Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY): نموذج الأعمال التجارية
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) Bundle
مرحبًا بكم في عالم Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY)، حيث تلتقي الخدمات المصرفية المبتكرة بروح المجتمع. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات GBNY قماش نموذج الأعمال، كاشفاً كيف يحافظ البنك على ميزة تنافسية من خلال استراتيجيات فريدة وشراكات قوية. سوف تكتشف بالتفصيل overview منهم الأنشطة الرئيسية, شرائح العملاء، وأكثر من ذلك بكثير، مما يوفر نظرة شاملة على إطار العمل التشغيلي الخاص بهم. انضم إلينا ونحن نكشف العناصر التي تدفع نجاح GBNY في المشهد المالي الديناميكي اليوم.
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
منظمات المجتمع المحلي
تعمل شركة Generations Bancorp NY, Inc. مع العديد من منظمات المجتمع المحلي لتعزيز وجودها وتعزيز العلاقات داخل المجتمعات التي تخدمها. يمكن أن تشمل هذه الشراكات ما يلي:
- منظمات تنمية المجتمع
- المدارس المحلية والبرامج التعليمية
- المنظمات غير الربحية تركز على التنمية الاقتصادية
- برامج الصحة والعافية لتنمية المجتمع
غالبًا ما تؤدي عمليات التعاون هذه إلى مبادرات مشتركة تهدف إلى تحسين الثقافة المالية، وتقديم الخدمات للفئات المهمشة، وتعزيز رفاهية المجتمع. على سبيل المثال، في عام 2022، دخلت GBNY في شراكة مع خمس مؤسسات محلية غير ربحية، وساهمت بأكثر من 100000 دولار في تمويل البرامج المجتمعية.
مزودي التكنولوجيا المالية
يعد التعاون مع مزودي التكنولوجيا المالية أمرًا ضروريًا لشركة Generations Bancorp لتعزيز تقديم الخدمات وابتكار عروض المنتجات. تشمل الشراكات ما يلي:
- حلول الدفع الرقمية
- منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- مقدمو خدمات تحليل البيانات
تتيح هذه الشراكات لشركة GBNY الاستفادة من التكنولوجيا لتحقيق الكفاءة وإشراك العملاء. والجدير بالذكر أن GBNY قد تتعاون مع شركات مثل Jack Henry & Associates، التي أعلنت عن إيرادات بلغت 1.6 مليار دولار في عام 2022، مما يعزز قدرات GBNY في العروض الرقمية.
الاتحادات الائتمانية
تتعاون Generations Bancorp مع الاتحادات الائتمانية لتقديم مجموعة واسعة من الخدمات لعملائها. من خلال الشراكة مع الاتحادات الائتمانية، تهدف GBNY إلى:
- تعزيز برامج إحالة العملاء
- المشاركة في تطوير المنتجات المالية
- دعم مبادرات الإقراض الأوسع
في السنة المالية الماضية، أفادت GBNY أن شراكاتها مع الاتحادات الائتمانية سهلت ما يقرب من 50 مليون دولار في برامج القروض المشتركة، مما ساهم بشكل كبير في محافظ القروض لكلا الطرفين.
الهيئات التنظيمية
يعد الامتثال للوائح أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ GBNY. تساعد الشراكات مع الهيئات التنظيمية على ضمان الالتزام بالقوانين والمبادئ التوجيهية التي تحكم المؤسسات المالية. تشمل الأنشطة الرئيسية ما يلي:
- المشاركة في عمليات التدقيق والتقييمات المنتظمة
- المشاركة في البرامج التدريبية التي تقدمها الجهات الرقابية
- البقاء على اطلاع دائم بتفويضات الامتثال
على سبيل المثال، يتضمن الامتثال لقانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) شراكات مع بنك الاحتياطي الفيدرالي، الذي أفاد في مراجعته لعام 2022 أن GBNY حققت تصنيف "مرضٍ" في أداء قانون إعادة الاستثمار المجتمعي، مما يعكس الالتزام بمشاركة المجتمع والإقراض المسؤول.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير (2022) |
|---|---|---|
| منظمات المجتمع المحلي | تمويل ودعم البرامج المجتمعية | ساهم بمبلغ 100000 دولار |
| مقدمو التكنولوجيا المالية | تحسين العروض الرقمية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 1.6 مليار دولار من إيرادات شركاء التكنولوجيا المحتملين |
| الاتحادات الائتمانية | برامج القروض المشتركة والتسويق المشترك | 50 مليون دولار تم تسهيلها في شكل قروض مشتركة |
| الهيئات التنظيمية | الإلتزام باللوائح المالية | تصنيف CRA "مرضي" |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات الاستشارية المالية
توفر Generations Bancorp خدمات شاملة الخدمات الاستشارية المالية تستهدف كلا من العملاء الأفراد والشركات. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن إيرادات من هذه الخدمات وصلت إلى ما يقرب من 3 ملايين دولار. وتشمل العروض الرئيسية إدارة الاستثمار، والتخطيط للتقاعد، والتخطيط العقاري.
| نوع الخدمة | وصف | الإيرادات (بالدولار) |
|---|---|---|
| إدارة الاستثمار | استراتيجيات الاستثمار الشخصية للعملاء. | 1,200,000 |
| التخطيط للتقاعد | إرشادات بشأن مدخرات التقاعد وخيارات الاستثمار. | 1,000,000 |
| التخطيط العقاري | الخدمات بما في ذلك إدارة الوصايا والصناديق الاستئمانية. | 800,000 |
| استشارات مالية أخرى | خدمات استشارية متنوعة للأفراد والشركات. | 1,000,000 |
معالجة القروض
تتعامل وحدة معالجة القروض في Generations Bancorp مع طلبات القروض المختلفة بما في ذلك القروض الشخصية والتجارية والرهن العقاري. وفي عام 2021، بلغ إجمالي القروض الصادرة 150 مليون دولار، مع متوسط أوقات المعالجة 30 يوما من التطبيق إلى الموافقة.
- القروض الشخصية: 20% من إجمالي القروض
- القروض التجارية: 50% من إجمالي القروض
- القروض العقارية: 30% من إجمالي القروض
إدارة حسابات العملاء
تعد إدارة حسابات العملاء نشاطًا بالغ الأهمية، مما يضمن رضا العملاء والاحتفاظ بهم. خدمات GBNY تقريبًا 15000 حساب، مع متوسط معدلات رضا العملاء 92%. تستثمر الشركة في أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) التي تعزز تقديم الخدمات.
| نوع الحساب | عدد الحسابات | تقييم الرضا (%) |
|---|---|---|
| الحسابات الشخصية | 10,000 | 93 |
| الحسابات التجارية | 3,000 | 91 |
| الحسابات المشتركة | 2,000 | 90 |
التسويق والترويج
يعد التسويق والترويج الفعالان ضروريين لجذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين. في عام 2022، خصصت GBNY تقريبًا $500,000 لجهود التسويق، بما في ذلك الإعلان الرقمي ومبادرات المشاركة المجتمعية. تتضمن استراتيجياتهم التسويقية وسائل التواصل الاجتماعي, حملات البريد الإلكتروني، و الأحداث المحلية.
- التسويق الرقمي: 40% من إجمالي ميزانية التسويق
- الأحداث المجتمعية: 30% من إجمالي ميزانية التسويق
- حملات البريد الإلكتروني: 20% من إجمالي ميزانية التسويق
- الإعلان التقليدي: 10% من إجمالي ميزانية التسويق
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
المستشارين الماليين المهرة
توظف شركة Generations Bancorp فريقًا مكونًا من أكثر من 50 مستشارًا ماليًا ماهرًا، لكل منها متوسط 15 سنة من الخبرة في صناعة الخدمات المالية. المستشارون هم محترفون معتمدون، بما في ذلك كفا و CFP التسميات، التي تعزز قدرة الشركة على تلبية الاحتياجات المالية المعقدة.
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات
GBNY تستثمر بشكل كبير في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، باستثمار سنوي يقدر بـ 2 مليون دولار. ويشمل ذلك خدمات الحوسبة السحابية، وتدابير الأمن السيبراني، وأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM). يخدم نظام تكنولوجيا المعلومات أكثر من 20.000 عميل ويتعامل مع المعاملات مجموعها 1.5 مليار دولار سنويا.
سمعة العلامة التجارية
قامت Generations Bancorp ببناء سمعة قوية لعلامتها التجارية، ويتجلى ذلك من خلال درجة رضا العملاء التي تبلغ 90% في الاستطلاعات الأخيرة. تم تصنيفها من بين الأعلى 10 بنوك إقليمية في ثقة العملاء. وقد تم الاعتراف بالعلامة التجارية مع جائزة أفضل بنك محلي لمدة خمس سنوات متتالية في مناطق عملها.
شبكة الفروع
تدير GBNY شبكة من 25 فرعا موقع استراتيجي في جميع أنحاء نيويورك. ويدعم هذه الفروع قوة عاملة تبلغ حوالي 250 موظف. في السنة المالية 2022، سهلت الفروع أكثر 1 مليون معاملة، المساهمة في إجمالي الودائع 2 مليار دولار.
| الموارد الرئيسية | وصف | البيانات الكمية |
|---|---|---|
| المستشارين الماليين المهرة | فريق من المحترفين المعتمدين ذوي الخبرة الواسعة | 50 مستشارًا، متوسط الخبرة: 15 عامًا |
| البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات | التكنولوجيا المتقدمة للتعامل مع معاملات العملاء | الاستثمار: 2 مليون دولار سنوياً، المعاملات: 1.5 مليار دولار |
| سمعة العلامة التجارية | ارتفاع رضا العملاء والاعتراف بالصناعة | نسبة الرضا: 90%، جائزة أفضل بنك محلي (آخر 5 سنوات) |
| شبكة الفروع | التواجد المادي في جميع أنحاء مناطق العمليات | 25 فرعاً، إجمالي الودائع: 2 مليار دولار |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية
تؤكد شركة Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY). الخدمات المصرفية الشخصية مصممة لتلبية احتياجات العملاء الفردية. يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير المصممة خصيصًا، وحلول القروض المخصصة، والمشورة المالية المخصصة. اعتبارًا من عام 2023، أعلنت GBNY عن معدل رضا العملاء بنسبة 92%، مما يعكس فعالية خدماتها الشخصية.
أسعار فائدة تنافسية
GBNY تضع نفسها مع أسعار فائدة تنافسية على منتجات الادخار والقروض. يبلغ متوسط سعر الفائدة لحسابات التوفير في GBNY 0.50%، مقارنة بـ 0.30% للمنافسين الإقليميين. ويقدم البنك أيضًا معدلات فائدة على الرهن العقاري تبدأ من 3.25%، مما يجعلها جذابة لأصحاب المنازل المحتملين. وفقًا لأحدث البيانات، شهدت GBNY زيادة بنسبة 15٪ في طلبات الرهن العقاري خلال العام الماضي.
الثقة والموثوقية
تفتخر شركة Generations Bancorp بنفسها الثقة والموثوقية. حصل البنك على تصنيف A- من Better Business Bureau (BBB)، مما يشير إلى مستوى عالٍ من ثقة العملاء. وتحتفظ GBNY بنسبة كفاية رأس المال بنسبة 12.5%، وهي نسبة أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية البالغة 8%، مما يضمن الاستقرار المالي والموثوقية.
المبادرات التي تركز على المجتمع
GBNY تشارك بنشاط في المبادرات التي تركز على المجتمعوتخصيص حوالي مليون دولار سنويًا لدعم المؤسسات غير الربحية المحلية ومشاريع التنمية المجتمعية. يقدم البنك برامج خاصة للأسر ذات الدخل المنخفض، والتي تشمل ورش عمل مجانية للتثقيف المالي ومنتجات القروض المدعومة. في عام 2022، استفاد من مبادرات GBNY المجتمعية أكثر من 5000 من السكان المحليين.
| المنتج/الخدمة | تفاصيل | سعر الفائدة (٪) | معدل رضا العملاء (%) |
|---|---|---|---|
| التحقق من الحساب | خيارات شخصية بدون رسوم شهرية | 0.10 | 92 |
| حساب التوفير | وفورات عالية العائد مع خيارات متدرجة | 0.50 | 92 |
| معدلات الرهن العقاري | أسعار ثابتة وقابلة للتعديل المتاحة | 3.25 | 92 |
| القروض | قروض مخصصة بشروط مرنة | 4.75 | 92 |
| مبادرة | المبلغ المخصص ($) | المستفيدون | سنة |
|---|---|---|---|
| الدعم المحلي غير الربحي | 1,000,000 | 5000 ساكن | 2022 |
| برامج الثقافة المالية | 300,000 | 1500 عائلة | 2022 |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
تم تصميم النهج الذي تتبعه Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) تجاه خدمة العملاء الشخصية لتلبية احتياجات العملاء الفردية. تهدف GBNY إلى تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء من خلال تقديم خدمات مخصصة. يوظف البنك ما يقرب من 150 موظفًا اعتبارًا من عام 2023، مع جزء مدرب خصيصًا للتعامل مع العملاء.
تبلغ معدلات رضا العملاء لشركة GBNY في عام 2023 حوالي 85%، مما يشير إلى الاستقبال الإيجابي لخدماتهم الشخصية. يتم دعم هذا المستوى من الرضا من خلال توفر مديري الحسابات الفردية للعملاء المتميزين.
الدعم عبر الإنترنت والهاتف
يمثل الدعم عبر الإنترنت والهاتف عنصرًا هامًا في إستراتيجية علاقات العملاء لدى GBNY. يقدم البنك خدمة العملاء عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والتي يدعمها استثمار سنوي يبلغ حوالي 500000 دولار في البنية التحتية للدعم الرقمي. في عام 2022، سجلت GBNY أكثر من 150 ألف تفاعل عبر الإنترنت، مما أظهر فعالية منصاتها عبر الإنترنت.
تُظهر إحصائيات مركز اتصال العملاء من الربع الثاني من عام 2023 أن GBNY حققت متوسط وقت استجابة أقل من 30 ثانية بمعدل دقة 92%. وهذا يؤكد كفاءة عمليات الدعم الهاتفي الخاصة بهم.
أحداث المجتمع
يعد التفاعل مع المجتمع جانبًا حاسمًا في إدارة علاقات العملاء في GBNY. في عام 2023، نظمت GBNY 12 حدثًا مجتمعيًا، ودعوة ما يقرب من 5000 مشارك بشكل عام. وتؤكد الأحداث مثل ورش العمل لمحو الأمية المالية والحملات الخيرية المحلية على التزام البنك بالاندماج مع المجتمع.
| سنة | عدد الأحداث | مشاركون | الاستثمار ($) |
|---|---|---|---|
| 2021 | 8 | 3,000 | 150,000 |
| 2022 | 10 | 4,000 | 200,000 |
| 2023 | 12 | 5,000 | 250,000 |
ومن خلال هذه الأحداث، لم تتمكن GBNY من الاحتفاظ بالعملاء الحاليين فحسب، بل تمكنت أيضًا من جذب عملاء جدد، وبالتالي تعزيز مكانتها في السوق.
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية
تتكون شبكة الفروع المادية لشركة Generations Bancorp NY, Inc. من 20 موقعًا اعتبارًا من عام 2023. تعمل هذه الفروع كنقاط اتصال مهمة للعملاء، مما يسهل التفاعلات الشخصية وتقديم الخدمات.
في عام 2022، أبلغت GBNY عن زيادة في حركة المرور على الأقدام بنسبة 15% عبر هذه المواقع، مما يساهم تقريبًا 45 مليون دولار في الودائع.
تشمل خدمات الفرع ما يلي:
- فتح الحساب وإدارته
- معالجة القروض
- خدمات الاستشارات المالية
- مساعدة العملاء شخصيا
تطبيق الجوال
تم تسجيل تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بـ GBNY 50000 التنزيلات في النصف الأول من عام 2023. ويقدم التطبيق مجموعة من الميزات التي تهدف إلى تعزيز مشاركة العملاء وإمكانية الوصول إلى الخدمة، بما في ذلك:
- الاستعلام عن رصيد الحساب
- إمكانيات تحويل الأموال
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- خدمات دفع الفواتير
اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، شكّل تطبيق الهاتف المحمول ما يقرب من 30% لجميع معاملات العملاء، مما يعكس التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تتمتع منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ GBNY بقاعدة مستخدمين تزيد عن 1000 مستخدم 75.000 مستخدم نشط اعتبارًا من ديسمبر 2022. وتسهل المنصة مجموعة من المعاملات والخدمات، بما في ذلك:
- الوصول إلى كشوفات الحساب
- تحويلات الأموال بين الحسابات
- طلبات القروض وإدارتها
- المراسلة الآمنة مع خدمة العملاء
في عام 2023، تشكلت المعاملات عبر الإنترنت حولها 40% من إجمالي حجم معاملات GBNY، مما يشير إلى تفضيل متزايد لخيارات الخدمة الذاتية بين العملاء.
خط مساعدة خدمة العملاء
تدير GBNY خط مساعدة مخصصًا لخدمة العملاء يتلقى في المتوسط 10.000 مكالمة شهريا. تكشف مقاييس رضا العملاء عن خط المساعدة أ 90% معدل الرضا، مع متوسط أوقات الانتظار أقل من دقيقتين.
تشمل الميزات الرئيسية لخط مساعدة خدمة العملاء ما يلي:
- توافر 24/7
- الاستعلام عن الحسابات والمعاملات
- دعم القروض والمعلومات
- الدعم الفني للخدمات عبر الإنترنت
يلعب خط المساعدة دورًا حاسمًا في الحفاظ على العلاقات مع العملاء وحل المشكلات التي قد تنشأ أثناء استخدام خدمات GBNY.
| قناة | المقاييس | تأثير |
|---|---|---|
| الفروع المادية | 20 موقعًا، ودائع بقيمة 45 مليون دولار | زيادة بنسبة 15% في حركة السير على الأقدام (2022) |
| تطبيق الجوال | أكثر من 50000 عملية تنزيل، 30% من المعاملات | تعزيز مشاركة العملاء |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 75.000 مستخدم نشط، 40% من المعاملات | تحول كبير نحو الحلول الرقمية |
| خط مساعدة خدمة العملاء | 10,000 مكالمة شهريًا، معدل رضا 90% | أوقات انتظار متوسطة قصيرة |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
أصحاب الحسابات الفردية
يشكل أصحاب الحسابات الفردية في Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) شريحة كبيرة من قاعدة عملائهم، وهو ما يمثل حوالي 50% من إجمالي الودائع. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، انتهى GBNY 15.000 حساب فردي مع متوسط رصيد الحساب $5,500. يتم استهداف هذا القطاع في المقام الأول من خلال منتجات الادخار والحسابات الجارية المصممة خصيصًا وأسعار الفائدة التنافسية والحلول المصرفية الرقمية التي تركز على الراحة وسهولة الوصول.
الشركات الصغيرة
تمثل الشركات الصغيرة أيضًا شريحة عملاء مهمة لشركة GBNY، حيث يبلغ عددها حوالي 30% من محفظة قروض البنك موجهة نحو هذا السوق. خدمات GBNY تقريبًا 3000 حساب تجاري صغير، وتوفير حسابات فحص الأعمال، وخطوط الائتمان، وقروض الأعمال الصغيرة. تم الإبلاغ عن متوسط مبلغ القرض المقدم للشركات الصغيرة $150,000 في العام المالي السابق.
| المقاييس | قيمة |
|---|---|
| عدد حسابات الأعمال الصغيرة | 3,000 |
| نسبة محفظة القروض | 30% |
| متوسط مبلغ القرض | $150,000 |
المنظمات المحلية
تعد المنظمات المحلية، بما في ذلك المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية، أيضًا شريحة مستهدفة لـ GBNY، مع خدمات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها التشغيلية. تقريبًا 20% من إجمالي حسابات البنك تعقدها هذه المنظمات. توفر GBNY حسابات وخدمات متخصصة لحوالي 1200 منظمة محلية، مع التركيز على الخيارات منخفضة الرسوم والخدمات الاستشارية المالية. الدعم المالي الحالي للمنظمات المحلية يتجاوز 2 مليون دولار سنويا من خلال القروض والمنح.
المتقاعدين
تمثل التركيبة السكانية للمتقاعدين شريحة متنامية في GBNY، بحوالي 15% من الحسابات التي يحتفظ بها الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 65 وما فوق. ينجذب هذا القطاع إلى حسابات التقاعد المتخصصة لدى GBNY والمنتجات المصممة لتحقيق استقرار الدخل. يفيد البنك أن المتقاعدين يحتفظون بمتوسط رصيد حساب قدره $15,000، مع خدمات مخصصة بما في ذلك التخطيط العقاري والمساعدة في إدارة الثروات. ووفقا لآخر الإحصائيات، فقد قام البنك بتسهيل الأمر 100 مليون دولار في حسابات التقاعد لهذه الديموغرافية.
| المقاييس | قيمة |
|---|---|
| نسبة الحسابات التي يملكها المتقاعدون | 15% |
| متوسط رصيد الحساب للمتقاعدين | $15,000 |
| تسهيل إجمالي حسابات التقاعد | 100 مليون دولار |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
النفقات التشغيلية
تتضمن النفقات التشغيلية لشركة Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) مجموعة متنوعة من التكاليف الثابتة والمتغيرة الضرورية للعمليات اليومية. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت GBNY عن نفقات تشغيلية يبلغ إجماليها تقريبًا 12.5 مليون دولار.
رواتب الموظفين
تساهم رواتب الموظفين في GBNY بشكل كبير في هيكل التكلفة الإجمالي. وفي عام 2022، وصل إجمالي نفقات الرواتب إلى حوالي 7 ملايين دولار، وهو ما يمثل حوالي 56% من التكاليف التشغيلية.
صيانة تكنولوجيا المعلومات
تعد صيانة تكنولوجيا المعلومات عنصرًا حاسمًا في هيكل التكلفة، لأنها تضمن تحديث البنية التحتية التكنولوجية وتأمينها. بلغت النفقات على خدمات تكنولوجيا المعلومات والصيانة في عام 2022 تقريبًا 1.5 مليون دولار.
تكاليف التسويق
تعتبر تكاليف التسويق ضرورية لرؤية العلامة التجارية واكتساب العملاء. في عام 2022، استثمرت GBNY حوالي 2 مليون دولار في التسويق، والذي يمثل 16% من نفقاتهم التشغيلية.
| مكون التكلفة | المبلغ 2022 (بالدولار الأمريكي) | نسبة التكاليف التشغيلية |
|---|---|---|
| النفقات التشغيلية | $12,500,000 | 100% |
| رواتب الموظفين | $7,000,000 | 56% |
| صيانة تكنولوجيا المعلومات | $1,500,000 | 12% |
| تكاليف التسويق | $2,000,000 | 16% |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
تولد شركة Generations Bancorp NY, Inc. جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد من القروض. وفقا لأحدث تقرير مالي، ذكرت GBNY 10 ملايين دولار في إيرادات الفوائد للعام المالي 2022. وتختلف أسعار الفائدة على منتجات القروض المختلفة، حيث يبلغ متوسط الأسعار حوالي 4.5% للرهن العقاري السكني و 5.5% للقروض التجارية.
رسوم الخدمة
تساهم رسوم الخدمة بشكل ملحوظ في تدفقات إيرادات GBNY، مما يعكس عروض البنك في صيانة الحساب ومعالجة المعاملات. أبلغ البنك عن رسوم الخدمة الإجمالية 2 مليون دولار في عام 2022. رسوم الخدمة المشتركة تشمل:
- رسوم الصيانة الشهرية: متوسط $15 لكل حساب
- رسوم الصراف الآلي: تقريبًا $3 لكل معاملة
- رسوم السحب على المكشوف: تهمة نموذجية من $35 لكل حدوث السحب على المكشوف
دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار مصدرًا أساسيًا آخر للإيرادات بالنسبة لشركة GBNY. وذكرت المؤسسة في العام المالي 2022 1.5 مليون دولار في دخل الاستثمار المستمدة من عدة مصادر:
- السندات: تساهم الاستثمارات في السندات الحكومية وسندات الشركات في ذلك 1 مليون دولار
- استثمارات الأسهم: تقريبًا $300,000 من الأسهم
- الصناديق المشتركة: ولدت حولها $200,000
رسوم المعاملات
تشكل رسوم المعاملات عنصرا حيويا في نموذج إيرادات Generations Bancorp، لا سيما من خلال استخدام بطاقات الخصم والائتمان. وبلغ إجمالي الإيرادات من رسوم المعاملات 1.8 مليون دولار في عام 2022. ويشمل هذا الرقم:
- رسوم التبادل: تقريبًا 1 مليون دولار
- رسوم التحويل البنكي: حول $500,000
- رسوم المعاملات الأجنبية: عن $300,000
| تدفق الإيرادات | إيرادات 2022 | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | $10,000,000 | متوسط سعر القرض: 4.5% |
| رسوم الخدمة | $2,000,000 | الرسوم الشهرية: 15 دولارًا |
| دخل الاستثمار | $1,500,000 | السندات: 1,000,000 دولار |
| رسوم المعاملات | $1,800,000 | متوسط رسوم التحويل: 30 دولارًا |