المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) Bundle
فهم نموذج أعمال المزارعين & تكشف شركة Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) كيف يخدم هذا البنك الذي يركز على المجتمع عملائه أثناء التعامل مع تعقيدات المشهد المالي. مع التركيز القوي على حلول مصرفية مصممة خصيصا للمزارعين والالتزام بها المشاركة المجتمعية، تقوم FMAO بدمج التكنولوجيا مع الخدمات المصرفية التقليدية لتلبية احتياجات شرائح عملائها المتنوعة. تعمق أكثر لاستكشاف المكونات الرئيسية التي تدفع نجاح FMAO، بما في ذلك عروض القيمة الفريدة وعلاقات العملاء وتدفقات الإيرادات.
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات الزراعية المحلية
المزارعين & تتعاون Merchants Bancorp مع الشركات الزراعية المحلية لتعزيز عروض خدماتها وقاعدة عملائها. وتسمح هذه الشراكة للبنك بتقديم منتجات مالية مخصصة، مثل القروض الزراعية، لتلبية الاحتياجات المحددة للمزارعين والشركات الزراعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المقدمة للشركات الزراعية حوالي 137.3 مليون دولار، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من محفظة القروض الإجمالية للبنك.
مزودي التكنولوجيا المالية
من أجل تحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء، المزارعين & يتعاون التجار Bancorp مع العديد من موفري التكنولوجيا المالية. وتسهل هذه الشراكات تنفيذ الحلول المصرفية الرقمية المتقدمة، مما يعزز وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية. وقد أعلن البنك عن نمو يزيد عن 5600 حساب جاري جديد منذ بداية عام 2024، مما يشير إلى التكامل الناجح لهذه التقنيات.
الهيئات التنظيمية
يعد الامتثال للمعايير التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للمزارعين & التجار بانكورب: يحتفظ البنك بعلاقات وثيقة مع الهيئات التنظيمية لضمان الالتزام باللوائح المالية وتخفيف المخاطر. وتنعكس هذه الشراكة في جودة أصولها القوية، حيث بلغت القروض المتعثرة 2.9 مليون دولار فقط، أو 0.11% من إجمالي القروض، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
شركات التأمين
الشراكات مع شركات التأمين ضرورية للمزارعين & تقدم شركة Merchants Bancorp حلولاً شاملة لإدارة المخاطر لعملائها. ومن خلال التعاون مع هذه الشركات، يمكن للبنك أن يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى منتجات التأمين المختلفة، وبالتالي تعزيز محفظة خدماته. ويتجلى التزام البنك بإدارة المخاطر من خلال مخصصات خسائر الائتمان التي بلغت 879.37% من القروض المتعثرة، كما في 30 سبتمبر 2024.
| نوع الشراكة | تفاصيل | الأثر المالي (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|
| الشركات الزراعية المحلية | منتجات وخدمات مالية مخصصة | 137.3 مليون دولار قروض زراعية |
| مقدمو التكنولوجيا المالية | تعزيز الحلول المصرفية الرقمية | تمت إضافة 5600 حساب جاري جديد |
| الهيئات التنظيمية | الإلتزام باللوائح المالية | القروض المتعثرة بفائدة 0.11% |
| شركات التأمين | عروض شاملة لإدارة المخاطر | مخصص خسائر الائتمان بنسبة 879.37% من القروض المتعثرة |
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم خدمات مصرفية متنوعة
المزارعين & توفر شركة Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الإقراض التجاري والاستهلاكي، والخدمات المصرفية للرهن العقاري، وإدارة الخزانة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إجمالي القروض 2.54 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 0.3% على أساس سنوي. يشمل تكوين محفظة القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ بالدولار (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $1,301,160 | 51.3% |
| العقارات الاستهلاكية | $524,055 | 20.6% |
| التجارية والصناعية | $260,732 | 10.3% |
| العقارات الزراعية | $220,328 | 8.7% |
| القروض الاستهلاكية | $67,394 | 2.6% |
| قروض أخرى | $25,916 | 1.0% |
إدارة المخاطر والامتثال
تحتفظ FMAO بإطار قوي لإدارة المخاطر، وهو أمر بالغ الأهمية لضمان الامتثال للمعايير التنظيمية وإدارة مخاطر الائتمان. تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 27.1 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يقرب من 1.01٪ من إجمالي القروض. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للقروض المتعثرة نسبة كبيرة بلغت 879.37%، مما يشير إلى وجود حاجز قوي ضد حالات التخلف عن السداد المحتملة. وسجلت القروض المتعثرة 2.9 مليون دولار فقط، أو 0.11% من إجمالي القروض، مقارنة بـ 22.4 مليون دولار أو 0.89% في نفس الوقت من العام الماضي.
خدمة العملاء والدعم
يعطي FMAO الأولوية لخدمة العملاء، ويتجلى ذلك من خلال إضافة أكثر من 5600 حساب جاري جديد منذ بداية عام 2024. وتحسنت نسبة كفاءة البنك إلى 67.98% في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 73.07% في نفس الربع من العام السابق، مما يشير إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية و رضا العملاء. وبلغ صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 21.59 مليون دولار أمريكي، مما يعكس هامش صافي فائدة بنسبة 2.71%.
المشاركة المجتمعية والتوعية
المزارعين & تشارك شركة Merchants Bancorp بعمق في المشاركة المجتمعية، مع التركيز على بناء العلاقات داخل مناطق عملها في أوهايو وإنديانا وميشيغان. وحتى 30 سبتمبر 2024، استحوذ البنك على ثالث أكبر حصة من الودائع بين 58 مؤسسة مالية في أسواقه المحلية، حيث بلغ إجمالي الودائع 2.68 مليار دولار، بزيادة قدرها 4.3% عن العام السابق. ويعد هذا الحضور المجتمعي القوي جزءًا من استراتيجيتها لتعزيز التنمية الاقتصادية المحلية.
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، المزارعين & أبلغت شركة Merchants Bancorp, Inc. عن إجمالي حقوق المساهمين البالغة 335.4 مليون دولار، يعكس أ 10.6% زيادة من 303.2 مليون دولار في العام السابق. وبلغت حقوق المساهمين الملموسة 242.8 مليون دولار، أو $17.72 للسهم الواحد، مقارنة بـ 208.8 مليون دولار و $15.28 للسهم قبل عام.
كانت نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول للشركة 8.04% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى استقرار وضع رأس المال مقارنة بـ 8.02% في نفس الفترة من العام الماضي.
القوى العاملة الماهرة
المزارعين & حافظت شركة Merchants Bancorp على التركيز على اكتساب المواهب والاحتفاظ بها، وهو أمر بالغ الأهمية لاستراتيجيتها التشغيلية. وأضاف البنك أكثر 5,600 حساب جاري جديد منذ بداية عام 2024، مما يعكس جهود القوى العاملة الماهرة في تعزيز العلاقات مع العملاء ودفع النمو.
شبكة الفروع
تدير F&M شبكة فروع قوية، مما يجعلها بمثابة ثالث أكبر بنك من بين 58 مؤسسة مالية ضمن أسواقها التنافسية، بحسب مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يحتل البنك المركز الأول في حصة الودائع في ما يقرب من نصف المجتمعات التي يخدمها.
وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الودائع 2.68 مليار دولار، أ 4.3% زيادة من 2.57 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023.
البنية التحتية التكنولوجية
المزارعين & تستثمر شركة Merchants Bancorp في التكنولوجيا لتعزيز كفاءتها التشغيلية وخدمة العملاء. أعلن البنك عن إجمالي الأصول التي تدر فوائد قدرها 3.18 مليار دولار مع عائد 5.27% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024. علاوة على ذلك، تحسنت نسبة الكفاءة إلى 67.98%، أسفل من 73.07% في العام السابق، مما يدل على الإدارة الفعالة للتكاليف التي سهلتها التكنولوجيا.
| المقاييس الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | 335.4 مليون دولار | 303.2 مليون دولار |
| حقوق المساهمين الملموسة | 242.8 مليون دولار | 208.8 مليون دولار |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 8.04% | 8.02% |
| إجمالي الودائع | 2.68 مليار دولار | 2.57 مليار دولار |
| الأصول المدرة للفائدة | 3.18 مليار دولار | 3.04 مليار دولار |
| نسبة الكفاءة | 67.98% | 73.07% |
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مصممة خصيصا للمزارعين
المزارعين & تركز شركة Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) على تقديم خدمات مصرفية متخصصة مصممة خصيصًا للقطاع الزراعي. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض في القطاع الزراعي 137.3 مليون دولار، مما يعكس الالتزام بتلبية الاحتياجات المالية الفريدة للمزارعين. يتضمن النهج الذي يتبعه البنك تقديم شروط وأحكام مرنة للقرض تلبي بشكل خاص التغيرات الموسمية في التدفق النقدي النموذجية في العمليات الزراعية.
أسعار فائدة تنافسية على القروض
تحافظ FMAO على ميزة تنافسية من خلال تقديم أسعار فائدة جذابة على القروض. وبلغ متوسط العائد على الأصول المدرة 5.27% للربع الثالث من عام 2024، والذي يشمل القروض الزراعية. علاوة على ذلك، بلغت تكلفة الالتزامات التي تحمل فائدة 3.21%، مما أدى إلى هامش صافي فائدة قدره 2.71%. وقد سمح النهج المحافظ الذي يتبعه البنك تجاه المخاطر والتسعير بالحفاظ على مكانة قوية في السوق مع الاستمرار في تقديم أسعار مناسبة للمقترضين.
حضور قوي للمجتمع المحلي
لقد أثبتت FMAO نفسها كلاعب مهم في أسواقها المحلية، حيث تمتلك ثالث أكبر حصة من الودائع بين 58 مؤسسة مالية في المنطقة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 2.68 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 4.3% على أساس سنوي. ويعزز هذا الحضور المجتمعي القوي التزام البنك بدعم المبادرات المحلية وتعزيز العلاقات مع أفراد المجتمع، وبالتالي تعزيز ولاء العملاء وثقتهم.
خدمة عملاء عالية الجودة
تفخر FMAO بتقديم خدمة عملاء استثنائية، وهو ما ينعكس في نسبة كفاءتها البالغة 67.98٪ للربع الثالث من عام 2024. وقد نجح البنك في إضافة أكثر من 5600 حساب جاري جديد منذ بداية عام 2024، مما يشير إلى قاعدة العملاء المتزايدة والرضا عن جودة الخدمة. تساهم برامج التدريب والتطوير المستمر للموظفين في خلق ثقافة موجهة نحو الخدمة والتي تعطي الأولوية لاحتياجات العملاء.
| عرض القيمة | تفاصيل |
|---|---|
| حلول مصرفية مصممة | القروض للمزارعين: 137.3 مليون دولار حتى 30 سبتمبر 2024 |
| أسعار فائدة تنافسية | متوسط العائد على الأصول المدرة للدخل: 5.27%، تكلفة الالتزامات التي تحمل فائدة: 3.21% |
| حضور مجتمعي قوي | إجمالي الودائع: 2.68 مليار دولار، بزيادة 4.3% على أساس سنوي |
| خدمة عملاء عالية الجودة | نسبة الكفاءة: 67.98%، تمت إضافة أكثر من 5600 حساب جاري جديد في عام 2024 |
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
تجربة مصرفية شخصية
المزارعين & تؤكد شركة Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) على أ تجربة مصرفية شخصية لعملائها. وينعكس هذا في إضافتهم 5,600 حساب جاري جديد منذ بداية عام 2024، لإظهار التزامهم باحتياجات العملاء الفردية.
الفعاليات المجتمعية وورش العمل
تشارك FMAO بنشاط مع مجتمعها من خلال مختلف الفعاليات وورش العمل. كما ثالث أكبر بنك من بين 58 مؤسسة مالية في أسواقها المحلية، تركز FMAO على بناء علاقات قوية داخل المجتمعات التي تخدمها.
برامج الولاء للعملاء
وقد قام البنك بتنفيذ عدة برامج الولاء مصممة لمكافأة العملاء على أعمالهم المستمرة. تساهم هذه البرامج في الحفاظ على العملاء ورضاهم، مما يساعد على ترسيخ مكانة FMAO في السوق.
| اسم البرنامج | نوع المكافأة | معايير الأهلية | فوائد |
|---|---|---|---|
| مكافآت إف آند إم | استرداد النقود | أصحاب الحسابات مع الحد الأدنى للرصيد | استرداد نقدي يصل إلى 2% على المشتريات المؤهلة |
| برنامج نقاط الولاء | نقاط | حسابات جارية وحسابات توفير نشطة | النقاط القابلة للاستبدال مقابل الهدايا والخدمات |
| برنامج الإحالة | علاوة | إحالة العملاء الجدد | 100 دولار مكافأة لكل إحالة ناجحة |
دعم العملاء الاستباقي
اعتمدت FMAO أ دعم العملاء الاستباقي الاستراتيجية، مع التركيز على تعزيز رضا العملاء. تحسنت نسبة الكفاءة إلى 67.98% في الربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية مع الحفاظ على مستويات الخدمة العالية.
بالإضافة إلى ذلك، ارتفع صافي دخل FMAO بنسبة 36.4% في الربع الثالث من عام 2024، ليصل إلى 6.5 مليون دولارمما يعكس نجاح مبادرات علاقات العملاء الخاصة بهم.
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنك المادية
المزارعين & تدير شركة Merchants Bancorp, Inc. شبكة من فروع البنوك الفعلية في جميع أنحاء أوهايو وإنديانا وميشيغان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 37 فرعًا. تعمل الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة لإشراك العملاء والخدمات المصرفية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمزارعين & يوفر Merchants Bancorp للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، سجلت المنصة أكثر من 25000 مستخدم نشط، مما يسلط الضوء على أهميتها في الاستراتيجية الرقمية للبنك. تسمح المنصة عبر الإنترنت بإجراء معاملات مختلفة بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
المزارعين & كان تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للتجار جزءًا محوريًا من عرض خدماتهم، مع أكثر من 15000 عملية تنزيل اعتبارًا من سبتمبر 2024. يمكن للعملاء أداء الوظائف المصرفية الأساسية مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، والاستعلام عن الرصيد، والتحقق من سجل المعاملات. ويهدف التطبيق إلى تعزيز راحة العملاء وإمكانية الوصول.
حملات تسويقية مباشرة
المزارعين & يستخدم Merchants Bancorp حملات تسويقية مباشرة للترويج لمختلف المنتجات المصرفية. وفي عام 2024، خصص البنك ما يقرب من 500 ألف دولار أمريكي لهذه الحملات، مع التركيز على فتح الحسابات الجديدة وطلبات القروض. تستخدم هذه الحملات البريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي والإعلانات المحلية للوصول إلى العملاء المحتملين بشكل فعال.
| قناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| فروع البنك المادي | شبكة من الفروع في جميع أنحاء أوهايو وإنديانا وميشيغان | 37 فرعاً حتى 30 سبتمبر 2024 |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | الوصول 24/7 لإدارة الحساب | 25000 مستخدم نشط اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024 |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | يوفر الوظائف المصرفية الأساسية | 15000 عملية تنزيل اعتبارًا من سبتمبر 2024 |
| حملات التسويق المباشر | يعزز المنتجات والخدمات المصرفية | تخصيص 500 ألف دولار لحملات 2024 |
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المزارعين ومربي الماشية الفردية
المزارعين & تخدم شركة Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) في المقام الأول المزارعين ومربي الماشية الأفراد، وتوفر منتجات مالية مخصصة تلبي احتياجاتهم الفريدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت FMAO عن إجمالي القروض الزراعية التي بلغت 137.25 مليون دولار، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من محفظة القروض الخاصة بها. وهذا يعكس التزامهم بدعم المجتمع الزراعي.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف FMAO بنشاط المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) من خلال تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية التجارية. بلغت محفظة القروض التجارية والصناعية للبنك 260.73 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويعد هذا القطاع حاسمًا بالنسبة لـ FMAO، حيث تساهم الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل كبير في التنمية الاقتصادية المحلية وخلق فرص العمل.
التعاونيات الزراعية المحلية
تعد التعاونيات الزراعية المحلية شريحة عملاء رئيسية أخرى لـ FMAO. يقدم البنك خدمات مالية تسهل العمليات التعاونية وتعزز المبادرات الزراعية المجتمعية. ومن خلال دعم هذه التعاونيات، تعمل FMAO على تعزيز علاقاتها داخل القطاع الزراعي، مما يساهم في الاستقرار الاقتصادي الإقليمي.
عملاء السكن
تقدم FMAO أيضًا خدماتها للعملاء السكنيين، حيث تقدم العديد من المنتجات المصرفية، بما في ذلك القروض العقارية والقروض الشخصية. بلغ إجمالي القروض العقارية الاستهلاكية 524.06 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. ويعد هذا القطاع حيويًا لنمو البنك، حيث يعمل على تنويع قاعدة عملائه ومصادر الإيرادات.
| شريحة العملاء | مبلغ القرض (بالملايين) | الخدمات الرئيسية المقدمة |
|---|---|---|
| المزارعين ومربي الماشية الفردية | $137.25 | القروض الزراعية، تمويل المعدات |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | $260.73 | القروض التجارية، خطوط الائتمان |
| التعاونيات الزراعية المحلية | لا يوجد | التمويل التعاوني والدعم التشغيلي |
| عملاء السكن | $524.06 | الرهن العقاري، القروض الشخصية |
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية (الرواتب والإيجار)
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للربع الثالث من عام 2024 17.425 مليون دولار. تشمل المكونات الرئيسية للتكاليف التشغيلية ما يلي:
- الرواتب والأجور: 7.713 مليون دولار
- فوائد الموظفين: 2.112 مليون دولار
- صافي نفقات الإشغال: 1.054 مليون دولار
- الأثاث والمعدات: 1.472 مليون دولار
- معالجة البيانات: 0.339 مليون دولار
- ضرائب الامتياز: 0.410 مليون دولار
- تكلفة أجهزة الصراف الآلي: 0.472 مليون دولار
- الإعلان: 0.597 مليون دولار
- تقييم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: 0.516 مليون دولار
- تكلفة القرض: 0.244 مليون دولار
الاستثمارات التكنولوجية
المزارعين & تواصل Merchants Bancorp الاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء. وفي عام 2024، شملت النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا ما يلي:
- معالجة البيانات: 1.287 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024
- ترقية البرمجيات والأجهزة: تقدر بمبلغ 0.5 مليون دولار سنوياً
التسويق واكتساب العملاء
وبلغ إجمالي نفقات التسويق للربع الثالث من عام 2024 حوالي 0.597 مليون دولار. ركزت الشركة على استراتيجيات اكتساب العملاء، مما أدى إلى:
- تم فتح أكثر من 5600 حساب جاري جديد منذ بداية عام 2024
الامتثال والتكاليف التنظيمية
تعتبر تكاليف الامتثال أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ FMAO، لا سيما في ضوء البيئة التنظيمية في القطاع المصرفي. تشمل النفقات البارزة المتعلقة بالامتثال ما يلي:
- تقييم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: 1.603 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024
- الرسوم الاستشارية لخدمات الامتثال: 0.251 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| الرواتب والأجور | $7.713 |
| فوائد الموظف | $2.112 |
| صافي مصاريف الإشغال | $1.054 |
| الأثاث والمعدات | $1.472 |
| معالجة البيانات | $1.287 |
| دعاية | $0.597 |
| تقييم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | $1.603 |
| رسوم الاستشارة | $0.251 |
المزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
مصدر الإيرادات الأساسي للمزارعين & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) هو إيرادات الفوائد الناتجة عن محفظة القروض الخاصة بها. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي صافي القروض 2.54 مليار دولار، مع متوسط العائد 5.78%. وشمل توزيع محفظة القروض ما يلي:
| فئة القرض | المبلغ بالدولار (بالآلاف) | النسبة المئوية لإجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $1,301,160 | 51.3% |
| العقارات الزراعية | $220,328 | 8.7% |
| العقارات الاستهلاكية | $524,055 | 20.6% |
| التجارية والصناعية | $260,732 | 10.3% |
| الزراعية | $137,252 | 5.4% |
| مستهلك | $67,394 | 2.6% |
| آخر | $25,916 | 1.0% |
الرسوم من الخدمات المصرفية
تحصل FMAO أيضًا على إيرادات من رسوم الخدمات المصرفية المختلفة. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ الدخل غير المتعلق بالفوائد الناتج عن رسوم خدمة العملاء $300,000، في حين ساهمت رسوم ورسوم الخدمات الأخرى 1.155 مليون دولار. بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 11.573 مليون دولار.
دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أبلغت FMAO عن دخل الفوائد من الأوراق المالية الاستثمارية الخاضعة للضريبة بقيمة 2.107 مليون دولار ومن الأوراق المالية الاستثمارية المعفاة من الضرائب $81,000. وكان العائد الإجمالي على هذه الأوراق المالية 2.03% للضريبة و 2.09% للأوراق المالية المعفاة من الضرائب.
رسوم الخدمة والعمولات
تحقق FMAO إيرادات إضافية من خلال رسوم الخدمة والعمولات. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ دخل التبادل 1.315 مليون دولار، ومساهمة إيرادات خدمة القروض $710,000. وتعزز مصادر إيرادات البنك المتنوعة من هذه الخدمات استقراره المالي الشامل.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.