدارة الاستثمار
تستهدف FISI أيضًا الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال خدمات إدارة الاستثمار التي تقدمها. أبلغت الشركة عن إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة بحوالي 1.2 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يشمل هذا القطاع خدمات إدارة الثروات والتخطيط للتقاعد والاستشارات الاستثمارية المصممة لتلبية الأهداف المالية للعملاء الأثرياء. وتهدف الشركة إلى توفير استراتيجيات الاستثمار الشخصية وخدمات التخطيط المالي لتعزيز ثروات عملائها.
| شريحة العملاء | المقاييس المالية الرئيسية | المنتجات/الخدمات المقدمة | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|---|
| فرادى | 874.7 مليون دولار (قروض استهلاكية غير مباشرة) | الحسابات الجارية، حسابات التوفير، القروض الشخصية | 19.9% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 2.76 مليار دولار (إجمالي القروض التجارية) | فحص الأعمال، وخطوط الائتمان، والرهون العقارية التجارية | 62.7% |
| البلديات | 121.3 مليون دولار (قروض بلدية) | التمويل العام، وقروض البنية التحتية | لا يوجد |
| الأفراد الأثرياء | 1.2 مليار دولار (الأصول تحت الإدارة) | إدارة الاستثمار، التخطيط المالي | لا يوجد |
المؤسسات المالية (FISI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية المرتبطة بالفروع والموظفين
بلغت الرواتب ومزايا الموظفين للربع الثالث من عام 2024 15.9 مليون دولار، بانخفاض قدره 13% من 18.2 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 49.0 مليون دولار، أسفل من 54.0 مليون دولار في عام 2023، مما يعكس أ 9% انخفاض.
بلغت تكاليف الإشغال والمعدات للربع الثالث من عام 2024 3.37 مليون دولار، مقارنة ب 3.79 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه التكاليف 10.57 مليون دولار عكس 11.06 مليون دولار في العام السابق.
نفقات صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية
وكانت نفقات الكمبيوتر ومعالجة البيانات 5.35 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يعكس زيادة قدرها 5% من 5.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفعت هذه النفقات إلى 16.08 مليون دولار، من 14.55 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق.
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
انخفضت مصاريف الإعلان والترويج بشكل ملحوظ 50% ل $371,000 في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ $744,000 في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغت هذه التكاليف 1.1 مليون دولار، أسفل من 1.6 مليون دولار في العام السابق.
الالتزام التنظيمي ونفقات إدارة المخاطر
ارتفعت نفقات الخدمات المهنية، والتي تشمل التكاليف القانونية وتكاليف الامتثال، بشكل ملحوظ 83% ل 1.965 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 1.076 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 6.13 مليون دولار، من 3.84 مليون دولار في عام 2023.
علاوة على ذلك، تم تحديد مخصص خسائر الائتمان 3.104 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 بزيادة قدرها $966,000 في الربع نفسه من عام 2023.
| فئة التكلفة | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف الدولارات) | 9 أشهر 2024 (آلاف الدولارات) | 9 أشهر 2023 (آلاف الدولارات) |
|---|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 15,879 | 18,160 | 48,967 | 54,047 |
| الإشغال والمعدات | 3,370 | 3,791 | 10,570 | 11,059 |
| الخدمات المهنية | 1,965 | 1,076 | 6,131 | 3,844 |
| الكمبيوتر ومعالجة البيانات | 5,353 | 5,107 | 16,081 | 14,548 |
| الإعلان والترويج | 371 | 744 | 1,108 | 1,556 |
| البنود المشحونة المتعلقة بالودائع | 410 | 188 | 19,987 | 978 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 32,469 | 34,735 | 119,502 | 102,178 |
المؤسسات المالية (FISI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والأوراق المالية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت المؤسسات المالية، Inc. عن صافي دخل الفوائد على أساس المعادل الخاضع للضريبة 122.2 مليون دولار، انخفاضا من 126.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة 2.85% في عام 2024، انخفاضا من 2.99% في عام 2023. وارتفع متوسط العائد على القروض إلى 6.39% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 5.90% لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ متوسط الأصول المدرة للفائدة 5.73 مليار دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 98.9 مليون دولار من العام السابق.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات الاستشارية
إجمالي الدخل من غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 9.44 مليون دولار، مقارنة ب 10.49 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد ما يلي:
| فئة | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| رسوم الخدمة على الودائع | $1,103,000 | $1,207,000 | $3,159,000 | $3,457,000 |
| دخل التأمين | $3,000 | $1,678,000 | $2,141,000 | $5,093,000 |
| دخل تبادل البطاقة | $1,900,000 | $2,094,000 | $5,810,000 | $6,140,000 |
| استشارات استثمارية | $2,797,000 | $2,544,000 | $8,158,000 | $8,286,000 |
| شركة التأمين على الحياة المملوكة | $1,404,000 | $1,027,000 | $4,062,000 | $2,974,000 |
| دخل آخر | $1,345,000 | $1,410,000 | $4,370,000 | $3,667,000 |
كان الربح قبل الضريبة من بيع أصول من شركة التأمين التابعة 13.7 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما ساهم في الأداء العام للدخل من غير الفوائد.
الدخل من منتجات التأمين والاستثمار
لقد أظهر الدخل من منتجات التأمين والمنتجات الاستثمارية تقلباً، خاصة بعد بيع شركة التأمين التابعة. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، انخفض دخل التأمين إلى 2.14 مليون دولار من 5.09 مليون دولار في عام 2023 بسبب بيع الشركة التابعة. وظل دخل الاستشارات الاستثمارية مستقرا نسبيا، مع 8.15 مليون دولار من عام حتى الآن في عام 2024 مقارنة بـ 8.29 مليون دولار في عام 2023.
المكاسب من مبيعات الأصول ومعاملات الأوراق المالية
تضمن صافي المكاسب من مبيعات الأصول للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مكاسب كبيرة قدرها 13.6 مليون دولار من بيع أصول شركة التأمين التابعة. وشملت صافي الأرباح أو الخسائر الأخرى من معاملات الأوراق المالية ربحًا صافيًا قدره $138,000 للربع الثالث من عام 2024 مقارنة بخسائر $1,000 في الربع نفسه من عام 2023. وبلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر من عام 2024 44.36 مليون دولار، ارتفاعا ملحوظا من 32.88 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، متأثرًا إلى حد كبير بجهود البيع والاسترداد المذكورة أعلاه من حدث الاحتيال الذي تم الكشف عنه في وقت سابق من عام 2024.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Financial Institutions, Inc. (FISI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Financial Institutions, Inc. (FISI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Financial Institutions, Inc. (FISI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.