شركة التراث المالية (HFWA): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Heritage Financial Corporation (HFWA) Bundle
اكتشف كيف تقوم شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) بصياغة استراتيجية أعمالها الفريدة من خلال قماش نموذج الأعمال. ومن خلال دراسة شراكاتهم وأنشطتهم وعروض القيمة الرئيسية، ستكتسب نظرة ثاقبة حول كيفية خدمتهم بفعالية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمستهلكين الأفراد والمستثمرين العقاريين. هذا شامل overview سوف يكشف عن العناصر الأساسية التي تدفع نجاح HFWA في المشهد المصرفي التنافسي. تعمق أكثر لاستكشاف تعقيدات عملياتهم والقرارات الإستراتيجية التي تشكل مستقبلهم.
شركة التراث المالية (HFWA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية من أجل النمو المتبادل
تتعاون مؤسسة التراث المالية (HFWA) بنشاط مع الشركات المحلية لتعزيز فرص النمو المتبادل. يركز البنك على بناء علاقات قوية مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من قاعدة عملائه. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت HFWA عن إجمالي القروض المستحقة بقيمة 4.68 مليار دولار، مع حصة كبيرة تعزى إلى القروض التجارية والصناعية التي تدعم الشركات المحلية.
في عام 2024، خطت HFWA خطوات كبيرة في المشاركة المجتمعية، والتي تتضمن مبادرات لتوفير حلول مالية مخصصة للشركات المحلية، وتعزيز بيئة للنمو الاقتصادي داخل مجالات خدمتها.
شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتحسين الخدمة
أقامت HFWA شراكات مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز خدماتها المصرفية الرقمية. وتهدف هذه التعاونات إلى دمج الحلول التقنية المتقدمة التي تعمل على تحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات. استثمر البنك في المنصات الرقمية التي تسهل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والودائع عبر الهاتف المحمول، ومعالجة القروض الآلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي أصول HFWA بقيمة 7.15 مليار دولار، مما يمكّن البنك من تخصيص الموارد نحو التقنيات المبتكرة.
بالإضافة إلى ذلك، أتاح تعاون HFWA مع شركات التكنولوجيا المالية تنفيذ حلول مثل تدابير الأمن السيبراني المحسنة وتحليلات البيانات، والتي تعتبر ضرورية لإدارة المخاطر وتحسين خدمة العملاء.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية للامتثال والتوجيه
تحتفظ HFWA بعلاقات قوية مع مختلف الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتلقي التوجيه بشأن أفضل الممارسات. بصفته عضوًا في البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB)، تتمتع HFWA بإمكانية الوصول إلى تسهيلات ائتمانية بقدرة اقتراض تبلغ 1.35 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ولا تدعم هذه العضوية السيولة فحسب، بل تعمل أيضًا على مواءمة HFWA مع التوقعات والمعايير التنظيمية.
علاوة على ذلك، تعمل HFWA بنشاط مع الاحتياطي الفيدرالي والهيئات التنظيمية الأخرى للبقاء على اطلاع دائم بمتطلبات الامتثال والمساهمة في المناقشات حول السياسات المصرفية التي تؤثر على صناعة الخدمات المالية.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير على HFWA |
|---|---|---|
| التعاون التجاري المحلي | المشاركة مع الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية للحصول على حلول مالية مخصصة | زيادة محفظة القروض الداعمة للاقتصادات المحلية |
| شراكات التكنولوجيا المالية | تكامل الحلول التكنولوجية المتقدمة | تعزيز الخدمات الرقمية وإدارة المخاطر |
| العلاقات التنظيمية | التعاون مع الهيئات التنظيمية للامتثال | الوصول إلى التمويل والالتزام بالمعايير التنظيمية |
شركة التراث المالية (HFWA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
تقدم شركة التراث المالية (HFWA) مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المدينة 4.68 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 343.9 مليون دولار أمريكي أو 7.9%، مقارنة بـ 4.34 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وفيما يلي تفصيل محفظة القروض حسب نوعها:
| نوع القرض | التكلفة المطفأة (بالآلاف) | نسبة القروض المستحقة القبض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $824,134 | 17.6% |
| CRE التي يشغلها المالك | $987,084 | 21.1% |
| غير مالك المحتلة لجنة المساواة العرقية | $1,835,609 | 39.3% |
| العقارات السكنية | $408,982 | 8.7% |
| البناء العقاري وتطوير الأراضي | $457,647 | 9.8% |
| مستهلك | $166,023 | 3.5% |
| المجموع | $4,679,479 | 100.0% |
وبلغ إجمالي القروض الجديدة الممولة في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 445.3 مليون دولار، في حين بلغت أقساط القروض المقدمة 132.4 مليون دولار.
إدارة محافظ القروض ومخاطر الائتمان
تركز HFWA بشكل كبير على إدارة محافظ القروض ومخاطر الائتمان المرتبطة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان على القروض 5.9 مليون دولار، بزيادة قدرها 91.7% مقارنة بـ 3.1 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. كما بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان على القروض 51.4 مليون دولار، أي 1.10 النسبة المئوية من إجمالي القروض المستحقة القبض. شهدت الشركة صافي عمليات خصم بقيمة 2.5 مليون دولار خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| مخصص خسائر الائتمان (بالآلاف) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان على القروض | $5,879 | $3,066 |
| عكس مخصص خسائر الائتمان الناتجة عن الالتزامات غير الممولة | ($780) | ($210) |
| إجمالي مخصص خسائر الائتمان | $5,099 | $2,856 |
إجراء أبحاث السوق للتوسع الاستراتيجي
تقوم شركة Heritage Financial بإجراء أبحاث السوق لتحديد فرص التوسع الاستراتيجي. يتضمن ذلك تحليل الظروف الاقتصادية المحلية والمناظر الطبيعية التنافسية واحتياجات العملاء. وأدى التركيز الاستراتيجي للبنك إلى زيادة إجمالي الودائع، حيث وصل إلى 5.71 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، مرتفعاً بمقدار 108.6 مليون دولار أمريكي بنسبة 1.9%، مقارنة بـ 5.60 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023.
| الودائع Overview (بالآلاف) | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الودائع | $5,708,492 | $5,599,872 | $108,620 | 1.9% |
| شهادات الإيداع | $945,560 | $692,973 | $252,587 | 36.4% |
| حسابات سوق المال | $1,148,720 | $1,094,351 | $54,369 | 5.0% |
تثبت هذه الأنشطة التزام HFWA بتعزيز عروض خدماتها وتوسيع تواجدها في السوق من خلال المبادرات الإستراتيجية والممارسات الفعالة لإدارة المخاطر.
مؤسسة التراث المالية (HFWA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
موظفون مصرفيون وفريق إداري ذو خبرة
يعتمد نجاح شركة Heritage Financial Corporation بشكل كبير على نجاحها موظفين مصرفيين ذوي خبرة وفريق الإدارة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان عدد موظفي الشركة تقريبًا 749 موظفًا مكافئًا بدوام كامل، بانخفاض عن 821 في العام السابق، مما يعكس خطوة استراتيجية لإدارة النفقات بشكل أكثر فعالية.
محافظ قروض واستثمارات متنوعة
تحتفظ الشركة بمحفظة متنوعة، حيث يصل إجمالي القروض المستحقة القبض إلى 4.68 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل أ زيادة 7.9% مقارنة ب 4.34 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وتشمل تركيبة القروض ما يلي:
- القروض التجارية والصناعية: 577.8 مليون دولار
- قروض البناء العقاري وتطوير الأراضي: 199.3 مليون دولار
- القروض الاستهلاكية: 347.1 مليون دولار
إجمالي محفظة الأوراق المالية الاستثمارية بالقيمة العادلة 1.57 مليار دولار، مع 719.4 مليون دولار محتفظ بها حتى النضج.
قاعدة رأسمالية قوية مع حقوق ملكية كبيرة للمساهمين
تفتخر شركة Heritage Financial Corporation بقاعدة رأسمالية قوية، حيث يصل إجمالي حقوق المساهمين 874.5 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 2.5% من 853.3 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. ويعود هذا النمو إلى:
- صافي الدخل للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024: 31.3 مليون دولار
- الأرباح المدفوعة: 24.2 مليون دولار
- إعادة شراء الأسهم العادية: 18.1 مليون دولار
نسبة حقوق المساهمين في الشركة إلى الأصول هي 12.2%مما يعكس قوة وضعها المالي.
| المقاييس المالية الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 4.68 مليار دولار | 4.34 مليار دولار | 7.9% |
| إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | 1.57 مليار دولار | 1.87 مليار دولار | -16.0% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 874.5 مليون دولار | 853.3 مليون دولار | 2.5% |
| نسبة حقوق المساهمين إلى الأصول | 12.2% | 11.9% | 2.5% |
شركة التراث المالية (HFWA) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة
تركز مؤسسة التراث المالية (HFWA) على تقديم خدمات مالية مخصصة مصممة خصيصًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المدينة للشركة حوالي 4.68 مليار دولار أمريكي، وتمثل قروض الأعمال التجارية 78.0% من هذا الإجمالي، مما يدل على التزامها القوي تجاه الشركات الصغيرة والمتوسطة.
يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:
| نوع القرض | التكلفة المطفأة (آلاف الدولارات) | % من إجمالي القروض المستحقة القبض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 824,134 | 17.6 |
| العقارات التجارية التي يشغلها المالك | 987,084 | 21.1 |
| العقارات التجارية غير المالكة | 1,835,609 | 39.3 |
| إجمالي الأعمال التجارية | 3,646,827 | 78.0 |
| العقارات السكنية | 408,982 | 8.7 |
| البناء العقاري وتطوير الأراضي | 457,647 | 9.8 |
| القروض الاستهلاكية | 166,023 | 3.5 |
الالتزام بتنمية المجتمع المحلي ودعمه
تؤكد HFWA على دورها في تنمية المجتمع المحلي، والمشاركة بنشاط في المبادرات التي تدعم النمو الاقتصادي في مناطقها التشغيلية. وينعكس هذا الالتزام في ممارسات الإقراض التي تركز على المجتمع، والتي تهدف إلى تعزيز الشركات المحلية وخلق فرص العمل. إن التركيز الاستراتيجي للبنك على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء المحليين يعزز سمعته وولاء العملاء.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت HFWA عن إجمالي ودائع تبلغ حوالي 5.71 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 108.6 مليون دولار أمريكي أو 1.9٪ عن العام السابق، مما يدل على الدعم المجتمعي القوي لخدماتها المصرفية.
علاوة على ذلك، ساعدت استثمارات البنك في المشاريع المجتمعية والمبادرات المحلية على تعزيز علامته التجارية ومشاركة العملاء، ومواءمة خدماته مع احتياجات المجتمع.
أسعار فائدة تنافسية وخدمة عملاء شخصية
تضع HFWA نفسها بشكل تنافسي في السوق المالية من خلال تقديم أسعار فائدة جذابة على الودائع والقروض، إلى جانب التركيز القوي على خدمة العملاء الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي هامش الفائدة للبنك 3.33%، بانخفاض طفيف عن 3.47% في العام السابق.
وتمكن البنك من جذب مجموعة متنوعة من الودائع، حيث ارتفعت شهادات الإيداع بنسبة 36.4% لتصل إلى 945.6 مليون دولار، مما يشير إلى فعالية استراتيجية التسعير التنافسية التي يتبعها.
علاوة على ذلك، فإن التزام HFWA بالخدمة الشخصية واضح في نهجها تجاه تفاعلات العملاء، حيث يعمل مديرو العلاقات المخصصون بشكل وثيق مع العملاء لتصميم الحلول المالية التي تلبي احتياجاتهم المحددة. لا يؤدي هذا النهج العملي إلى تعزيز رضا العملاء فحسب، بل يعزز أيضًا علاقات أعمق، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الاحتفاظ بالعملاء.
شركة التراث المالية (HFWA) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
بناء علاقات طويلة الأمد من خلال الخدمة الشخصية
تؤكد شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء من خلال الخدمة الشخصية. يركز البنك بقوة على الخدمات المصرفية المجتمعية، مما يسمح له بتصميم المنتجات والخدمات لتلبية احتياجات العملاء المحليين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت HFWA عن إجمالي ودائع بقيمة 5.71 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 108.6 مليون دولار أمريكي، أو 1.9٪، عن العام السابق. ويتجلى التركيز على خدمة العملاء الشخصية في استراتيجيات الاحتفاظ بهم، والتي تشمل مديري العلاقات المخصصين للعملاء التجاريين.
آليات ردود فعل العملاء لتحسين الخدمة
تشارك HFWA بنشاط في جمع تعليقات العملاء لتعزيز عروض الخدمة. يستخدم البنك الدراسات الاستقصائية والتفاعلات المباشرة مع العملاء لجمع الأفكار. على سبيل المثال، أبلغوا عن انخفاض في الدخل غير المتعلق بالفوائد بمقدار 17.6 مليون دولار، أو 80.8٪، خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما دفع الإدارة إلى إعادة تقييم استراتيجيات الخدمة وممارسات مشاركة العملاء. هذا النهج المنهجي للتعليقات يمكّن HFWA من إجراء تعديلات مستنيرة على خدماتها، مما يعزز رضا العملاء وولائهم.
مبادرات المشاركة المجتمعية لتعزيز الولاء
تلتزم HFWA بمبادرات المشاركة المجتمعية التي تهدف إلى تعزيز ولاء العملاء. وقد استثمر البنك في الرعاية المحلية والفعاليات المجتمعية، مما يساعد على تعزيز العلاقات مع العملاء. على سبيل المثال، تنعكس مشاركة البنك المجتمعية في دعمه للمناسبات المحلية والمنظمات الخيرية، الأمر الذي لا يعزز حسن النية فحسب، بل يبني أيضًا قاعدة عملاء مخلصين. بلغ إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد لأنشطة المشاركة المجتمعية حوالي 39.3 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| مبادرة | وصف | التأثير على العملاء |
|---|---|---|
| خدمة شخصية | مدراء علاقات مخصصين للعملاء التجاريين | زيادة رضا العملاء والاحتفاظ بهم |
| ملاحظات العملاء | المسوحات والتفاعلات المباشرة لجمع الأفكار | تعديلات الخدمة المستنيرة تؤدي إلى تحسين العروض |
| المشاركة المجتمعية | الرعاية المحلية ودعم الفعاليات الخيرية | تعزيز الولاء للعلامة التجارية وثقة العملاء |
شركة التراث المالية (HFWA) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع للخدمات المصرفية الشخصية
تدير شركة Heritage Financial Corporation شبكة فروع قوية، وتقدم خدمات مصرفية شخصية في مواقع مختلفة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة إجمالي 39 فرعًا، مما يسمح بالتفاعل المباشر مع العملاء وتقديم الخدمات التي تركز على المجتمع.
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الودائع بمقدار 108.6 مليون دولار أمريكي، ليصل إلى 5.71 مليار دولار أمريكي، مدفوعًا بشكل أساسي بتفاعلات العملاء في هذه الفروع.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمعاملات الرقمية
تقدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لشركة Heritage Financial Corporation مجموعة شاملة من الخدمات للمعاملات الرقمية. اعتبارًا من عام 2024، شهدت المنصة زيادة كبيرة في تفاعل المستخدمين، مع زيادة مُبلغ عنها في المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 25٪ تقريبًا على أساس سنوي. تتيح هذه المنصة الرقمية للعملاء إدارة حساباتهم وتحويل الأموال ودفع الفواتير بسهولة.
وفي الربع الثالث من عام 2024، ساهم قطاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 79.8 مليون دولار، مما يعكس التفضيل المتزايد للحلول المصرفية الرقمية بين العملاء.
تطبيق الهاتف المحمول لراحة العملاء
يعزز تطبيق الهاتف المحمول الخاص بشركة Heritage Financial Corporation راحة العملاء، مما يتيح الوصول إلى الخدمات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تنزيل التطبيق أكثر من 50000 مرة، مما يشير إلى معدل اعتماد قوي بين العملاء. تشمل الميزات الرئيسية إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويلات الأموال، وإدارة الحساب.
لعبت قناة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول دورًا محوريًا في زيادة رضا العملاء، وهو ما يتضح من خلال تحقيق رضا العملاء بنسبة 85٪ في الاستطلاعات الأخيرة التي أجريت في الربع الثالث من عام 2024.
| قناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | 39 فرعًا تقدم خدمات شخصية | إجمالي الودائع: 5.71 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات المعاملات الرقمية الشاملة | ارتفعت المعاملات بنسبة 25% على أساس سنوي، إجمالي دخل الفوائد: 79.8 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
| تطبيق الهاتف المحمول | الوصول إلى الخدمات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان | أكثر من 50000 عملية تنزيل، درجة رضا العملاء: 85% (الربع الثالث من عام 2024) |
شركة التراث المالية (HFWA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تركز مؤسسة التراث المالية (HFWA) في المقام الأول على تقديم الخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن محفظة قروض تجارية تجارية يبلغ إجماليها حوالي 3.65 مليار دولار أمريكي، وهو ما يشكل حوالي 78% من إجمالي القروض المستحقة عليها. وضمن هذا القطاع بلغت القروض التجارية والصناعية 824.1 مليون دولار، تمثل 17.6% من إجمالي القروض.
المستهلكون الأفراد يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
تقدم HFWA أيضًا خدماتها للمستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن حلول مصرفية شخصية، بما في ذلك القروض العقارية السكنية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغت محفظة القروض العقارية السكنية 409 ملايين دولار، وهو ما يمثل 8.7% من إجمالي القروض المستحقة القبض. ويعكس هذا التركيز الاستراتيجي على الإقراض الاستهلاكي كجزء من خدماتها المالية المتنوعة.
المطورين العقاريين والمستثمرين
تخدم الشركة المطورين العقاريين والمستثمرين من خلال قروض البناء العقاري وتطوير الأراضي. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه القروض حوالي 457.6 مليون دولار، وهو ما يمثل 9.8% من إجمالي القروض المستحقة القبض. ويشمل ذلك 378.3 مليون دولار في شكل قروض تجارية وقروض متعددة الأسر، مما يسلط الضوء على التزام HFWA بدعم أنشطة الاستثمار والتطوير العقاري.
| شريحة العملاء | مبلغ محفظة القروض (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 3,646.8 | 78.0% |
| المستهلكين الأفراد | 409.0 | 8.7% |
| المطورين العقاريين والمستثمرين | 457.6 | 9.8% |
شركة التراث المالية (HFWA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية بما في ذلك رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لشركة Heritage Financial Corporation للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 39.3 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 1.7 مليون دولار أمريكي، أو 4.1٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويعود هذا الانخفاض في المقام الأول إلى انخفاض التعويضات وتكاليف مزايا الموظفين، والتي بلغت 24.4 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 25.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وانخفض عدد الموظفين بدوام كامل إلى 749 من 821 على أساس سنوي، مما يعكس مبادرات إدارة النفقات للشركة.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لشركة Heritage Financial Corporation 128000 دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض كبير قدره 67.1% مقارنة بـ 389000 دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نفقات التسويق 583000 دولار أمريكي، بانخفاض من 1.2 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 52.7٪.
الامتثال التنظيمي والاستثمارات التكنولوجية
تنعكس تكاليف الامتثال التنظيمي في الخدمات المهنية، والتي بلغ إجماليها 490 ألف دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض 15.8٪ من 582 ألف دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. كما قامت الشركة باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا، حيث بلغت نفقات معالجة البيانات 3.9 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض قدره 4.9 مليون دولار أمريكي. ٪ من 4.1 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. على مدى تسعة أشهر خلال الفترة نفسها، بلغت نفقات معالجة البيانات 10.7 مليون دولار، بانخفاض عن 12.4 مليون دولار في العام السابق.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | التغيير (آلاف الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| التعويضات ومزايا الموظفين | 24,367 | 25,008 | (641) | (2.6) |
| الإشغال والمعدات | 4,850 | 4,814 | 36 | 0.7 |
| معالجة البيانات | 3,915 | 4,116 | (201) | (4.9) |
| تسويق | 128 | 389 | (261) | (67.1) |
| الخدمات المهنية | 490 | 582 | (92) | (15.8) |
| مصاريف أخرى | 3,068 | 3,560 | (492) | (13.8) |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 39,290 | 40,970 | (1,680) | (4.1) |
وبشكل عام، تمكنت الشركة من خفض نفقاتها غير المتعلقة بالفوائد من خلال تدابير مختلفة، بما في ذلك خفض القوى العاملة والإدارة الدقيقة لنفقات التكنولوجيا.
مؤسسة التراث المالية (HFWA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والتسهيلات الائتمانية
المصدر الرئيسي لإيرادات شركة التراث المالية يأتي من إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض والتسهيلات الائتمانية. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد 230.8 مليون دولار، يعكس أ 9.8% زيادة من 210.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة إلى حد كبير بـ أ 22.4 مليون دولار ارتفاع في إيرادات الفوائد من القروض المستحقة، صافياً، والتي بلغت 155.6 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ارتفع متوسط العائد على القروض المستحقة القبض بنسبة 32 نقطة أساس ل 5.51%.
| نوع القرض | التكلفة المطفأة (30 سبتمبر 2024) (بالآلاف) | نسبة القروض المستحقة القبض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $824,134 | 17.6% |
| CRE التي يشغلها المالك | $987,084 | 21.1% |
| غير مالك المحتلة لجنة المساواة العرقية | $1,835,609 | 39.3% |
| إجمالي القروض المستحقة القبض | $4,679,479 | 100.0% |
رسوم الخدمات والمعاملات المصرفية
تحقق شركة Heritage Financial أيضًا إيرادات من خلال الخدمات المصرفية المختلفة ورسوم المعاملات. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 4.2 مليون دولار، انخفاض كبير في 80.8% من 21.8 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعود هذا الانخفاض في المقام الأول إلى خسارة ما قبل الضريبة البالغة 18.8 مليون دولار بشأن بيع الأوراق المالية الاستثمارية، والذي كان جزءًا من جهود إعادة التموضع الاستراتيجي للشركة.
| مصدر الدخل من غير الفوائد | المبلغ (2024) (بالآلاف) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة والرسوم الأخرى | $8,393 | 2.8% |
| إيرادات البطاقة | $5,903 | (7.7%) |
| خسارة بيع الأوراق المالية الاستثمارية | $(18,839) | 746.3% |
| دخل التأمين على الحياة المملوك للبنك | $2,711 | 18.9% |
أرباح الاستثمار في الأوراق المالية وإدارة الأصول
تساهم الأوراق المالية الاستثمارية أيضًا في تدفقات إيرادات شركة Heritage Financial. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية بنسبة 301.6 مليون دولار أو 16.1% ل 1.57 مليار دولار من 1.87 مليار دولار في نهاية عام 2023. ويعود هذا التخفيض إلى حد كبير إلى بيع أوراق مالية استثمارية بتكلفة مطفأة قدرها 260.8 مليون دولار في خسارة ما قبل الضريبة بقيمة 18.8 مليون دولار.
| نوع الاستثمار | التكلفة المطفأة (30 سبتمبر 2024) (بالآلاف) | % من إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية |
|---|---|---|
| الأوراق المالية الحكومية الأمريكية | $151,181 | 9.6% |
| CMO السكنية وMBS | $249,589 | 15.9% |
| الرئيس التنفيذي للتسويق التجاري وMBS | $318,630 | 20.3% |
| إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | $1,572,179 | 100.0% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Heritage Financial Corporation (HFWA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Heritage Financial Corporation (HFWA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Heritage Financial Corporation (HFWA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.