البنك الأول (FRBA): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية، يبرز First Bank (FRBA) بإطار استراتيجي يوضح عملياته بشكل مناسب. ال قماش نموذج الأعمال يقدم نظرة شاملة حول كيفية قيام البنك بتقديم القيمة والحفاظ على قدرته التنافسية. من تعزيز الشراكات الرئيسية مع شركات التكنولوجيا المالية وشركات التأمين لنشر المتطورة الخدمات المصرفية الرقمية، يتنقل FRBA في تعقيدات التمويل الحديث. هل لديك فضول حول كيفية جمع هذه العناصر معًا؟ دعونا نتعمق أكثر في كل قسم من أقسام قماش نموذج الأعمال للبنك الأول أدناه.

البنك الأول (FRBA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات التكنولوجيا المالية

يتعاون First Bank مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز خدماته المصرفية الرقمية. في عام 2022، تم تقييم سوق التكنولوجيا المالية العالمية بحوالي 209 مليار دولار ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 25% حتى عام 2030. وتشمل الشراكات الرئيسية ما يلي:

• الشريط: يوفر حلول معالجة الدفع.
• منقوشة: تقدم خدمات تجميع البيانات.
• المربع: يسهل معاملات نقاط البيع.

شركات التأمين

تمكن الشراكة مع شركات التأمين First Bank من تقديم منتجات مالية شاملة. في الولايات المتحدة، وصلت أقساط التأمين 1.3 تريليون دولار في عام 2021. وتشمل التعاونات ما يلي:

• أليانز: تقدم منتجات التأمين على الحياة.
• ستيت فارم: تقديم خدمات التأمين على السيارات والمنازل.
• MetLife: تقديم مزايا المجموعة والتأمين الصحي.

الهيئات التنظيمية

يتعاون First Bank مع الهيئات التنظيمية المختلفة لضمان الامتثال والكفاءة التشغيلية. يمكن أن تؤثر الأطر التنظيمية على متطلبات رأس المال والتكاليف التشغيلية. على سبيل المثال، بازل الثالث يفرض الإطار على البنوك الحفاظ على إجمالي رأس المال على الأقل 8% من الأصول المرجحة بالمخاطر.

معالجات الدفع

تعد الشراكات الرئيسية مع معالجي الدفع أمرًا بالغ الأهمية لتسهيل المعاملات. من المتوقع أن يصل سوق المدفوعات العالمية إلى 4.7 تريليون دولار بحلول عام 2025. ومن بين الشركاء البارزين:

معالج الدفع	حجم المعاملات السنوية	الحصة السوقية
باي بال	1 تريليون دولار	23%
آدين	250 مليار دولار	5%
مربع	100 مليار دولار	2%

وكالات القروض

تتيح الشراكات مع وكالات القروض لـ First Bank تقديم مجموعة واسعة من حلول الإقراض. وصلت القيمة الإجمالية للقروض في الولايات المتحدة 16 تريليون دولار في عام 2022. وتشمل مجالات التعاون ما يلي:

• فاني ماي: تسهل قروض الرهن العقاري.
• فريدي ماك: يوفر التمويل لقروض الإسكان متعددة الأسر.
• CommonBond: يقدم القروض الطلابية وخيارات إعادة التمويل.

البنك الأول (FRBA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تأهيل العملاء

تعد عملية تأهيل العملاء في First Bank (FRBA) أمرًا بالغ الأهمية لضمان فهم العملاء الجدد للخدمات المقدمة ويمكنهم التنقل بسهولة في النظام المصرفي. يستخدم البنك أدوات رقمية مختلفة لتبسيط تجربة الإعداد. في عام 2022، قام First Bank بتعزيز برنامج الإعداد الخاص به، مما أدى إلى تقليل وقت الإعداد بمقدار 30%. تتضمن هذه العملية:

• تسجيل الحساب من خلال منصات الهاتف المحمول والإنترنت.
• التحقق من الهوية من خلال الأنظمة البيومترية.
• جلسات تثقيف العملاء، سواء عبر الإنترنت أو داخل الفرع.

إدارة المخاطر

تعد إدارة المخاطر أمرًا أساسيًا لعمليات First Bank، خاصة في ضمان القروض والأنشطة الاستثمارية. وقد استثمر البنك ما يقرب من 15 مليون دولار في التحليلات المتقدمة وتقنيات تقييم المخاطر على مدى السنوات الثلاث الماضية. تشمل المكونات الرئيسية لاستراتيجية إدارة المخاطر ما يلي:

• اختبارات الضغط المنتظمة لمحافظ القروض.
• تنفيذ تحليلات البيانات للتنبؤ بالمخاطر والتخفيف منها.
• عمليات تدقيق الامتثال التي تتم كل ثلاثة أشهر.

معالجة القروض

يقدم First Bank مجموعة من منتجات القروض، بما في ذلك القروض الشخصية والرهن العقاري والقروض التجارية. في عام 2022، قام البنك بمعالجة الأمر 100.000 طلب قرض، بنسبة موافقة قدرها 75%. تشمل أنشطة معالجة القروض ما يلي:

• تحليل التصنيف الائتماني الأولي.
• التحقق من المستندات وفحوصات الامتثال القانوني.
• صرف الأموال ضمن التزام 48 ساعة بعد الموافقة.

الخدمات المصرفية الرقمية

في السنوات الأخيرة، أعطى First Bank الأولوية لخدماته المصرفية الرقمية، لتلبية احتياجات قاعدة عملاء متزايدة الخبرة في مجال التكنولوجيا. اعتبارًا من الربع الأول من عام 2023، نما استخدام الخدمات المصرفية الرقمية ليشمل 85% من إجمالي معاملات العملاء. تشمل الخدمات الرقمية الرئيسية المقدمة ما يلي:

• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عبر التطبيقات الأصلية مع 1.5 مليون التنزيلات.
• أنظمة دفع الفواتير عبر الإنترنت بمتوسط 2 مليار دولار قيمة الفواتير التي تتم معالجتها شهريا.
• خدمات الدردشة لدعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	الربع الأول 2022	الربع الأول 2023
إجمالي المعاملات	40 مليون	70 مليون
حجم المعاملات	1.2 مليار دولار	2.5 مليار دولار
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الجدد	300,000	500,000

الاستشارات المالية

يقدم First Bank العديد من الخدمات الاستشارية المالية التي تهدف إلى إدارة الثروات للعملاء الأفراد وحلول تمويل الشركات للشركات. واستنادًا إلى آخر التقارير، بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) تقريبًا 8 مليارات دولار في عام 2022. وتشمل الأنشطة الاستشارية ما يلي:

• استراتيجيات الاستثمار الشخصية.
• استشارات الاندماج والاستحواذ للشركات.
• ندوات التخطيط للتقاعد التي تجتذب متوسطًا قدره 1000 الحضور ربع سنوي.

البنك الأول (FRBA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بيانات العملاء

تعتبر قيمة بيانات العملاء ذات أهمية قصوى في القطاع المصرفي. اعتبارًا من عام 2023، يمتلك First Bank أكثر من 20 مليون حساب عميل نشط. يستخدم البنك تحليلات متقدمة لاستخلاص الأفكار من هذه البيانات، مما يتيح الخدمات الشخصية والتسويق المستهدف. تبلغ زيادة الإيرادات السنوية المقدرة من الاستخدام الفعال للبيانات تقريبًا 200 مليون دولار.

البرامج المصرفية

يشتمل العمود الفقري التكنولوجي لـ First Bank على مجموعة شاملة من حلول البرامج المصرفية المصممة لتحقيق الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء. يستثمر البنك حولها 50 مليون دولار سنويا في تطوير البرمجيات وترقيتها. تشمل القدرات البرمجية المحددة الأنظمة المصرفية الأساسية، وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وأدوات إدارة علاقات العملاء.

شبكة الفروع

يتمتع First Bank بشبكة فروع قوية تضم: 1200 فرع عبر مناطق مختلفة، مما يسهل الوصول إلى العملاء على نطاق واسع. أبلغ البنك عن متوسط ​​حركة السير على الأقدام 150.000 عميل في الأسبوعمما يعكس المشاركة المجتمعية القوية. التكلفة التشغيلية السنوية المقدرة لصيانة شبكة الفروع موجودة 300 مليون دولار.

موقع الفرع	عدد الفروع	متوسط ​​العملاء الأسبوعيين
المناطق الحضرية	600	90,000
مناطق الضواحي	400	40,000
المناطق الريفية	200	20,000

رأس المال المالي

اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي أصول البنك الأول تقريبًا 50 مليار دولار، بإجمالي حقوق ملكية يقارب 5 مليارات دولار. ويحافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال قدرها 15%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية التي تحددها السلطات المصرفية. وتصل نسبة السيولة إلى 25%مما يشير إلى قدرة جيدة على الوفاء بالالتزامات قصيرة الأجل.

القوى العاملة الماهرة

يوظف البنك الأول قوة عاملة متخصصة تزيد عن 100% 15.000 محترف. وتفيد التقارير أن الاستثمار في تدريب الموظفين وتطويرهم موجود 30 مليون دولار سنويا. ويؤكد البنك على أهمية الموظفين المهرة في تقديم خدمات عالية الجودة وتحفيز الابتكار.

شريحة القوى العاملة	عدد الموظفين	الاستثمار في التدريب (سنوي)
العمليات	5,000	10 ملايين دولار
خدمة العملاء	7,000	12 مليون دولار
تكنولوجيا المعلومات وتطوير البرمجيات	3,000	8 ملايين دولار

البنك الأول (FRBA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الآمنة

يعطي First Bank الأولوية لأمن المعلومات والأصول المالية لعملائه. البنك ينفذ المصادقة الثنائيةومعايير التشفير المتقدمة و مراقبة الاحتيال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من عام 2022، وصل استثمار First Bank في الأمن السيبراني إلى ما يقرب من 5 ملايين دولار لتعزيز أنظمتها الأمنية.

منتجات مالية متنوعة

يقدم البنك الأول مجموعة واسعة من المنتجات المالية التي تلبي احتياجات العملاء المختلفة:

نوع المنتج	عدد العروض	متوسط ​​سعر الفائدة (%)
حسابات التوفير	3	0.05
التحقق من الحسابات	4	0.01
شهادات الإيداع	5	1.50
منتجات القروض	7	4.75

وتضمن المجموعة الشاملة حصول العملاء على خيارات مناسبة، بدءًا من حسابات التوفير وحتى القروض المتنوعة.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مريحة

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ First Bank 1 مليون مرة ويسهل المعاملات مثل:

• التحقق من رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• دفع الفواتير

يتضمن التطبيق أيضًا ميزات مثل الخدمات المستندة إلى الموقع للعثور على الفروع وأجهزة الصراف الآلي القريبة بسرعة.

المشورة المالية الشخصية

يوظف البنك الأول تقريبًا 200 مستشار مالي معتمد لتقديم إرشادات مالية مخصصة. في تقريرهم لعام 2022، أيد العملاء الخدمة بمعدل رضا قدره 92% لاستشارات التخطيط المالي الشخصية. كما قدم البنك ندوات عبر الإنترنت حول استراتيجيات الاستثمار حضرها أكثر من 10.000 عميل سنويا.

قروض منخفضة الفائدة

اكتسب First Bank سمعة طيبة في تقديم أسعار تنافسية على القروض التي تستهدف الأفراد والشركات على حد سواء. متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الشخصية موجود 4.5%بينما متوسط ​​القروض التجارية 5.2%. وفي عام 2022، قدم البنك أكثر من 500 مليون دولار في القروض، مما يدل على التزامهم بالتمويل الذي يمكن الوصول إليه.

البنك الأول (FRBA) - نموذج العمل: علاقات العملاء

دعم شخصي

يقدم First Bank دعمًا شخصيًا من خلال فرق خدمة العملاء المخصصة. في عام 2022، أعلن البنك عن معدل رضا العملاء بنسبة 88%مما يدل على فعالية نهجهم الشخصي. كشفت استطلاعات آراء العملاء أن التفاعلات الشخصية زادت من ولاء العملاء بنسبة 30%.

خدمات الدردشة عبر الإنترنت

تم تنفيذ خدمات الدردشة عبر الإنترنت لتعزيز تفاعلات العملاء. وشهدت هذه الخدمة معدل استخدام قدره 45% بين العملاء في عام 2023. وسجلت خدمة الدردشة بالبنك متوسط ​​زمن استجابة قدره 2 دقيقة، مما يؤدي إلى ملاحظة 25% زيادة في مشاركة العملاء خلال نفس الفترة.

مدراء علاقات مخصصين

يقوم First Bank بتعيين مديري علاقات مخصصين للعملاء من ذوي الثروات العالية، وهو ما يبلغ إجماليه تقريبًا 1,500 فرادى. يتم تكليف هؤلاء المديرين بتنمية العلاقات الشخصية التي تؤدي إلى معدل الاحتفاظ بالعملاء 92% سنويا.

تحديثات منتظمة عبر البريد الإلكتروني

يرسل البنك تحديثات منتظمة عبر البريد الإلكتروني، والتي لها معدل مفتوح قدره 35%، أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة 22%. تتضمن هذه التحديثات رؤى حول أداء الحساب والمنتجات الجديدة واتجاهات السوق، مما يساهم في 20% زيادة فرص البيع المتبادل بين العملاء.

أحداث المجتمع

تعد مشاركة المجتمع جزءًا أساسيًا من استراتيجية First Bank. يستضيف البنك ما متوسطه 12 الفعاليات المجتمعية سنويًا والتي تجتذب من حولها 3,000 المشاركين في كل حدث. ردود الفعل تشير إلى ذلك 70% من الحضور أقروا بوجود علاقة أقوى مع البنك بعد مشاركتهم في هذه الأحداث.

نوع العلاقة مع العملاء	المقاييس الرئيسية
دعم شخصي	88% معدل رضا العملاء
خدمات الدردشة عبر الإنترنت	معدل استغلال 45%
مدراء علاقات مخصصين	1500 مدير، معدل الاحتفاظ 92%
تحديثات البريد الإلكتروني	35% سعر مفتوح
أحداث المجتمع	12 حدثًا سنويًا، 3000 مشارك في كل حدث

البنك الأول (FRBA) - نموذج الأعمال: القنوات

تطبيق الجوال

يوفر First Bank تطبيقًا للهاتف المحمول يسهل الخدمات المصرفية عبر الهواتف الذكية. اعتبارًا من عام 2023، انتهى التطبيق 2 مليون التنزيلات ويحافظ على تصنيف رضا المستخدم 4.5 من أصل 5 نجوم في متاجر التطبيقات الكبرى. يمكّن التطبيق العملاء من إجراء المعاملات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب بسلاسة. تمثل المعاملات الرقمية من تطبيق الهاتف المحمول ما يقرب من 30% من إجمالي المعاملات المصرفية في العام الماضي.

البوابة المصرفية عبر الإنترنت

تعد بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت قناة مهمة لـ First Bank، مع أكثر من 1 مليون مستخدم نشط الوصول إليها شهريا. تتيح هذه المنصة للعملاء إدارة حساباتهم وعرض سجلات المعاملات والتقدم بطلب للحصول على القروض عبر الإنترنت. في عام 2022، 75% من العملاء أعرب عن رضاه عن سهولة استخدام البوابة المصرفية عبر الإنترنت. وأفاد البنك أن المعاملات عبر البوابة الإلكترونية زادت بنسبة 25% سنة بعد سنة.

الفروع المادية

يقوم البنك الأول بتشغيل شبكة من 300 فرع مادي في جميع أنحاء البلاد اعتبارًا من عام 2023. وستكون هذه الفروع بمثابة نقاط حيوية لتفاعل العملاء 60% من حسابات العملاء الجدد فتح شخصيا. يسمح التواجد الفعلي للبنك بتقديم خدمات شخصية، بما في ذلك الاستشارات المالية والحلول المصرفية المخصصة. لقد كان إقبال العملاء على الفروع ثابتًا، بمتوسط ​​قدره 10.000 زائر لكل فرع شهريا.

أجهزة الصراف الآلي

يحتفظ البنك بأسطول من 1,200 جهاز صراف آلي على الصعيد الوطني، وتسهيل عمليات السحب النقدي والودائع وخدمات المعاملات الأساسية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. في عام 2022، تمت معالجة أجهزة الصراف الآلي تقريبًا 10 ملايين معاملة، وهو ما يمثل قيمة معاملة تبلغ حوالي 500 مليون دولار. إن توفر أجهزة الصراف الآلي يعزز بشكل كبير إمكانية وصول العملاء وراحتهم 80% من العملاء يفضلون أجهزة الصراف الآلي على زيارات الفروع للمعاملات المتعلقة بالنقد.

الخط الساخن لخدمة العملاء

يستقبل الخط الساخن لخدمة العملاء التابع للبنك الأول 200.000 مكالمة شهريا، وتلبية استفسارات العملاء والشكاوى وطلبات الدعم. متوسط ​​وقت الانتظار للتواصل مع أحد الممثلين هو تقريبًا 3 دقائقمما يعكس التزام البنك بخدمة العملاء الفعالة. تقييمات رضا العملاء عن الخط الساخن تقف عند 90%، وتسليط الضوء على كفاءة وفعالية الخدمة.

قناة	المستخدمون/الوصول	تقييم الرضا	حجم الصفقة
تطبيق الجوال	2 مليون التنزيلات	4.5/5	30% من إجمالي المعاملات
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	1 مليون مستخدم نشط	الرضا 75%	زيادة بنسبة 25% على أساس سنوي
الفروع المادية	300 فرع	—	10,000 زائر لكل فرع/شهر
أجهزة الصراف الآلي	1,200 جهاز صراف آلي	—	قيمة الصفقة 500 مليون دولار
الخط الساخن لخدمة العملاء	200,000 مكالمة شهرياً	رضا 90%	—

البنك الأول (FRBA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب الحسابات الفردية

يقدم البنك الأول الخدمات المصرفية لأصحاب الحسابات الفردية، والتي تشكل جزءا كبيرا من قاعدة عملائه. اعتبارًا من عام 2022، بلغ عدد أصحاب الحسابات الفردية حوالي 7 ملايين.

يحتاج هؤلاء الأفراد عادةً إلى خدمات مثل:

• الحسابات الجارية والتوفير
• القروض الشخصية
• بطاقات الائتمان
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

وفي عام 2021، أفاد البنك أن حسابات الودائع الفردية تمثل نحو 60% من إجمالي ودائع التجزئة، بقيمة 15 مليار دولار من الودائع.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تعد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) قطاعًا مهمًا بالنسبة لـ First Bank. يدعم البنك بشكل نشط ما يقرب من 50000 شركة صغيرة ومتوسطة، ويقدم منتجات مخصصة بما في ذلك:

• القروض التجارية
• حسابات التوفير للشركات
• خدمات التاجر
• حلول تمويل التجارة

وفي عام 2022، أصدر فيرست بنك ما يزيد عن 500 مليون دولار من القروض المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يدل على التزامه القوي تجاه شريحة العملاء هذه.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يمثل الأفراد من ذوي الثروات العالية (HNWIs) شريحة عملاء حيوية أخرى لـ First Bank. اعتبارًا من عام 2022، خدم قسم إدارة الثروات بالبنك حوالي 2500 من الأثرياء.

تشمل الخدمات المقدمة للأشخاص ذوي الثروات العالية ما يلي:

• إدارة الاستثمار
• التخطيط العقاري
• خدمات الاستشارات الضريبية
• الوصول الحصري إلى المنتجات المصرفية الخاصة

وفي نفس العام، بلغت الأصول تحت الإدارة لهذا القطاع حوالي 3 مليارات دولار.

طلاب

يدرك First Bank أهمية تقديم الطعام للطلاب والشباب باعتبارهم شريحة متنامية من العملاء. يقدم البنك حسابات متخصصة مصممة للطلاب، منها:

• لا توجد رسوم صيانة شهرية
• مكافآت الاسترداد النقدي على بعض المشتريات
• موارد محو الأمية المالية

في عام 2023، أبلغ First Bank عن وجود أكثر من 200000 حساب للطلاب، مما يظهر تفاعلًا كبيرًا مع هذه الفئة الديموغرافية.

المتقاعدين

يشكل المتقاعدون شريحة كبيرة من العملاء، ويتطلبون حلولاً مالية مخصصة تدعم احتياجات نمط حياتهم. يقدم البنك الأول خدمات مثل:

• منتجات الدخل الثابت
• حسابات التقاعد
• خدمات إدارة الثروات
• حسابات التوفير الصحية

اعتبارًا من عام 2022، كان ما يقرب من مليون متقاعد يتعاملون مع First Bank، مما يساهم في إجمالي 5 مليارات دولار في حسابات توفير التقاعد.

شرائح العملاء Overview

شريحة العملاء	العدد المقدر للعملاء	الودائع/الأصول السنوية (مليار دولار)	الخدمات الرئيسية
أصحاب الحسابات الفردية	7 مليون	15	التحقق والمدخرات والقروض وبطاقات الائتمان
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	50,000	0.5	القروض التجارية والخدمات التجارية
الأفراد ذوي الثروات العالية	2,500	3	إدارة الاستثمار، التخطيط العقاري
طلاب	200,000	لا يوجد	لا رسوم، ومكافآت استرداد النقود
المتقاعدين	1 مليون	5	الدخل الثابت، وحسابات التقاعد

البنك الأول (FRBA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين

تمثل رواتب الموظفين في First Bank (FRBA) جزءًا كبيرًا من هيكل التكلفة الإجمالي. وفقًا للتقارير المالية الأخيرة، يخصص First Bank ما يقرب من 350 مليون دولار سنويًا لتعويضات الموظفين.

صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

يستثمر First Bank بشكل كبير في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة به لضمان الأمان والكفاءة القوية. تبلغ التكلفة المقدرة لصيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات حوالي 50 مليون دولار سنويًا، والتي تشمل تحديثات البرامج وتدابير الأمن السيبراني وصيانة الأجهزة.

التسويق والإعلان

تعد نفقات التسويق والإعلان لشركة First Bank أمرًا بالغ الأهمية لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. حاليًا، ينفق البنك حوالي 30 مليون دولار سنويًا على المبادرات التسويقية، والتي تشمل الحملات الرقمية والوسائط المطبوعة وأنشطة العلامات التجارية.

الامتثال والتكاليف التنظيمية

يعد الامتثال والتكاليف التنظيمية أمرًا ضروريًا لكي يعمل First Bank ضمن المعايير القانونية. وتقدر هذه التكاليف بحوالي 20 مليون دولار سنويًا، وتغطي عمليات التدقيق والرسوم القانونية وبرامج التدريب على الامتثال.

تكاليف تشغيل الفرع

تبلغ تكاليف تشغيل فرع First Bank، بما في ذلك المرافق والإيجار والصيانة، حوالي 100 مليون دولار سنويًا. يعكس هذا الرقم النفقات المستمرة اللازمة للحفاظ على المواقع الفعلية وضمان جودة خدمة العملاء.

منطقة التكلفة	التكلفة السنوية (بالملايين)
رواتب الموظفين	$350
صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	$50
التسويق والإعلان	$30
الامتثال والتكاليف التنظيمية	$20
تكاليف تشغيل الفرع	$100

البنك الأول (FRBA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

الفوائد على القروض

يحقق First Bank جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال الفوائد على القروض، وهي ممارسة شائعة في القطاع المصرفي. بلغ إجمالي محفظة القروض لـ First Bank اعتبارًا من عام 2022 حوالي 7.5 مليار دولار أمريكي، بمتوسط ​​سعر فائدة يبلغ حوالي 6%. وهذا يؤدي إلى دخل فائدة سنوي يبلغ حوالي 450 مليون دولار.

رسوم المعاملات

تعد رسوم المعاملات مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات بالنسبة إلى First Bank. يتقاضى البنك رسومًا مقابل خدمات مختلفة بما في ذلك عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والتحويلات البنكية وتحويل العملات الأجنبية. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن أن إجمالي الإيرادات من رسوم المعاملات يبلغ حوالي 100 مليون دولار.

رسوم صيانة الحساب

تساهم رسوم صيانة الحساب في زيادة إيرادات البنك الأول، خاصة من الحسابات الجارية وحسابات التوفير. يتقاضى البنك رسوم صيانة متوسطة تبلغ 12 دولارًا شهريًا لحساباته. ومع وجود حوالي 500000 حساب نشط اعتبارًا من السنة المالية الماضية، ينتج عن ذلك إيرادات سنوية تبلغ حوالي 60 مليون دولار.

عوائد الاستثمار

يحصل First Bank أيضًا على إيرادات من عوائد الاستثمار. وتبلغ قيمة المحفظة الاستثمارية للبنك حوالي 3 مليار دولار أمريكي، ويحقق متوسط ​​عائد يبلغ حوالي 4% سنويًا. وهذا يترجم إلى عائد سنوي يبلغ حوالي 120 مليون دولار.

أقساط التأمين

كجزء من خدماته المتنوعة، يقدم البنك الأول منتجات تأمينية متنوعة تدر إيرادات إضافية. وبلغ إجمالي أقساط التأمين المحصلة عام 2022 ما يقارب 50 مليون دولار.

تدفق الإيرادات	كمية	ملحوظات
الفائدة على القروض	450 مليون دولار	على أساس محفظة بقيمة 7.5 مليار دولار بمعدل متوسط ​​6%
رسوم المعاملات	100 مليون دولار	يشمل الرسوم من المعاملات المختلفة
رسوم صيانة الحساب	60 مليون دولار	متوسط ​​12 دولارًا شهريًا لعدد 500000 حساب
عوائد الاستثمار	120 مليون دولار	على أساس عائد 4٪ على محفظة بقيمة 3 مليارات دولار
أقساط التأمين	50 مليون دولار	الإيرادات من منتجات التأمين المختلفة