شركة فولتون المالية (FULT): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Fulton Financial Corporation (FULT) Bundle
في المشهد المصرفي التنافسي اليوم، يعد فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Fulton Financial Corporation (FULT) أمرًا ضروريًا للمستثمرين ومحللي الصناعة على حدٍ سواء. يبرز هذا البنك الإقليمي بفضل خدمات مالية متنوعة والالتزام بها إدارة علاقات العملاء. من خلال الاستفادة من الشراكات الإستراتيجية والتكنولوجيا المتقدمة وقاعدة رأس المال القوية، تلبي Fulton Financial بشكل فعال مجموعة واسعة من شرائح العملاء، بدءًا من المستهلكين الأفراد وحتى العملاء ذوي الثروات العالية. اكتشف كيف يساهم كل عنصر من عناصر نموذج أعمالهم في نجاحهم ومرونتهم في السوق.
شركة فولتون المالية (FULT) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB)
تحتفظ شركة Fulton Financial Corporation بشراكة مهمة مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصلت فولتون على تقدمات من إجمالي FHLB 950 مليون دولار، وهو انخفاض 150 مليون دولار من 1.1 مليار دولار في نهاية عام 2023. توفر هذه الشراكة لفولتون إمكانية الوصول إلى السيولة وتمكنها من تمويل قروض الرهن العقاري السكنية والتجارية. يتم تأمين تقدمات FHLB من خلال القروض والاستثمارات المؤهلة، مما يعزز قدرة Fulton على إدارة السيولة ودعم أنشطة الإقراض.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
تخضع مؤسسة فولتون المالية لأنظمة صارمة وتحافظ على علاقات مستمرة مع مختلف الهيئات التنظيمية، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت نسبة رأس مال الشركة من المستوى الأول للأسهم العادية أعلى من المستوى المطلوب. 4.5%مما يعكس الامتثال لمتطلبات رأس المال التنظيمي. يعد هذا المركز القوي لرأس المال أمرًا بالغ الأهمية لتلبية التوقعات التنظيمية وضمان استقرار العمليات.
الشراكات مع بائعي التكنولوجيا للحلول المصرفية
تتعاون Fulton مع العديد من بائعي التكنولوجيا لتعزيز حلولها المصرفية. بلغ استثمار الشركة في معالجة البيانات والبرمجيات 58.3 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بما يمثل 17.9% زيادة مقارنة ب 49.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتمكّن هذه الشراكات شركة فولتون من تحسين الكفاءة التشغيلية وتعزيز تجربة العملاء والامتثال للتقدم التكنولوجي في القطاع المصرفي.
التحالفات الاستراتيجية لخدمات الاستثمار وإدارة الثروات
شكلت شركة Fulton Financial تحالفات استراتيجية لتعزيز خدماتها في مجال الاستثمار وإدارة الثروات. وأفادت المؤسسة أ 6.6 مليون دولار زيادة في إيرادات إدارة الثروات خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعة بزيادة في الأصول الخاضعة للإدارة. ويشير هذا النمو إلى فعالية الشراكات في توسيع عروض الخدمات وتعزيز تدفقات الإيرادات في المشهد التنافسي لإدارة الثروات.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | سلفات بقيمة 950 مليون دولار | تأمين السيولة لتمويل الرهن العقاري |
| الهيئات التنظيمية | الإلتزام بنسب رأس المال | نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 > 4.5% |
| بائعو التكنولوجيا | الاستثمار في معالجة البيانات والبرمجيات | 58.3 مليون دولار (زيادة بنسبة 17.9%) |
| تحالفات إدارة الثروات | زيادة الأصول الخاضعة للإدارة | 6.6 مليون دولار زيادة في الإيرادات |
شركة فولتون المالية (FULT) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية
توفر شركة Fulton Financial Corporation مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت المؤسسة عن إجمالي صافي قروض بقيمة 24.2 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 13.2% من 21.4 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وتشمل محفظة القروض ما يلي:
| نوع القرض | 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | 31 ديسمبر 2023 (بالآلاف) | زيادة (نقصان) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| العقارات - الرهن العقاري التجاري | $9,493,479 | $8,127,728 | $1,365,751 | 16.8% |
| التجارية والصناعية | $4,914,734 | $4,545,552 | $369,182 | 8.1% |
| العقارات - الرهن العقاري السكني | $6,302,624 | $5,325,923 | $976,701 | 18.3% |
| العقارات - حقوق ملكية المنازل | $1,144,402 | $1,047,184 | $97,218 | 9.3% |
| العقارات - البناء | $1,332,954 | $1,239,075 | $93,879 | 7.6% |
| مستهلك | $651,717 | $729,318 | $(77,601) | (10.6%) |
| الإيجارات والقروض الأخرى | $336,165 | $336,314 | $(149) | —% |
إدارة مخاطر أسعار الفائدة من خلال المشتقات المالية
تدير شركة Fulton Financial Corporation مخاطر أسعار الفائدة بشكل فعال من خلال استخدام المشتقات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، نفذت الشركة مشتقات أسعار فائدة بقيمة اسمية تبلغ حوالي 900 مليون دولار أمريكي. في الربع الرابع من عام 2024، نفذت الشركة مشتقات إضافية بأسعار فائدة ثابتة ومدفوعة متغيرة للتحوط ضد تقلبات أسعار الفائدة.
بالإضافة إلى ذلك، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة قروض مضمونة مع بنك الاحتياطي الفيدرالي يبلغ إجماليها 1.5 مليار دولار، مما يوفر وسادة ضد احتياجات السيولة المرتبطة بتحركات أسعار الفائدة.
إجراء تقييمات مخاطر الائتمان
تستخدم شركة فولتون المالية عملية صارمة لتقييم مخاطر الائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 375.9 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 83.2 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 292.7 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. مخصص خسائر الائتمان للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ، كان 35.4 مليون دولار أمريكي، يتضمن 23.4 مليون دولار أمريكي تتعلق بقروض غير PCD تم الحصول عليها في عملية Republic First Transaction. تشتمل ممارسات إدارة مخاطر الائتمان في الشركة على مراجعات منتظمة لمحفظة القروض وتقييمات لمخاطر المقترضين الأفراد.
تنفيذ الحلول المصرفية الرقمية لإشراك العملاء
قامت شركة Fulton Financial Corporation باستثمارات كبيرة في الحلول المصرفية الرقمية لتعزيز مشاركة العملاء. وقد شهدت منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بالمؤسسة اعتماداً متزايداً، مما ساهم في زيادة معاملات العملاء وتفاعلاتهم. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد من الخدمات المصرفية الرقمية بمقدار 16.7 مليون دولار أمريكي، مدفوعًا بالتحول في تفضيلات العملاء نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي نفقات التسويق للمؤسسة المتعلقة بالمبادرات الرقمية 6.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 14.8% عن العام السابق. ويؤكد هذا الاستثمار التزام المؤسسة بتوفير حلول مصرفية سهلة الوصول وفعالة لعملائها.
شركة فولتون المالية (FULT) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
محفظة قروض متنوعة (التجارية والسكنية والاستهلاكية)
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي قروض مؤسسة فولتون المالية 24.18 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة قدرها 2.82 مليار دولار أمريكي أو 13.2% عن 31 ديسمبر 2023. وتفصيل محفظة القروض كما يلي:
| نوع القرض | 30 سبتمبر 2024 (بالملايين الدولارات) | 31 ديسمبر 2023 (مليون دولار) | الزيادة/النقصان (بملايين الدولارات) | نسبة التغير (%) |
|---|---|---|---|---|
| العقارات - الرهن العقاري التجاري | 9,493.5 | 8,127.7 | 1,365.8 | 16.8 |
| التجارية والصناعية | 4,914.7 | 4,545.6 | 369.2 | 8.1 |
| العقارات - الرهن العقاري السكني | 6,302.6 | 5,325.9 | 976.7 | 18.3 |
| العقارات - حقوق ملكية المنازل | 1,144.4 | 1,047.2 | 97.2 | 9.3 |
| العقارات - البناء | 1,332.9 | 1,239.1 | 93.9 | 7.6 |
| مستهلك | 651.7 | 729.3 | (77.6) | (10.6) |
| الإيجارات والقروض الأخرى | 336.2 | 336.3 | (0.1) | — |
قاعدة رأسمالية قوية تلبي المتطلبات التنظيمية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت مؤسسة فولتون المالية عن إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 3.16 مليار دولار أمريكي، بزيادة من 2.65 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويمثل هذا نموًا قدره 514.3 مليون دولار أمريكي، أو 19.4%. الحد الأدنى المطلوب لنسبة رأس المال من المستوى الأول للأسهم العادية هو 4.50%، وقد حافظت الشركة على مركز رأسمالي قوي فوق هذا الحد.
البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية المتقدمة
استثمرت شركة Fulton Financial Corporation بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية، مع التركيز على تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية والكفاءات التشغيلية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تكبدت الشركة 58.3 مليون دولار أمريكي في نفقات معالجة البيانات والبرمجيات، مما يمثل زيادة بنسبة 17.9٪ من 49.5 مليون دولار أمريكي أنفقت خلال نفس الفترة من عام 2023.
تركز القوى العاملة الماهرة على خدمة العملاء
وينعكس التزام الشركة بخدمة العملاء في قوتها العاملة. بلغ إجمالي الرواتب ومزايا الموظفين للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 317.5 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 37.4 مليون دولار أمريكي، أو 13.3%، مقارنة بـ 280.1 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ويؤكد هذا الاستثمار التركيز على جذب الموظفين المهرة والاحتفاظ بهم والمخصصين لتعزيز تجربة العملاء. .
شركة فولتون المالية (FULT) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مالية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد والشركات
توفر شركة فولتون المالية مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية الاستهلاكية، وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية للرهن العقاري. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي صافي القروض 24.18 مليار دولار، يعكس أ 13.2% زيادة عن العام السابق. كما أعلنت الشركة عن إجمالي الودائع 26.15 مليار دولار، والذي زاد بنسبة 21.4% خلال نفس الفترة، مدفوعة بالودائع المفترضة في صفقة الجمهورية الأولى.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
كانت شركة فولتون المالية قادرة على المنافسة في أسعار الفائدة، مع ارتفاع متوسط العائد على القروض إلى 6.09% في عام 2024، ارتفاعا من 5.49% في عام 2023. وأظهرت الودائع لأجل للشركة ارتفاعاً كبيراً في معدلاتها بمتوسط 4.28% في عام 2024 مقارنة ب 2.64% في عام 2023، بمناسبة أ 76.3% يزيد.
| نوع الوديعة | متوسط الرصيد (2024) | متوسط السعر (2024) | متوسط الرصيد (2023) | متوسط السعر (2023) |
|---|---|---|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $5,339,590 | —% | $6,108,197 | —% |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $6,785,106 | 1.79% | $5,535,671 | 1.01% |
| الادخار وودائع أسواق المال | $7,215,631 | 2.47% | $6,593,703 | 1.71% |
| الودائع لأجل | $3,583,905 | 4.28% | $2,032,360 | 2.64% |
الالتزام بإدارة علاقات العملاء
تركز شركة Fulton Financial بشدة على إدارة علاقات العملاء (CRM) لتعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. ارتفع الدخل من غير الفوائد من خدمات إدارة الثروات بنسبة 11.7% ل 62.74 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يدل على فعالية جهود إدارة علاقات العملاء. يساعد تركيز الشركة على الخدمات الشخصية والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات على تمييزها عن المنافسين في السوق.
تجربة مصرفية رقمية محسنة لتوفير الراحة
استثمرت شركة Fulton Financial في تحسين منصاتها المصرفية الرقمية لتعزيز راحة العملاء. تشمل المبادرات الرقمية للبنك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وإدارة الحسابات عبر الإنترنت وميزات الأمان المحسنة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد من خدمات إدارة النقد بنسبة 18.3% ل 20.47 مليون دولار، وتسليط الضوء على تفاعل العملاء مع الخيارات المصرفية الرقمية.
شركة فولتون المالية (FULT) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة شخصية من خلال العلاقات المصرفية
تركز شركة Fulton Financial Corporation على الخدمة الشخصية من خلال العلاقات المصرفية، مع التركيز على بناء اتصالات طويلة الأمد مع العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي القروض المستحقة إلى 24.2 مليار دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 13.2% عن العام السابق، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الاستحواذ على القروض في صفقة الجمهورية الأولى.
التواصل المنتظم عبر القنوات الرقمية
تستخدم Fulton Financial القنوات الرقمية للحفاظ على التواصل المنتظم مع عملائها. أعلن البنك عن زيادة في المشاركة المصرفية الرقمية، حيث يستخدم حوالي 60% من عملائه منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، مما ساهم في زيادة بنسبة 20% في المعاملات الرقمية على أساس سنوي. وتهدف هذه الاستراتيجية إلى تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
دعم العملاء عبر مراكز الاتصال والدردشة عبر الإنترنت
استثمرت الشركة في دعم العملاء من خلال مراكز الاتصال وخدمات الدردشة عبر الإنترنت. وقد زادت تفاعلات خدمة العملاء بنسبة 25% في العام الماضي، مع انخفاض متوسط وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء إلى أقل من ثلاث دقائق. وتنعكس هذه الفعالية في تحقيق درجة رضا العملاء بنسبة 92% عن تفاعلات الخدمة.
برامج الولاء للاحتفاظ بالعملاء الحاليين
نفذت Fulton Financial برامج ولاء متنوعة تهدف إلى الاحتفاظ بالعملاء الحاليين. اعتبارًا من عام 2024، اجتذب برنامج الولاء الخاص بالبنك أكثر من 150 ألف مشارك، مما أدى إلى زيادة بنسبة 10٪ في معدلات الاحتفاظ بالعملاء. يوفر البرنامج فوائد مثل تخفيض معدلات القروض وزيادة الفائدة على حسابات التوفير.
| استراتيجية علاقات العملاء | 2024 مقاييس الأداء |
|---|---|
| إجمالي القروض المستحقة | 24.2 مليار دولار (زيادة بنسبة 13.2%) |
| المشاركة المصرفية الرقمية | 60% من العملاء يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت/الهاتف المحمول |
| درجة رضا العملاء | 92% |
| المشاركون في برنامج الولاء | 150,000 |
| زيادة معدل الاحتفاظ | 10% |
شركة فولتون المالية (FULT) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع عبر الولايات الرئيسية (PA، DE، MD، NJ، VA)
تدير شركة فولتون المالية شبكة فروع قوية عبر خمس ولايات رئيسية: بنسلفانيا وديلاوير وماريلاند ونيوجيرسي وفيرجينيا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Fulton Financial إجمالي 224 فرعًا، مع تركيز كبير في ولاية بنسلفانيا، والتي تمثل حوالي 70% من مواقعها. تتمتع شبكة الفروع بموقع استراتيجي لخدمة المجتمعات المحلية، مما يعزز إمكانية الوصول إلى العملاء ومشاركتهم.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للوصول 24/7
تقدم Fulton Financial منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت تسهل الوصول للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من سبتمبر 2024، كان لدى منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 600000 مستخدم نشط، مما يمثل زيادة بنسبة 15٪ عن العام السابق. وتدعم المنصة مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الحسابات، وتحويلات الأموال، ودفع الفواتير، مما يساهم في جزء كبير من المعاملات الرقمية للبنك، والتي شكلت 55% من إجمالي المعاملات في عام 2024.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للخدمات أثناء التنقل
تم تصميم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ Fulton Financial للخدمات المصرفية أثناء التنقل، ويضم أكثر من 300000 عملية تنزيل اعتبارًا من سبتمبر 2024. ويوفر التطبيق وظائف مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي والمراسلة الآمنة مع خدمة العملاء. وفي عام 2024، مثلت المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول 40% من إجمالي المعاملات المصرفية الرقمية، مما يعكس التفضيل المتزايد للوصول عبر الهاتف المحمول بين العملاء.
التسويق المباشر عبر البريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي
تستخدم Fulton Financial استراتيجيات تسويقية مباشرة عبر البريد الإلكتروني ومنصات التواصل الاجتماعي للتفاعل مع قاعدة عملائها. اعتبارًا من سبتمبر 2024، كان لدى البنك ما يقرب من 200000 مشترك في حملاته التسويقية عبر البريد الإلكتروني، محققًا معدل فتح قدره 25%. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع Fulton Financial بحضور نشط على وسائل التواصل الاجتماعي، مع أكثر من 50000 متابع عبر منصات مثل Facebook وTwitter وLinkedIn، مما يسمح بالعروض الترويجية المستهدفة ومشاركة العملاء.
| قناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | المواقع عبر PA، DE، MD، NJ، VA | 224 فرعا 70% في بنسلفانيا |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع | 600.000 مستخدم نشط، 55% من إجمالي المعاملات |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | الخدمات المصرفية أثناء التنقل | 300.000 عملية تنزيل، 40% من المعاملات الرقمية |
| التسويق المباشر | البريد الإلكتروني والمشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي | 200.000 مشترك بالبريد الإلكتروني و50.000 متابع على وسائل التواصل الاجتماعي |
شركة فولتون المالية (FULT) – نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية
توفر شركة Fulton Financial Corporation مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية حوالي 682.6 مليون دولار، بمتوسط عائد 6.68%. يقدم البنك منتجات مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض الشخصية، مع التركيز على تعزيز تجربة العملاء من خلال الحلول المصرفية الرقمية.
الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) للخدمات المصرفية التجارية
تخدم Fulton Financial المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم بشكل نشط من خلال تقديم الحلول المصرفية التجارية. وبلغ متوسط القروض التجارية والصناعية 4.99 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024، بمتوسط عائد 6.97%. ويقدم البنك خدمات مثل الحسابات الجارية للأعمال، وخطوط الائتمان، وتمويل المعدات، لتلبية الاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات.
الأفراد ذوي الثروات العالية لإدارة الثروات
تستهدف Fulton Financial أيضًا الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال خدمات إدارة الثروات التي تقدمها. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت إدارة الثروات دخلاً من غير الفوائد بقيمة 21.6 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 11.2% مقارنة بالعام السابق. وتشمل العروض إدارة الاستثمار، والتخطيط المالي، وخدمات التخطيط العقاري، مع التركيز على الاستراتيجيات الشخصية لتنمية الثروات وحمايتها.
المنظمات غير الربحية والبلديات
تخدم Fulton Financial المنظمات غير الربحية والبلديات من خلال تقديم الخدمات المصرفية المتخصصة. ويتجلى التزام البنك بالخدمات المصرفية المجتمعية في دعمه للحكومات المحلية والمنظمات غير الربحية من خلال منتجات القروض المخصصة وخدمات إدارة الخزانة. وبلغ إجمالي الودائع لحسابات البلديات حوالي 26.15 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى العلاقة القوية مع شرائح العملاء هذه.
| شريحة العملاء | الخدمات المقدمة | مبالغ القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | متوسط العائد |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | القروض الشخصية، الادخار، الحسابات الجارية | 682.6 مليون دولار | 6.68% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | القروض التجارية، وخطوط الائتمان، وتمويل المعدات | 4.99 مليار دولار | 6.97% |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | إدارة الاستثمار، التخطيط العقاري | لا يوجد | لا يوجد |
| المنظمات غير الربحية | إدارة الخزينة، منتجات القروض المتخصصة | لا يوجد | لا يوجد |
شركة فولتون المالية (FULT) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية بما في ذلك الرواتب والمزايا
تشمل التكاليف التشغيلية لشركة Fulton Financial Corporation في المقام الأول الرواتب واستحقاقات الموظفين. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الرواتب ومزايا الموظفين 317.5 مليون دولار، زيادة 13.3% مقارنة ب 280.1 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023 . وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024 وحده، كانت هذه التكاليف 112.8 مليون دولار، يعكس أ 16.6% زيادة من 96.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023 .
مصاريف صيانة التكنولوجيا والبرمجيات
تتكبد شركة Fulton Financial Corporation تكاليف كبيرة تتعلق بمعالجة البيانات وصيانة البرامج. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 58.3 مليون دولار، ارتفاع 17.9% من 49.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023 . وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغت النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا 20.3 مليون دولار، أعلى 20.1% من 16.9 مليون دولار في العام السابق .
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
كانت نفقات التسويق لشركة فولتون المالية 6.3 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس أ 14.8% زيادة مقارنة ب 5.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023 . وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغت تكاليف التسويق 2.3 مليون دولار، وهو أ 17.7% زيادة من 1.9 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق .
الالتزام التنظيمي ونفقات إدارة المخاطر
تقوم شركة Fulton Financial Corporation أيضًا بتخصيص الموارد للامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كانت تكاليف تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هي 17.9 مليون دولار، أعلى 24.1% من 14.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023 . وفي الربع الثالث من عام 2024 بلغت هذه النفقات 5.1 مليون دولار، مقارنة ب 4.7 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023 .
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | يزيد (٪) |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 96.8 مليون دولار | 112.8 مليون دولار | 16.6% |
| معالجة البيانات والبرمجيات | 16.9 مليون دولار | 20.3 مليون دولار | 20.1% |
| تسويق | 1.9 مليون دولار | 2.3 مليون دولار | 17.7% |
| تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | 4.7 مليون دولار | 5.1 مليون دولار | 7.8% |
بشكل عام، يعكس هيكل تكاليف شركة Fulton Financial Corporation التركيز الاستراتيجي على الحفاظ على القدرات التشغيلية التنافسية مع معالجة المتطلبات التنظيمية ومتطلبات السوق بشكل فعال.
شركة فولتون المالية (FULT) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والاستثمارات
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مؤسسة فولتون المالية عن صافي دخل فوائد قدره 262.4 مليون دولار، زيادة 44.1 مليون دولار مقارنة ب 218.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وارتفع صافي هامش الفائدة إلى 3.49%، حتى 9 نقاط أساس سنة بعد سنة.
وبلغ متوسط صافي القروض لنفس الفترة 24.1 مليار دولار، مما أسفر عن سعر الفائدة 6.20%، مقارنة ب 5.72% في العام السابق. وكان متوسط رصيد الأوراق المالية الاستثمارية 4.5 مليار دولار، العائد 3.34%.
الرسوم من الخدمات المصرفية (مثل السحب على المكشوف وإدارة النقد)
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد قبل مكاسب الأوراق المالية الاستثمارية 59.7 مليون دولار، مع زيادات ملحوظة في مختلف الخدمات القائمة على الرسوم. ارتفع دخل رسوم إدارة النقد بنسبة 3.2 مليون دولاروساهمت رسوم السحب على المكشوف بشكل كبير في هذا النمو.
يتضمن توزيع الدخل من غير الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| خدمة | الدخل (بالآلاف) | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|
| إدارة الثروات | $21,596 | +11.2% |
| إدارة النقد | $7,201 | +20.8% |
| خدمات التجار والبطاقات | $7,496 | -1.7% |
| إجمالي رسوم الخدمات المصرفية التجارية | $22,289 | +13.0% |
الدخل من خدمات إدارة الثروات والاستثمار
ارتفعت إيرادات إدارة الثروات لشركة Fulton Financial بنسبة 6.6 مليون دولار خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نمو الأصول تحت قاعدة الإدارة. بلغ إجمالي الدخل من إدارة الثروات لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 21.6 مليون دولار، مقارنة ب 19.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
كما ساهمت خدمات الاستثمار بشكل إيجابي، حيث جاء جزء كبير من الدخل من الرسوم الاستشارية والخدمات الأخرى ذات الصلة، بما يتماشى مع النمو الإجمالي في إدارة الثروات.
المكاسب من مبيعات الأصول ومعاملات الأوراق المالية
في مايو 2024، باعت شركة Fulton Financial 345.7 مليون دولار من الأوراق المالية المتاحة للبيع، مما يؤدي إلى خسارة ما قبل الضريبة قدرها 20.3 مليون دولار. وبعد البيع، تم إعادة استثمار العائدات في أوراق مالية ذات عائد أعلى.
اعترفت الشركة بمكاسب أولية عند الاستحواذ على 39.7 مليون دولار (صافي الضريبة) خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما أثر بشكل كبير على الدخل الإجمالي.
بشكل عام، تساهم المكاسب الناتجة عن معاملات الأوراق المالية ومبيعات الأصول في تنويع مصادر الإيرادات، مما يعزز الاستقرار المالي لمؤسسة فولتون المالية.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Fulton Financial Corporation (FULT) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Fulton Financial Corporation (FULT)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Fulton Financial Corporation (FULT)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.