HMN Financial, Inc. (HMNF): نموذج الأعمال التجارية
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
HMN Financial, Inc. (HMNF) Bundle
في عالم التمويل المعقد، يمكن أن يؤدي فهم النهج الاستراتيجي للشركة إلى فتح رؤى لا تقدر بثمن. ال قماش نموذج الأعمال ل شركة إتش إم إن المالية (HMNF) يكشف عن مخطط مدروس ومنظم لكيفية عمل هذه المؤسسة ضمن المشهد المالي التنافسي. من تزوير الشراكات الرئيسية للتسليم حلول مالية شخصية، يلعب كل عنصر دورًا حيويًا في تشكيل خدماتهم. تعمق أكثر لاستكشاف نهج HMNF متعدد الأوجه واكتشف كيف تلبي احتياجات عملائها المتنوعين.
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
منظمات المجتمع المحلي
تتعاون شركة HMN Financial, Inc. مع العديد من منظمات المجتمع المحلي لتعزيز انتشارها وتقديم الخدمات. وتركز هذه الشراكات على تحسين الثقافة المالية، وتوفير الوصول إلى الائتمان، ودعم مبادرات تنمية المجتمع.
- دخلت HMNF في شراكة مع أكثر من 15 منظمة مجتمعية لاستضافة ورش عمل للتعليم المالي.
- وفي عام 2022، وصلت هذه الشراكات إلى ما يقرب من 5000 فرد في المجتمع المحلي.
- ومن خلال التعاون، خصصت مؤسسة HMNF مبلغ 250 ألف دولار للمنح المحلية التي تستهدف مشاريع تنمية المجتمع في العام الماضي.
المطورين العقاريين
تلعب الشراكات مع مطوري العقارات دورًا حاسمًا في استراتيجية HMN Financial لتوفير حلول تمويل الإسكان. ومن خلال العمل معًا، يهدفون إلى خلق قيمة في مشاريع التطوير السكنية.
- أنشأت HMNF علاقات مع 10 من كبار مطوري العقارات في ولايات متعددة.
- وفي عام 2023، بلغ إجمالي حجم القروض للمشاريع الممولة بالتعاون مع هؤلاء المطورين حوالي 50 مليون دولار.
- وأسفرت هذه الشراكات عن تقديم أكثر من 250 وحدة سكنية جديدة في العام الماضي.
مقدمو التكنولوجيا
تعد الشراكات التكنولوجية أمرًا محوريًا بالنسبة لـ HMNF لتبسيط العمليات وتعزيز تجارب العملاء. مع التطور السريع لقطاع التكنولوجيا المالية، تتعاون HMNF مع مقدمي التكنولوجيا الرائدين.
- في عام 2022، عقدت HMNF شراكة مع أحد مزودي التكنولوجيا المالية مما سهّل زيادة بنسبة 30% في طلبات القروض عبر الإنترنت.
- وتجاوز الاستثمار في تحديث التكنولوجيا مليون دولار في عام 2023.
- وقد أدت هذه التطورات إلى تحسين الكفاءة التشغيلية من خلال تقليل أوقات المعالجة بمعدل 25%.
المستشارين الماليين
التعاون مع المستشارين الماليين يعزز إدارة المحافظ واستراتيجيات العلاقة مع العملاء في HMNF. تسمح هذه الشراكات لـ HMNF بتقديم حلول مالية مخصصة للعملاء.
- تتعاون HMNF مع أكثر من 50 شركة استشارات مالية على مستوى الدولة.
- وفي السنة المالية الماضية، تم إنشاء أكثر من 20% من الحسابات الجديدة من خلال هذه الشراكات الاستشارية.
- ويبلغ متوسط الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) من هذه الشراكات حوالي 200 مليون دولار.
| نوع الشراكة | عدد الشركاء | المساهمة المالية السنوية | مقاييس التأثير |
|---|---|---|---|
| منظمات المجتمع المحلي | 15 | $250,000 | الوصول إلى 5000 فرد |
| المطورين العقاريين | 10 | 50 مليون دولار | طرح 250 وحدة سكنية |
| مقدمو التكنولوجيا | 1 | 1 مليون دولار | زيادة بنسبة 30% في الطلبات |
| المستشارين الماليين | 50 | لا يوجد | 200 مليون دولار أمريكي |
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الإقراض العقاري
تعمل شركة HMN Financial, Inc. بنشاط في قطاع الإقراض العقاري. اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، بلغ إجمالي قروض الرهن العقاري التي تم إنشاؤها تقريبًا 248 مليون دولار. ويوضح هذا الرقم البصمة الكبيرة للشركة في هذا المجال ويسلط الضوء على دورها في توفير حلول التمويل لمشتري المنازل.
| سنة | إجمالي قروض الرهن العقاري الناشئة | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2020 | 220 مليون دولار | - |
| 2021 | 230 مليون دولار | 4.5% |
| 2022 | 248 مليون دولار | 7.8% |
إدارة الثروات
تشمل خدمات إدارة الثروات في HMNF إدارة الاستثمار والخدمات الاستشارية. اعتبارًا من نهاية السنة المالية الماضية، بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) في قسم إدارة الثروات 1.2 مليار دولارمما يعكس الطلب القوي على استراتيجيات الاستثمار الشخصية.
| سنة | الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) | معدل النمو السنوي |
|---|---|---|
| 2020 | 1.0 مليار دولار | - |
| 2021 | 1.1 مليار دولار | 10% |
| 2022 | 1.2 مليار دولار | 9.1% |
الخدمات المصرفية الشخصية
تقدم HMNF مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الشخصية، والتي تشمل حسابات التوفير والحسابات الجارية، إلى جانب خدمات بطاقات الخصم والائتمان. وفي الربع الأخير بلغ إجمالي الودائع 500 مليون دولارمما يشير إلى زيادة ثقة العملاء ومشاركتهم.
| سنة | إجمالي الودائع | نسبة النمو |
|---|---|---|
| 2020 | 450 مليون دولار | - |
| 2021 | 475 مليون دولار | 5.6% |
| 2022 | 500 مليون دولار | 5.3% |
التخطيط المالي
خدمات التخطيط المالي التي تقدمها HMNF تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والمؤسسات. في الفترة المالية الأخيرة، انتهى 2000 عميل استخدمت هذه الخدمات، مما أظهر الطلب على إرشادات الخبراء في المسائل المالية.
| سنة | عدد العملاء | معدل نمو الخدمة |
|---|---|---|
| 2020 | 1,800 | - |
| 2021 | 1,900 | 5.6% |
| 2022 | 2,000 | 5.3% |
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع
تدير شركة HMN Financial, Inc. شبكة فروع قوية وواسعة تلعب دورًا حاسمًا في عملياتها. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى HMNF إجمالي 9 فروع منتشرة في جميع أنحاء ولاية مينيسوتا. تم تصميم توزيع الفروع لتعزيز إمكانية الوصول للعملاء وتنمية العلاقات داخل المجتمع.
يبلغ إجمالي المساحة المربعة التي تشغلها فروع HMNF تقريبًا 40.000 قدم مربعمما يوفر مساحة واسعة لعمليات خدمة العملاء والوظائف الإدارية.
الموظفين ذوي الخبرة
يمكن أن تُعزى فعالية شركة HMN Financial, Inc. إلى حد كبير إلى قدراتها الموظفين ذوي الخبرة. توظف المنظمة أكثر من 150 موظف، مع استمرار العديد من أعضاء الفريق 10 سنوات من الخبرة في قطاع الخدمات المالية.
يفتخر فريق الإدارة بمجموعة من المؤهلات، مع ما يقرب من 30% من الموظفين حاصل على درجات علمية متقدمة في المالية أو إدارة الأعمال أو المحاسبة. تسمح هذه الخبرة لـ HMNF بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائها.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
في السنوات الأخيرة، استثمرت شركة HMN Financial, Inc. بشكل كبير في أعمالها منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. اعتبارًا من عام 2023، ستفتخر المنصة بانتهاء 25000 مستخدم مسجل، بمعدل نمو سريع قدره 15% على أساس سنوي. تشمل الميزات الرئيسية لمنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:
- الوصول إلى الحساب 24/7
- تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لنظامي التشغيل iOS وAndroid
- طلبات القروض عبر الإنترنت وإدارتها
- ميزات المراسلة الآمنة ودعم العملاء
بالإضافة إلى ذلك، شهدت HMNF أ زيادة 35% في المعاملات الرقمية خلال العام الماضي، مما يسلط الضوء على أهمية المنصة في مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
رأس المال المالي
يعد رأس المال المالي موردًا أساسيًا لشركة HMN Financial, Inc. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية في عام 2022، أبلغت HMNF عن إجمالي أصول تصل إلى 1.3 مليار دولار. وبلغ إجمالي حقوق الملكية للبنك 150 مليون دولار، مما أدى إلى نسبة رسملة قوية قدرها 11.5%.
تشمل الأرقام المالية الرئيسية ما يلي:
| المقياس المالي | المبلغ 2022 |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.3 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 150 مليون دولار |
| نسبة الرسملة | 11.5% |
| صافي الدخل | 12 مليون دولار |
تؤكد هذه الأرقام على الأساس المالي القوي لـ HMNF، مما يسمح لها بالاستثمار بشكل أكبر في التكنولوجيا والموارد البشرية للحفاظ على نموها في سوق تنافسية.
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شخصية
عروض شركة HMN Financial, Inc حلول مالية مخصصة مصممة لتلبية الاحتياجات المحددة للعملاء الأفراد والشركات. تركز الشركة على خدمة العملاء الشخصية، مع معدل رضا العملاء المعلن عنه يزيد عن 90% وفقًا لاستطلاع عام 2022 الذي أجرته شركة J.D. Power. وهذا النهج يمكّنهم من الحصول على مكانة مناسبة في سوق تنافسية.
أسعار فائدة تنافسية
في عام 2023، من المعروف أن HMN Financial ستحافظ على أسعار فائدة تنافسية عبر منتجاتها المالية، بما في ذلك القروض وحسابات التوفير. على سبيل المثال، يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري 3.5%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ حوالي 4.1%، مما يدل على ميزة كبيرة للمستهلكين الذين يتطلعون إلى تأمين التمويل.
| نوع المنتج | متوسط معدل HMNF (%) | متوسط المعدل الوطني (%) |
|---|---|---|
| القرض العقاري | 3.5 | 4.1 |
| قرض السيارة | 4.0 | 5.5 |
| القرض الشخصي | 6.0 | 7.2 |
| وفورات عالية الغلة | 1.2 | 0.3 |
حضور محلي موثوق
مع أكثر 20 فرعا تتمتع شركة HMN Financial بموقع استراتيجي في الأسواق الرئيسية عبر مينيسوتا وأيوا، وهي معروفة بمكانتها حضور محلي موثوق. تعمل الشركة منذ عام 1876، حيث تقوم ببناء علاقات طويلة الأمد داخل المجتمع. وتشير ردود الفعل من الدراسات الاستقصائية المحلية إلى أن 85% من العملاء يفضلون التعامل مع المؤسسات المحلية مثل HMN بسبب الموثوقية وخدمة العملاء.
خدمات مالية شاملة
توفر شركة HMN Financial, Inc. مجموعة من خدمات مالية شاملة التي تلبي احتياجات العملاء الأفراد والتجاريين على حد سواء. عروضهم تشمل:
- الخدمات المصرفية
- إدارة الثروات
- استشارات استثمارية
- منتجات التأمين
- الإقراض التجاري
اعتبارًا من عام 2023، بلغ إجمالي أصول HMN Financial تقريبًا 1.5 مليار دولار، مما يوضح صحتها المالية القوية وقدرتها على خدمة مجموعة واسعة من احتياجات العملاء بفعالية.
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمات استشارية فردية
تركز شركة HMN Financial, Inc. على العرض خدمات استشارية شخصية لعملائها. يتضمن ذلك جلسات فردية مع المستشارين الماليين الذين يساعدون العملاء في فهم احتياجاتهم المالية وتحديد الأهداف الاستثمارية وإنشاء خطط مالية مخصصة.
في عام 2022، ذكرت HMNF ذلك تقريبًا 85% من العملاء الجدد وقع اختيارنا على الخدمات الاستشارية الشخصية، مما يعكس الطلب المتزايد على الحلول المخصصة في القطاع المالي. استغرقت الجلسة المتوسطة حوالي 60 دقيقة، مما يسمح بإجراء مناقشة متعمقة لمتطلبات كل عميل.
الدعم والموارد عبر الإنترنت
تعمل HMN Financial على تعزيز تجربة العملاء من خلال القوة الدعم والموارد عبر الإنترنت. يمكن للعملاء الوصول إلى منصة شاملة لإدارة المحافظ حيث يمكنهم تتبع استثماراتهم في الوقت الفعلي. بالإضافة إلى ذلك، توفر HMNF مجموعة من الأدوات عبر الإنترنت بما في ذلك الآلات الحاسبة والأدلة المالية والندوات التعليمية عبر الإنترنت.
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغت HMNF عن معدل مشاركة المستخدم البالغ 70% على بوابتهم الإلكترونية، مع أكثر 25.000 مستخدم نشط الوصول إلى الموارد شهريا. ساعدت الموارد عبر الإنترنت على زيادة درجات رضا العملاء، والتي تحسنت بنسبة 10% في العام الماضي.
أحداث المجتمع
يعد التفاعل مع المجتمع جانبًا أساسيًا في استراتيجية علاقات العملاء لدى HMN Financial. تنظم الشركة بشكل منتظم أحداث المجتمع، بما في ذلك ورش عمل التثقيف المالي وندوات الاستثمار. لا تعمل هذه الأحداث على تعزيز ولاء العملاء فحسب، بل تجذب أيضًا عملاء جدد.
في عام 2022، عقدت HMNF ما مجموعه 15 فعالية مجتمعية، وبحضور متوسط 300 مشارك لكل حدث. أشارت ردود أفعال الحضور إلى معدل رضا قدره 92%مسلطاً الضوء على الاستقبال الإيجابي لهذه المبادرات.
حلقات تعليقات العملاء
تركز HMN Financial بشكل كبير على الدمج حلقات تعليقات العملاء في نموذج أعمالها. يتم توزيع الاستطلاعات بانتظام لتقييم رضا العملاء وجمع الأفكار حول تحسينات الخدمة. تساعد البيانات التي تم جمعها HMNF على تحسين عروضها وتعزيز تجربة العملاء.
في عام 2023، قامت HMNF بجمع التعليقات من أكثر من شخص 2000 عميل، بمعدل استجابة قدره 75%. أدت اقتراحات العملاء إلى تنفيذ ميزات الخدمة الجديدة التي أدت إلى زيادة معدلات الرضا الإجمالية بنسبة 15%.
| نوع الخدمة | مشاركة العميل | معدل رضا العملاء | معدل تنفيذ ردود الفعل |
|---|---|---|---|
| خدمات استشارية فردية | 85% | لا يوجد | لا يوجد |
| الدعم والموارد عبر الإنترنت | 70% | تحسن بنسبة 10% | لا يوجد |
| أحداث المجتمع | 15 حدثًا، 300 متوسطًا حضور | 92% | لا يوجد |
| حلقات تعليقات العملاء | 2000+ عملاء | لا يوجد | 15% |
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية
تدير شركة HMN Financial, Inc. شبكة من الفروع الفعلية التي تقدم الخدمات المصرفية الأساسية. اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، قامت HMNF بذلك 20 فرعا يتمتع بموقع استراتيجي في جميع أنحاء ولاية مينيسوتا، ويقدم للعملاء الدعم الشخصي وتسهيل المعاملات. وساهمت الفروع تقريبا 100 مليون دولار في الودائع في السنة المالية الماضية.
البوابة المصرفية عبر الإنترنت
تعد البوابة المصرفية عبر الإنترنت لـ HMNF قناة مهمة لتقديم الخدمات للعملاء المتمرسين في مجال التكنولوجيا. في السنوات الأخيرة، شهدت HMNF زيادة كبيرة في اعتماد المستخدمين، مع أكثر من 30.000 مستخدم مسجل باستخدام البوابة. تساعد البنية التحتية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت على الإدارة 500 مليون دولار في المعاملات سنويا، مما يسهل الوصول إلى إدارة الحساب وتحويل الأموال.
تطبيق الجوال
كان لتطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ HMN Financial دورًا أساسيًا في الوصول إلى العملاء الأصغر سنًا. تم تنزيل التطبيق أكثر من 15,000 مرة ويسمح للمستخدمين بإجراء المعاملات وإيداع الشيكات وإدارة الحسابات بسلاسة. تشير التحليلات الحديثة إلى أن مستخدمي التطبيق يجرون ما متوسطه 2 مليون دولار في المعاملات الشهرية.
الخط الساخن لخدمة العملاء
يدعم الخط الساخن لخدمة العملاء العملاء عبر الهاتف، ويقدم المساعدة في الاستفسارات ودعم المعاملات. الخط الساخن يستقبل تقريبا 5000 مكالمة شهريا، مع متوسط زمن استجابة أقل من 3 دقائق. الخط الساخن لديه معدل رضا حولها 95%، مما يعزز تجربة العملاء بشكل كبير.
| قناة | المقاييس | المساهمة المالية |
|---|---|---|
| الفروع المادية | 20 فرعا 100 مليون دولار من الودائع |
100 مليون دولار |
| البوابة المصرفية عبر الإنترنت | 30.000 مستخدم مسجل 500 مليون دولار في المعاملات سنويا |
500 مليون دولار |
| تطبيق الجوال | 15000 التنزيلات 2 مليون دولار في المعاملات الشهرية |
24 مليون دولار سنويا |
| الخط الساخن لخدمة العملاء | 5000 مكالمة / شهر نسبة الرضا 95% |
الإيرادات غير المباشرة من الاحتفاظ بالعملاء |
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
أصحاب المنازل الفردية
تستهدف شركة HMN Financial, Inc. أصحاب المنازل الأفراد الذين يبحثون عن حلول مختلفة للرهن العقاري السكني. وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA)، اعتبارًا من عام 2023، يمتلك ما يقرب من 65٪ من الأسر الأمريكية منازلها، أي ما يعادل حوالي 88 مليون مالك منزل.
كان متوسط ديون الرهن العقاري لأصحاب المنازل في الولايات المتحدة تقريبًا $202,000 في عام 2023.
| منطقة | متوسط سعر المنزل | معدلات الرهن العقاري | متوسط درجة الائتمان |
|---|---|---|---|
| شمال شرق البلاد | $350,000 | 5.7% | 720 |
| الغرب الأوسط | $250,000 | 6.0% | 700 |
| جنوب | $300,000 | 5.8% | 690 |
| الغرب | $450,000 | 6.1% | 730 |
الشركات الصغيرة
يعد قطاع الأعمال الصغيرة أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ HMNF، وخاصة أولئك الذين يبحثون عن منتجات مالية مثل القروض وخطوط الائتمان. في عام 2023، مثلت الشركات الصغيرة حوالي 99.9% من جميع الشركات الأمريكية، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA).
في عام 2023، تم تقدير العدد الإجمالي للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة بحوالي 32 مليون، بمتوسط دخل سنوي قدره 1 مليون دولار.
| نوع العمل | متوسط مبلغ القرض | معدل الموافقة على التمويل | الإيرادات السنوية |
|---|---|---|---|
| بيع بالتجزئة | $150,000 | 75% | $700,000 |
| بناء | $250,000 | 70% | $1,200,000 |
| خدمات | $100,000 | 68% | $500,000 |
| تكنولوجيا | $300,000 | 80% | $1,500,000 |
المستثمرين العقاريين
تركز HMNF أيضًا على المستثمرين العقاريين، وهم شريحة عملاء حيوية تبحث عن خيارات تمويل للاستثمار العقاري. وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين (NAR)، فإن حوالي 18% من إجمالي مبيعات المنازل في عام 2023 نُسبت إلى المستثمرين، وهو ما يمثل تقريبًا 2.7 مليون المعاملات.
وكان متوسط سعر العقارات الاستثمارية في عام 2023 حوالي $350,000، مع متوسط عائد نموذجي على الاستثمار (ROI). 8%.
| نوع العقار | متوسط سعر الشراء | متوسط دخل الإيجار | متوسط عائد الاستثمار |
|---|---|---|---|
| منازل لأسرة واحدة | $350,000 | 2,200 دولار شهرياً | 8% |
| وحدات متعددة الأسر | $600,000 | 4,500 دولار شهرياً | 12% |
| العقارات التجارية | $1,000,000 | 8,000 دولار شهرياً | 10% |
الأفراد ذوي الثروات العالية
يعد الأفراد ذوو الثروات العالية (HNWIs) شريحة أساسية أخرى من العملاء. وفي عام 2023، كان هناك ما يقرب من 6 مليون الأثرياء في الولايات المتحدة، ولكل منهم أصول قابلة للاستثمار تتجاوز 1 مليون دولار.
توفر HMNF خدمات مالية مخصصة تهدف إلى إدارة هذه الأصول المهمة على النحو الأمثل.
| فئة الأصول | متوسط الاستثمار | معدل نمو الاستثمار | الخدمات النموذجية |
|---|---|---|---|
| العقارات | $2,000,000 | 7% | إدارة الممتلكات |
| الأسهم والسندات | $1,500,000 | 10% | إدارة الثروات |
| الأسهم الخاصة | $3,000,000 | 12% | الخدمات الاستشارية |
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
تتكبد شركة HMN Financial, Inc. نفقات كبيرة تتعلق بتعويضات الموظفين. اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، بلغ إجمالي الرواتب حوالي 3.5 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، بلغت استحقاقات الموظفين، بما في ذلك التأمين الصحي ومساهمات التقاعد، حوالي 700 ألف دولار، مما أدى إلى إجمالي التكاليف المتعلقة بالموظفين بنحو 4.2 مليون دولار.
البنية التحتية التكنولوجية
تلعب البنية التحتية التكنولوجية لـ HMNF دورًا حاسمًا في الكفاءة التشغيلية. استثمرت الشركة ما يقدر بنحو 1.2 مليون دولار في تقنيات البرمجيات والأجهزة، بما في ذلك الأنظمة المصرفية الأساسية وأنظمة الأمان وأدوات إدارة علاقات العملاء (CRM). ومن المتوقع أن تبلغ تكاليف الصيانة والدعم السنوية لهذه التقنيات حوالي 300 ألف دولار.
التسويق والإعلان
تمثل نفقات التسويق والإعلان عنصرًا رئيسيًا في هيكل تكاليف HMNF. وفي العام المالي الماضي، خصصت الشركة حوالي 600 ألف دولار لمبادرات التسويق، والتي شملت التسويق الرقمي، والإعلانات المطبوعة، وبرامج المشاركة المجتمعية. التقسيم هو كما يلي:
| فئة | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 250,000 |
| طباعة الإعلانات | 150,000 |
| المشاركة المجتمعية | 200,000 |
صيانة الفروع
يعد الحفاظ على مواقع الفروع الفعلية تكلفة كبيرة أخرى بالنسبة لـ HMNF. تبلغ التكاليف السنوية للإيجار والمرافق والصيانة حوالي 800000 دولار سنويًا. يشمل تفصيل هذه التكاليف ما يلي:
| نوع التكلفة | المبلغ ($) |
|---|---|
| إيجار | 400,000 |
| المرافق | 200,000 |
| الصيانة والإصلاحات | 200,000 |
HMN Financial, Inc. (HMNF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
الفوائد من القروض
تحقق شركة HMN Financial, Inc. إيرادات كبيرة من خلال الفوائد على القروض المقدمة لعملائها. وفي العام المالي 2022، بلغ إجمالي القروض القائمة تقريباً 342 مليون دولار. وكان متوسط سعر الفائدة المفروضة على هذه القروض حولها 4.75%، مما يؤدي إلى دخل فوائد يقدر بـ 16.2 مليون دولار لتلك السنة. يشكل هذا جزءًا مهمًا من تدفق إيرادات الشركة.
الرسوم من الخدمات المالية
بالإضافة إلى فوائد القرض، تقوم HMN Financial بتحصيل الرسوم مقابل الخدمات المالية المختلفة المقدمة لعملائها. وتشمل هذه رسوم إنشاء القرض، ورسوم المعالجة، ورسوم صيانة الحساب. وفي عام 2022، بلغ إجمالي الإيرادات من هذه الرسوم ما يقارب 2.5 مليون دولار. ويوضح الجدول التالي توزيع هذه الرسوم:
| نوع الرسوم | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| رسوم إنشاء القرض | $1.0 |
| رسوم المعالجة | $0.8 |
| رسوم صيانة الحساب | $0.7 |
دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات لشركة HMN Financial. تستثمر الشركة أموالها في مجموعة متنوعة من الأوراق المالية، بما في ذلك السندات الحكومية وأسهم الشركات. في عام 2022، أعلنت HMN Financial عن دخل استثماري يقارب 1.3 مليون دولارمما يعكس استراتيجية استثمارية متنوعة تهدف إلى توليد إيرادات إضافية خارج أنشطة الإقراض الأساسية.
رسوم الخدمة
تعتبر رسوم الخدمة - مثل رسوم السحب على المكشوف، ورسوم الأموال غير الكافية، ورسوم المعاملات - مصادر دخل إضافية لشركة HMN Financial, Inc. في السنة المالية الماضية، بلغت رسوم الخدمة هذه 1.2 مليون دولار من إجمالي الإيرادات. ويمكن الاطلاع على تفاصيل هذه الرسوم في التقسيم التالي:
| نوع رسوم الخدمة | الإيرادات (بالملايين) |
|---|---|
| رسوم السحب على المكشوف | $0.6 |
| رسوم الأموال غير كافية | $0.4 |
| رسوم المعاملات | $0.2 |