Lemonade, Inc. (LMND): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Lemonade, Inc. (LMND) Bundle
تعمل شركة Lemonade, Inc. (LMND) على إحداث ثورة في صناعة التأمين من خلال حلولها المبتكرة منصة تعتمد على الذكاء الاصطناعي وفريدة من نوعها نموذج "الرد".. من خلال التركيز على الشفافية و كفاءةعصير الليمون لا يبسط عملية المطالبات فحسب، بل يعزز أيضًا الصالح الاجتماعي. في منشور المدونة هذا، سوف نتعمق أكثر في عصير الليمون قماش نموذج الأعمالواستكشاف مكوناتها الرئيسية التي تدفع نجاح الشركة وإشراك العملاء. اكتشف كيف يقوم Lemonade بإعادة تشكيل مشهد التأمين!
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
شركات إعادة التأمين مثل هانوفر روك وسويس ري
تعتمد شركة Lemonade, Inc. بشكل كبير على إعادة التأمين للتخفيف من المخاطر وإدارة تعرضها للخسائر الكارثية المحتملة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، دخلت شركة Lemonade في برنامج إعادة تأمين ساري المفعول اعتبارًا من 1 يوليو 2024 إلى 30 يونيو 2025، والذي يشمل شركة Hannover Re وMAPFRE Re وSwiss Reinsurance America Corporation. وبموجب هذا البرنامج، يتم التنازل عن ما يقرب من 55% من أقساط التأمين لشركات إعادة التأمين هذه، مع حد أقصى لكل خطر يبلغ 750 ألف دولار أمريكي وزيادة حدود خسائر الكوارث غير الناجمة عن الأعاصير إلى 10 ملايين دولار أمريكي. ووصل إجمالي الأقساط المكتتبة المتنازل عنها للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 389.4 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 33% من 293.4 مليون دولار أمريكي في الفترة نفسها من عام 2023.
شركاء التكنولوجيا للذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات
تستخدم شركة Lemonade التكنولوجيا المتقدمة والذكاء الاصطناعي لتبسيط عملياتها. تتعاون الشركة مع العديد من شركات التكنولوجيا لتعزيز قدراتها في تحليل البيانات، والتي تعتبر ضرورية للاكتتاب ومعالجة المطالبات. اعتبارًا من عام 2024، بلغ استثمار Lemonade في تطوير التكنولوجيا 64 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويدعم هذا الاستثمار هدف الشركة المتمثل في الاستفادة من خوارزميات الذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بشكل أسرع وتحسين خدمة العملاء.
التحالفات الاستراتيجية لاكتساب العملاء
تلعب الشراكات الإستراتيجية دورًا حيويًا في إستراتيجية اكتساب العملاء الخاصة بـ Lemonade. وقد أعلنت الشركة عن زيادة بنسبة 17% في صافي العملاء الإضافيين على أساس سنوي، مدفوعة بالحملات والشراكات الإعلانية الرقمية الناجحة. بحلول نهاية سبتمبر 2024، كان لدى Lemonade 2,313,113 عميلًا، ارتفاعًا من 1,984,154 عميلًا في عام 2023.
المنظمات غير الربحية لمبادرات "العطاء".
يتضمن نموذج أعمال Lemonade مبادرة فريدة من نوعها "Giveback"، حيث يتم التبرع بالأقساط غير المطالب بها لقضايا يختارها العملاء. تعمل هذه المبادرة على تعزيز الشراكات مع مختلف المنظمات غير الربحية، مما يعزز الولاء للعلامة التجارية ومشاركة العملاء. ساهمت الشركة بـ 500000 سهم من الأسهم العادية لمؤسسة Lemonade Foundation لدعم مساعيها الخيرية.
| نوع الشراكة | الشريك/الوصف | المقاييس المالية الرئيسية | التأثير على الأعمال |
|---|---|---|---|
| إعادة التأمين | هانوفر ري، سويس ري | القسط المكتوب المتنازل عنه: 389.4 مليون دولار (2024) | يخفف الخسائر، ويدير التعرض للمخاطر |
| تكنولوجيا | شركات الذكاء الاصطناعي المختلفة | الاستثمار في تطوير التكنولوجيا: 64 مليون دولار (2024) | يعزز الاكتتاب ومعالجة المطالبات |
| اكتساب العملاء | شركاء التسويق الاستراتيجي | صافي العملاء: 2.31 مليون (2024) | يزيد من اختراق السوق |
| المنظمات غير الربحية | مؤسسة عصير الليمون | الأسهم المساهمة: 500,000 | يعزز الولاء للعلامة التجارية من خلال التأثير الاجتماعي |
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تطوير وصيانة منصة التأمين المعتمدة على الذكاء الاصطناعي
تستفيد شركة Lemonade, Inc. من الذكاء الاصطناعي لتعزيز منصة التأمين الخاصة بها، وتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة ما يقرب من 2.31 مليون عميل، بزيادة من 1.98 مليون في نفس الفترة من العام السابق، مما يشير إلى مسار نمو قوي في اكتساب العملاء مدفوعًا بقدرات الذكاء الاصطناعي.
الاكتتاب وتسعير وثائق التأمين
سجلت الشركة إجمالي أقساط مكتتبة بقيمة 700.7 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 25% مقارنة بـ 558.7 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي الأقساط المكتتبة خلال نفس الفترة 311.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 17% من 265.3 مليون دولار في عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى تحسين عمليات الاكتتاب التي تسهلها خوارزميات الذكاء الاصطناعي التي تقيم المخاطر والتحليلات. وضع هياكل التسعير التنافسية بشكل فعال.
معالجة المطالبات وإدارتها
تم تصميم نظام معالجة المطالبات في Lemonade ليكون فعالاً وسهل الاستخدام، وذلك باستخدام الذكاء الاصطناعي لحل سريع. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت مصروفات الخسارة وتسوية الخسائر (LAE) 77.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة 3٪ من 75.9 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وشمل صافي الخسائر المتكبدة مطالبات كبيرة من أحداث الأعاصير، بإجمالي 9 ملايين دولار أمريكي . تعد القدرة على إدارة المطالبات بكفاءة أمرًا بالغ الأهمية، خاصة مع التعقيد المتزايد للمطالبات بسبب الكوارث الطبيعية.
التسويق وإشراك العملاء
كثفت جهود التسويق بشكل ملحوظ، مع زيادة نفقات المبيعات والتسويق بنسبة 111% إلى 51.4 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 24.4 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وكان تركيز الشركة على إعلانات العلامة التجارية والأداء محرك رئيسي في تعزيز معدلات اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم، وهو ما ينعكس في معدل الاحتفاظ بالدولار السنوي بنسبة 87٪.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| العملاء (نهاية الفترة) | 2,313,113 | 1,984,154 | 16.6% |
| إجمالي الأقساط المكتتبة (بملايين الدولارات) | 700.7 | 558.7 | 25% |
| صافي الأقساط المكتتبة (بملايين الدولارات) | 311.3 | 265.3 | 17% |
| الخسارة و LAE (بملايين الدولارات) | 77.9 | 75.9 | 3% |
| مصاريف المبيعات والتسويق (مليون دولار) | 51.4 | 24.4 | 111% |
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
خوارزميات الذكاء الاصطناعي الخاصة لتقييم المخاطر
تستخدم شركة Lemonade, Inc. خوارزميات الذكاء الاصطناعي الخاصة التي تعزز بشكل كبير قدراتها على تقييم المخاطر. تم تصميم هذه الخوارزميات لتحليل كميات هائلة من البيانات بسرعة، مما يمكّن الشركة من ضمان السياسات بشكل أكثر كفاءة ودقة. تعمل تقنية الذكاء الاصطناعي على تبسيط عملية المطالبات، مما يسمح باتخاذ قرارات أسرع وتحسين رضا العملاء.
منصة تأمين رقمية متكاملة
تدير الشركة منصة تأمين رقمية متكاملة تسهل تفاعلات العملاء وإدارة السياسات ومعالجة المطالبات. تدعم هذه المنصة تجربة مستخدم سلسة، مما يسمح للعملاء بالحصول على عروض الأسعار وشراء التأمين وتقديم المطالبات بالكامل عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Lemonade 2,313,113 عميلًا بعلاوة سارية قدرها 889.1 مليون دولار.
| متري | القيمة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|
| عملاء | 2,313,113 |
| قسط ساري المفعول | 889.1 مليون دولار |
| إجمالي القسط المكتوب | 700.7 مليون دولار |
| صافي القسط المكتوب | 311.3 مليون دولار |
رأس المال من اتفاقيات استثمار العملاء
أنشأت Lemonade اتفاقيات استثمار العملاء التي تسمح للشركة بزيادة رأس المال من خلال تقديم حصة للعملاء في الشركة مقابل أقساط التأمين الخاصة بهم. ولا يوفر هذا النهج المبتكر التمويل اللازم فحسب، بل يعمل أيضًا على مواءمة مصالح العملاء مع أداء الشركة. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض القائمة بموجب اتفاقيات التمويل 67.4 مليون دولار.
بيانات العملاء للخدمة الشخصية
تستفيد الشركة من بيانات العملاء الواسعة لتقديم خدمات التأمين الشخصية. من خلال تحليل سلوك العملاء وتفضيلاتهم، يمكن لـ Lemonade تصميم عروضها، مما يعزز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم. وبلغ معدل الاحتفاظ بالدولار السنوي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 87%، مما يعكس فعالية استراتيجياتها القائمة على البيانات.
| متري | القيمة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|
| معدل الاحتفاظ بالدولار السنوي | 87% |
| قسط لكل عميل | $384 |
| صافي الأقساط المكتسبة | 269.4 مليون دولار |
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
معالجة المطالبات بسرعة وكفاءة
يستخدم Lemonade الذكاء الاصطناعي لتبسيط عملية معالجة المطالبات، بهدف تسوية المطالبات في أقل من ثلاث ثوانٍ. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن أ نسبة الخسارة الإجمالية 73%، وهو ما يشير إلى نسبة المطالبات المدفوعة مقارنة بالأقساط المكتسبة. لا يؤدي استخدام التكنولوجيا إلى تسريع عملية المطالبات فحسب، بل يعزز أيضًا رضا العملاء، مما يساهم في معدل الاحتفاظ بالدولار السنوي بنسبة 87%.
أسعار وسياسات شفافة
تؤكد الشركة على الشفافية في نموذج التسعير الخاص بها. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أبلغت شركة Lemonade عن قسط ساري المفعول بقيمة 889.1 مليون دولار، بزيادة كبيرة عن 719.0 مليون دولار في العام السابق. ال قسط لكل عميل ارتفع إلى 384 دولارًا أمريكيًا من 362 دولارًا أمريكيًا على أساس سنوي، مما يعكس استراتيجية الشركة لتقديم وثائق تأمين واضحة ومباشرة دون رسوم مخفية. تم تصميم إستراتيجية التسعير هذه لبناء الثقة والولاء بين العملاء، مما يميز Lemonade عن شركات التأمين التقليدية.
التأثير الاجتماعي من خلال نموذج "العطاء"
يشتمل عصير الليمون على نموذج "رد الجميل" الفريد، حيث يتم التبرع بالأقساط غير المطالب بها لقضايا يختارها حاملو وثائق التأمين. وفي عام 2024، ذكرت الشركة أن هذه المبادرة أدت إلى تبرعات تزيد عن مليون دولار، مما عزز صورة العلامة التجارية الموجهة نحو المجتمع. لا يجذب هذا النموذج المستهلكين المهتمين اجتماعيًا فحسب، بل يعزز أيضًا مشاركة العملاء، مما يساهم في زيادة بنسبة 90٪ في العمولات والإيرادات الأخرى، لتصل إلى 22.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
تجربة رقمية سهلة الاستخدام
ينعكس النهج الرقمي الأول لـ Lemonade في واجهة المستخدم وتجربة العملاء. أبلغت الشركة عن قاعدة عملاء تبلغ 2,313,113 من حاملي وثائق التأمين اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو نمو مدفوع بتطبيق الهاتف المحمول البديهي والموقع الإلكتروني. يسهل التطبيق إدارة السياسات وتقديم المطالبات بسلاسة، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على رضا العملاء العالي في السوق الرقمية المتزايدة. السنوية صافي الأقساط المكتسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت 269.4 مليون دولار أمريكي، مما يوضح فعالية استراتيجيات المشاركة الرقمية الخاصة بها.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| قسط ساري المفعول | 889.1 مليون دولار | 719.0 مليون دولار | +24% |
| قسط لكل عميل | $384 | $362 | +6% |
| الاحتفاظ بالدولار السنوي | 87% | 85% | +2% |
| صافي الخسارة | (172.2) مليون دولار | (194.5) مليون دولار | +11% |
| إجمالي الإيرادات | 377.7 مليون دولار | 314.3 مليون دولار | +20% |
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج العمل: علاقات العملاء
دعم العملاء الآلي عبر برامج الدردشة الآلية
يستخدم Lemonade تقنية chatbot المتقدمة لتسهيل دعم العملاء الآلي وتعزيز الكفاءة ورضا العملاء. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أبلغت الشركة عن قاعدة عملاء تبلغ حوالي 2,313,113 حاملي وثائق التأمين، زيادة من 1,984,154 في نفس الفترة من العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى الاستخدام الفعال لروبوتات الدردشة التي تتعامل مع استفسارات العملاء المختلفة وتبسيط عملية الإعداد. تم تصميم روبوتات الدردشة لتوفير استجابات فورية، مما يقلل بشكل كبير من وقت انتظار العملاء ويحسن تجربة الخدمة الشاملة.
المشاركة المجتمعية من خلال الشراكات غير الربحية
تشارك Lemonade بنشاط في المبادرات المجتمعية، لا سيما من خلال الشراكات مع المنظمات غير الربحية. وقد التزمت الشركة 500.000 سهم من الأسهم العادية تقدر قيمتها بحوالي $24.36 لكل سهم لمؤسسة عصير الليمون. لا تعمل هذه الخطوة الإستراتيجية على تعزيز سمعة العلامة التجارية فحسب، بل تعزز أيضًا ولاء العملاء من خلال مواءمة قيم الشركة مع المسؤولية الاجتماعية. أصبحت المؤسسة جزءًا محوريًا من هوية العلامة التجارية ليمونيد، حيث تجتذب العملاء الذين يعطون الأولوية للمسؤولية الاجتماعية للشركات.
حلقات ردود الفعل المستمرة لتحسين الخدمة
تستخدم الشركة آليات التغذية الراجعة المستمرة لتحسين خدماتها. تحسن معدل الاحتفاظ بالدولار السنوي لعصير الليمون إلى 87% في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 85% في الربع الثالث من عام 2023. تشير هذه الزيادة إلى أنه يتم استخدام ملاحظات العملاء بشكل فعال لتعزيز عروض الخدمة واستراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء. إن دمج رؤى العملاء في تطوير المنتج يسمح لـ Lemonade بالتكيف بسرعة مع احتياجات العملاء وتفضيلاتهم المتغيرة.
التواصل الشخصي بناءً على بيانات المستخدم
يعمل Lemonade على الاستفادة من بيانات المستخدم لتخصيص الاتصالات وتصميم العروض. ارتفع متوسط القسط لكل عميل إلى $384 اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ $362 في العام السابق. ويعكس هذا النمو قدرة الشركة على بيع المنتجات بشكل إضافي وزيادة مبيعاتها بشكل فعال، وذلك باستخدام تحليلات البيانات لفهم سلوك العملاء وتفضيلاتهم. أثبتت الجهود التسويقية الشخصية المستندة إلى بيانات المستخدم أنها محرك مهم لنمو الإيرادات ورضا العملاء.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| عملاء | 2,313,113 | 1,984,154 | +329,000 |
| معدل الاحتفاظ بالدولار السنوي | 87% | 85% | +2% |
| متوسط القسط لكل عميل | $384 | $362 | +22 |
| الأسهم المساهمة في المؤسسة | 500,000 | لا يوجد | لا يوجد |
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج الأعمال: القنوات
تطبيقات الهاتف المتحرك لإدارة السياسات
تستفيد شركة Lemonade, Inc. من تطبيقات الهاتف المحمول سهلة الاستخدام والتي تسهل إدارة السياسات لعملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 2,313,113 عميلًا، وهي زيادة كبيرة من 1,984,154 عميلًا في نفس الوقت من عام 2023. يتيح تطبيق الهاتف المحمول هذا للمستخدمين إدارة وثائق التأمين الخاصة بهم، وتقديم المطالبات، وتلقي المساعدة في الوقت الفعلي من خلال روبوتات الدردشة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي.
منصة على الانترنت لعروض الأسعار والمطالبات
تعمل منصة Lemonade عبر الإنترنت كقناة مهمة للحصول على عروض الأسعار ومعالجة المطالبات. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت Lemonade إيرادات إجمالية قدرها 136.6 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة من 114.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. تم تصميم النظام الأساسي لتقديم عروض أسعار فورية ويسمح للمستخدمين بتقديم المطالبات بسرعة، مع تسوية المطالبات في أقل من ثانيتين.
حملات التسويق الرقمي
استثمرت Lemonade بكثافة في حملات التسويق الرقمي، مما أدى إلى زيادة نفقات المبيعات والتسويق بمقدار 27.0 مليون دولار، أو 111٪، إلى 51.4 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وقد تم هذا الاستثمار في التسويق دورًا محوريًا في دفع نمو العملاء والوعي بالعلامة التجارية، مما ساهم في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 700.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 558.7 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
الشراكات مع الشركات التابعة والمؤثرين
أقامت Lemonade شراكات مع العديد من الشركات التابعة والمؤثرين لتعزيز وصولها إلى السوق. أعلنت الشركة عن زيادة في العمولات والإيرادات الأخرى، التي ارتفعت بمقدار 3.8 مليون دولار، أو 90٪، إلى 8.0 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وتلعب هذه الشراكات دورًا أساسيًا في توسيع قاعدة عملاء Lemonade ودفع نمو الأقساط، كما يتضح بزيادة قدرها 25% في إجمالي الأقساط المكتتبة على أساس سنوي.
| قناة | المقاييس (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| تطبيق الهاتف المحمول | 2,313,113 عميل |
| منصة على الانترنت | إجمالي الإيرادات: 136.6 مليون دولار |
| التسويق الرقمي | مبيعات & نفقات التسويق: 51.4 مليون دولار |
| الشراكات | دخل العمولة: 8.0 مليون دولار |
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستأجرون وأصحاب المنازل الذين يبحثون عن التأمين
يستهدف Lemonade المستأجرين وأصحاب المنازل من خلال عروض التأمين المبتكرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 2,313,113 عميلًا، بزيادة كبيرة من 1,984,154 في نفس الفترة من عام 2023. بلغت الأقساط السارية لأصحاب المنازل والمستأجرين 889.1 مليون دولار، ارتفاعًا من 719.0 مليون دولار في عام 2023. وبلغ متوسط القسط لكل عميل 384 دولارًا، مقارنة بـ 362 دولارًا في العام السابق.
أصحاب الحيوانات الأليفة الذين يحتاجون إلى التأمين على الحيوانات الأليفة
يقدم Lemonade أيضًا تأمينًا على الحيوانات الأليفة، لتلبية احتياجات السوق المتنامية لأصحاب الحيوانات الأليفة. ارتفع الطلب على التأمين على الحيوانات الأليفة، حيث تشير تقديرات الصناعة إلى أن أقساط التأمين على الحيوانات الأليفة في الولايات المتحدة وصلت إلى ما يقرب من 1.4 مليار دولار في عام 2023، ومن المتوقع أن تنمو بشكل ملحوظ في السنوات المقبلة. يعد قطاع التأمين على الحيوانات الأليفة في Lemonade جزءًا مهمًا من استراتيجيتهم لتنويع العروض وتعزيز الاحتفاظ بالعملاء.
عملاء التأمين على السيارات، وخاصة في ولاية تكساس
يمثل التأمين على السيارات شريحة عملاء متنامية لشركة Lemonade، خاصة في تكساس، حيث أقاموا شراكات لتقديم أسعار تنافسية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Lemonade عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 700.7 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 25٪ من 558.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. لقد كان الترتيب الأمامي للشركة مع شركة نقل خارجية في تكساس مساهمًا كبيرًا في هذا النمو.
المستهلكين واعين بيئيا واجتماعيا
لقد وضعت Lemonade نفسها كعلامة تجارية تجذب المستهلكين المهتمين بالبيئة والمجتمع. يدمج نموذج أعمال الشركة عنصر التأثير الاجتماعي، حيث يتبرع بجزء من الأرباح للقضايا الخيرية التي يختارها العملاء. ويتوافق هذا النهج مع قيم المجموعة السكانية المتنامية من المستهلكين الذين يعطون الأولوية للاستدامة والمسؤولية الاجتماعية في قراراتهم الشرائية.
| شريحة العملاء | 2024 العملاء | 2023 العملاء | قسط ساري المفعول (مليون دولار) | متوسط القسط لكل عميل ($) |
|---|---|---|---|---|
| المستأجرين وأصحاب المنازل | 2,313,113 | 1,984,154 | 889.1 | 384 |
| أصحاب الحيوانات الأليفة | البيانات غير محددة | البيانات غير محددة | البيانات غير محددة | البيانات غير محددة |
| عملاء التأمين على السيارات | البيانات غير محددة | البيانات غير محددة | 700.7 | البيانات غير محددة |
| المستهلكين المهتمين بالبيئة | البيانات غير محددة | البيانات غير محددة | البيانات غير محددة | البيانات غير محددة |
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
المطالبات ومصروفات تسوية الخسارة
ارتفعت مصاريف المطالبات وتسوية الخسائر لشركة Lemonade, Inc. (LMND) إلى 77.9 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 3٪ مقارنة بـ 75.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. للأشهر التسعة المنتهية في سبتمبر وفي 30 أكتوبر 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 214.3 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 215.4 مليون دولار للفترة المقابلة من عام 2023.
وشمل صافي الخسائر المتكبدة خلال الربع الثالث من عام 2024 آثارًا كبيرة ناجمة عن الكوارث الطبيعية، حيث يُعزى 5.0 ملايين دولار إلى إعصار هيلين و4.0 ملايين دولار من إعصار بيريل.
تكاليف تطوير التكنولوجيا والصيانة
بلغت نفقات تطوير التكنولوجيا للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 21.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة هامشية من 21.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 64.0 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 67.7 دولارًا أمريكيًا. مليون في العام السابق.
وانخفضت النفقات المتعلقة بالموظفين في هذه الفئة، بما في ذلك التعويضات القائمة على الأسهم، بنسبة 4٪ على أساس سنوي، ليصل مجموعها إلى 19.4 مليون دولار لفترة التسعة أشهر.
نفقات التسويق والإعلان
ارتفعت مصاريف المبيعات والتسويق إلى 51.4 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 111% مقارنة بـ 24.4 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت مصاريف التسويق 118.6 مليون دولار أمريكي. ارتفاعًا من 77.4 مليون دولار في عام 2023، أي بزيادة قدرها 53%.
وكانت الزيادة مدفوعة في المقام الأول بإعلانات العلامة التجارية والأداء، مع ارتفاع النفقات المتعلقة بالإعلانات وقنوات اكتساب العملاء بنسبة 185%.
المصاريف العمومية والإدارية
وبلغت المصاريف العمومية والإدارية 31.4 مليون دولار أمريكي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 36.9 مليون دولار أمريكي في الربع المماثل من عام 2023، بانخفاض قدره 15%. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 91.0 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 100.3 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
ويعود هذا الانخفاض جزئياً إلى عدم وجود انخفاض كبير في قيمة الأصول ومطالبات الالتزامات المعترف بها في العام السابق.
| فئة التكلفة | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) | 9 أشهر 2024 (مليون دولار) | 9 أشهر 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| المطالبات ومصروفات تسوية الخسارة | 77.9 | 75.9 | 3% | 214.3 | 215.4 | (1%) |
| تطوير التكنولوجيا | 21.9 | 21.8 | 0% | 64.0 | 67.7 | (5%) |
| المبيعات والتسويق | 51.4 | 24.4 | 111% | 118.6 | 77.4 | 53% |
| العامة والإدارية | 31.4 | 36.9 | (15%) | 91.0 | 100.3 | (9%) |
Lemonade, Inc. (LMND) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
الأقساط من وثائق التأمين
تحقق شركة Lemonade, Inc. إيراداتها في المقام الأول من خلال أقساط التأمين من وثائق التأمين. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة 700.7 مليون دولار، بزيادة 25% عن 558.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي الأقساط المكتتبة 311.3 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 17٪ من 265.3 مليون دولار سنة بعد سنة.
التنازل عن العمولات من اتفاقيات إعادة التأمين
تحصل الشركة على إيرادات العمولات التنازلية من اتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بها. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل عمولات التنازل 61.5 مليون دولار، بزيادة 20% عن 51.4 مليون دولار في العام السابق. وتتوافق هذه الزيادة مع النمو في الأقساط المكتسبة المتنازل عنها، والتي بلغت 389.4 مليون دولار لنفس الفترة.
إيرادات الاستثمار من الأقساط المحتفظ بها
يستمد عصير الليمون أيضًا إيراداته من دخل الاستثمار على الأقساط المحتفظ بها. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن صافي دخل الاستثمار بمبلغ 24.6 مليون دولار، بزيادة قدرها 40% من 17.6 مليون دولار في الفترة المقارنة. وكان هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بتنويع محفظتها الاستثمارية، والتي تشمل سندات الخزانة الأمريكية وأوراق دين الشركات.
الرسوم من الخدمات والمنتجات الإضافية
بالإضافة إلى أقساط التأمين، تحصل Lemonade على رسوم من الخدمات والمنتجات الإضافية. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي العمولات والإيرادات الأخرى 22.2 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 59٪ من 14.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى نمو الأقساط المودعة لدى شركات التأمين كطرف ثالث، ورسوم الأقساط، ودخل الإيجار من الباطن من المساحات المكتبية.
| تدفق الإيرادات | 2024 (تسعة أشهر) | 2023 (تسعة أشهر) | يتغير | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الأقساط المكتوبة | 700.7 مليون دولار | 558.7 مليون دولار | 142.0 مليون دولار | 25% |
| صافي قسط مكتوب | 311.3 مليون دولار | 265.3 مليون دولار | 46.0 مليون دولار | 17% |
| التنازل عن دخل العمولة | 61.5 مليون دولار | 51.4 مليون دولار | 10.1 مليون دولار | 20% |
| صافي دخل الاستثمار | 24.6 مليون دولار | 17.6 مليون دولار | 7.0 مليون دولار | 40% |
| العمولة والإيرادات الأخرى | 22.2 مليون دولار | 14.0 مليون دولار | 8.2 مليون دولار | 59% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Lemonade, Inc. (LMND) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Lemonade, Inc. (LMND)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Lemonade, Inc. (LMND)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.