شركة هانمي المالية (HAFC): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Hanmi Financial Corporation (HAFC) Bundle
اكتشف كيف تستفيد شركة Hanmi Financial Corporation (HAFC) من خدماتها الفريدة نموذج العمل لتحقيق النجاح في المشهد المصرفي التنافسي. من خلال التركيز على الشراكات الرئيسية, منتجات مالية متنوعة، والالتزام بها تنمية المجتمع، تخدم HAFC بشكل فعال شرائح عملائها، بما في ذلك المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمستهلكين الأفراد. تعمق في مكوناتها قماش نموذج الأعمال لفهم الاستراتيجيات التي تقود نجاحهم.
شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون شركة Hanmi Financial Corporation بنشاط مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وتعزيز الروابط المجتمعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن 6.19 مليار دولار من القروض المستحقة القبض، مع تخصيص جزء كبير للشركات الصغيرة من خلال برامج مثل قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، بإجمالي 38.4 مليون دولار من المشتريات الجديدة لنفس الفترة.
علاوة على ذلك، تساعد الشراكات مع تجار التجزئة ومقدمي الخدمات المحليين على تسهيل المشاركة المجتمعية والنمو المتبادل، وتعزيز شبكة دعم التنمية الاقتصادية الإقليمية.
الشراكة مع الجهات الحكومية
تحتفظ شركة Hanmi Financial بعلاقات قوية مع مختلف الوكالات الحكومية، والتي تعتبر ضرورية للامتثال والوصول إلى برامج التمويل. تسلط مشاركة البنك مع SBA الضوء على التزامه بدعم الشركات الصغيرة، كما يتضح من 136.9 مليون دولار من قروض SBA التي تم إنتاجها في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
ويشارك البنك أيضًا مع البرامج الحكومية المحلية وحكومات الولايات التي تعمل على تعزيز الثقافة المالية والوصول إلى الخدمات المصرفية، مما يزيد من ترسيخ نفسه في المجتمع والتأكد من أنه يلبي المتطلبات التنظيمية بشكل فعال.
العلاقات مع مقدمي الخدمات المالية
تعمل التحالفات الإستراتيجية لشركة Hanmi Financial مع مقدمي الخدمات المالية الآخرين على تعزيز قدراتها التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك 300 مليون دولار مقدمًا من البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB) و13.2 مليون دولار من الودائع الوسيطة. وتوفر هذه العلاقات مصادر السيولة والتمويل الضرورية لإدارة عمليات الإقراض وتلبية متطلبات العملاء.
بالإضافة إلى ذلك، تتعاون Hanmi مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لدمج التقنيات المبتكرة في عروض خدماتها، وتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
| نوع الشراكة | تفاصيل | الأثر المالي (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | التعاون في القروض التجارية الصغيرة والمشاركة المجتمعية | 6.19 مليار دولار من القروض المستحقة القبض، و38.4 مليون دولار من مشتريات قروض SBA الجديدة |
| الوكالات الحكومية | الشراكات من أجل الامتثال والوصول إلى برامج التمويل | 136.9 مليون دولار من قروض SBA |
| مقدمو الخدمات المالية | السيولة والتمويل من خلال التعاون بين FHLB والتكنولوجيا المالية | 300 مليون دولار من سلفات FHLB، و13.2 مليون دولار من الودائع الوسيطة |
شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم منتجات مالية متنوعة
تقدم شركة Hanmi Financial Corporation مجموعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات قاعدة عملائها المتنوعة. كما في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض المستحقة القبض 6.26 مليار دولار، وهو ما يعكس زيادة على أساس سنوي من 6.18 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. يشمل تكوين القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| قروض العقارات التجارية | $3,847,324 |
| القروض السكنية | $939,285 |
| القروض التجارية والصناعية | $879,092 |
| تمويل المعدات | $507,279 |
بالإضافة إلى ذلك، تمتلك شركة Hanmi Financial محفظة أوراق مالية تبلغ قيمتها 908.9 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بدءًا من 865.7 مليون دولار في نهاية عام 2023. تتكون هذه المحفظة بشكل أساسي من الأوراق المالية الصادرة عن الوكالات الحكومية الأمريكية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، والتي توفر تدفقات دخل مستقرة.
إدارة القروض والودائع
تعد الإدارة الفعالة للقروض والودائع أمرًا بالغ الأهمية لعمليات هانمي. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الودائع 6.40 مليار دولار، زيادة من 6.28 مليار دولار في نهاية عام 2023 . يتضمن تكوين الودائع ما يلي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الطلب - عدم تحمل الفائدة | $2,051,790 | 32.0% |
| سوق المال والادخار | $1,898,834 | 29.7% |
| الودائع لأجل | $1,721,895 | 26.9% |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $79,287 | 1.2% |
علاوة على ذلك، فقد تم تسجيل قروض البنك، بشكل رئيسي من خلال سلف FHLB، عند مستوى 300 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويضمن هذا النهج الاستراتيجي احتفاظ شركة Hanmi بمركز سيولة صحي لدعم أنشطة الإقراض الخاصة بها.
تقديم دعم العملاء والخدمات الاستشارية
تركز شركة Hanmi Financial بشدة على دعم العملاء والخدمات الاستشارية، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من عرض القيمة الخاص بها. لقد كان البنك استباقيًا في تعزيز مشاركة العملاء من خلال القنوات المختلفة. في عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد من رسوم ورسوم الخدمات 7.19 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر . تشمل المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد ما يلي:
| مصدر | الدخل (بالآلاف) |
|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $2,311 |
| تمويل التجارة ورسوم الخدمات الأخرى | $1,254 |
| أرباح بيع قروض SBA | $1,544 |
| إيرادات التشغيل الأخرى | $3,005 |
تستثمر شركة Hanmi Financial أيضًا في تدريب الموظفين وتطويرهم لضمان قدرة الموظفين على تقديم خدمات استشارية عالية الجودة، وبالتالي تعزيز رضا العملاء وولائهم. وينعكس هذا التركيز على خدمة العملاء في الإستراتيجية العامة للبنك لبناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء، وهو أمر بالغ الأهمية للاحتفاظ بهم والنمو.
مؤسسة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
القوى العاملة ذات الخبرة في مجال الخدمات المصرفية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وظفت مؤسسة هانمي المالية ما يقرب من 380 فردًا، مما ساهم في عملياتها الفعالة داخل القطاع المصرفي. وبلغت الرواتب ومزايا الموظفين 62.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة قدرها 1.5 مليون دولار أمريكي أو 2.5% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
شبكة مواقع الفروع
تدير شركة Hanmi Financial شبكة قوية مكونة من 33 فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا ونيويورك، وتوفر الخدمات الأساسية لقاعدة عملائها. وبلغ إجمالي الودائع 6.40 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل نموًا قدره 122.6 مليون دولار أمريكي، أو 2.0%، عن العام السابق.
| موقع الفرع | ولاية | عدد الفروع |
|---|---|---|
| بنك هانمي | كاليفورنيا | 30 |
| بنك هانمي | نيويورك | 3 |
| المجموع | — | 33 |
أنظمة التكنولوجيا المصرفية المتقدمة
استثمرت شركة Hanmi Financial بشكل كبير في أنظمة التكنولوجيا المصرفية المتقدمة لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء. تم الإبلاغ عن إجمالي أصول الشركة بمبلغ 7.71 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع تخصيص جزء كبير لترقيات التكنولوجيا. ارتفعت نفقات معالجة البيانات إلى 11.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 8.5% عن العام السابق.
| الاستثمار التكنولوجي | المبلغ (بالملايين) | سنة |
|---|---|---|
| مصاريف معالجة البيانات | $11.1 | 2024 |
| تراخيص البرمجيات وصيانتها | $0.9 | 2024 |
| إجمالي الاستثمار | $12.0 | — |
شركة هانمي المالية (HAFC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت مؤسسة هانمي المالية عن إجمالي محفظة القروض 6.26 مليار دولار، مما يعكس زيادة على أساس سنوي من 6.18 مليار دولار كما في 31 ديسمبر 2023. وكان متوسط العائد على القروض المستحقة القبض 6.00% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 5.63% لنفس الفترة من عام 2023. يتيح تحديد سعر الفائدة التنافسي لشركة Hanmi جذب قاعدة عملاء متنوعة تبحث عن خيارات تمويل ميسورة التكلفة.
خدمات مصرفية مخصصة للعملاء
يركز نهج Hanmi Financial على الحلول المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية. أفاد البنك عن التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 صافي الدخل 44.5 مليون دولار، مما يسلط الضوء على قدرتها على الحفاظ على الربحية مع التركيز على الخدمات التي تركز على العملاء. وبلغ صافي دخل الفوائد للبنك خلال نفس الفترة 274.6 مليون دولار، من 249.9 مليون دولار في عام 2023، إظهار المشاركة الفعالة مع العملاء من خلال عروض القروض المخصصة.
الالتزام بتنمية المجتمع
تستثمر مؤسسة هانمي المالية بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي أصول البنك عند 7.71 مليار دولار، مع التركيز القوي على دعم الشركات المحلية والمشاريع المجتمعية. وتنعكس المشاركة الكبيرة للبنك في تنمية المجتمع في توزيع القروض، والتي تشمل 258 مليون دولار في القروض العقارية التجارية و 124 مليون دولار في الرهن العقاري السكني للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 6.26 مليار دولار | 6.18 مليار دولار |
| متوسط العائد على القروض | 6.00% | 5.63% |
| صافي الدخل | 44.5 مليون دولار | 61.4 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 274.6 مليون دولار | 249.9 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 7.71 مليار دولار | 7.57 مليار دولار |
| القروض العقارية التجارية | 258 مليون دولار | — |
| الرهون العقارية السكنية | 124 مليون دولار | — |
شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تركيز قوي على خدمة العملاء
تعطي شركة Hanmi Financial Corporation الأولوية لخدمة العملاء الاستثنائية باعتبارها جانبًا أساسيًا في نموذج أعمالها. وفي 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 7.71 مليار دولار أمريكي، مع ودائع بقيمة 6.40 مليار دولار أمريكي. وينعكس التزام البنك بخدمة العملاء في صافي دخله البالغ 44.5 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، على الرغم من انخفاضه عن 61.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق. ويشير هذا إلى أداء مرن وسط الضغوط التنافسية في القطاع المصرفي.
المشاركة من خلال الأحداث المجتمعية
تتفاعل شركة Hanmi بنشاط مع مجتمعها من خلال العديد من الفعاليات التي تهدف إلى بناء العلاقات مع العملاء. شارك البنك في الفعاليات المجتمعية المحلية، والتي لا تعمل على تعزيز ظهور العلامة التجارية فحسب، بل تعزز أيضًا الثقة والولاء بين العملاء. وفي عام 2024، ساهمت استراتيجيات المشاركة التي ينتهجها البنك في تحقيق زيادة ملحوظة في الودائع تحت الطلب بدون فوائد، والتي ارتفعت إلى 2.05 مليار دولار، وهو ما يمثل 32.0% من إجمالي الودائع حتى 30 سبتمبر 2024.
بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء
تركز شركة Hanmi Financial Corporation على إقامة علاقات طويلة الأمد مع عملائها من خلال توفير حلول مالية مخصصة تناسب احتياجاتهم. وتضمنت محفظة قروض البنك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قروضًا مستحقة بقيمة 6.26 مليار دولار أمريكي، مما يوضح قدراته الإقراضية الواسعة. وبلغت مخصصات البنك لخسائر الائتمان 69.2 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 1.11% من القروض المستحقة القبض، مما يدل على اتباع نهج حكيم لإدارة المخاطر التي تدعم ثقة العملاء.
| نوع الإيداع | الرصيد (بالآلاف) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الطلب – عدم تحمل الفوائد | $2,051,790 | 32.0% |
| سوق المال والادخار | $1,898,834 | 29.7% |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $79,287 | 1.2% |
| جميع الودائع لأجل المؤمنة الأخرى | $1,721,895 | 26.9% |
| إجمالي الودائع | $6,403,221 | 100.0% |
باختصار، فإن تركيز شركة هانمي المالية القوي على خدمة العملاء، والمشاركة المجتمعية، والعلاقات طويلة الأمد مع العملاء، يضعها في مكانة إيجابية ضمن المشهد المصرفي التنافسي، كما يتضح من مقاييسها المالية القوية ومبادراتها الإستراتيجية.
شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع المادية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت مؤسسة هانمي المالية بتشغيل إجمالي 33 فرعًا. تتمتع هذه المواقع الفعلية بموقع استراتيجي لخدمة قاعدة عملائها بشكل أساسي في كاليفورنيا. تسهل الفروع الخدمات المصرفية وجهاً لوجه، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وخدمات القروض.
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تقدم Hanmi Financial منصة قوية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتي أبلغت عن ما يقرب من 130.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. تتيح المنصة للعملاء الوصول إلى معلومات الحساب، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، والتقدم بطلب للحصول على القروض عبر الإنترنت. شهد قطاع الخدمات المصرفية الرقمية نموًا سنويًا بنسبة 15% في مشاركة المستخدمين.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ Hanmi Financial أكثر من 75000 مرة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويتيح هذا التطبيق للعملاء إجراء المعاملات المصرفية وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وإدارة حساباتهم أثناء التنقل. حصل التطبيق على تقييم مستخدم متوسط قدره 4.5 نجمة عبر متاجر التطبيقات الكبرى، مما يعكس رضا العملاء المرتفع.
| نوع القناة | عدد المواقع/المستخدمين | نمو مشاركة المستخدم (%) | تقييم رضا العملاء |
|---|---|---|---|
| مواقع الفروع المادية | 33 | لا يوجد | لا يوجد |
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 130,000 | 15% | لا يوجد |
| تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 75,000 | لا يوجد | 4.5 نجوم |
شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
تخدم شركة هانمي المالية (HAFC) جزءًا كبيرًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) في الولايات المتحدة، وخاصة داخل المجتمع الأمريكي الآسيوي. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة للبنك حوالي 6.26 مليار دولار أمريكي، منها جزء ملحوظ موجه نحو القروض التجارية والصناعية، والتي بلغت 879.1 مليون دولار أمريكي. ويؤكد البنك على توفير منتجات مالية مخصصة، بما في ذلك القروض العقارية التجارية، وتمويل المعدات، وقروض SBA، لتلبية الاحتياجات المحددة لهذه الشركات.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | $879,092 | 14.1% |
| القروض العقارية التجارية | $3,847,324 | 61.4% |
| اتفاقيات تمويل المعدات | $507,279 | 8.1% |
| قروض SBA | $136,900 | 2.2% |
المستهلكين الأفراد
تقدم شركة Hanmi Financial أيضًا خدماتها للمستهلكين الأفراد، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الرهون العقارية السكنية والقروض الشخصية وحسابات الودائع. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض السكنية للبنك حوالي 949.7 مليون دولار أمريكي. ويهدف البنك إلى دعم المستهلكين الأفراد من خلال أسعار تنافسية وخدمات شخصية، مع التركيز على احتياجات المجتمعات المحلية التي يخدمها.
| نوع القرض الاستهلاكي | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض السكنية | $949,709 | 15.2% |
| القروض الشخصية | البيانات لم يتم الكشف عنها بشكل منفصل | لا يوجد |
منظمات المجتمع
تمثل المنظمات المجتمعية شريحة عملاء حيوية أخرى لشركة Hanmi Financial. يتعاون البنك مع مختلف المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية لتقديم الدعم المالي والموارد التعليمية. ويشمل ذلك تقديم قروض ومنح لتنمية المجتمع تهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي في المناطق المحرومة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى شركة Hanmi Financial برامج توعية مهمة، على الرغم من عدم الكشف عن مقاييس مالية محددة لقروض المنظمات المجتمعية.
| برنامج دعم المجتمع | يكتب | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|---|
| قروض تنمية المجتمع | يُقرض | البيانات لم يتم الكشف عنها بشكل منفصل |
| منح البرامج التعليمية | منحة | البيانات لم يتم الكشف عنها بشكل منفصل |
شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للفروع
تشمل التكاليف التشغيلية المرتبطة بفروع مؤسسة هانمي المالية مختلف النفقات الثابتة والمتغيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 35.1 مليون دولار، وهو ما يعكس زيادة 2.4% مقارنة ب 34.2 مليون دولار للربع نفسه من عام 2023.
| فئة النفقات | المبلغ (بالآلاف) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $20,851 | 2.41% |
| الإشغال والمعدات | $4,499 | (6.76%) |
| معالجة البيانات | $3,839 | 10.00% |
| الرسوم المهنية | $1,492 | (4.85%) |
| الإعلان والترويج | $631 | 18.16% |
| جميع مصاريف التشغيل الأخرى | $2,875 | 0.81% |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $35,080 | 2.44% |
رواتب الموظفين ومزاياهم
تمثل رواتب الموظفين ومزاياهم جزءًا كبيرًا من هيكل التكلفة الإجمالي. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الرواتب ومزايا الموظفين 62.87 مليون دولار، يعكس أ 2.50% زيادة من 61.34 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة بشكل أساسي إلى ارتفاع الرواتب والتأمين الجماعي ومصروفات التعويضات على أساس الأسهم.
نفقات التكنولوجيا والامتثال
كما شهدت نفقات التكنولوجيا والامتثال نموًا ملحوظًا. ارتفعت مصاريف معالجة البيانات بنسبة 8.50% ل 11.08 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 10.21 مليون دولار في عام 2023. وترجع هذه الزيادة إلى حد كبير إلى ارتفاع تكاليف ترخيص البرامج وصيانتها المرتبطة بالمبادرات الرقمية للبنك ومتطلبات الامتثال.
| فئة النفقات | المبلغ (بالآلاف) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|
| معالجة البيانات | $11,076 | 8.50% |
| الرسوم المهنية | $5,134 | 20.01% |
| إجمالي نفقات التكنولوجيا والامتثال | $16,210 | — |
شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
المصدر الرئيسي لإيرادات مؤسسة هانمي المالية هو إيرادات الفوائد المستمدة من القروض. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المدينة 6.26 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 6.18 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 149.3 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 168.1 دولارًا أمريكيًا. مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. وبلغ صافي هامش الفائدة لهذه الفترة 2.74%، بانخفاض عن 3.14% على أساس سنوي.
يشمل توزيع إيرادات الفوائد من أنواع القروض المختلفة ما يلي:
- القروض العقارية التجارية: 1.49 مليون دولار
- القروض السكنية: 0 مليون دولار
- القروض التجارية والصناعية: 6.78 مليون دولار
- اتفاقيات تمويل المعدات: 1.32 مليون دولار
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 50.1 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 54.9 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا مدفوعًا بارتفاع مصاريف الفائدة وانخفاض حجم القروض.
الرسوم من الخدمات المالية
تحقق شركة Hanmi Financial أيضًا إيرادات من الرسوم المختلفة المرتبطة بالخدمات المالية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 24.2 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 27.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 11.9٪ تقريبًا. تشمل مكونات الدخل من غير الفوائد ما يلي:
| نوع الرسوم | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $7,189 |
| التمويل التجاري ورسوم الخدمات الأخرى | $3,945 |
| دخل الخدمة | $2,325 |
| دخل التأمين على الحياة المملوك للبنك | $1,262 |
| الربح من بيع قروض SBA | $4,669 |
| الربح من بيع القروض العقارية | $1,132 |
| إيرادات التشغيل الأخرى | $2,846 |
وتعكس هذه الرسوم قدرة البنك على الاستفادة من قاعدة عملائه وعروض الخدمات لتحقيق إيرادات إضافية.
الدخل من الأنشطة الاستثمارية
يشمل الدخل من الأنشطة الاستثمارية الإيرادات من الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت قيمة الأوراق المالية المتاحة للبيع 908.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 865.7 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وتم الإبلاغ عن إيرادات الفوائد من الأوراق المالية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 15.7 مليون دولار أمريكي، مقارنة إلى 12.4 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى زيادة الاستثمار في الأوراق المالية الحكومية والوكالات، والتي تتمتع بمزايا مواتية. الغلة.
ويلخص الجدول أدناه محفظة الأوراق المالية كما في 30 سبتمبر 2024:
| نوع الأمان | المبلغ (بالآلاف) | أَثْمَر (٪) |
|---|---|---|
| سندات الخزانة الأمريكية | $94,117 | 4.09% |
| الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري | $512,000 | 3.75% |
| السندات البلدية | $128,352 | 2.18% |
وقد مكنت هذه الاستراتيجية الاستثمارية المتنوعة شركة Hanmi Financial من تعزيز تدفقات إيراداتها من خلال دخل الفوائد والمكاسب الرأسمالية من الأوراق المالية.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Hanmi Financial Corporation (HAFC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Hanmi Financial Corporation (HAFC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Hanmi Financial Corporation (HAFC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.