مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
The Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG) Bundle
في المشهد المتطور باستمرار للخدمات المالية، مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) تتميز بنموذج أعمال قوي يلبي بشكل فعال الاحتياجات المتنوعة لعملائها. ومن خلال الاستفادة من الشراكات الرئيسية، وتطوير المنتجات المبتكرة، والنهج القوي الذي يركز على العملاء، وضعت شركة The Hartford نفسها كشركة رائدة في صناعة التأمين. اكتشف تعقيدات مخطط نموذج أعمالهم، والذي يكشف كيف يخلقون القيمة ويحافظون على الميزة التنافسية في سوق ديناميكي.
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع AARP لتأمين الخطوط الشخصية
أقامت شركة Hartford شراكة مهمة مع AARP، مما يسمح لها بتقديم منتجات تأمين الخطوط الشخصية لأعضاء AARP. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الأقساط المكتسبة من أعضاء AARP 817 مليون دولار، مقارنة بـ 731 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتسبة 2.36 مليار دولار، بزيادة من 2.13 دولار. مليار دولار في العام السابق.
الشراكات مع شركات نمذجة الكوارث التابعة لجهات خارجية
تتعاون شركة Hartford مع شركات خارجية لنمذجة الكوارث لتعزيز قدراتها على تقييم المخاطر. ويساعد هذا التعاون الشركة في تسعير منتجات التأمين بدقة وإدارة الخسائر المحتملة الناجمة عن الأحداث الكارثية. إن استخدام تقنيات النمذجة المتقدمة يمكّن The Hartford من التنبؤ بشكل أفضل بالمطالبات المحتملة وتعديل استراتيجيات إدارة المخاطر وفقًا لذلك.
اتفاقيات إعادة التأمين لتخفيف المخاطر
أبرمت شركة هارتفورد اتفاقيات إعادة التأمين للتخفيف من المخاطر المرتبطة باكتتاب التأمين الخاص بها. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن 555 مليون دولار أمريكي من أقساط إعادة التأمين المفترضة ضمن قطاع الخطوط التجارية. وتعتبر هذه الاتفاقيات حاسمة لإدارة الخسائر الكبيرة والحفاظ على الملاءة المالية، وخاصة في الأسواق المتقلبة.
التحالفات الاستراتيجية لخدمات إدارة الاستثمار
شكلت شركة هارتفورد تحالفات استراتيجية مع العديد من شركات إدارة الاستثمار لتعزيز قدراتها في إدارة الأصول. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي استثمارات بقيمة 59.35 مليار دولار أمريكي، بما في ذلك 5.02 مليار دولار أمريكي في شراكات محدودة واستثمارات بديلة. ولا يؤدي هذا التعاون إلى تنويع محفظتها الاستثمارية فحسب، بل يعمل أيضًا على تحسين أداء الاستثمار وإدارة المخاطر.
| نوع الشراكة | وصف | الأثر المالي (2024) |
|---|---|---|
| تعاون AARP | منتجات التأمين لأعضاء AARP | الأقساط المكتسبة: 2.36 مليار دولار (9 أشهر) |
| شركات نمذجة الكوارث | تعزيز تقييم المخاطر والتسعير | لا يوجد |
| اتفاقيات إعادة التأمين | التخفيف من مخاطر الاكتتاب | أقساط إعادة التأمين المفترضة: 555 مليون دولار (9 أشهر) |
| تحالفات إدارة الاستثمار | تعزيز قدرات إدارة الأصول | إجمالي الاستثمارات: 59.35 مليار دولار |
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الاكتتاب وتقييم المخاطر
تقوم شركة هارتفورد بتقييم المخاطر بدقة لتحديد الأقساط المناسبة وحدود التغطية. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، العقار & أفاد قطاع الإصابات (P&C) عن حصوله على أقساط تأمين بقيمة 17.8 مليار دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 7٪ مقارنة بالعام السابق. ويعود هذا النمو إلى زيادة بنسبة 9% في الخطوط التجارية وزيادة بنسبة 12% في الخطوط الشخصية.
إدارة المطالبات ومعالجتها
تعتبر عملية إدارة المطالبات في هارتفورد أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على رضا العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن خسائر غير مدفوعة ومصروفات تسوية خسائر بلغت 43.9 مليار دولار. تحسنت نسبة الخسارة الإجمالية بمقدار 1.7 نقطة مقارنة بالعام السابق، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى انخفاض نسبة خسائر الحياة الجماعية. وهذا يدل على الإدارة الفعالة في معالجة المطالبات ونفقات التسوية.
تطوير المنتجات والابتكار
تعمل شركة هارتفورد باستمرار على ابتكار عروض منتجاتها لتلبية متطلبات السوق المتطورة. على سبيل المثال، حقق قطاع مزايا المجموعة 4.96 مليار دولار أمريكي من الأقساط المكتسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة من 4.87 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا النمو تركيز الشركة على تطوير منتجات جديدة وتعزيز المنتجات الحالية لتحقيق تلبية احتياجات العملاء.
تسويق وتوزيع المنتجات التأمينية
تستخدم شركة هارتفورد استراتيجية تسويقية متعددة الأوجه للترويج لمنتجات التأمين الخاصة بها. ارتفعت نسبة نفقات الشركة بسبب زيادة الاستثمارات في التكنولوجيا وتكاليف التوظيف، مما يؤكد التزامها بتعزيز قنوات التوزيع. وبلغ إجمالي الأقساط المكتسبة وإيرادات الرسوم للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 6.08 مليار دولار أمريكي، مما يوضح فعالية مبادراتها التسويقية.
| النشاط الرئيسي | مؤشر الأداء | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|
| الاكتتاب وتقييم المخاطر | الأقساط المكتسبة (P&C) | 17.8 مليار دولار |
| إدارة المطالبات | الخسائر غير المدفوعة و LAE | 43.9 مليار دولار |
| تطوير المنتج | الأقساط المكتسبة (مزايا المجموعة) | 4.96 مليار دولار |
| التسويق والتوزيع | إجمالي الأقساط المكتسبة وإيرادات الرسوم | 6.08 مليار دولار |
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
سمعة العلامة التجارية القوية والحضور في السوق
لقد أثبتت شركة هارتفورد نفسها كشركة رائدة في سوق التأمين وتتمتع بسمعة طيبة لعلامتها التجارية. احتلت الشركة المرتبة الأولى في الولايات المتحدة من حيث تأمين تعويضات العمال والمرتبة الرابعة في مجال التأمين التجاري على السيارات في عام 2023. وتدعم قيمة علامتها التجارية تاريخها الواسع الذي يعود تاريخه إلى عام 1810، والتزامها بخدمة العملاء، وهو ما ينعكس في ارتفاع رضا العملاء. التقييمات.
نماذج تقييم المخاطر الخاصة
تستخدم شركة Hartford نماذج خاصة لتقييم المخاطر تعمل على تعزيز قدراتها في مجال الاكتتاب. تم تصميم هذه النماذج لتقييم المخاطر بدقة وفعالية، مما يساهم في تحسين استراتيجيات التسعير وانخفاض نسب الخسارة. بلغت مكاسب الاكتتاب للشركة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 حوالي 873 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى عمليات الإدارة والتقييم الفعالة للمخاطر.
محفظة استثمارية متنوعة
تحتفظ شركة هارتفورد بمحفظة استثمارية متنوعة تبلغ قيمتها حوالي 59.35 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتشمل هذه المحفظة ما يلي:
| نوع الأصول | القيمة (بالملايين) |
|---|---|
| آجال الاستحقاق الثابتة، AFS | $42,793 |
| الأوراق المالية | $634 |
| قروض الرهن العقاري | $6,415 |
| الشراكات المحدودة والاستثمارات البديلة الأخرى | $5,019 |
| الاستثمارات قصيرة الأجل | $3,964 |
ويساعد هذا النهج المتنوع على تخفيف المخاطر المرتبطة بتقلبات السوق وتعزيز العائدات على الاستثمارات.
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة الصناعية
توظف جامعة هارتفورد قوة عاملة ماهرة تضم حوالي 20.000 موظف، يحمل العديد منهم درجات علمية وشهادات متقدمة في التأمين والتمويل. وتستثمر الشركة بشكل كبير في تدريب الموظفين وتطويرهم، مما يعزز ميزتها التنافسية. وفي عام 2024، خصصت الشركة حوالي 50 مليون دولار لبرامج تدريب الموظفين لضمان بقاء موظفيها في طليعة معايير وممارسات الصناعة.
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تغطية تأمينية شاملة لمختلف القطاعات
توفر شركة هارتفورد مجموعة متنوعة من منتجات التأمين عبر مختلف القطاعات، بما في ذلك الخطوط التجارية والخطوط الشخصية ومزايا المجموعة وصناديق هارتفورد. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتسبة وإيرادات الرسوم 6.081 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 7.8% مقارنة بـ 5.640 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وفيما يلي توزيع الأقساط المكتسبة حسب القطاع:
| شريحة | الأقساط المكتسبة (الربع الثالث 2024) | الأقساط المكتسبة (الربع الثالث 2023) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| الخطوط التجارية | 3.260 مليار دولار | 2.962 مليار دولار | 10.1% |
| الخطوط الشخصية | 0.893 مليار دولار | 0.791 مليار دولار | 12.9% |
| فوائد المجموعة | 1.655 مليار دولار | 1.629 مليار دولار | 1.6% |
| صناديق هارتفورد | 0.263 مليار دولار | 0.248 مليار دولار | 6.0% |
استقرار مالي قوي وقدرة على دفع المطالبات
وتتجلى القوة المالية لشركة هارتفورد في قدرتها القوية على دفع المطالبات، والتي تدعمها ميزانية عمومية قوية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول 81.219 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 76.780 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وأعلنت الشركة عن صافي دخل متاح للمساهمين العاديين قدره 761 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 645 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مما يعكس بزيادة 18% على أساس سنوي. وتحتفظ الشركة بمركز سيولة قوي مع ما يقرب من 1.2 مليار دولار من الأصول السائلة في الشركة القابضة.
الخدمات والدعم التي تركز على العملاء
تؤكد هارتفورد على اتباع نهج يركز على العملاء، حيث تقدم خدمات مخصصة لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. يتضمن ذلك معدل استمرارية يتجاوز 90% لمزايا المجموعة، مما يشير إلى الاحتفاظ القوي بالعملاء. كما أعلنت الشركة عن زيادة في إيرادات الرسوم مدفوعة بارتفاع متوسط الأصول اليومية ضمن صناديق هارتفورد، والتي وصلت إلى 137.888 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 7% عن العام السابق. وينعكس هذا التركيز على احتياجات العملاء في مجموعة متنوعة من خدمات الدعم المقدمة، بما في ذلك الخدمات الإدارية في مزايا المجموعة، والتي ولدت إيرادات رسوم بقيمة 55 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024.
منتجات مبتكرة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات السوق المحددة
تواصل شركة هارتفورد الابتكار من خلال المنتجات المصممة لتلبية متطلبات السوق المحددة. على سبيل المثال، شهدت الشركة زيادة كبيرة في الأعمال الجديدة عبر معظم خطوط الخطوط التجارية، مما ساهم في زيادة بنسبة 10٪ في أقساط التأمين المكتسبة. وقد أتاح إدخال منتجات جديدة وتحسينات على المنتجات الحالية للشركة الحفاظ على قدرتها التنافسية. على سبيل المثال، وصلت الأقساط المكتسبة من تأمين تعويضات العمال وحده إلى 933 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 919 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة العملاء والدعم الشخصي
يؤكد هارتفورد خدمة العملاء الشخصية من خلال ممثلين متخصصين وحلول مخصصة. وفي عام 2024، أعلنت الشركة عن أ معدل رضا العملاء 89% عبر قنواتها الخدمية المختلفة. يتم دعم هذا المستوى العالي من الرضا من قبل فريق يضم أكثر من 1500 ممثل لخدمة العملاء متاحة لمساعدة العملاء في تلبية احتياجاتهم التأمينية.
تركيز قوي على الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم
ويتجلى التزام هارتفورد بالاحتفاظ بالعملاء في معدلات استمرارية حامل وثيقة التأمين، والتي تقف عند مستوى 91% لفوائد المجموعة و 88% للتأمين على الممتلكات والحوادث اعتبارًا من سبتمبر 2024. وتشارك الشركة بنشاط في استراتيجيات الاحتفاظ، مما أدى إلى زيادة صافي دخلها للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، والذي وصل إلى 2.258 مليار دولار، من 1.733 مليار دولار في نفس الفترة من العام السابق.
استخدام التكنولوجيا لتحسين مشاركة العملاء
قامت هارتفورد بدمج التكنولوجيا المتقدمة لتعزيز مشاركة العملاء. أدت الاستثمارات في المنصات الرقمية إلى زيادة 25% في استخدام إدارة السياسات عبر الإنترنت بين العملاء. علاوة على ذلك، قدمت الشركة روبوتات الدردشة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، والتي تتعامل تقريبًا مع ما يلي 30% لاستفسارات العملاء، مما يقلل بشكل كبير من أوقات الاستجابة ويحسن تجربة العملاء.
الموارد والأدوات التعليمية لحاملي الوثائق
توفر جامعة هارتفورد موارد تعليمية واسعة النطاق لحاملي وثائق التأمين الخاصة بها. وفي عام 2024، أطلقت الشركة بوابة تعليمية جديدة عبر الإنترنت شهدت أكثر من ذلك 100.000 زيارة فريدة منذ بدايتها. توفر هذه البوابة الأدوات والموارد المتعلقة بمحو الأمية التأمينية وإدارة المخاطر والتخطيط المالي. بالإضافة إلى ذلك، اجتذبت ندوات هارتفورد عبر الإنترنت متوسطًا قدره 1200 مشارك لكل جلسة، مما يوضح التزام الشركة بتثقيف عملائها.
| مقاييس مشاركة العملاء | 2023 | 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| معدل رضا العملاء | 87% | 89% | 2% |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 89% | 91% | 2% |
| استخدام إدارة السياسات عبر الإنترنت | 20% | 25% | 5% |
| زيارات فريدة لبوابة التعلم | لا يوجد | 100,000+ | لا يوجد |
| متوسط المشاركين في الندوات عبر الويب | لا يوجد | 1,200 | لا يوجد |
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: القنوات
البيع المباشر من خلال الوكلاء والوسطاء
تستخدم مجموعة Hartford Financial Services Group, Inc. شبكة قوية تضم ما يقرب من 14000 وكيل ووسيط مستقل لمبيعاتها المباشرة. تتيح هذه الإستراتيجية للشركة الوصول إلى قاعدة عملاء متنوعة عبر مختلف القطاعات، بما في ذلك الخطوط التجارية والخطوط الشخصية.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت "ذا هارتفورد" عن حصولها على أقساط تأمين بقيمة 9.451 مليار دولار أمريكي في الخطوط التجارية، مما يعكس زيادة بنسبة 10٪ عن العام السابق. وفي الخطوط الشخصية، بلغ إجمالي أقساط التأمين المكتسبة 2.571 مليار دولار، بزيادة قدرها 13٪.
منصات على الإنترنت لعروض الأسعار وإدارة السياسات
استثمرت شركة هارتفورد بشكل كبير في التحول الرقمي، مما مكن العملاء من الحصول على عروض الأسعار وإدارة سياساتهم من خلال منصاتها عبر الإنترنت. وذكرت الشركة أن ما يقرب من 60% من أقساط أعمالها الجديدة يتم إنشاؤها من خلال القنوات الرقمية. وهذا يعزز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية، بما يتماشى مع الاتجاه المتزايد نحو شراء التأمين عبر الإنترنت.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الأقساط المكتسبة لشركة The Hartford، بما في ذلك الأقساط من المنصات عبر الإنترنت، إلى 17.777 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 7٪ مقارنة بالعام السابق.
الشراكة مع المؤسسات المالية
تحتفظ شركة هارتفورد بشراكات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية، والتي تعمل كقنوات توزيع لمنتجات التأمين الخاصة بها. تعتبر هذه الشراكات ضرورية لتوسيع نطاق الشركة في قطاع مزايا المجموعة، والذي حقق 4.959 مليار دولار أمريكي من الأقساط المكتسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 2٪ عن العام السابق.
ومن الجدير بالذكر أن تعاون هارتفورد مع رابطة المتقاعدين الأمريكية كان كبيرًا، حيث كان أعضاء رابطة المتقاعدين الأمريكية يمثلون أقساط التأمين المكتسبة البالغة 2.36 مليار دولار في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
التسويق من خلال الوسائط الرقمية والتقليدية
تستخدم شركة هارتفورد استراتيجية تسويقية متعددة الأوجه تشمل الوسائط الرقمية والتقليدية. قامت الشركة بزيادة إنفاقها التسويقي لتعزيز الوعي بالعلامة التجارية وجذب عملاء جدد. وفي عام 2024، ارتفعت نفقات التسويق بنسبة 12%، مما يعكس التركيز على الإعلان الرقمي والحملات المستهدفة.
وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلنت The Hartford عن إيرادات إجمالية قدرها 6.751 مليار دولار أمريكي، مدفوعة جزئيًا بمبادرات تسويقية ناجحة عبر قنوات إعلامية مختلفة.
| قناة | تفاصيل | مقاييس 2024 |
|---|---|---|
| المبيعات المباشرة | الوكلاء والوسطاء المستقلون | 9.451 مليار دولار (الخطوط التجارية)، 2.571 مليار دولار (الخطوط الشخصية) |
| المنصات عبر الإنترنت | الاقتباسات الرقمية وإدارة السياسات | 60% من أقساط الأعمال الجديدة |
| الشراكات | المؤسسات المالية والرابطة | 2.36 مليار دولار (أعضاء رابطة المتقاعدين الأمريكية) |
| تسويق | الوسائط الرقمية والتقليدية | 12% زيادة في مصاريف التسويق |
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الأفراد والعائلات الذين يبحثون عن التأمين الشخصي
توفر شركة هارتفورد منتجات التأمين الشخصية، والتي تركز في المقام الأول على التأمين على السيارات وأصحاب المنازل. وخلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الأقساط المكتسبة للخطوط الشخصية 893 مليون دولار، منها 621 مليون دولار من التأمين على السيارات و272 مليون دولار من التأمين على أصحاب المنازل. ويمثل هذا على أساس سنوي زيادة بنسبة 13% في الأقساط المكتسبة للخطوط الشخصية مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
الشركات الصغيرة والكبيرة التي تتطلب التأمين التجاري
يعد التأمين التجاري قطاعًا مهمًا لشركة The Hartford، والذي يتضمن خطوطًا مختلفة مثل تعويضات العمال والمسؤولية والتأمين على الممتلكات. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتسبة في الخطوط التجارية 3.26 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 2.96 مليار دولار أمريكي في العام السابق، مما يعكس زيادة بنسبة 10٪. يشمل التقسيم:
- تعويضات العمال: 933 مليون دولار
- المسؤولية: 575 مليون دولار
- العقار: 325 مليون دولار
- أعمال الحزمة: 593 مليون دولار
ويعزى هذا النمو إلى زيادة عمليات الاستحواذ على الأعمال الجديدة وارتفاع التعرضات المؤمنة في مختلف القطاعات.
أصحاب العمل يقدمون مزايا جماعية للموظفين
يخدم قطاع مزايا المجموعة في هارتفورد أصحاب العمل من خلال توفير منتجات التأمين مثل الحياة الجماعية والإعاقة الجماعية ومزايا الموظفين الأخرى. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتسبة في هذا القطاع 1.66 مليار دولار أمريكي، مع أقساط العجز الجماعية بقيمة 889 مليون دولار أمريكي وأقساط التأمين على الحياة الجماعية بقيمة 659 مليون دولار أمريكي. وشهد هذا القطاع زيادة بنسبة 2% في الأقساط المكتسبة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
المستثمرون المؤسسيون لصناديق هارتفورد
كما يقدم هارتفورد خدماته للمستثمرين المؤسسيين من خلال قطاع صناديق هارتفورد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لصناديق هارتفورد 142.4 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 16٪ من 123.2 مليار دولار أمريكي في العام السابق. يتضمن تفصيل الأصول المُدارة ما يلي:
- صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة: 130.4 مليار دولار
- حسابات منفصلة لحياة الطرف الثالث والأقساط السنوية: 12.1 مليار دولار
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل الرسوم من صناديق هارتفورد 263 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 6٪ من 248 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023.
| شريحة العملاء | الأقساط المكتسبة (الربع الثالث 2024) | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|
| التأمين الشخصي | 893 مليون دولار | +13% |
| التأمين التجاري | 3.26 مليار دولار | +10% |
| فوائد المجموعة | 1.66 مليار دولار | +2% |
| صناديق هارتفورد (AUM) | 142.4 مليار دولار | +16% |
تسمح شرائح عملاء هارتفورد المتنوعة للشركة بتخصيص عروض القيمة الخاصة بها بشكل فعال، وتلبية مجموعة واسعة من احتياجات التأمين عبر الأسواق الشخصية والتجارية والمؤسسية.
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
تكاليف الاكتتاب والمطالبات
تأثرت تكاليف الاكتتاب والمطالبات لشركة هارتفورد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بشكل كبير بسبب ارتفاع الخسائر المتكبدة. ارتفع إجمالي مصاريف الخسائر وتسوية الخسائر بمقدار 490 مليون دولار، ويعزى ذلك بشكل أساسي إلى الزيادة في العقارات & بلغت مطالبات الضحايا (P&C) 509 مليون دولار أمريكي، مدفوعة بارتفاع أقساط التأمين المكتسبة وخسائر الكوارث. ارتفعت نسبة خسارة CAY ونسبة LAE قبل الكوارث بشكل طفيف في الخطوط التجارية، في حين شهدت الخطوط الشخصية نسبة أقل.
المصاريف الإدارية والتشغيلية
تضمنت النفقات الإدارية والتشغيلية لشركة The Hartford زيادة تكاليف التوظيف وزيادة التعويضات الحافزة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي تكاليف التشغيل والمصروفات الأخرى 208 مليون دولار أمريكي، بزيادة 7٪ من 195 مليون دولار أمريكي في العام السابق. وترجع زيادة نسبة المصروفات في المقام الأول إلى ارتفاع تكاليف التوظيف، بما في ذلك ارتفاع تكاليف الفوائد والاستثمارات في التكنولوجيا.
مصاريف التسويق والمبيعات
ترتبط نفقات التسويق والمبيعات في هارتفورد ارتباطًا وثيقًا بنمو الأقساط المكتسبة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن حصولها على أقساط تأمين بقيمة 17.8 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 16.6 مليار دولار أمريكي في العام السابق، مما يعكس زيادة بنسبة 7٪. وتشمل نفقات التسويق أيضًا العمولات المدفوعة للوكلاء، والتي ارتفعت بما يتماشى مع النمو في حجم الأقساط. تواصل الشركة الاستثمار في تعزيز قدراتها التسويقية الرقمية لتحسين مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
تكاليف إدارة الاستثمار
تنعكس تكاليف إدارة الاستثمار لشركة The Hartford في صافي دخل الاستثمار، والذي بلغ إجماليه 1.85 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا زيادة من 1.65 مليار دولار في العام السابق، مدفوعًا بإعادة الاستثمار بأسعار فائدة أعلى وزيادة مستوى الأصول المستثمرة. ركزت الشركة على تحسين استراتيجيتها الاستثمارية لتحقيق أقصى قدر من العائدات مع إدارة المخاطر، والتي تشمل التكاليف المرتبطة بإدارة أصول الطرف الثالث.
| فئة التكلفة | المبلغ (بالملايين) | التغير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|
| تكاليف الاكتتاب والمطالبات | $490 | لا يوجد |
| المصاريف الإدارية والتشغيلية | $208 | 7% |
| مصاريف التسويق والمبيعات | متضمنة في الأقساط المكتسبة البالغة 17,777 دولارًا | 7% |
| تكاليف إدارة الاستثمار | $1,854 | 12% |
مجموعة هارتفورد للخدمات المالية (HIG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
الأقساط من وثائق التأمين
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت ذا هارتفورد عن إجمالي الأقساط المكتسبة بقيمة 17.8 مليار دولار أمريكي، بزيادة من 16.6 مليار دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويتضمن توزيع الأقساط المكتسبة ما يلي:
| شريحة | الأقساط المكتسبة 2024 (بالملايين) | الأقساط المكتسبة 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الخطوط التجارية | $9,451 | $8,634 | 9% |
| الخطوط الشخصية | $2,571 | $2,305 | 12% |
| فوائد المجموعة | $4,959 | $4,868 | 2% |
| المجموع | $17,777 | $16,570 | 7% |
رسوم الإدارة من صناديق هارتفورد
حققت صناديق هارتفورد إيرادات رسوم بقيمة 766 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 733 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ويشمل هذا القطاع ما يلي:
| يكتب | إيرادات الرسوم 2024 (بالملايين) | إيرادات الرسوم 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة | $710 | $678 | 5% |
| حسابات منفصلة لحياة الطرف الثالث والأقساط السنوية | $56 | $55 | 2% |
| إجمالي أموال هارتفورد | $766 | $733 | 5% |
دخل الاستثمار من محفظة متنوعة
بلغ صافي دخل الاستثمار لشركة هارتفورد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 1.85 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 1.65 مليار دولار أمريكي في عام 2023. وتعزى الزيادة إلى:
- عوائد أعلى على آجال الاستحقاق الثابتة وزيادة الأصول المستثمرة.
- تحسن صافي المكاسب المحققة إلى 44 مليون دولار في عام 2024 من خسارة قدرها 161 مليون دولار في عام 2023.
رسوم الخدمات الإدارية والعروض الأخرى
حققت شركة هارتفورد 1.08 مليار دولار أمريكي من الإيرادات غير المتعلقة بالتأمين للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.04 مليار دولار أمريكي في عام 2023. وهذا يشمل:
| نوع الإيرادات | الإيرادات 2024 (بالملايين) | الإيرادات 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الخدمات الإدارية (مزايا المجموعة) | $166 | $161 | 3% |
| رسوم إدارة الاستثمار (الشركات) | $30 | $30 | 0% |
| إيرادات خدمات التأمين | $66 | $64 | 3% |
| إجمالي الإيرادات غير التأمينية | $1,085 | $1,042 | 4% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- The Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.