الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التأمين الديناميكي، فإن قماش نموذج الأعمال الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) تمثل مخططًا حيويًا. يحدد هذا الإطار الشامل الشبكة المعقدة من العلاقات والعمليات التي تدفع نجاح IGIC في تقديم الخدمات حلول تأمينية قوية. من عقد تحالفات استراتيجية مع شركات إعادة التأمين للاستفادة من التكنولوجيا المتطورة الخدمات التي تتمحور حول العملاء، تم تصميم نموذج IGIC لضمان الاستقرار المالي والتغطية الاستثنائية لعملائها المتنوعين. تعمق أدناه لاستكشاف الفروق الدقيقة في كيفية تنسيق IGIC لنموذج أعمالها لتحقيق النمو المستدام ورضا العملاء.

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات إعادة التأمين

إن حجر الزاوية في استراتيجية إدارة المخاطر لشركة International General Insurance Holdings Ltd. (IGIC) هو شراكاتها مع شركات إعادة التأمين. تسمح إعادة التأمين لشركة IGIC بإدارة التعرض للمخاطر وتحقيق استقرار نتائج الاكتتاب الخاصة بها. اعتبارًا من عام 2022، بلغت قيمة سوق إعادة التأمين العالمي حوالي 1 400 مليار دولار، وتوفير قدرة كبيرة لشركات التأمين.

من بين شركاء إعادة التأمين البارزين ما يلي:

• سويس ري
• ميونيخ ري
• هانوفر ري
• بارتنر ري

تحمل IGIC اتفاقيات إعادة التأمين التي تعزز مرونة ميزانيتها العمومية وتسمح بمرونة أكبر في الاكتتاب.

وسطاء التأمين

يعد التعاون مع وسطاء التأمين جزءًا لا يتجزأ من نموذج التوزيع الخاص بـ IGIC. يقوم الوسطاء بتسهيل الوصول إلى مجموعة أكبر من العملاء المحتملين ويسمحون لـ IGIC بتوسيع نطاق وصولها إلى السوق. وفي عام 2021، وصل سوق وساطة التأمين العالمي إلى ما يقرب من 300 مليار دولار.

من بين وسطاء التأمين الرئيسيين المرتبطين بـ IGIC:

• شركات مارش وماكلينان
• شركة اون بي ال سي
• ويليس تاورز واتسون

ويساعد التعاون مع هؤلاء الوسطاء IGIC في جمع معلومات السوق، وتحسين العلاقات مع العملاء، وتبسيط عملية التوزيع.

المؤسسات المالية

تلعب المؤسسات المالية دورًا حيويًا في نموذج أعمال IGIC، لا سيما في تسهيل إدارة رأس المال وفرص الاستثمار. لدى IGIC شراكات مع العديد من البنوك وشركات الاستثمار، والتي تساعد في إدارة محفظتها الاستثمارية وتحسين هيكل رأس المال. وفي عام 2021، قدرت سوق الاستثمار في التأمين العالمي بنحو 7 تريليون دولار.

بعض الشركاء الماليين البارزين هم:

• جولدمان ساكس
• جي بي مورغان تشيس
• سيتي جروب

تساعد هذه المؤسسات IGIC في تحقيق أهدافها المالية مع ضمان السيولة الكافية ونمو الاستثمار.

مقدمي التكنولوجيا

يتطور المشهد التكنولوجي باستمرار، وتعمل الشراكات الإستراتيجية مع مزودي التكنولوجيا على تعزيز الكفاءة التشغيلية لشركة IGIC وتجربة العملاء. اعتبارًا من عام 2023، من المتوقع أن يكون حجم سوق تكنولوجيا التأمين العالمية موجودًا 10 مليارات دولارمما يعكس التركيز على دمج التكنولوجيا في عمليات التأمين.

تعمل IGIC مع موردي التكنولوجيا مثل:

• برنامج سلك التوجيه
• شركة سابينس الدولية
• تكنولوجيات داك كريك

إن الشراكة مع موفري التكنولوجيا هؤلاء تمكن IGIC من تنفيذ تحليلات البيانات والأتمتة واستراتيجيات مشاركة العملاء الرقمية.

نوع الشراكة	نوع الشريك	القيمة السوقية العالمية (2021)	الشركاء الرئيسيون لـ IGIC
إعادة التأمين	شركات إعادة التأمين	400 مليار دولار	سويس ري، ميونيخ ري، هانوفر ري، بارتنر ري
وساطة التأمين	وسطاء التأمين	300 مليار دولار	مارش وماكلينان، أون بي إل سي، ويليس تاورز واتسون
الخدمات المالية	المؤسسات المالية	7 تريليون دولار	جولدمان ساكس، جي بي مورجان تشيس، سيتي جروب
تكنولوجيا	مقدمو التكنولوجيا	10 مليارات دولار	جايدواير، العاقل، داك كريك

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقييم المخاطر

يعد تقييم المخاطر أمرًا ضروريًا للإطار التشغيلي لـ IGIC. تستخدم الشركة نماذج متطورة وتحليلات كمية لتقييم المخاطر المحتملة المرتبطة بسياسات الاكتتاب. في عام 2022، أبلغت IGIC عن ما مجموعه 455 مليون دولار في إجمالي أقساط التأمين المكتوبة، مما يستلزم ممارسات قوية لإدارة المخاطر.

فئة المخاطر	نسبة إجمالي المخاطر	احتمال الخسارة المقدرة
الكوارث الطبيعية	30%	120 مليون دولار
المخاطر السياسية	25%	80 مليون دولار
المخاطر السيبرانية	20%	60 مليون دولار
المخاطر التشغيلية	15%	45 مليون دولار
مخاطر السوق	10%	30 مليون دولار

اكتتاب السياسة

يعد الاكتتاب في البوليصة عملية حاسمة حيث تقوم IGIC بتقييم مخاطر تأمين العملاء المحتملين. اعتبارًا من عام 2022، تمت معالجة قسم ضمان اكتتاب السياسات في IGIC 5,000 التطبيقات، مع معدل قبول ما يقرب من 75%.

ويوضح الجدول التالي أنواع وثائق التأمين التي تتخصص فيها IGIC:

نوع السياسة	عدد السياسات الصادرة	حجم الأقساط (مليون دولار)
التأمين على الممتلكات	2,500	200
التأمين ضد الحوادث	1,500	150
التأمين البحري	800	80
تأمين الطيران	500	25

معالجة المطالبات

تستخدم IGIC نظامًا مبسطًا لمعالجة المطالبات لضمان حلها في الوقت المناسب. في عام 2022، كان متوسط ​​وقت تسوية المطالبات تقريبًا 15 يومامما يعكس كفاءة المنظمة.

فيما يلي الإحصائيات المتعلقة بالمطالبات التي تمت معالجتها:

نوع المطالبة	عدد المطالبات المقدمة	متوسط ​​قيمة التسوية ($)
مطالبات الملكية	1,200	18,000
مطالبات الضحايا	600	35,000
المطالبات البحرية	300	45,000
مطالبات الطيران	150	200,000

دعم العملاء

تفتخر IGIC بخدمات دعم العملاء التي تقدمها. أعلنت الشركة عن درجة رضا العملاء 92% في عام 2022. مع أكثر 150 ممثلو خدمة العملاء المتفانون، تتعامل IGIC مع الاستفسارات من خلال قنوات مختلفة بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية.

ويوضح الجدول التالي تفاعلات العملاء المسجلة في السنة المالية الماضية:

نوع التفاعل	عدد التفاعلات	معدل القرار (٪)
الاستفسارات الهاتفية	50,000	95%
استفسارات البريد الإلكتروني	30,000	90%
الدردشة الحية	40,000	98%
وسائل التواصل الاجتماعي	20,000	85%

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

احتياطيات رأس المال

تعتبر احتياطيات رأس المال لدى IGIC ضرورية للحفاظ على الملاءة المالية وضمان القدرة على تلبية مطالبات التأمين. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت IGIC عن إجمالي احتياطيات رأسمالية قدرها 234 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، تحافظ الشركة على نسبة قوية من رأس المال إلى صافي الأقساط المكتتبة، والتي بلغت 1.78 لنفس الفترة، مما يعكس الصحة المالية القوية.

الخبرة الاكتوارية

توظف IGIC فريقًا من الخبراء الاكتواريين المهرة الذين يقومون بتحليل المخاطر وتحديد استراتيجيات التسعير. ويتكون الفريق الاكتواري من حوالي 15 متخصصا مع خبرة واسعة في سوق التأمين العالمي. وقد ساهم القسم الاكتواري بالشركة في نسبة خسارة قدرها 60.5% للسنة المنتهية في 2022، مما يدل على فعالية منهجيات تقييم المخاطر الخاصة بهم.

أنظمة تكنولوجيا المعلومات

تشتمل البنية التحتية التكنولوجية لـ IGIC على نظام حديث لتكنولوجيا المعلومات يدعم الاكتتاب ومعالجة المطالبات وإدارة علاقات العملاء. لقد استثمرت الشركة أكثر من ذلك 8 ملايين دولار في ترقيات تكنولوجيا المعلومات على مدى العامين الماضيين. يخدم نظام تكنولوجيا المعلومات الخاص بهم تقريبًا 500,000 حاملي وثائق التأمين، مما يسمح بمعالجة البيانات بكفاءة وخدمة أفضل للعملاء.

مكون نظام تكنولوجيا المعلومات	مبلغ الاستثمار	المستخدمين المدعومة
منصة تحليل البيانات	3 ملايين دولار	200,000
نظام إدارة المطالبات	2 مليون دولار	300,000
إدارة علاقات العملاء	3 ملايين دولار	500,000

التراخيص التنظيمية

تعمل IGIC بموجب أطر تنظيمية شاملة عبر ولايات قضائية متعددة، وتحمل تراخيص في 10 دول. وتشمل هذه التراخيص من السلطات مثل هيئة تنظيم التأمين في برمودا و هيئة السلوك المالي (المملكة المتحدة). يعد الحفاظ على الامتثال لهذه اللوائح أمرًا بالغ الأهمية لعملياتها ومصداقيتها في السوق.

• الولايات المرخصة:
• برمودا
• المملكة المتحدة
• الولايات المتحدة
• سنغافورة
• أستراليا
• هونج كونج
• كندا
• الإمارات العربية المتحدة
• اليابان
• ألمانيا

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تغطية تأمينية شاملة

تقدم الشركة الدولية للتأمين العام القابضة المحدودة (IGIC) مجموعة واسعة من منتجات التأمين المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء في قطاعات متعددة. وتشمل هذه:

• التأمين على الممتلكات
• التأمين ضد الحوادث
• التأمين التخصصي
• التأمين البحري
• تأمين الطيران

توفر التغطية الشاملة التي تقدمها IGIC للعملاء ضمانًا لتخفيف المخاطر في البيئات المختلفة. مع إجمالي أقساط مكتتبة تبلغ حوالي 100 مليون دولار أمريكي في عام 2022، يعالج عرض القيمة هذا بشكل مباشر الحاجة إلى حماية قوية وشاملة.

أسعار تنافسية

يعد تقديم أسعار تنافسية عنصرًا حاسمًا في عرض القيمة الذي تقدمه IGIC. تحتفظ الشركة بإستراتيجية تسعير مصممة لتكون جذابة أمام منافسيها. تشمل النقاط الرئيسية ما يلي:

• متوسط ​​معدلات الأقساط التي يتم الحفاظ عليها أقل بكثير من معايير الصناعة بنسبة 15٪.
• خصومات على وثائق التأمين المجمعة بمتوسط ​​توفير 10% للعملاء.
• خطط سداد مرنة مصممة خصيصًا لمتطلبات العميل.

أعلنت IGIC عن نسبة نفقات اكتتاب تبلغ 25%، وهي نسبة تنافسية مقارنة بمتوسط ​​الصناعة البالغ 30%. تسمح هذه الكفاءة للشركة بتقديم أقساط أقل مع الحفاظ على الربحية.

الاستقرار المالي

ويعزز الاستقرار المالي لشركة IGIC عروض القيمة الخاصة بها، مما يوفر للعملاء الثقة في تغطية سياساتهم. تشمل المقاييس البارزة ما يلي:

متري	قيمة
صافي الأصول	235 مليون دولار
العائد على حقوق الملكية (ROE)	12%
النسبة المجمعة	95%
نسبة الملاءة المالية	150%

وتسمح هذه القوة المالية لشركة IGIC بالصمود في وجه تقلبات السوق والحفاظ على القدرة على دفع المطالبات على الفور، مما يؤدي إلى بناء الثقة والموثوقية بين عملائها.

خدمة تتمحور حول العملاء

تركز IGIC بشدة على الخدمة التي تركز على العملاء والتي تعزز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. تشمل الخدمات المحددة ما يلي:

• دعم العملاء 24/7.
• حلول تأمينية مخصصة بناءً على تقييمات مخاطر العملاء.
• معالجة المطالبات بمتوسط ​​فترة زمنية تبلغ 10 أيام.

وفقًا لاستطلاع رضا العملاء الذي تم إجراؤه في عام 2023، أفاد أكثر من 85% من عملاء IGIC عن رضاهم عن مستوى الخدمة المقدمة. هذا التركيز على مشاركة العملاء يميز IGIC في السوق التنافسية.

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

توظف شركة International General Insurance Holdings Ltd. (IGIC) مديري حسابات متخصصين لتعزيز العلاقات القوية مع العملاء. ويضمن هذا النهج الشخصي حصول العملاء على حلول مخصصة تلبي احتياجاتهم التأمينية الفريدة. يتم تكليف كل مدير حساب بالإشراف على مجموعة من العملاء وتزويدهم بالموارد والخبرة.

اعتبارًا من عام 2022، أبلغت IGIC عن زيادة في درجات رضا العملاء بنسبة 15% بفضل جهود مديري الحسابات المتفانين.

دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

تدرك IGIC أهمية الخدمة على مدار الساعة. تقدم الشركة دعم العملاء 24/7، مما يسمح للعملاء بالتواصل في أي ساعة للحصول على المساعدة. في عام 2023، تمكنت IIGIC أكثر من 100،000 استفسارات العملاء من خلال قنوات مختلفة بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة، بمعدل دقة يبلغ 95%.

قناة الدعم	الاستفسارات المدارة	معدل القرار
هاتف	60,000	98%
بريد إلكتروني	30,000	93%
محادثة	10,000	90%

مراجعات السياسة المنتظمة

ولضمان بقاء العملاء متوافقين مع احتياجاتهم التأمينية، تتصرف IGIC مراجعات السياسة المنتظمة. تتم هذه المراجعات سنويًا وتتضمن تحليل مدى تعرض العميل للمخاطر بالإضافة إلى متطلبات أعماله المتطورة. في عام 2022، 80% من العملاء شاركوا في هذه المراجعات، مما أدى إلى متوسط ​​تعديل القسط 10% لتعكس ظروفهم الحالية بشكل أفضل.

أظهرت التعليقات الواردة من مراجعات السياسات أن العملاء يجدون قيمة في هذه الخدمة 90% الإعراب عن الرغبة في التوصية بـ IGIC بناءً على خبرتهم.

آليات ردود الفعل

تحتفظ IGIC بنهج منظم لجمع تعليقات العملاء، وذلك باستخدام آليات متعددة مثل الدراسات الاستقصائية والمقابلات المباشرة والنماذج عبر الإنترنت. في عام 2023، نفذت الشركة منصة جديدة للتعليقات التي تم جمعها 20,000 الردود، والمساهمة في > 75% معدل المشاركة من حاملي وثائق التأمين.

طريقة ردود الفعل	تم جمع الردود	معدل المشاركة
المسوحات	12,000	76%
مقابلات	5,000	80%
النماذج عبر الإنترنت	3,000	70%

من خلال قنوات التغذية الراجعة هذه، تعمل IGIC على تعزيز عروضها، مما يؤدي إلى تحسن سنوي في معدلات الاحتفاظ بالعملاء من خلال 10%.

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج الأعمال: القنوات

قوة البيع المباشر

تستخدم شركة International General Insurance Holdings Ltd. (IGIC) قوة مبيعات مباشرة قوية للتعامل مع العملاء بشكل مباشر. في عام 2022، بلغت المبيعات المباشرة لشركة IGIC ما يقرب من 55% من إجمالي دخل الأقساط، وهو ما يمثل حوالي 179 مليون دولار في الإيرادات. توظف الشركة أكثر من 50 متخصصو المبيعات على المستوى الإقليمي لتعزيز العلاقات مع العملاء في مختلف القطاعات، وتعزيز مشاركة العملاء ورضاهم.

منصة على الانترنت

لقد استثمرت IGIC بشكل كبير في منصتها الإلكترونية لتسهيل الوصول إلى خدماتها. تظهر أحدث الإحصائيات أن النظام الأساسي عبر الإنترنت يتعامل تقريبًا 30% من إجمالي معاملات السياسة. في عام 2022، سجلت المنصة أكثر 200,000 الزيارات شهريا، بمعدل نمو سنوي قدره 20% في مشاركة المستخدمين منذ إطلاقها في عام 2020. توفر البوابة الإلكترونية وظائف متنوعة بما في ذلك شراء البوليصة وتقديم المطالبات ودعم العملاء.

شبكات الوسيط

تعتبر شبكات الوساطة ضرورية لاستراتيجية التوزيع الخاصة بـ IGIC. تعمل الشركة مع حوالي 1,500 وسطاء معتمدين على مستوى العالم. في عام 2022، تم تجاوز الأقساط المكتتبة من خلال الوسطاء 150 مليون دولار، تشكل تقريبًا 20% من أعمال IGIC الشاملة. وتحافظ الشركة على شراكات قوية مع شركات الوساطة الرائدة، مما يعزز اختراقها للسوق.

نوع القناة	مساهمة الإيرادات	مشاركة العملاء	معدل النمو (2021-2022)
قوة البيع المباشر	179 مليون دولار	55%	لا يوجد
منصة على الانترنت	لا يوجد	30% (200,000 زيارة/الشهر)	20%
شبكات الوسيط	150 مليون دولار	20%	لا يوجد
المؤسسات الشريكة	لا يوجد	15%	10%

المؤسسات الشريكة

تتعاون IGIC مع العديد من المؤسسات الشريكة لتوسيع نطاق وصولها إلى السوق. تساهم هذه الشراكات تقريبًا 15% إلى إجمالي الإيرادات، وهو ما يترجم إلى ما يقرب من 50 مليون دولار في الدخل المتميز اعتبارًا من عام 2022. وتسهل الشراكات الإستراتيجية مبادرات التسويق المشتركة والوصول إلى قاعدة عملاء أوسع، مما يعزز بشكل كبير جهود اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

حاملي وثائق التأمين الفردية

تخدم IGIC حاملي وثائق التأمين الأفراد الذين يبحثون عن حلول التأمين الشخصي. وقد ساهم الطلب على منتجات التأمين الفردية في سوق يقدر بحوالي 1.4 تريليون دولار على مستوى العالم، بمعدل نمو متوقع يبلغ 3.5% سنويا حتى عام 2025.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، يعد سوق التأمين أمرًا بالغ الأهمية في تخفيف المخاطر المرتبطة بالعمليات والأصول والالتزامات. اعتبارًا من عام 2022، أصبحت الشركات الصغيرة والمتوسطة موجودة في كل مكان 99% من جميع الشركات في الولايات المتحدة، مما يشكل تقريبًا 47% من القوى العاملة الخاصة. تقدر قيمة السوق العالمية لتأمين الشركات الصغيرة والمتوسطة بحوالي 250 مليار دولار، مع معدل نمو سنوي مركب متوقع قدره 4.2% من 2023 إلى 2030.

منطقة	عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة	حجم السوق (بالدولار الأمريكي)	معدل النمو (%)
أمريكا الشمالية	30 مليون	75 مليار	4.0
أوروبا	25 مليون	65 مليار	4.5
آسيا والمحيط الهادئ	40 مليون	100 مليار	4.8
أمريكا اللاتينية	10 مليون	10 مليار	3.5

الشركات الكبيرة

غالبًا ما تحتاج الشركات الكبيرة إلى حلول تأمينية معقدة، بما في ذلك التأمين على الممتلكات والمسؤولية والتأمين السيبراني. سوق تأمين الشركات كبير ويتجاوز 600 مليار دولار عالميًا اعتبارًا من عام 2023، حيث تشكل الشركات الكبيرة جزءًا كبيرًا من هذا القطاع. في عام 2022 تقريبًا 50% من مشتري التأمين من الشركات كانت شركات كبيرة، مما يؤكد أهميتها في النظام البيئي للتأمين.

قطاعات صناعية متخصصة

وتركز IGIC أيضًا على قطاعات الصناعة المتخصصة، حيث تقدم منتجات تأمينية مخصصة لصناعات مثل الطاقة والبناء والصناعات البحرية. تقدر قيمة سوق التأمين المتخصص بحوالي 300 مليار دولار وينمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 5% حتى عام 2026. وفي هذا القطاع:

• طاقة: 100 مليار دولار
• بناء: 80 مليار دولار
• البحرية: 30 مليار دولار
• الفضاء الجوي: 40 مليار دولار

وكان الطلب على التأمين المتخصص مدفوعًا بزيادة المتطلبات التنظيمية والتعقيدات الفنية في هذه القطاعات.

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

دفعات المطالبات

تمثل دفعات المطالبات جزءًا كبيرًا من هيكل التكاليف لشركة International General Insurance Holdings Ltd. (IGIC). للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أعلنت إيجيك عن إجمالي صافي المطالبات المتكبدة البالغة حوالي 155 مليون دولار. ويؤكد تأثير المطالبات على الربحية الإجمالية على الطبيعة الحاسمة لإدارة المخاطر الفعالة وعمليات الاكتتاب.

النفقات التشغيلية

تشمل النفقات التشغيلية التكاليف المختلفة اللازمة للحفاظ على الوظائف اليومية لـ IGIC. وفي عام 2022، بلغ إجمالي التكاليف التشغيلية تقريبًا 80 مليون دولاروالتي تشمل الرواتب والمصروفات المكتبية والتكاليف الإدارية. تعتبر هذه النفقات الأساسية ضرورية لاستدامة العمليات التجارية الأساسية ودعم مبادرات مشاركة العملاء.

تكاليف التكنولوجيا وتكنولوجيا المعلومات

ويعتمد قطاع التأمين بشكل متزايد على التكنولوجيا لتحقيق الكفاءة وتقديم الخدمات. في عام 2022، بلغ استثمار IGIC في التكنولوجيا ودعم تكنولوجيا المعلومات ما يقرب من 30 مليون دولار. ويشمل ذلك التكاليف المتعلقة بتطوير البرمجيات، وتدابير الأمن السيبراني، وتكامل أنظمة تكنولوجيا التأمين الحديثة التي تهدف إلى تحسين تفاعلات العملاء والأداء التشغيلي.

مصاريف التسويق والمبيعات

تعد نفقات التسويق والمبيعات أمرًا حيويًا لجذب العملاء وتعزيز رؤية العلامة التجارية. في عام 2022، خصصت IGIC تقريبًا 25 مليون دولار لجهود التسويق، بما في ذلك حملات التسويق الرقمي ومبادرات المبيعات. وهذه النفقات ضرورية للحفاظ على القدرة التنافسية في سوق التأمين العالمي.

فئة التكلفة	المبلغ (بملايين الدولارات الأمريكية)
دفعات المطالبات	$155
النفقات التشغيلية	$80
تكاليف التكنولوجيا وتكنولوجيا المعلومات	$30
مصاريف التسويق والمبيعات	$25

الدولية العامة للتأمين القابضة المحدودة (IGIC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

مدفوعات الأقساط

تُعد مدفوعات الأقساط المصدر الرئيسي لإيرادات شركة International General Insurance Holdings Ltd. (IGIC). باعتبارها شركة تأمين على الممتلكات والحوادث، تقوم IGIC بجمع أقساط التأمين من حاملي وثائق التأمين لأنواع مختلفة من التغطية، بما في ذلك المسؤولية العامة والتأمين على الممتلكات والتأمين التخصصي.

بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أبلغت IGIC عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة تبلغ حوالي 185 مليون دولار، مما يعكس نموا 8% مقارنة بالعام السابق.

دخل الاستثمار

تمثل إيرادات الاستثمار الأرباح الناتجة عن استثمار أموال الأقساط قبل سداد المطالبات. بالنسبة لشركة IGIC، يساهم هذا الدخل بشكل كبير في الربحية الإجمالية.

وفي عام 2022، سجلت IGIC دخلاً استثماريًا يقارب 9 ملايين دولار، المستمدة في المقام الأول من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت وما يعادله من النقد، مما يدل على أ 5.5% زيادة سنوية في عائد الاستثمار.

أرباح الاكتتاب

تنشأ أرباح الاكتتاب عندما تتجاوز الأقساط المحصلة المطالبات المدفوعة وتكاليف الحصول على وثيقة التأمين. أحد الجوانب الحاسمة في نموذج أعمال IGIC هو التقييم الفعال للمخاطر وممارسات الاكتتاب التي تؤدي إلى الربحية المستدامة.

اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلنت IGIC عن أرباح اكتتاب تبلغ حوالي 18 مليون دولار، بنسب مجمعة 92%مشيراً إلى أن الشركة تمكنت من إدارة نفقاتها بشكل فعال مقارنة بدخل الأقساط.

رسوم الخدمة

تشكل رسوم الخدمة مصدرًا آخر للإيرادات، يشمل رسوم الخدمات الإضافية التي تتجاوز التغطية التأمينية القياسية، مثل الخدمات الاستشارية أو خدمات إدارة المخاطر المقدمة لحاملي وثائق التأمين.

وفي السنة المالية الأخيرة، حققت IGIC أرباحًا تقريبية 2 مليون دولار من رسوم الخدمة، مما يعكس توجهاً استراتيجياً نحو تنويع مصادر الإيرادات وتعزيز قيمة العملاء.

تدفق الإيرادات	2022 المبلغ (مليون دولار)	التغير على أساس سنوي (%)
مدفوعات الأقساط	185	8
دخل الاستثمار	9	5.5
أرباح الاكتتاب	18	-
رسوم الخدمة	2	-