First Internet Bancorp (INBK): تحليل المزيج التسويقي [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Internet Bancorp (INBK) Bundle
في ظل التطور السريع للخدمات المصرفية الرقمية، فيرست إنترنت بانكورب (INBK) تتميز بنهجها المبتكر في المزيج التسويقي. بينما نتعمق في أربعة ف التسويق - المنتج والمكان والترويج والسعر - ستكتشف كيف يلبي INBK بشكل فعال مجموعة متنوعة من العملاء من خلال مجموعة قوية من المنتجات المالية، وحضور قوي عبر الإنترنت، واستراتيجيات ترويجية جذابة، وأسعار تنافسية. تابع القراءة لاستكشاف تعقيدات استراتيجية التسويق لـ INBK وكيف تضع نفسها في القطاع المصرفي التنافسي.
First Internet Bancorp (INBK) - المزيج التسويقي: المنتج
تقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية
توفر First Internet Bancorp (INBK) مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة لتلبية احتياجات كل من المستهلكين والشركات. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض حوالي 4.0 مليار دولار، مما يعكس زيادة 1.9% من الربع السابق و 8.1% سنة بعد سنة.
يشمل القروض التجارية والصناعية
تشكل القروض التجارية جزءًا كبيرًا من عروض INBK، بإجمالي 3.2 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وهذا يمثل أ 2.4% زيادة مقارنة بالربع السابق و أ 10.2% بزيادة مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وجاء التوزيع على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | نسبة إجمالي القروض التجارية |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 111.2 | 2.8% |
| العقارات التجارية التي يشغلها المالك | 56.5 | 1.4% |
| المستثمر العقاري التجاري | 260.6 | 6.5% |
| بناء | 341.0 | 8.4% |
| المالية العامة | 462.7 | 11.5% |
| تمويل الرعاية الصحية | 190.3 | 4.7% |
| إقراض الأعمال الصغيرة | 298.6 | 7.4% |
| تمويل الامتياز | 550.4 | 13.6% |
يوفر القروض العقارية السكنية وقروض ملكية المساكن
تعتبر الرهون العقارية السكنية وقروض ملكية المنازل من المنتجات الرئيسية أيضًا، بإجمالي 398.9 مليون دولار في القروض الاستهلاكية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وهذا يشمل:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | نسبة إجمالي القروض الاستهلاكية |
|---|---|---|
| الرهن العقاري السكني | 378.7 | 9.4% |
| ملكية المنزل | 20.3 | 0.5% |
متخصصة في الامتياز وتمويل الرعاية الصحية
قامت شركة INBK بتطوير تخصص في مجال الامتياز وتمويل الرعاية الصحية، مما ساهم في النمو الإجمالي لمحفظة القروض التجارية الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض تمويل الامتياز 550.4 مليون دولاربينما بلغت قروض تمويل الرعاية الصحية 190.3 مليون دولار.
يتميز بحسابات الودائع مثل التوفير وسوق المال وشهادات الإيداع
فيما يتعلق بالودائع، تقدم First Internet Bancorp حسابات مختلفة، بما في ذلك حسابات التوفير وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع (CDs). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع تقريبًا 4.8 مليار دولار، مع التوزيع على النحو التالي:
| نوع الإيداع | المبلغ (مليون دولار) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| شهادات الإيداع | 2,110.6 | 44.0% |
| الودائع الوسيطة | 572.8 | 11.9% |
| الودائع تحت الطلب بفائدة | 511.4 | 10.7% |
| الودائع بدون فائدة | 113.0 | 2.4% |
تتوفر الودائع التي لا تحمل فائدة والودائع التي تحمل فائدة
تقدم First Internet Bancorp كلاً من الودائع التي لا تحمل فائدة والودائع التي تحمل فائدة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع ذات الفوائد تقريبًا 4.4 مليار دولار، مما يعكس تكلفة الأموال في 4.30%.
يستخدم شراكات التكنولوجيا المالية للودائع بوساطة
أبرم INBK شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض الودائع الخاصة به. ارتفعت ودائع الوساطة المالية إلى 153.0 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل أ 27.9% زيادة في متوسط الأرصدة نتيجة لارتفاع حجم الدفعات.
First Internet Bancorp (INBK) - المزيج التسويقي: المكان
يعمل في المقام الأول كبنك عبر الإنترنت
تعمل شركة First Internet Bancorp (INBK) بشكل أساسي كبنك رقمي، مع التركيز على تقديم الخدمات المصرفية من خلال منصات الإنترنت. يلغي هذا النموذج الحاجة إلى شبكات فروع مادية واسعة النطاق، بما يتماشى مع الاتجاه المتزايد للخدمات المصرفية الرقمية.
يخدم العملاء في جميع أنحاء الولايات المتحدة
يخدم البنك العملاء في جميع أنحاء البلاد، ويستفيد من نموذجه المتاح عبر الإنترنت فقط للوصول إلى جمهور واسع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي القروض إلى حوالي 4.0 مليار دولار أمريكي، مما يمثل زيادة بنسبة 1.9% عن الربع السابق وزيادة بنسبة 8.1% على أساس سنوي.
الاستفادة من المنصات الرقمية لإشراك العملاء
تستخدم First Internet Bancorp العديد من المنصات الرقمية لتعزيز مشاركة العملاء. تتيح الإستراتيجية الرقمية للبنك تجارب مصرفية سلسة عبر الإنترنت، بما في ذلك تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ويدعم هذا النهج أيضًا كفاءة التكلفة، كما يتضح من النفقات غير المتعلقة بالفوائد البالغة 22.8 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024.
الحد الأدنى من الفروع المادية، مع التركيز على الراحة المصرفية الرقمية
مع الحد الأدنى من الفروع المادية، تؤكد First Internet Bancorp على راحة الخدمات المصرفية الرقمية. وتلبي هذه الاستراتيجية احتياجات العملاء الذين يفضلون إدارة شؤونهم المالية عبر الإنترنت، مما يساهم في رفع الكفاءة التشغيلية الشاملة للبنك ورضا العملاء. وبلغ إجمالي أصول البنك حوالي 5.35 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024.
الدخول في شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتوسيع نطاق الوصول
تشارك First Internet Bancorp بنشاط في شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتوسيع نطاقها وتحسين عروض الخدمات. ومن خلال التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية، يعمل البنك على تعزيز مجموعة منتجاته وإمكانية الوصول إلى العملاء، مما يعزز مكانته في المشهد المصرفي الرقمي. ارتفع متوسط رصيد الودائع التي تتم بوساطة التكنولوجيا المالية بنسبة 27.9٪ على أساس ربع سنوي.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي القروض | 4.0 مليار دولار |
| نمو القروض (الربع الثالث 2024) | 1.9% (على أساس ربع سنوي) |
| نمو القروض (على أساس سنوي) | 8.1% |
| إجمالي الأصول | 5.35 مليار دولار |
| المصاريف غير المتعلقة بالفائدة (الربع الثالث 2024) | 22.8 مليون دولار |
| نمو الودائع بوساطة التكنولوجيا المالية | 27.9% (على أساس ربع سنوي) |
First Internet Bancorp (INBK) - المزيج التسويقي: الترويج
يستخدم استراتيجيات التسويق الرقمي المستهدفة
تستخدم First Internet Bancorp استراتيجيات التسويق الرقمي المستهدفة للوصول إلى شرائح محددة من العملاء بشكل فعال. اعتبارًا من عام 2024، بلغت نفقات التسويق الرقمي ما يقرب من $548,000 في الربع الثالث، مما يعكس التركيز الاستراتيجي على تعزيز التواجد عبر الإنترنت وإشراك العملاء من خلال القنوات الرقمية المختلفة.
يشارك في إعلانات وسائل التواصل الاجتماعي للوصول إلى العملاء المحتملين
يشارك البنك بنشاط في الإعلان عبر وسائل التواصل الاجتماعي، باستخدام منصات مثل Facebook وLinkedIn وTwitter للتواصل مع العملاء المحتملين. تهدف هذه الإستراتيجية إلى زيادة ظهور العلامة التجارية واكتساب العملاء، مما يساهم في زيادة عدد عمليات فتح الحسابات الجديدة من خلال 15% في العام الماضي.
يقدم أسعاراً ترويجية على حسابات الودائع لجذب عملاء جدد
قامت First Internet Bancorp بتطبيق أسعار ترويجية على حسابات الودائع، حيث تقدم أسعار فائدة تنافسية لجذب عملاء جدد. على سبيل المثال، تم الإبلاغ عن متوسط سعر الفائدة على شهادات الإيداع (CDs) عند 4.77% في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة عن الفترات السابقة، بهدف جذب المودعين الجدد.
ينفذ برامج الإحالة لتحفيز العملاء الحاليين
أنشأ البنك برامج إحالة تحفز العملاء الحاليين على إحالة عملاء جدد. يقدم هذا البرنامج مكافآت مثل المكافآت النقدية أو أسعار فائدة أعلى على الودائع للإحالات الناجحة، مما أدى إلى 20% زيادة في إحالات العملاء الجدد مقارنة بالعام السابق.
يشارك في الأحداث المجتمعية لتعزيز رؤية العلامة التجارية
تشارك First Internet Bancorp بنشاط في الأحداث المجتمعية، حيث ترعى المبادرات المحلية وتستضيف ورش عمل للتثقيف المالي. وقد ساعدت هذه المشاركة البنك على تعزيز ظهور علامته التجارية وتعزيز الروابط المجتمعية، مما ساهم في التقرير 25% زيادة في الاعتراف بالعلامة التجارية المحلية خلال العام الماضي.
| استراتيجية الترويج | تفاصيل | تأثير |
|---|---|---|
| نفقات التسويق الرقمي | 548000 دولار في الربع الثالث من عام 2024 | زيادة المشاركة عبر الإنترنت |
| الإعلان على وسائل التواصل الاجتماعي | نشط على الفيسبوك، ينكدين، تويتر | زيادة بنسبة 15% في فتح الحسابات الجديدة |
| أسعار الودائع الترويجية | متوسط سعر الفائدة 4.77% على الأقراص المضغوطة | استقطاب مودعين جدد |
| برنامج الإحالة | مكافآت لإحالة عملاء جدد | زيادة بنسبة 20% في الإحالات |
| المشاركة المجتمعية | رعاية الأحداث المحلية | زيادة بنسبة 25% في الاعتراف بالعلامة التجارية المحلية |
First Internet Bancorp (INBK) - المزيج التسويقي: السعر
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قدمت شركة First Internet Bancorp أسعار فائدة تنافسية مع عائد على متوسط الأصول المدرة للفائدة عند 5.58% مقارنة ب 5.54% في الربع السابق. تم الإبلاغ عن العائد على أصول قروض المحفظة الممولة عند 8.85%مما يشير إلى التركيز على المنتجات ذات العائد المتغير ذات العائد المرتفع.
فرض رسوم على خدمات معينة، مثل خدمة القروض
لدى First Internet Bancorp نظام رسوم منظم للخدمات المقدمة، بما في ذلك رسوم خدمة القروض. بلغ الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024 تقريبًا 12.0 مليون دولار، مع جزء ملحوظ مستمد من إيرادات خدمة القروض والمكاسب من مبيعات القروض.
يقدم أسعارًا ترويجية يمكن أن تختلف بناءً على ظروف السوق
يقوم البنك بتعديل أسعاره الترويجية بناءً على ظروف السوق السائدة. خلال الربع الثالث من عام 2024، قاموا بتخفيض المتوسط المرجح لتكلفة شهادات الإيداع الجديدة إلى 4.48%، بتخفيض يقارب 30 نقطة أساس من متوسط التكلفة السابقة.
يحافظ على الشفافية في التسعير دون أي رسوم خفية
تؤكد First Internet Bancorp على الشفافية في هيكل التسعير الخاص بها. ويضمن البنك أن العملاء على علم بجميع الرسوم المطبقة، موضحًا أنه لا توجد رسوم مخفية مرتبطة بخدماته.
يضبط الأسعار استجابة للتغيرات في البيئة الاقتصادية
استجابة للتغيرات الاقتصادية، تقوم First Internet Bancorp بتعديل أسعارها بشكل فعال. واستقر متوسط تكلفة الودائع التي تدر فائدة عند 4.30% للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس التكيف الاستراتيجي مع المناخ الاقتصادي وتقلبات السوق.
| غرض | قيمة | فترة |
|---|---|---|
| العائد على متوسط الأصول التي تدر فائدة | 5.58% | الربع الثالث 2024 |
| العائد على أصول قروض المحفظة الممولة | 8.85% | الربع الثالث 2024 |
| الدخل من غير الفوائد | 12.0 مليون دولار | الربع الثالث 2024 |
| متوسط التكلفة المرجح للأقراص المدمجة الجديدة | 4.48% | سبتمبر 2024 |
| متوسط تكلفة الودائع ذات الفائدة | 4.30% | الربع الثالث 2024 |
باختصار، تستفيد شركة First Internet Bancorp (INBK) بشكل فعال من خدماتها المزيج التسويقي لتضع نفسها كشركة رائدة في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية. من خلال تقديم مجموعة شاملة من المنتجات المالية، والحفاظ على حضور قوي عبر الإنترنت، واستخدام استراتيجيات ترويجية مستهدفة، وضمان الأسعار التنافسية، لا يلبي INBK الاحتياجات المتطورة لعملائه فحسب، بل يعزز أيضًا وصوله إلى السوق. يتيح هذا النهج الاستراتيجي للبنك التكيف مع ظروف السوق المتغيرة مع تعزيز ولاء العملاء والنمو.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- First Internet Bancorp (INBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Internet Bancorp (INBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Internet Bancorp (INBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.