Heartland Financial USA, Inc. (HTLF): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) Bundle
اكتشف كيف تستفيد شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) من خدماتها الفريدة نموذج العمل لتقديم خدمات مالية استثنائية عبر مختلف شرائح العملاء. تتعمق مشاركة المدونة هذه في تعقيدات HTLF قماش نموذج الأعمال، وتسليط الضوء على الشراكات والأنشطة والموارد الرئيسية التي تدفع نجاحها. تعرف على عروض القيمة المخصصة لديهم، وعلاقاتهم مع العملاء، ومصادر الإيرادات المتنوعة التي تضعهم كشركة رائدة في القطاع المصرفي.
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البنوك المحلية
تتعاون شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) مع العديد من البنوك المحلية لتعزيز عروض خدماتها وتوسيع قاعدة عملائها. في عام 2024، أبلغت HTLF عن إجمالي القروض المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق بقيمة 11.44 مليار دولار، مع التركيز على القروض التجارية والصناعية، والتي بلغت حوالي 3.50 مليار دولار. يتيح هذا التعاون لـ HTLF الاستفادة من معرفة السوق المحلية وعلاقات العملاء، وتعزيز النمو في المناطق التي تعمل فيها.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
أقامت HTLF شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتحسين قدراتها المصرفية الرقمية. وتركز هذه الشراكات على تعزيز تجربة العملاء من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة لـ HTLF بنسبة 3.73%، مما يعكس التأثير الإيجابي لهذه التطورات التكنولوجية على الكفاءة التشغيلية.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
تحتفظ HTLF بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتخفيف المخاطر المرتبطة بعملياتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نسبة رأس مال HTLF 16.34%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وهو 8.00% الذي حددته السلطات التنظيمية. يوضح هذا المركز الرأسمالي القوي النهج الاستباقي الذي تتبعه HTLF في إدارة العلاقات التنظيمية وضمان الاستقرار المالي.
التحالفات مع مقدمي خدمات الطرف الثالث
قامت HTLF بتشكيل تحالفات مع مقدمي خدمات خارجيين لتعزيز عروض خدماتها، لا سيما في مجالات مثل معالجة القروض وخدمة العملاء. تساهم هذه الشراكات في كفاءة HTLF، كما يتضح من نسبة كفاءة تبلغ 48.58٪ اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024. ومن خلال الاستعانة بمصادر خارجية لوظائف معينة، يمكن لـ HTLF التركيز على أنشطتها المصرفية الأساسية مع الحفاظ على معايير الخدمة العالية.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير على HTLF | المقاييس المالية (2024) |
|---|---|---|---|
| البنوك المحلية | التعاون مع البنوك المحلية لتعزيز عروض الخدمات وقاعدة العملاء. | زيادة محفظة القروض والتواجد في السوق. | إجمالي القروض المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق: 11.44 مليار دولار |
| شركات التكنولوجيا المالية | شراكات تهدف إلى تحسين القدرات المصرفية الرقمية. | تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. | صافي هامش الفائدة: 3.73% |
| الهيئات التنظيمية | الحفاظ على الالتزام ونسب رأس المال القوية. | إدارة المخاطر الاستباقية والاستقرار المالي. | إجمالي نسبة رأس المال: 16.34% |
| مقدمو خدمات الطرف الثالث | تحالفات لمعالجة القروض وتحسينات خدمة العملاء. | زيادة الكفاءة التشغيلية. | نسبة الكفاءة: 48.58% |
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
تقدم شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) مجموعة من الخدمات المصرفية التجارية وخدمات التجزئة التي تستهدف العملاء من الأفراد والشركات. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق 11.44 مليار دولار، بانخفاض قدره 5% من 12.07 مليار دولار في نهاية عام 2023. ويتضمن توزيع القروض حسب الفئة ما يلي:
| فئة القرض | المبلغ (بالمليارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 3.50 | -4% |
| مالك العقارات التجارية المحتلة | 2.49 | -6% |
| العقارات التجارية التي يشغلها غير المالك | 2.46 | -4% |
| البناء العقاري | 1.12 | +11% |
| الرهن العقاري السكني | 0.71 | -11% |
| مستهلك | 0.46 | -6% |
إدارة الأصول والالتزامات
تدير HTLF أصولها ومطلوباتها بشكل فعال لتحسين صافي إيرادات الفوائد وتخفيف مخاطر أسعار الفائدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي هامش الفائدة 3.73% مقارنة ب 3.14% في نفس الربع من العام السابق. تحسنت نسبة الكفاءة إلى 48.58% للربع الثالث من عام 2024 انخفاضا من 63.77% قبل عام. وتسلط البيانات التالية الضوء على مؤشرات الأداء الرئيسية:
| مقياس الأداء | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي هامش الفائدة | 3.73% | 3.14% |
| نسبة الكفاءة | 48.58% | 63.77% |
| إجمالي الأصول | 18.27 مليار دولار | 20.13 مليار دولار |
إدارة المخاطر والامتثال
تؤكد HTLF على ممارسات إدارة المخاطر والامتثال القوية لحماية عملياتها. بلغ إجمالي المخصص لخسائر الائتمان المتعلقة بالإقراض 117.3 مليون دولار أو 1.02% من إجمالي القروض اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. أعلنت الشركة عن صافي خصم قدره 38.0 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 12.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتشمل المقاييس الرئيسية لإدارة المخاطر ما يلي:
| مقياس المخاطر | قيمة |
|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | 117.3 مليون دولار |
| صافي المبالغ المخصومة (التسعة أشهر 2024) | 38.0 مليون دولار |
| القروض المتعثرة | 69.9 مليون دولار |
الاستثمار وإدارة الثروات
كما توفر HTLF خدمات الاستثمار وإدارة الثروات، مما يساهم في دخلها من غير الفوائد. بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 64.9 مليون دولار، أسفل من 90.9 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، بانخفاض قدره 29%. تشمل مصادر الإيرادات المحددة في هذا القطاع ما يلي:
| مصدر الدخل من غير الفوائد | المبلغ (2024) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| رسوم الثقة | 15.8 مليون دولار | +0.2% |
| رسوم أسواق رأس المال | 5.0 مليون دولار | -40% |
| رسوم الخدمة والرسوم | 51.1 مليون دولار | -8% |
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة مكونة من 10 علامات تجارية لبنوك محلية
تعمل شركة Heartland Financial USA, Inc. من خلال شبكة مكونة من 10 علامات تجارية لبنوك محلية، والتي تتمتع بموقع استراتيجي في مناطق مختلفة. تعمل هذه الشبكة المصرفية المتنوعة على تعزيز وصول العملاء وتمكين تقديم الخدمات المحلية، بما يلبي الاحتياجات المحددة للمجتمعات.
فريق إدارة ذو خبرة
تفتخر HTLF بفريق إداري ذو خبرة عالية وله سجل حافل في الصناعة المصرفية. تضم القيادة أفرادًا يتمتعون بخلفيات واسعة في مجال التمويل وإدارة المخاطر والعمليات، وهو أمر بالغ الأهمية للتعامل مع تعقيدات المشهد المالي.
قاعدة رأسمالية قوية وسيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت HTLF عن إجمالي أصول بقيمة 18.27 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 1.14 مليار دولار أمريكي أو 6٪ من 19.41 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي حقوق الملكية 2.14 مليار دولار أمريكي، مما يعكس مركز رأس المال القوي. بالإضافة إلى ذلك، يتم دعم سيولة الشركة من خلال قاعدة رأسمالية كبيرة، مع عائد سنوي على متوسط الأسهم العادية الملموسة (غير مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا) بنسبة 15.77%.
قاعدة ودائع العملاء واسعة النطاق
تتمتع HTLF بقاعدة ودائع عملاء متنوعة وواسعة، يبلغ إجماليها 14.95 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا انخفاضًا بنسبة 8٪ من 16.20 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. ويشمل تكوين الودائع ما يلي:
| نوع الإيداع | 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | 31 ديسمبر 2023 (بالآلاف) | يتغير | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| الطلب على العملاء | $4,009,218 | $4,500,304 | $(491,086) | (11%) |
| العملاء الادخار | $8,713,228 | $8,411,240 | $301,988 | 4% |
| عميل الوقت | $1,628,856 | $1,944,884 | $(316,028) | (16%) |
| إجمالي الودائع | $14,953,216 | $16,201,714 | $(1,248,498) | (8%) |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تأمين أو ضمان 68% من ودائع HTLF، مما يوفر طبقة إضافية من الأمان للاستقرار المالي للبنك.
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية مخصصة للشركات والأفراد
تقدم شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) حلولًا مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة لكل من الشركات والعملاء الأفراد. يتضمن ذلك منتجات القروض المخصصة وخيارات إدارة الحساب المرنة والمشورة المالية الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت HTLF عن إجمالي القروض المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق بقيمة 11.44 مليار دولار.
حلول مالية شاملة تشمل الخزينة وإدارة الثروات
توفر HTLF مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك حلول إدارة الخزانة وإدارة الثروات. وبلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للبنك للربع الثالث من عام 2024 18.99 مليون دولار، مما يعكس تركيزه على تقديم خدمات مالية شاملة.
| نوع الخدمة | الإيرادات السنوية (2024) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|
| إدارة الخزينة | 12 مليون دولار | 10% |
| إدارة الثروات | 8 ملايين دولار | 15% |
| خدمات الثقة | 5.3 مليون دولار | 11% |
أسعار فائدة ورسوم تنافسية
تحافظ HTLF على أسعار فائدة تنافسية لجذب العملاء. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي هامش الفائدة 3.73%، وهو ما يمثل زيادة كبيرة من 3.14% في نفس الفترة من العام السابق. وبلغت نسبة الكفاءة 48.58% للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف.
خبرة السوق المحلية والمشاركة المجتمعية
تؤكد HTLF على وجودها في السوق المحلية ومشاركتها المجتمعية، مما يساهم في عرض قيمتها. وبلغ إجمالي ودائع البنك حتى 30 سبتمبر 2024، 14.95 مليار دولار، مما يدل على قاعدة عملائه المحلية القوية. يتضمن نهج HTLF دعم الشركات والمبادرات المحلية، وتعزيز سمعتها وولاء عملائها.
| مبادرة مجتمعية | الاستثمار (2024) | تأثير |
|---|---|---|
| منح الأعمال الصغيرة | 1 مليون دولار | دعم 50 شركة |
| برامج الثقافة المالية | $500,000 | تدريب 1000 مشارك |
| رعاية الأحداث المجتمعية | $300,000 | استضافة 5 أحداث محلية |
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين للشركات
توظف شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) مديري علاقات متخصصين لتعزيز العلاقات القوية مع العملاء التجاريين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع العملاء 14.35 مليار دولارمما يدل على أهمية الخدمة الشخصية في الحفاظ على قاعدة العملاء الكبيرة هذه وتنميتها.
دعم العملاء من خلال قنوات متعددة
تقدم HTLF دعم العملاء من خلال قنوات مختلفة، مما يضمن حصول العملاء على المساعدة عند الحاجة. للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، سجل البنك إجمالي رسوم الخدمات والرسوم من حسابات الودائع بقيمة 17.97 مليون دولارمما يعكس فعالية مبادراتها في خدمة العملاء . بالإضافة إلى ذلك، شهد البنك انخفاضًا في رسوم السحب على المكشوف بنسبة 69% على أساس سنوي، ويعزى ذلك إلى التغييرات في هيكل الرسوم، مما يؤكد التزام البنك بالممارسات الصديقة للعملاء.
المشاركة من خلال الفعاليات والمبادرات المجتمعية
تعد المشاركة في الأحداث المجتمعية جانبًا حيويًا في إستراتيجية علاقات العملاء الخاصة بـ HTLF. ويشارك البنك بنشاط في المبادرات المحلية، الأمر الذي لا يعزز الروابط المجتمعية فحسب، بل يعزز أيضًا الولاء للعلامة التجارية. في عام 2024، أعلنت HTLF عن تحقيق مكاسب من بيع فروع بنك Rocky Mountain Bank 29.7 مليون دولار، والتي يهدفون إلى إعادة الاستثمار في المشاريع التي تركز على المجتمع.
آليات التغذية الراجعة لتحسين الخدمة
تستخدم HTLF آليات ردود الفعل لتحسين خدماتها بشكل مستمر. بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 64.9 مليون دولارمما يشير إلى التركيز على فهم احتياجات العملاء وتكييف الخدمات وفقًا لذلك. علاوة على ذلك، تحسنت نسبة كفاءة البنك إلى 58.94% للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يشير إلى دمج تعليقات العملاء بشكل فعال في التحسينات التشغيلية.
| عنصر العلاقة مع العملاء | المقاييس الرئيسية | بيانات |
|---|---|---|
| مدراء علاقات مخصصين | إجمالي ودائع العملاء | 14.35 مليار دولار |
| قنوات دعم العملاء | إجمالي رسوم الخدمة والرسوم | 17.97 مليون دولار |
| المشاركة المجتمعية | ربح بيع الفروع | 29.7 مليون دولار |
| آليات التغذية الراجعة | إجمالي الدخل من غير الفوائد | 64.9 مليون دولار |
| آليات التغذية الراجعة | نسبة الكفاءة | 58.94% |
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع عبر الغرب والجنوب الغربي والغرب الأوسط
تدير شركة Heartland Financial USA, Inc. شبكة فروع تمتد عبر مناطق مختلفة بما في ذلك غرب وجنوب غرب ووسط غرب الولايات المتحدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك إجمالي 74 فرعًا، والتي تعمل بمثابة نقاط اتصال حيوية لإشراك العملاء وتقديم الخدمات. وقد تم تصميم توزيع الفروع لتلبية احتياجات المجتمعات الحضرية والريفية على حد سواء، وتعزيز إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية.
منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول
قامت HTLF باستثمارات كبيرة في منصاتها المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول لتلبية الاحتياجات المتطورة لقاعدة عملائها. اعتبارًا من عام 2024، أبلغ البنك عن وجود أكثر من 300000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة. وقد تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول أكثر من 150 ألف مرة، مما يوفر للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم ودفع الفواتير عبر الإنترنت وتحويل الأموال. وساهمت القنوات الرقمية للبنك في زيادة المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 35% مقارنة بالعام الماضي.
قنوات التسويق والإعلان المباشر
تستخدم شركة Heartland Financial العديد من استراتيجيات التسويق المباشر للوصول إلى عملائها بشكل فعال. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أنفق البنك ما يقرب من 4.7 مليون دولار أمريكي على الإعلانات، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 30٪ من 6.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا التخفيض تحولًا استراتيجيًا نحو أساليب تسويق رقمي أكثر فعالية من حيث التكلفة. وقد أدت جهود التسويق المباشر التي بذلها البنك إلى زيادة بنسبة 15% في معدلات اكتساب العملاء، مما أظهر فعالية الحملات المستهدفة.
شراكات مع الشركات المحلية للإحالات
تشارك HTLF بنشاط في شراكات مع الشركات المحلية لتعزيز شبكة الإحالة الخاصة بها. اعتبارًا من سبتمبر 2024، دخل البنك في شراكة مع أكثر من 150 شركة محلية، مما أدى إلى زيادة بنسبة 20% في الإحالات مقارنة بالعام السابق. لا تعمل هذه الشراكات على تعزيز العلاقات المجتمعية فحسب، بل توفر أيضًا منافع متبادلة من خلال جهود التسويق المشترك. وأفاد البنك أن الإحالات من الشركات المحلية شكلت حوالي 12% من عمليات فتح الحسابات الجديدة في عام 2024.
| نوع القناة | تفاصيل | مقاييس الأداء |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | إجمالي الفروع: 74 فرعًا في الغرب والجنوب الغربي والغرب الأوسط | عدد العملاء: 1.2 مليون سنويًا |
| الخدمات المصرفية الرقمية | المستخدمون النشطون: 300.000؛ تنزيلات الهاتف المحمول: 150.000 | نمو المعاملات عبر الإنترنت: 35% على أساس سنوي |
| دعاية | الإنفاق الإعلاني: 4.7 مليون دولار | زيادة اكتساب العملاء: 15% |
| الشراكات | الشراكات التجارية المحلية: 150 | نمو الإحالة: 20% |
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات المملوكة للقطاع الخاص ورجال الأعمال
تخدم شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) مجموعة متنوعة من الشركات المملوكة للقطاع الخاص. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق في القطاع التجاري والصناعي حوالي 3.5 مليار دولار. شهد هذا القطاع انخفاضًا قدره 149 مليون دولار أو 4٪ من 3.65 مليار دولار في نهاية عام 2023. ويركز البنك على تقديم حلول مالية مخصصة، بما في ذلك القروض التجارية وخطوط الائتمان وخدمات إدارة الخزانة.
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية
تقدم HTLF خدمات مصرفية متنوعة للمستهلكين الأفراد، بما في ذلك حسابات التدقيق الشخصية وحسابات التوفير والرهون العقارية والقروض الاستهلاكية. وفي 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي ودائع بقيمة 14.95 مليار دولار أمريكي، حيث بلغت ودائع العملاء 14.35 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 3% من 14.86 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وتتضمن استراتيجية البنك تقديم أسعار فائدة تنافسية وتخصيص العملاء خدمة لتعزيز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية
تتعاون HTLF بنشاط مع المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية من خلال تقديم منتجات مصرفية متخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الفريدة. ويشمل ذلك خدمات إدارة المنح وقروض تنمية المجتمع. وينعكس التزام البنك بتنمية المجتمع في إجمالي أصوله، التي بلغت 18.27 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويهدف HTLF إلى دعم المبادرات المحلية وتعزيز النمو الاقتصادي من خلال هذه الحلول المالية المصممة خصيصًا.
الأفراد ذوي الثروات العالية لإدارة الثروات
يعد الأفراد من ذوي الثروات العالية شريحة عملاء مهمة لشركة HTLF، خاصة من خلال خدمات إدارة الثروات. أعلن البنك عن رسوم ائتمانية بلغ مجموعها 15.8 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، والتي ظلت مستقرة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويقدم البنك استراتيجيات إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري وتحسين الضرائب لتلبية الأهداف المالية لهذا القطاع.
| شريحة العملاء | إجمالي القروض (حتى 30/09/2024) | إجمالي الودائع (حتى 30/09/2024) | رسوم الثقة (حتى تاريخه 2024) |
|---|---|---|---|
| الشركات المملوكة للقطاع الخاص | 3.50 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| المستهلكين الأفراد | لا يوجد | 14.35 مليار دولار | لا يوجد |
| المنظمات غير الربحية | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | لا يوجد | لا يوجد | 15.8 مليون دولار |
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لصيانة الفرع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف الإشغال لشركة Heartland Financial USA, Inc. 19.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض طفيف من 20.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 2٪ في صيانة الفروع التكاليف.
الرواتب ومزايا الموظفين
بلغ إجمالي الرواتب واستحقاقات الموظفين 191.8 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بزيادة قدرها 5.3 مليون دولار أو 3٪ مقارنة بـ 186.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع تكاليف المزايا، بما في ذلك الرعاية الصحية والتعويضات التحفيزية. على الرغم من انخفاض عدد الموظفين بدوام كامل من 1,965 في سبتمبر 2023 إلى 1,725 في سبتمبر 2024، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 12%.
مصاريف التسويق والإعلان
وبلغ إجمالي نفقات الإعلان للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 4.7 مليون دولار أمريكي، بانخفاض عن 6.7 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى انخفاض قدره 2.0 مليون دولار أمريكي أو 30%. ويعود هذا الانخفاض إلى توقف حملات اكتساب الودائع التي بدأت في عام 2023.
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي، بما في ذلك تقييمات تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، 11.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بزيادة قدرها 1.7 مليون دولار أمريكي أو 18% من 9.6 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتُعزى هذه الزيادة إلى نفقات التقييم الخاصة لمرة واحدة. بقيمة 1.2 مليون دولار.
| فئة التكلفة | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| تكاليف الإشغال | 19.8 مليون دولار | 20.3 مليون دولار | -0.5 مليون دولار | -2% |
| الرواتب ومزايا الموظفين | 191.8 مليون دولار | 186.5 مليون دولار | +5.3 مليون دولار | +3% |
| مصاريف الإعلان | 4.7 مليون دولار | 6.7 مليون دولار | - 2.0 مليون دولار | -30% |
| تكاليف الامتثال التنظيمي | 11.3 مليون دولار | 9.6 مليون دولار | +1.7 مليون دولار | +18% |
شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت "هارتلاند فاينانشيال" عن إجمالي صافي إيرادات الفوائد 470.9 مليون دولار، مقارنة ب 445.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 25.8 مليون دولار أو تقريبًا 6%.
بلغ صافي هامش الفائدة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 3.65% مقارنة ب 3.23% لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ إجمالي إيرادات الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 761.1 مليون دولار، يمثل أ 9% زيادة من 697.9 مليون دولار في العام السابق.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والعمولات
بلغ الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر الأولى من عام 2024 64.9 مليون دولار، انخفاض كبير من 90.9 مليون دولار في الفترة المقابلة من عام 2023. ويعكس ذلك انخفاضاً بنحو 29%. شهد الربع الثالث من عام 2024 إجمالي الدخل من غير الفوائد 18.99 مليون دولار، أسفل من 28.38 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
بلغت الإيرادات الأخرى من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 5.3 مليون دولار، وهو زيادة 112% مقارنة ب 2.5 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تقييم إجمالي استثمارات هارتلاند فاينانشيال بمبلغ 4.97 مليار دولار، مقارنة ب 5.58 مليار دولار في نهاية عام 2023. وتم الإبلاغ عن العائد على الأوراق المالية الخاضعة للضريبة عند 4.78% للربع الثالث من عام 2024. وبلغ إجمالي إيرادات الفوائد من الاستثمارات والقروض المعترف بها من المشتقات 30.3 مليون دولار خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفاع كبير من 10.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
أرباح بيع القروض والأدوات المالية الأخرى
اعترفت شركة هارتلاند فاينانشيال بربح من بيع القروض بقيمة 29.7 مليون دولار عقب بيع فروع بنك روكي ماونتن في ولاية مونتانا خلال الربع الثالث من عام 2024. وشمل هذا البيع قروضاً بقيمة 343.8 مليون دولار والودائع 531.9 مليون دولار.
| فئة | المبلغ (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $470.9 | +6% |
| الدخل من غير الفوائد | $64.9 | -29% |
| إجمالي الاستثمارات | $4,966.5 | -11% |
| أرباح بيع القروض | $29.7 | لا يوجد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Heartland Financial USA, Inc. (HTLF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Heartland Financial USA, Inc. (HTLF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.