LendingClub Corporation (LC): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
LendingClub Corporation (LC) Bundle
في عالم التكنولوجيا المالية سريع التطور، شركة LendingClub (LC) تتميز بنهجها المبتكر في الإقراض الشخصي. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا والشراكات الإستراتيجية، قامت LendingClub بصياغة نموذج عمل فريد لا يلبي الاحتياجات المتنوعة لعملائها فحسب، بل يخلق أيضًا قيمة كبيرة للمستثمرين. تعمق في تفاصيل نموذج أعمالهم للكشف عن المكونات الرئيسية التي تدفع نجاحهم في مشهد الإقراض التنافسي.
LendingClub Corporation (LC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشراكة مع البنوك للحصول على القروض
تتعاون شركة LendingClub مع العديد من البنوك لتسهيل عملية إنشاء القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول القروض بقيمة 5.37 مليار دولار أمريكي، والتي تشمل قروض السوق والقروض المحتفظ بها للاستثمار. يتيح التكامل مع الشركاء المصرفيين لـ LendingClub الاستفادة من البنية التحتية المصرفية التقليدية أثناء العمل كبنك سوق رقمي. يعد نموذج الشراكة هذا أمرًا بالغ الأهمية في توسيع عروض قروض LendingClub وتحسين وصول العملاء إلى الائتمان.
التعاون مع المستثمرين لتمويل رأس المال
أقام LendingClub تعاونًا كبيرًا مع المستثمرين من المؤسسات والأفراد لتأمين تمويل رأس المال. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت الشركة عن مكاسب من مبيعات القروض بقيمة 12.4 مليون دولار، مما يعكس شهية المستثمرين للقروض الناشئة من خلال منصتها. بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة المخدومة على المنصة 12.67 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع بيع قروض بقيمة 7.03 مليار دولار أمريكي و5.64 مليار دولار أمريكي يحتفظ بها بنك LendingClub. تمكن مثل هذه الشراكات LendingClub من تعزيز السيولة وإدارة المخاطر بشكل فعال مع تزويد المستثمرين بعوائد جذابة من خلال منتجات القروض المنظمة.
الارتباط بمكاتب الائتمان لتقييم المخاطر
يحتفظ LendingClub بالانتماءات مع مكاتب الائتمان الرئيسية لإجراء تقييمات المخاطر وتسجيل الائتمان للمقترضين المحتملين. يعد هذا التعاون أمرًا حيويًا في تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض، مما يؤثر بشكل مباشر على قرارات إنشاء القروض. تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان للربع الثالث من عام 2024 بمبلغ 47.54 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 64.48 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى تحسن إدارة المخاطر وممارسات الاكتتاب. يساعد الاستخدام الفعال للبيانات الائتمانية في تقليل معدلات التخلف عن السداد وتعزيز الأداء العام للمحفظة.
العلاقات مع مزودي التكنولوجيا لتحسين النظام الأساسي
يتعاون LendingClub مع العديد من موفري التكنولوجيا لتعزيز قدرات النظام الأساسي الرقمي الخاص به. استثمرت الشركة ما يقرب من 60 مليون دولار في النفقات الرأسمالية في عام 2024، موجهة في المقام الأول نحو تطوير ودعم سوق الإقراض عبر الإنترنت. تعتبر هذه الاستثمارات ضرورية للحفاظ على ميزة تنافسية في مجال التكنولوجيا المالية من خلال تحسين تجربة المستخدم، وتحسين معالجة القروض، وتنفيذ تحليلات البيانات المتقدمة لاتخاذ قرارات أفضل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي صافي الإيرادات بمبلغ 201.88 مليون دولار.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنوك | شراكات إنشاء القروض | إجمالي القروض الناشئة: 5.37 مليار دولار |
| المستثمرين | التعاون في تمويل رأس المال | الربح من مبيعات القروض: 12.4 مليون دولار؛ الأصول المُدارة: 12.67 مليار دولار |
| مكاتب الائتمان | انتماءات تقييم المخاطر | مخصص خسائر الائتمان: 47.54 مليون دولار |
| مقدمو التكنولوجيا | علاقات تعزيز المنصة | النفقات الرأسمالية: 60 مليون دولار |
LendingClub Corporation (LC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء وخدمة القروض الشخصية
تركز شركة LendingClub على إنشاء القروض الشخصية وخدمتها، وهو ما يمثل جزءًا مهمًا من نموذج أعمالها. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي القروض المنشأ 1.91 مليار دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 27% مقارنة بالربع نفسه من العام السابق. ويشمل ذلك 1.40 مليار دولار من قروض السوق و510 ملايين دولار من القروض المحتفظ بها للاستثمار. وشهدت الشركة أيضًا زيادة متتالية في القروض المحتفظ بها للاستثمار بالتكلفة المطفأة، والتي ارتفعت بنسبة 52% إلى 509.6 مليون دولار.
تقييم المخاطر والتقييم الائتماني
تستخدم الشركة أساليب متقدمة لتقييم المخاطر وتسجيل الائتمان لتقييم المقترضين المحتملين. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للربع الثالث من عام 2024 47.5 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 26% عن الربع السابق، مما يشير إلى تحسن جودة الائتمان. وبلغت نسبة صافي المقاصة خلال نفس الفترة 5.4% مقارنة بـ 6.2% في الربع السابق. وهذا يعكس نهجا استباقيا في إدارة المخاطر وضمان استدامة محفظة القروض.
إدارة الأصول لمحافظ القروض
يدير LendingClub محافظ القروض الخاصة به بشكل فعال لتحسين العائدات وتخفيف المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الأصول إلى 11.04 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 15% عن الربع السابق وزيادة بنسبة 30% على أساس سنوي. كما أبلغت الشركة عن 3.31 مليار دولار من الأوراق المالية المتاحة للبيع، والتي تشمل الأوراق المالية المدعومة بالأصول العليا والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري السكني. وبلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار بالتكلفة المطفأة حوالي 5.18 مليار دولار.
استراتيجيات التسويق واكتساب العملاء
يستثمر LendingClub بشكل كبير في التسويق لجذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغت مصاريف التسويق 26.2 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن الربع السابق ولكن بزيادة قدرها 34% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وبلغت نسبة تسويق الشركة من القروض 1.37%، مما يعكس التزامها بقيادة النمو من خلال استراتيجيات فعالة لجذب العملاء.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 | التغير (الربع الثالث 2024 مقابل الربع الثاني 2024) | التغير (الربع الثالث 2024 مقابل الربع الثالث 2023) |
|---|---|---|---|---|---|
| إجمالي أصول القروض | 1.91 مليار دولار | 1.81 مليار دولار | 1.50 مليار دولار | 6% | 27% |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 509.6 مليون دولار | 335.6 مليون دولار | 326.3 مليون دولار | 52% | 56% |
| مخصص خسائر الائتمان | 47.5 مليون دولار | 35.6 مليون دولار | 64.5 مليون دولار | 33% | -26% |
| صافي نسبة الشحن | 5.4% | 6.2% | لا يوجد | -0.8% | لا يوجد |
| مصاريف التسويق | 26.2 مليون دولار | 26.7 مليون دولار | 19.6 مليون دولار | -2% | 34% |
شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
منصة تقنية خاصة لإدارة القروض
تدير LendingClub منصة تقنية خاصة متطورة تسهل إدارة القروض وعمليات الإنشاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول LendingClub حوالي 11.04 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 15% على التوالي ونموًا بنسبة 30% على أساس سنوي. تدعم هذه المنصة إنشاء القروض، مما يمكّن الشركة من معالجة ما يقرب من 5.37 مليار دولار أمريكي من إجمالي عمليات إنشاء القروض خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. ولا تعمل البنية التحتية التكنولوجية على تعزيز الكفاءة التشغيلية فحسب، بل تعمل أيضًا على تحسين تجربة العملاء من خلال تبسيط عمليات تقديم الطلبات والموافقة.
سمعة العلامة التجارية القوية وثقة العملاء
اكتسبت LendingClub سمعة طيبة كعلامة تجارية كمزود خدمات مالية موثوق به في مجال الإقراض عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن دخل صافي قدره 41.61 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفاعًا من 28.78 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويؤكد هذا الأداء المالي ثقة المستهلكين في العلامة التجارية، مما يساهم في تعزيز النمو الاقتصادي. حجم كبير من الأعمال المتكررة. بلغت إيرادات الشركة من السوق 120.63 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى مشاركة العملاء القوية ورضاهم.
إدارة وفريق تشغيلي ذو خبرة
يتكون فريق الإدارة في LendingClub من محترفين ذوي خبرة وخلفيات واسعة في مجال التمويل والتكنولوجيا والعمليات. تعتبر هذه الخبرة حاسمة في التعامل مع تعقيدات مشهد التكنولوجيا المالية. نفذت الشركة مبادرات استراتيجية نتج عنها صافي دخل فوائد قدره 391.66 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024. وقد ساعد تركيز الفريق التشغيلي على الكفاءة وإدارة المخاطر في الحفاظ على أداء قوي وسط تقلبات السوق، كما يتضح من إدارة المصاريف غير الفوائد والتي بلغت 400.82 مليون دولار لنفس الفترة.
الوصول إلى أسواق رأس المال للحصول على التمويل
تعد قدرة LendingClub على الوصول إلى أسواق رأس المال موردًا حيويًا يمكّنها من تمويل عمليات الإقراض الخاصة بها. وحتى 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الودائع بمقدار 1.4 مليار دولار، أو 17%، على التوالي، ليصل إجماليها إلى 9.46 مليار دولار. وتشمل استراتيجية الشركة الاستفادة من ميثاق البنك الوطني لجذب الودائع والتمويل، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على السيولة ودعم إنشاء القروض. بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الشركة عن مخصص إجمالي لخسائر القروض والإيجار بقيمة 274.54 مليون دولار، مما يعكس ممارسات إدارة المخاطر الحكيمة أثناء توسيع نطاق عملياتها.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| منصة التكنولوجيا الخاصة | تسهيل إدارة القروض وإنشائها | إجمالي الأصول: 11.04 مليار دولار (نمو بنسبة 30% على أساس سنوي) |
| سمعة العلامة التجارية | ثقة العملاء والمشاركة القوية | صافي الدخل: 41.61 مليون دولار (بزيادة 45% على أساس سنوي) |
| فريق الإدارة | المهنيين ذوي الخبرة في مجال التمويل والتكنولوجيا | صافي دخل الفوائد: 391.66 مليون دولار (لمدة 9 أشهر) |
| الوصول إلى أسواق رأس المال | القدرة على جذب الودائع والتمويل | إجمالي الودائع: 9.46 مليار دولار أمريكي (نمو متتابع بنسبة 17%) |
شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض الشخصية
يقدم LendingClub أسعار فائدة تنافسية على القروض الشخصية، بأسعار تبدأ من 5.99% للمقترضين المؤهلين. متوسط سعر الفائدة عبر قروضهم الشخصية تقريبًا 11.83%. يسمح هذا الوضع لـ LendingClub بجذب مجموعة واسعة من المستهلكين الذين يبحثون عن خيارات تمويل ميسورة التكلفة.
عملية التقديم عبر الإنترنت سريعة وسهلة الاستخدام
تم تصميم عملية التقديم للحصول على قروض LendingClub لتكون سريعة وسهلة الاستخدام. يمكن للمقترضين إكمال الطلب عبر الإنترنت في أقل من 10 دقائق، مع القرارات المقدمة عادة داخل دقائق. يمكن للعملاء الحصول على الأموال في أسرع وقت ممكن في يوم العمل التالي بعد الموافقة. ويعزز هذا النهج المبسط تجربة العملاء بشكل كبير مقارنة بالطرق المصرفية التقليدية.
هيكل وشروط رسوم شفافة
يحتفظ LendingClub بهيكل رسوم شفاف، مع عدم وجود رسوم مخفية مرتبطة بقروضه الشخصية. إنهم يتقاضون رسوم إنشاء تتراوح بين 1% إلى 6% اعتمادا على الجدارة الائتمانية للمقترض. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقترضين عرض وفهم الشروط الكاملة لقروضهم مقدمًا، بما في ذلك إجمالي مبلغ السداد وجدول الدفع الشهري، مما يعزز الثقة والوضوح في تعاملاتهم المالية.
خيارات قروض مرنة لاحتياجات العملاء المتنوعة
يوفر LendingClub مجموعة من خيارات القروض المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. أنها توفر القروض الشخصية من $1,000 ل $40,000، مع شروط السداد تتراوح من من 3 إلى 5 سنوات. تتيح هذه المرونة للعملاء اختيار مبالغ القروض وشروطها التي تناسب أوضاعهم المالية. علاوة على ذلك، تدعم المنصة أغراض القروض المختلفة، بما في ذلك توحيد الديون، وتحسين المنازل، والنفقات الطبية، مما يلبي احتياجات جمهور واسع.
| عرض القيمة | تفاصيل |
|---|---|
| أسعار فائدة تنافسية | معدلات تبدأ من 5.99% بمتوسط 11.83% |
| عملية التقديم عبر الإنترنت | يستغرق التطبيق 10 دقائق؛ القرارات في دقائق |
| رسوم شفافة | رسوم إنشاء تتراوح من 1% إلى 6% على أساس الجدارة الائتمانية |
| مبالغ القروض | قروض شخصية من 1,000 دولار إلى 40,000 دولار |
| شروط السداد | شروط مرنة من 3 إلى 5 سنوات |
شركة LendingClub (LC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة العملاء والدعم الشخصي
تؤكد شركة LendingClub على خدمة العملاء الشخصية من خلال تقديم حلول مالية مخصصة لعملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن دخل صافي قدره 14,457,000 دولار أمريكي، مما يشير إلى استراتيجيات علاقات العملاء الفعالة التي تعزز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. تستخدم الشركة الرؤى المستندة إلى البيانات لتوفير خيارات القروض الشخصية، وتحسين مشاركة العملاء ودعمهم.
التواصل المنتظم من خلال البريد الإلكتروني والقنوات عبر الإنترنت
يحافظ LendingClub على اتصالات منتظمة مع عملائه من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك البريد الإلكتروني والمنصات عبر الإنترنت. بلغ الدخل من غير الفوائد للشركة للربع الثالث من عام 2024 مبلغ 61,640,000 دولار أمريكي، مما يعكس فعالية استراتيجيات الاتصال الخاصة بها في زيادة الإيرادات. علاوة على ذلك، بلغ متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة 11.50%، مما يوضح تأثير مشاركة العملاء المستمرة على الأداء المالي.
آليات ردود فعل العملاء لتحسين الخدمة
يستخدم LendingClub آليات تعليقات العملاء لتحسين خدماته باستمرار. وسجل مخصص خسائر الائتمان مبلغ 47,541,000 دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يدل على استجابة الشركة لاحتياجات العملاء وظروف السوق. تساعد حلقة التعليقات هذه الشركة على تحسين عروضها ومعالجة مخاوف العملاء بشكل فعال.
مصادر تعليمية حول الثقافة المالية
توفر الشركة موارد تعليمية تهدف إلى تحسين الثقافة المالية بين عملائها. وتأتي هذه المبادرة في إطار التزامها بتمكين العملاء من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. تم الإبلاغ عن إجمالي أصول LendingClub اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 11,037,507,000 دولار أمريكي، مما يعكس القيمة الناتجة عن برامجها التعليمية ومبادرات دعم العملاء.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | $14,457,000 | $14,903,000 | $5,008,000 |
| الدخل من غير الفوائد | $61,640,000 | $58,713,000 | $63,844,000 |
| مخصص خسائر الائتمان | $47,541,000 | $35,561,000 | $64,479,000 |
| إجمالي الأصول | $11,037,507,000 | $9,586,050,000 | $8,472,351,000 |
شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: القنوات
منصة إلكترونية لطلبات القروض وإدارتها
تعمل منصة LendingClub عبر الإنترنت كقناة أساسية لطلبات القروض وإدارتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 11.04 مليار دولار. تسهل المنصة تجربة مستخدم سلسة، مما يسمح للعملاء بالتقدم للحصول على القروض وتتبع طلباتهم وإدارة عمليات السداد. وصل إجمالي القروض للربع الثالث من عام 2024 إلى 1.91 مليار دولار، مما يمثل زيادة بنسبة 27٪ على أساس سنوي.
تطبيق جوال للوصول إلى العملاء والإخطارات
يعزز تطبيق LendingClub للهاتف المحمول مشاركة العملاء من خلال توفير سهولة الوصول إلى معلومات القروض والإشعارات. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، ساهم التطبيق بشكل كبير في تفاعل العملاء، مع زيادة ملحوظة في عدد المستخدمين النشطين. يدعم التطبيق وظائف مثل تتبع القروض وتذكير الدفع، وتحسين تجربة المستخدم ومعدلات الاحتفاظ. وفي عام 2024، شكلت نفقات التسويق عبر الهاتف المحمول ما يقرب من 1.37% من إجمالي القروض، مما يعكس دور التطبيق في اكتساب العملاء.
وسائل التواصل الاجتماعي والتسويق الرقمي للتواصل
يستخدم LendingClub وسائل التواصل الاجتماعي والتسويق الرقمي للوصول إلى المقترضين المحتملين. زادت النفقات التسويقية للشركة بنسبة 9% على أساس سنوي إلى 76.99 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024. وتركز الإستراتيجية على الحملات الإعلانية المستهدفة التي توجه حركة المرور إلى النظام الأساسي عبر الإنترنت، مما يؤدي إلى زيادة متتالية بنسبة 6% في عمليات إنشاء القروض مقارنة بالربع السابق. وقد انعكست فعالية هذه الحملات في زيادة طلبات القروض التي تتم معالجتها عبر القنوات الرقمية.
الشراكات مع المستشارين والمؤسسات المالية
تعد الشراكات مع المستشارين والمؤسسات المالية أمرًا بالغ الأهمية لاستراتيجية قناة LendingClub. تعمل عمليات التعاون هذه على تعزيز وصول الشركة إلى العملاء المحتملين الذين قد يستفيدون من القروض الشخصية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت LendingClub عن إيرادات سوقية قدرها 58.38 مليون دولار أمريكي، والتي تشمل رسوم الإنشاء ورسوم الخدمة والمكاسب من مبيعات القروض. لا تعمل هذه الشراكات على توسيع قاعدة عملاء LendingClub فحسب، بل تزود المستشارين الماليين أيضًا بالأدوات اللازمة لتقديم حلول إقراض مخصصة لعملائهم.
| نوع القناة | المقاييس الرئيسية | التأثير على الأعمال |
|---|---|---|
| منصة على الانترنت | إجمالي الأصول: 11.04 مليار دولار عمليات إنشاء القروض: 1.91 مليار دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
القناة الأساسية لمشاركة العملاء وإدارتهم |
| تطبيق الجوال | مصاريف التسويق: 76.99 مليون دولار (الربع الثالث 2024) أصول الهاتف المحمول: 1.37% من الإجمالي |
زيادة مشاركة المستخدمين والاحتفاظ بهم |
| وسائل التواصل الاجتماعي & التسويق الرقمي | زيادة الإنفاق التسويقي: 9% على أساس سنوي | تعزيز حركة المرور وطلبات القروض |
| الشراكات | إيرادات السوق: 58.38 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) | توسيع قاعدة العملاء والحلول المخصصة |
LendingClub Corporation (LC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الأفراد الذين يسعون للحصول على القروض الشخصية
يخدم LendingClub في المقام الأول الأفراد الذين يبحثون عن القروض الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض الشخصية للقروض الشخصية ما يقرب من 1.4 مليار دولار أمريكي لهذا الربع، مما يعكس زيادة بنسبة 19٪ على أساس سنوي. تقدم الشركة قروضًا شخصية غير مضمونة تلبي مجموعة متنوعة من الاحتياجات، بمتوسط حجم قرض يبلغ حوالي 15000 دولار.
الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تمويل
تمثل الشركات الصغيرة شريحة كبيرة من عملاء LendingClub. وتقدم الشركة حلول تمويلية مخصصة للمؤسسات الصغيرة، بما في ذلك تمويل رأس المال العامل والمعدات. اعتبارًا من أحدث تقرير، قدم LendingClub حوالي 106.5 مليون دولار أمريكي من الرصيد الرئيسي المستحق للقروض التجارية. بلغ إجمالي القروض الناشئة لقروض الأعمال الصغيرة 1.1 مليار دولار خلال الأشهر التسعة الماضية.
يبحث المستثمرون عن الأوراق المالية المدعومة بالقروض
يستهدف LendingClub أيضًا المستثمرين المهتمين بالأوراق المالية المدعومة بالقروض. قامت الشركة بتطوير منتجات استثمارية منظمة تسمح للمستثمرين بالاطلاع على محافظ القروض الأساسية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) المتعلقة بالقروض المباعة 7.0 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 16٪ عن الربع السابق. بلغت إيرادات السوق من مبيعات القروض حوالي 58.4 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024.
المستهلكون المهتمون بخيارات توحيد الديون
هناك شريحة هامة أخرى تشمل المستهلكين الذين يبحثون عن خيارات توحيد الديون. غالبًا ما تُستخدم القروض الشخصية المقدمة من LendingClub لتوحيد الديون ذات الفائدة المرتفعة، مما قد يؤدي إلى انخفاض الدفعات الشهرية. ويشكل إجمالي القروض لأغراض توحيد الديون جزءًا كبيرًا من إجمالي القروض الشخصية، مع ملاحظة نمو كبير في الأرباع الأخيرة.
| شريحة العملاء | عمليات إنشاء القروض (الربع الثالث 2024) | الرصيد الأساسي القائم (القروض التجارية) | الأصول المُدارة (القروض المباعة) |
|---|---|---|---|
| الأفراد الذين يسعون للحصول على القروض الشخصية | 1.4 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تمويل | 1.1 مليار دولار (الأشهر التسعة الماضية) | 106.5 مليون دولار | لا يوجد |
| يبحث المستثمرون عن الأوراق المالية المدعومة بالقروض | لا يوجد | لا يوجد | 7.0 مليار دولار |
| المستهلكون المهتمون بخيارات توحيد الديون | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الفوائد على الأموال المقترضة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة LendingClub Corporation عن إجمالي مصاريف الفوائد البالغة 275.7 مليون دولار، زيادة كبيرة 42% مقارنة ب 193.95 مليون دولار في العام السابق. وكانت مصاريف الفوائد المتعلقة بالودائع على وجه التحديد 271.02 مليون دولاربينما تم احتساب مصاريف الفوائد الأخرى 4.69 مليون دولار.
تكاليف التسويق والإعلان
وصلت المصاريف التسويقية لشركة LendingClub في الربع الثالث من عام 2024 76.99 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 9% من 70.38 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. كنسبة مئوية من القروض الناشئة، كانت تكاليف التسويق تقريبًا 1.37%.
النفقات التشغيلية للتكنولوجيا والتوظيف
إجمالي النفقات التشغيلية، والتي تشمل تكاليف التكنولوجيا والموظفين 400.82 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024. وضمن ذلك تم احتساب التعويضات والمزايا 173.50 مليون دولار، مع نفقات المعدات والبرمجيات تصل إلى 37.83 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، كانت تكاليف الاستهلاك والإطفاء 39.09 مليون دولار.
مخصص خسائر الائتمان والتخلف عن سداد القروض
تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان للربع الثالث من عام 2024 47.54 مليون دولار، بانخفاض قدره 43% من 201.66 مليون دولار في العام السابق. وبلغ صافي التخفيضات لنفس الفترة 55.80 مليون دولار، مما يؤدي إلى صافي نسبة الشحن 5.4%.
| فئة التكلفة | المبلغ (الربع الثالث 2024) | التغيير سنة بعد سنة |
|---|---|---|
| مصاريف الفوائد | 275.7 مليون دولار | +42% |
| تكاليف التسويق | 76.99 مليون دولار | +9% |
| التعويضات والمزايا | 173.50 مليون دولار | -15% |
| مخصص خسائر الائتمان | 47.54 مليون دولار | -43% |
| صافي عمليات الشحن | 55.80 مليون دولار | -16% |
شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض المحتفظ بها للاستثمار
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت LendingClub عن صافي دخل فوائد قدره 140.241 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، مما يعكس زيادة سنوية بنسبة 2٪ من 137.005 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وكان متوسط العائد على القروض المحتفظ بها للاستثمار 11.50٪.
رسوم إنشاء القروض الجديدة
بلغت رسوم الإنشاء للربع الثالث من عام 2024 71.465 مليون دولار أمريكي، بانخفاض 7٪ من 77.131 مليون دولار أمريكي في الربع السابق ولكن بزيادة 17٪ من 60.912 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رسوم الإنشاء 218.675 مليون دولار أمريكي. بزيادة قدرها 8% مقارنة بمبلغ 202.444 مليون دولار لنفس الفترة في عام 2023.
رسوم خدمة إدارة القروض
في الربع الثالث من عام 2024، بلغت رسوم الخدمة الناتجة عن LendingClub 8.081 مليون دولار أمريكي، بانخفاض كبير بنسبة 59٪ من 19.869 مليون دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2024 وانخفاض بنسبة 75٪ من 32.768 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ إجمالي رسوم الخدمة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 47.542 دولارًا أمريكيًا مليون بانخفاض 41% عن 81.163 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
أرباح بيع القروض واستثمارات الأوراق المالية
تم الإبلاغ عن أرباح بيع القروض للربع الثالث من عام 2024 بقيمة 12.433 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 16٪ من 10.748 مليون دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2024 وزيادة بنسبة 45٪ من 8.572 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفعت مكاسب المبيعات وبلغ إجمالي القروض 34.090 مليون دولار، بانخفاض 5% من 35.918 دولار مليون دولار في الفترة المقابلة من العام السابق.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثاني من عام 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | 9 أشهر 2024 (بالملايين) | 9 أشهر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 140.241 | 134.444 | 137.005 | 391.657 | 430.361 |
| رسوم المنشأ | 71.465 | 77.131 | 60.912 | 218.675 | 202.444 |
| رسوم الخدمة | 8.081 | 19.869 | 32.768 | 47.542 | 81.163 |
| أرباح مبيعات القروض | 12.433 | 10.748 | 8.572 | 34.090 | 35.918 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- LendingClub Corporation (LC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of LendingClub Corporation (LC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View LendingClub Corporation (LC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.